《商业银行经营管理》期末复习指导
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案考试说明：本人针对该科精心汇总了历年题库及答案，形成一个完整的题库，并且每年都在更新。
该题库对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。
做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。
本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。
《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分，共8分)1．从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，和2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。
3．商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有：、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．质押贷款2．资本性债券3．资本充足率三、单项选择题(每题3分。
共15分)1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。
A·信用中介 B．支付中介C 信用创造 D．金融服务2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。
A·股东大会 B．董事会C·监事会 D．董事长3．下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )A·网络故障风险 B．黑客攻击风险C·技术更新风险 D．市场信誉风险4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。
A·信用风险 B．市场风险C·声誉风险 D．法律风险5·下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。
A·存贷款比率 B．贷风险比率C·资本充足率 D．拆借资金比率四、判断题(判断正误并说明理由；每题3分。
商业银行管理期末复习资料
商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。
①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。
实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。
经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。
③．商业银⾏是特殊的银⾏。
区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。
2.商业银⾏产⽣与发展。
①商业银⾏的产⽣。
第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。
②变化中的商业银⾏。
业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。
③银⾏业的未来。
存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。
①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。
盈利性、安全性和流动性。
盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。
协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。
（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。
（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。
负债业务：6.负债业务。
作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。
商业银行经营管理复习指导
商业银行经营管理复习指导本课程的期末考试实行全国统一命题，统一评分标准，统一考试时间。
学生考试成绩：期末考试成绩占80%，平时作业占20%。
考试一般有五种题型，下边题供复习参考。
一、名词解释1. 信用中介－是指商业银行通过其负债业务,,把社会上的各种闲散资金集中到银行里来.再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色.2. 支付中介－是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制.3. 信用创造功能－是指商业银行在支票流通和转帐结算的情况下,利用所吸收的存款发放贷款时.不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户.,而只是把贷款转到客户的存款帐户上.这样就增加了商业银行的资金来源.最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款.4. 金融服务：商业银行作为支付中介和信用中介，同国民经济的各个部门、各个单位以及个人发生多方面的联系，它同时接受宏观调节和市场调节，掌握了大量的宏观2宏观和市场信息，成为国家经济和金融的信息中心，能够为社会的各个方面提供各种金融服务。
5. 商业银行信息披露：是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。
6. 存款保险制度：是保护存款人利益、稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
7. 分级授权－是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下,总行，一级分行,二级分行逐级向下授权和转授权.下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批.8. 分类授权－是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一.是指在贷款管理过程中,考虑不同地区经济发展水平，信贷市场潜力，银行经营水平,资产质量和效益等因素,对分行进行分类,多分行进行分类,相应授予不同额都的信贷业务审批权限.9. 统一授信制度－是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一.是指商业银行对于同一客户的各类授信业务同一确定最高额度,并加以同一控制的信用风险管理制度.包括贷款，贸易融资,贴现,承兑,信用证,保函等信用形式的本外币进行统一综合授信.10. 信贷资产证券化－是指将缺乏流动行但又具有未来现金流的信贷资产集中起来,进行结构性重组,将其转变可疑在金融市场上进行流通的证券,据以融通资金的过程.11. 商业银行负债业务：是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常工作所需资金的活动。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）
商业银行经营管理学复习资料（优秀范文五篇）第一篇：商业银行经营管理学复习资料商业银行经营管理学复习资料一、填空题1、现代商业银行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。
2、目前商业银行的资本构成包括：__________、__________、__________。
3、资本盈利率= __________。
4、备付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。
5、杠杆乘数=__________。
6、二级资本包括__________、__________、__________、__________、__________。
7、核心资本比率=__________。
8、商业银行存款成本的指标主要包括__________、__________、__________。
二、名词解释1、商业银行的安全性：2、转贴现：3、期权：4、流动性风险：5、票据贴现：6、再贷款：7、增值原则：8．商业银行的安全性；三、简答题1、提高资产收益的途径有哪些？2、我国商业银行提高资本充足率的方法有哪些？3、贷款执行委员会的职责有哪些？4、商业银行如何实施做好企业的存款管理？5、商业银行负债的作用有哪些？6、提高资产收益的途径有哪些？7、银行对信用风险的管理包括哪些内容?8、商业银行如何实施有效的存款负债管理?四、论述题1、试述表外业务的种类及其作用有哪些?第二篇：商业银行经营学复习资料1.商业银行资本构成：核心资本（权益资本）；附属资本（债务资本）；一、股本：普通股和优先股；二、盈余：资本盈余和留存收益；三、债务资本：资本票据和债务；四、其他来源：储备金2/分子对策：提高资本总量,改善和优化资本结构2.分母对策内涵：分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。
《商业银行经营管理》期末复习重点
1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。
2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。
3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。
4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。
5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。
7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。
通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。
8资产负债表：也称财务状况表。
反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报表。
●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
●商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。
●商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。
●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。
●商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。
●我国商业银行的存款构成以个人存款为主。
●广义的现金资产包括存款和库存现金。
●商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。
●银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。
●按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个等级。
●个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。
●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。
●商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。
●美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。
商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
商业银行经营管理考试重点（精华）
商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。
它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。
流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。
资金头寸是指商业银行能够运用的资金。
它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。
可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。
活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。
商业银行管理期末复习资料
商业银行管理期末复习资料商业银行作为金融体系中的重要组成部分，发挥着资金中介和信用中介的重要作用。
在金融市场中，商业银行是最为常见的金融机构，其经营范围广泛，包括吸收储蓄、发放贷款、结算支付、信用卡业务等多方面。
一、商业银行的基本职能1. 吸收储蓄：商业银行以吸收各类储户存款为主要经营活动之一，通过存款的吸收来筹集资金。
这些存款的来源可以是个人储蓄、企业盈余等。
商业银行还可以根据市场的需求推出不同类型的存款产品，以满足储户的不同需求。
2. 发放贷款：商业银行是金融市场中主要的贷款提供方，通过发放贷款来为企业和个人提供资金支持。
贷款的种类多样，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
商业银行在发放贷款时需要进行风险评估，并按照一定的利率进行利息的收取。
3. 结算支付：商业银行提供结算支付服务，为客户的交易提供便捷的资金流转渠道。
商业银行通过建立网络系统，可以实现即时清算和资金划转。
同时，商业银行还提供票据承兑、转账等多种结算方式。
4. 信用卡业务：商业银行是信用卡的发行机构，通过发放信用卡来为客户提供便捷的消费和支付方式。
信用卡是一种以卡片为媒介的无形信用贷款，持卡人可以在特定时期内使用发卡行提供的资金，再根据约定的时间进行还款。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构通常分为董事会、监事会和管理层三个层级。
1. 董事会：商业银行的最高决策层，由股东选举产生。
董事会的成员主要负责确定银行的发展战略、业务规划和管理政策。
董事会还负责任命行政层的高级管理人员。
2. 监事会：监事会是商业银行的监督机构，由股东选举产生。
监事会的成员负责对董事会及行政层的工作进行监督，并保障银行的合规运营。
监事会还可以对银行内部的各项决策进行审议和监察。
3. 管理层：商业银行的管理层由行长、副行长和各部门经理等组成，负责银行的日常管理和业务运营。
管理层需要制定并执行各项经营决策，确保银行的稳定运转和健康发展。
三、商业银行的风险管理商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
商业银行经营管理期末复习参考
商业银⾏经营管理期末复习参考单选1*20=20多选2*5=10简述4*10=40论述2*15=30商业银⾏的产⽣早期银⾏是如何成为现代商业银⾏的？当其不具备⾼利贷性质时，便成为现代商业银⾏了。
标志：1694年英格兰银⾏的成⽴。
现代商业银⾏产⽣的途径:1）从⾼利贷银⾏转变过来2）以股份公司形式组建⽽成商业银⾏的功能（⼀）信⽤中介商业银⾏作为货币借贷双⽅的“中介⼈”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资⾦）和资产业务（将集中的闲散资⾦投放到需要资⾦的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运⾏过程进⾏调节。
这是商业银⾏的最基本职能，最能反映其基本特征。
（⼆）⽀付中介商业银⾏作为企事业单位和个⼈的货币保管、出纳和⽀付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户⽀付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现⾦使⽤，节约流通费⽤，加速结算过程和货币资⾦周转，促进扩⼤再⽣产。
⽀付中介和信⽤中介两种职能相互推进，构成商业银⾏借贷资本的整体运作。
（⼆）信⽤创造商业银⾏把负债作为货币进⾏流通，在⽀票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，专家了商业银⾏的资⾦来源，形成数倍于原始存款的派⽣存款。
信⽤创造的实质是流通⼯具的创造，⽽不是资本的创造。
（三）⾦融服务商业银⾏为适应经济发展和科技进步，满⾜可户要求，不但开拓⾦融服务领域，促进资产负债业务的扩⼤，实现资产负债业务和⾦融服务的有机结合。
如代发⼯资、提供信⽤证服务、代付其它费⽤、办理信⽤卡等。
⾦融服务职能逐步成为商业银⾏的重要职能。
商业银⾏的类型（按组织形式）1.总分⾏制总分⾏制是银⾏在⼤城市设⽴总⾏，在本市及国内外各地普遍设⽴分⽀⾏并形成庞⼤银⾏⽹络的制度。
从总⾏⾏使经营管理职能的情况看，总分⾏制⼜可以分为管理处制和总⾏制两类。
管理处制是指总部负责管理下属分⽀机构的业务活动，⾃⾝并不经营具体的银⾏对外业务。
总⾏制是指总⾏除了负有管理和控制职责外，⾃⾝也经营具体的银⾏业务。
商业银行经营管理复习重点
商业银行经营管理复习重点一、商业银行的类型和定位商业银行按照所有制与经营方式的不同，可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等多种类型。
在经营管理方面，商业银行也有着不同的定位，比如以零售业务为主、以公司金融和投行服务为主等。
二、商业银行的组织结构和管理模式商业银行的组织结构一般分为总行、分支机构和部门或业务线，每个部门或业务线还有着不同的岗位设置和职责划分。
商业银行的管理模式主要包括传统的职权管理和现代的过程管理，其中过程管理可以帮助银行更好地实现数字化转型和运营效率提升。
三、商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指通过资产和负债的有效匹配来降低风险和提高盈利水平。
具体而言，资产负债管理包括资产负债表管理、利率风险管理和流动性风险管理等方面。
四、商业银行的财务管理商业银行的财务管理是指通过财务手段来保障银行的业务健康和稳定。
主要包括资本充足管理、收益管理、风险管理和成本管理等方面。
五、商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指通过不同渠道和手段来实现各项业务的拓展和营收增长。
主要包括市场营销、客户关系管理和产品创新等方面。
六、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是指通过有效管理和控制风险来保障银行的经营稳健和客户权益不受侵害。
主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。
七、商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型是指将数字技术与金融服务相结合，通过新技术手段提升银行的运营效率和客户体验。
主要包括数据驱动业务、新技术应用、客户数字化服务等方面。
以上就是商业银行经营管理的复习重点，希望能够为大家更好地了解商业银行的经营管理提供参考。
_商业银行经营管理_期末复习指导
5商业银行经营管理6期末复习指导内蒙古电大财经教研室5商业银行经营管理6是电大财经科金融专业的一门主干课程,从1999年起使用唐旭、戴小平编写,西南财经大学出版社出版的5商业银行经营管理6(修订本)一书作为基本教材。
为了配合教学,帮助学员掌握各章的重点、难点,特编写本纲要作为复习参考。
本教材共十五章,这些内容均作为考试内容。
期末考试题型包括名词解释、填空题、判断题、选择题和问答题。
下面就重点掌握的问题给予提示。
第一章商业银行概论11商业银行的涵义。
商业银行是指以吸收公众存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的银行。
21商业银行在金融中的地位。
31在国际上,商业银行有两种不同的银行实践:¹分业经营。
º综合经营。
我国商业银行坚持分业管理、分业经营的原则。
41商业银行的设立程序。
根据5中华人民共和国商业银行法6的有关规定,商业银行的设立程序主要包括申请、审批公告和注册登记三个阶段。
51商业银行的几种典型的组织形式。
主要掌握总分行制、独家银行制的有关内容。
61商业银行的不同产权形式。
71商业银行组织机构的设立原则。
根据现代商业银行管理的原则,一家组织机构完善的商业银行,应当按照决策系统、执行系统、保障系统和监督反馈系统来设立。
第二章商业银行的发展战略与计划11商业银行的发展战略与计划。
商业银行的发展战略与计划是银行经营活动的指南,是银行得以生存和发展的有效保障。
21商业银行制定计划时的经营环境分析包括对宏观经济和社会情况分析与对市场上的竞争状况分析两方面内容。
31计划的编制。
银行各部门都要编制计划,这些计划主要有资金信贷计划、利润计划和营销计划。
营销计划对现代商业银行发展来讲是十分重要的,它的内容主要包括:¹新金融产品的开发计划。
º产品的推销计划。
»市场调研。
41计划的编制程序。
分为四个阶段,即调查分析、提出方案、审查方案和制定计划。
51银行的决策方式。
第三章商业银行的资产11银行资产的功能。
商业银行经营管理期末考试复习指导
商业银行经营管理期末考试复习指导一、考试题型1，名词解释，每小题4分，合计16分，2，填空题，每空1分,合计20分3，单项选择题，每小题2分，合计１6分4，判断说明题,每小题4分,合计12分5，简答题，每小题6分，合计2４分6，问答题，每小题12分,计１2分二,考试要点（参考作业题)1,名词解释商业银行股权资本资产负债管理全面风险管理同业拆借回购协议再贴现期权交易票据贴现银行市场营销贷款承诺审贷分离发展战略资金信贷计划或然资产系统风险系数票据发行便利商业信用证CＩＳ战略市场细分２,填空题1、现代银行以（）以下的利率水平向工商业者提供贷款。
２、在银行的资金运用中，（）一直是其主要部份。
３、判断一家银行是否是商业银行，不能从名称上去区分它,而要从它的( )上去区分。
4、解放以后,中国的商业银行逐渐合并,形成了一家办理所有金融业务的银行──( )。
5、商业银行从资金盈余单位（）,向资金缺乏单位( ）。
６、我国商业银行设立的审批,由（)负责。
7、对于商业银行的设立，金融管理者首先考虑（）和（）的原则问题。
８、商业银行的注册资本最低为（)亿元人民币；城市合作银行注册资本最低为为( )亿元人民币；农村合作银行为（)千万元人民币。
９、根据现代商业银行管理的原则,一家组织机构完善的商业银行，应当按照决策系统、( ）、( ）和监督反馈系统来设立。
在市场经济中，企业和个人的经济行为主要靠（)来引导。
10、在银行的计划编制中，（)是最重要的部门计划。
１1、商业银行的利润计划主要由（）、( )、（)和( )四个部分构成。
12、商业银行的资产是商业银行对( ）运用的结果。
13、银行是一个专门经营( )的特殊企业。
14、衡量某种资产的流动性，是看其转化为现金的（)和（)。
1５、如果某种资产可以在任何时候无成本地转化为现金，我们就说它具有( ）。
转化的成本越高，转化时间越长,其流动性就越（）。
１６、我国商业银行的贷款一般分为（)、( ）、( ）和(）四大类。
商业银行经营与管理复习资料
商业银行经营与管理复习资料一、引言商业银行作为金融体系中最重要的一环，对于国民经济的发展起着至关重要的作用。
其经营与管理是商业银行能否获得持续发展的关键。
本文将对商业银行经营与管理的核心要点进行复习和总结。
二、商业银行运营模式商业银行的运营模式主要包括传统型、投资型和综合型三种。
传统型商业银行主要侧重于存款业务和贷款业务，通过吸收存款来提供贷款；投资型商业银行则更加注重资本市场的运作，积极参与金融市场的投资和交易；而综合型商业银行则兼顾传统业务和投资业务。
三、风险管理商业银行经营过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立合理的风险管理体系，包括建立风险评估模型、制定风险控制政策、加强内部控制等。
四、资本运作资本是商业银行的核心竞争力之一，对于商业银行来说，资本的充足性和有效运用至关重要。
商业银行可以通过向股东增资、利用内部积累利润、发行债券等方式来增加资本。
同时，商业银行需要合理利用资本，在资产负债表中平衡风险和回报。
五、合规与监管商业银行是金融体系中最受监管的机构之一，合规是其持续经营的基石。
商业银行需要遵守国家相关法律法规，确保业务经营的合法性和合规性。
同时，银行监管机构对商业银行进行监管，对其风险管理、内部控制、财务状况等进行监督和评估。
六、科技应用与创新随着科技的不断发展，商业银行也需要积极应用科技，推进业务创新和转型。
互联网科技为商业银行提供了更多的渠道与客户进行互动，推动了金融的数字化和智能化。
商业银行需要积极探索和运用新技术，提升服务质量和效率。
七、人力资源管理商业银行作为一个以服务为主的行业，人力资源是其最重要的资产。
商业银行需要制定合理的人力资源管理策略，包括员工培训、激励机制、绩效考评等，以提高员工的专业能力和工作积极性。
八、社会责任商业银行作为金融机构，在追求利润的同时，也要承担社会责任。
商业银行需要关注社会发展，积极参与公益事业，推动可持续发展。
商业银行经营管理复习重点
一、单项选择题（10×1分=10分）1、商业银行“三性”原则：安全性、流动性、效益性。
(P8)2、商业银行信用风险的管理方法：回避、分散、转嫁、控制、补偿。
(P263) 信用衍生工具：信用违约互换、总收益互换、信用违约期权、信用价差期权、信用关联票据。
(P265)3、1988《巴塞尔协议》对资本充足率的规定：总资本与风险加权资产的比率不得低于8%，核心资本与风险加权资产的比率应达到4%，强调信用风险而舍弃其他金融风险。
(P230)4、商业银行的负债业务：银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
性质：存款性负债为被动负债。
包括：存款、借入款、其他负债。
(P34)5、企业贷款的价格领导模型定价法：优惠利率(银行关系户)。
(P84)6、银行卡业务：先消费后还款(贷记卡)；先存款后消费(借记卡)。
(P116)7、商业银行风险管理的组织构架：董事会负最终责任、高级管理层制定政策并监督执行、风险管理部门独立拟定及日常监测。
(P254)8、商业银行资产业务的构成：现金与存放同业资产、贷款、证券投资、固定无形及其他资产。
特点：绝大部分是金融资产、贷款是最重要的盈利性资产、现金类资产最有意义。
(P62) 9、贷款按质量分：正常、关注(有能力偿还但存在不利因素)、次级(还款能力明显有问题)、可疑(不能足额偿还)、损失(已部分或全部损失)。
后三类属于不良贷款。
(P75)10、抵押：不转移财产占有权。
Vs质押&保证&承诺。
(P72)二、多项选择题（10×2分=20分）实用文档1、《新巴塞尔协议》规定的信用风险计量方法：标准法、内部评级法(IRB法)。
(P259)2、西方商业银行的非交易账户包括：定期存款、储蓄存款、大额可转让定期存单(CDs)。
(P37)3、对商业银行经营效率进行分析采用的指标：资产收益率(ROA)、权益报酬率(ROE)。
(P401)4、对借款企业非财务因素分析的内容包括：管理方式、经营特征、还款意愿、所处行业。
商业银行经营管理-大连理工2022年春期末考试复习题
机密★启用前大连理工大学网络教育学院2022年春《商业银行经营管理》期末考试复习题☆注意事项：本复习题满分共：200分。
一、单选题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）1、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行【答案】C2、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能【答案】A3、附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金【答案】B4、某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
问存款利率为（）时，银行可获最大利润。
A.5%B.6%C.6.5%D.7%【答案】C5、商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A.一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券【答案】B6、一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。
计算该行的税前收益率（）。
A.11.5%B.12%C.11%D.9%【答案】A7、我国银行资产中比例最大的一项是（）。
A.现金B.贷款C.证券投资D.固定资产【答案】B8、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率【答案】B9、外汇互换交易主要包括货币互换和（）。
A.利率互换B.期限互换C.金额互换D.产品互换【答案】A10、根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）。
A.短期流动资金贷款B.固定资金贷款C.消费贷款D.助学贷款【答案】A二、多项选择题（本大题共5小题，每小题4分，共20分）1、商业银行的职能有（）。
商业银行经营管理期末复习试题
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。
A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于 .A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P,三原则中对信用保证要求的描述为。
A。
what；capacity；payment B。
how;collateral；protectionC。
what;collateral；protection D。
how；collateral;protection( ）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。
A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。
A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。
A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______.A. 发行债券 B。
向金融市场拆借资金C。
自身资产转换 D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。
A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（ )12．利息保障倍数的计算公式是_______.A。
税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. (税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用( ）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的 .A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构（ )14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《商业银行经营管理》期末复习指导第一部份课程考核说明1．考核目的通过这次考试，了解和掌握对下列知识的掌握程度：银行怎样协调内部的人、财、物及责、权、利关系以及怎样营运资金、调度资金，以取得最佳经济效益。
2．考核方式笔试，闭卷。
3．命题依据本课程的命题依据是《商业银行经营管理》的教学大纲、教材、实施意见。
4．考试要求本课程的考试重点包括基本知识和应用能力两个方面，本次考试主要从了解、掌握、重点掌握三个角度来要求。
了解是要求考生对本课程的基本知识和相关知识有所了解；掌握是要求考生对基本理论、基本技能和基本方法，不仅要知道是什么，还要知道为什么；重点掌握是要求考生能综合运用所学的基本方法和基本技能。
5．考题类型及比重填空题（10%）,名词解释（18%）,判断并说明理由（18%）,选择（5%）,简答（36%）,论述（13%）6、适用范围、教材本课程期末复习指导适用范围为成人教育专科金融专业的必选修课程。
考试命题的教材是《商业银行经营管理》为唐旭、成家军编著，中央广播电视大学出版社出版的《现代商业银行经营管理》（2002年7月第一版）。
第二部分期末复习指导第一章商业银行的经营环境一、重点名词商业银行资本充足性流动性存款保险制度二、重点掌握1、商业银行的功能2、政府对商业银行的监管的原则3、商业银行体系的发展三、一般掌握1、商业银行的性质2、政府对商业银行监管的内容第二章商业银行的组织机构一、重点名词分支行制二、重点掌握1、商业银行的组织机构、设立2、银行高级管理人员的任职资格。
三、一般掌握1、商业银行组织机构的构成2、各机构的功能3、分支机构的管理类型。
第三章商业银行的资产业务一、重点名词贷款五级分类信贷资产证券化二、重点掌握1、商业银行的资产业务2、贷款的定价3、不良资产的处理。
三、一般掌握1、商业银行贷款风险分类管理的相关内容2、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
3、商业银行的资产类型4、贷款的基本流程5、银行不良资产产生的主要原因；第四章商业银行的负债管理一、重点名词负债金融债券可转让大额存单二、重点掌握1、商业银行的负债业务、存款2、影响银行存款增长的原因。
三、一般掌握1、商业银行负债业务的经营目标2、商业银行的负债业务的分类、作用3、国内外存款业务的分类和创新4、金融债券的种类和发行程序第五章商业银行的中间业务一、重点名词中间业务银行汇票财务顾问代客理财表外业务二、重点掌握1、中间业务的分类2、商业银行的表外业务、财务顾问业务；三、一般掌握1、银行结算的工具和方式2、表外业务的分类；3、财务顾问业的分类和产生条件4、代客理财的分类和现状5、代收费业务的主要种类和操作程序。
第六章网上银行一、重点名词网上银行二、重点掌握1、网上银行的概念、风险2、中央银行对网上银行的监管；三、一般掌握1、网上银行推出的各种服务、产品的特点和区别；2、网上银行的特征。
第七章商业银行的资产负债管理一、重点名词资产负债管理利率敏感性资产负债比例管理二、重点掌握1、资产负债管理理论2、资产负债比例管理3、商业银行的“缺口”和“缺口”管理战略。
三、一般掌握1、利率敏感性分析2、商业银行资产负债管理的各种理论及其比较3、我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。
第八章商业银行的资本金管理一、重点名词核心资本附属资本资本充足率二、重点掌握1、资本金定义与作用2、资本充足率；三、一般掌握1、商业银行资本金的构成2、商业银行资本充足率管理的目的及其影响3、资本充足率的计算方法；4、商业银行资本金管理的原则；第九章商业银行的风险管理一、重点名词信用风险利率风险流动性风险二、重点掌握1、商业银行面临的风险2、利率风险的管理；三、一般掌握1、商业银行流动性管理的基本内容；2、利率风险的来源3、VAR计量市场风险的方法；第十章商业银行市场营销管理一、重点名词市场营销市场细分分销二、重点掌握1、市场营销的基本原理、策略；二、一般掌握1、市场细分的方法和类型。
2、市场营销对银行业务发展的重要性。
第十一章财务管理一、重点名词资产负债表利润表现金流量表骆驼评级制度二、重点掌握1、商业银行的主要财务报表内容2、业绩评价理论；三、一般掌握1、商业银行财务报表的内容与格式2、财务报表指标分析方法；3、商业银行指标分析的缺陷；第十二章商业银行的法律责任一、重点名词法律责任二、重点掌握1、商业银行的民事法律责任；三、一般掌握1、《中华人民共和国商业银行法》的法律责任内容、特征及分类；第三部分综合练习题（一）．填空题1.商业银行是经营货币的企业，它与存款人和客户之间的关系，是平等主体之间的。
2.银行结算业务借助的主要结算工具包括汇票、和。
3．从业务技术角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的和基于虚拟金融服务品种形成的。
4．银行的风险管理一般采用制，一般在董事会下设集中统一管理总体风险。
5.商业银行是特殊的企业，其特殊主要体现在两个方面：一是它所经营的商品是是；二是其经营方式采取的是。
6．利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映的变化，从而分析他们对银行和的影响。
7．商业银行的资本充足率以商业银行的与之比来衡量。
8．按照我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供的财务报表有、、和。
9.核心资本包括和，它是商业银行最高形式的资本，是持久性的所有者权益。
（二）．名词解释1.代客理财2．信用证3．支付结算类中间业务4.资产负债表5．存款保险制度6．资产负债管理7.差异营销8．信贷资产证券化9.全面风险管理10.关联贷款11.贷款诈骗罪（三）.判断并说明理由1.“五级”分类的方法只适用于商业银行的贷款业务。
2.商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。
3.商业银行到证券市场上市，能在一定程度上解决其不良资产问题。
4.按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。
5.借助于表外业务，银行能够扩大其信用规模。
6.市场细分就是把市场分割成界定清晰的消费者子集。
这些消费者子集在产品需求上具有不同质性。
7.我国商业银行的分支机构不具有法人资格。
8.商业银行资产的变现能力强，则其流动性越强。
9.《中华人民共和国银行法》对行政责任处罚部分按行政处罚和法律责任分别做说明。
10.付款人或承兑人死亡或者宣告破产，使得付款或承兑事实上不可能时，票据持有人承担损失。
（四）．选择1．资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）A．核心资本 B．附属资本 C．发行资本 D．实收资本2．下列各项中，属于政府对商业银行监管内容的是（）A．市场准入 B．信用程度 C．资本充足 D．利润分配3.下列负债项中，属于商业银行主动负债的是（）A．同业拆借 B．企业存款 C．结算中占用 D．发行大额存单4.商业银行的管理机构包括总经理或行长以及总经理或行长领导下的各种业务部门或职能部门。
下列属于业务部门的是（）A．信贷部 B．投资部 C．信托部 D．会计部5．下列各项比例指标中，反映银行资产与负债关系的比例指标是（）A．资本充足率 B．存贷款比率 C．资产收益率 D．呆帐准备金与贷款比率6.商业银行经营活动产生现金流量的项目有（）A．同业拆借和同业放款项 B．投资收益取得的现金C．吸收投资所取得的现金 D．取得借款收到的现金7．我国商业银行最主要的经营收入来源是（）A．同业拆借 B．贷款业务 C．中间业务 D．代理业务8．下列各项比例指标中，反映银行资产与负债关系的比例指标是（）A．资本充足率 B．存贷款比率C．资产收益率 D．呆帐准备金与贷款比率9．按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫（）A．地理市场细分 B．人口统计细分C．消费心理细分 D．市场容量细分10．交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（）A．信用风险 B．转移风险C．声誉风险 D．法律风险（五）．简答题1．简述《中华人民共和国商业银行法》所规定的法律责任。
2.简述政府对商业银行监管的目标与基本原则。
3.简述成立中国银联股份有限公司的现实意义。
4.简述银行产品的特点。
5.商业银行为什么开办代收费用业务？6.商业银行资产的功能。
7.简述商业银行风险管理的程序。
8.简述商业银行资本金作用。
9.简述商业银行的分销渠道。
10．商业银行确定贷款利率考虑的因素。
11．简述网上银行的特征。
12.简述政府对商业银行监管的主要内容。
（六）.论述题1．试述银行负债的作用。
2．股份制商业银行权力机构的构成及其职责。