信用卡基础知识
银行信用卡基本业务知识
银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡？信用卡是一种便捷的支付工具，是一种银行发行的塑料卡片，持卡人可以在特定商户或机构消费，然后在规定的时间内偿还欠款。
信用卡的最大特点是可以先消费后支付，而且可以享受一定的信用额度。
相对于借记卡，信用卡更加灵活，可以提供分期付款、积分累积等额外服务。
二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类：•普通信用卡：具备一般消费及分期付款功能，适合一般消费者使用。
•高端信用卡：针对高收入人群，提供更高额度、更多优惠及特权，如机场贵宾厅、旅行保险等。
2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种：•国际组织卡：如Visa、MasterCard、American Express等，可在全球范围内使用。
•国内组织卡：如中国银联卡，仅限在中国境内使用。
三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。
申请人首先需要选择合适的信用卡种类，并按照银行要求填写申请表格，然后递交相关材料进行审批。
一般情况下，银行会在一个工作日内对申请进行审批，审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。
2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间，一般为一个月。
在这个周期内，持卡人可以进行消费，并累计欠款。
银行会在账单周期结束后的一段时间内，将账单寄送给持卡人，详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。
3. 信用卡的还款方式一般情况下，信用卡的还款方式有以下几种：•全额还款：即将本期账单上的所有消费金额一次性还清，避免产生利息和滞纳金。
•最低还款额还款：持卡人只需还该期最低还款额，但剩余欠款将会产生高额利息。
•分期付款：持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款，每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。
4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外，还会收取一定的费用，主要包括：•年费：一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。
•利息：如果持卡人选择最低还款额还款方式，剩余欠款将会产生一定的利息。
信用卡有哪些知识点总结
信用卡有哪些知识点总结
一、信用卡的基本概念
1. 信用卡的定义
2. 信用卡的功能
3. 信用卡的申请条件
4. 信用卡的种类
二、信用卡的使用
1. 信用卡的支付方式
2. 信用卡的还款方式
3. 信用卡的逾期和罚息
4. 信用卡的使用安全
三、信用卡的费用
1. 信用卡的年费
2. 信用卡的利息
3. 信用卡的透支费用
四、信用卡的优缺点
1. 信用卡的优点
2. 信用卡的缺点
五、信用卡的管理
1. 信用卡的账单管理
2. 信用卡的逾期管理
3. 信用卡的额度管理
4. 信用卡的滥用管理
六、信用卡的申请与取消
1. 信用卡的申请流程
2. 信用卡的申请条件
3. 信用卡的取消流程
七、信用卡的安全
1. 信用卡的密码
2. 信用卡的挂失
3. 信用卡的诈骗防范
总结：
在日常生活中，信用卡已经成为了人们不可或缺的支付工具之一。
因此，了解信用卡的知识点，正确使用和管理信用卡，对于个人财务的管理非常重要。
希望本文能够帮助读者更好地了解信用卡，避免由于不懂得使用和管理信用卡而导致的经济损失。
信用卡知识点
信用卡知识点信用卡是一种常用的支付工具，它为我们提供了便利和灵活的消费方式。
然而，对于初次使用信用卡的人来说，了解一些基本的信用卡知识是非常重要的。
本文将为您介绍一些关于信用卡的知识点，帮助您更好地理解和使用信用卡。
1.什么是信用卡？信用卡是一种由银行或金融机构发行的一种付款工具。
持卡人可以使用信用卡进行购物、旅行以及其他消费活动。
与借记卡不同，信用卡允许持卡人在一个特定的时间段内先消费后付款，并提供一定的信用额度。
2.信用卡的类型信用卡有多种类型，如普通信用卡、金卡、白金卡等。
不同类型的信用卡往往有不同的额度、优惠和特权。
选择适合自己需求的信用卡类型是非常重要的。
3.信用卡的费用信用卡使用过程中可能会产生一些费用，如年费、利息、逾期费等。
在选择信用卡时，需要了解和比较不同信用卡的费用，并选择适合自己经济状况的信用卡。
4.信用卡的账单与还款信用卡的账单通常每个月都会寄送给持卡人，上面列出了当月的消费明细和应还款项。
持卡人需要在规定的时间内进行还款，以避免产生利息和逾期费。
可以选择全额还款或最低还款额方式进行还款。
5.信用卡的额度管理信用卡有一定的额度，持卡人需要合理管理额度。
超过信用额度消费可能会导致额外费用，并对个人信用记录产生影响。
可以通过申请提高额度或根据自己的消费需求合理安排信用额度的使用。
6.信用卡的安全使用在使用信用卡时，需要注意保护个人信息和卡片安全。
不要将信用卡信息泄露给他人，避免在不安全的网站进行信用卡交易。
同时，及时关注信用卡消费明细，发现异常情况及时与银行联系。
7.信用卡的优惠和回馈许多信用卡提供优惠和回馈活动，如积分兑换、折扣、返现等。
持卡人可以根据自己的消费习惯选择适合自己的信用卡，并利用优惠活动获得额外的福利。
以上是关于信用卡的一些基本知识点。
通过了解这些知识点，我们可以更好地使用信用卡，并避免一些潜在的风险。
同时，根据自己的需求选择适合的信用卡类型，可以获得更多的优惠和回馈。
信用卡知识你了解吗？
1、信用额度：现在银行发卡发的铺天盖地，在刚开始额度一般不会很高，除非你提供收入证明或者在该银行有存款，可以让他们知道你的财力。
当你在使用多次以后银行会根据你的使用频次、金额主动提升额度。
当然，如果你打算购买比较高金额的物品，可以打电话给客服中心，一般会临时提高信用额度一个月，次月又恢复原状。
还有要特别注意的是现在有些银行会主动寄送一些新的信用卡给你，别以为额度相加了，你在该银行的额度是共享的，但是你一旦开卡，就多了一张需要支付年费的信用卡，这个要特别谨慎。
2、恶意透支：银行给你的额度2w，你没有临时提升额度，花了3W，就属于恶意透支了。
不过貌似现在银行系统管理严格，已经不能超出额度消费了。
恶意透支就变成了花了不还的意思。
3、还款期限：每张卡有一个还款期限，有些人奇怪明明宣传说最高50天的还款期限，为什么前几天花的钱立刻出现在账单上了，这个就要涉及到你使用的时间问题了。
举例：银行设定该卡的出账单日期为5日，还款期限为25日，那么你在8/5前刷卡的金额都要计算在该账单上，你8/3花的钱必须要在8/25前归还银行，那么你的还款期限只有23天左右;但是你在8/6刷卡的金额，是打印在9/5出的账单上的，那么你完全可以在50天后，即9/25日归还。
这就给了你合理调度头寸的时间。
4、最低还款额：银行有个很“人性化”的举措，你实在没钱可以按照他们设定的所谓最低还款额来归还，一般是你该月消费金额的10%。
但是真的那么爽吗?请看下一条。
5、信用卡利息：信用卡也有利息的，而且高的吓人。
一旦你在还款期限内没有全额归还，而是按照最低还款额来归还，银行就要笑了。
又要花钱又怕自己的信用评定有影响会还最低还款额的的客户他们最喜欢了。
因为你没有归还的那部分他们要计收利息，万分之五，很低吗，是每天!按年利率来算就是18.5%！6、取现：银行在设定你的信用额度的时候，一般会设定该额度的50%为你的取现额度，就是可以在ATM上面拿现金。
信用卡相关基础知识
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消费的观念深入人心。
但是对于想要了解信用卡的小白来说，哪些基础知识是必须要了解的呢？为了给大家解答疑问，特意搜集了全部关于信用卡的基础知识，今天就分享给大家。
一、账单日每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。
除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是有资金优化使用的设计逻辑的。
二、还款日在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。
三、取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。
另外，人行规定，取现日限额为5000元。
四、预借现金类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。
五、分期1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。
2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。
六、信用额度1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况变化及用卡情况调整你的固定额度。
2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。
招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。
七、最低还款额度在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
八、年费现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用积分兑换年费。
「信用卡知识」信用卡知识科普全方位讲解
「信用卡知识」信用卡知识科普全方位讲解信用卡是现代人生活中不可缺少的支付方式之一。
但由于信用卡本质上是一种借款方式，这也会让很多人感到困惑。
在此，我们将从信用卡的定义、种类、使用、注意事项以及如何选卡等方面，为大家提供一次全方位的信用卡知识科普。
一、信用卡的定义信用卡是银行发放的无抵押、循环使用的信贷卡。
持卡人可以在其信用额度范围内自由支配，以此来实现消费的目的。
不过持卡人必须按照约定的还款期限和最低还款额偿还欠款。
如果未按时还款，银行将向持卡人收取高额的利息和罚款。
二、信用卡的种类按发卡行不同，信用卡可以分为银联卡、Visa卡、MasterCard卡等；按照功能和特点不同，信用卡则可以分为以下几类：1.普通消费卡：可用于购物、餐饮、旅游等消费。
2.联名卡：与商家合作推出的信用卡，持卡人可以在商家处享受优惠。
3.商务卡：专为企业和机构量身定制，可方便管理企业员工的差旅、会议和日常开支。
4.金融卡：不仅可以用于消费，还可以享受投资理财、保险等各种金融服务。
三、信用卡的使用使用信用卡消费时，可通过POS机、网上支付或手机支付等方式进行支付。
持卡人一般需要输入密码、签名或刷脸等确认身份后，方可完成消费交易。
四、注意事项1. 每月最低还款额：持卡人必须按照约定的还款期限和最低还款额偿还欠款。
如果未按时还款，银行将向持卡人收取高额的利息和罚款。
2. 信用额度：银行会根据持卡人的信用状况，对其发放信用额度。
持卡人不能透支信用额度，否则将会产生高额的利息和罚款。
3. 申请信用卡：在申请信用卡的过程中，持卡人应当慎重考虑自身的还款能力、使用需求和收入状况，选择适合自己的信用卡。
4. 信用评分：持卡人的支付记录将会影响其信用评分，从而影响其未来的借贷申请、信用卡申请以及其他金融业务的办理。
五、如何选卡1. 选择银行信用卡：可以根据银行口碑、交易量以及持卡人的消费偏好等因素来进行考虑。
2. 根据用户需求：可以从卡的用途、费率、优惠、返现等等方面进行考虑。
信用卡的基本介绍
按照信用卡形状不同
• 标准信用卡 • 异形信用卡
–迷你卡（Mini Card） – MC2卡（MC2 Card） – Side Card –不规则形状信用卡 –字母形信用卡
（四） 信用卡交易流程
• 当持卡人在商户的终端机P0S机上刷卡后，商户 会通过电话或电脑网络向收单行提请交易授权， 收单行随之会向发卡行或国际授权清算网络提请 交易授权，在发卡行确认了消费者身份之后，会 向收单行批准交易授权，而最终收单行会向商户 批准交易授权。这一套复杂的授权批准过程，通 过卡组织全球网络只需要几秒钟便可完成。授权 批准之后，交易并未完成，还需持卡人在购物小 票上签名才能最终完成。
（五） 收入来源
信用卡的收 入包括三个部分： 年费、利息收入、 非利息收入。
非利 息收 入 20%
年费 2%
利息 收入 78%
年费
在信用卡的收入构成中，年费是较为稳定 的收入来源。
目前我国信用卡年 费收入可以忽略。
发卡银行
首年是否免 除（Y/N）
免年费规则
中国工商银 行
N
中国农业银 行 外币卡（Foreign Currency Card）
–外币卡是指结算货币非发卡机构所在国家法定 货币的信用卡。
• 本币卡（Local Currency Card）
–本币卡即以信用卡经营者所在国家法定货币作 为结算货币的信用卡。
按照信用卡帐户币种数目
• 单币种信用卡（Single-Currency Card）
• 磁条卡（Magnetic Strip Card）
– 1974 年磁条信用卡出现，磁条技术开始用于信用卡卡 片。
• 芯片卡(Chip Card / IC Card)
–也称为智能卡 (Smart Card) ，属于无接触式付款方式 (Contactless Payments) 。 法 国 人 罗 朗 ·莫 雷 诺 （ Roland.Moreno ）发明设计了智能卡，并于 1978 年在 法国推出世界上第一张智能信用卡，目前此卡种在欧 洲使用较为普遍。
信用卡知识.
信用卡知识一、什么是信用卡信用卡，是指由银行或专营机构签发，可在约定银行或部门存取现金、购买商品及支付劳务报酬的一种信用凭证。
持卡人可在同城和异地凭卡支取现金、转账结算和消费信用等。
二、信用卡的种类迄今为止，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行已分别先后向社会推出了“长城卡”、“牡丹卡”、“金穗卡”、“建设银行万事达、维萨卡”，一些地方银行亦在各地发行了自己的信用卡。
三、信用卡的适用范围信用卡产生的结算关系一般涉及三方当事人：即银行、持卡人和商户。
商户向持卡人提供商品或服务的商业信用，然后向持卡人的发卡行收回货款或费用，再由发卡行或代办行向持卡人办理结算。
四、信用卡的申领与使用根据《支付结算办法》的规定，单位卡和个人卡的申请与使用不尽相同。
1.单位卡凡申领单位卡的单位，必须在中国境内金融机构开立基本存款账户，并按规定填制申请表，连同有关资料一并送交发卡银行。
该单位符合条件并按银行要求交存一定金额的备用金以后，银行为申领人开立信用卡存款账户，并发给信用卡。
单位卡可以申领若于张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。
在单位卡的使用过程中，其账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。
单位卡的持卡人不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，并一律不得支取现金。
如果需要向其账户续存资金的，单位卡的持卡人必须按前述转账方式转账存入。
2.个人卡凡具有完全民事行事能力的公民可申领个人卡。
个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不超过两张，也有权要求注销其附属卡。
五、信用卡在消费中的结算程序持卡人持信用卡消费时，应按以下程序进行：（1）持卡人将信用卡和身份证件一并交特约单位如果信用卡属智能卡、照片卡可免验身份证件。
特约单位不得拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行发行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加费用。
信用卡基本业务知识大全
信用卡基本业务知识大全1. 什么是信用卡？信用卡是一种金融工具，是银行或金融机构发行的一种购物和支付工具。
信用卡允许持卡人在商家购物时无需现金支付，而是使用银行提供的信用额度先行支付，持卡人需要在结算周期内偿还消费金额或支付利息。
2. 信用卡的好处•方便快捷：信用卡允许持卡人在不携带现金的情况下进行购物和支付。
•提高购物享受：信用卡可以提供各类优惠、折扣和返现活动，提升消费者购物体验。
•紧急备用资金：信用卡可以作为紧急备用资金，在意外情况下提供帮助。
•延期付款：使用信用卡可以将消费账单延期支付，提供资金管理的灵活性。
3. 信用卡的基本组成信用卡主要由以下几个部分组成：•卡面信息：包括持卡人姓名、卡号、有效期和签名等信息。
•安全要素：包括磁条、芯片和密码等安全元素，用于保护信用卡的安全性。
•发卡行标识：用于标识信用卡的发卡机构。
4. 信用卡消费流程信用卡的消费流程通常分为以下几个步骤：1.持卡人选择商品或服务进行购物。
2.持卡人将信用卡交给商家刷卡或插入POS机进行支付。
3.商家将支付请求发送给信用卡发卡机构进行验证和授权。
4.发卡机构验证持卡人的账户和支付请求，如果通过则发放授权码给商家。
5.商家收到授权码后，完成交易并向持卡人提供购物凭证。
6.持卡人在结算周期内收到信用卡账单，需要按时偿还消费金额或支付利息。
5. 信用卡账单和还款每个信用卡持有人都会在每个账单周期结束时收到一份信用卡账单。
账单通常包括以下几个部分：•本期消费明细：列出持卡人本期的消费、退款和利息等。
•上期未还金额：上一个账单周期内未还的欠款金额。
•最低还款额：持卡人需要按时至少支付的最低还款金额。
•利息和费用：信用卡在持卡人透支时会收取一定的利息和费用。
持卡人需要在指定的还款日期前支付最低还款额或全额偿还本期账单金额。
如果未按时还款，将会产生利息和滞纳金等额外费用。
6. 信用卡额度和提升额度信用卡额度是银行或金融机构给予持卡人的最高消费金额限制。
信用卡的基本知识
信用卡的基本知识信用卡又叫贷记卡。
是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
那么你对信用卡了解多少呢?以下是由店铺整理关于信用卡的基本知识的内容，希望大家喜欢!信用卡的产品种类(一)按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡(1)银行卡。
这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。
(2)非银行卡。
这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。
零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。
旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。
(二)按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡(1)公司卡。
公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。
(2)个人卡。
个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。
个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。
(三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡(1)普通卡。
普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。
(2)金卡。
金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。
发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。
金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。
(四)根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和准贷记卡(1)贷记卡。
它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。
也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。
国际上流通使用的大部分都是这类卡。
(2)准贷记卡。
它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。
信用卡常识
购汇金额要求
• 购汇金额不能超过美元透支金额
• 外管局禁止对赌博类交易进行购汇
• 问题： • 误抛交易能否购汇？ • 预授权交易能否购汇？
其他
• 账单提供方式 • 平信邮寄 电子账单 网银账单
电话银行账单
• 短信提醒 • 刷卡交易会获得短信，不论金额大小 • 境内外交易均发送短信 • 副卡持卡人交易，主卡持卡人收到短信 • 为避免影响客户休息，部分批量交易会延迟发送短信
预印BIN
• 在每张信用卡上，BIN的前4位数字应以
各组织推荐字体、并采用黑色或卡片基 色的对比色预先印刷在对应的凸印卡号 的正下方。
有效期
• 有效日期格式可包括以下两种形式： （1）MM/YY（生效日期）-MM/YY（失效日期） （2）MM/YY（失效日期） • 有效期予以凸印
• 卡片有效期应凸印在卡号的下方、持卡人姓名以上区域
滞纳金和利息计算
• 客户账单日为每月1日，9月1日消费10000元，到期还款日为9月20日， 客户于9月20日还款500元
• 问题 • 1、9月20日收取多少滞纳金？ • (10000*10%-500)*5%=25元 • 2、10月1日，收取利息多少元？ • (10000*19天+9500*12天)*0.0005=152元
(4)交易授权 收单方 (4) (6) (7) 交 结 付 易 账 款 授 权 授权清算网路 (8)清算 签 约
信息交换 组织
发卡方
特 約 商 店
(3)
消
費
持卡人
(5)确认交易及金額
信用卡基本知识
• 1、信用额度： • 信用卡可以透支的最高限额，由发卡行根据信用卡申请人在 申请表上所填的信息和提供的相关证明材料综合核定。 • 2、可用信用额度： • 信用卡账户当前可以使用的透支金额。 • 可用信用额度＝信用额度－未偿还的已入账金额－已使用但 未入账的金额
信用卡基础知识
信用卡基础知识信用卡专业基础知识!第一：信用卡的种类（1）信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡；（2）按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；还有个别银行推出了钻石卡和超级黑卡(3)按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡，一般会分为人民币/美元卡或者人民币/港币卡第二：信用卡特点（1）购物方面：不需去银行开户、存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期。
只要按时还款，就不收利息。
购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送。
持卡在银行特约商户消费，可享受折扣优惠。
（2）应急资金：积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。
通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。
一般银行每月免费邮寄对帐单或者以邮件方式通知消费额及最低还款额。
有些银行推出的部分信用卡特有的附属卡功能，可以带来不同的方便和利益。
第三：信用卡名词详解（1）信用额度：举例：交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度，比如：您的额度是30000人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于3600美元。
信用额度将由银行定期进行调整。
可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信（2）可用额度：计算方式如下：可用额度＝信用额度－未还清的已入账金额－已使用未入账的累积金额例如：您的信用额度为2万元，未还清的已入账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时您的可用额度为6千元。
（3）免息还款期对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。
免息还款期最短25天，最长56天。
在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。
（4）账单日银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额，并为您邮寄对账单。
信用卡基础知识
到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权，是中 国推出的首张奥运主题的信用卡。
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信用卡基础知识
竞争对手
招商
外资
技
术
、
中行
实
力
实线代表目前的实 力，虚线代表未来 的发展潜力
广发
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2020/11/5
市场占有率
信用卡基础知识
3、外汇金卡申领一般较为严格，需是国营企业、事业 单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。
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信用卡基础知识
人民币公司卡
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1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企
事业单位、三资企业等具有法人资格的单位。
2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、
地区。
3、财务状况良好。
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信用卡基础知识
广发信用卡的申办资格
人民币个人卡 1、年满１８岁，有固定职业和稳定收入的国内同城居民
（发卡行所在城市），或符合我行办卡条件的异地户籍申 请人。附属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。 2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人 员或其它稳定行业，有一定管理级别若不符合条件，可交 纳保证金，起存额ＲＭＢ5000元／张.
l 1986年中行北京分行发行了长城卡，后在全国发行 l 2002年4月，“中国银联股份有限公司”在上海挂牌
成立
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信用卡基础知识
发展信用卡业务的积极意义
1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济 政策目标一致
2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。
《信用卡基本知识》课件
信用卡的种类
信用卡可以按发卡机构、支付方式和其他分类方式进行分类。发卡机构包括 银行、支付机构等。支付方式包括刷卡、扫码支付等。其他分类方式包括卡 片级别和功能特性等。
信用卡申请流程
申请信用卡的流程包括选择合适的信用卡、准备申请材料、在线或银行申请 以及审核和发卡等环节。了解申请流程可以帮助顺利获得信用卡。
信用卡账单
信用卡账单分为不同类型，包括消费账单、取现账单等。账单上包含基本要素如消费明细、还款日期等信息。 还款方式可以选择全额或最低还款额，但需要注意逾期支付可能带来的利息和罚款。
信用卡安全
保护信用卡安全十分重要。防范盗刷包括保护卡片、隐私和密码的安全。一旦发现盗刷，及时冻结信用卡并与 银行联系解决问题。了解安全风险可以帮助更好地保护个人财产。
信用卡还款
及时还款是合理使用信用卡的关键。还款方式包括全额还款、最低还款额等。 还款时间应按照账单规定进行。信用额度与消费情况有关，需要注意合理使 用以免超限。
信用卡使用禁忌
有些场合不适买易失窃商品或做违法违规的 事情。遵守规定可以避免不必要的风险。
信用卡基本知识
信用卡是一种支付工具，具有方便、安全等优点，但也存在风险。本课件将 介绍信用卡的定义、特点、种类、申请流程、账单、安全以及使用技巧等内 容。
什么是信用卡
信用卡是一种支付工具，用于购物、旅行和其他消费场景。其特点包括方便 携带、使用便捷，可以通过分期付款等方式灵活还款。然而，滥用信用卡可 能导致债务问题，需要谨慎使用。
信用卡实用技巧
合理利用信用卡可获得积分和奖励，并享受购物险和延误险等保障。同时，信用卡也提供各种优惠和折扣方式。 掌握一些实用技巧能够有效提高信用卡使用体验。
总结
信用卡不仅是一种支付工具，也是金融生活中重要的组成部分。了解信用卡 的作用与重要性、风险与安全以及合理使用的方法，能够更好地利用信用卡， 保障个人财产安全。
信用卡知识大全
信用卡知识大全一、概念篇1．什么是银行卡？银行卡（BankCard）是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
2.什么是信用卡？信用卡（CreditCard）是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
3.什么是贷记卡？贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
4.什么是准贷记卡？准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
注：在境外，信用卡=贷记卡在境内，信用卡=贷记卡+准贷记卡（存款有息、小额信贷、透支计息）5.什么是借记卡？借记卡（DebitCard）是指先存款后、消费（或取现），没有透支功能的信用卡。
其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。
6.什么是转帐卡？转帐卡是实时扣帐的借记卡。
其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
7.什么是专用卡？专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。
其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。
8.什么是储值卡？储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
9.什么是联名卡？联名卡（Co-BrandedCard）是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。
目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。
联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。
如中信实业银行发行的中信STAR高尔夫联名信用卡等。
10.什么是认同卡？认同卡（AffinityCard）是由发卡银行和非盈利性的社会团体或机构联合发行的银行卡。
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• 联名卡的运作形式是由发卡银行与 • 认同卡持卡人通过领用卡对联名发
诸如航空公司、电讯公司、商场等
卡的社会团体或机构所从事的活动
盈利机构联手发行一张卡片，凡持
表示认可和赞同；
有该卡片的消费者在这些机构消费 • 发卡银行通过持卡人领用卡以一定
可以享受商家提供的一定比例的优
形式使联名的社会团体或机构得到
惠。
经济上的支持。
信用卡的分类（四）
按卡片级别分 普卡 金卡
白金卡 / 钻石卡 无限卡（VISA）世界卡（MC）
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 信用卡的盈利模式
认识信用卡的样子
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
• 目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现 “中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。
一卡在手 全球通用
➢ 依托信用卡网络实现全球通用 ➢ 网络遍布200多个国家 ➢ 网络遍及国内500多个城市
信用卡交易的参与者
持卡人： 发卡行： ——审核和批准持卡人并发卡 ——接收和处理所发行卡片的授权和清算交易 ——对持卡人发放帐单和收款 商户: ——接受银行卡支付的商业企业 收单行: ——招揽、审核和接受商户进入银行卡支付体系 ——提供银行卡授权终端（POS）和支持服务 ——处理商户销售中的银行卡交易和清算服务 银行卡组织： ——提供发卡行和收单行之间的信用卡交易授权和清算 ——指导会员银行信用卡操作处理，建立和管理信用卡规章制度
信用卡的交易流程(授权)
请求 授权 信息
商户
授权成功 信息
收单银行
$$$
请求授权信息
授权成功信息
刷卡交易 POS机打印签购单 签字确认
查询
持卡人 扣减可用额度
卡组织
分辨发卡银行
发卡银行 授权判断
授权成功
授权信息
信用卡的交易流程（结算）
每日营业终商 户统计银行卡 交易额通知其 收单行进行款 项结算
信用卡 卡的分类
按卡面 片设计分
按主附 关系分
标准卡
标准卡
主卡
异形卡
照片卡
附属卡
信用卡的分类（三）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
联名卡和认同卡
联名卡（Co-BrandedCard）
• 是商业银行与盈利性机构合作发行 的银行卡附属产品；
认同卡（Affinity Card）
• 循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款 记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环 信用的利息将在下期的账单中列示。
重要概念—溢缴款、超限
• 溢缴款: 持卡人在偿还全部欠款后的剩余资金，溢缴款不计付存款利 息。
• 超限：持卡人超信用额度使用卡片。持卡人超限时，须支付超限费， 超限费按笔计付，为超信用额度部分的5%，最低10元人民币，且所 超限金额将全部计入最低还款额。
重要概念—免息还款期
• 对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间为免息还款期，一 般为20-50天。
• 例:张小姐7月19日消费，结算在8月18日账单上，在9月8日最后还款 日全额还款即享受了最长51天免息期（7月19－9月8日）。如她在9 月18日消费，当天是账单日，在10月8日最后还款日全额还款，即享 受了最短20天的免息期 免息期51天
$100清算
注：国际银行卡组织（VISA/MasterCard)不直接分享商户佣金，而是向使用交易和清算网 络的发卡行和收单行收取固定费用和一定的交易费用。
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 信用卡的盈利模式
银行卡的分类
按卡片 性质分
– 存款不计算利息；
– 从信用卡提取现金时， 即使提取自己的存款， 也必须交纳取现手续 费。
$100 请款
商户
实际获得 $97
收单银行收取的
手续费率由收单
收单银行
行和商户自行协 扣除$3元的手续费用
定
支付
$100
$ 98.5
请款
$100记帐 价值$100的商品
卡组织 清算
持卡人
到期 还款
记入持卡人帐户中
$100
发卡行收取的手
发卡银行 (扣除$1.5的手续费)
续费比例是由卡 组织统一设定
支付 $ 98.5
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡重要概念 第四章 信用卡的申请与使用
第五章 信用卡的盈利模式
银行卡的定义
• 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构（含保险、
邮政金融机构）或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社 会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金 等全部或部分功能的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。
信用卡的简历
• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
国际信用卡组织
• 目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事 达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国 际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司 （Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡 公司。
信用卡的分类（一）
按发卡 卡对象分 商务卡 个人卡
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
磁条卡 芯片卡
芯片卡和磁条卡
芯片卡
磁条卡
• 信用卡上安装一个拇指大小的微型 • 在信用卡的背面安装一个带有持卡
电脑芯片，这个芯片包含了持卡人 人有关信息的供ATM和POS终端识
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
认识信用卡的样子
认识信用卡的样子
认识信用卡的样子
重要概念—信用额度
• 根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额 度内签账消费或提取现金。
• 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度， 如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
重要概念—交易日、记帐日、账单日、最后还款日
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
• 狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。银行卡既
可由发卡机构独立发行，也可与其他机构或团体联合发行。
信用卡的定义
信用卡是一种消费信贷形式，由发卡机构 发行，通过授予持卡人一定的信用额度， 持卡人能够凭以支付现金、支付所购商品 或是劳务的塑胶卡。这种卡一般具有循环 信用功能，并可享有一定时期的免息期。
• 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国 的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
中国银联
• 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织—— “中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立是我国银行卡产业“继 往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业进入新的发展时期。
7/19消费 7/20记账
8/18出账单
9/8还款
重要概念—最低还款额、滞纳金
• 最低还款额：是指持卡人使用循环信用时需要偿还的最低金额，最 低还款额列示在当期帐单上。不能享受免息还款期待遇，所有交易 将自记帐日起计收透支利息。
• 滞纳金：持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还 款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。滞纳金是在应还帐 款迟交后的第一个帐单日收取。
等证明。
信用卡的申请流程
收到邮寄来 的申请件
作业单位录入
征信审核
核给额度
核准 发卡
未核准 发卡
作业单位 制卡
卡片 寄出
信用卡的使用
收到银行寄来 的卡片
致电银行客服 激活卡片
可在ATM上透支提取现 金，提现没有免息期，
并且必须使用密码
可刷卡消费，必须在POS单上签 字，是需输入密码视银行而定