责任保险承保基础知识概述(共 44张PPT)
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责任保险概述(ppt 83页)
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• （2）产品责任保险
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（3）雇主责任保险
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（4）职业责任险
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（5）其他责任保险
• 机动车辆第三者责任险 • 飞机的第三者责任险 • 家庭第三者责任险等
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责任保险分类
4、与责任 风险关系
直接责任保险 间接责任保险
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（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
。
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引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过
错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平
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居家责任保险
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监护人责任保险
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家庭雇用责任保险
2020/7/11
7
房屋出租人责任保险
2020/7/11
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家养宠物责任保险
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体育运动责任保险
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主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
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第一节 责任保险概述
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
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一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条>
责任保险学习课件1
13
民事责任基础
民事责任的概念、特征 民事责任，是指由民事法律规定的对民事违法行为人所采取的一种以
恢复被损害人的权利为目的，并与一定的民事制裁措施相联系的国家 强制方式。民事责任是民事违法人依法所必须承担的法律后果。 民事责任的法律特征： （1）以民事义务的存在为前提。 （2）主要是一种财产责任。民事责任的目的主要是弥补受害方所遭 受的经济损失，从而恢复被侵害的民事权益。因此，尽管民事责任也 包括非财产的救济方式（如赔礼道歉、恢复名誉等），但总的来说， 承担财产责任是民事责任的主要方式。 (3)民事责任是违法行为人对于受害人承担的责任。只有民事义务人 才能承担民事责任，民事责任不能波及其他无民事义务的主体。 (4)民事责任的范围与违法行为所造成的损害相适应。民事责任大多 不具有惩罚性，民事责任的目的主要是使受害人恢复到原先的财产和 精神状况，因而，民事责任必须与损害后果相适应。 （5)民事责任是一种民事制裁措施。民事责任不能与其他责任形式 相互混淆或者替代。
3
法律责任概论
法律责任的特征： 第一，法律责任与违法有不可分的联系，违法是承担法律
责任的根据，不构成违法，不承担惩罚性的责任。 第二，追究法律责任的依据只能是法律，因此，法律责任
完全不同于道德责任。 第三，法律责任的认定体现了国家强制性。少数民事责任
可由当事人双方协商以外，其他法律责任的认定只能由国 家专门机关或授权的机关进行；法律责任意味着国家对违 法行为的否定性反应和谴责。 第四，法律责任的实现体现了国家强制性。法律责任的实 现以国家强制力为后盾，某些法律责任的实现（例如执行 刑罚）必须由国家直接行使强制力。因此，法律责任是一 定国家机关代表国家对违法实行法律制裁的根据。
4.消除危险。当行为人的行为对他人人身或财产具有危险时，权利人可请求 消除已经存在或正在发生的危险。如果当事人拒绝自动消除危险，利害关系 人有权请求人民法院责令行为人消除。此项责任形式的目的在于防止危害行 为的扩大或再发生。权利人行使权利时，只需证明危险的存在即可，无须证 实侵害人的行为已给其造成了实际损害。
民事责任基础
民事责任的概念、特征 民事责任，是指由民事法律规定的对民事违法行为人所采取的一种以
恢复被损害人的权利为目的，并与一定的民事制裁措施相联系的国家 强制方式。民事责任是民事违法人依法所必须承担的法律后果。 民事责任的法律特征： （1）以民事义务的存在为前提。 （2）主要是一种财产责任。民事责任的目的主要是弥补受害方所遭 受的经济损失，从而恢复被侵害的民事权益。因此，尽管民事责任也 包括非财产的救济方式（如赔礼道歉、恢复名誉等），但总的来说， 承担财产责任是民事责任的主要方式。 (3)民事责任是违法行为人对于受害人承担的责任。只有民事义务人 才能承担民事责任，民事责任不能波及其他无民事义务的主体。 (4)民事责任的范围与违法行为所造成的损害相适应。民事责任大多 不具有惩罚性，民事责任的目的主要是使受害人恢复到原先的财产和 精神状况，因而，民事责任必须与损害后果相适应。 （5)民事责任是一种民事制裁措施。民事责任不能与其他责任形式 相互混淆或者替代。
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法律责任概论
法律责任的特征： 第一，法律责任与违法有不可分的联系，违法是承担法律
责任的根据，不构成违法，不承担惩罚性的责任。 第二，追究法律责任的依据只能是法律，因此，法律责任
完全不同于道德责任。 第三，法律责任的认定体现了国家强制性。少数民事责任
可由当事人双方协商以外，其他法律责任的认定只能由国 家专门机关或授权的机关进行；法律责任意味着国家对违 法行为的否定性反应和谴责。 第四，法律责任的实现体现了国家强制性。法律责任的实 现以国家强制力为后盾，某些法律责任的实现（例如执行 刑罚）必须由国家直接行使强制力。因此，法律责任是一 定国家机关代表国家对违法实行法律制裁的根据。
4.消除危险。当行为人的行为对他人人身或财产具有危险时，权利人可请求 消除已经存在或正在发生的危险。如果当事人拒绝自动消除危险，利害关系 人有权请求人民法院责令行为人消除。此项责任形式的目的在于防止危害行 为的扩大或再发生。权利人行使权利时，只需证明危险的存在即可，无须证 实侵害人的行为已给其造成了实际损害。
第七章-责任保险内容介绍PPT
❖ 再次，责任保险以被保险人在保险期间可能造成他 人的利益损失为承保基础
❖ 首先表现为他人利益受损 ❖ 这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人
负责
二、责任保险的基本特征
❖ （一）责任保险产生与发展的基本特征 ❖ （二）责任保险补偿对象的特征 ❖ （三）责任保险承保标的的特征 ❖ （四）责任保险承包方式的特征 ❖ （五）责任保险赔偿处理的特征
保险公司
二、产品责任保险的主要内容
❖ （一）投保人和被保险人 ❖ （二）责任保险 ❖ （三）除外责任 ❖ （四）承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
❖ 投保人 ❖ 可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的
各有关方 ❖ 制造者、销售者、修理者 ❖ 保险人 ❖ 投保人就是被保险人 ❖ 将其他责任方列为被保险人
有实体的标的 ❖ 责任可大可小 ❖ 规定若干等级的赔偿限额
（四）责任保险承包方式的特征
❖ 独立承保 ❖ 单独签发保单，完全独立的业务，公众责任、产品
责任险 ❖ 主要业务 ❖ 附加承保 ❖ 一般财产保险为主险，在此基础上附加责任险，责
任险没有独立地位 ❖ 组合承保 ❖ 不须签单也不须附加，只需参见财产保险就可以得
的损害责任 ❖ 被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤
害或其财产损失，他们通常在其他保险单下活的保险 ❖ 各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责
任险或者其他责任险承保 ❖ 其他
公众责任保险的保费
❖ 没有固定的保险费率表，通常按照每一个被 保险人的风险情况逐笔议定费率，以便确保 保险人承担的风险责任与所收取的保险费率 相适应
❖ 每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人 身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算
❖ 首先表现为他人利益受损 ❖ 这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人
负责
二、责任保险的基本特征
❖ （一）责任保险产生与发展的基本特征 ❖ （二）责任保险补偿对象的特征 ❖ （三）责任保险承保标的的特征 ❖ （四）责任保险承包方式的特征 ❖ （五）责任保险赔偿处理的特征
保险公司
二、产品责任保险的主要内容
❖ （一）投保人和被保险人 ❖ （二）责任保险 ❖ （三）除外责任 ❖ （四）承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
❖ 投保人 ❖ 可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的
各有关方 ❖ 制造者、销售者、修理者 ❖ 保险人 ❖ 投保人就是被保险人 ❖ 将其他责任方列为被保险人
有实体的标的 ❖ 责任可大可小 ❖ 规定若干等级的赔偿限额
（四）责任保险承包方式的特征
❖ 独立承保 ❖ 单独签发保单，完全独立的业务，公众责任、产品
责任险 ❖ 主要业务 ❖ 附加承保 ❖ 一般财产保险为主险，在此基础上附加责任险，责
任险没有独立地位 ❖ 组合承保 ❖ 不须签单也不须附加，只需参见财产保险就可以得
的损害责任 ❖ 被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤
害或其财产损失，他们通常在其他保险单下活的保险 ❖ 各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责
任险或者其他责任险承保 ❖ 其他
公众责任保险的保费
❖ 没有固定的保险费率表，通常按照每一个被 保险人的风险情况逐笔议定费率，以便确保 保险人承担的风险责任与所收取的保险费率 相适应
❖ 每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人 身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算
10第十讲责任保险——保险学课件PPT
3、在有些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限 额，或者只规定每次事故和由同一原因所引起的一系列责任事故 保险人小心谨慎，防止发生事故和减少小额、零星 赔款支出。
责任保险通常是绝对免赔额，即无论受害方的财产是否发生全损或
受害人是否死亡，免赔额以内的赔款均由被保险人自己负责。
是一种综合性的责任保险，承保被保险人因非故意行为或活动所造 成的他人人身伤亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。
1. 合同责任； 2. 产品责任； 3. 业主及工程承包人的预防责任； 4. 完工责任； 5. 个人伤害责任。
(二) 场所责任保险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，是公众 责任保险的主要业务来源。场所责任保险的承保方式通常是在普 通公众责任保险保单的基础上，加列场所责任保险条款独立承 保，但也可以设计专门的场所责任保险单予以承保。
一、 责任保险的承保方式 二、 责任保险的赔偿
一、 责任保险的承保方式
(一) 作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保
特点：责任保险与财产保险紧密相结合，投保人必须投保财产基本 险，才能使责任风险得到保险保障。如船舶的责任风险一般是作为碰 撞责任列入基本保单保险责任范围之内的。
(二) 作为与财产保险相的险种独立承保
2、绝对责任 绝对责任是指不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到 的损害负赔偿的责任。 责任保险一方面剔除了故意行为所致的民事损害赔偿责任，因而缩 小了致害人转嫁民事损害赔偿责任的范围；另一方面，它又可以扩 展无过失责任的承保，超越了民法中一般民事损害赔偿责任的范 围。
第二节 责任保险的承保方式及赔偿
责任风险纯粹属于一种法律的创造。
责任保险的基础是健全的法律制度， 尤其是民法与各种专门的民事责任法 律和法规。
责任保险通常是绝对免赔额，即无论受害方的财产是否发生全损或
受害人是否死亡，免赔额以内的赔款均由被保险人自己负责。
是一种综合性的责任保险，承保被保险人因非故意行为或活动所造 成的他人人身伤亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。
1. 合同责任； 2. 产品责任； 3. 业主及工程承包人的预防责任； 4. 完工责任； 5. 个人伤害责任。
(二) 场所责任保险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，是公众 责任保险的主要业务来源。场所责任保险的承保方式通常是在普 通公众责任保险保单的基础上，加列场所责任保险条款独立承 保，但也可以设计专门的场所责任保险单予以承保。
一、 责任保险的承保方式 二、 责任保险的赔偿
一、 责任保险的承保方式
(一) 作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保
特点：责任保险与财产保险紧密相结合，投保人必须投保财产基本 险，才能使责任风险得到保险保障。如船舶的责任风险一般是作为碰 撞责任列入基本保单保险责任范围之内的。
(二) 作为与财产保险相的险种独立承保
2、绝对责任 绝对责任是指不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到 的损害负赔偿的责任。 责任保险一方面剔除了故意行为所致的民事损害赔偿责任，因而缩 小了致害人转嫁民事损害赔偿责任的范围；另一方面，它又可以扩 展无过失责任的承保，超越了民法中一般民事损害赔偿责任的范 围。
第二节 责任保险的承保方式及赔偿
责任风险纯粹属于一种法律的创造。
责任保险的基础是健全的法律制度， 尤其是民法与各种专门的民事责任法 律和法规。
责任保险-概论介绍PPT
中国及东南亚许多国家大多采用过失原则，而在产品质量责 任方面则部分采用了严格责任，欧美等西方国家，特别是 美加地区，则大多采用严格责任。
责任保险承担的风险是法律（责任）风险，因此，司法管辖 权对责任保险而言至关重要，不同的司法管辖权导致不同 的承保风险。如：产品责任险、公众责任险，大致上，美 加地区的风险最大，欧州次之，东南亚次之，中国最小； 雇主责任险，香港的风险远远大于中国；
这种保单，虽然容易被投保人理解和接 受，但由于对索赔时间不能控制，会使保 险人面临“长尾责任”风险，同时因为通 胀的原因，最终的索赔额可能远远超过责 任事故发生当时的水平
❖ （二）责任保险的定义
❖ 以被保险人对第三者依法应负的经济赔偿 责任为保险标的的保险。——保险法
❖
❖ 因责任保险以被保险人对第三人的赔偿责任 为标的，以填补被保险人因对第三人承担赔 偿责任所受损失为目的，因而又被称作第三 者责任保险
❖
the Third Party Liability Insurance
❖ 3. 1999年8月26日，通用汽车公司忽视汽车安全性，未能回 收有缺陷的产品，导致6人在车祸中被严重烧伤，法院判决 通用汽车公司赔偿受害人12亿美元
❖ 责任风险－由疏忽、过失行为所致第三 人的损害，而须由行为人（加害人）对受 害人承担损害赔偿的可能性
❖ 责任风险所包含的大部分损害赔偿责任都 难以有标准去量化，还牵涉到世界各国对 损害赔偿的规定。因此责任风险具有①与 财产风险相比具有更大的不确定性②责任 风险越来越受到重视的特点
3.绝对责任（严格责任） 强制性法律责任，包括：出售残次品，极端危
险活动（开矿、工程爆破、危险化学品生 产），不规则危险手段或工具造成的事故责 任（有毒物品、野兽）
责任保险承担的风险是法律（责任）风险，因此，司法管辖 权对责任保险而言至关重要，不同的司法管辖权导致不同 的承保风险。如：产品责任险、公众责任险，大致上，美 加地区的风险最大，欧州次之，东南亚次之，中国最小； 雇主责任险，香港的风险远远大于中国；
这种保单，虽然容易被投保人理解和接 受，但由于对索赔时间不能控制，会使保 险人面临“长尾责任”风险，同时因为通 胀的原因，最终的索赔额可能远远超过责 任事故发生当时的水平
❖ （二）责任保险的定义
❖ 以被保险人对第三者依法应负的经济赔偿 责任为保险标的的保险。——保险法
❖
❖ 因责任保险以被保险人对第三人的赔偿责任 为标的，以填补被保险人因对第三人承担赔 偿责任所受损失为目的，因而又被称作第三 者责任保险
❖
the Third Party Liability Insurance
❖ 3. 1999年8月26日，通用汽车公司忽视汽车安全性，未能回 收有缺陷的产品，导致6人在车祸中被严重烧伤，法院判决 通用汽车公司赔偿受害人12亿美元
❖ 责任风险－由疏忽、过失行为所致第三 人的损害，而须由行为人（加害人）对受 害人承担损害赔偿的可能性
❖ 责任风险所包含的大部分损害赔偿责任都 难以有标准去量化，还牵涉到世界各国对 损害赔偿的规定。因此责任风险具有①与 财产风险相比具有更大的不确定性②责任 风险越来越受到重视的特点
3.绝对责任（严格责任） 强制性法律责任，包括：出售残次品，极端危
险活动（开矿、工程爆破、危险化学品生 产），不规则危险手段或工具造成的事故责 任（有毒物品、野兽）
责任保险理论培训内部版ppt课件
Hale Waihona Puke 1－2、公众责任险费率拟定要点
风险因素评估 扩展责任条款情况 过去损失记录 每次赔偿限额（含法律、诉讼费用） 累计赔偿限额 免赔额 承保基础如期内发生、期内索赔（追溯期、发现期） 被保险人营业年收入 营业场所规模（如面积、设施、人员数目） 是否需要美加管辖权，如果是，保费会比国内管辖权的保单
其他病症的，与此次事故无关，不予赔付 因张阿姨为平时无稳定工作的人，故误工费以当地居民平
均生活费标准给付 护理费医生证明，住院其期需一人护理。护理费按其女儿
的工资给付（需单位工资证明，最高不超过当地居民平均 生活费标准的三倍给付） 精神损失费不予赔付，但视其康复状况，给予部分后续治 疗费（但不超过住院医疗费的30％）
3－2、雇主责任险费率拟定要点
行业类别 以往损失记录 投保工资高低、是否属实 每人的伤残和死亡赔偿限额 人数、工种 工作地址是否包括香港、澳门或国外等医药费较高的地区 附加条款 免赔：误工天数的免赔、医药费免赔 赔偿项目是否增加
四、责任保险理赔要点和案例
1、理赔要点 2、案例分析
3－3、侵权责任的分类
特殊侵权行为－－又叫间接侵权行为。 这种侵权行为的特点是，损害不是由责任人自己造成，而是
由他人行为或是行为以外的事实所造成。但因责任人与该行 为或事实有特殊的法律关系，因而责任人仍应承担民事责任。 特殊侵权行为民事责任的构成是建立在无过错的原则上。一 般都由法律直接规定哪些行为属特殊侵权行为。如： ★ 职务侵权 ★ 环境污染 ★ 产品质量
高出很多 报价须包括费率与最低保费(适当时）
2、产品责任险承保要点
投保企业在行业中的声誉、地位、历史 投保企业是生产者还是销售者 投保企业、产品的质量认证 投保企业原材料及配件的供应商 说明书、标签警示是否足够 产品在市场流通的时间、历史 如果是新的产品，是否全新设计，或是改良型号 产品是中间产品（如零部件）还是终端（消费者）产品 产品是工业用途产品，还是消费者产品 产品发生事故是否会造成使用者严重的人身伤害或财产损
风险因素评估 扩展责任条款情况 过去损失记录 每次赔偿限额（含法律、诉讼费用） 累计赔偿限额 免赔额 承保基础如期内发生、期内索赔（追溯期、发现期） 被保险人营业年收入 营业场所规模（如面积、设施、人员数目） 是否需要美加管辖权，如果是，保费会比国内管辖权的保单
其他病症的，与此次事故无关，不予赔付 因张阿姨为平时无稳定工作的人，故误工费以当地居民平
均生活费标准给付 护理费医生证明，住院其期需一人护理。护理费按其女儿
的工资给付（需单位工资证明，最高不超过当地居民平均 生活费标准的三倍给付） 精神损失费不予赔付，但视其康复状况，给予部分后续治 疗费（但不超过住院医疗费的30％）
3－2、雇主责任险费率拟定要点
行业类别 以往损失记录 投保工资高低、是否属实 每人的伤残和死亡赔偿限额 人数、工种 工作地址是否包括香港、澳门或国外等医药费较高的地区 附加条款 免赔：误工天数的免赔、医药费免赔 赔偿项目是否增加
四、责任保险理赔要点和案例
1、理赔要点 2、案例分析
3－3、侵权责任的分类
特殊侵权行为－－又叫间接侵权行为。 这种侵权行为的特点是，损害不是由责任人自己造成，而是
由他人行为或是行为以外的事实所造成。但因责任人与该行 为或事实有特殊的法律关系，因而责任人仍应承担民事责任。 特殊侵权行为民事责任的构成是建立在无过错的原则上。一 般都由法律直接规定哪些行为属特殊侵权行为。如： ★ 职务侵权 ★ 环境污染 ★ 产品质量
高出很多 报价须包括费率与最低保费(适当时）
2、产品责任险承保要点
投保企业在行业中的声誉、地位、历史 投保企业是生产者还是销售者 投保企业、产品的质量认证 投保企业原材料及配件的供应商 说明书、标签警示是否足够 产品在市场流通的时间、历史 如果是新的产品，是否全新设计，或是改良型号 产品是中间产品（如零部件）还是终端（消费者）产品 产品是工业用途产品，还是消费者产品 产品发生事故是否会造成使用者严重的人身伤害或财产损
《责任保险》PPT课件 (2)
3、汽车保险的保费收取办法
（1）车辆损失险： 基本保费+固定费率计算的保费
（2）第三者责任险： 按固定费率计算的固定保费， 根据车辆种类确定费率
三、主险形式的责任险
▪ 公众责任险（Public Liability Insurance） ▪ 雇主责任险（Employers’ Liability
Insurance）
▪ 职业责任险（Professional Liability
Insurance）
▪ 产品责任险（ Products Liability
Insurance）
四、信用保证保险
1、信用保证保险的当事人
保险人 （保证人）
权利人 （被保险人）
义务人 （被保证人）
2、特点
▪ 保险人对被保证人实行严格的资格审查 ▪ 在保证保险中，保险人的承诺责任是第二
性付款责任
3、险种
▪ 国内信用保险 ▪ 出口信用保险
▪ 履行保证保险 ▪ 忠诚保证保险 ▪ 产品保证保险 ▪ 投资保险
出口信用保险的特点
▪ 出口信用保险承担本国出口商因买方不按
期付款而遭受的经济损失的赔偿；
▪ 出口信用险一般由政府直接办理，或政府
投资成立一专门机构经营出口信用险
▪ 出口信用险的赔偿额有比例，保险机构负
分析意见： （1）认为狗是动物，不属于第三者责任保障范围，主 张不必对狗作出赔偿。 （2）认为狗是动物，虽然不属第三者责任险中“人身 伤亡”项下，但属于第三者财产之一，保险公司应当 按当时市场上狗的一般价格予以赔偿。 （3）人为本案中的狗不是一般的狗，而是导盲犬，应 该按照“人身伤亡”进行赔付。
结果：法院判决采取第三种意见，按“人身伤亡”赔付，保 险公司共支付导盲犬200多万日元的赔偿及生活费用16万， 重置费用200万以及伤狗今后七年的生活费，（假设该犬还 有七年生命期）
责任保险基础知识培训课件18页20页PPT
责任保险基础知识培训课件18页
16、自己选择的路、跪着也要把它走 完。 17、一般情况下)不想三年以后的事， 只想现 在的事 。现在 有成就 ，以后 才能更 辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须 充满光 明。 19、学习的关键--重复。
20、懦弱的人只会裹足不前，莽撞的 人只能 引为烧 身，只 有真正 勇敢的 人才能 所向披 靡。
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
Get清风第五章责任保险 ppt课件
10
三、责任保险的承保与赔偿
❖ 责任保险的承保 ❖ 责任保险的一般责任范围 ❖ 责任保险的费率 ❖ 责任保险的赔偿
11
１．责任保险的承保
❖ 责任保险的适用范围
❖ 各种公众活动场所的所有者、经营管理者
❖ 各种产品的生产者、销售者、维修者
❖ 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员
❖ 各种需要雇佣员工的单位
❖ 附加承保
保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般 的财产保险
如建筑工程第三者责任保险
❖ 组合承保
不需要单独承保也不必附加条件，只要参加了该财产保险
就得到了相应的保障
9
如船舶的责任保险
５．责任保险赔偿处理中的特征
❖ 较一般的保险要复杂
必然要涉及到受害的第三者 需要更全面的地运用法律制度 保险人具有参与处理责任事故的权利 赔款实质上是支付给受害者
27
❖ 保险公司分析认为，食品公司在保险标的的营业场所性质发生了 一定变化以后，未及时向保险人履行通知义务。因为保险标的危 险程度有所增加，足以影响保险人决定是否增加保险费或拒绝承 保，被保险人应对其未履行通知义务的行为承担责任。食品公司 那么认为，保险人在承保时未要求列明投保人经营场的风险状态， 出险后才提出危险程度有所增加，这不能成为拒绝赔偿的理由。
第五章责任保险 ppt课件
本章内容
❖ 第一节 责任保险概述 ❖ 第二节 公众责任保险 ❖ 第三节 产品责任保险 ❖ 第四节 雇主责任保险 ❖ 第五节 职业责任保险
2
二、责任保险的根本特征
❖ 责任保险产生与开展根底的特征 ❖ 责任保险补偿对象的特征 ❖ 责任保险承保标的的特征 ❖ 责任保险承保方式的特征 ❖ 责任保险赔偿处理中的特征
三、责任保险的承保与赔偿
❖ 责任保险的承保 ❖ 责任保险的一般责任范围 ❖ 责任保险的费率 ❖ 责任保险的赔偿
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１．责任保险的承保
❖ 责任保险的适用范围
❖ 各种公众活动场所的所有者、经营管理者
❖ 各种产品的生产者、销售者、维修者
❖ 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员
❖ 各种需要雇佣员工的单位
❖ 附加承保
保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般 的财产保险
如建筑工程第三者责任保险
❖ 组合承保
不需要单独承保也不必附加条件，只要参加了该财产保险
就得到了相应的保障
9
如船舶的责任保险
５．责任保险赔偿处理中的特征
❖ 较一般的保险要复杂
必然要涉及到受害的第三者 需要更全面的地运用法律制度 保险人具有参与处理责任事故的权利 赔款实质上是支付给受害者
27
❖ 保险公司分析认为，食品公司在保险标的的营业场所性质发生了 一定变化以后，未及时向保险人履行通知义务。因为保险标的危 险程度有所增加，足以影响保险人决定是否增加保险费或拒绝承 保，被保险人应对其未履行通知义务的行为承担责任。食品公司 那么认为，保险人在承保时未要求列明投保人经营场的风险状态， 出险后才提出危险程度有所增加，这不能成为拒绝赔偿的理由。
第五章责任保险 ppt课件
本章内容
❖ 第一节 责任保险概述 ❖ 第二节 公众责任保险 ❖ 第三节 产品责任保险 ❖ 第四节 雇主责任保险 ❖ 第五节 职业责任保险
2
二、责任保险的根本特征
❖ 责任保险产生与开展根底的特征 ❖ 责任保险补偿对象的特征 ❖ 责任保险承保标的的特征 ❖ 责任保险承保方式的特征 ❖ 责任保险赔偿处理中的特征
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1、责任保险的性质
法律责任是指由于某种侵权或违约行为的产生，侵权人或违 约人按照有关法律应该承担的责任。 法律责任由刑事责任、民事责任和行政责任构成。 • 刑事责任：由于违反国家刑法的犯罪行为在法律上应该承担 的责任。 • 行政责任：由于违反行政法规损害了政府机关的行政权威和 利益的行为在法律上应承担的赔偿责任。 • 民事责任：即民法规定的法律责任，是行为人违反合同义务 或法定民事义务侵害他人民事权益而应承担的法律后果。
2、责任保险的风险因素
• 被保险人民事责任的大小（对受害人需要作出的赔 偿），可以依法由相关行业的主管行政部门做出责 任认定，主持调解；也可以由人民调解委员会调解； 但责任事故的认定和赔偿最终决定权在人民法院。 • 从损害的发生到结案的时间可以很长（“长尾 巴”），中间产生的变数很大，包括法律的变动、 法院判决的态度，被害人的心态、通货膨胀、利息 费用、生活水平等。 • 由于长尾巴的关系，赔偿个案的管理费用较高。 • 未决赔款准备金较难准确预估与提取，提取不足的 时候会有财务风险。
1、责任保险的性质
• 受损害的是第三者而不是被保险人本身，但损害是由被保 险人的行为造成的，所以被保险人要负责赔偿。 • 对财产保险来说，赔偿限额通常就是保险标的的价值，但 对责任保险来说，赔偿限额并没有一个准确的客观标准， 而且在损失发生之前不可能预知被保险人的最高赔偿责任 是多少，而保险人厘定费率又必须有一个最大损失可能的 风险计价单位。故此，保单的赔偿限额只是被保险人与保 险人根据可能发生的民事责任而制定一个补偿性的议定金 额。
1、责任保险的性质
• 责任保险承保被保险人对第三者应负的民事赔偿责任。
• 责任保险的保险标的是一种“责任”，而不是一种财 产。这种责任必须有法律依据，它是一种民事责任。 • 民事责任是在民事权利的基础上产生，而民事权利是 民法所赋予的。
• 保险合同牵涉的除了被保险人、保险人以外，还有一个 （或多个）第三者。
长安责任保险公司 责任保险承保基础知识
长安责任保险湖北省分公司 2010-5
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责任保险定义和性质 责任保险的风险因素 责任保险类型和承保要素 责任保险的主要险种 责任保险的承保实务
1、责任保险的定义
• 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为 保险标的的保险。 • 上述的“依法”主要是指依我国的法律法规，传统的责பைடு நூலகம் 险最主要的法律是民、商法系列，特别是《民法通则》， 《消费者权益法》等。现在由于责任险涉及面广，所依据 的法律体系层次和覆盖面很大，很多产品甚至根据有关法 律的几个法条来设计条款。 • “赔偿责任”中的“责任”是指民法中所描述关于侵权和 违约所应承担的法律责任。但也包括法律中的法定责任。 承担民事责任方式
2、责任保险的风险因素
• 责任保险的风险是“责任”，是看不见的，不可用 对待实物的办法去审查、检视。 • 风险是动态的，与法律、法制、社会意识形态、经 济、国民生活水平等有密切关系，难以评估。 • 风险的大小不只是与被保险人有关系，还受第三者 影响。 • 保险赔付与保险限额之间不存在比例关系，所有赔 付是在第一损失的基础上作出。 • 常常有诉讼的可能性，法律费用是一笔可观的支出。
3.2、责任保险的主要险种
• 环境责任保险：承保被保险人过失的污染环境造成第三者 人身或财产损害，而应承担的经济赔偿责任以及依法应由 被保险人承担的治理污染的责任。这是一种特殊的公众责 任保险。 • 第三者责任保险：承保被保险人的运输工具、建筑安装工 程等意外事故而造成第三者的人身伤害或财产损失所引起 的赔偿责任。这是公众责任的一种，但通常不是独立的保 单，而是采用综合保单或者附加条款的方式。主要险种有 机动车第三者责任险、船舶保险、飞机（航空）保险、工 程项目保险等。
3.1、责任保险的类型
• 侵权责任保险：保障因侵权而造成的民事责任。绝 大部份的责任保险都属于这一类。例如公众责任保 险，产品责任保险等。 • 违约责任保险：保障因违反合同（契约）约定而造 成的民事责任。这种责任保险属于少数，例如旅行 社责任保险，承运人责任保险等。
3.1、责任保险的类型
• 强制性责任保险：国家法律规定必须投保的责任保险。是保障“法定 责任”的保险。我国最典型的是“机动车交通事故责任强制保险”。 其他的具有强制性的责任保险还包括由国务院以及各行政主管部 委颁布的法规和行业规定、地方政府颁布的地方性法规以及行政规定 要求投保的责任保险，这些保险的强制力不如“法定责任”保险，但 是对于推广责任保险的发展，政府的强制令起到了重要的作用。比如 现在实行的民用航空器乘客责任险、地面第三者责任保险，客运承运 人责任保险，旅行社责任险，校园方责任险等。 国内的“工伤保险”（2004年施行）也是强制性的责任保险，只 是它不是商办的保险，而是由国家劳动保障行政部门负责执行。 • 自愿性责任保险：被保险人因为自己的需要而投保的责任保险，如公 众责任保险，个人责任保险。
3.2、责任保险的主要险种
• 雇主责任保险：承保雇主对雇员在受雇期间的人身伤害， 依法律或劳动合同所应担负的经济赔偿责任。 • 职业责任保险：承保各种专业技术人员因职业（或工作） 上的疏忽或过失造成他人人身或财产的损害所应承担的赔 偿责任。主要险种有医疗责任保险、律师责任保险、会计 师责任保险、建筑师责任保险（建筑工程设计责任保险）、 董事、管理人员责任保险、保险经纪人、代理人、公估人 责任保险等。
3.2、责任保险的主要险种
• 公众责任保险：承保被保险人在固定场所或地点从 事经营、生产或其他活动时，因意外事故而造成他 人人身伤害或财产损失时依法应承担的赔偿责任。 不同场所的责任保险，可以有不同的内容和条件。 主要险种有场所责任保险、工厂责任保险、个人责 任保险等。 • 产品责任保险：承保因产品缺陷引起的事故，导致 消费者、用户或其他人遭受人身伤害或财产损失， 制造者、销售者、修理者依法应承担的赔偿责任。
1、责任保险的性质
• 保险责任的产生不只是基于损害是否存在，还需要受害人 （第三者）向被保险人提出赔偿要求才成立。 • 责任保险是一种补偿性的保险，但它的运作也不完全按照 补偿合同的原则来进行。保险人可以直接付款给受害者 （第三者）。纵使被保险人无能力赔偿，保险公司还是要 替被保险人赔付。在这种情况下，责任保险并非完全“补 偿”被保险人的损失，而是保障了第三者。