票据业务基础知识培训(PPT 48张)
票据业务介绍 PPT课件
票据业务介绍
1
1
票据的基本概念与分类
2
我行开展票据业务的模式
3
我行开展票据业务的必要性
4 长沙地区票据融资市场特点及营销策
略
2
一、票据的基本概念与分类
• 汇票的定义： 汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件
支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票两种。银行汇票是由银
假日同时承兑人为异地的，须在顺延的基础上另加三天划款期。
▪ 银行票据业务的收入为贴现利息收入与资金成本的差额 ▪ 票据贴现业务利率现在已经完全市场化
7
例子： 一张河南出的银行承兑汇票，票面金额
100万元，到期日5月1日，贴现利率 7%，贴现日4月10日，贴现利息是 多少？
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20+4+3=27（天） 1000000*7/100/360*27=5250（元）
办理贴现
▪
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三、我行开展票据贴现业务的必要性 票据业务作为传统而实用的信用工具和
融资方式，其较快发展具有比较扎实的市 场基础，而期限短、周转快的特点，使其 成为商业银行短期内调整资产负债结构、 管理流动性的一种重要手段。
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为什么要开办 贴现业务？
银行营业室票据业务培训
票据业务议价技巧
• 及时掌握票据中心利率、额度情况
从事贴现业务的客户经理，需要及时了解 我行贴现利率情况及同业贴现利率。在洽 谈票据业务时，应积极与票据中心沟通， 了解各承兑行目前的授信情况。
PSBC Corporate Business Dept
PSBC Corporate Business Dept
票据业务营销关注点
4.承兑业务需在出票日前一天做完线下审批工 作 5.综合营销（贴现、承兑、大管家） 6.支持电票业务，且11月份将出台电票新规
PSBC Corporate Business Dept
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
票据业务
市分行公司
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧
录
四、理财产品质押承兑业务
贴现业务目标市场
承兑汇票贴现客户一般都是公司客户。一 般电网公司、钢厂、化工、矿产、医疗承兑汇 票比较多。
PSBC Corporate Business Dept
贴现业务目标市场
• • • • • 如何寻找目标客户？ 1、关注当地大型企业。 2、通过税务局了解纳税大户。 3、了解同业对企业客户的授信额度。 4、通过服务企业了解上下游企业。
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 红盾网查询企业信息
• 查询法人及代理人、企业被执行情况
• （截图附件）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 《质押理财产品确认书》
交通银行票据业务培训课件图文
承兑申请
已申请承兑 中
承兑签收
已承兑
申请贴现
已收票
贴现待签 收
贴现签收
已贴现
转贴现申请
转贴现待 签收
提示付款申请
提示付款申请
已提示付 款
提示付款
转贴现签收
已转贴现
提示收票 已提示收票
收票签收
解除质押签收 质押申请
解除质押 待签收
解除质押申请
质押申请
申请中
质押签收
已质押
同意付款签收
已结清
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商业汇票业务知识培训
逾期
已结清
逾期结清
结束
商业汇票业务知识培训
票据业务特点
期限短
纸质票据最 长6个月， 电票1年
风险低
贴现属低 风险业务
先收息
提前锁定收 益
流动性好
成为金融同 业调整资产 结构，管理 流动性的手 段
收益率高
通过频繁转 入转出，可 以获得高收 益率
利率灵活
高于再贴现 利率、低于 贷款利率
商业汇票业务知识培训
是否通过 否
结束
通知办理
放款记账 是
商业汇票业务知识培训
买入业务关键步骤（1）
实物进出库 查询查复
查询、查复、先贴后查 贸易背景检查
资料后补，合同和发票的概念 授信控制
授信检查、额度冻结、额度扣减 风险检查
公示催告、黑名单、重复票号 风险检查的意义和局限
商业汇票业务知识培训
买入业务关键步骤（2）
商业汇票：商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期 日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。
商业汇票业务知识培训
学习课件票据业务培训.ppt
产品或服务，并约定以汇票作为支付手段，那么企业A就可以按照交易金额，
日期，交易对方（企业B）等信息，自己开立或者到自己的开户银行 （银行A）申请开立一张商业汇票，这个过程就叫票据签发。
Exchange and Sharing of Bill Business
票据业务交流分享
•Efforts to powerless, struggling to move themselves
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1
01
目录 02
CONTENTS
03
04
︵。︵
什么是票据
ANNUAL WORK SUMMARY
银行承兑汇票
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票据历史发展
CLICK TO ADD CAPTION TEXT
12世纪中叶
汇票的胚胎：意大利兑 换商发行的“付款委ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 书”
明朝末年(17世纪）
我国山西地区,商人设
18世纪末-英国
立“票号”（又叫票庄、 世界上建立最早、历史
汇兑庄）,票号逐渐演 最长的票据市场
变，叫做“钱庄”
19世纪30年代
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10
贴现、转贴现、再贴现
❖贴现： 指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票
据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。 ❖转贴现：
指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他 商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。 ❖再贴现：
增长19.16%。4月末，承兑未到期金额为12.33万亿元，较年初增加1.29 万亿
票据业务专题讲座PPT课件
英国
优良商业票据、银 行承兑汇票、一般 商业票据及其它票
据
政府、企业、贴 现所、承兑所、 英格兰银行、清 算银行、商人银 行、证券经纪商
等
日本
期票（商业票据）、 银行承兑汇票
政府、企业、银 行、长期信用银 行、短期信贷银 行、信托银行等
特点
商业票据不需要以真实贸易背 景为基础，银行承兑汇票则以 国际贸易为基础；对贴现贷款
特点
模式
贴现是指工商企 业持票人为融通 资金，在所持有 票据未到期前向 银行申请贴现， 银行经审查并同 意贴入相应票据 后，按约定的贴 现率计算并扣除 贴现利息后将剩 余金额支付给持
票人 。
企业
票 据申 转请 让
划 贴付 现资
金
银行
贴现利息一般 由持票人支付，
贴现利息为贴
亦可由其买方 现业务的主要
即票据直接前 盈利模式；贴
目录
一 票据的概念和原理 二 票据业务模式和关键要素 三 国内外发展现状和趋势 四 典型案例 五 对陕西的启示
1
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一、票据的概念和原理
（一）票据的概念
有价证券的统称 汇票、本票、支票
商业汇票
广义票据概念，主 要用于学术研究
《票据法》的票据外延
商业银行票据业务对象， 亦是业界和学界探讨和 研究的主要范畴
二、票据业务模式和关键要素
（一）主要票据业务 1.银行承兑汇票业务
定义
要素关系
特点
模式是指Βιβλιοθήκη 商企业 （出票人）向 银行申请开立 并承兑银行承 兑汇票，银行 予以审查之后 同意承兑，到 期向收款人或 持票人支付票 面金额。
企业
申承 请兑
银行
《票据基础知识》PPT课件 (2)
非基本当事人 票据作成并交付后，通过一定的票据行为加 入票据关系的当事人。
包括承兑人、背书人、被背书人、保证人等。
票据行为
支票可分为：现金支票、转账支票、普通支 票
2021/3/21
支票特点 支票提示付款期为十天（从签发支票的当
日起，到期日遇例假顺延）； 支票是委托支付证券，但受托人只限于银
行或其他法定金融机构； 支票有出票人、收款人、付款人三个基本
当事人； 支票可用于同城或异地； 支票、本票持有人只对出票人有追索权。
票据基础知识
票据当事人 票据种类 票据融资 贴现计算 会计处理
重点
票据的产生
票据产生于商品和劳务的交易。交易发生 时，买卖双方不用现金结算，而是通过由 买方向卖方签发一张远期付款的票据结算， 票据到期时，卖方持票据向买方收取现金。 但是随着市场的不断发展，票据交易渐渐 脱离了实在的商品交易，公司也不再为某 一笔具体的商品交易签发票据，而纯粹是 为了筹措短期资金而签发票据。
票据的含义
广义的票据泛指各种有价证券，如债券、 股票、发票、支票、提单等等。
狭义的票据仅指以支付金钱为目的的有价 证券，即出票人根据票据法签发的，由自 己无条件支付确定金额或委托他人无条件 支付确定金额给收款人或持票人的有价证 券。
在我国，票据即汇票、支票及本票的统称。
票据的特性
1、票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、 追索权；
会计处理
交易方式：直贴、买断、卖断、买入返售、 卖出回购、再贴现
2021/3/21
银行票据有关知识业务培训课件
制度文件要点摘录▶【票据印章使用规定】原则：单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。
1、银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）2、银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）3、贴现、转贴现、再贴现银行向承兑人收取票款时（即提示付款），应在汇票背面背书人栏加盖结算专用章（并在下个“被背书人栏“填写收款银行名称）。
（关于执行《支付结算办法》有关问题的通知银会计〔1997〕55号）4、银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
5、单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。
6、个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。
7、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。
（以上为《支付结算办法》第23条）8、跨行银行承兑汇票查询、查复书使用结算专用章（关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号）银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。
（最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第42条）▶【银行承兑汇票有关知识】一、办理银承承兑前审核要求银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。
商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。
票据业务知识培训课件
票据业务知识培训课件票据业务知识培训课件在现代商业交易中，票据作为一种重要的支付工具，扮演着至关重要的角色。
掌握票据业务知识对于从事金融行业的人员来说是必不可少的。
本文将介绍票据业务的基本概念、种类以及相关业务流程，帮助读者更好地理解和运用票据。
一、票据的基本概念票据是指由出票人向收款人发出的书面承诺，承诺在特定时间或条件下支付一定金额的款项。
票据具有以下几个基本特点：1. 可转让性：票据可以在特定的转让条件下进行转让，持有人可以将票据转让给第三方。
2. 可追索性：持有人可以根据票据的内容和要求，向出票人或承兑人索取支付金额。
3. 可代替性：票据可以代替现金进行支付，具有一定的支付功能。
常见的票据种类包括汇票、本票、支票、银行本票等。
不同类型的票据在使用场景和业务流程上有所不同，下文将详细介绍。
二、汇票汇票是指出票人向收款人发出的一种书面支付承诺，要求在特定时间或条件下支付一定金额的款项。
汇票通常用于跨地区或跨国家的支付交易，具有以下几个特点：1. 付款地点：汇票通常要求在指定地点进行支付，可以是银行、金融机构或特定的支付机构。
2. 汇票种类：汇票可以分为境内汇票和境外汇票，根据支付地点和结算方式的不同进行分类。
3. 汇票流程：汇票的流程包括出票、承兑、支付和兑现等环节，需要各方按照规定的程序进行操作。
三、本票本票是指出票人向收款人发出的一种无条件支付承诺，无需特定时间或条件，即刻支付一定金额的款项。
本票通常用于信用较好的交易对象之间的支付，具有以下几个特点：1. 无条件支付：本票无需特定时间或条件，即刻支付，具有较高的支付灵活性。
2. 出票人信用：本票的支付依赖于出票人的信用状况，出票人信用越好，本票的可接受度越高。
3. 支付方式：本票通常通过银行或金融机构进行支付，可以直接兑现或通过银行转账等方式。
四、支票支票是指出票人向收款人发出的一种书面支付指示，要求银行支付一定金额的款项。
支票通常用于日常生活中的支付交易，具有以下几个特点：1. 银行支付：支票需要持有人将其存入银行，由银行根据支票上的指示进行支付。
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六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、无效或权利障碍票据风险。
无效或权利障碍票据风险的是指
银行因审查不严买入欠缺票据要素 、要素冲突或要素不符合法律规定
而不产生法律效力的票据和权利障
碍的票据，使得票据权利行使面临
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
三、商业银行票据业务的经营活动 或划分为哪些过程？
商业银行票据业务经营活动大体可分为票据承 兑、票据买入、票据保管、票据卖出和票据托收5 个过程。这5个过程基本涵盖了一张商业票据从诞 生到消亡可能经过的全部过程。 票据承兑是指商业银行根据在本行开户客户提 出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况 、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。票据 承兑业务一般归类于信贷业务，通过商业银行的承 兑，商业信用就转化为银行信用，通常由商业银行 的信贷部门负责。 票据买入是指商业银行根据持票人的申请，通 过对票据承兑人、票据本身、跟单资料及申请人资
三、商业银行票据业务的经营活动 或划分为哪些过程？
票据托收是指商业银行以持有的将到期票据要 求承兑人按期承付票款并收回票款的过程。是票据 市场的附属业务，都归属于结算业务，由商业银行 的会计结算部门负责。
四、票据市场利率体系主要包括哪 些利率？
票据市场的利率主要包括：贴现利率、转贴现 利率和再贴现利率。 贴现市场利率在一定程度上受到中央银行的管 制。根据中国人民银行规定：“贴现利率采取在再 贴现利率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率 上限按照不超过同期贷款利率（含浮动）生成。” 从而确定了贴现利率以再贴现利率为下限，以贷款 利率为上限的浮动幅度，金融机构在此浮动幅度内 拥有自主权。 转贴现利率的市场化程度很高，市场利率主要 决定于市场资金和票据的供给程度，利率水平能够 通过高效率、自由化的市场即时反应资金供需状况
承兑人信用风险后，对持票人
来讲，票据承兑人成为第一债务人，所以承兑人的
信用情况也就成为持票人能否按期收回票款的最大
风险。
交易对手信用风险来自票据回购业务，因为现行
的票据回购业务，交易时不对票据进行背书，如果
卖出方不按期赎回票据，买入方不能也无法通过行
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必 要时，审查商品交易合同和增值税发票原件。 （4）市场风险
七、票据买入过程中如何进行岗位 或部门分工？
票据买入过程中可按如下岗位进行分工： 1、市场营销岗位
1）负责市场开拓及维护，并详细告知客户业务所
需资料及资料需要，根据市场情况确定利率。目前
，票据贴现市场的利率已接近市场化，除不能突破
中国人民银行所规定的再贴现利率外，其他均可和
银行自由协商。在通常情况下，商业汇票金额越大
，银行所给予的利率定价越低。
票据业务基础知识
一、什么是银行承兑汇票和商业承 兑汇票？
银行承兑汇票是指由收款人或承兑申请人签发，
并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意
承兑的票据。
商业承兑汇票是指由银行以外的付款人承兑的商
业汇票。
二、什么是票据业务、票据融资业 务、票据融通业务？
票据业务是指涵盖以商业汇票为媒介的信用投放、资金融 通、金融服务的票据全业务流程，包括票据发行业务、票据交 易业务、票据衍生业务。其中，票据发行业务包括票据签发、 承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现（ 含回购）和再贴现等票据二级市场业务，票据衍生业务包括票 据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。 票据融资是指以未到期商业汇票为媒介的资金融通行为， 即资金融入方为获取资金，将所持有的未到期票据转让（或限 期转让）给资金融出方的融资行为。票据融资业务就是以未到 期票据为交易工具的贴现、转贴现、回购、再贴现等货币市场 投融资业务。 票据融通是指金融机构通过买入或卖出票据所进行的短期投资 或融资行为。票据融通业务包括转贴现、回购、再贴现。
七、票据买入过程中如何进行岗位 或部门分工？
2）商业汇票和跟单资料初审、输入交易系统规定的
票据台账。客户经理应在客户在场的情况下进行票据初