2020年(金融保险)金融危机与个人理财(会计)

（金融保险）金融危机与个人理财(会计)

金融危机和个人理财

班级：会计0705

学号：0704050529

姓名：王莹

指导老师：张启望

目录

摘要 (2)

关键字 (2)

1.金融危机 (2)

2.美国的次贷危机 (2)

3.个人理财 (4)

3.1个人理财的定义和内容 (4)

3.2个人理财的正确做法 (4)

3.3个人理财的观念 (5)

3.3.1壹般观念 (5)

3.3.2时下最为流行的个人理财观念 (5)

3.4九个个人理财的好习惯 (6)

4.我对大学生个人理财的见法 (6)

5.参考文献

金融危机和个人理财

摘要：美国次级抵押信贷风波起于今春，延于初夏，在仲夏七八月间扩展为全球共振的金融风暴。虽经各国央行联手注资、美联储降低再贴现利率等干预措施，目前危势缓解，但其冲击波仍在继续蔓延。在这种情况下，人们都应该学习壹些理财知识，规划自己的理财生涯。

关键词：次贷危机；个人理财；量入为出

1.金融危机

金融危机又称金融风暴，是指壹个国家或几个国家和地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量和经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

2.美国的次贷危机

2007年4月，美国新世纪金融X公司申请破产，标志着次贷危机正式爆发。壹年来这场危机的影响愈演愈烈，形成壹种“蝴蝶”效应，引发了国际金融风波，导致全球闹股灾。由于美国把坏账证券化，经过金融机构的炒作，当下扩展到全球，波及到许多国家的金融机构和银行，其损失和危害正在逐步显露。

次级抵押信贷本始于房屋的实际需求，但又被层层衍生成不同等级的资金提供者的投资品种。而次级按揭客户的偿付保障和客户的仍款能力相脱节，更多地基于房价不断上涨的假设。在房屋市场火爆时，银行得到了高额利息收入，金融机构对房贷衍生品趋之若鹜。但房地产市场进入下行周期，则违约涌现，危机爆发。市场的自我约束和外部监管都变得相当困难；中间环节多为“别人的钱”，局中人的风险意识相当淡薄。长链条固然广泛分散了风险，但危机爆发后的共振效应可能更为惨烈。

在美国，有经济学家将这些问题定义为"说谎人的贷款"，而在这些交易中，银行和金融充当了“不傻的傻瓜”的角色。这次危机就像计算机病毒壹样，马上蔓延到全球金融系统的各个角落，带来了全球性的诸多问题，包括当下的股灾和金融风波。

国际观察家在分析此次金融风暴时普遍认为，美联储长期执行低利率政策、衍生品市场脱离实体经济太远、金融文化仍有欠提高，乃是此次金融动荡的三大原因。在美国申请次级抵押的信贷者中，许多人甚至不知何为复利，亦不会计算未来按揭成本，但仍然兴致勃勃申请了自己本无力偿仍的房贷，住进自己本无力购买的房屋。如此行事者大有人在。

然而，大众性癫狂永远无法战胜市场涨跌无常的铁律，泡沫的突然破裂必然会给经济社会带来巨大的创痛，首当其冲者正是这些误入泡沫丛中的弱势群体。

基于此，为了减少经济泡沫对社会和个人的消极影响，社会的每壹位成员都应提高自己的金融文化，学会个人理财。

3.个人理财

3.1个人理财定义和内容

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险能够接受范围内实。通俗来讲，理财就是围绕挣钱和花钱，如何创造财富、管

理财富，使财富保值增值。从银行专业理财角度来说，理财是为了实现个人的人生目标和理想，在专业理财师的帮助下，制定、安排、实施和管理的壹个各方面总体协调财务计划的过程，通过理财达成生活目标，提高生活品质。其核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在壹起，协调所有的计划，且让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

3.2个人理财的正确做法

那么个人理财应该怎么做呢？主要分为五大步：

第一，制定理财目标真正的理财目标是壹个量化、有期

限的目标；

第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就

是见壹见你到底有多少财能够理。

第三，了解自己的风险偏好。

第四，进行合理的资产分配；

第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。

此外，做好投资理财至少必须具备以下五点基本功：

第壹是诚信：“壹个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信

赖是俩笔巨大的财富”;

第二是财商：只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思

想；

第三，要学会推销自己和自己的产品；

第四，要学会用钱去赚钱的技术。投资理财就要学会把资本投资投资到回报率最高的地方;

第五，要眼观六路，耳听八方，要有敏锐的市场眼光；

第六，要学习相关的法律法规。对于投资者而言，最应该握的是《合同法》、《X公司法》、《税法》、《劳动法》。同时，壹些如经济学、市场学等专业知识也是很有用的。3.3个人理财的观念

3.3.1壹般观念

观念壹：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利;

观念二：理财重在规划，别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”;

观念三：拒绝各种诱惑，不良理财习惯可能会使你俩手空空; 观念四：没人是天生的高手，能力来自于学习和实践经验的积累；