按揭贷款培训PPT课件

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2、借款人必须同时具备下 列条件
（一）具有合法身份证明，能够提供身份证和户口簿 或护照、军官证等有效身份证件。其中，对于港澳台 居民及外国自然人应持有有效居留许可证明（境外个 人须在境内工作、学习时间超过一年）并符合当地房 屋交易管理部门的相关规定； （二）具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有 按期偿还贷款本息的能力； （三）具有已签订合法有效的购房或购车库（位）合 同或协议；
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（三）、贷款期限
我行在确定贷款期限时，应在综合考虑借款人的年龄、 经济收入状况、还款能力、保证或抵押物状况、房产 使用年限等因素的基础上，合理确定贷款期限。
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（1）住房商业性按揭贷款期限最长30年，且借款人 年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄； （2）纳入住房按揭贷款一并办理的车库（位）贷款 期限，按照住房按揭贷款期限的规定执行；单独申请 个人车库（位）按揭贷款期限最长10年，且借款人年 龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄； （3）商业用房按揭贷款期限最长10年，且借款人年 龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄； （4）房屋用途为“商住两用房”的贷款期限按照个 人商业用房贷款期限管理规定执行。
不超过购房合同总价的70%。
3.对购买第二套商品住房的家庭，贷款额度最高不超
过购房合同总价的60%。
4.对于购买第三套及以上住房的家庭，以及对不能提
供一年以上当地纳税证明或社会保险缴费证明的非本
地居民暂停发放住房贷款。
5.二手住房价格依据借款人所购住房买卖合同价格或
评估价格两者较低额确定。
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（2）车库（位）
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（三）按照经营类型分类：
个人房屋按揭贷款按照经营类型分为：自营类贷款和 公积金委托贷款。 公积金（组合）贷款在获得我行所属分（支）机构当 地住房公积金管理部门的开办资格后，在本规程范围 内依据住房公积金管理部门的规定执行。
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三、贷款对象及条件：
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1、个人房屋贷款的对象
年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。 共同借款人是指两个或两个以上自然人以借款人的名 义共同与我行建立的一笔借贷关系，共同借款人应为 借款人进行连带责任担保。
个人住房按揭贷款
2013年11月
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总体概述
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目
录
一、个人按揭贷款定义 二、个人按揭贷款分类 三、贷款对象及条件 四、 授信方式、贷款额度 、期限、利率及还 款方式 五、贷款担保 六、贷款流程 七、贷款发放与偿还 八、贷后管理
（一）授信方式分为单笔贷款和额度授信， 授信额度项下的单笔贷款发放日不得早于授信额 度起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期 日。
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（1）住房按揭贷款
1.对于购买首套自住房的家庭，其商业性贷款额度最
高不得超过购房合同总价的70%。
2.购买首套别墅贷款额度最高不得超过购房合同总价
的60%，对于优质楼盘项下的别墅，其贷款额度最高
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2、借款人必须同时具备下列条件
（四）具有我行要求的首付款证明； （五）在我行已开立银行卡或具有结算功能的储蓄存 折并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及 应由借款人承担的相关费用； （六）同意以所购房产抵押或提供我行认可的其他有 效担保； （七）我行规定的其他条件。
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四、授信方式、贷款额度 、期限、利 率及还款方式
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（二）按照用途分类：
个人房屋按揭贷款按照用途分类分为：住房按揭贷款 （含别墅、公寓）、商业用房按揭贷款、车库（位） 按揭贷款。 住房按揭贷款：指我行向购买住宅、公寓或别墅的自 然人发放的贷款。 车库（位）按揭贷款：指我行向购买独立产权的车库 （位）的自然人发放的贷款。 商业用房按揭贷款：指我行向购买房屋产权明确为 “商业用途/商住两用房”的商业用房和商住两用房 的自然人发放的贷款。
不超过购房合同总价的70%。
3.对购买第二套商品住房的家庭，贷款额度最高不超
过购房合同总价的40%。
4.对于购买第三套及以上住房的家庭，以及对不能提
供一年以上当地纳税证明或社会保险缴费证明的非本
地居民暂停发放住房贷款。
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（2）车库（位）不超过三个月且纳入住房贷款一并 办理的可比照住房贷款额度规定执行；单独申请车库 （位）按揭贷款的，其贷款额度最高不得超过所购车 库（位）合同总价的50%。 （3）商业用房按揭贷款额度最高不得超过购房合同 总价的50%，其中，房屋用途为“商住两用房”的贷 款额度最高不得超过购房合同总价的55%。 （4）二手住房价格依据借款人所购住房买卖合同价 格或评估价格两者较低额确定。
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一、个人按揭贷款定义
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按揭是英文“mortgage”（抵押）的音译，是指按 揭人将房产的产权转让给提供贷款的银行作为还款保 证，按揭人在还清贷款后，按揭受益人立即将所涉及 的房产产权转让给按揭人的行为。
个人住房按揭贷款是指吉林环城农村商业银行股 份有限公司（以下简称环城农商银行）用自有资金向 借款人发放的用于购买房地产开发商建造的个人住房 和商业用房的商业性贷款，是借款人、房地产开发商 和贷款人三方进行的经办行为。
车库（位）不超过三个月且纳入住房贷款一并办 理的可比照住房贷款额度规定执行；单独申请车库 （位）按揭贷款的，其贷款额度最高不得超过所购车 库（位）合同总价的50%。
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（3）商业用房
商业用房按揭贷款额度最高不得超过购房合同总 价的50%，其中，房屋用途为“商住两用房”的贷款 额度最高不得超过购房合同总价的55%。
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二、个人按揭贷款分类
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（一）按照交易时间分类：
个人房屋按揭贷款按照交易时间先后分为：一 手房屋按揭贷款和二手房屋按揭贷款。 一手房屋是指首次进入流通领域进行交易的房 屋，所有权属证明，可在房屋二级市场上流 通且未设定抵押权的房屋。根据房屋性质的不 同，二手房屋可分为二手住房和二手商业用房。
（4）二手住房
二手住房价格依据借款人所购住房买卖合同价格 或评估价格两者较低额确定，贷款额度最高不得超过 所购房价的50% 。
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（二）、贷款额度
（1）住房按揭贷款
1.对于购买首套自住房的家庭，其商业性贷款额度最
高不得超过购房合同总价的70%。
2.购买首套别墅贷款额度最高不得超过购房合同总价
的60%，对于优质楼盘项下的别墅，其贷款额度最高