银行职业培训课件：XX银行CBUS系统总体串讲
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人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义共43页
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——雨果
▪
人民币银行结算账户管理系统 业务培训讲义
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明பைடு நூலகம்的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
43
15、机会是不守纪律的。——雨果
▪
人民币银行结算账户管理系统 业务培训讲义
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明பைடு நூலகம்的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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农村商业银行综合业务系统培训PPT29页
农村商业银行综合业务 系统培训
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 克思
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 克思
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
银行职业培训课件：外汇CBUS培训
▪业务功能
分支行单位结售汇业务的授权流程 1、使用牌价：
➢分支行所有结汇、售汇业务需分支行B级主管授权； ➢超过分支行牌价权限金额的，需要提交总行国际部授权。需总行
国际部授权的业务的操作流程是：超过分支行牌价权限金额，系 统会自动提交到总行国际部等待授权，系统不打印结售汇水单。 分支行提交后，总行国际部柜员进1851交易，查询待授权业务， 并进行授权。总行做授权处理后，分支行柜员进1851交易做授权 后处理，由分支行B级主管授权，打印甲种结售汇水单。
▪ 代理行信息维护 ▪ 存放境内外同业内部账户的维
护 ▪ 优惠客户优惠汇率的维护 ▪ 外汇资本金限额维护 ▪ ABOQ表的补录及报送
业务功能清单
序号
交易代码
1
0107
2
0177
3
0178
4
0179
5
0126
6
0128
7
1803
8
0106
9
1836
10
1818
11
1819
12
1826
交易名称 汇率币别清单维护 外币兑人民币汇率维护 外币兑美元报表汇率维护 外币兑美元挂牌汇率维护 代理行信息维护 开户账号信息维护 法人行汇率维护 外汇买卖优惠档次维护 客户外汇买卖优惠档维护 外汇买卖开盘/收盘, 结售汇开盘/收盘
▪ 个人结售汇为账务性交易，由分支机构执行，国际业务部不 办理个人结售汇业务。
▪ 个人结汇或售汇时如果支取账户属性为客户帐时，外币账号 字段必须刷折才能通过，不可手工输入。(不支持卡交易)
▪ 该业务可用9900冲正交易冲正当天业务，但隔日错帐由于 汇率原因前台不能冲正，办理业务时必须注意。
▪ 注意买卖种类（结汇和售汇）和交易类别（现金-现金，现 金—转账，转账-现金，转账—转账）的选择
银行培训课件
通过定期沟通、回访、关怀等方式，保持与客户的良好关系 。
客户关系管理
建立客户信息档案，了解客户需求，提供个性化服务，提高 客户满意度。
客户需求分析与满足
客户需求分析
通过市场调研、客户反馈等方式，了 解客户需求和偏好。
需求满足
根据客户需求，提供合适的产品和服 务，满足客户需求，提高客户满意度 。
06
制度规范
强调银行内部管理制度的重要性，包括员工行为规范、业务操作规范、风险管理制度等，确保银行业务的合规性 和稳健性。
绩效管理与激励机制
绩效管理
建立科学的绩效管理体系，包括制定绩 效目标、进行绩效评估、反馈与辅导等 环节，提高员工的工作积极性和效率。
VS
激励机制
设计合理的激励机制，包括薪酬制度、晋 升制度、奖励制度等，激发员工的工作热 情和创新精神，促进银行业务的发展。
保持仪表整洁，穿着得体，显得正式 一些。
淡妆修饰
女性员工可适当化淡妆，以提升形象 气质。
姿态端正
保持正确的坐姿和站姿，不要东倒西 歪或倚靠在柜台上。
保持微笑
微笑是服务中最基本的礼仪，要始终 保持微笑服务。
服务流程与沟通技巧
接待客户
业务办理
主动问候客户，询问客户需求，并做好相 应记录。
根据客户需求，熟练、准确地为客户办理 各项业务。
银行内部管理知识
组织架构与职责分工
组织架构
详细介绍银行的组织架构，包括总行、分行、支行等层级结构，以及各部门的职责和分工。
职责分工
明确各部门、各岗位的职责和工作内容，包括风险管理、市场营销、运营支持等，确保工作有序进行 。
工作流程与制度规范
工作流程
详细介绍银行各项业务的工作流程，包括贷款申请、审批、发放等流程，以及各项业务的操作规范和注意事项。
客户关系管理
建立客户信息档案，了解客户需求，提供个性化服务，提高 客户满意度。
客户需求分析与满足
客户需求分析
通过市场调研、客户反馈等方式，了 解客户需求和偏好。
需求满足
根据客户需求，提供合适的产品和服 务，满足客户需求，提高客户满意度 。
06
制度规范
强调银行内部管理制度的重要性，包括员工行为规范、业务操作规范、风险管理制度等，确保银行业务的合规性 和稳健性。
绩效管理与激励机制
绩效管理
建立科学的绩效管理体系，包括制定绩 效目标、进行绩效评估、反馈与辅导等 环节，提高员工的工作积极性和效率。
VS
激励机制
设计合理的激励机制，包括薪酬制度、晋 升制度、奖励制度等，激发员工的工作热 情和创新精神，促进银行业务的发展。
保持仪表整洁，穿着得体，显得正式 一些。
淡妆修饰
女性员工可适当化淡妆，以提升形象 气质。
姿态端正
保持正确的坐姿和站姿，不要东倒西 歪或倚靠在柜台上。
保持微笑
微笑是服务中最基本的礼仪，要始终 保持微笑服务。
服务流程与沟通技巧
接待客户
业务办理
主动问候客户，询问客户需求，并做好相 应记录。
根据客户需求，熟练、准确地为客户办理 各项业务。
银行内部管理知识
组织架构与职责分工
组织架构
详细介绍银行的组织架构，包括总行、分行、支行等层级结构，以及各部门的职责和分工。
职责分工
明确各部门、各岗位的职责和工作内容，包括风险管理、市场营销、运营支持等，确保工作有序进行 。
工作流程与制度规范
工作流程
详细介绍银行各项业务的工作流程，包括贷款申请、审批、发放等流程，以及各项业务的操作规范和注意事项。
银行从业人员培训最新课件银行基础知识
国家风险
指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金 融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面 的变化而遭受损失的可能性。分为政治风险、 社会风险、经济风险三类。
声誉风险
指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现 或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银 行的无形资产造成损失的风险。
银行管理
银行风险分类：
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行主要业务
贷款五级分类法：
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 后三类称为不良贷款，不良贷款率是衡量银行 资产质量的最重要指标。
征信体系：
中国人民银行建设了企业征信和个人征信 两大系统。
银行主要业务
三、其他银行业务
资金业务
短期资金交易（中央银行票据、同业拆借、短期融资 券）；债券业务（国债、公司债、金融债）；外汇业 务；金融衍生品业务（期货、期权）。
常用指标有消费者物价指数、生产 者物价指数、国内生产总值物价平 减指数。
包括经常项目（贸易和劳务往来状 况）和资本项目。
银行经营环境
经济周期：
又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和 再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩 交替更迭、循环往复的一种现象。
繁荣
复苏
四个阶段 萧条
衰退
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行 的经营状况。
指银行在经营活动中，既要保障资 金安全，又要管理好各种风险.
指银行能够随时满足客户提取存款、 流动性目标 借入贷款、对外支付的需要，保证
银行风险管理流程：
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
银行职业培训课件：XX银行CBUS培训——活期存款业务介绍
【注：1.我行老系统中的黄海卡带存折的活期存折帐户移入新系统时均为定活一本通 存折帐户。940065打头的黄海卡。
2.业务办理中所有涉及身份证的业务均需通过手工联网核查系统或者神思验证 系统对身份证进行验证核实。】
一、个人活期存款开户（1060）
个人活期存款开户
[流程说明] 1.柜员审核客户提交的“开立个人银行账户申请书”、有效身份证件及选定的相关活 期产品后，通过联网核查系统对客户的身份信息进行核实（代理人代理开户的， 需要柜员用录音电话与存款人核实代理的真实性）。 2 .柜员根据客户的身份证件通过“1060个人活期存款开户”交易，选择证件种类并 两次输入证件号码，系统自动查询客户信息是否存在，若存在反显客户名称。若 不存在则系统联动”3910对私客户关键信息维护”交易建立客户资料，打印“对 私客户信息采集表”，放入“通用凭证”打印客户号信息 ，建立完成后返回 “1060个人活期存款开户”交易。 3. “委托个人贷款资金”是针对委托个人贷款开立的帐户，此帐户不计息。 4.此交易支持零余额开户，开户成功后系统会提示是否存入，如选择存入系统会联动 “1061个人活期存款续存”交易。 5.“钞汇属性”：应根据客户的实际情况正确选择是“境内个人”或“境外个人”。 6. 开户所用存折代码是“0801存款存折” 。 7. 输入各项要素提交成功后，根据系统提示打印“0801存款存折”的折首，系统提 示打印“开立申请书”时放入“通用凭证”打印开户的信息，柜员刷折写入磁条 信息并在存折上加盖业务专用章。。 8. 代理开立个人结算账户不得超过3个，开户输入职工揽存号必须B级以上柜员授权 。
9 .此交易开立的个人结算帐户可存入多个币种的存款。
二、个人活期存款续存（1061）
个人活期存款续存
[流程说明] 1.客户申请办理个人活期存款（如定活一本通存款、个人结算存款等）续存业务时， 柜员通过“1061个人活期存款续存”交易，刷折或手工录入账号后，录入相关要素 。对单笔金额5万元（含）以上的大额存款，须要求客户提供有效身份证件，在存 款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；代理大额存款的，要求代理人同时出 示其有效身份证件并在存款凭条背面登记存款人及代理人姓名、身份证件名称、号 码，并提请B级柜员授权。通过联网核查系统对客户提供的有效身份证件进行核实 （外币大额 存款业务---5000元以上时同时审核外管规定的材料），同时需 B级以 上柜员授权（外币业务均授权处理）。 2.当活折存在未登折明细时系统自动联动“1054活期存折补登”交易，打印存折内 页。 3. 转账存入时，付款帐号只能为内部帐户（如同城清算户30050501科目）。 4.交易成功后，根据系统提示，柜员打印个人业务存款凭证和存折。 5.当日交易错账，可通过“9900当日错账冲正”交易进行冲正，需要A级柜员授权。 （此类业务需严格按照XX银行冲抹帐管理办法处理。下同）
2.业务办理中所有涉及身份证的业务均需通过手工联网核查系统或者神思验证 系统对身份证进行验证核实。】
一、个人活期存款开户（1060）
个人活期存款开户
[流程说明] 1.柜员审核客户提交的“开立个人银行账户申请书”、有效身份证件及选定的相关活 期产品后，通过联网核查系统对客户的身份信息进行核实（代理人代理开户的， 需要柜员用录音电话与存款人核实代理的真实性）。 2 .柜员根据客户的身份证件通过“1060个人活期存款开户”交易，选择证件种类并 两次输入证件号码，系统自动查询客户信息是否存在，若存在反显客户名称。若 不存在则系统联动”3910对私客户关键信息维护”交易建立客户资料，打印“对 私客户信息采集表”，放入“通用凭证”打印客户号信息 ，建立完成后返回 “1060个人活期存款开户”交易。 3. “委托个人贷款资金”是针对委托个人贷款开立的帐户，此帐户不计息。 4.此交易支持零余额开户，开户成功后系统会提示是否存入，如选择存入系统会联动 “1061个人活期存款续存”交易。 5.“钞汇属性”：应根据客户的实际情况正确选择是“境内个人”或“境外个人”。 6. 开户所用存折代码是“0801存款存折” 。 7. 输入各项要素提交成功后，根据系统提示打印“0801存款存折”的折首，系统提 示打印“开立申请书”时放入“通用凭证”打印开户的信息，柜员刷折写入磁条 信息并在存折上加盖业务专用章。。 8. 代理开立个人结算账户不得超过3个，开户输入职工揽存号必须B级以上柜员授权 。
9 .此交易开立的个人结算帐户可存入多个币种的存款。
二、个人活期存款续存（1061）
个人活期存款续存
[流程说明] 1.客户申请办理个人活期存款（如定活一本通存款、个人结算存款等）续存业务时， 柜员通过“1061个人活期存款续存”交易，刷折或手工录入账号后，录入相关要素 。对单笔金额5万元（含）以上的大额存款，须要求客户提供有效身份证件，在存 款凭条背面登记姓名、身份证件名称、号码；代理大额存款的，要求代理人同时出 示其有效身份证件并在存款凭条背面登记存款人及代理人姓名、身份证件名称、号 码，并提请B级柜员授权。通过联网核查系统对客户提供的有效身份证件进行核实 （外币大额 存款业务---5000元以上时同时审核外管规定的材料），同时需 B级以 上柜员授权（外币业务均授权处理）。 2.当活折存在未登折明细时系统自动联动“1054活期存折补登”交易，打印存折内 页。 3. 转账存入时，付款帐号只能为内部帐户（如同城清算户30050501科目）。 4.交易成功后，根据系统提示，柜员打印个人业务存款凭证和存折。 5.当日交易错账，可通过“9900当日错账冲正”交易进行冲正，需要A级柜员授权。 （此类业务需严格按照XX银行冲抹帐管理办法处理。下同）
银行客户营销服务系统培训课件
某银行通过精准营销策略成功推出新的理财产品， 吸引了大量高净值客户，实现了业务的大幅增长。
案例二
某银行利用大数据分析，为中小企业提供定制化 的融资解决方案，有效满足了客户需求，提高了 客户满意度。
案例三
某银行通过优化客户服务流程，提高客户体验， 成功提升了客户忠诚度和口碑传播。
经验教训总结
教训一
在营销过程中，应充分了解客户需求，避免盲目 推广，以免引起客户反感。
持续技术更新与研发
加大投入，紧跟技术发展趋势，保持系统领先优势。
强化数据安全措施
采用先进的数据加密和防护技术，确保客户数据安全。
完善员工培训体系
定期开展数字化服务培训，提高员工数字化服务能力。
加强与监管部门的沟通
及时了解法规变化，确保业务合规开展。
05
案例分享与经验总结
成功案例介绍
1 2 3
案例一
营销活动管理
制定营销计划、分配营销 资源、监控营销效果，实 现精准营销和个性化推荐。
客户服务与支持
提供在线咨询、自助服务、 投诉处理等功能，支持多 渠道接入，提高客户满意 度。
系统价值
01
02
03
04
提高务效率
通过自动化和智能化的服务流 程，减少人工干预，提高服务
响应速度和客户满意度。
优化营销效果
系统背景
随着银行业务的发展和客户需求的 变化，传统的人工服务方式已无法 满足市场需求，因此需要借助系统 提升服务质量和效率。
系统构成
包括客户信息管理、营销活动管理、 客户服务与支持等功能模块。
系统功能
01
02
03
客户信息管理
实现客户信息的录入、更 新、查询和分类管理，支 持客户画像的构建和数据 分析。
案例二
某银行利用大数据分析，为中小企业提供定制化 的融资解决方案，有效满足了客户需求，提高了 客户满意度。
案例三
某银行通过优化客户服务流程，提高客户体验， 成功提升了客户忠诚度和口碑传播。
经验教训总结
教训一
在营销过程中，应充分了解客户需求，避免盲目 推广，以免引起客户反感。
持续技术更新与研发
加大投入，紧跟技术发展趋势，保持系统领先优势。
强化数据安全措施
采用先进的数据加密和防护技术，确保客户数据安全。
完善员工培训体系
定期开展数字化服务培训，提高员工数字化服务能力。
加强与监管部门的沟通
及时了解法规变化，确保业务合规开展。
05
案例分享与经验总结
成功案例介绍
1 2 3
案例一
营销活动管理
制定营销计划、分配营销 资源、监控营销效果，实 现精准营销和个性化推荐。
客户服务与支持
提供在线咨询、自助服务、 投诉处理等功能，支持多 渠道接入，提高客户满意 度。
系统价值
01
02
03
04
提高务效率
通过自动化和智能化的服务流 程，减少人工干预，提高服务
响应速度和客户满意度。
优化营销效果
系统背景
随着银行业务的发展和客户需求的 变化，传统的人工服务方式已无法 满足市场需求，因此需要借助系统 提升服务质量和效率。
系统构成
包括客户信息管理、营销活动管理、 客户服务与支持等功能模块。
系统功能
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03
客户信息管理
实现客户信息的录入、更 新、查询和分类管理，支 持客户画像的构建和数据 分析。
银行柜面业务处理系统培训讲学66页PPT
银行柜面业务处理系统培训讲学
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ乌申斯基
谢谢！
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ乌申斯基
谢谢！
《商业银行业务系统》课件
业务系统的历史与发展
早期阶段
商业银行业务系统起源于手工处理，后来逐渐引入计算机技术， 实现了自动化处理。
发展阶段
随着信息技术的发展，商业银行业务系统逐渐向网络化、数字化、 移动化方向发展，实现了线上化、远程化处理。
未来趋势
商业银行业务系统将进一步融合人工智能、大数据等技术，实现智 能化、个性化服务，提升用户体验和业务效率。
风险评估
根据风险识别结果，对各种可能出现的风险进行 量化和评估，确定风险的大小和影响程度。
3
风险应对
根据风险评估结果，采取相应的措施对风险进行 控制和管理，降低或消除风险对系统的影响。
系统安全法规与标准
法律法规
商业银行业务系统需要遵守一系列相关的法 律法规，如《中华人民共和国网络安全法》 、《中华人民共和国电子签名法》等。
创新业务模式
商业银行业务系统的发展为银行创新业务模式提供了更多可能性 ，有助于提升竞争力。
THANKS
感谢观看
《商业银行业务系统 》ppt课件
目 录
• 商业银行业务系统概述 • 商业银行业务系统架构 • 商业银行业务系统功能 • 商业银行业务系统安全与风险控制 • 商业银行业务系统发展趋势与展望
01
商业银行业务系统概述
定义与功能
定义
商业银行业务系统是指利用计算机软 硬件技术、网络通信技术等现代化手 段，综合处理商业银行业务的系统。
系统安全技术
01
身份认证技术
通过身份认证技术对访问系统的用户进行身份验证，确保只有授权用户
才能访问系统。常见的身份认证技术包括用户名密码、动态口令、数字
证书等。
02
访问控制技术
通过访问控制技术对不同用户访问系统的权限进行限制，防止未经授权
银行培训课件
配合公安机关打击非法集资活动，加强资 金监测和可疑交易报告，维护金融秩序稳 定。
建立完善的内部控制体系，定期对业务流 程和操作规范进行审计和检查，确保银行 业务合规、稳健运行。
04
法律法规与合规经营
相关法律法规概述
银行业监督管理法
明确银行业金融机构的设立、业务范围、监 督管理等方面的规定。
反洗钱法
培训对象与要求
培训对象
银行新员工、柜员、客户经理等一线 员工。
培训要求
参加培训的员工需具备一定的银行业 务基础，培训期间要认真学习、积极 思考，培训结束后要能够熟练掌握并 运用所学知识。
02
银行基础知识
银行起源与发展
01
02
03
银行的起源
介绍银行的历史起源，从 古代的钱庄、票号到现代 银行的发展历程。
站在客户立场设身处地思考，理解客 户的情感和需求。
表达能力
清晰、准确地传达信息，避免使用过 于专业的术语。
投诉处理流程优化
快速响应
及时响应客户投诉，表达关心和 关注，稳定客户情绪。
专业处理
由专业人员处理投诉，确保问题 得到妥善解决。
跟进反馈
对投诉处理结果进行跟进和反馈 ，确保客户满意。
06
金融科技在银行中应用与发 展趋势
金融科技在银行中应用现状
电子银行
提供网上银行、手机银行等多元化服务渠道，实现全天候便捷服 务。
智能支付
利用二维码、NFC等技术，实现快速、安全的支付体验。
大数据与人工智能
运用大数据进行客户画像、风险评估和精准营销，同时采用人工智 能技术提升客户服务质量和效率。
创新发展趋势预测
区块链技术
应用于供应链金融、贸易金融等领域，提高业务 透明度和安全性。
银行经营管理与业务知识培训PPT课件
反思与总结
对自己的工作进行反思和总结，找出不足并 改进，不断提升自我。
交流与合作
与同事和业界同行保持交流，分享经验和资 源，促进共同成长。
未来银行业发展趋势及人才需求
数字化与智能化
银行业将加速数字化和智能化转型，需要具备相关技能和知识的人才。
风险管理
随着金融市场的不断变化，风险管理将成为银行的核心能力之一，需 要具备风险识别、评估和控制能力的人才。
发行金融债券
银行为筹集资金而发行的、 承诺按一定利率支付利息 并按约定条件偿还本金的 债权债务凭证。
资产业务
贷款业务
银行将所吸收的资金，按一定的 利率贷给客户并约期归还的业务。
投资业务
银行将资金投向证券、基金、房地 产等领域，以获取收益。
票据贴现
银行买进客户未到期的商业票据， 并在票据到期时向客户收取款项。
跨境金融
随着全球化的深入发展，跨境金融业务需求增加，需要具备国际视野 和跨文化沟通能力的人才。
综合金融服务
银行将提供更多元化的综合金融服务，需要具备跨领域知识和创新能 力的人才。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
务的知名度和美誉度。
客户关系管理
客户识别
通过数据挖掘和分析，识别潜 在客户和现有客户的需求和行
为特征。ห้องสมุดไป่ตู้
客户细分
根据客户的价值、需求和偏好 ，将客户划分为不同的群体， 提供个性化的服务。
客户保持
通过优质的产品和服务，以及 持续的关怀和沟通，提高客户 忠诚度和满意度。
客户挽回
针对流失客户，分析原因并制 定挽回策略，重新建立客户关
具备丰富的金融知识和业务技能，能够为 客户提供专业的金融服务。
银行职业培训课件：CBUS系统存款业务介绍
CBUS系统存款业务介绍
朱艳丽 201507
定期存款总体介绍
• 一、个人定期存款 1、传统的 个人定期业务：整存整取、定活两便、个人通 知存款、零存整取、教育储蓄、 2、个人一本通业务：个人定期一本通业务、个人定活一 本通业务等 二、单位定期存款 单位定期存款、单位通知存款、各种单位保证金存款 三、定期事务处理及查询 冻结/解冻、挂失/解挂、存单的挂入挂出等
• 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日 后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。
• 4、系统支持跨机构签约。
通知存款支取维护业务操作流程
[流程图]
客户申请办理通知 存款支取预约或撤
销支取预约业务
柜员启动 “通知存款 支取维护” 交易，进行
[流程说明]
维护 通知存款支取维护业务流程图
定期存款销户资料查询 定期存款帐户明细账查询 定期存款特殊事务查询
个人定期一本通开户业务操作流程
[流程图]
客户申请办理 定期一本通开
户业务
柜员启动“1653个人定 期一本通开户”交易，
进行开户
联动“3910对私客
户关键信息维护” 交易，建立客户资
否
料
自动联动“3910对私 客户关键信息维护” 交易，查询客户资料
4、零整和教育储蓄存入时 “存入支取周期”系统默认为为30 天。
个人零整存款续存
零整续存业务操作流程
[流程说明]
1、系统支持转账存入，转账存入时对方账户为内部户或同 一客户编号下的活期存款账户。
2、系统支持有折存入或无折存入，有折存入时，需要刷折 并打印存折。
3、每月存入固定金额，不能提前存入。 4、当月漏存时，次月必须补齐，次月不补齐的视同违约，
朱艳丽 201507
定期存款总体介绍
• 一、个人定期存款 1、传统的 个人定期业务：整存整取、定活两便、个人通 知存款、零存整取、教育储蓄、 2、个人一本通业务：个人定期一本通业务、个人定活一 本通业务等 二、单位定期存款 单位定期存款、单位通知存款、各种单位保证金存款 三、定期事务处理及查询 冻结/解冻、挂失/解挂、存单的挂入挂出等
• 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日 后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。
• 4、系统支持跨机构签约。
通知存款支取维护业务操作流程
[流程图]
客户申请办理通知 存款支取预约或撤
销支取预约业务
柜员启动 “通知存款 支取维护” 交易，进行
[流程说明]
维护 通知存款支取维护业务流程图
定期存款销户资料查询 定期存款帐户明细账查询 定期存款特殊事务查询
个人定期一本通开户业务操作流程
[流程图]
客户申请办理 定期一本通开
户业务
柜员启动“1653个人定 期一本通开户”交易，
进行开户
联动“3910对私客
户关键信息维护” 交易，建立客户资
否
料
自动联动“3910对私 客户关键信息维护” 交易，查询客户资料
4、零整和教育储蓄存入时 “存入支取周期”系统默认为为30 天。
个人零整存款续存
零整续存业务操作流程
[流程说明]
1、系统支持转账存入，转账存入时对方账户为内部户或同 一客户编号下的活期存款账户。
2、系统支持有折存入或无折存入，有折存入时，需要刷折 并打印存折。
3、每月存入固定金额，不能提前存入。 4、当月漏存时，次月必须补齐，次月不补齐的视同违约，
2024版商业银行业务培训课件
•商业银行概述•商业银行主要业务介绍•商业银行风险管理•商业银行营销与客户关系管理目•商业银行监管与法律法规•商业银行未来发展趋势与挑战录定义与特点定义特点商业银行的职能商业银行的发展历程早期商业银行现代商业银行当代商业银行存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等，是商业银行最主要的负债业务。
借款业务商业银行通过向中央银行、其他银行及金融机构、国际金融市场等借款来筹集资金。
同业拆借商业银行之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
贷款业务投资业务现金资产业务03020101020304结算业务信托业务租赁业务代理业务风险定义和分类01风险管理的重要性02风险管理框架和流程03信用风险概念信用评级和授信管理信贷资产质量管理市场风险管理工具市场风险概念介绍市场风险管理的常用工具和技术，如敏感性分析、压力测试、风险价值（VaR外汇风险管理操作风险概念操作风险管理流程操作风险事件处置营销策略与方法通过不断创新和优化产品，满足客户日益多样化的金融需求。
根据市场环境和客户需求，制定合理的价格策略，提高产品竞争力。
通过广告、公关、销售促进等手段，提高品牌知名度和市场占有率。
优化渠道布局，提高服务便捷性和客户体验。
产品策略价格策略促销策略渠道策略增强客户忠诚度通过持续优质的服务和客户关怀，增强客户对银行的信任和忠诚度。
提升客户满意度通过深入了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意度。
促进业务增长通过客户关系管理，发掘潜在客户，扩大市场份额，促进业务增长。
客户关系管理的重要性客户识别与分类客户需求分析服务策略制定服务执行与跟踪客户关系管理的实施步骤01中国银行业监督管理委员会（CBRC）02中国人民银行（PBOC）03其他相关监管机构银行业监管机构及职责主要包括资本充足率、资产质量、流动性风险、市场风险、内部控制等方面。
监管方法采用现场检查和非现场检查相结合的方式，对商业银行进行全面、持续的监管。
银行业务知识培训教材PPT
客户提供了更好的服务体验。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
银行职业培训课件：CBUS系统存款业务介绍
打印 通用 凭证
客户提出通知存款的支取预约或撤销支取预约申请时，柜 员启动“1668通知存款支取维护”交易，支取预约时，功能 栏选择“1-设定”；撤销支取预约时，功能栏选择“0-撤 销”，打印一式两联“通知存款通知书”。
通知存款支取维护
通知存款支取维护操作流程
• [流程说明]
• 1、一天通知存款当日设定时，“通知存款设定日期” 栏位不能输入当日日期。
户业务
柜员启动“1651个 人定期存款开户”
交易，进行开户
联动“3910对私客 户关键信息维护” 交易，建立客户资
料
否
联动“3910对私客户 关键信息维护”交
易”,查询客户资料
是
客户资料已存在
主管授权
是
大额存款
否
打印个人业务存款 凭证/个人业务转 账凭证、储蓄存单
/存折
个人定期开户
个人定期存款开户业务操作流程
• 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日 后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。
• 4、系统支持跨机构签约。
通知存款支取维护业务操作流程
[流程图]
客户申请办理通知 存款支取预约或撤
销支取预约业务
柜员启动 “通知存款 支取维护” 交易，进行
[流程说明]
维护 通知存款支取维护业务流程图
• 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，但是略有区别，教育储蓄的对象为 在校小学4年级（含4年级）以上学生；存期分为一年、三年、六年；最低 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元；支取时需要“接受非义务教育 的证明”。
• 个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知开 户行，约定支取日期和金额方能支取的存款。
银行培训课件
款产品等。
03
银行业务与管理
银行业务的种类与流程
01
存款业务
存款是银行最主要的资金来源 之一，包括活期存款、定期存 款、储蓄存款等。存款流程包 括客户填写存款单、银行柜员 受理、记账、支付利息等。
02
贷款业务
贷款是银行最主要的资金运用 之一，包括个人贷款、商业贷 款、房屋贷款等。贷款流程包 括客户填写贷款申请表、银行 审核、签订合同、发放贷款等
信用卡
为客户提供透支消费、取现等功能 ，特点是方便快捷、额度高、利率
低。
借记卡
为客户提供储蓄、消费等功能，特 点是安全可靠、使用广泛。
理财产品
为客户提供各种类型的理财产品， 如保本型、非保本型等，特点是收 益高、风险小、期限灵活。
贷款产品
为客户提供各种类型的贷款产品， 如住房贷款、汽车贷款等，特点是 额度高、利率低、审批周期长。
银行业面临的挑战与机遇
竞争加剧
随着金融市场的开放和外 资银行的进入，银行业的 竞争将更加激烈。
监管压力加大
随着金融市场的复杂性和 风险性的增加，银行业的 监管压力也将相应加大。
创新机遇
银行业的创新和发展也将 带来新的机遇，如新兴的 金融科技公司和业务模式 。
银行从业人员的未来职业规划与发展方向
提高技能水平
失败的原因，最后总结经验和教训。
银行业务与管理的案例分析
总结词
介绍银行业务与管理的特点、优势和市场需 求，分析其成功和失败的原因，总结经验和 教训。
详细描述
通过实际案例，分析银行业务与管理的特点 、优势和市场需求，探讨其成功和失败的原 因，总结经验和教训。例如，分析某家银行 在风险管理和内部控制方面的特点、优势和 市场需求，比较其与其他银行的区别和联系 ，分析其市场表现和客户反馈，总结其成功
03
银行业务与管理
银行业务的种类与流程
01
存款业务
存款是银行最主要的资金来源 之一，包括活期存款、定期存 款、储蓄存款等。存款流程包 括客户填写存款单、银行柜员 受理、记账、支付利息等。
02
贷款业务
贷款是银行最主要的资金运用 之一，包括个人贷款、商业贷 款、房屋贷款等。贷款流程包 括客户填写贷款申请表、银行 审核、签订合同、发放贷款等
信用卡
为客户提供透支消费、取现等功能 ，特点是方便快捷、额度高、利率
低。
借记卡
为客户提供储蓄、消费等功能，特 点是安全可靠、使用广泛。
理财产品
为客户提供各种类型的理财产品， 如保本型、非保本型等，特点是收 益高、风险小、期限灵活。
贷款产品
为客户提供各种类型的贷款产品， 如住房贷款、汽车贷款等，特点是 额度高、利率低、审批周期长。
银行业面临的挑战与机遇
竞争加剧
随着金融市场的开放和外 资银行的进入，银行业的 竞争将更加激烈。
监管压力加大
随着金融市场的复杂性和 风险性的增加，银行业的 监管压力也将相应加大。
创新机遇
银行业的创新和发展也将 带来新的机遇，如新兴的 金融科技公司和业务模式 。
银行从业人员的未来职业规划与发展方向
提高技能水平
失败的原因，最后总结经验和教训。
银行业务与管理的案例分析
总结词
介绍银行业务与管理的特点、优势和市场需 求，分析其成功和失败的原因，总结经验和 教训。
详细描述
通过实际案例，分析银行业务与管理的特点 、优势和市场需求，探讨其成功和失败的原 因，总结经验和教训。例如，分析某家银行 在风险管理和内部控制方面的特点、优势和 市场需求，比较其与其他银行的区别和联系 ，分析其市场表现和客户反馈，总结其成功
相关主题
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个人活期存款注意事项
1. 1060开户—1061续存—1062支取—1063结清—1113销户
2.开立账户方式为零金额开户；凭证种类为0801存款存折； 支取方式可以为凭折、凭证、凭印、凭密等，可以根据客 户需要灵活组合，如凭折+凭密+凭证。
3. 支取方式为“凭密”时，方可选择“通存通兑”方式，但 是凭密的支取方式可自由选择通存通兑情况
会计核算注意事项
• 头寸户不允许手工记账，资金实时多级清算。 • 同为联盟内、法人行内、营业机构内开户的账户
间柜台转账，由支取交易发起。 • CBUS系统帐簿登记方式有交易驱动、分录驱动及
外围接口等 • 当日7022记帐-7031冲正；7122记帐-7124冲正 • 存款应付息、贷款应计收利息每月末前一日计提 • 营业税及附加每月末自动计提入账。 • 存款准备金每旬末自动计提入账。 • 贴现利息每月末前一天自动摊销入账
•
对公定期帐户 810 1013 01 41 1000008
•
对公贷款帐户 810 1013 01 43 1000580
业务码
含义
00-09 一般活期
10-19 一般定期
50-59 定活一本通
30-39 定期一本通
50-59 定活一本通
85/86 股金账号
20 活期存单账号
48 人民币个人商业贷款客户帐号
CBUS综合业务系统
总体串讲
行号+4位网点号 • 例：营业部机构号810 10 1011 • 柜员号12位： 9位机构号+3位顺序号 • 流水号19位：12位柜员号+7位顺序号 • 客户号15位：3位法人行代码+1位客户类别+10位顺序
号+1位校验位 • 贷款合同号19位：810(法人行号)+N(产生方式:0-核
4.1062支取、1063结清必须刷磁，即必须有折办理，不支持 手工输入。（我行老系统支取可手输）故交易完成后，必 须给存折刷磁，刷磁不成功的存折不允许交给客户。开户 时未刷磁的可用1043交易重建磁 条
5、1118活期存款种类调整可用于将个人储蓄户调整为个人 结算户
个人定期一本通和个人定活一本通
• 例：其他应付款101 810101011 22410503 000001
• 标准帐户：顺序号0-7；非标准帐户：顺序号8-9
• 客户账号18位：3位法人行号+4位机构简码+2位币别+2 位业务码+6位顺序号+1位校验位
• 例：个人定活一本通存折810 1013 99 50 1000002
•
对公活期帐户 810 1013 01 42 1000007
• 机构结账后生成机构交易汇总清单、柜员结账时间清单、 机构现金收付汇总表、机构重要凭证汇总清单等（9993打 印）
现金凭证调拔
• 机构间现金凭证调拨均通过“在途现金10011001”“在 途凭证90010501”科目过渡核算，调拔时会产生销帐编 号，在途帐务产生在对方机构，我行现金及重空凭证的 中心库均设置在总行清算中心
• CBUS系统上线后我行新增的两个个人储蓄存款的产品种 类，个人定期一本通业务和个人定活一本通业务。
• 个人定期一本通是指将同一个客户的本外币的整存整取 、定活两便、通知存款存在一个存折中，使用同一个账 号。一本存折中的每一存款用存折上的“册号”和每一 笔存款前的“笔号”标注。
• 个人定活一本通是将活期存款，定期存款集中在一本存 折上，支持本外币，可办理转账结算。活期的部分相当 于一个本外币的个人结算账户，定期的部分可以存入整 存整取、定活两便、通知存款、零存整取、教育储蓄。
个人定期存款注意事项
• 再进行9996批量报表打印，选择报表类型，进 行选择打印
• 按种类分为会计凭证、清单、账簿、报表等 • 按出表周期分为旬报，月报，季报，半年报，
年报等
柜员日终及日终报表打印
• 日终凡是已进行签到过的柜员，不论是有无现金凭证库 存、业务发生必须进行日结,结帐流程0044-0055-0202. 日结后可直接打印的报表有：
41 人民币对公定期账号
42 人民币对公活期账号
业务码
含义
43 人民币对公贷款账号
61 外币对公定期账号
62 外币对公活期账号
63 外币对公贷款账号
28 债券类帐号
24 信用卡帐号
25 贷记卡贷款帐号
39 对私结构性存款（现在没有）
49 对公结构性存款（现在没有）
日始报表打印
• 先进行9991批量报表下载，输入日期，确认提 交
– 柜员交易流水清单 – 非账务交易流水清单 – 重要空白凭证登记簿 – 柜员现金收付累计清单 • 其余连线报表可通过9992预约、9993打印 • 柜员日结完成后0031签退
机构日结签退及机构报表的打印
• 机构日结前由主管对902营业库柜员代结账，不做0031签 退。
• 机构日结(0204)完成后，主管柜员0022进行机构签退， 0031进行主管签退（如不进行机构签退，与特殊情况则不 能进行机构重开）
心;1-信贷)+合同标志(‘8’)+YYYYMMDD(日期)+6位( 序号) • 贷款借据号19位：810(法人行号)+N(产生方式:0-核 心;1-信贷)+借据标志(‘9‘)+YYYYMMDD(日期)+6位( 序号)
编号规则
• 内部账号26位： 3位帐本别+ 9位网点号+ 8位科目代 号+ 6位内部帐序号
• 日常柜员交接大多使用0040柜员交接中的现金凭证交接 ，交接时双方柜员必须为结帐状态，柜员尾箱中无现金 凭证，该交接不需做0074柜员交接交回。
重空凭证相关重点
• 上线第一天全部新老重空通过0191初始化入营业 库，由管库员做柜员间重空调拨，以后走正规调 拨流程。
• 柜员尾箱凭证号段不能大于两段，使用凭证时， 若尾箱中该凭证的号段为2段，那么先使用库存 号码最小的那一号段。
• 现金调拨可在核心预约，我行各营业机构向中心库领现 都必须预约并经现金出纳中心受理，目前系统对缴现预 约不控制，对凭证领取不控制。支行与清算中心的调拔 均选择营业库与中心金库间调拔
现金凭证调拔
• 营业机构内柜员间不可直接调拨，需通过营业库完成， 现金调拔0041、凭证调拔0053。ATM机的加钞流程04680469（加钞)