第十五章 金融监管问题与答案

第十五章金融监管第一部分练习题一、解释名词1 、金融监管2 、金融监管体制3 、单一金融监管体制4 、多头金融监管体制5 、分权多头金融监管体制6 、集权多头金融监管体制7 、金融行业公会8 、金融监管的溢出效应9 、金融监管竞争10 、金融监管套利11 、并表监管二、填空1 、金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同这个最基本的要求协调起来。

2 、社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护的利益。

3 、金融监管成本，大致分为和部分。

4 、根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为和。

5 、实行多头金融监管体制的国家一般为国家。

6 、一般来说，金融业自律的组织形式主要是。

7 、在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。

8 、在的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。

9 、在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现和两种现象。

10 、《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是、和。

三、判断1 、就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。

2 、实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。

3 、由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。

4 、巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。

5 、《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的 50% 。

四、不定项选择1 、下列属于金融监管的领域有；A 、对存款货币银行的监管B 、对信托投资公司的监管C 、对保险公司的监管D 、对证券公司的监管2 、金融监管的成本表现在：A 、执法成本B 、守法成本C 、违法成本D 、道德风险3 、我国对金融业的监管权限高度集中于：A 、中国人民银行B 、中央政府C 、全国人民代表大会D 、财政部4 、目前进行金融监管国际协调的形式主要有：A 、双边的谅解备忘录B 、多边论坛C 、以统一的监管标准为基础的协调D 、统一监管5 、下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括：A 、巴塞尔委员会B 、国际证券委员会C 、国际保险监管官联合会D 、欧盟6 、作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是：A 、银行业的信息披露B 、银行业的内部评估程序C 、银行业的资本充足率D 、银行业的公司治理五、问答1 、说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域。

2 、试说明金融监管的基本原则。

3 、试述社会利益论关于金融监管必要性的分析。

4 、阐明金融风险论关于金融监管必要性的分析。

5 、说明金融监管的成本体现在哪些方面 ?6 、试分析导致金融监管失灵的原因。

7 、金融行业公会的功能有哪些 ?8 、金融国际化给金融监管带来的挑战有哪些 ?9 、目前金融监管国际协调的形式有哪些 ?10 、试述金融监管国际协调面临的困难及其未来发展。

11 、试述《巴塞尔协议》的目的及其主要内容。

12 、试述《新巴塞尔资本协议》出台的背景及其“三大支柱”对强化商业银行风险管理的要求。

第二部分参考答案一、解释名词1 、金融监管：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。

金融监管有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业 ( 包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动 ) 实施监督、约束、管制．使它们依法稳健运行的行为总称。

广义的金融监管除主管当局的旦芏管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。

2 、金融监管体制：金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。

由于各国历史文化传统、法律、政治体制、经济发展水平等方面的差异，金融监管机构的设置颇不相同。

根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为单一监管体制和多头监管体制。

3 、单一金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，即由一家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制。

单一体制的监管机关通常是各国的中央银行，也有另设独立监管机关的。

监管职责是归中央银行还是归单设的独立机构，并非确定不移。

4 、多头金融监管体制：它是金融监管体制的一种类型，是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同．由不同的监管机构分别实施监管的体制。

根据监管权限在中央和地方的不同划分，又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。

5 、分权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，实行这种监管体制的国家一般为联邦制国家。

其主要特征表现为：不仅不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关来实施监管，而且联邦和州 ( 或省 ) 都有权对相应的金融机构实施监管。

6 、集权多头金融监管体制：它是多头式金融监管体制的一种形式，实行这种监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于中央政府。

至于多头的监管主体，有的是以财政部和中央银行为主，有的则另设机构。

我国当前的金融监管体制，属于集权多头式。

7 、金融行业公会：一般来说，金融行业公会是金融业自律的组织形式，这是一种金融业自我管理、规范和约束的民间组织。

它通过行业内部管理，避免参与主体之间的不正当竞争并促进彼此间的协作，与政府监管当局共同维护金融业的安全和稳定。

8 、金融监管的溢出效应：金融监管作为国家的一项重要政策，在一个开放的世界中，具有明显的溢出效应。

所谓溢出效应是指：任何一国针对本国金融机构所做出的监管决策将影响机构的经营行为，进而会波及该机构在国际金融市场上的经营行为，而各国金融机构在国际市场上的业务联系使得这种行为的调整可能会影响该机构的合作者或交易对手，进而会对他国的金融机构产生影响。

由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。

9 、金融监管竞争：它是在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现的一种现象。

所谓监管竞争，是指各国监管者之间为了吸引金融资源而进行的放松管制的竞争。

监管竞争有可能影响监管的有效性。

监管竞争也有其正面效应，那就是导致世界范围内的金融监管趋于同一的水平。

10 、金融监管套利：它是在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现的一种现象。

所谓监管套利，是指被监管的金融机构利用监管制度之间的差异获利。

监管套利也有其正面效应，那就是导致世界范围内的金融监管趋于同一的水平。

11 、并表监管：所谓并表监管，是指母银行的母国监管当局对整个银行或银行集团在银行于各地所从事的全部业务的总体经营进行监管。

实施并表监管主要有三个目的：第一，坚持实现无论银行在何处经营，都不应逃避监管的原则；第二，防止资本的双重杠杆；第三，保证银行集团的经营风险，无论其在何处注册，都在全球的基础上进行评估与控制。

二、填空1 、提高金融效率2 、社会公众3 、显性成本隐形成本4 、单一监管体制多头监管体制5 、联邦制6 、金融同业公会7 、金融机构的内部控制8 、金融风险国际化9 、监管竞争监管套利10 、最低资本要求监管当局的监管市场纪律三、判断1 、×2 、×3 、√4 、√5 、√四、不定项选择1 、 ABCD2 、 ABD3 、 B4 、 ABCD5 、 ABC6 、 A五、问答1 、说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域。

答：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。

金融监管有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业 ( 包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动 ) 实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。

通常来说，一国的金融监管涉及金融的各个领域，如：——对存款货币银行的监管；——对非存款货币银行金融机构的监管；——对短期货币市场的监管；——对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管；——对外汇市场的监管；——对衍生金融工具市场的监管：——对保险业的监管，等等。

2 、试说明金融监管的基本原则。

答：由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异。

但有些一般性的基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个过程。

(1) 依法管理原则。

这有几重含义：一是对金融机构进行监督管理，必须有法律、法规为据；二是金融机构对法律、法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；三是金融管理当局实施监管必须依法行事。

只有依法，才能保持监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证监管的有效性。

(2) 合理、适度竞争原则。

竞争是市场经济条件下的一条基本规律。

金融监管当局的监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上：既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争，从而丧失效率与活力，又要防止出现过度竞争、破坏性竞争，从而波及金融业的安全和稳定。

(3) 自我约束和外部强制相结合的原则。

外部强制管理再缜密严格，其作用也是相对有限的。

如果管理对象不配合、不愿自我约束，而是千方百计设法逃避、应付、对抗，那么外部强制监管也难以收到预期效果。

反之，如果将全部希望寄托在金融机构本身自觉自愿的自我约束上，则不可能有效地避免种种不负责任的冒险经营行为与道德风险的发生。

(4) 安全稳定与经济效率相结合的原则。

要求金融机构安全稳健地经营业务，历来都是金融监管的中心目的。

为此所设置的金融法规和一系列指标体系都是着眼于金融业的安全稳健及风险防范。

但金融业的发展毕竟在于满足社会经济发展的需要，追求发展就必须讲求效率。

因此，金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同提高金融效率这个最基本的要求协调起来。

此外，金融监管还应该注意如何顺应变化丁的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段等及时进行调整。

进入 20 世纪 90 年代以来，金融自由化浪潮一浪高过一浪，金融衍生工具风险、金融业间的收购兼并风潮、风险的国际扩散等等，已经成为金融监管当局高度关注的问题。

监管力度的松紧搭配，管理更需审慎、强化等，已经上升为基本原则的一个重要延伸部分。

3 、试述社会利益论关于金融监管必要性的分析。

答：该理论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。

而社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。

现代的社会并不存在纯粹的市场经济。