个人理财形成性考核册参考答案DOC

个人理财作业1

一、名词解释

三、选择题

1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

A．收益率最大化

B．风险最小化

C．期望收益最大化

3．下列理财目标中属于短期目标的是（）

A．子女教育储蓄

B．按揭买房

C．退休

4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A．教育投资规划

B．健康规划

C．退休规划

5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I．收集客户资料及个人理财目标

II．综合理财计划的策略整合

III．客户关系的建立

IV．分析客户现行财务状况

V．提出理财计划

VI．执行和监控理财计划

正确的次序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，II

B．III，I，IV，V，VI，II

C．III，V，II，I，VI，IV

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

A．个人风险管理

B．长期投资目标

C．预留现金储备

D．短期投资目标

假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别

五．分析题

个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或

5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

每月收支状况

个人理财作业2 一、名词解释

的一种有价证券。（）

1．资本市场的特征是（）。

A．风险性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低

2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金

B．公司型基金

C．封闭式基金

3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统性风险为零

6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。

A．国债

B．股票市场基金

C．货币市场基金

7．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A．．有担保的公司债券

B．国库券

C．期货

8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成长型基金

11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A．资产所有权

B．资金使用权

C．财产支配权

A．国债

B．股票

C．企业债券

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

14．以下关于债券和股票说法错误的是（）

A．收益率相互影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）。A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权利关系

四、多项选择题

1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。

A．股票基金

B．债券基金

C．货币市场基金

D．收入型基金

E．平衡型基金

2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）

A．投资收益高

B．本金安全性高

C．投资风险小

3．优先股的优先权主要表现在（）

A．认股权

B．分配剩余资产

C．分配公司收益

4．普通股票股东享有的权利主要是（）

A．公司重大决策的参与权

B．公司盈余和剩余资产分配权

C．选择管理者

5．债券按发行主体的不同，可分为（）

A．政府债券

B．公债

C．金融债券

五．计算题

已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。

六．案例分析

王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万