不同人生阶段的理财规划方案
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
款2万元、每月购房准备金1100元投资该基金，以保证2年后支付购房 首期款。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方式投资货
币基金，作为长期储蓄。可选择华安现金富利、南方现金增利基 金。 平衡型基金：风险适中，稳健成长，预期年收益率7%。建议将购车
专款3万元、每月购车准备金730元投资该基金，以实现5年后支付购 车首期款的目标。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方
案例分析
4
【昂首起步】成长期理财策划 ·特征分析
青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储 蓄习惯、培养理财观念将终身受用；
——“习惯决定命运”
单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例 将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础；
——“好的开始是成功的一半”
10
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·购房购车计划
考虑到张先生所处的人生阶段，建议张先生：
1、购房选择价值24万元的单身公寓（40平米，6000元/ 平米）。首付20%，即通过储蓄的方式自筹4.8万元首期 款，向银行贷款19.2万元，按揭20年，贷款年利率5.51%；
2、购车选择价值15万元的中档轿车。 首付8万元，向银 行贷款7万元，按揭3年，贷款年利率5.76%。
9
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析
张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000 元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期 存款6万元，无负债；计划在2年后买房，5年后买车。
分析： 1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合 理； 2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划； 3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益； 4、张先生需要购买保险。
购房的首期款。
基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长
期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等
8
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财重点
住房计划
1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择； 2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小 户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房； 3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应； 4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来 还款能力，不要使债务负担过高。
7
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财重点
储蓄与投资
青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常 重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同 的投资品种中。
活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工
作、疾病医疗等临时性流动资金需要。
定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、
“ 财富人生 工行相伴” 理财课堂系列讲座
不同人生阶段的理财策划方案
2005年
提纲
“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计 “鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计 “浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计 “小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设
计 “丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设
式投资平衡型基金，作为长期投资。可选择南方稳健成长、广发聚 富基金。
13
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·保险计划
张先生工作初期资产和收入有限，可选择中国人寿“人身意外伤害及附加 意外伤害急救医疗保险”（中国人寿卡）。每份保单包括意外伤害身故、 残疾保险金额10万元，意外伤害急救医疗保险金额2000元，附加意外伤 害医疗费用保险保险金额1万元。每份保单每年保费130元，建议张先生购 买5份，受益人为张先生父母。
计 “金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计
2
“ 财富人生 工行相伴” 理财课堂系列讲座
昂首起步
——成长期理财规划方案
【昂首起步】成长期理财策划
告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣 喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题 。
——如何管理自己的财富？
成长期特征分析 成长期理财小窍门 成长期理财重点
0
0 1170
第3-5年 7000 0 2000
0 730 1300
0 2970
第6-8年 9000 0 3000
0
0 1300 2100 2600
12
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·资产配置
活期存款：建议活期帐户保留日均余额8000元，应对日常支出及紧
急准备的需要；
货币市场基金：风险低，流动性强，预期年收益3%。建议将购房专
尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成 家、置业养老作好筹划；
——“智者远虑，未雨绸缪”
5
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财技巧
作个财富的“小管家”
◆建立帐簿，一目了然
每日记录支出明细ห้องสมุดไป่ตู้月末统计消费总额，加强收支计划性
◆分户管理，心中有数
分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、 “储蓄帐户”，便于个人财务分析和管理
6
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财技巧
巧用牡丹贷记卡 1、 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张；
2、 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平； 3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款； 4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。 善用电子银行
利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷 记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。
11
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·购房购车计划
购房：从现有资产7万元中，划出2万元作为购房专款，在未来2年
内每月准备1100元，以3%的年回报率计算，2年后可支付购房首 期款4.8万元。住房贷款19.2万元，20年按揭，每月等额还款1300 元。
购车：从现有资产7万元中，划出3万元作为购车专款，在未来5年
内每月储蓄730元，以7%的年回报率计算，5年后可支付购车首期 款8万元。购房贷款7万元，3年按揭，每月等额还款2100元。
未来8年的现金流量表（假设收入、支出水平都按一定比例增长）
时间 收入 房租 日常支出 购房准备 购车准备 购房还款 购车还款 可投资余额
第0-2年 5000 800 1200 1100 730
币基金，作为长期储蓄。可选择华安现金富利、南方现金增利基 金。 平衡型基金：风险适中，稳健成长，预期年收益率7%。建议将购车
专款3万元、每月购车准备金730元投资该基金，以实现5年后支付购 车首期款的目标。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方
案例分析
4
【昂首起步】成长期理财策划 ·特征分析
青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储 蓄习惯、培养理财观念将终身受用；
——“习惯决定命运”
单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例 将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础；
——“好的开始是成功的一半”
10
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·购房购车计划
考虑到张先生所处的人生阶段，建议张先生：
1、购房选择价值24万元的单身公寓（40平米，6000元/ 平米）。首付20%，即通过储蓄的方式自筹4.8万元首期 款，向银行贷款19.2万元，按揭20年，贷款年利率5.51%；
2、购车选择价值15万元的中档轿车。 首付8万元，向银 行贷款7万元，按揭3年，贷款年利率5.76%。
9
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析
张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000 元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期 存款6万元，无负债；计划在2年后买房，5年后买车。
分析： 1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合 理； 2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划； 3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益； 4、张先生需要购买保险。
购房的首期款。
基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长
期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等
8
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财重点
住房计划
1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择； 2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小 户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房； 3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应； 4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来 还款能力，不要使债务负担过高。
7
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财重点
储蓄与投资
青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常 重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同 的投资品种中。
活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工
作、疾病医疗等临时性流动资金需要。
定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、
“ 财富人生 工行相伴” 理财课堂系列讲座
不同人生阶段的理财策划方案
2005年
提纲
“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计 “鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计 “浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计 “小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设
计 “丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设
式投资平衡型基金，作为长期投资。可选择南方稳健成长、广发聚 富基金。
13
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·保险计划
张先生工作初期资产和收入有限，可选择中国人寿“人身意外伤害及附加 意外伤害急救医疗保险”（中国人寿卡）。每份保单包括意外伤害身故、 残疾保险金额10万元，意外伤害急救医疗保险金额2000元，附加意外伤 害医疗费用保险保险金额1万元。每份保单每年保费130元，建议张先生购 买5份，受益人为张先生父母。
计 “金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计
2
“ 财富人生 工行相伴” 理财课堂系列讲座
昂首起步
——成长期理财规划方案
【昂首起步】成长期理财策划
告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣 喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题 。
——如何管理自己的财富？
成长期特征分析 成长期理财小窍门 成长期理财重点
0
0 1170
第3-5年 7000 0 2000
0 730 1300
0 2970
第6-8年 9000 0 3000
0
0 1300 2100 2600
12
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·资产配置
活期存款：建议活期帐户保留日均余额8000元，应对日常支出及紧
急准备的需要；
货币市场基金：风险低，流动性强，预期年收益3%。建议将购房专
尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成 家、置业养老作好筹划；
——“智者远虑，未雨绸缪”
5
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财技巧
作个财富的“小管家”
◆建立帐簿，一目了然
每日记录支出明细ห้องสมุดไป่ตู้月末统计消费总额，加强收支计划性
◆分户管理，心中有数
分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、 “储蓄帐户”，便于个人财务分析和管理
6
【昂首起步】成长期理财策划 ·理财技巧
巧用牡丹贷记卡 1、 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张；
2、 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平； 3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款； 4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。 善用电子银行
利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷 记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。
11
【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·购房购车计划
购房：从现有资产7万元中，划出2万元作为购房专款，在未来2年
内每月准备1100元，以3%的年回报率计算，2年后可支付购房首 期款4.8万元。住房贷款19.2万元，20年按揭，每月等额还款1300 元。
购车：从现有资产7万元中，划出3万元作为购车专款，在未来5年
内每月储蓄730元，以7%的年回报率计算，5年后可支付购车首期 款8万元。购房贷款7万元，3年按揭，每月等额还款2100元。
未来8年的现金流量表（假设收入、支出水平都按一定比例增长）
时间 收入 房租 日常支出 购房准备 购车准备 购房还款 购车还款 可投资余额
第0-2年 5000 800 1200 1100 730