风雨集团有限公司金融服务方案

风云银行

风雨集团有限公司金融服务方案

二〇二〇年五月

前言

非常感谢贵司对风云银行的信任和支持！

作为国内知名的上市集团企业，贵公司在工程建筑、新能源、综合医疗、物业管理等方面迅速发展，已经成为了一定规模的集团企业。

我行仔细研究了贵公司的发展规划，针对现阶段公司存在的金融需求环节设计了针对性的综合金融服务方案。

我行寻求更优化的财务控制及整体金融服务方案，期望以贵公司的业务发展需求为中心，针对贵公司特点，秉承精诚合作的理念，设计最优秀的综合融资方案，为您提供最优质的系列服务，协助贵公司提高资金使用效率、降低财务成本、加速资金汇划速度，最终实现效益的提升及业务的发展。

我们将用至诚的心为您创造财富！

第一部分风云银行简介

风云银行成立于1988年，是中国改革开放中最早成立的

新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极的贡献。截至2019年末，风云银行总资产达80,255亿元；客户存款总额达到128,500亿元；客户贷款总额达到42,800亿元；全年实现归属于股东的净利润500亿元；不良贷款率为1.20%，资产质量稳定。风云银行以“浇灌实体经济，铸造员工幸福，提升股东价值，服务社会发展”为发展使命，以客户为中心，以市场为导向，积极履行社会责任，不断推动社会和谐与可持续发展。

风云银行控股股东—风云集团是中国综合实力雄厚的国际化大型跨国企业集团之一，也是国内首家持有“金融全牌照”的大型国有集团。风云银行联合风云集团旗下的证券、信托、基金、保险、期货等金融公司，提供门类齐全的金融服务。

第二部分专项服务方案

一、结算方案

1、账户结算服务方案

我行提供最优惠的对公结算服务承诺：

免收开户费、工本费、年费等所有非结算类费用。

2、集团账号现金管理

风云银行推出现金管理，有一项针对集团客户的。您在我行开了一个主账户，主账户下可以开了N个附属账户。每一个附属账户都有存取功能、独立的明细账，主账户可以看到每一个附属账户的存取情况，打印明细账。

2、存款类服务方案。

（1）智能存款服务方案。

产品介绍

该产品是指我行对贵公司签约账户内的人民币活期资金，起存时不约定具体存期、支持分次支取，根据存款资金支取时达到的实际存期，按照利息最大化的计息规则计付存款利息的存款业务。

产品优势

为贵公司提供灵活存款组合方案，根据每天资金汇总数据进出情况，自动生成定期存款，无需财务人员手工操作，使贵公司存款利息最大化。

操作流程

贵公司与我行签订《人民币活期智能存款协议》（一式两份）即可办理。

产品收益

1、支取时存期不足3个月：按照实际存款天数，对应支取日相应档次的通知存款利率计付利息。即，存期大于等于7天，按7天通知存款利率计息；存期不足7天，按1天通知存款利率计息。

2、支取时存期大于等于3个月：按照实际存款天数，以存期内对应的最长定期存款利率计付利息。即：存期大于等于3个月，按3个月定期存款利率计息；存期大于等于6个月，按6个月定期存款利率计息；存期大于等于1年，按1年定期存款利率计息。

（2）单位大额存单。上期发行的产品1个月产品价格为2.25%、3个月产品价格为2.25%，6个月产品价格为2.55%，一年期产品2.80%。

（3）公司理财产品。保本型1000万元起点，按期限不同收益率约2.5-3.5%，非保本行5万元起点，收益率约2.8%，实时赎回。

（2）“票据池”管理方案

随着经济的发展，纸质票据的弊端日渐显现。风云银行作为人民银行电子商业汇票系统第一批上线机构，已推出了

高效、快捷的电子商业汇票服务。电子票据不仅是一种高效的支付工具，更是一种低成本融资工具。服务内容包括：票据结算，票据托管、在线办理票据业务、票据集中管理。票据集中管理特别适用于制造业企业集团，帮助集团总公司强化对各地销售分、子公司的控制和管理，实现对异地销售回笼票据的统一管理和运作，避免分、子公司保存或传递票据的风险和成本，加强集团对资金的控制力，提高资金使用效率。银行按照标准程序处理企业的票据，企业客户省去了验信等诸多烦琐过程，可以放心收票放货，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业。专业分工提高了处理业务的效率。同时，通过银行精细化管理入池票据资源，票据托收回来的资金进入“池”中，存为小额1天、7天通知存款或者3个月定期存款，集团可以获得最大的理财效果。

二、融资方案

1、“存贴宝”付款方案

产品介绍

贵公司如果因国内采购而对外支付，可在我行办理智能存款业务，将相应的存款证实书在我行质押开立银行承兑汇票，并办理买方付息代理贴现业务，得到与支付现金同样的效果。同时通过以上方式获取存款与贴现的价差收益。

产品优势

（1）贵公司可获得额外资金收益；

（2）当天存款当天贴现放款，不影响正常对外付款需

求。

操作流程

对应智能存款和质押开票+买方付息代理贴现两项业务。

产品收益

以2020年4月1日价格为例：

办理智能存款利率为4.24%；银票手续费0.05%，贴现利率为3.55%，可通过存、贴利差获取无风险年化收益率0.64%。

2、流动资金贷款。给予集团本部、粤水电流动资金贷款，担保条件信用，利率按人行基准上浮不超过3%,用于流动资金周转，具体额度根据您的需求经审批后确定。

3、短期融资劵、中期票据、企业债。利率低于流动资金贷款，可以有效降低财务成本。

4、项目贷款。优选在我行范围内的优质项目给予项目贷款，采用项目资产抵押或应收账款质押等担保方式。

（1）售后回租。贵集团下属的电站机组、大额医疗器械等其他类似的固定资产，我行可以采取售后回租（融资性租赁）的方式进行融资，贷款资金用途不受限制。

（2）项目开发贷款。项目开发贷款包括房地产贷款、固定资产贷款、经营性物业贷款。

1）房地产开发贷款。传统的房地产开发贷款您很熟悉，