银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(商事法律制度)模拟试卷4
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共35题）1、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。
A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C2、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】 D3、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 B4、发行金融债券的主体不包括（）。
A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】 B5、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】 C6、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】 D7、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】 A8、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。
A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】 B9、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 B10、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷包含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷包含答案单选题（共20题）1. （）是投资风险全部由银行承担的理财产品。
A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】 C2. 《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。
A.一B.三C.五D.十【答案】 B3. 根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D4. 区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。
A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】 A5. 下列属于民事法律行为的是（）。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】 B6. 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20B.30C.45D.60【答案】 B7. 中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】 C8. 银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。
A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】 A9. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】 B10. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷含答案讲解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷含答案讲解单选题（共20题）1. 存放同业属于商业银行的（）。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D2. 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。
在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A3. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订（）。
A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B4. 行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。
A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款【答案】 D5. 以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】 D6. 关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。
A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】 B7. 行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A8. 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。
A.证券托管B.信托资产托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】 A2. 《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。
A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】 A3. 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A.14?B.0.071 4?C.3.5?D.0.285 7?【答案】 A4. 总部位于上海的大型商业银行是( )。
A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】 A5. 影响汇率变动最重要的因素是（）。
A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B6. 钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。
(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】 B7. 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。
A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】 A8. 某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。
A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】 D9. 从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(商事法律
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
[2015年10月真题]A．2011年1月1日B．2010年1月1日C．2009年4月1日D．2009年7月1日正确答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
知识模块：商事法律制度2．( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
[2015年10月真题]A．股东大会B．董事会C．公司经理D．监事会正确答案：A解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
知识模块：商事法律制度3．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
[2012年6月真题]A．借入B．买进C．贷出D．卖出正确答案：B解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。
知识模块：商事法律制度4．根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )。
[2010年5月真题]A．法定资本制B．授权资本制C．折中资本制D．任意资本制正确答案：A解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
(中级)银行业法律法规与综合能力模拟考试及答案
(中级)银行业法律法规与综合能力模拟考试总分：100分考试时间：90分钟注意事项：➢凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，责任由考生自负。
➢不要将答卷纸或答题卡折叠、弄破，严禁在答卷纸或答题卡的条形码上做任何涂写和标记。
➢考试中途不能无端离场，否则视为放弃。
一、判断题（每小题2.5 分，共100分）（）1、按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。
【答案】错误【解析】按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。
（）2、银行是理财业务风险的主要承担者。
【答案】错误【解析】客户是理财业务风险的主要承担者。
（）3、在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。
【答案】正确【解析】在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。
（）4、对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。
【答案】错误【解析】对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
（）5、被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。
【答案】正确【解析】被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。
（）6、金融债可以成为我国银行的主动负债工具。
【答案】正确【解析】商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”。
银行通过发行金融债获得资金，这有利于改变我国银行存款占绝对比重即被动负债为主导的局面。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。
A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A2、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】 B3、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】 D4、下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。
A.固定利率便于计算成本和收益B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C.浮动利率便于计算与预测成本和收益D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化【答案】 C5、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C6、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】 A7、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】 C8、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。
A.公司债的管理机构为财政部B.公司债的信用风险一般高于企业债C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司【答案】 A9、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库和答案
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库和答案单选题（共20题）1. 假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。
则银行对该企业的风险加权资产是（）。
A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】 B2. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A3. 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】 A4. 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A.对会员单位提供资金支持B.全国性营利社会团体C.具有金融监管权D.最高权力机构是会员大会【答案】 D5. 甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。
现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。
对此，下列表述正确的是（）。
A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】 C6. 债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】 D7. 破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】 B8. 银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。
A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】 C9. 商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案单选题（共20题）1. 当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】 A2. 银行监管的本质实际上是（）监管。
A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】 C3. 根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。
A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。
【答案】 D4. 民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D6. 最后贷款人的援助对象是（）。
A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】 B7. 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。
A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B8. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】 C9. 以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】 A10. 下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券【答案】 C11. 申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】 D12. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。
A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】 D2、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 D3、下列不属于农村中小金融机构的是（）。
A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B4、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D5、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）。
A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行【答案】 B6、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B7、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。
A.TiborC.Loborbor【答案】 B8、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。
A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】 B9、（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。
A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本【答案】 A10、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷含答案讲解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。
A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】 A2. 大额存单的期限品种不包括（）。
A.7天B.3个月C.6个月D.5年【答案】 A3. 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】 C4. 下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。
A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】 C5. 下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 D6. 甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。
乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。
甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。
A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】 D7. 银行风险是指（）。
A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】 C8. 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。
A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B2、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订，( )。
A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】 B3、通货膨胀是指（）。
A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】 A4、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。
A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】 C5、以下说法错误的是（）。
A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】 D6、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C7、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。
A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】 D8、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。
A.秘书处?B.会员大会?C.理事会?D.常务理事会【答案】 A2、发行金融债券的主体不包括（）。
A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】 B3、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。
A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】 C4、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。
A.债权人B.担保人C.人民法院D.债务人【答案】 D5、存款业务是属于商业银行（）。
A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 C6、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（）。
A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 A7、存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务【答案】 B8、（）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】 A9、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。
A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 D10、下列不属于行政复议当事人的是（）。
A.申请人B.被申请人D.第三人【答案】 C11、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是( )和( )。
A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】 D12、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。
A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】 D13、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(4)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（4）(含答案)一、单选题(90题)1.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价疗式是（）。
A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法2.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。
A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务3.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行4.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A 企业向银行申请（）。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函5.收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。
（ 0A.正确B.错误6.1、银行风险管理流程是( )。
A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制7.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销8.关于汇率的下列说法中错误的是（）。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值9.在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】 D2. 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。
法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。
A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】 B3. 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。
后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。
案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。
刘某的罪行为( )。
某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。
后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。
案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。
刘某的罪行为( )。
A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C4. 下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共50题）1、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 B2、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 D3、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】 C4、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】 B5、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。
A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款【答案】 B6、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 D7、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。
A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险【答案】 C8、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
该工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B9、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷附有答案详解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. 能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】 A2. 下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D3. 中国银行业协会的宗旨是( )。
A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】 D4. 债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】 D5. 存款关系是存款人与商业银行之间的（）。
A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系【答案】 C6. 我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。
A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门【答案】 A7. 商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。
A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】 A8. 下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】 C9. 企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。
A.核准制B.审批制C.备案制D.会员制【答案】 B10. 按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. 间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值B.本币贬值，外币升值C.本币升值，外币升值D.本币贬值，外币贬值【答案】 A2. （）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。
A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】 B3. 公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。
A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】 C4. 单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B5. 合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。
A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】 D6. 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。
A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】 C7. 关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】 A8. 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.所有上述行为【答案】 D9. 美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。
A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】 C10. 贷放分控是指商业银行将_____与_____作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库包含答案单选题（共20题）1. 根据《民法典》，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）。
A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】 A2. 出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。
A.汇款B.本票C.支票D.汇票【答案】 C3. 下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。
A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】 C4. 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。
A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】 A5. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】 B6. 间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值B.本币贬值，外币升值C.本币升值，外币升值D.本币贬值，外币贬值【答案】 A7. ( )年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 B8. 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险【答案】 B9. 在我国，公司债的监督管理主体是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 C10. 目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。
A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】 D11. 依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
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银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷4(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.2011年1月1日√B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日解析：解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
2.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.股东大会√B.董事会C.公司经理D.监事会解析：解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
3.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
[2012年6月真题]（分数：2.00）A.借入B.买进√C.贷出D.卖出解析：解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。
4.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )。
[2010年5月真题]（分数：2.00）A.法定资本制√B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制解析：解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。
我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。
5.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行√C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行解析：解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。
《证券法》第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。
B选项属于公开发行。
6.证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。
（分数：2.00）A.30B.60C.90 √D.180解析：解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。
证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。
7.下列不属于信托终止的条件的是( )。
（分数：2.00）A.受益人对委托人有重大侵权行为√B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现解析：解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。
A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。
8.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。
（分数：2.00）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产√D.参与重大决策解析：解析：根据《公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。
9.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。
（分数：2.00）A.1／2B.1／4C.2／3 √D.3／4解析：解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。
10.票据的流通性是指( )。
（分数：2.00）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通√D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立解析：解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。
11.下列不属于破产申请人的是( )。
（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人√解析：解析：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。
12.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_______日，最长不得超过_______个月。
( )（分数：2.00）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3 √解析：解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。
人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。
债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。
13.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
（分数：2.00）A.二十分之一B.十五分之一C.十分之一√D.五分之一解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.票据丧失的补救措施主要有( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.挂失止付√B.让出票人重新补发C.提起诉讼√D.公示催告√E.向前手追索解析：解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。
票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。
②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。
③提起诉讼。
票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。
在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。
15.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。
（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现√B.股东会或股东大会决议解散√C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照√E.公司分立需要解散解析：解析：根据《公司法》的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。
公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
16.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是( )。
（分数：2.00）A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变√B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断√C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预√解析：解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。
17.按照保险对象的不同，保险可以分为( )。
（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.财产保险√D.人身保险√E.社会保险解析：解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。
18.信托的基本特征包括( )。
（分数：2.00）A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉√B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人√C.信托财产具有独立性√D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务√E.具有一定的连续性和稳定性√解析：解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
19.信托受益人的权利主要有( )。
（分数：2.00）A.知情权√B.受益权√C.撤销权√D.解任权√E.管理方法变更权√解析：解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。
同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。
20.票据的功能包括( )。
（分数：2.00）A.汇兑作用√B.支付与结算作用√C.融资作用√D.替代货币作用√E.信用作用√解析：21.票据是( )。
（分数：2.00）A.设权证券√B.要式证券√C.无因证券√D.流通证券√E.文义证券√解析：解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。
22.下列属于债务人财产范围的是( )。
（分数：2.00）A.破产申请受理时属于债务人的全部财产√B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资√D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物√解析：解析：债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。