2018-2019年银行从业中级中级个人理财练习试题【1】含答案考点及解析
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、贷款档案管理的原则不包括（ ） A 、集中统一 B 、分散管理 C 、定期检查 D 、按时交接2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A 、综合理财业务 B 、个人理财业务 C 、理财计划 D 、私人银行业务3、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ） A 、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B 、确定投资组合所包括的特定证券 C 、动态确定投资组合的收益与风险 D 、创造了一个建立恰当的投资分布的标准4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。
A 、汇率变化 B 、GDP 增长率C 、通货膨胀率D 、存款准备金率6、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
A 、车辆第三者责任的免除 B 、车辆第三者责任的承保 C 、车辆损失险的免除 D 、车辆损失险的承保7、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） A 、增持储蓄产品 B 、增持股票 C 、增持股票型基金 D 、减持固定收益类产品8、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ） A 、收益率高 B 、风险分散 C 、产品功能突出 D 、销售量大9、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%10、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人11、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确12、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能13、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资的收益等于（ ）A 、资本利得B 、股利所得C 、资本利得加股利所得D 、资本利得加利息所得2、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A 、半年以内 B 、一年以内 C 、一年以上 D 、五年以上3、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A 、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B 、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C 、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D 、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金4、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ） A 、收益型基金 B 、成长型基金C 、货币市场基金D 、股票指数基金5、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A 、证券公司 B 、保险公司 C 、商业银行 D 、基金管理公司6、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论 B 、资本资产定价理论 C 、随机漫步 D 、市场有效7、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金8、“中银理财”的经营层级分为（ ）A 、理财中心、大户室B 、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D 、理财中心、理财工作室9、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ） A 、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B 、要求某银行报送财务报告C 、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明10、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债11、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. （）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。
3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。
A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。
4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。
5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小2、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A 、债券市场 B 、股票市场 C 、金融衍生品市场 D 、外汇市场3、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 4、股票价格形成的实体基础是（ ）A 、发行公司资产总值B 、发行公司资产净值C 、发行公司年销售额D 、发行公司税后利润5、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A 、看涨期权 B 、看跌期权C 、美式期权D 、欧式期权6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产7、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险2、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险3、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象4、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A 、一次还本付息法 B 、等额本息还款法C 、等额本金还款法D 、额外还款法5、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A 、保证金 B 、结算 C 、交割 D 、平仓6、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A 、系统性风险 B 、非系统性风险 C 、破产风险 D 、公司经营风险7、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A 、80% B 、100% C 、120% D 、150%8、影响货币时间价值的首要因素是（ ） A 、时间 B 、收益率 C 、通货膨胀率 D 、单利与复利9、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A 、现货期权 B 、期货期权C、期权期货D、现货期货10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。
A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。
A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。
A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分6．教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
下列选项中描述错误的是（）。
A．保费豁免是教育金保险的一个优势B．目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C．教育金保险一般都具有投资分红功能D．教育金保险具有强制储蓄的功能7．假定教育成本的年增长率为4％，而教育资金的年回报率为7％，则教育投资的实际报酬率为（）。
（答案取近似数值）A．1.02％B．1.75％C．3.00％D．2.88％8．理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。
A．从退休后的支出角度预测资金需求B．计算资金缺口C．确定退休目标D．制定具体投资方案9．下列是构建退休规划的首要目标的是（）。
A．过温饱的生活B．退休后财务自由C．确保子女有生活保障D．退休后不需要再工作10．根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金2、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）A 、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B 、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C 、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D 、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择3、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） A 、凭证式国债 B 、记账式国债 C 、储蓄国债 D 、实物国债4、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A 、增加国债的配置量B 、投资房地产C 、继续持有外汇D 、购买人民币资产5、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A 、就业预期 B 、风险特征C 、收入与支出D 、投资偏好6、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A 、利率与物价的关系B 、在借款期内利率是否可以调整C 、利息的计算方式D 、利率的决定方式7、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A 、不打听与自身工作无关的信息B 、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C 、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D 、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 9、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝10、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性11、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
中级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 含答案
中级银行从业资格《个人理财》综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场2、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。
A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理3、有价证券代表地是（）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权4、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况5、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款6、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限7、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％8、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资9、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元10、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费11、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息12、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素13、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
全新15套(中级)银行从业资格考试《个人理财》必考真题汇编试卷(一)答案解析
全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题汇编必考模拟试题（一）答案解析试卷已上传(同)本上传账号一、单选题1.A解析:普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产、流动性资产大类。
其中自用性资产指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产，所以A正确；投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产，所以D错误；流动性资产是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金，所以B、C错误。
2.C解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
它是根据家庭理财目标，在当前或未来一定时期内的现金流在数量、时间方面所做的预测与计划、执行与控制以及分析与评价，旨在为实现家庭财务生活品质和各种理财目标提供财务支持，实现收支平衡。
3.【答案】A.解析:评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性（A对）及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
4.B★☆解析:风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件,是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的间接原因。
5.答案：C解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
可报利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益；保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值；保险费是投保人向保险人支付的费用。
6.答案：B解析：禁止反言也称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来不得重新主张，但在保险实践中，主要用于约束保险人。
7.答案：D解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
保险合同的当事人包括投保人和保险人。
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险2、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
3、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得4、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；55、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确6、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险10、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析
2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D【解析】代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
2.目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。
（）A．遗赠扶养协议；遗赠B．遗嘱继承；遗赠C．法定继承；遗嘱继承D．法定继承；遗赠【答案】C【解析】现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。
目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。
3.甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。
则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A．182B．32C．240D．150【答案】A【解析】印花税征收范围为：经济合同以及具有合同性质的凭证、产权转移书据、营业账簿、权利、许可证照和经财政部确定征税的其他凭证。
印花税税率为比例税率，适用0.001税率的为“财产租赁合同”“仓储保管合同”“财产保险合同”“股权转让书据”。
则A公司应缴纳印花税税额＝18.2×0.001＝0.0182（万元）＝182（元）。
4.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A．确定教育目标B．制定投资教育规则C．计算教育资金需求D．计算教育资金缺口【答案】B【解析】教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题1）
【导语】信念和⽃志宜聚，懈怠和悲观宜散；我们的⽃志因信念⽽燃起，不懈怠、不悲观，落实每⼀个知识点。
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单项选择题(共90⼩题，每⼩照0.5分，共45分)以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.与商业银⾏相⽐，以下选项中表明信托公司在个⼈理财服务中处于优势地位的是()。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银⾏代销的可能性逐渐缩⼩ B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项⽬、股票、票据等多种实业和⾦融资产 C.信托公司在发⾏集合资⾦信托计划时，不能向客户作出保证本⾦的安全以及保证预期收益的 D.信托公司的影响⼒有限，国内居民对信托产品知之甚少 2.商业银⾏根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能⼒，协助客户设定其个⼈或家庭的理财⽬标是()业务。
A.综合理财规划 B.投资规划 C.投资产品分析 D.财务策划 3.当⼈民币有很强的升值压⼒时，理财⼈员给出的下列理财建议不恰当的是()。
A.增加股票的投资 B.增加房地产投资 C.继续持有外汇 D.增加债券的投资 4.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.偏紧的收⼊分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提⾼股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 5.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列⽆法因这种做法⽽降低的风险是()。
A.市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.⾮系统风险 6.货币之所以具有时间价值，不是因为()。
A.货币占⽤具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿 D.存款利息 7.投资者购买以下()理财计划承担的风险。
银行从业资格(中级)考试《个人理财》真题试卷1含答案解析
银行从业（中级）资格考试《个人理财》真题试卷（一）后附答案解析一、单选题1.普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。
其中自用性资产是客户用于()的资产。
A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求2. 家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A 资产负债B 流动负债C 现金流D 自由结余3.评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.适用性B.最优性C.普遍性D.简便性4、损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
造成损失的间接原因是（）A、风险事故B、风险因素C、风险损失D、风险载体5.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。
A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费6：在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。
这在保险中通常称为（）。
A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力7. 保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。
A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人8、甲为自己投保了一份人寿保险指定其妻为受益人。
甲有一子8岁，甲母60岁且自己单独生活。
某日,甲因交通事故身亡。
对该份保险的保险金处理正确的是（）A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻9、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的监余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险10、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解
中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 A2. 2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B3. 以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 A4. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 B5. 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C6. 评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 A7. 消极遗产是指( )。
A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 D8. 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 C9. （）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案
中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商2、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水3、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（）A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率4、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债5、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段6、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。
应纳房产税为（）A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元7、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、58、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列不属于制定保险规划的原则的是（）A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险10、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险11、以下不属于商业银行代理业务的是（）A、保险B、国债C、存贷款业务D、基金12、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金13、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等14、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率15、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾16、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
中级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ） A 、主体是商业银行B 、服务的目的是实现客户资产增值C 、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D 、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理2、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A 、个人贷款 B 、个人理财 C 、理财规划 D 、理财筹划3、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。
A 、百分之五 B 、千分之五 C 、万分之五 D 、万分之一4、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A 、风险覆盖评估B 、可行性评估C 、安全性评估D 、整体性评估5、社会保险的特点不包括（ ） A 、非营利性 B 、社会公平性C 、强制性D 、营利性6、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。
A 、少年成长期 B 、青年成长期 C 、中年稳健期 D 、退休养老期7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
A 、股票 B 、浮动利率资产 C 、固定利率债券 D 、外汇8、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） A 、380000B 、310000C 、350000D 、3300009、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A 、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理10、关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产11、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规12、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
2018-2019年银行从业中级中级个人理财拔高试题【19】含答案考点及解析
2018-2019年银行从业中级中级个人理财拔高试题【19】含答案考点及解析D【答案】A【解析】1月应预缴个人所得税=(13000-5000)X 10％-210=590(元)。
6 [不定项选择题]郭先生全年预缴个人所得税总额为( )元。
A.5860B.2600C.11020D.11340【答案】A【解析】1月应预缴个人所得税=(13000-5000)X 10％-210=590(元)。
7 [不定项选择题]若按年计税，年度终了，汇算郭先生全年的应纳税额为( )元。
A.1480B.5020C.5860D.6120【答案】A【解析】1月应预缴个人所得税=(13000-5000)X 10％-210=590(元)。
8 [不定项选择题]采取“按年计税、分月预缴”方式比直接按月计算纳税，可节税( )元。
A.1500B.1600C.400D.1120【答案】A【解析】1月应预缴个人所得税=(13000-5000)X 10％-210=590(元)。
9 [单选题]下列财产不能称为遗产的是（）。
A.人寿保险赔款B.图书C.房屋D.公民在宅基地上自种的树木【答案】A【解析】遗产包括以下几项：①公民的合法收人，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金、养老金等。
10 [多选题]客户接触点包括（）。
A.网点布置陈设B.宣传资料的内容和形式C.业务人员的言谈举止和工作方法D.网站E.广告【答案】A,B,C,D,E【解析】客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。
中级银行从业资格之中级个人理财通关检测卷包括详细解答
中级银行从业资格之中级个人理财通关检测卷包括详细解答单选题（共20题）1. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。
家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。
其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A2. 对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C3. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 A4. 纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 B5. 在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D6. 以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。
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2018-2019年银行从业中级中级个人理财练习试题【1】含答案考点及解析2018-2019年银行从业 中级 中级个人理财练习试题【1】(含答案考点及解析)1 [单选题]A 公司于2000年初购买了一张票面额为1000元的债券，票面利息为8％，每年年底支付一次利息，并于5年后到期赎回，假设市场利率为10％，该债券定价( )元。
A.967.68B.924.36C.924.18D.967.18【答案】C【解析】P=80／(1+10％)+80／(1+10％)2+…+(80+1000)／(1+10％)5=924.18(元) 根据下面资料，回答1-4题零息债券的价格反映了远期利率，具体如表5—10所示。
除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。
表5—10不同年份的远期利率 年份(年) 远期利率(％)【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。
4 [不定项选择题]根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是( )。
A.6．66％B.6．85％C.6．93％D.7．22％【答案】B【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。
5 [不定项选择题]如果刘女士预计一年后收益率曲线在7％变成水平的，持有该债券1年持有期内的期望收益率为( )。
A.5．54％B.5．88％C.5．94％D.6．02％【答案】B【解析】债券的价格=60／1．05+60／(1．05 X 1．07)+1060／(1．05X1．07 X1．08)=984．10(元)。
6 [单选题]企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。
A.政府补贴B.财政支出C.其他补贴D.企业年金基金投资运营收益【答案】D【解析】企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。
7 [单选题] 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.与单位终止劳动关系D.偿还购房贷款本息【答案】B【解析】购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
8 [单选题]老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。
A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】B【解析】相关法规中指出，以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)(以下简称决定)为分界线，在决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。
9 [单选题] 李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。
A.2240B.2040C.1920D.670【答案】D【解析】应纳税额=10000 x (1-20%) x70% +4000 x (1-20%) =8800 ; 个人所得税=8800x 10%-210=670元10 [单选题]2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800B.3390C.5000D.5600【答案】B【解析】应纳个人所得税=30000 x (1-20%) x 20% — 1410=3390元11 [单选题]张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。
A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】B【解析】在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。
基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。
如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。
A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。
12 [判断题AB] 客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越高。
A.正确B.错误【答案】B【解析】客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越低。
13 [多选题]遗产的分配原则包括（）。
A.遗嘱优先于法律规定的原则B.法定继承中实行优先顺位继承的原则C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则D.照顾分配的原则E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则【答案】A,B,C,D,E【解析】遗产的分配原则:1．遗嘱优先于法律规定的原则2．法定继承中实行优先顺位继承的原则3．同一顺序继承人原则上平均分配的原则4．照顾分配的原则5．鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则14 [单选题] （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】A【解析】生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分15 [单选题]收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】B【解析】收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。
16 [单选题]王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】A【解析】在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法：①生命价值法；②遗属需求法；③倍数法则。
其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。
具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。
从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。
17 [单选题]某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】B【解析】周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。
18 [单选题]下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是( )。
A.中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性B.客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取C.企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题D.中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断【答案】C【解析】C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。
19 [多选题]就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题?（）A.风险抵抗能力较弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D.资金使用规划不足E.资本规模较大【答案】A,B,C,D【解析】一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题：风险抵抗能力较弱、管理水平整体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足。
20 [单选题]（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】C【解析】风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择21 [单选题]一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。
A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】D【解析】近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。
对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
22 [单选题]下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】C【解析】C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。
所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。
23 [单选题]文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司【答案】D【解析】投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。
保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，本题中投保人为文先生，保险人为保险公司。
24 [单选题]保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。