第二节 金融机构类型
我国金融机构的分类有哪些？
我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。
1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。
负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。
4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。
5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。
在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。
在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。
1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。
二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。
这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。
国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总第一章我国的金融体系与金融机构第一节我国的金融中介机构一、商业银行（一）国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
（二）股份制商业银行l987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。
二、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在：一是政策的控制性。
政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。
二是经营目标的非营利性。
三是融资原则的非商业性。
政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。
四是业务范围的确定性。
政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
三大银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三、证券机构（一）证券公司（二）证券交易所（三）证券登记结算公司四、保险公司1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。
五、其他金融机构（一）金融资产管理公司（二）农村信用合作组织（三）信托投资公司（四）财务公司（五）金融租赁公司第二节我国的金融管理机构一、中国人民银行中国人民银行的性质和地位：中国人民银行作为我国的中央银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。
中国人民银行的职责：（2）依法制定和执行货币政策。
包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。
（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。
第六章金融机构体.
3. 经营风险及影响程度的特殊性 一般经济组织的经营风险主要来自于商品生 产过程与流通过程，集中表现为商品是否产 销对路。 而金融机构因其业务大多是以还本付息为条 件的货币信用业务，故其风险主要表现为信 用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
二、金融机构的种类 （一）按照业务性质和功能的不同，将金融 机构分为管理性金融机构、商业性金融机构 和政策性机构 （二）按照融资方式的不同，将金融机构分 为直接金融机构和间接金融机构 （三）按照金融机构业务的特点，金融机构 分为银行性金融机构和非银行性金融机构
三、区域性的金融机构 （一）亚洲开发银行（Asian Development Bank，ADB）是一家仅次于世界银行的第二 大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大 的政府间金融机构。 （二）非洲开发银行（Africa Development Bank，AFDB）是非洲国家政府合办的互助性 国际金融机构
第四节
中国现行的金融机构体系
一、金融监督管理机构 （一）中国人民银行（1995年3月） （二）中国银监会（2003年4月 ） （三）中国证监会（1992年10月 ） （四）中国保监会（1998年11月 ）
第四节
中国现行的金融机构体系
二、商业银行体系 （一）国有控股大型商业银行 （二）股份制商业银行 （三）城市商业银行 （四）农村银行机构 （五）中国邮政储蓄银行 （六）外资商业银行 （七）QFII（Qualified Foreign Institutional Investors ）
（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性
1. 经营对象与经营内容的特殊性
一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品 或普通劳务。经营内容主要是从事商品生产与流通活 动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商 品，经营内容主要是贷币的收付、借货及各种与货币 资金运动有关的金融活动。
金融机构体系
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
2第二章-金融机构体系概览(蒋先玲编著货币金融学第3版ppt课件可编辑)精选全文
一、降低交易成本
（三）银行类金融机构可以降低交易成本
二、缓解信息不对称
（一）信息不对称影响金融结构
逆向选择：在交易之前，信息不对称所导致 道德风险：在交易之后，信息不对称所导致
二、缓解信息不对称
（一）信息不对称影响金融结构
1.逆向选择及其对金融结构的影响 ➢ 金融市场上的逆向选择，是指由于信息不对称，贷款者将资金贷给了
二、存款性金融机构
（四）乡村银行
➢ 指为本地区的居民或企业提供小额信贷服务的银行机构 ➢ 村镇银行特点：一是地域和准入门槛：在地（市）、县（市）、乡（
镇）设立的， 注册资本分别不低于5000万元、300万元、100万元； 二是市场定位：满足农户的小额贷款需求和服务于当地中小型企业
三、契约性金融机构
（1）存款功能：也称“信用中介”功能，筹资，改变并构建金融资产。 （2）经纪和交易功能：代表客户交易，提供结算服务。 （3）承销功能：创造金融资产并出售。 （4）咨询和信托功能：提供投资建议，保管金融资产，管理投资组合。
例题
1.直接融资的缺点有（ ）。 A.公司商业秘密有可能暴露再竞争对手下 B.进入门槛较高 C.资金借贷双方对金融机构的依赖增加 D.投资风险较大
是资产。 ➢ 凭证大多具有较高的流动性。
一、资金融通的意义及渠道
（一）直接融资
1. 优点 ①筹集长期资金。②合理配置资源。③加速资本积累。
2.不足 ①进入门槛较高。②公开性的要求。可能将公司商业秘密暴露，与企业 保守商业秘密的需求相冲突。③投资风险较大。
一、资金融通的意义及渠道
（二）间接融资
也称间接金融，是指资金供求双方通过金融机构来完成资金融通活 动的一种融资方式。 ➢ 资金盈余单位和短缺单位不发生直接的关系，而是分别与金融机构发
金融机构的分类、各金融机构在机构体系中的地位。重点掌
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中国人民银行
金融监管机构：银监会、证监会、保监会
政策性银行：国家开发银行、中国进出口/农业发展
银行 国有（控股）银行 其他商业银行 非银行金融机构
Financial Institutions System
•了解金融机构体系的演变历史及其变化趋势 •掌握金融机构的含义，金融机构的分类、各金融机构在机 构体系中的地位。 •重点掌握我国现行金融机构体系
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第一节 金融机构体系概述 金融机构(financial institution) ：以货币资金为经营对象，从事 货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 银行体系居于支配地位
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管理监督：银行监理处
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3、以中央银行为核心的金融体系
中央银行：发行货币、宏观金融调控
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中央银行：一国金融体系的中心环节
商业银行 银行体系
开发银行：长期信贷（IRDB） 储蓄银行：办理居民储蓄
专业银行 农业银行：向农业提供优惠信贷
抵押银行：住房信贷（长期） 进出口银行：出口信贷 保险公司：长期资本来源 投资银行：证券发行、公司兼并、风险投资
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金融机构及其体系的含义 金融机构的基本分类
西方主要国家的金融结构体系
我国现行金融机构体系的构成
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金融机构体系一般由哪些金融机构构成？ 简述我国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段？ 政策性银行和商业银行有什么区别？ 银行金融机构和非银行金融机构的主要区别是什么？
02第二章金融机构
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第三节 非存款性金融机构
——投资银行
P81
投资银行是在证券市场上为项目寻找资金的银行，它本身 没有存款，是证券发行者和证券投资者之间的中介。
构相对独立经营。投资银行不得经营零售性存放款业务，只能从事证 券类的业务。典型代表有美国、日本和英国。 混业经营模式：投资银行业务与商业银行业务相互融合、渗透，均由综 合型银行提供。以德国、法国、瑞士等欧洲大陆国家为典型代表，又 称欧洲大陆模式。 ❖ 20世纪70年代以来，在经历几十年的分混并存之后，投资银行的两种 模式出现趋同化，两者区别越来越模糊，呈现逐步消失的趋势。
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总之，央行通过实施货币政策工具引导利率、证 券价格和银行准备金变动，调控贷款规模和货币供应 量，从而对金融市场发挥着至关重要的作用。
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Hale Waihona Puke 第二节 存款性金融机构—商业银行 （CBS）commercial bank
商业银行既是资金的供应者，又是资金的需求者，几乎参与了金 融市场的全部活动。 一、商业银行的基本业务包括：
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银行主动地通过金融市场或直接向央行融通资金，主要方 式有中长期借款，短期借款、国际金融组织贷款、政府贷 款、国外商业银行贷款，股本融资等。
股本融资：指银行资本金从证券市场通过发行股票或债券 来筹集，以满足资本充足率的需要。其中最为常见的债券 为次级债，次级债是指偿还次序优于公司股本权益、但低 于公司一般债务的一种特殊的债务形式。
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五、投资银行的业务模式 P83 ❖ 投资银行在不同国家称呼不同，美国为投资银行或公司，英国称商人
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？
金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。
4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。
二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。
2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。
4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。
三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。
2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。
3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。
四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
我国金融机构的种类
1、我国金融机构的种类：存款性金融机构包括商业银行和信用合作社。
非存款性金融机构：保险公司、投资银行、投资基金和养老基金。
P312、银行汇票是指汇款人将款项交存当地银行，由银行签发的汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。
3、债券与股票的区别：股票是永久性的，无需偿还；债券是有期限的，定期固定支付。
股票变动较大，收益不固定；债券收益固定价值变动不大。
股东的求偿权在债权人之后；债权人的求偿权在股东之前。
股东有投票权行使剩余控制权；债务资本，需求抵押品作为抵押。
通过合同条款影响决策；在选择权方面，债券则更为普遍。
股票为权益资本，不许财产抵押，选择权分为可转换和可赎回优先权。
4、普通股和优先股：普通股是指不对股东加以特别限制，享有平等权利，并随着公司经营业绩的优劣而取得相应收益的股票。
普通股股票是公司发行的最基本、最重要的股票种类。
股份有限公司在开办之初都是通过发行普通股来筹集资金的。
普通股也是风险最大的股票，其股利分配的多少不固定；随着公司经营业绩波动，每股普通股的净资产也会变动。
此外，普通股股东只有在满足了债权人偿讨要求及优先股股东的收益权后，才能获得对公司盈利和剩余资产的索取权。
P183优先股：是指在盈余分配上或剩余财产分配上的权利优先于普通股的股份。
优先股领取股息优先，且股息率一般事先确定，不随公司经营情况波动。
优先股还在公司剩余资产分配时先于普通股，但必须排在债权人之后。
不过这种优先权的取得是要付出一定代价的。
通常情况下，优先股的表决权会被加以限制甚至被剥夺，对公司经营对策不起实际作用；优先股的股利固定，当公司经营情况良好时，股利不会因此而提高；并且优先股一般没有优先认股权。
5、股票价格指数：是用来表示多种股票平均价格水平及其变动并且衡量股市行情的指标。
用这种指标来衡量整个市场总的价格水平，可以比较正确地反映股票市场的行情变化和股票市场的发展趋势，从而有利于投资者进行投资选择。
同时，股票市场的变化趋势往往能从一个侧面反映国家整体宏观经济运行情况及发展趋势，为政府管理部门提供信息。
简述金融机构单位类型
简述金融机构单位类型一、商业银行商业银行是最常见的金融机构之一，主要提供存款、贷款、支付结算等金融服务。
商业银行可以分为全国性商业银行和地方性商业银行。
全国性商业银行在全国范围内经营，如中国工商银行、中国农业银行等；地方性商业银行则在特定地区经营，如北京银行、天津银行等。
二、证券公司证券公司是从事证券业务的金融机构，主要提供证券交易、证券承销、证券经纪、资产管理等服务。
证券公司可以分为全国性证券公司和地方性证券公司。
全国性证券公司在全国范围内开展业务，如中国国际金融股份有限公司、华泰证券股份有限公司等；地方性证券公司则在特定地区开展业务，如上海证券有限责任公司、深圳证券交易所等。
三、保险公司保险公司是从事保险业务的金融机构，主要提供人寿保险、财产保险、健康保险等保险产品和服务。
保险公司可以分为人身保险公司和财产保险公司。
人身保险公司主要提供人寿保险、健康保险等产品和服务，如中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险（集团）股份有限公司等；财产保险公司主要提供车险、家财险等产品和服务，如中国太平洋财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司等。
四、基金管理公司基金管理公司是从事基金管理业务的金融机构，主要提供公募基金、私募基金等产品和服务。
基金管理公司可以分为公募基金管理公司和私募基金管理公司。
公募基金管理公司主要提供公募基金产品，如博时基金管理有限公司、华夏基金管理有限公司等；私募基金管理公司主要提供私募基金产品，如红杉资本、启明创投等。
五、信托公司信托公司是从事信托业务的金融机构，主要提供信托计划、信托贷款等服务。
信托公司可以分为普通信托公司和专业信托公司。
普通信托公司主要提供信托计划、财富管理等服务，如中信信托有限责任公司、招商信托有限责任公司等；专业信托公司主要提供特定领域的信托服务，如中国华融信托有限责任公司、中国国际信托投资公司等。
六、金融租赁公司金融租赁公司是从事金融租赁业务的金融机构，主要提供融资租赁、设备租赁等服务。
《金融学》第2讲 金融机构
2.1 金融机构概述 2.2 存款类金融机构 2.3 非存款类金融机构 2.4 国际金融机构
2.1 金融机构概述
金融机构（financial institution）
也被称为金融中介（financial intermediary）、 金融中介机构（financial intermediation）可分为两类： 存款类金融机构 接受个人和机构存款，并发放贷款的中介机构。 非存款类金融机构 国际金融机构
主要收购、管理和处置银行不良资产的金融机构。我国政 府投资的四家资管公司：华融、长城、东方、信达
2.3 非存款类金融机构
其它类
金融担保公司 (Financial Guarantee Companies) ： 是专业从事信用担保的金融中介组织,为受信者提供信用保 证。
小额贷款公司
为“三农”经济发展服务和小微企业提供信贷服务。主要特点： 只贷不存；利率放开；特定服务对象；不能跨区域；个人出资
其大部分资金主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款，投资于国债 和其他证券，对市政机构发放贷款。
信用合作社（credit union）：具有共同利益的人组织起来，具有互
助性质的合作金融组织，资金主要来源于社员，且主要为社员提供新的 服务。
2.3 非存款类金融机构
投资类
投资银行（Investment Bank）
1930年瑞士成立，建立时7个成员国，目前有55个成员国。 对银行实施国际监管的《巴塞尔协议》出自该机构。 商讨国际金融合作；从事货币金融问题研究；为各国中央银行提供服务； 协助执行各种国际金融协定。
国际货币基金组织（International Monetary fund,IMF）
1944年成立，目前188个成员国。研讨和协商国际货币问题；促进国际贸 易的扩大和平衡发展；促进汇率稳定；协助会员国建立多边支付制度， 消除限制贸易发展的外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
金融机构分类
金融机构分类
金融机构可分为商业银行、投资银行、券商银行、信托公司和非银行金融公司五大类。
一、商业银行
商业银行是指以发放短期和中期贷款、结算存款人之间的交易、发行金融产品（吸收
存款，发行债券和代客理财）为主要业务的机构。
它不仅施展中央银行职能，而且要发挥
商业银行职能。
商业银行分分行，信贷资源可以集中或分散，可以覆盖全国各地。
二、投资银行
投资银行是指以提供公司金融顾问、发行新股份或债券、发行融资票据及帮助客户完
成投资项目等投资银行服务的机构。
投资银行的客户包括企业和个人投资者，它以市场型
服务为主及承担资产管理业务。
券商银行是指一种金融机构，以提供包括交易、研究及咨询等服务，以利于其他金融
机构和公司或个人客户在货币市场和期货市场上的交易及投资的服务，主要经营对冲基金
及代客开展资产管理、股票金融信息等服务。
券商银行分支机构覆盖全国，主要经营股票
交易，一般与期货同业在一起共组大宗交易平台，也可以单独建立券商银行贸易中心。
四、信托公司
信托公司是指专业从事财富信托业务的金融机构。
它主要通过对委托财产进行信托管理，投资以获取稳定的收益，为信托受益人提供资金和支付信托权益控制，联系信托受益
人和受托人，管理信托财产运作。
五、非银行金融公司
非银行金融公司是指经国家主管部门批准成立，未取得银行牌照的金融公司，主要提
供融资、证券交易、资产管理等服务。
它们具有银行牌照的某些功能，但没有发行货币的
能力，有时也被称为“次级金融机构”。
它们主要服务于资金短缺的企业，具有高风险高
收益的特点，客户群体更加多样化。
金融机构的种类
金融机构的种类金融机构是指为居民和企业提供金融服务的机构，包括各种银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。
以下是对各类金融机构的介绍：1.银行：银行是最常见的金融机构，其主要业务包括接受存款、发放贷款、提供支付结算等。
按照业务范围的不同，银行可以分为商业银行、农村信用社、政策性银行等。
2.保险公司：保险公司是为提供保险服务的金融机构，主要经营人寿保险、财产保险、健康保险等业务。
保险公司承担被保险人风险的转移和分散，保障受益人在保险事故发生时得到赔付。
3.证券公司：证券公司是从事证券经纪、证券承销、证券投资咨询等业务的金融机构。
证券公司作为中介机构，帮助投资者进行证券交易，并提供股票、债券、基金等金融产品的销售与交易。
4.信托公司：信托公司是专门从事信托业务的金融机构，主要提供信托计划、信托财产的管理和运作。
信托公司作为受托人，代表受益人管理和运作信托财产，实现资产的保值增值。
5.基金公司：基金公司是进行基金管理业务的金融机构，主要经营公募基金、私募基金等业务。
基金公司通过募集资金，为投资者购买证券、债券、金融衍生品等金融资产，实现投资回报。
6.金融租赁公司：金融租赁公司是专门从事金融租赁业务的金融机构，主要提供设备租赁、房地产租赁、车辆租赁等服务。
金融租赁公司主要通过租赁方式，满足企业和个人对资产的融资需求。
7.资产管理公司：资产管理公司是专门从事资产管理业务的金融机构，主要提供资产组合管理、风险管理等服务。
资产管理公司代表客户管理资产，通过投资组合配置、风险控制等策略，实现资产增值。
8.信用合作社：信用合作社是一种以合作的方式组织的金融机构，主要提供存款、贷款、结算、信息咨询等服务。
信用合作社在农村地区较为常见，为农民和农民工提供金融服务和支持。
9.券商：券商是指证券公司和期货公司的统称，包括了股票、债券、期货、期权等金融证券市场的交易商。
券商作为证券市场的参与者，提供证券交易和投资咨询等服务。
金融机构的种类
金融机构的种类金融机构是指专门从事金融业务活动的机构，主要为个人和企业提供融资、投资、风险管理等服务。
它们在经济发展中扮演着重要的角色，促进了资金的流通和资源的配置。
在金融体系中，金融机构可以按照其性质、功能以及法律地位等方面进行分类。
下面将介绍几种典型的金融机构。
一、商业银行商业银行是最常见的金融机构之一，也是金融体系的核心组成部分。
商业银行以吸收存款、放贷款为主要业务，可以为个人和企业提供储蓄、贷款、支付、信用卡等多种金融服务。
它们在国内外资金流动中发挥着重要的作用，是促进经济发展和保障金融安全的重要力量。
二、证券公司证券公司是金融市场的重要参与者，主要从事证券交易和其他相关业务。
它们为个人和机构提供证券买卖、证券承销、资产管理、投资咨询等一系列金融服务。
证券公司通过证券市场的运作，推动了企业的融资和投资活动，提供了多元化的投资选择。
三、保险公司保险公司是金融机构中专门从事保险业务的机构。
它们接受保险费并承担保险责任，为个人和企业提供财产保险、人寿保险、健康保险等多种保险产品。
保险公司的存在为个人和机构提供了风险保障，对社会经济的稳定和可持续发展起到了重要的作用。
四、信托公司信托公司是一种专门从事信托业务的金融机构。
信托业务主要包括信托资产管理、信托财产领域的投资与经营、信托投资顾问等。
信托公司以公益性和经营性为特征，通过信托来管理和运用被信托人的财产，为委托人提供资产管理和财产保值增值的服务。
五、投资基金公司投资基金公司是一种以集合投资为特点的金融机构。
投资基金公司通过募集资金设立基金，由专业的基金管理人对资金进行投资管理。
基金公司为个人和机构提供分散投资、风险管理等服务，帮助投资者实现理财增值目标。
六、金融租赁公司金融租赁公司是以租赁业务为主的金融机构。
它们为个人和企业提供设备、车辆等各类资产的租赁服务。
金融租赁公司通过租赁业务帮助企业降低运营和投资成本，提升资本使用效率。
七、互联网金融机构随着互联网的发展，互联网金融机构逐渐崭露头角。
第二节 金融机构类型
附录 ——汇丰银行(香港上海银行,HSBC) 1864年在香港建立 ,同年在上海设立分行 1992,收购英国米特兰银行,组建汇丰集团 1993,总部迁至伦敦 并购一系列美国银行
——德国 特点: 1,核心银行(Hausbank)为主导的企业型银企关系模式 工商企业依赖一家银行作为主要外部资金来源(债务和股权融资) 银行通过持股权参与企业经营管理 2,全能银行(Universal bank)的混业经营模式
(二)财产和灾害保险公司
(Property and Casualty Insurance Companies) 资金来源——保险费 保险费率根据事故发生的概率和损失程度计算
资金运用——短期资产比重(转存款,短期拆借,购买货币 市场金融工具)高于人寿保险公司,长期资产多为市政债 券,高级别公司债券,少量股票 (财产保险的保险金赔付具有较大不确定性)
(三)中国金融机构体系的演变
——高度集中的计划经济体制 下的金融体系 高度集中的国家银行体系 :"人民银行大一统"体制
——1978年中国共产党十一届三中全会后,中国政府对金融机构体 系进行一系列重大改革 1,恢复和建立国家专业银行, "引入企业化改革思路" 2,人民银行专门行使中央银行职能,并促使国有专业银行向商业银行转化 —1983年,人民银行专门行使中央银行职能 —1994年,分离国有专业银行的政策性与商业性业务 3,组建股份制商业银行 1986年,交通银行 4,组建政策性银行 1994,国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行
《银行家》2006年全球银行排名
排名 花旗集团 汇丰集团 美国银行 摩根大通 日本三菱日联金融集团 法国农业信贷集团 苏格兰皇家银行 1 2 3 4 5 6 7 一级资本 794亿美元 744亿美元 740亿美元 725亿美元 639亿美元 606亿美元 486亿美元
中国金融机构
至下1节0
一、中国金融机构体系的建立与演变
1. 中国金融机构的建立 中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标 志。 中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融 机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监 督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和 平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。 到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民 银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构 为辅助与补充的新中国金融机构体系。
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4.非银行金融机构
⑴保险公司
1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办
多年的国内保险公司，2019年9月改建为中国人民保险 集团公司。 除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险 有限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋 保险公司、中国平安保险公司等，2019年全国共有一百 多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公 司并存，多家竞争的格局。
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3. 中国银行监督管理委员会（银监会）
于2019年4月20日成立，它从中国人民银行分离 出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民 银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。 其主要职责： (1)制定有关银行业金融机构的监督职能; (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、 变更、终止及其业务范围； (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管， 依法对违法违规行为进行查处；
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⑹农村信用合作社
是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的 合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。 目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金 融机构网络。 有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和 农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷 业务的发展。
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对"商业"一词的理解: 最初,银行主要承做基于商业行为的短期"自偿性"贷款 后,银行也发放生产经营性贷款 —— 名不符实的习惯称呼
发达国家的银行制度
——美国 特点: 1,双线银行管理体制 (联邦 / 州 ) 2, 单一银行制度 1927年"麦克法登法案" (McFadden Act) 3,以银行持股公司(Bank Holding Company)为核心的金融集团 持股公司是银行扩展业务,推行混业经营的重要组织形式 4,市场型银企关系模式
资金来源——发行商业票据和债券,同业拆借,母公司借款与投资 资金运用——发放消费贷款 ,住房抵押贷款,中小企业贷款 分类: 销售型 消费型 商业型
(三) 风险投资机构(Venture Capital) 风险投资机构
资金来源——富裕人士,金融机构或财团,政府的专项资金 资金运用——对具有高成长潜质的初创(start-up)企业进行股权 投资
资金来源——储蓄存款 资金运用——不动产贷款 与消费贷款 "借短贷长" ,负债与资产期限不匹配 储蓄贷款协会 互助储蓄银行 建房互助协会
(三)信用协会(Credit Unions) (三)信用协会
与储蓄机构的差别 :具有互助性质的合作金融组织 资金来源——主要是会员存款(也可以有一定数量的非会员存款) 资金运用——主要是对会员提供贷款 近年来,信用协会性质的重要变化 :会员色彩淡化
2006年全球最大的十五家投资银行排名
排名标准:总融资额/资本市场收入
1 2 3 4 5 6 7 8 8 10 11 12 13 14 15
Citigroup/Salomon Smith Barney Lehman Brothers Merrill Lynch Credit Suisse First Boston Morgan Stanley Goldman, Sachs & Co. Bear, Stearns & Co. Deutsche Bank Securities UBS Warburg Prudential Securities J.P. Morgan Securities Banc of America Securities Sanford C. Bernstein & Co. International Strategy & Investment Group SG Cowen
代表银行: 花旗银行(CitiBank) JP摩根大通银行 (JPMorgan Chase Bank) 美国银行(Bank of America )
附录 ——花旗银行
1812年,纽约州特许设立, City Bank of New York,最初受斯蒂 尔曼和洛克菲勒家族控制 ; 1865年,取得国民银行营业执照,更名纽约国民城市银行 (National City Bank of New York);
五,官方专业性金融机构(Government Financial Institutions) 开发类 农业类 进出口类
第三节 中国金融机构体系
一,中国金融机构体系的演变
(一)中国人民共和国成立前的金融中介机构体系 1,国民党统治区的金融机构体系 官僚资本银行(四行二局一库 ) 外国资本银行 民族资本银行 (南三行,北四行) 保险公司,信托公司,证券交易所 当铺,钱庄,票号等机构
1962年,更名为第一国民城市银行(First National City Bank); 1967年,组建控股公司——第一花旗公司(First National Corporation),1971年改组为多银行持股公司,1974年更名为花 旗公司(Citicorp),花旗银行更名Citibank,N.A. 1998年,与旅行者集团合并,称"花旗集团" ;
(三)养老基金 (Pension Funds)
资金来源——公众为退休后生活准备的储蓄金,通常由劳资双方共同缴纳 资金运用——投资于长期公司债,绩优股票和发放长期贷款 (养老基金未来支付的年金能够精确预计) 分类: 社会养老保障基金 私人养老基金 面临的难题:缴费(融资)/ 解付 公共养老保障制度: – 现收现付制 – 积累制
代表银行: 德意志银行 (Deutsche Bank) 德国商业银行(commerzbank ) 德累斯顿银行(Dresdner Bank )
——日本 特点: 1,主银行制度(Main Banking System) 下的"半市场半企业型"银企关系模 式 2,从分业经营到混业经营 《金融制度改革法》(1993年 )允许商业银行承销公司证券 代表银行: 瑞穗金融集团(Mizuho Financial Group, Inc) 三井住友大和金融集团(Sumitomo Mitsui Financial Group) 三菱UFJ金融集团
——JP摩根大通银行 (JPMorgan Chase Bank,JPM )
相关银行: 大通(Chase )银行,成立于1877 ,归属洛克菲勒财团 JP摩根银行 ,成立于1838,归属摩根财团 曼哈顿银行,成立于1799 化学银行, 1959成立 1955,大通和曼哈顿银行合并,组成大通曼哈顿银行 1995,大通曼哈顿银行与化学银行合并,组成新的大通银行 2000 ,大通收购摩根,组成JP摩根大通银行(JP Morgan Chase Bank,JPM)
五,证券市场机构(Securities Markets Institutions)
(又称交易型金融机构) 代表机构:投资银行(Investment Bank) /证券公司( Securities Firm) 主要业务: – 证券承销业务 – 证券流通转让的经纪业务 – 自营业务 – 投资顾问(企业重组或并购等 ) 著名的投资银行 :美林公司,第一波士顿公司,所罗门兄弟公司,摩根-斯 坦利公司 商业银行业务与投资银行业务——从分业到混业 美国:1933年,格拉斯—斯蒂格尔法案(Glass-Steagall Act ) ,在银 行业与证券业之间构筑"防火墙" 1999年,《金融服务现代化法案》放弃金融分业经营体制
中资银行2006年度按一级资本在《银行家》全球1000家大银行中的排名
中国建设银行 中国工商银行 中国银行 中国农业银行 交通银行 招商银行 中信实业银行 中国民生银行 浦东发展银行 兴业银行
11 16 17 60 65 173 188 247 251 297
3,非银行金融机构 保险公司 城市信用合作社以及农村信用合作社 信托投资公司 证券公司 企业集团财务公司 金融租赁公司 投资基金 其他非银行金融机构 4,外资,侨资,中外合资金融机构 5,政策性银行和政策性金融机构
2,解放区的金融机构 银行和农村信用合作社源自(二)新中国金融机构体系的建立
1.合并解放区银行,组建中国人民银行 1948年12月,在合并华北银行,北海银行,西北农业银行的基础上, 在石家庄市成立中国人民银行 2.没收官僚资本银行,改造民族资本 3. 建立和发展其他金融机构 1952年,对民族资本银行和私人钱庄进行改造,成立公私合营银行
(二)财产和灾害保险公司
(Property and Casualty Insurance Companies) 资金来源——保险费 保险费率根据事故发生的概率和损失程度计算
资金运用——短期资产比重(转存款,短期拆借,购买货币 市场金融工具)高于人寿保险公司,长期资产多为市政债 券,高级别公司债券,少量股票 (财产保险的保险金赔付具有较大不确定性)
《银行家》2006年全球银行排名
排名 花旗集团 汇丰集团 美国银行 摩根大通 日本三菱日联金融集团 法国农业信贷集团 苏格兰皇家银行 1 2 3 4 5 6 7 一级资本 794亿美元 744亿美元 740亿美元 725亿美元 639亿美元 606亿美元 486亿美元
(二)储蓄机构 (Thrift Institutions)
附录 ——汇丰银行(香港上海银行,HSBC) 1864年在香港建立 ,同年在上海设立分行 1992,收购英国米特兰银行,组建汇丰集团 1993,总部迁至伦敦 并购一系列美国银行
——德国 特点: 1,核心银行(Hausbank)为主导的企业型银企关系模式 工商企业依赖一家银行作为主要外部资金来源(债务和股权融资) 银行通过持股权参与企业经营管理 2,全能银行(Universal bank)的混业经营模式
5,金融机构多元化 6,通过境内外上市和引进国外战略投资者,提升中国金融机构的管 理水平 7,引入国外金融机构 形成以中国人民银行为领导,商业银行为主体,包括政策性 金融机构,其他非银行金融机构,外资金融机构等多种金融机构 并存的现代金融机构体系
二,中国现行金融机构体系的构成
1,货币当局(人民银行) 2,商业银行 国家独资的商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 住房储蓄银行 邮政储蓄银行
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——美国银行(Bank of America )
1904 ,意大利裔移民贾尼尼创立于旧金山 ,称意 大利银行 ; 1927,取得国民银行执照 1930,收购洛杉矶的加利福尼亚美国银行,改现 称 ; 1968,成立银行持股公司 ——美国银行公司
——英国
特点: 1,总分支行制 2,从专业经营走向混业经营 银行进入证券业——"金融大震"(Big Bang) 类型: 清算银行,商人银行,外国银行,其他英国银行,其他存款性金融机构 代表银行: 汇丰银行(香港上海银行,HSBC) 巴克莱银行(Barclays Bank) 劳合-TSB银行 国民.威斯敏斯特银行 苏格兰皇家银行
二,契约性金融机构(Contracting Financial Institutions)
资金来源:契约性缴款 资金运用:以长期投资为主
(一)人寿保险公司 (Life Insurance Companies)
资金来源——保险费 保险费率根据人们正常的死亡率统计数据确定