网上银行发展的现状趋势与挑战

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网上银行历史沿革的反思
下列驱动电子银行发展的核心因素多年来保持不变， 且变得越来越重要：
降低成本 提高生产力
降低风险
增加分销渠道 增加回报 应对全球化挑战
单机版电子银行进入到网上银行将供应链中各个参 与者联系起来。
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网上银行发展的驱动因素
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网上银行发展的驱动因素——企业效率
趋势 改善流动资金管理 驱动力
采用“现金流文化” 通过与客户和供应商的紧密合作 关注股东所获得的利益 关注核心竞争力 从简单的操作转化为战略操作 实现成本优化 对应收应付款的集中操作 ERP整合及自动对帐 财务动作过程自动化（STP）
外包非核心业务
网上银行发展
的现状、趋势与挑战
2018/12/10
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网上银行发展 的现状、趋势与挑战

网上银行概况 网上银行历史沿革 网上银行发展的驱动因素 网上银行业务品种 网上银行未来发展方向
网上银行面临的挑战
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网上银行概况
全球网上银行应用情况 中国网上银行应用情况
会计操作自动化
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网上银行使银行可以提供更多增值服务和加速对市场 的反应速度 11
网上银行发展的驱动因素——企业效率
为客户赢得战略上的主动
为了降低成本而使银行关系更为合理、帐目结构更为简化 实现实时访问和监管地区帐目
通过单一整合平台，实现高效率的应收应付解决方案
加速现金的收款和对流动资金管理以降低贸易收款周期 电子银行将使供应链中各贸易伙伴间更紧密、互动和合作提高 企业效率
推动网上银行发展各种因素一览：
信息科技日新月异 消费模式转变
传统银行产品竞争白热化
新商业发展及盈利模式转变 全自动化及电子化以减低营运成本 加强竞争优势
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网上银行发展的驱动因素
网上银行发展的两大主要驱动力 提高企业效率 提高银行效率
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网上银行业务的分类
网上银行业务品种简述 网上银行业务综合服务的一个案例
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网上银行业务的分类
按客户对象划分
个人网上银行业务 公司网上银行业务
按新技术应用程度划分
通过网上提供的传统银行业务：如转帐、存款、贷款等 利用因特网特点开发的新兴网上银行业务：如B2B、B2C网上 支付 通过网上银行提供与金融服务相关的附属业务产品：如CA认 证服务、ATM电子商务等
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网上银行发展的驱动因素——银行效率
更为有效和灵活的传输渠道 降低操作成本 提高效率
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银行效率的提高——渠道
降低银行分支机构数量 降低银行分支机构的密集度 实现交叉销售和新产品推出
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银行效率的提高——成本
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网上银行业务品种简述
银行服务资料提供
产品资料、最新推广服务等
基本银行交易服务
帐户查询、转账、集团帐户管理、代收代付、汇率查询等
增值服务
购买保险、远期付款指示、贷款申请、信用卡等
投资理财
基金、外汇、债券、EIPO等
Baidu Nhomakorabea
其它服务
月结单、支票簿申领、交易纪录等
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全球网上银行应用情况
截止 2002年12月： 全球金融机构已提供网上银行服务 全球金融机构己拥有银行网页 6，000家 14，000家
全球网上银行个人客户
l亿人
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中国网上银行应用情况
截止 2002年12月： 中国金融机构已提供网上银行服务 中国金融机构己拥有银行网页 31家 41家
2000至今 网上交易
拨号连接 DOS界面 金 融 机 构 使 用较多 信息表报
拨号连接 批量处理 Windows界 公 司 客 户 开 始 使用 金融信息交易
互联网 全球接入 任何时间、地点 报告 文件导入 功能整合
企业ERP和资金系统 与银行后台系统直连 主机直连 无客户端银行软件 通过网络连接获得 信息报表
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网上银行业务综合服务案例：集团公司客户
减少贷款： 集团流动资金清晰 进入资本市场 对外支付 通过ACH支付 大批量付款 净额结算 多家银行 商业卡 进口贸易服务
借款
贸易融资
收款
国内收款 外包收款 发票管理服务
资金及流动资本的 最优化
付款
资金系统整合
以花旗银行操作成本为例
人工纸质交易 $5.50/每笔
半电子交易（含人工介入）
电子自动化交易
$2.10/每笔
$0.35/每笔
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银行效率的提高——效率
控制操作过程中的风险及欺诈行为 在不提高成本的前提下进行扩张 更完善的信息
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网上银行业务品种
集中收款服务
出口贸易服务
投资
实现目标余额 自动化投资 虚拟资金共享
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网上银行未来发展方向

私人助理 电子结单 帐户整合 财富管理 多元身分确认 无线上网
单一签入
电子商贸
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网上银行未来发展方向——私人助理
(Personal Assistant＆Personalization)
中国网上银行个人客户
中国网上银行企业客户
4000万人
6万户
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中国网上银行应用情况（续）
中国用户网上银行使用频度
每月使用“一次以上” 人 每周使用“一次以上” 人
每天使用
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100
万
37.7万
10 万人
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网上银行的历史沿革
90年 代早期的 简单交易 19951999离线 交易 现在 至今后
银行为客户提供私人助理功能及个人储存空间 客户可选择个人化之网页、功能及通讯模式
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网上银行未来发展方向——电子帐单
(e -Statement )
取代邮寄对帐单，让客户透过不同电子媒介查阅 电子对帐单及缴费 提供对帐单整合功能，让客户可同时查阅不同电 子帐单 减低机构的邮寄成本