金融自由化与金融风险关系
金融自由化背景下商业银行的风险与风险管理
金融自由化背景下商业银行的风险与风险管理回顾三十年来中国的金融自由化进程,可以发现,虽然其中不乏波折起伏,但是总体上说中国的金融改革始终是围绕放松管制、培育市场化运行机制、消除金融抑制、提升金融效率展开的。
尤其在加入WTO后,金融自由化的进程显著加快,金融管制逐步放松,金融服务业愈加开放,金融监管也逐渐和国际接轨。
在这一进程中,国有商业银行逐渐由政府保护和指导下的行政机构转变为市场经济中独立承担风险和经营风险的金融企业。
面对由此带来的种种风险,中国商业银行的风险意识和风险管理水平面临着新的挑战。
如何界定、度量、管理和防范这些可能发生的风险已经成为商业银行的战略必答题,特别是在金融自由化进程中会出现哪些新的风险,哪些风险是银行应该承担的,哪些风险是可以进行管理的,如何确定最优的风险管理水平,如何运用金融工具进行风险规避、转移和对冲,从而提升银行的价值。
这些问题的回答对于走上国际舞台,参与国际竞争,不断发展壮大的中国商业银行业来说有着特别重大的意义。
本文将依据国内外商业银行风险管理理论着重在金融开放和自由化的宏观背景下考察我国商业银行在金融风险管理中存在的一些问题。
首先,全面分类当前我国商业银行的经营特点造成的主要风险,研究在金融自由化背景下商业银行风险倾向的变化规律；其次,针对当前我国商业银行风险管理中缺乏对各类风险进行统一管理与控制的理论基础及工具的现状,就建立适合我国商业银行的风险管理模式、工具和风险对冲方式进行深入的分析与研究；第三,从资本结构和资本预算的角度考察商业银行的最优风险管理策略,从模型出发,阐明决定我国商业银行风险管理水平的各种因素；最后,对商业银行以及商业银行风险管理工具——金融衍生品的外部监管和风险控制提出了一些建议。
第一,中国自改革开放以来的金融自由化进程,沿着利率、汇率、金融管制、资本流动、市场准入、国有银行产权改革等各个方面向前推进,这些内外部因素的变化是否会促使商业银行银行承担更多的风险?为此,本文选取了两个有代表性的视角：市场准入的放松以及利率和汇率的市场化。
金融风险——精选推荐
金融风险概述重点掌握的问题1、金融风险的概念：金融风险是金融活动中，由于各种经济变量，尤其是金融变量发生不确定的变化，导致行为人蒙受损失的可能性。
可以从三个方面进行理解：第一，金融风险广泛存在于一切金融活动之中，是金融活动的一种内在属性。
无论是在资本市场，还是货币市场，无论是国内市场，还是国际市场，金融风险都是无时不有、无处不在。
第二，金融风险是行为人遭受损失的不确定性，也就是说，一方面，金融风险并非一定就会造成损失，如面对股市的巨大风险，如果操作成功也会取得较大收益；另一方面，金融风险的实质是一种可能性，它既可能造成损失的结果，也可能不发生。
第三，金融风险源自经济活动中的不确定性。
不确定性越大，金融风险越大；不确定性越小，金融风险越小。
不确定性既有外在的，也有内在的。
外在不确定性来自于经济体系之外，是经济运行过程中随机性、偶然性的变化或不可预测的趋势，如宏观经济走势等，它所造成的金融风险又称为"系统性风险"；内在不确定性源自经济体系之内，这是由行为人主观决策以及获取信息的不充分性等原因造成的，带有明显的个性特征，如企业的管理能力等，它所产生的风险又称为"非系统性风险"。
2、金融风险的种类：金融风险的种类多种多样，本书介绍了影响较大的十种常见金融风险。
1、汇率风险: 汇率风险就是指汇率波动给行为人造成损失的不确定性。
2、利率风险: 利率是资金的价格，它的变动必须导致市场上资金成本和收益及资金供给和需求的变化，使一些行为人遭受损失。
利率水平的不确定变动，导致行为人受到损失的可能性，就是利率风险。
3、信用风险:由于信用活动中存在不确定性而遭受损失的可能性，就是信用风险。
造成信用风险的原因是多方面的，有的来自主观原因，如债务人不愿履约，有的来自客观原因，如经济恶化、企业倒闭等。
4、流动性风险: 因流动性的不确定变化而遭受损失的可能性，就是流动性风险。
5、购买力风险: 购买力风险也称"通货膨胀风险"，指因一般物价水平的不确定变动而使人们遭受损失的可能性。
金融风险管理简答题
金融风险管理简答题Prepared on 22 November 2020《金融风险管理》1、如何从微观和宏观两个方面理解金融风险微观金融风险是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性。
这种损失可能性一旦转化为现实损失，就会使该金融机构遭受金融资产的亏损、沉淀，资金受到侵蚀，甚至可能因资不抵债而破产倒闭。
宏观金融风险是指整个金融体系面临的市场风险，当这种金融风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全球金融及经济的稳定都会构成严重威胁。
2、金融风险与一般风险的区别是什么1、金融风险是资金借贷和资金经营的风险。
2、金融风险具有收益与损失双重性。
3、金融风险有可计量与不可计量之分。
4、金融风险是调节宏观经济的机制。
3、金融风险有哪些特征1、隐蔽性。
金融机构的经营活动是不完全透明的，金融风险并非是金融危机爆发时才存在，可能因信用活动特点的表象而掩盖金融风险不确定性损失的实质。
2、扩散性。
一家金融机构出现支付危机时，不仅危及自身的生存与发展，还会引起多家金融机构的连锁反应，最终使金融体系陷入瘫痪，从而引起社会动荡。
3、加速性。
金融机构一旦发生经营困难，会失去社会信用基础，会加速金融机构倒闭、破产的速度。
4、可控性。
控制金融风险并不是说可以消除风险，也不可能完全消除风险，而是把金融风险降到可承受的范围之内。
4、金融风险如何分类1、按从事风险的形态划分信用风险，又称违约风险，指因交易对方无法履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。
流动性风险，是由于流动性不足而给经济主体造成损失的可能性。
利率风险，是由于利率变动导致经济主体收入减少的风险。
汇率风险，是指外汇汇率变动对某一项具体经济活动产生的影响。
操作风险，是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。
政策风险，是指国家政策变化给金融活动参与者带来的风险。
金融自由化对经济发展的影响与风险分析
金融自由化对经济发展的影响与风险分析近年来，金融自由化逐渐成为了经济学家们讨论的热点话题之一。
由于金融自由化与经济发展之间存在着紧密的联系，因此，对金融自由化对经济发展的影响与风险进行分析，有助于我们更加深入地理解其本质及其带来的深远影响。
1. 金融自由化的定义与背景金融自由化，指的是具有更加灵活的货币政策、资本自由流动和无障碍的跨国业务等特点的金融业发展方式。
金融自由化的背景则是全球化经济发展模式的出现以及新自由主义经济理论的流行。
金融自由化在不同国家和地区实施的效果千差万别，然而在许多情况下，它往往会带来一些显著的影响。
2. 金融自由化的益处在实施金融自由化的过程中，它往往会带来一些显著的益处，这些益处体现在以下几个方面：（1）提高了金融市场的效率金融自由化构建了开放的金融市场环境，吸引来更多的资金投入，同时，也使得资金获得渠道更加广泛，促进了金融市场的发展。
此外，由于资本自由流动，资金可以快速地流向最具有投资价值的领域，提高投资效率，加速了资本积累和企业的发展。
（2）推动了国际贸易的自由化金融自由化可以加快跨境投资和国际贸易速度，进一步降低贸易壁垒，同时，也对全球经济合作和发展起到了推进作用。
在开放的金融市场环境下，更容易实现企业之间的跨国合作，以此推进企业和国家间的经济合作。
（3）提高了金融业的竞争力金融自由化为金融行业带来了激烈的竞争，激励了部分金融机构提高服务质量和效率，也促使了金融机构之间的产品创新以及金融服务的多元化，从而满足了不同人群对于金融服务的多样化需求。
3. 金融自由化的风险金融自由化虽然带来了很多益处，但是也会带来一些风险。
这些风险包括：（1）金融风险在金融自由化的发展过程中，由于各种金融工具的使用和创新的出现，金融风险逐渐加大。
由于商品和服务的交付速度，以及金融机构的复杂性和高度互联性，如果一个国家的金融系统出现问题，可能会对全球的金融市场带来严重的影响。
（2）不平等的财富分配金融自由化虽然为国家经济的快速增长提供了支持和帮助，却也对社会的财富分配、资源分配等问题产生了影响。
金融自由化产生的风险及其防范对策
随着 经 济 全 球 化 的发 展 ， 着 自由化 方 向发 朝 展 的金融 改革 ， 已形 成 一 股 强 大 的金 融 自由化 潮 流 。它不 仅对 金 融业 自身造 成 了前所 未 有 的 巨大 冲击 ， 而且 越 来 越 开 始 左 右 着 整 个 世 界 。金 融 自
金 融 自 由 化 产 生 的 风 险 及 其 防 范 对 策
柯 健
（ 中共江西省委党校 经济 学教研 部 ， 昌 ３０ ０ ） 南 ３ ０ ３
［ 摘
要］金 融 自由化是 西方国家普遍放 松金融 管制后 出现 的金 融体 系和金 融市场充 分经 营、 公平竞 争的
趋 势。具体表现 为价格 自由化 、 业务 自由化、 市场 自由化 以及 资本流动 自由化 。金 融 自由化既促进 了世 界 的全
２１ ０ ０年第 １ 期 总第 １０期 １
哈尔滨商业 大学学报（ 社会科学版 ）
Ｊ ＯＵＲＮ ＡＬ ＯＦ ＨＡＲＢＩ Ｉ ＲＳＴ ＯＦ ＣＯＭＭＥ Ｎ ＵＮ ＶＥ ＩＹ ＲＣＥ
Ｎｏ １ ２ １ ． ，０ ０
Ｓ ｆａ ． １ ｅ ｌ Ｎｏ １ ０ ｉ
［ 金融理论与实务］ Fra bibliotekｇ ａｄ ａａｎ ｔａ ｄ ｄ ｆｓ ｎ ｎ ｉ ｓ ｓａｉｉｇｆｏ ｔｅｌｂ ｒｌ ｔ ｎ ｉ ｒ ｅ ｏｒｄ ｃ ｃ ｎ ｍｉ ｏｓ ｓｃ ｕ ｅ ｙｔ ｅｆ ａ ｃａ ｒｓｓ ｕ ｒ ｇ ｉｓ ｎ ｅｕ ｅ ｆ ａ ｃａ ｒ ｋ ｒｓｎ ｒｍ ｈ ｉｅａｉ ｉ ｎ ｏｄ ｒｔ ｕ ｅｅ ｏ ｏ ｃ ｌｓｅ ａ ｓｄ ｂ ｈ ｎ ｎ ｉｌｃ ｉ． ｉ ｌ ｉ ａ ｚ ｏ ｅ ｉ ｉ
浅谈金融自由化对我国的影响
浅谈金融自由化对我国的影响金融自由化是指国家对金融市场进行开放，取消对金融业务的监管和控制，允许私人企业和外国资本参与金融市场的竞争和运作。
金融自由化对我国的发展具有重要的影响，主要体现在以下几个方面：金融自由化有利于提高金融市场的效率和竞争力。
通过金融市场的自由化，能够吸引更多的资金流入金融市场，提高金融机构的资本实力，增强金融产品的创新能力。
金融自由化可以提高金融机构的运作灵活性，降低企业和个人融资的成本，促进投资和消费的增长，进一步推动经济的发展。
金融自由化能够扩大国际金融交流与合作。
金融自由化可以打破传统金融机构的壁垒，加强与国际金融市场的联系和合作，吸引更多的外国资本进入中国市场，促进国际金融资本的流动和配置。
金融自由化还可以增加我国在国际金融市场的话语权和影响力，提高我国在全球金融治理中的地位。
金融自由化有助于优化资源配置和产业结构。
金融自由化可以改变传统金融机构对传统产业的支持方式，促进资金更好地流向高技术、高附加值的产业和领域，推动产业结构的优化升级。
金融自由化也可以促使企业更加注重自身的竞争力和创新能力，提高整体经济的竞争力，推动经济的转型升级。
金融自由化也存在一些挑战和风险。
金融自由化可能导致金融市场波动加剧，增加金融风险和不稳定性，对经济产生负面影响。
金融自由化可能导致金融市场垄断现象加剧，加大金融机构之间的竞争，损害小微企业和个体经济的利益。
金融自由化还可能导致金融规模扩张过快和金融创新过度，增加系统性风险的出现。
在推进金融自由化的过程中，需要加强监管力度，建立健全各项制度和机制，避免金融市场的异常波动和风险积聚，保持金融市场的稳定和健康发展。
还需要关注社会公平和民生需求，确保金融自由化对全体人民的福祉产生积极影响。
最重要的是，要坚持稳中求进的原则，稳步推进金融自由化，避免激进和过度的行为，更好地发挥金融自由化对我国经济发展的积极作用。
金融风险管理期末复习总结及参考答案
金融风险管理期末复习总结及参考答案金融风险管理期末复习总结及参考答案第一，复习应该看以下几个文件：《金融风险管理授课和应考指导》（尤其是第10页），《金融风险管理期末指导（文本）（2011.12.12）》，《金融风险管理习题辅导》，《金融风险管理直播课堂文字说明》，《金融风险管理课程辅导》。
这些文件中最重要的是第2个和第3个。
第二，有计算题，请务必考试带计算器。
《金融风险管理授课和应考指导》的第10页对如何准备考试做了说明，指出：1. 在通读教材基础上，牢记“重点掌握”和需要“掌握”的单选、多选题、判断题、简答、论述题；2.把《习题辅导》中的所有计算题都达到熟练演算；3.需要“了解”的习题，也要通读看懂。
第2个文件《金融风险管理期末指导（文本）（2011.12.12）》中的期末复习重点和参考样题，我同样列在了这儿，但期末复习重点没有给出参考答案，简答题和论述题参考样题的参考答案列出，仅供同学们参考（个别题目只列出页码，请同学们自己从教材中找答案），请同学们自己也做一遍。
期末考试复习重点：本课程包括四篇十七章。
主要复习重点如下：第一篇金融风险管理基础第一章金融风险概述金融风险的分类。
金融风险产生的原因。
信息不对称、逆向选择、道德风险。
第二章金融风险管理系统金融风险管理策略。
20世纪70年代以来全球金融领域的新特征。
第三章金融风险管理方法贷款五级分类的类别如何划分。
如何计算一级资本充足率、总资本充足率？如何计算风险调整资产？息票债券的当期售价的折现公式及其含义。
反映资产系统性风险的ß值的含义。
如何用比例指标从信贷资产结构比重角度分析信贷资产风险？从资产负债表的结构来识别金融风险的8项指标。
理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算。
统一公债的收益率公式及其含义。
如何计算贴现发行债券的到期收益率？如何用无风险债券利率为参照利率来确定风险贷款利率？第二篇金融风险评估与管理第四章信用风险管理信用风险的广义和狭义概念。
金融市场自由化与经济风险防控
金融市场自由化与经济风险防控随着经济全球化的不断深入发展，金融市场的自由化已经成为了趋势。
在自由市场中，金融机构和投资者可以自由选择投资、融资、交易的方式和对象，买卖价格完全由市场供求关系决定。
自由化金融市场旨在提高金融市场效率、降低交易成本、增强国际间的金融合作，从而促进国际贸易和技术传播。
然而，金融市场自由化也面临一些风险，特别是金融风险问题，需要采取必要的防控措施。
金融自由化的风险金融自由化对于一些经济体而言，是有风险的。
这主要是由于金融自由化可能引发的短期经济动荡和长期结构性风险。
首先，金融自由化可能导致经济波动周期的加剧，包括货币、贸易和金融周期。
其次，自由化可能放大部分经济和金融机构的风险，因为金融机构和投资者容易被高风险和高回报的投资吸引而离开传统的银行融资，导致一些金融机构因资产质量的下降和流动性问题而面临危险。
此外，虽然金融自由化有可能改善金融市场的效率，但是这些标准的效率比较通常是短视的和忽视风险的。
有关数据显示，自由化会增加金融市场不确定性，并强化系统性风险。
特别是小国家和发展中国家，他们会面临突然的资本外流问题，并可能导致国家货币汇率的贬值。
因此，金融自由化应该被视为长期结构性风险的一个因素，并需要采取必要的措施。
防范金融风险为了防范金融市场的风险，包括金融自由化产生的大量风险，需要采取一系列的措施。
包括：1.完善和加强金融监管制度。
金融自由化并不意味着放任金融市场随意自由发展。
在市场自由化的背景下，监管制度应该更加完善和强化，以保障市场秩序和消费者的利益。
制定真正有效的监管政策，不断调整和优化法规、规范和合规标准。
2.开发具有实际价值的金融产品。
这些产品应该具有比较低的风险，能够保护消费者的利益并促进市场效率。
一些金融产品的出现，对个人理财管理的成本和效果都将有所改善。
3.加强金融衍生品市场的监管。
金融衍生品市场通常是金融市场风险的集中体现。
因此，应该采取更加严格和有效的监管措施，保护市场诚信、公正合规，避免泡沫和欺诈。
我国金融自由化过程中的风险及对策
安 全 线 相 差 ５个 分 点 形 成 了 目前 中 国 金 融 改 革 过 程 中 最 大 的 障 碍 和 风 院 来 源
２ 汇 率 体 制 僵 化
我 国 目 前 资 本 营 运 效 益 低 下 ， 有 银 行 资 产 流 动 性 差 ， 在 国 存
、 啊嘲婚嘲嘲穗 Ｉ ●蠢聃
１ ．扩 走 国 有 商 业 银 行 的 经 营 自 主 权 创 造 岱 平 竞 争 的 环 境 ， 提 高 国 有 商 业 银 行 竞 争 力 ． 目前 中 国 金 融 风 险 主要 束
予 以 剥 离 ， 同 时 政 府 应 及 时 同 银 行 注 人 资 本 令 负 担 强 活 力 பைடு நூலகம் ２ 加 快 汇 率 制 度 改 革 面 对 值 化 的 率 体 制 ， 中 国 应 加 快 率 制 度 改 革 的 步 伐 ．慊 证 率 制 度 改 革 与 金 融 市 场 开 放 的进度 一 建 立 由 外 汇 市 场 供 致 快 使 银 行摆脱
左 右 距 离 《 寒 尔 协 巴 义》规 定 的
日即 将 开 放 ，资 本 项 日开 放 后 人 民 币 的 高 礼： 必 然 引 发 国 际 游 资 率
的 套 汇 行 为 ， 大 疑 的 投 机 活 动 和 资 金 迅 速 流 人 流 出 势 必 威 胁 到 中 国 的 金 融 安 全
旧 深 化 金 融 改 革 过 程 中 必 须 克 服 的 幽难之… ． ４ ．对 外 引 资 存 在 的 隐 患 政 革 歼 放 后 我 国 从 围 外 ０ｆ ＾ 大 量 资 金 弥 补 经 济 建 设 中 的 资 金缺口 极 大 地促 进 了 中 国 经 济 的 发 展 然 而 中 国 在 引 进 外 资 方
金融稳定与金融自由化之间的平衡研究
金融稳定与金融自由化之间的平衡研究随着现代经济体系的不断发展，金融稳定与金融自由化之间的平衡问题在全球范围内也愈加引人瞩目。
传统上，金融稳定与金融自由化被视为相互矛盾的两个概念。
然而，实际上，金融稳定与金融自由化之间可以通过取得平衡关系，共同发挥作用。
本文将对金融稳定与金融自由化之间的平衡关系进行探讨。
第一部分：金融稳定和金融自由化的概念金融稳定是指经济体系中金融市场正常运行并保持稳定的状态。
金融稳定的实现需要确保金融市场充分发挥其功能，包括资金调配的市场作用、风险分担和风险管理的市场功能。
同时，金融市场还需要强大的监管机制，保证市场的规范运行。
金融自由化则是指开放金融市场，放松管制，允许资本自由流动的政策。
金融自由化的目的是打破各种限制，促进金融市场的发展与繁荣。
通过实行金融自由化政策，资本市场可以更好地发挥市场作用，促进资源的最优配置，提高金融市场的效益和流动性。
第二部分：金融稳定与金融自由化的矛盾尽管金融稳定和金融自由化都是金融市场发展中必不可少的因素，但是，它们之间的矛盾仍然十分存在。
一方面，金融自由化可能带来一些风险，例如资金的过度流动，投资偏差，资产泡沫及金融危机等问题。
这一类问题可能会产生不良后果，包括经济衰退、通货膨胀和连锁反应。
另一方面，如果施行过多金融监管，则可能导致金融市场的发展受到限制，带来僵化的结果。
第三部分：金融稳定和金融自由化的平衡关系为了有效地平衡金融稳定和金融自由化，需要采用一些策略，以保证金融市场的稳定。
首先，应当采取负面清单的监管方式。
对于资金和投资行为，应当规定禁止的行为，因为这些行为是对金融稳定和公平性的主要威胁。
同时，应当支持创新和发展，并对合规行为提供便利，使得资金可自由流动，但在这种情况下，对金融市场进行协调管理至关重要。
其次，应当加强风险管理和监测。
监测金融市场中的意外风险，可以及时采取应对措施，防止金融市场因不同的风险而崩溃。
此外，应当加强金融机构之间的合作，共享风险。
论金融自由化与宏观金融风险的相关性
和 国债 风险。 金融 自由化 与宏 观金 融 风 险的相 关性 研 究始 于
Ｋ ｕ ｎ ｔ 和Ｄ ｅ ｔ ｒ ａ ｇ ｉ ａ ｃ ｈ ｅ 对 金融 自由化 和金融 脆 弱性 之问 关系的探讨 ， Ｋ ｕ ｎ ｔ 和Ｄ ｅ ｔ ｒ ａ ｇ ｉ ａ ｃ ｈ ｅ也是运 用计量分 析研 究金融 风险与金融 自由化的先驱者 。他们 以利 率是否 自由化 虚拟变量 作为金 融 自由化 因素 ， 以金融危 机是 否发生的虚拟 变量代表金融脆 弱性 ， 即金融风险 ， 采用 多元逻辑 斯 蒂 （ １ ｏ ｇ ｉ ｓ ｔ ｉ ｃ ） 模 型对 ５ ３个 国 家从 １ ９ ８ ０到
动汇率 、 利率 自由化 、 资本市场 的建 立 …… 中国的金融 自由化稳 步前进 ， 取 得 的成效也 是显 著 的。但 在金 融 管制逐 渐放松 、 金融深化发展 、 金融机构 自主权不 断提 高、 金融活动不断对外开放 的过程 中 ， 也会 增加金 融部
门的不稳定性， 进而对国家宏观经济的发展带来各种 风险。目 前， 中国面临的金融风险主要为银行坏债累 积型金融风险、 泡沫型金融风险、 外资冲击型金融风险
［ 摘
要］ 本文依据构建的 中国金 融 自由化指数 和宏观金 融风 险指数 ， 通过 协整检 验发现 中国的金融 自由化与金 融风 险
存在 长期均衡 关 系。伴 随着中国金 融 自由化进程的推进 ， 宏观金 融风险不仅没 有上升反 而有所下 降， 长期 来看金 融 自由 化每提 高 １ ％， 宏观金 融风险降低 １ ． ０ ９ ％。这一结果表明 ： 中国金 融 自由化的成绩是值得 认可的 ， 制度环境 的不断 改善特
在制度供 给 的缺 陷和不足 上 ， 对 于制度 因素的考虑应
金融风险管理教案
第一章 金融风险的基础理论第一节 金融风险的概念与种类第二节 金融风险的产生与效应第三节 金融风险的一般理论第四节 金融全球华与金融风险一、导言金融风险是与金融活动相伴随的。
由于受放松管理与金融自由化，信息技术与金融创新等因素的影响，金融市场的波动性增强，金融体系的稳定性下降，金融机构，工商企业，居民甚至国家面临的金融风险日趋严重。
金融风险引起了全世界金融界，企业界，政府当局，国际金融组织的密切关注和高度重视。
本门课全面系统的介绍金融风险的概念，种类，产生与效应，是本门课的主要目的。
二、授课方式课堂讲解三、教学目的与要求从金融风险概念入手，了解金融风险的产生和效应。
掌握金融风险的一般理论，包括金融体系不稳定性理论，金融资产价格波动性理论和金融风险传染性理论。
掌握金融全球化下的金融风险及国际传递机制，并掌握防范金融风险在国际间传递的对策。
三、重点难点及解决方法重点：金融风险的一般理论，包括金融体系不稳定性理论，金融资产价格波动性理论和金融风险传染性理论。
难点：金融风险的产生和效应，和种类。
解决方法：运用实际例子反复讲解、练习，进行强化训练。
四、时间安排及授课内容板书设计时间安排：第一节 金融风险的概念与种类 15分钟第二节 金融风险的产生与效应 35分钟第三节 金融风险的一般理论 40分钟第四节 金融全球化与金融风险 30分钟 合计 180分钟（4节课）授课内容：第一章 金融风险的基础理论第一节 金融风险的概念与种类一． 金融风险的概念二． 金融风险的种类（一） 按金融风险的形态划分（二） 按金融风险的主体划分（三） 按金融风险的性质划分（四） 按金融风险的层次划分（五） 按金融风险的地域划分第二节 金融风险的产生与效应一． 金融风险的产生(一) 经济体制与金融风险(二) 金融监管与金融风险(三) 金融内控与金融风险(四) 金融创新与金融风险(五) 金融投机与金融风险(六) 金融环境与金融风险二． 金融风险的效应(一) 金融风险的经济效应(二) 金融风险政治效应(三) 金融风险的社会效应第三节 金融风险的一般理论一． 金融体系不稳定性理论(一) 金融不稳定性假说(二) 不对称信息理论二． 金融资产价格波动性理论(一) 经济泡沫理论(二) 股价波动性理论(三) 汇率波动性理论三． 金融风险的传染性理论(一) 金融风险的传染机制理论(二) 囚犯困境与银行挤提模型第四节 金融全球化与金融风险一． 金融全球化北京下的金融风险(一) 金融全球化加大了金融体系的风险(二) 金融全球化加快了金融风险在国际间的传递 二． 金融风险的国际传递机制(一) 国际贸易渠道(二) 国际金融渠道(三) 相似传递渠道小结：在本章当中，金融风险是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
2023年银行校园招聘专业知识与实务试题及答案
银行校园招聘专业知识与实务试题及答案一、单项选择题1. 弗里德曼认为, 货币政策旳传导变量应为（）。
A.基础货币B.超额储备C.货币供应量D.利率2. 在研究货币需求量时, 应综合考察旳原因是（）。
A.静态货币与动态货币B.货币存量与货币流量C.通货膨胀与通货紧缩D.货币发行量与货币回笼量3. 凯恩斯认为, 假如人们预期利率下降, 其理性行为应是（）。
A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币4. 发行政府债券对货币供应量旳影响, 取决于（）。
A.债券发行量旳多少B.认购主体及其资金来源C.认购主体旳多元化程度D.购置资金旳性质5. 在二级银行体制下, M=（）。
A.原始存款×货币乘数B.基础货币×货币乘数C.派生存款×原始存款D.基础货币×原始存款6. 在货币供应形成过程中, 假定其他条件不变, 假如黄金收购量不不小于销售量,基础货币量（）。
A.减少B.增长C.不变D.既也许增长也也许减少7. 民间个人之间旳资金融通活动属于（）。
A.商业信用B.消费信用C.直接融资D.间接融资8. 项目融资旳信用基础是（）。
A.项目发起人旳资产状况项目发起人旳信用状况C.有关单位提供旳担保状况项目产生现金流量旳能力9. 在某些发展中国家, 对于桥梁、高速公路和码头等项目, 先由政府投资建设, 待项目建成发挥效益之后, 再将经营权转让给外方经营, 政府用转让所得资金进行滚动投资, 建设新旳项目。
这种项目融资模式是（）。
A.BOTTOTC.TOBBOB10. 资产证券化过程中旳关键环节是（）。
A.信用评级环节B.用增级环节C.组建SPV环节D.资产真实销售环节11. 某资产被认为不适合资产证券化, 则也许是由于（）。
A.资产组合中金额最大旳资产所占比重过低B.付款间隔期限过长C.本息旳偿还分摊于整个资产旳存活期D.资产债务人无权修改协议条款12. 在多数状况下, 项目融资旳借款单位就是（）。
小议金融自由化和金融风险的关联
小议金融自由化和金融风险的关联近些年，随着金融自由化的全面推进，我们看到了政府在银行、证券、保险行业放松管制，并促进外资进入中国市场的举措，大大提高了市场的效率，促进了金融市场的发展，但同时也带来了不少风险，本文将探讨金融自由化与金融风险的关联。
首先，金融自由化是市场经济大背景下的一种必需，因为它是市场经济发展的推动力量，可以激发出市场中的竞争、创新和效率。
但是，金融自由化的推进是建立在规则、法律与监管的基础上的，如果没有足够的监管和法律保障，金融自由化将会带来严重的金融风险。
其次，金融市场过度依赖短期获利模式也是导致金融风险的主要原因。
在金融自由化的背景下，金融市场变得更加复杂，各类金融衍生品的交易成为一种重要的投资手段，短期获利成为市场的主要动力。
然而，这种短视行为也让金融机构忽视了实体经济发展的长期价值。
第三，过度依赖市场机制也导致了风险的加剧。
金融自由化推动着市场经济的发展，市场机制在其中占据了重要的地位，然而，市场机制不能替代政府对金融市场的监管，过度依赖市场机制也会导致市场失序、风险加剧的问题。
因此，如何促进金融自由化的同时避免金融风险是关键的问题。
在此基础上，我们提出以下建议：1.合理构建金融市场监管体系。
建立健全的金融市场监管机制，让其成为金融自由化的重要保障。
2. 强化金融市场的透明度。
这一点关乎到公开透明的金融市场能力，能够使公众更加了解金融市场的基本运作规则，为监管机构和投资者提供及时准确的信息。
3. 建立金融危机预警系统。
金融危机的出现往往是因为金融市场经营者未能及时识别并应对风险。
因此，建立有效的金融危机预警系统，能够让政府和金融界有足够的时间去避免金融风险的发生。
4. 实现金融市场自我约束。
保持金融市场的健康发展需要通过强化自我约束机制，建立"市场有风险，投资须谨慎"意识，构建自我审查与自我纠错机制，以尽可能地降低风险。
总之，金融自由化是市场经济发展必备的力量，但是过度依赖市场机制和缺乏监管也会让市场失序、风险加剧，因此需要政府和金融界共同努力，积极通过以上几点建议，实现金融自由化与金融风险的理性平衡和长远发展。
金融自由化与金融风险——从美国次贷危机说起
并 由此 对 中 国的金 融 自由化 进 程提 出建议 。 关 键 词 ： 融 自由化 金 融 风 险 美 国 次 金
贷 危机
中 图分 类 号 ： ８０ Ｆ ３
文献 标 识 码 ： Ａ
文章编号 ：０ ４ ４ １ （０ ９）３ ０ ８ ０ １０ — ９ ４ ２ ０ ０ — ３ — ２
金融危机。 １９ ９ ９年 ， 国 政 府 正 式 废 除 １３ 颁 布 美 ９３年
的金 融 管制 法“ 拉 斯一 斯 蒂格 尔法 ” 取 而代 格 ，
之的是 “ ａ Ｇｒ ｍｍ— ｅｃ— ｌｅ Ｌ ａｈ Ｂｉｙ金 融 服 务 现 代 ｌ 化 法 案 ” 从 而彻 底 结 束 了银 行 、 券 、 险 分 ， 证 保
务； 市场 准入 自 由化 ， 内指 放 宽金 融 机 构 的 对 设 立 ，对 外 指 允许 外 资 金 融 机 构 进 入 国 内 市
金融机构之 间的关联 交 易使得风 险在整 个金 融集 团内 部传递 ，可能产生 “ 多米诺骨牌” 效 应， 增加 整个金 融体 系的不稳定性 ， 至造成 甚
救 市 力度 空 前 。 爆 发 于 美 国 的 次 贷 危 机 规 模 和破 坏 力 为 什 么如 此 之 大 ， 主 要 和金 融 自由 这
引起 的 银行 特 许 权 价 值 降 低 ， 致银 行 部 门的 导 风险管理行 为扭 曲， 从而带来金 融体 系的 内在 不稳定。 宽松 的货 币政 策 以及金 融 业 的激 烈 竞 争使得美国金 融机构的资产收益率降低 ， 了 为 提 高收益率水平， 金融机构纷纷扩大 自身的杠 杆率 ， 扩大信贷规模 ， 以杠杆换回报 。 当次贷危 机 爆 发 的 时候 ， 高杠 杆 加 速 了其破 产 倒 闭。
金融自由化的风险控制
１价格体系分析 。 ． 金融领域中的价格主要体现为利 率和汇率 ，利率反映的是对内资金价格 ，汇率反映 的是
对 外资金 价格 。
等措施 ， 风险 能够 被控 制在一定范围 ，以提高金融体 使
系的运行 效率 。
１ ９ Ｏ
维普资讯
发展 中国家在实行金融 自由化的进程 中， 利率一般
都是由管制逐 步向市场化迈进 。 发展中 国家实行利率市
措施 ，建立货币市场和资本市场的合理流动机制 ，加强 市场机制建设 ，防止泡沫经济 ，促进 虚拟经济的健 康发 展 。２ （ ）银行体 系 。 在发展中国家 ，银行体 系是金融体 系的重要组成部分 ，银行体系的健康发展是保持金融体
定； 公司治理 机制不完 善 ；金融机 构缺 乏 自主定价环境
和科学定价能力 ； 乏金融创新体制 ； 缺 维护金融稳定和
要体现 在金融深化和 金融约束 方面 。 ７ 年 美国斯坦 １ ３ ９
福大学经济学教授 罗纳德 － 麦金农和爱德华 － 肖以发展
防范道德风险的关系等 。 这些风险形式在宏观和微观 不
同层面都对经济发展产生重 要影响 。
中国家的货 币金 融 问题 作为研 究对 象 ，提 出金融深 化
理论 ， 他们 认为发展中国家应推行金融改革 ， 消对利 取
率、 外汇和银行的控制 ，促进金融市场 的充 分竞争 。 托
马斯 － 尔曼和约瑟 夫 ・ 赫 斯蒂格利茨等 人于 １ ９ ９ ６年在 金融深 化理论基 础上 ，结合信 息不 对称条 件下金融领
三、金融 自由化进程 中的风险控制层次
根据金融风险的表现 形式 ， 金融 自由化进程中的风 险控制应 从宏观和微观 两个 层次进行 。
金融自由化对国际金融市场的影响与风险控制
金融自由化对国际金融市场的影响与风险控制随着全球化进程的加快，金融自由化成为国际金融市场的重要发展趋势。
金融自由化主要是指国家逐步取消对金融市场和金融机构的管制和限制，让市场和机构自主决策和运作。
尽管金融自由化带来了一系列的好处，但也伴随着一定的风险和挑战。
本文将就金融自由化对国际金融市场的影响以及相关风险控制进行探讨。
一、金融自由化对国际金融市场的积极影响首先，金融自由化促进了国际金融市场的发展和壮大。
通过促使金融市场的竞争和创新，金融自由化鼓励了金融市场的发展，提高了市场的效率和流动性。
金融自由化也推动了资本的自由流动，为国际金融市场的发展创造了有利条件。
其次，金融自由化提升了经济效率和资源配置的效能。
通过允许金融机构进行全球范围内的资金募集和投资，金融自由化优化了资源配置，促进了资本和技术的跨国流动，有助于提高全球经济的效率和增长潜力。
另外，金融自由化也有利于提升金融市场的透明度和规范性。
市场的开放性和自由化使得金融交易更加透明和公正，减少了不正当行为和腐败的可能性。
同时，金融自由化也为监管机构提供了更多信息和数据，有利于完善和加强金融市场的监管和稳定。
二、金融自由化所面临的风险与挑战然而，金融自由化也带来了一系列的风险与挑战。
首先，金融自由化可能导致金融市场的过热和泡沫。
过度自由的金融市场可能导致市场参与者在投资中过于冒险，产生投机性行为，从而引发金融泡沫和风险。
这些风险会对金融市场的稳定性和整体经济造成严重的影响。
其次，金融自由化也可能增加金融市场的不稳定性。
金融自由化使得国际金融市场更加依赖外来的国际资本和投资，这也意味着市场会更加容易受到国际金融环境的影响和波动。
一旦国际金融环境出现剧烈的变化，金融市场可能面临流动性危机和货币危机等风险。
再者，金融自由化也可能导致金融市场的集中化和垄断化。
自由化的金融市场容易使得一些大型金融机构获取更多资源，从而形成市场的垄断和集中。
这会导致金融机构之间的竞争减少，金融市场的效率和流动性可能会受到影响。
金融自由化对国际金融稳定的风险与挑战
金融自由化对国际金融稳定的风险与挑战随着全球经济一体化的推进，金融自由化成为许多国家的共同选择。
然而，金融自由化也带来了一系列的风险与挑战，对国际金融稳定形成了威胁。
本文将从金融市场波动、资本流动、金融危机等方面探讨金融自由化对国际金融稳定所带来的影响。
首先，金融自由化往往导致金融市场的波动加剧。
自由化使得金融机构、国内外投资者能够更自由地参与交易，加大了市场交易的活跃程度。
然而，过度自由化也会带来市场过度热炒、波动放大等问题。
在过去的金融危机中，由于金融监管不力和金融创新过快，金融市场一度失去了对风险的有效管理，导致波动迅速扩大，引发了金融市场的崩盘。
因此，加强金融监管、提高市场风险管理能力成为保持金融市场稳定的必要手段之一。
其次，金融自由化会引发国际资本的大规模流动，带来金融稳定面临的挑战。
资本流动可以为经济发展提供资源，但也可能带来资本的过度薄利和短期投机行为。
而市场对外汇波动的敏感程度和资本流动的快速性，使得金融市场更加容易受到市场情绪的影响，进而加大了金融市场的不稳定性。
例如，亚洲金融危机中的东南亚四小龙国家，由于资本的快速外流，导致了货币贬值、股市暴跌等一系列金融危机，既加大了金融系统的风险，也对实体经济造成了极大的冲击。
最后，金融自由化也为国际金融稳定带来了更大的系统性风险。
金融机构的自由进入和退出，加剧了金融体系的竞争，但也增加了金融机构的脆弱性。
在发达国家金融市场自由化过程中，曾经涌现出一系列金融机构破产的案例，如雷曼兄弟倒闭等。
这些事件不仅令金融体系陷入混乱，也对整个经济体系产生了极大的冲击，引发了金融危机。
因此，要加强金融机构的监管，提高其自身的风险管理能力，以减小系统性风险带来的冲击对金融稳定的威胁。
综上所述，金融自由化对国际金融稳定带来了一系列的风险与挑战。
在推进金融自由化的过程中，国际社会应当加强对金融市场的监管，提高金融市场风险管理能力，增强金融机构的稳定性。
同时，在处于全球化趋势下的经济体系中，各国间的合作与协调也显得更为重要。
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金融自由化与金融风险的关系
摘要20世纪70年代麦金农和肖提出的金融深化理论揭开了发展中国家金融自由化的序幕。
以利率自由化,金融业务与机构准入自由化,资本账户自由化为主要内容的金融自由化改革成为许多国家的金融改革方向。
本文以“金融自由化与金融风险的关系”为题来探讨金融自由化过程中带来的金融风险。
关键词金融自由化金融风险
一、利率自由化的金融风险
首先,金融自由化改革前,由于长期的金融压抑,利率被压低到一个不正常的低水平。
利率自由化后利率水平必然会升高。
利率水平升高对发展中国家的最不利影响就是缩减投资规模。
其次,加大逆向选择风险和道德风险。
随着利率的升高,偏好风险的借款人更有可能成为银行的客户而拿到高利率的贷款,产生“逆向选择”效应,而原来厌恶风险的抵补性企业因为贷款利率的提高有可能改变投
资倾向而投资于高风险的行业,由此产生了“风险激励效应”①。
特别是利率超高时,一般生产性投资项目不可能产生足够多的利润来支付高利息,信贷资金便设法流入房地产业、证券投资等投机性极强的高风险行业。
由此又产生了道德风险问题。
利率自由化之后,许多国家都遇到过泡沫性资产价格的飙升问题,如日本、中国台湾、马来西亚、智利、瑞典等。
二、金融业务自由化的金融风险
金融业务自由化是指放宽金融机构业务范围限制,从分业经营走
向混业经营。
金融业务的混业经营一般是商业银行进入证券业和房地产业等高风险行业。
混业经营的最基本的风险在于:证券业以高风险著称,银行业以
自有资金参与证券业,一旦股市崩盘,银行必然会有流动性损失,甚至破产。
其次,金融业务自由化打掉了银行业和证券业、房地产风险隔离的“防火墙”,银行业可以自由进入这两个行业。
在资本市场容量有限的发展中国家,拥有大量存款的银行业进入股市房市,
将推动其价格脱离其真实价值不断上涨,产生“泡沫”。
三、机构准入自由化的金融风险
机构准入自由包括两个方面:一是放宽本国金融机构开业的限制;二是对外开放,允许外资金融机构准入。
两个方面的结果,都是银行竞争的加剧,降低了银行特许权价值。
外资银行进入发展中国家,不但使国内金融市场集中度提高,损
害金融市场效率,加剧国内银行业的竞争,外资银行也有可能对东
道国金融市场形成全局垄断和局部垄断,进而影响东道国的金融安全和经济安全。
外国垄断抑制民族金融业发展,甚至威胁一国经济的金融安全,损害东道国的国内货币或经济政策,或减弱其政策效
果②。
另外,银行业对民间资本开放,会带来一系列潜在风险。
民营银行规模小,抗风险能力差,信用低。
而且民营银行容易出现为自己企业融资便利,给关联企业发放贷款。
再次,民营银行为了取得自身的丰厚回报,追求高风险高收益的投资更为强烈。
四、资本账户自由化的金融风险
发展中国家为了更好地利用国际资本,弥补其工业化进程中的“资本短缺”,在实行利率自由化、金融业务和机构准入自由化的同时,也实行资本账户的自由化。
资本账户开放给在解决发展中国家的资金短缺问题的同时,也带来许多潜在的风险。
外国资本的大量流入,会抬高国内需求,而如果国内采取紧缩的货币政策来抑制需求,会使情况更加恶化,国内利率的升高会吸引更多的游资进入,使经济过热,带来通货膨胀的压力。
此外,对于国际直接投资(foreign direct investment,简称fdi)而言,进入国内的短期资本以套利为目标,主要投资在证券业和房地产业等高风险行业,对经济波动的敏感度极高,具有很高的不稳定性。
国内经济一有风吹草动,大量游资立即撤离,造成经济的动荡。
综上所述,实行金融自由化是各国金融界的趋势,金融自由化促进了世界经济的发展,活跃的资金市场的同时,也带来了难以预测的巨大的金融风险。
有些国家在进行金融自由化改革后遭受了金融危机的冲击。
中国在进行金融自由化改革的同时,也必须认识到所带来的金融风险,采取审慎监管,循序渐进的原则,有步骤有规划进行金融自由化改革。
避免金融风险向金融危机转化。
参考文献:
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