小额贷款公司 信贷风控制度
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
xx小额贷款公司 信贷风控制度
XX小额贷款有限责任公司信贷业务及风控管理制度目录1、信贷业务操作规程（暂行）2、信贷业务授权管理实施办法（暂行）3、贷款业务担保管理办法（暂行）4、贷款审查委员会议事规则（暂行）5、贷款贷后管理办法（暂行）6、信贷资产风险分类管理办法（暂行）7、信贷业务责任追究制度（暂行）8、贷款利息、业务咨询费计收管理办法（暂行）9、内部审计管理办法（暂行）XX小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程（暂行）第一章总则第一条XX小额贷款有限责任公司（以下简称公司）为规范小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效快捷服务，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）（以下简称《指导意见》）、《四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知》（以下简称《通知》）等法规的相关规定，以及《xx小额贷款有限责任公司章程》（以下简称《公司章程》），制定本操作规程。
第二条贷款对象。
贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、个体工商户、自然人等。
第三条贷款金额。
贷款金额最低5万元以上，单笔单户最高不超过公司资本净额的5%。
第四条贷款期限。
贷款期限1年以内（含），最长不超过2年。
第五条贷款利率。
贷款利率由公司自主确定，上限不超过人民银行公布的贷款基准利率的4倍。
第六条公司贷款业务实行审贷部门分离制度。
贷款的受理、调查、审查、审批等全过程信息，应及时、完整、准确通过档案系统保存。
第七条办理贷款业务的操作流程：客户申请→申请受理与调查→贷款审查审议→贷款审批→贷款发放→贷后管理→档案管理→贷款收回不得逆程序操作。
第八条本操作规程是xx小额贷款有限责任公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是规范贷款操作的基本依据。
第二章客户申请第九条客户申请贷款应具备以下基本条件：（一）贷款客户应是在成都市依法从事、开展经营活动的法人企业、事业单位、个体工商户，或是有成都市身份证、户口的具有完全民事行为能力的自然人；（二）法人企业、事业单位除应持有有权部门颁发的经年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原则上应持续经营1年以上；经营管理、财务制度相对健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；（三）个体工商户应持有有权部门颁发的经年检的营业执照、税务登记证；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原则上应持续经营1年以上；（四）自然人收入、居所稳定，具有完全民事行为能力，能独立承担民事责任；（五）无不良结算和恶意透支记录，无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意造成；（六）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（七）客户申请贷款须提供有效担保，原则上不办理信用贷款，申请信用贷款应具备下列条件：1.经过银行系统信用评级优良，资产实力及偿还能力极强，第一还款来源明确且有保证，贷款期限较短，经营正常并被银行审查确定重点支持的中小企业、个体工商户，或临时、短期、小额需求的大型企业。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇.doc
小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。
第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于所有办理的贷款。
如有其他规定，以其为准。
第二章贷款风险分类第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。
根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。
由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。
由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。
主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。
小额信贷公司风险管理制度
小额信贷公司风险管理制度概述小额信贷公司是专门为中小微企业提供贷款和信贷服务的金融机构，其风险管控是公司运作的重要保障。
本文将介绍小额信贷公司在风险管理方面的制度和措施。
风险管理制度内部控制制度小额信贷公司应建立完善的内部控制制度，包括贷前审查、贷后监管、风险评估和风险防范等方面的制度。
内部控制制度应与公司的发展目标和风险特征相一致，既要确保风险控制，又要保证业务的稳健发展。
贷前审查制度贷前审查是小额信贷公司风险管理的重要环节，其目的是防止放贷给风险较高的客户或用途不明确的项目。
贷前审查应建立独立的评审机构，在进行信用评估时需综合考虑申请人的信用记录、借款用途、还款来源、担保条件等多方面因素。
贷后监管制度贷后监管是对客户借款后情况的跟踪和监控，其目的是保证借款人能按时还款，并促进客户的健康成长。
小额信贷公司应建立完善的贷后监管制度，定期对客户的信用状况和资产负债状况进行评估，及时发现问题并采取相应的措施。
风险评估制度小额信贷公司风险评估应对申请贷款的客户进行全面评估，包括借款人的个人信用、借款用途、还款来源、客户风险等方面的评估。
风险评估应结合当前的宏观经济形势、市场情况和行业特点等因素，科学判断客户的贷款风险。
风险防范制度风险防范是小额信贷公司的重要使命之一，其目的是通过制定各种措施，降低风险的发生概率和程度。
具体的风险防范措施包括建立风险预警机制、加强内部审计、建立基于风险等级的贷款管理制度等。
风险管理措施风险隔离小额信贷公司应将不同客户的贷款进行隔离，以防止不同客户之间贷款流转的风险。
同时，小额信贷公司应加强对于担保物的评估和管理，确保担保物和贷款金额相符。
数据分析小额信贷公司应建立风险分析模型，并利用大数据运营平台，开展数据分析工作，提高对业务风险的洞察和预测能力。
技术支持小额信贷公司应利用科技手段提高风险管理效率和准确度，包括建立电子档案和信用评估模型、建立互联网金融平台等。
结论小额信贷公司的风险管理制度和措施直接关系到其发展和长远发展，以最小化风险为目标，建立完善的风险管理机制是保证其持续稳定发展的关键。
小额贷款公司风险控制管理制度
小额贷款公司风险控制管理制度引言小额贷款公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，其业务特点包括风险较高、资金流动性快、利润水平较高等。
由于行业特点，小额贷款公司的风险控制极其重要，任何一丝疏漏都可能导致重大风险。
本文将对小额贷款公司的风险控制管理制度进行探讨。
风险管理制度的概念风险管理制度是指在整个风险管理体系中，小额贷款公司所制定的风险管理和操作措施。
它是小额贷款公司的重要组成部分，对于保障公司的健康发展具有重要意义。
一套完整、有效的风险管理制度，可以帮助小额贷款公司降低风险、提高效率、保证业务质量。
风险管理制度的重要性小额贷款公司的风险管理制度是保证公司长久发展的必要条件。
一方面，小额贷款公司的风险管理制度可以保障业务运作的规范性，避免结果失控；另一方面，它可以帮助公司降低诸多不必要的成本，提高盈利能力。
风险管理制度的内容小额贷款公司的风险管理制度主要包括以下内容：风险评估机制风险评估是小额贷款公司风险管理的核心，其流程包括对申请人风险的评估、对资产风险的评估、对系统风险的评估等。
在风险评估过程中，小额贷款公司需要充分了解借款人的信用状况、收入状况等重要信息，并采取措施保证信息真实性和完整性。
风险防控机制风险防控机制是小额贷款公司风险管理的重要组成部分。
其主要包括对系统规定的重要风险防范措施的完整性，以及公司内部风险防范措施的制定与落实。
风险分散机制小额贷款公司需要采取适当的风险分散机制，避免业务集中于某个特定的区域或行业，从而降低整体风险。
风险监控机制小额贷款公司需要建立完整的风险监控机制，对运营情况进行实时监控，及时掌握风险敞口的变化，提前有效地控制潜在风险。
风险管理制度的落实小额贷款公司需要通过以下几点来保证风险管理制度的落实：责任落实小额贷款公司应当在公司内部设立专门的风险管理部门，明确每个岗位的职责以及风险管理部门的职责和行使权限，确保风险管理的责任到位。
规章制度小额贷款公司必须建立详细的规章制度，明确公司各个部门及个人在管理工作中要遵守的规定和流程，确保公司运营规范。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇
小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一：小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则，贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；（二）实行贷款风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款；借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
小额贷款公司贷款风险管理制度
小额贷款公司贷款风险管理制度随着社会经济的发展和人们消费意识的增强，小额贷款公司在现代社会中扮演着重要的角色，其在个人、家庭甚至小微企业的贷款领域中都有着广泛的应用。
然而，小额贷款公司面临着多种风险，如逾期、欺诈、信用风险等，这些风险不仅有可能对小额贷款公司造成经济损失，也可能影响其声誉和生存发展。
因此，需要制定一套科学、有效的风险管理制度，以保障小额贷款公司的利益和客户的合法权益。
以下是一份的小额贷款公司贷款风险管理制度，以供参考。
一、总则为规范小额贷款公司的运营行为，有效降低贷款风险，保障小额贷款公司和客户的权益，制定本贷款风险管理制度。
二、风险评估1.小额贷款公司应对客户的贷款申请进行风险评估，包括客户的信用状况、还款能力、负债情况、担保物状况等。
2.小额贷款公司应建立客户风险档案，记录客户基本信息、信用评级、历史还款纪录等，以便日后的风险跟踪和管理。
3.小额贷款公司应根据客户的风险情况，决定是否给予贷款，并制定针对不同风险等级的还款计划、还款方式等。
三、担保物管理1.小额贷款公司应要求客户提供担保物，以降低贷款风险。
担保物包括房产、车辆、存款、股票等。
2.小额贷款公司应对担保物进行评估，确保其具有足够的价值和可变现性。
评估过程应由专业机构进行。
3.小额贷款公司应对担保物进行妥善保管，确保其不受损失。
担保物的保管应符合相关法律法规和公司规定。
四、还款管理1.小额贷款公司应要求客户按时还款，确保公司的资金安全。
2.小额贷款公司应妥善保管客户还款记录，并及时跟进还款情况。
3.小额贷款公司应对逾期客户采取催收措施，包括电话、短信、信函等方式提醒客户还款。
如客户仍未还款，应采取法律手段追讨欠款，确保公司的合法权益。
五、内部管理1.小额贷款公司应建立内部风控部门，负责制定和执行风险管理政策。
2.小额贷款公司应对贷款业务进行全面的内部管理，包括贷款审批、担保评估、风险评估、还款管理等各个环节。
3.小额贷款公司应建立风险管理档案，记录公司风险管理政策、内部管理规章制度、风险管理操作流程等，以便日后的审计和管理。
小额贷款公司风险管理制度
XXX小额贷款企业风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款企业（如下简称我司）风险防备和风险控制旳能力, 加强风险管理旳组织建设、机制建设和制度建设, 增进可持续发展, 根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及我司章程旳规定, 制定XXX小额贷款企业风险管理制度。
第二条风险管理旳基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险旳各项政策措施, 树立全面风险管理理念, 健全风险管理组织体系, 改善风险管理监控措施, 强化风险全程管理, 增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力, 提高风险管理水平, 保证风险在可控目旳之内, 保证安全经营, 稳健发展, 保证风险收益旳优化。
第三条风险管理应遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明旳原则。
(一)全面管理原则。
资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务, 都应全面地进行风险管理, 波及风险控制应当人人参与。
(二)制度优先原则。
开展各项事务应优先制定对应制度, 尽量使制定旳制度科学、合理并严格按照制度执行, 对制度执行效力和成果应实行全程监控。
(三)防止为主原则。
各类风险应防备于未然, 以防止预警为主, 出现问题应及时采用针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防备和处置风险应明确职能部门和负责人, 明确其对应旳权力和义务, 对因失职、失职或营私舞弊导致风险和损失旳行为, 应依法追究对应负责人旳责任。
第二章风险管理旳目旳和要素第四条风险是指对目旳产生不利（负面）影响旳事件发生旳也许性。
风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
战略风险是指由重大事项旳决策失误或战略规划旳严重偏差所导致旳风险。
声誉风险是指由内部管理与服务旳问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所导致旳风险。
法律风险是指由不妥旳法律文书、制度或行为所导致旳风险。
信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所导致旳风险。
小贷公司风险管理制度范本（2篇）
小贷公司风险管理制度范本风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的重要手段。
搭建良好的风险管理制度能够帮助小贷公司识别、评估、监控和控制各类风险，提高经营效益和风险抵御能力。
下文将对小贷公司风险管理制度的相关内容进行详细阐述。
1. 引言风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的基础性工作。
该制度涉及到风险管理的整体思路、组织架构、分类与评估、监控与控制、应急预案等方面内容，为小贷公司有序开展业务提供了有力支持。
2. 风险管理思路小贷公司风险管理应以风险识别、风险评估、风险监控、风险控制、风险应急为基本思路。
在实际操作中应注重主动性和前瞻性，通过完善的风险管理制度来主动识别和应对潜在风险，降低公司业务风险带来的损失。
3. 组织架构小贷公司应设立专门的风险管理部门或委员会，负责制定和实施风险管理制度。
风险管理部门或委员会应由专业人员组成，具备丰富的风险管理经验和专业知识。
同时，小贷公司还应设立内部风险管理岗位，负责公司内部日常风险监控和控制工作。
4. 风险分类与评估小贷公司应将风险按照性质、来源、程度等进行分类，对不同类别的风险进行评估。
常见的风险类别包括信用风险、市场风险、操作风险等。
评估风险时，小贷公司可以采用定性分析和定量分析相结合的方法，综合考虑多种因素，如客户信用状况、借款用途、经济环境等。
5. 风险监控与控制风险监控是小贷公司对风险情况进行持续关注和及时掌握的过程，风险控制是采取一系列措施来降低风险的发生和影响程度。
在风险监控方面，小贷公司应建立完善的监控指标体系，包括关键风险指标和预警指标，及时发现异常情况并采取相应措施。
在风险控制方面，小贷公司应制定相应策略和措施，例如建立风险防范制度、加强内部控制、合理配置风险资源等。
6. 风险应急预案风险应急预案是小贷公司应对重大风险事件的应急措施和处理程序，目的是保护公司的利益和业务连续性。
小贷公司应建立完善的应急预案，包括组织架构、责任分工、应急处置流程、信息报告机制等内容。
某小额贷款公司贷款风险管理制度
某小额贷款公司贷款风险管理制度某小额贷款公司致力于提供小额贷款服务，为了有效管理贷款风险，保护公司和借款人的利益，建立了一套严格的贷款风险管理制度。
以下是该制度的主要内容：1. 客户信息审核在进行贷款申请时，公司会对客户进行严格的信息审核，包括个人身份验证、还款能力评估和信用记录核查等。
只有通过审核的客户才能获得贷款申请的审批。
2. 风险评估在审核客户的贷款申请过程中，公司会进行详细的风险评估。
根据客户的还款能力、信用状况、借款目的等因素，评估客户的风险等级。
根据风险等级，制定贷款额度和利率，并采取相应的风险控制措施。
3. 合同签订申请贷款成功后，公司会与客户签订借款合同。
合同明确了贷款的金额、利率、期限、还款方式等重要信息，以及双方的权利和义务。
客户需要仔细阅读并确保理解合同内容，同时遵守合同约定的还款义务。
4. 还款管理公司会采取多种方式进行还款管理，例如提供自动扣款、短信提醒、在线支付等服务，方便客户按时还款。
对于逾期的贷款，公司会及时与客户进行沟通，并催促还款。
同时，公司也会建立逾期管理制度，对逾期客户进行风险评估，并采取相应的措施保证债权回收。
5. 风险控制公司会定期进行风险控制评估，检查和监控贷款资金的使用情况，确保贷款用于合理的经营或消费目的。
同时，公司会建立风险预警机制，及时发现潜在风险，并采取相应的风险控制措施，避免出现不良贷款。
6. 数据管理公司会建立完善的数据管理系统，对客户信息和贷款数据进行安全管理和备份，确保数据的完整性和保密性。
同时，公司也会充分利用数据分析工具，对贷款风险进行监控和研究，提高贷款决策的准确性和效率。
以上就是某小额贷款公司贷款风险管理制度的主要内容，该制度旨在确保公司和借款人的利益，有效防控贷款风险，实现可持续发展。
通过严格的审核和评估、合同签订、还款管理、风险控制和数据管理等环节的有效管理，该公司能够提供安全可靠的贷款服务，并为客户提供良好的借款体验。
小额贷款公司信贷业务管理制度
小额贷款公司信贷业务管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司信贷业务管理，加强风险控制，保护投资人和借款人的合法权益，制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司的信贷业务管理。
第三条小额贷款公司在开展信贷业务时，应遵循合法、合规的原则，严守职业道德，诚实守信，加强内部控制和外部监管，提高风险防控能力。
第四条小额贷款公司应建立完善的内部风控管理体系，确保风险可控，合理定价，切实保护投资人和借款人的合法权益。
第二章信贷业务审批管理第五条小额贷款公司应建立完善的信贷审贷委员会制度，明确信贷审批权限和责任。
第六条信贷审贷委员会由公司高级管理人员和风控专业人员组成，具有决策权。
第七条信贷审贷委员会负责审查并决定各类信贷业务的审批，应对借款人的信用状况、还款能力进行综合评估，并确保审批决策的公正、公平、合理。
第八条小额贷款公司应制定清晰明了的信贷业务审批流程，并及时更新，确保审批操作规范化、标准化。
第三章信贷业务风险管控第九条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括风险评估和风险检测等措施，确保信贷业务风险可控。
第十条小额贷款公司应制定合理的贷款利率测算模型，根据借款人的信用评级和风险等级，进行合理定价。
第十一条小额贷款公司应建立客户征信信息查询制度，加强对借款人的基本信息核实和信用评估。
第十二条小额贷款公司应通过数据分析、风险测控等手段，提前识别和防范潜在信贷风险。
第四章信贷业务管理第十三条小额贷款公司应建立健全信贷合同管理制度，确保贷款合同的合法性和完整性。
第十四条小额贷款公司应加强对贷后管理，建立完善的贷后监控机制，及时跟踪和催收借款人的还款情况，并采取适当措施防范逾期和坏账风险。
第十五条小额贷款公司应加强对关键岗位人员的培训和考核，确保信贷业务人员具备专业知识和风险意识。
第十六条小额贷款公司应建立完善的内部控制制度，加强对各环节的监督和检查，及时发现和纠正问题，确保业务操作规范。
第五章监督与处罚第十七条小额贷款公司应接受监管部门的监督，及时提供相关业务数据和信息。
小额贷款公司风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度一、小额贷款公司风险管理制度的背景小额贷款公司是一种专门为个人或小微企业提供小额贷款服务的金融机构，它的发展与社会经济发展和金融改革密切相关。
在金融市场竞争激烈的情况下，小额贷款公司为了提高自身的竞争力，实现可持续发展，必须建立健全的风险管理制度。
小额贷款公司作为金融机构，其经营面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
因此，建立完善的风险管理制度对于小额贷款公司的经营发展至关重要。
二、小额贷款公司风险管理的主要内容1. 信用风险管理小额贷款公司主要面临的风险之一是信用风险。
为了降低信用风险，小额贷款公司需要建立健全的信用评估体系，通过客户的个人资产、收入、信用记录等多方面信息对客户进行全面评估，确保贷款对象的信用状况良好。
同时，建立信用风险监控机制，及时发现并应对信用风险，采取适当的措施减少信用损失。
2. 市场风险管理小额贷款公司在资金运作中面临着市场风险，市场波动和变化可能导致公司资产负债匹配错误、利率风险等。
为了有效降低市场风险，小额贷款公司需要建立合理的资金运作策略和政策，采用多元化投资方式，并设立专门的风险管理部门，监测市场变化，及时应对风险。
3. 操作风险管理小额贷款公司的操作风险主要包括内部操作风险和外部操作风险。
公司内部可能存在的作假、舞弊、错误操作等行为会给公司造成损失，而外部操作风险则会受到政策法规、市场变化等因素的影响。
为了降低操作风险，小额贷款公司需要建立规范的操作流程，加强内部控制，确保操作规范和合规性。
4. 流动性风险管理小额贷款公司的流动性风险主要指公司资产的流动性不能满足负债的需求，导致资金链条断裂。
为了降低流动性风险，小额贷款公司需要建立合理的资产负债管理政策，优化资产配置，保持足够的流动性储备，提高资产的流动性水平，确保公司短期内资金的周转。
三、小额贷款公司风险管理的具体措施1. 建立完善的风险管理组织结构小额贷款公司应当建立完善的风险管理部门和组织结构，明确风险管理的职责和权限。
小贷公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范小贷公司风险控制工作，提高风险防范能力，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有从事风险控制工作的部门和员工。
第三条风险控制工作应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全员参与、责任到人；3. 动态监控、持续改进。
第二章风险控制组织架构第四条公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策、制度，监督风险控制工作的实施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作。
第六条风险控制部设立以下岗位：1. 风险控制经理：负责组织、协调、指导风险控制工作；2. 风险评估师：负责风险评估、分析、报告；3. 风险管理员：负责风险监控、预警、处理；4. 风险审查员：负责贷款申请、合同审查；5. 风险专员：负责日常风险管理工作。
第三章风险控制流程第七条贷款申请审查：1. 客户提交贷款申请；2. 风险审查员对贷款申请进行初步审查；3. 风险评估师对申请进行风险评估；4. 风险控制经理审批；5. 贷款发放。
第八条风险监控与预警：1. 风险管理员对贷款进行动态监控；2. 发现风险隐患，及时向风险控制经理报告；3. 风险控制经理组织制定应对措施；4. 预警信息传递至相关部门。
第九条风险处理：1. 风险管理员对风险事件进行分类、分级；2. 风险控制经理组织制定风险处理方案；3. 相关部门执行风险处理方案；4. 风险处理效果评估。
第四章风险控制措施第十条建立健全风险控制制度体系，包括风险评估、监控、预警、处理等方面。
第十一条加强贷款申请人资格审查，严格贷款发放条件。
第十二条建立健全信贷风险预警机制，及时发现、报告、处理风险隐患。
第十三条加强内部审计，确保风险控制措施得到有效执行。
第十四条加强员工培训，提高员工风险控制意识和能力。
第五章附则第十五条本制度由公司风险控制委员会负责解释。
第十六条本制度自发布之日起施行。
（注：以上仅为示例，具体内容可根据公司实际情况进行调整。
小额贷款公司风险控制管理制度
小额贷款公司风险控制管理制度一、引言随着经济的发展，小额贷款公司在金融市场上扮演着重要的角色。
然而，由于小额贷款涉及借贷行为，其风险也随之增加。
为了保障小额贷款公司的合法权益和稳定运营，建立一套完善的风险控制管理制度变得至关重要。
二、风险识别与评估1.客户尽职调查小额贷款公司应进行客户背景核查、征信查询和收入状况评估，以确保借款人具备偿还能力和还款意愿。
2.风险分类与等级评定将客户风险分为高、中、低三个等级，根据贷款金额、客户信用等因素进行评定，并采取相应的风险应对策略。
三、风险控制措施1.利率与资金成本管理小额贷款公司应合理设定贷款利率，并不断优化资金成本结构，以确保风险可控的同时获得一定的利润。
2.贷款额度与期限管理根据客户信用等级，确定贷款额度与期限，并在一定范围内设定上下限，以避免过度风险集中。
3.担保与保证措施小额贷款公司应要求借款人提供担保物或第三方保证，以提高贷款的安全性，并在贷前审查中对担保物或保证进行评估。
4.风险分散与合理配置通过合理配置贷款资金，将风险分散到不同行业或地区，避免风险集中导致重大损失。
5.严格合规与内部控制小额贷款公司应建立健全的内控机制，确保业务操作符合法律法规，同时加强对内部人员的监督和管理，防止内部失控导致风险发生。
四、风险监测与应急预案1.风险监测与预警建立风险监测系统，对贷款业务进行实时监测和预警，及时发现潜在风险，并采取相应措施进行应对。
2.建立应急预案制定应急预案，明确应对措施和责任分工，确保在风险事件发生时能够迅速响应和处理，以减少损失。
五、风险评估与改进1.风险评估与反馈定期对风险控制管理制度进行评估，收集客户反馈和业务数据，识别存在的问题和风险隐患。
2.持续改进根据风险评估结果和反馈信息，及时对制度进行改进和优化，不断提高风险控制管理的有效性和适应性。
六、总结小额贷款公司风险控制管理制度是保障公司稳健运营的关键之一。
通过合理的风险识别与评估、风险控制措施的实施、风险监测与应急预案的建立以及风险评估与改进的持续推进，小额贷款公司可以有效控制风险，确保资金安全和运营稳定。
小贷公司风险管理制度范本(3篇)
小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条为提高____小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。
第二条本办法中的“合规”是指____小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及____小额贷款有限责任公司规章制度相一致。
第三条本办法中的“合规风险管理”是指____小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。
第四条____小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管1 理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起____小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为____小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。
第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对____小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；(四)____小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。
第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。
第七条高级管理层应有效管理____小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；(四)识别____小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；(七)合规政策规定的其他职责。
小额贷款公司风险控制管理办法
小额贷款公司风险控制管理办法小额贷款公司风险控制管理办法徐州市鑫诚农村小额贷款有限公司风险控制管理办法第一章总则第一条为提高本公司信贷业务的风险管理能力，根据上级主管部门的管理要求并结合本公司《贷款管理制度》，特制定本法。
第二条本办法所称贷款是指本公司以自有资金发放的符合有关规定的各项贷款。
包括小额贷款、个体经营贷款和微小企业贷款等。
第二章基础管理第三条贷款投向管理：信贷业务部门依据公司服务宗旨制定短期、中长期投向计划以及投向占比，严格控制投向比例，确保公司贷款投向符合主管部门的要求，促进贷款投向的最优化。
第四条台账管理：信贷业务部门按照贷款不同类别分设贷款台账，明确记载每笔贷款的金额、期限、担保方式及到期日等；贷款台账应当同时建立手工文本及电子文本，随时更新。
第五条借款人信用管理：1、信贷业务部门应当建立借款人信息档案，在办理贷款前应当对借款人的负债情况进行全方位了解，包括从“人行征信系统”采集数据；2、风险管理部门根据抵质押、保证状况，结合借款人资信调查，确定贷款授信额度；3、综合财务部门应当加强对档案和抵押物凭证的管理，防止因管理不善出现意外损失。
第三章贷款风险控制第六条借款受理：1、借款人必须是本地年满18周岁具有民事能力的常住公民、个体工商户或小型企业；2、应当从事合法的工商业经营活动；3、借款人为个人，提供的身份证、户口簿及其它证明文件是真实、合法、有效的；借款人为个体私营业主的除提供出上述资料后，还应当提供个体营业执照、经营状况说明；借款人为企业的应当提供营业执照、代码证、法定代表人身份证、公司章程、验资报告、近期财务报表或经营状况说明，调查人应当查验上述资料的真实性、合法性、有效性。
第七条贷前调查：1、坚持双人调查的原则；2、实地调查借款人的资格、资产状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素；3、实地调查担保人资格及担保能力；4、查验抵押品权属证明和抵押行为的合法性，取得有效法律文件，查验抵押品价值，测算抵押率；5、撰写调查报告，意见明确，调查人员双人签字，不同意见分别注明；6、审查人员审查信贷调查的完备性，签署明确的审查意见。
小额贷款信贷风险管理制度大全
小额贷款信贷风险管理制度大全【引言】小额贷款是指银行或其他金融机构向小微企业、个体工商户、农民和居民提供的贷款，由于贷款金额较小，借款人发生违约的风险相对较高。
为了有效管理小额贷款的信贷风险，需要建立完善的风险管理制度。
本文将就小额贷款信贷风险管理制度进行详细探讨。
【内容】一、小额贷款信贷风险的分类小额贷款信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
信用风险是指借款人无法按时或无法全部偿还贷款的风险；市场风险是指金融市场环境变化导致贷款资产价值下降的风险；操作风险是指因业务操作不规范而导致的损失风险；法律风险是指涉及到借款合同、抵押担保等法律问题的风险。
二、小额贷款信贷风险管理的目标三、小额贷款信贷风险管理的原则1.风险识别原则：通过对借款人的信用和还款能力进行评估，识别潜在的风险。
2.风险定价原则：根据风险评估结果，合理定价贷款利率和费用，确保风险与收益相匹配。
3.风险分散原则：将贷款资金分散投放到不同行业、不同地区和不同借款人，降低单笔贷款的风险。
4.风险监控原则：建立有效的风险监控系统，定期对贷款资产的质量进行跟踪和监测。
5.风险防范原则：建立健全的风险防范机制，及时预警和控制风险暴露。
6.风险处置原则：对出现风险的贷款进行及时处置，避免风险的积累和扩大化。
四、小额贷款信贷风险管理的措施1.建立信用评估体系：通过对借款人的征信记录、还款能力和担保能力等进行综合评估，确定贷款额度和利率。
2.加强内部控制：建立完善的风险管理岗位和责任体系，加强对业务流程的监管。
3.加强风险防范和控制：建立风险预警机制，提前发现和控制潜在风险。
4.加强风险监控和报告：建立风险监控系统，及时对贷款资产进行监测和报告。
5.加强对贷款项目的审查和审批：建立风险审查和审批程序，确保贷款项目符合风险管理要求。
6.建立风险缓释机制：合理利用抵押物和担保物进行风险缓释，降低贷款违约损失。
五、小额贷款信贷风险管理的评估方法1.定量方法：通过借款人的资产负债表和现金流量表以及行业和经济数据进行风险评估。
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司的稳健运营，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司的实际情况，特制定本风险控制管理制度。
本制度适用于本公司的各项业务活动，包括贷款业务、投资业务、资金运营业务等。
二、风险控制目标和原则（一）风险控制目标1、确保公司资产的安全性、流动性和盈利性。
2、降低和控制各类风险，将风险损失控制在可承受的范围内。
3、遵守法律法规和监管要求，维护公司的良好声誉和形象。
（二）风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务活动和各个环节，做到全员参与、全过程控制。
2、审慎性原则：在业务决策和操作过程中，应保持谨慎态度，充分评估风险，合理确定风险承受能力。
3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，保持客观、公正的立场，对风险进行独立评估和监控。
4、及时性原则：及时发现和处理各类风险，采取有效的风险应对措施，避免风险的扩大和蔓延。
三、风险识别与评估（一）风险识别1、信用风险：指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务，导致公司遭受损失的风险。
2、市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致公司资产价值损失的风险。
3、操作风险：指由于内部控制不完善、人员失误、技术故障等因素导致公司遭受损失的风险。
4、流动性风险：指公司无法及时满足资金需求或无法以合理成本变现资产的风险。
5、法律风险：指由于法律法规的变化、合同纠纷等因素导致公司遭受损失的风险。
（二）风险评估1、建立风险评估指标体系，包括信用评级指标、市场风险指标、操作风险指标等。
2、定期对各类风险进行评估，评估方法包括定性分析和定量分析相结合。
3、根据风险评估结果，确定风险等级，制定相应的风险应对策略。
四、信用风险管理（一）客户信用调查1、对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行全面调查。
2、收集相关资料，包括营业执照、财务报表、银行流水、纳税证明等。
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第七条办理贷款业务的操作流程：
客户申请→申请受理与调查→贷款审查审议→贷款审批→贷款发放→贷后管理→档案管理→贷款收回
不得逆程序操作。
第八条本操作规程是xx小额贷款有限责任公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是规范贷款操作的基本依据。
（五）无不良结算和恶意透支记录，无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意造成；
（六）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；
（七）客户申请贷款须提供有效担保，原则上不办理信用贷款，申请信用贷款应具备下列条件：
1.经过银行系统信用评级优良，资产实力及偿还能力极强，第一还款来源明确且有保证，贷款期限较短，经营正常并被银行审查确定重点支持的中小企业、个体工商户，或临时、短期、小额需求的大型企业。
第二条贷款对象。贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、个体工商户、自然人等。
第三条贷款金额。贷款金额最低5万元以上，单笔单户最高不超过公司资本净额的5%。
第四条贷款期限。贷款期限1年以内（含），最长不超过2年。
第五条贷款利率。贷款利率由公司自主确定，上限不超过人民银行公布的贷款基准利率的4倍。
生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原则上应持续经营1年以上；
经营管理、财务制度相对健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；
（三）个体工商户应持有有权部门颁发的经年检的营业执照、税务登记证；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原则上应持续经营1年以上；
（四）自然人收入、居所稳定，具有完全民事行为能力，能独立承担民事责任；
10、贷款卡、密码及授权查询委托书；
11、开户许可证；
12、担保资料；
13、其他需要提供的资料。
（二）个体工商户须提供：
1、个体工商户营业执照；
2、税务登记证；
3、经营者及配偶身份证件
4、户口簿；
5、婚姻证明；
6、经营资金往来证明（如能证明经营收支的银行卡流水）；
7、个人主要财产清单；
8、银行征信查询授权书；
3、税务登记证；尽可能提供近两年向税务部门交纳增值税、营业税、所得税的证明资料复印件；
4、合法、有效的企（事）业单位章程，合作的合同或协议，验资证明；
5、法定代表人（或负责人）的身份证明及其必要的个人信息（由委托代理人办理的，需提供经公证的客户法定代表人授权委托书原件）；
6、近两年度和当期的资产负债表、损益表、现金流量表；近半年银行对账单（成立不足两年的，提交自成立以来的年度报表和当期报表、近半年银行对账单）；企业，须提供董事会、股东会、股东大会或发包人同意申请借款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；
8、特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证书、收费许可证等；
9、按规定需取得环保许可证明的，须提供环境保护部门的审批文件；
第十三条基本资料及要求：
（一）企业法人（非法人的其它经济组织；事业法人）须提供：
1、企业法人营业执照（已经年检。非法人的其它经济组织提供营业执照；事业法人提供事业法人登记证书；不需登记的事业法人提供法人成立的证明文件；非独资企业提供各股东出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议）；
2、组织结构代码证；
第二章客户申请
第九条客户申请贷款应具备以下基本条件：
（一）贷款客户应是在成都市依法从事、开展经营活动的法人企业、事业单位、个体工商户，或是有成都市身份证、户口的具有完全民事行为能力的自然人；
（二）法人企业、事业单位除应持有有权部门颁发的经年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；
（二）有进出口经营权的企业需提供进出口批文；
XX小额贷款有限责任公司
信贷业务及风控管理制度
1、信贷业务操作规程（暂行）
2、信贷业务授权管理实施办法（暂行）
3、贷款业务担保管理办法（暂行）
4、贷款审查委员会议事规则（暂行）
5、贷款贷后管理办法（暂行）
6、信贷资产风险分类管理办法（暂行）
7、信贷业务责任追究制度（暂行）
8、贷款利息、业务咨询费计收管理办法（暂行）
第十一条申请受理：信贷业务部负责接受客户的借款申请，对申请人的基本情况进行初步调查，认定申请人是否具备公司贷款的基本条件。
对同意受理的申请，信贷业务部业务人员、信贷业务部经理及公司分管领导应在借款申请书上签署“同意受理”的意见并签名。
第二节收集、核实贷款所需资料
第十二条对同意受理的贷款业务，应按要求收集、核实和完善贷款所需的基本资料及相关资料。
9、内部审计管理办法（暂行）
XX小额贷款有限责任公司
信贷业务操作规程（暂行）
第一章总则
第一条XX小额贷款有限责任公司（以下简称公司）为规范小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效快捷服务，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）（以下简称《指导意见》）、《四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知》（以下简称《通知》）等法规的相关规定，以及《xx小额贷款有限责任公司章程》（以下简称《公司章程》），制定本操作规程。
2.自然人须是在成都拥有自有房产，所属单位为职业、收入稳定的成都辖区行政事业单位公务员、大中型企业中高稳定收入的中、高级管理人员等。
（八）公司要求的其他条件。
第十条客户应以书面形式向公司提交借款申请书，借款申请书的主要包括借款金额、借款期限、借款用途、还款方式等内容。
第三章申请受理与调查
第一节受理与准入调查
9、担保资料；
10、其他需要提供的资料。
（三）自然人须提供：
1、借款人及配偶身份证
2、户口簿；
3、婚姻证明；
4、收入证明、近半年工资卡明细；
5、银行征信查询授权书；
6、担保资料；
7、其他需要提供的资料。
第十四条相关资料的内容及要求：
（一）尽量提供与借款用途相符的购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议；