当代全球跨国银行发展变化的新特点及趋势[1]
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中东地区的银行利润也有了显著的提高 , 2004年入围的 86家银行其税前利润为 144亿美 元 ,比上年增长了 3912% , 占全球利润 总额 的 3 % 。中东地区银行利润的提高主要是由于石油 价格的大幅上涨 。
拉美地区经济由于正处在较好的经济周期 中 ,外国直接投资增加 ,美国的低利率导致对拉 美债券的需求增加 ,从而使拉美地区的银行业绩 较好 。2004年 ,入围的 40家拉美银行利润占全 球利润总额的 2% ,一级资本占全球一级资本总 额的 2%。
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2006年第 54期 (总第 2014期 )
盈利利润为 142 亿美元 。虽然德国宏观经济形 势有所改善 ,银行经营状况有所改观 ,但德国银 行的平均一级资本回报率只有 618% ,在欧盟银 行中是最低的 ,同时德国银行的利润占全球总利 润的 216%。因 此 德 国 银 行 业 发 展 前 景 不 容 乐观 。
占 11%。
年全球银行并购交易最高纪录 ,其在美国业务部
31随着跨国银行规模扩大 ,其控制世界金 分使其成为美国第十大金融机构 ,并已经深度渗
融市场份额不断提高 。由于上述银行巨头和其 透到美国金融市场 。 2004 年 4 月 ,汇丰控股以
他大银行不断扩大资产规模和提高一级资本 ,从 115亿美元收购法国信贷商业银行 。 2004 年 8
2006年第 54期 (总第 2014期 )
当代全球跨国银行发展变化的 新特点及趋势
东北财经大学金融学院 路 妍
伴随着经济全球化和金融全球化的不断发 展以及全球经济的复苏 , 2004 年以来全球跨国 银行的发展变化呈现出以下新特点和趋势 。①
一 、世界经济良好的发展环境பைடு நூலகம்使跨 国银行利润继续保持较高增长
银行 。这 10家银行的一级资本占 1000 家银行 元 ,成为美国第二大银行 。 2003 年花旗集团收
总一级资本的 20118% ,其中世界前 5位的大跨 购了西尔斯集团的信用卡和金融业务 , 2004年 3
国银行巨头的一级资本均超过 630亿美元 ,比排 月花旗集团斥资 2713亿美元收购了韩国第二大
国美洲银行 、法国农业信贷集团 、英国苏格兰皇 司 ,并购后总资产为 9660亿美元 ,成为美国第三
家银行 、日本东京三菱金融集团 、日本瑞穗金融 大银行 。2004年 1月 ,摩根大通银行以 580亿美
集团 、英国苏格兰 —海法银行 、法国巴黎巴国民 元收购美国第一银行 ,其总资产为 111 万亿美
占 1000家银行总一级资本的 3510%。同时 ,在 盟银行 业 大 规 模 的 跨 国 并 购 重 组 。 2003 年 2
1000家银行总一级资本中 ,欧盟 25 国占 43% , 月 ,汇丰控股以 142亿美元收购美国最大的消费
美国占 21% ,亚洲其他国家和地区占 12% ,日本 者金融公司 Household International公司 ,创造当
团一级资本为 744115亿美元 ,排位第一 ,美国 JP 并购在沉寂 4 年之后于 2003 年开始活跃 ,并成
摩根大通一级资本为 686121 亿美元排位第二 , 为银行规模扩大的动因 。2003年 10月 27日 ,美
排位列第三 ～第十的依次为 :英国汇丰控股 、美 洲银行耗资 470 亿美元收购舰队波士顿金融公
在 2004 年全球 1000 家银行中 ,前 25 家大 银行 的 总 利 润 占 1000 家 大 银 行 总 利 润 的
3913%。全球 1000家大跨国银行盈利水平大幅 提高的原因主要在于 : 一是全球经济的高速增 长 。从美国 、欧盟 、日本的 GDP看 , 2004 年分别 为 412%、6189% (其 中 欧 元 区 1175% ) 和 3167% ,这带动了全球需求的增加和跨国银行利 润的增长 。二是德国和日本银行业的扭亏为盈 , 大幅度盈利以及亚洲银行业业绩总体的改善促 使银行利润增加 。三是住房抵押贷款和消费类 金融等全球零售银行业务的蓬勃发展带来银行 业整体利润的增长 。四是随着技术进步及信息 技术在跨国银行业中的广泛运用 ,使跨国银行营 运成本降低 ,盈利水平提高 。未来一段时期 ,随 着全球经济的持续发展 ,全球跨国银行利润将会 继续保持在稳定增长状态上 。
2004年全球 1000家大银行利润增长的变化 特点是 :
11美国大银行税前利润水平较上年有所下 降 ,但仍是全球跨国银行业发展的重要推动力 。 2004年 1000家银行排名中 ,美国大银行从 2003 年的 211 家下降到 2004 年的 197 家 ,其税前利 润也由 2003年的 1537亿美元下降到 2004年的
13% ,亚洲其他国家和地区占 11% ,中东拉美和 位列第三 ～第十的依次为 :英国汇丰控股 、美国
欧洲其他国家占 12%。
JP摩根大通银行 、美国富国银行公司 、英国苏格
21 银行规模大型化 , 一级资本不断提高 。 兰皇家银行 、瑞士的瑞银集团 、美国的华联公司 、
2004年 1000家大银行总一级资本为 27 395亿美 西班牙国际银行 、英国的巴克莱银行 。在前 10
位第六的苏格兰皇家银行的一级资本高出 200 商业银行韩美银行 ,成为美国第一大银行 。因
亿美元 ,并且有望进一步扩大 。另外 , 1000 家大 此 ,近十多年来 ,美国银行业并购一直是银行业
银行的前 25 强一级资本额为 9791123 亿美元 , 发展的主线 。同时 ,欧洲货币一体化也加速了欧
21欧盟银行业异军突起 ,成为全球跨国银 行业最大的利润来源 。2004年扩大后的欧盟 25 国中有 294家银行入围 1000 家大银行 ,其税前 利润达到 2153 亿美元 , 占全球税 前总 利润的 3916% ,高于美国跃升第一位 。欧盟 25 国银行 利润的显著增加 ,主要是由于德国银行业的全面 盈利以及英国 、法国和西班牙等国银行的稳健经 营 ,使其获得较好的经营业绩 。其中盈利水平最 高的 英 国 23 家 银 行 , 其 核 心 资 本 回 报 率 为 2613% ,与美国银行业绩相同 。由此可见 ,虽然 欧美银行上榜数量近乎占据 1000家银行的 1 /2, 但却贡献了所有利润的 2 /3。
41发展中国家银行的业绩总体有了明显改 善 。2004年 ,除日本外的 1000 家大银行亚洲银 行有 156家 ,其利润占全球总利润的比例由 2003 年的 8%上升到 2004 年的 11% ,位居第三 。其 中印度银行资本回报率最高为 3218% ,新加坡 银行为 1919% , 韩国银行为 1818% , 中国银 行 为 16%。
日本入围银行在 2002 年净亏损 393 亿美 元 , 2003年扭亏为盈 ,入围的 113家银行实现利 润为 149亿美元 。2004年日本银行利润继续大 幅增长 ,入围的 106 家银行总利润为 324 亿美 元 ,比上年 翻了 一番 , 其利 润 占 全 球 总 利 润 的 5195% ,平均一级资本回报率为 1017%。日本银 行业的复苏与其经济复苏紧密相联 ,尤其是日本 银行注重资产质量 ,加强不良贷款的控制 ,使日 本银行业总体经营状况得到较大改善 。
1515亿美元 ,占全球 1000家大银行税前总利润 的 2719% ,与上年第一相比排名退位第二 。2004 年美国大银行的一级资本回报率虽然比 2003年 的 2913%下降为 2613% ,但远远高于 1000家大 银行平均资本回报率 19186%的水平 ,美国大银 行仍是代 表全 球跨 国银 行业 发展 的重要 推动 力量 。
与 2003年相比 ,在前 25 强中 ,除有 3 家银行市 构 。2005 年 6 月 12 日 , 意大 利联 合信贷 银行
场资本份额有所下降外 ,其余 22 家银行市场份 (Unicredito Italiano ) 宣 布 收 购 德 国 裕 宝 银 行
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2006年第 54期 (总第 2014期 )
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2006年第 54期 (总第 2014期 )
强资产额为 246 37415亿美元 ,占 1000家银行总 额都比上一年有所增加 。其中 ,美国花旗集团市
资产额的 3816%。同时在 1000 家银行总资产 场份额为 2472170 亿美元 ,排位第一 ,美国美洲
中 , 欧 盟 25 国 占 50% , 美 国 占 14% , 日 本 占 银行市场份额为 1874105 亿美元 ,排位第二 ,排
(Hypovereinsbank2HVB Group AG) ,交易价格约 为 200亿欧元 (约为 245亿美元 ) ,合并后的意大 利联合信贷成为欧洲第九大银行 ,也是欧洲历史 上最大一宗银行跨境并购案 ,它会进入世界前十 强 。日本银行业近几年也积极进行并购重组 ,重 振银行雄风 。2005年 10月 2日 ,日本东京三菱 集团与日联集团 (UFJ )合并 ,资产达到 1175 万 亿美元 ,成为世界最大的银行 ; 其资本超过 600 亿美元 ,成为第六大银行巨头 ,超过苏格兰皇家 银行 。
二 、跨国银行超级并购 , 以规模扩张 来提升其国际竞争力
跨国银行规模的扩大主要表现在资产规模 、 一级 (核 心 ) 资 本 和 市 场 份 额 上 。其 特 点 表 现在 :
11银行资产具有集中化趋势 。2004年 1000 家大银行总资产为 605 015亿美元 ,比 2003年总 资产的 523 910 亿美元增长了 1515% ,是 1994 年 1000 家大银行总资产的约两倍 , 是 1989 年 1000家大银行总资产的三倍多 ,银行的资产规 模有了很大提高 ,显示了银行资产规模正处于一 个新的扩张时期和具有集中化趋势 。其中瑞士 的瑞银集团 (UB S)资产规模为 15 330136 亿美 元,排位第一, 美国花旗集团资产规模为 14 841101亿美元 ,排位第二 ,排位第三 ～第十的 依次为 :日本瑞穗金融集团 、英国汇丰控股 、法国 农业信贷集团 、法国巴黎巴国民银行 、美国 JP摩 根大通 、德国德意志银行 、英国苏格兰皇家银行 、 美国美洲银行 。这 10 家银行的资产额占 1000 家银行总资产额的 20182% ,并且资产规模都超 过 10 000亿美元 。另外 , 1000 家银行中的前 25
31德国和日本经济复苏推动了全球跨国银 行业的繁荣 。2003年 1000家大银行中德国入围 的 82家银行净损失额达 3106亿美元 , 2004年德 国入围的 91 家银行不仅扭转了亏损局面 ,并且
① 英国《银行家 》杂志 2005年第 7期公布了全球 1000家大银行排名 ,这 1000家大银行大都是跨国银行 ,并几乎 包括了全部跨国银行业精英 。本文依此为依据来分析当代全球跨国银行最新发展变化的特点及其发展趋势 。
而使这些大银行的世界金融市场份额不断提高 。 月 ,英国第二大银行苏格兰皇家银行以 104亿美
在 1000家银行中 ,前 25家银行已占据辛迪加贷 元收购了美国的 Charter One Financial公司 ,其
款的大部分 ,并且份额仍在继续增长 。 2004 年 在美国业务部分使其挤进美国前 15 位金融机
元 ,比 2003年的 23 773亿美元增长了 1512% ,是 强中 ,汇丰控股和美国银行的市场份额都较上年
1994年 1000 家大银行总一 级资 本约 两倍 , 是 有较大增长 ,呈继续上升趋势 。
1989年 1000家大银行总一级资本三倍多 ,表明
41跨国银行超级并购向集约化方向发展来
银行的一级资本在不断提高 。其中 ,美国花旗集 增强其竞争力 。随着全球经济的复苏 ,跨国银行
2004年全球经济增长速度为 511% ,是近三 十年来最好的一年 。世界经济良好的发展环境 促使跨国银行利润继续保持较高增长 。2004 年 全球 1000 家 大 银 行 税 前 总 利 润 由 2003 年 的 4174 亿 美 元 增 加 到 5441 亿 美 元 , 增 幅 达 3013% ,是 1994年 1000家大银行税前总利润的 三倍多 ,是 1989年 1000家大银行税前总利润的 近五倍 ,这表明全球大银行税前总利润有很大幅 度增长 。全球 1000家大银行的一级资本回报率 (ROE)上升至 19186% ,总资产回报率 (ROA )上 升至 019% ,达到历史新高 。
拉美地区经济由于正处在较好的经济周期 中 ,外国直接投资增加 ,美国的低利率导致对拉 美债券的需求增加 ,从而使拉美地区的银行业绩 较好 。2004年 ,入围的 40家拉美银行利润占全 球利润总额的 2% ,一级资本占全球一级资本总 额的 2%。
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2006年第 54期 (总第 2014期 )
盈利利润为 142 亿美元 。虽然德国宏观经济形 势有所改善 ,银行经营状况有所改观 ,但德国银 行的平均一级资本回报率只有 618% ,在欧盟银 行中是最低的 ,同时德国银行的利润占全球总利 润的 216%。因 此 德 国 银 行 业 发 展 前 景 不 容 乐观 。
占 11%。
年全球银行并购交易最高纪录 ,其在美国业务部
31随着跨国银行规模扩大 ,其控制世界金 分使其成为美国第十大金融机构 ,并已经深度渗
融市场份额不断提高 。由于上述银行巨头和其 透到美国金融市场 。 2004 年 4 月 ,汇丰控股以
他大银行不断扩大资产规模和提高一级资本 ,从 115亿美元收购法国信贷商业银行 。 2004 年 8
2006年第 54期 (总第 2014期 )
当代全球跨国银行发展变化的 新特点及趋势
东北财经大学金融学院 路 妍
伴随着经济全球化和金融全球化的不断发 展以及全球经济的复苏 , 2004 年以来全球跨国 银行的发展变化呈现出以下新特点和趋势 。①
一 、世界经济良好的发展环境பைடு நூலகம்使跨 国银行利润继续保持较高增长
银行 。这 10家银行的一级资本占 1000 家银行 元 ,成为美国第二大银行 。 2003 年花旗集团收
总一级资本的 20118% ,其中世界前 5位的大跨 购了西尔斯集团的信用卡和金融业务 , 2004年 3
国银行巨头的一级资本均超过 630亿美元 ,比排 月花旗集团斥资 2713亿美元收购了韩国第二大
国美洲银行 、法国农业信贷集团 、英国苏格兰皇 司 ,并购后总资产为 9660亿美元 ,成为美国第三
家银行 、日本东京三菱金融集团 、日本瑞穗金融 大银行 。2004年 1月 ,摩根大通银行以 580亿美
集团 、英国苏格兰 —海法银行 、法国巴黎巴国民 元收购美国第一银行 ,其总资产为 111 万亿美
占 1000家银行总一级资本的 3510%。同时 ,在 盟银行 业 大 规 模 的 跨 国 并 购 重 组 。 2003 年 2
1000家银行总一级资本中 ,欧盟 25 国占 43% , 月 ,汇丰控股以 142亿美元收购美国最大的消费
美国占 21% ,亚洲其他国家和地区占 12% ,日本 者金融公司 Household International公司 ,创造当
团一级资本为 744115亿美元 ,排位第一 ,美国 JP 并购在沉寂 4 年之后于 2003 年开始活跃 ,并成
摩根大通一级资本为 686121 亿美元排位第二 , 为银行规模扩大的动因 。2003年 10月 27日 ,美
排位列第三 ～第十的依次为 :英国汇丰控股 、美 洲银行耗资 470 亿美元收购舰队波士顿金融公
在 2004 年全球 1000 家银行中 ,前 25 家大 银行 的 总 利 润 占 1000 家 大 银 行 总 利 润 的
3913%。全球 1000家大跨国银行盈利水平大幅 提高的原因主要在于 : 一是全球经济的高速增 长 。从美国 、欧盟 、日本的 GDP看 , 2004 年分别 为 412%、6189% (其 中 欧 元 区 1175% ) 和 3167% ,这带动了全球需求的增加和跨国银行利 润的增长 。二是德国和日本银行业的扭亏为盈 , 大幅度盈利以及亚洲银行业业绩总体的改善促 使银行利润增加 。三是住房抵押贷款和消费类 金融等全球零售银行业务的蓬勃发展带来银行 业整体利润的增长 。四是随着技术进步及信息 技术在跨国银行业中的广泛运用 ,使跨国银行营 运成本降低 ,盈利水平提高 。未来一段时期 ,随 着全球经济的持续发展 ,全球跨国银行利润将会 继续保持在稳定增长状态上 。
2004年全球 1000家大银行利润增长的变化 特点是 :
11美国大银行税前利润水平较上年有所下 降 ,但仍是全球跨国银行业发展的重要推动力 。 2004年 1000家银行排名中 ,美国大银行从 2003 年的 211 家下降到 2004 年的 197 家 ,其税前利 润也由 2003年的 1537亿美元下降到 2004年的
13% ,亚洲其他国家和地区占 11% ,中东拉美和 位列第三 ～第十的依次为 :英国汇丰控股 、美国
欧洲其他国家占 12%。
JP摩根大通银行 、美国富国银行公司 、英国苏格
21 银行规模大型化 , 一级资本不断提高 。 兰皇家银行 、瑞士的瑞银集团 、美国的华联公司 、
2004年 1000家大银行总一级资本为 27 395亿美 西班牙国际银行 、英国的巴克莱银行 。在前 10
位第六的苏格兰皇家银行的一级资本高出 200 商业银行韩美银行 ,成为美国第一大银行 。因
亿美元 ,并且有望进一步扩大 。另外 , 1000 家大 此 ,近十多年来 ,美国银行业并购一直是银行业
银行的前 25 强一级资本额为 9791123 亿美元 , 发展的主线 。同时 ,欧洲货币一体化也加速了欧
21欧盟银行业异军突起 ,成为全球跨国银 行业最大的利润来源 。2004年扩大后的欧盟 25 国中有 294家银行入围 1000 家大银行 ,其税前 利润达到 2153 亿美元 , 占全球税 前总 利润的 3916% ,高于美国跃升第一位 。欧盟 25 国银行 利润的显著增加 ,主要是由于德国银行业的全面 盈利以及英国 、法国和西班牙等国银行的稳健经 营 ,使其获得较好的经营业绩 。其中盈利水平最 高的 英 国 23 家 银 行 , 其 核 心 资 本 回 报 率 为 2613% ,与美国银行业绩相同 。由此可见 ,虽然 欧美银行上榜数量近乎占据 1000家银行的 1 /2, 但却贡献了所有利润的 2 /3。
41发展中国家银行的业绩总体有了明显改 善 。2004年 ,除日本外的 1000 家大银行亚洲银 行有 156家 ,其利润占全球总利润的比例由 2003 年的 8%上升到 2004 年的 11% ,位居第三 。其 中印度银行资本回报率最高为 3218% ,新加坡 银行为 1919% , 韩国银行为 1818% , 中国银 行 为 16%。
日本入围银行在 2002 年净亏损 393 亿美 元 , 2003年扭亏为盈 ,入围的 113家银行实现利 润为 149亿美元 。2004年日本银行利润继续大 幅增长 ,入围的 106 家银行总利润为 324 亿美 元 ,比上年 翻了 一番 , 其利 润 占 全 球 总 利 润 的 5195% ,平均一级资本回报率为 1017%。日本银 行业的复苏与其经济复苏紧密相联 ,尤其是日本 银行注重资产质量 ,加强不良贷款的控制 ,使日 本银行业总体经营状况得到较大改善 。
1515亿美元 ,占全球 1000家大银行税前总利润 的 2719% ,与上年第一相比排名退位第二 。2004 年美国大银行的一级资本回报率虽然比 2003年 的 2913%下降为 2613% ,但远远高于 1000家大 银行平均资本回报率 19186%的水平 ,美国大银 行仍是代 表全 球跨 国银 行业 发展 的重要 推动 力量 。
与 2003年相比 ,在前 25 强中 ,除有 3 家银行市 构 。2005 年 6 月 12 日 , 意大 利联 合信贷 银行
场资本份额有所下降外 ,其余 22 家银行市场份 (Unicredito Italiano ) 宣 布 收 购 德 国 裕 宝 银 行
16
2006年第 54期 (总第 2014期 )
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2006年第 54期 (总第 2014期 )
强资产额为 246 37415亿美元 ,占 1000家银行总 额都比上一年有所增加 。其中 ,美国花旗集团市
资产额的 3816%。同时在 1000 家银行总资产 场份额为 2472170 亿美元 ,排位第一 ,美国美洲
中 , 欧 盟 25 国 占 50% , 美 国 占 14% , 日 本 占 银行市场份额为 1874105 亿美元 ,排位第二 ,排
(Hypovereinsbank2HVB Group AG) ,交易价格约 为 200亿欧元 (约为 245亿美元 ) ,合并后的意大 利联合信贷成为欧洲第九大银行 ,也是欧洲历史 上最大一宗银行跨境并购案 ,它会进入世界前十 强 。日本银行业近几年也积极进行并购重组 ,重 振银行雄风 。2005年 10月 2日 ,日本东京三菱 集团与日联集团 (UFJ )合并 ,资产达到 1175 万 亿美元 ,成为世界最大的银行 ; 其资本超过 600 亿美元 ,成为第六大银行巨头 ,超过苏格兰皇家 银行 。
二 、跨国银行超级并购 , 以规模扩张 来提升其国际竞争力
跨国银行规模的扩大主要表现在资产规模 、 一级 (核 心 ) 资 本 和 市 场 份 额 上 。其 特 点 表 现在 :
11银行资产具有集中化趋势 。2004年 1000 家大银行总资产为 605 015亿美元 ,比 2003年总 资产的 523 910 亿美元增长了 1515% ,是 1994 年 1000 家大银行总资产的约两倍 , 是 1989 年 1000家大银行总资产的三倍多 ,银行的资产规 模有了很大提高 ,显示了银行资产规模正处于一 个新的扩张时期和具有集中化趋势 。其中瑞士 的瑞银集团 (UB S)资产规模为 15 330136 亿美 元,排位第一, 美国花旗集团资产规模为 14 841101亿美元 ,排位第二 ,排位第三 ～第十的 依次为 :日本瑞穗金融集团 、英国汇丰控股 、法国 农业信贷集团 、法国巴黎巴国民银行 、美国 JP摩 根大通 、德国德意志银行 、英国苏格兰皇家银行 、 美国美洲银行 。这 10 家银行的资产额占 1000 家银行总资产额的 20182% ,并且资产规模都超 过 10 000亿美元 。另外 , 1000 家银行中的前 25
31德国和日本经济复苏推动了全球跨国银 行业的繁荣 。2003年 1000家大银行中德国入围 的 82家银行净损失额达 3106亿美元 , 2004年德 国入围的 91 家银行不仅扭转了亏损局面 ,并且
① 英国《银行家 》杂志 2005年第 7期公布了全球 1000家大银行排名 ,这 1000家大银行大都是跨国银行 ,并几乎 包括了全部跨国银行业精英 。本文依此为依据来分析当代全球跨国银行最新发展变化的特点及其发展趋势 。
而使这些大银行的世界金融市场份额不断提高 。 月 ,英国第二大银行苏格兰皇家银行以 104亿美
在 1000家银行中 ,前 25家银行已占据辛迪加贷 元收购了美国的 Charter One Financial公司 ,其
款的大部分 ,并且份额仍在继续增长 。 2004 年 在美国业务部分使其挤进美国前 15 位金融机
元 ,比 2003年的 23 773亿美元增长了 1512% ,是 强中 ,汇丰控股和美国银行的市场份额都较上年
1994年 1000 家大银行总一 级资 本约 两倍 , 是 有较大增长 ,呈继续上升趋势 。
1989年 1000家大银行总一级资本三倍多 ,表明
41跨国银行超级并购向集约化方向发展来
银行的一级资本在不断提高 。其中 ,美国花旗集 增强其竞争力 。随着全球经济的复苏 ,跨国银行
2004年全球经济增长速度为 511% ,是近三 十年来最好的一年 。世界经济良好的发展环境 促使跨国银行利润继续保持较高增长 。2004 年 全球 1000 家 大 银 行 税 前 总 利 润 由 2003 年 的 4174 亿 美 元 增 加 到 5441 亿 美 元 , 增 幅 达 3013% ,是 1994年 1000家大银行税前总利润的 三倍多 ,是 1989年 1000家大银行税前总利润的 近五倍 ,这表明全球大银行税前总利润有很大幅 度增长 。全球 1000家大银行的一级资本回报率 (ROE)上升至 19186% ,总资产回报率 (ROA )上 升至 019% ,达到历史新高 。