ppt 4移动支付

4.2.2 移动支付分类标准
分类的类型 分类 小额支付 支付金额 大额支付 接触式支付 支付方式 非接触式支付 定义 单笔金额在 10 美元以 下 区别要点 安全等级 区别 可以使用移动通信网 络基于SIM卡的鉴权机 制进行鉴权
单 笔 金 额 在 10 美 元 （包括10美元）以上
直接利用手机在线进 行远程的购物或服务 在面对面的购买货物 双方交易所处的位置 或服务中，使用移动 网络，也可以不通过 移动网络 电话卡、游戏卡等的 购买 流媒体、网游等服务 的支付 业务应用领域 移动下载、移动音乐、 彩玲等移动增值业务 彩票、旅游、保险等 其它扩展业务
学习目标
知识要求 通过本章的学习，掌握： • 移动支付的内涵 • 移动支付的类型 • 移动支付的实现与流程 • 国外移动支付的现状 • 移动支付的发展前景 通过本章的学习，能够： • 了解移动支付的内涵 • 熟悉移动支付的类型 • 掌握移动支付的实现与流程 • 熟悉国外移动支付的现状 • 了解移动支付的发展前景
• 根据上面的定义，移动支付业务也被称为手机支付，是一项跨行业的综合服 务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。移动支付业务不仅丰富了银 行服务内涵，使人们随时随地享受银行服务，同时还是移动运营商提高 ARPU值的一种增值业务。因此可以将移动支付定义为：移动支付是指交易 双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络 实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等 设备。 • 移动商务的支付即所谓移动支付，是指借助手机、掌上电脑、笔记本电脑等 移动通信终端和设备，通过手机短信息、IVR、WAP 等多种方式所进行的银 行转账、缴费和购物等商业交易中的支付行为或支付活动。移动支付可以使 人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务。整个移动支付价值链包括移 动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、 公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统 集成商、商家和终端用户。随着3G时代的到来，移动支付将成为移动商务一 个重要的组成部分，具有十分巨大的市场空间。由银行、移动运营商、移动 支付服务提供商(第三方)、商家和用户构成等环节组成的产业链已具雏形。
（二）移动支付的特点
• 1．方便易行。与其他支付方式相比，移动支付方便易行，只需 要拨打相应的电话号码或者发送短消息即可。 • 2．兼容性好。以银行卡为例，目前中国的银行卡种类很多，要 让POS机能够兼容所有的银行卡显然难度很大，而移动运营商只 有中国移动和中国联通。因此，很容易解决兼容性的问题，广大 手机用户可以很方便地使用移动支付业务。 • 3．支付成本低。利用手机支付，移动运营商可以只收很低的电 话费或短消息费用，甚至可以不收，移动运营商主要通过与商家 利润分成或者广告来实现业务收入。 • 4．安全性好。移动支付一般是小额支付，相对于其他支付方式 对安全性要求低。
•
• • • • • •
收费请求：商家在接收到消费者的购买请求之后，发送收费请求给支付平台。支付平台利用消费者账号和这次交易的序 列号生成一个具有唯一性的代码，代表这次交易过程。
认证请求：支付平台必须对消费者和商家账号的合法性和正确性进行确认。支付平台把消费者账号和商家账号信息发送 给第三方信用机构，第三方信用机构再对账号信息进行认证。 认证：第三方信用机构把认证信息发送给支付平台。 授权请求：支付平台在收到第三方信用机构的认证消息之后，如果账号通过认证，支付平台把交易的详细信息，包括商 品或服务的种类、价格等发送给消费者，请求消费者对支付行为进行授权。如果账号未能通过认证，支付平台把认证结果 发送给消费者和商家，并取消本次交易。 授权：消费者在核对交易的细节之后，发送授权信息给支付平台。 收费完成：支付平台得到了消费者的支付授权之后，开始对消费者账户和商家进行转账工作，并且把转账细节记录下来。 转账完成之后，传送收费完成信息给商家，通知它交付消费者商品。 支付完成：支付平台传送支付完成信息给消费者，作为支付凭证。
需要通过可靠的金融 机构进行鉴权和交易
远程交易 面对面的交易：可以 发生在人与人之间， 也可以发生在人与机 器之间 付费卡服务 宽带服务 移动增值领域的服务 行业应用
卡类业务 宽带业务 业务种类 移动增值业务 其它应用
4.2.3 移动支付的类型
• （一）基于支付价值划分 • 按照欧洲银行标准化协会在TR603的定义，基于支付价值的大小可将支付类型划分为微支付、小额支付和大额支付。 • （二）基于地理位置划分 • • 按照地理位置，可以把移动支付分为本地支付和远程支付。 基于不同的移动支付技术，可以把移动支付分为SMS支付方式、USSD支付方式、STK支付方式、WAP支付方式、WWAN 支付方式等。 根据移动支付账号设立的不同，还可以将移动支付分为移动运营商代收费和银行卡绑定收费两种。 根据用户和商家的交互方式不同，可以将移动支付分为“手机—手机”、“手机—移动POS机”、“手机—专用设备” 三种类型。 • （三）基于移动支付技术划分
4.1.3 移动支付应用
• （一）销售终端服务(POS) • （二）移动订票 • （三）移动博彩 • （四）手机银行 • （五）小额移动支付 • （六）捆绑信用卡的移动支付
4.2 移动支付的方式
• 4.2.1 移动支付分类概述 • （一）根据交易金额的不同，可以将移动支付分为小额支付和大额支付(又 称微支付和宏支付)两类。 • （二）根据传输方式的不同可以分成远程交易和现场交易两种。远程交易是 指支付需要使用移动终端，通过基于GPRS/CDMAlx等网络系统来实现。 • （三）根据手机是否与银行卡绑定，可以将移动支付分为移动运营商代收费 和银行卡绑定收费。 • 移动运营商代收费是指移动运营商为用户提供服务，用户通过手机账户进行 商品的购买，金额由移动运营商从其手机账户中扣除，再同金融机构进行结 算。但是由于我国金融政策的严格管制，目前仅限于小额支付。银行卡绑定 收费是指银行为用户提供信用，将用户的银行卡账号同信用卡号与手机号连 接起来，费用从用户的银行账户中扣除。这种方式需要移动运营商和金融机 构的协调合作，是移动支付未来最有前景的一种方式。
• （四）基于账号设立不同划分 • • • （五）基于用户和商家的交互方式划分
• （六）微信支付
• 微信支付是由腾讯公司知名即时通讯服务免费聊天软件微信(Wechat)及腾讯旗下第三方支付平台财付通(Tenpay)联合推出 的互联网创新支付产品。
4.3 移动支付的实现与流程
• 4.3.1 移动支付的实现技术 • 移动支付由于是一项涉及到数据传输和交易货款的过程，因此它的实现需要 接入技术和安全技术两方面的保证。 • （一）接入技术 • 移动支付使用的接入技术主要有以下几种 • (1)SMS • (2)WAP • (3)STK • (4)红外/射频 • (5)基于GSM用SSD的实现方式 • (6)Java/BREW
案例导入 TCL手机铃声侵权被起诉
• 2003年10月，北京市第一中级人民法院公开开庭审理了中国音乐著作权协会 诉TCL手机的销售商北京迪信通电子通信技术有限公司以及制造商TCL移动通 信有限公司侵犯其音乐著作权案。 原告音著协称，2002年9月，原告工作人员在迪信通公司购买了TCL移动通 信有限公司制造的12种型号的TCL手机，在这12种型号的TCL无线电话机中复 制有23首歌曲未经原告许可而作为电话铃声使用。原告认为，被告在复制传 播上述23首曲目之前未征得原告的许可，亦未取得曲作者的授权，且拒不支 付任何费用，严重侵犯了曲作者的著作权，造成了巨大的经济损失，请求法 院判令两被告立即将其制造和销售的TCL品牌无线电话中的所有侵权铃声曲 目删除，并就其侵权行为公开道歉，同时索赔人民币1200万余元的经济损失。 • 资料来源：2003年10月20日， 经济参考报 • 问题：1. 你认为本案中TCL手机铃声侵权之诉是否能取胜？ • 2. 你的手机铃声是如何下载的？是否有侵权嫌疑？
• 移动支付在小额支付上更能发挥优势，小额支付主要指100元以 下的支付。这主要是因为首先相对电子网络购物来说，手机存储 显示能力以及电池续航能力有限，不能进行长时间大信息量交互， 移动支付更适用于交易频繁发生的、商家产品或服务明确的、交 易程序简明的支付活动；再者，移动支付目前还处于起步阶段， 它的安全性还未受到广泛认可，因此，小额支付优势更加明显。
• “手机钱包”是目前发展较为迅速的移动支付业务。“手机钱包” 主要有两方面实现途径：一是把银行卡联网系统与运营商的移动 通信网络相连接，以银行卡账号为支付账号，以手机号码为支付 标识，把用户的银行卡账号和手机号码进行绑定，通过手机短消 息、IVR、WAP、JAVA、WEB等通信接入手段，以银行卡支付；二 是建立手机钱包中支付账号，与移动BOSS系统的话费绑定，以话 费来实现用户支付的需求。由于绝大多数国家的金融管制政策都 比较严格，对非金融机构经营金融类业务有着严格的控制，为避 免与国家金融、税务政策相抵触所以“手机钱包”第二种实现途 径应用范围很窄，目前就我国来说，主要局限于运营商与门户网 站联合推出的短信、点歌等服务以及与福利机构联合推出的募捐 等服务。
• 4.1.2 移动支付的特点 • （一）移动支付的优势 • 采用移动支付，用户使用一部手机就可以方便的完成整个交易， 用户无需亲临业务现场，可以减少往返的交通时间和不必要的等 待时间，也节约了交易成本。移动支付灵活便捷，如果某项支付 达到普及，交易不受时间和地点的约束。如果电费的移动支付结 算简便可靠，供电企业也可以降低交易成本，甚至减少人员和运 营场地的投入，将资源更多的投入到价值的再创造中，从而意味 着效率和收益的提高。
4.3.2 移动支付交易
• 4.3.3 移动支付主体 • （一）消费者 • （二）商家 • （三）移动网络运营商 • （四）金融机构 • （五）政府机构 • （六）移动设备制造商 • （七）软件和服务提供商
4.3.4 移动支付流程
• 一个完整的移动支付过程： • • 预备工作：消费者和商家在银行机构申请注册，支付平台运营商取得认证资格。 购买请求：消费者可以对准备购买的商品进行查询，在确定了准备购买商品之后，通过移动通信设备(移动PC、手机等)， 发送购买请求给商家。