用创新打造银行核心竞争力
对提升农业银行核心竞争力的思考
金融实务对提升农业银行核心竞争力的思考□ 严永成行核心竞争力是指多元化、创新性、力资源面临枯竭与开发不足的矛盾，极大妨新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位快捷性人性化等方面的竞碍了经营管理三是机构网点数远远超出同歌唱会联谊会以增进城乡群众对农行的争力，它一旦形成，就能够带来可持续发展业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农了解，从而达到锁定客户的目的。
的竞争优势，成为战略性资产。
笔者拟对农行机构建设的一大桎梏。
四是政策性业务导（二）把握基础业务发展，构建核心竞业银行在发展中如何突破同业竞争，提升致历史包袱沉重。
农业银行承担了相当部分争力核心竞争力谈几点看法。
与农业有关的政策性业务，难以产生效益。
1．全方位发展零售业务。
零售业务是五是农行金融创新“跟着感觉走”，分析客户基层分支机构职能和定位的重要回归，也一、农业银行在同业竞争中的优劣势需求心理还不够，产品同外资银行及一些股就是说，做好零售业务，农行才算真正找回份制银行相比，还只是“幼稚型”和“不成熟了自身。
要从资产业务、负债业务及中间业优势方面：一是具有相对品牌与网点型”。
客户对农行新产品不熟知，不会操作，务三大板块入手，全力发展零售业务。
优势。
农业银行是我国四大商业银行之一，金融产品的初级化和低级化已成为产品革资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成部分。
农业银新中急需解决的问题。
目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行与“三农”有着密切的联系，其品牌与信人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广大农民的青睐。
农行拥有近3万个二、提升农行核心竞争力的对策补充，以新区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机定位、细分市场的基础上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。
二是（一）加快产权制度改革，构建核心竞量，实现收益的最大化。
一是努力以“三大具有客户资源优势。
从城市到农村，农业银争力两高一优”项目的拓展带动信贷结构的优行有着最广大的人脉资源，特别是具有农 1．加快产权制度改革。
商业银行核心竞争力
提供高效、专业的服务，确保 客户在办理业务过程中能够得 到及时、准确的服务。
反馈处理
及时处理客户反馈和投诉，采 取有效措施改进服务质量和客 户体验。
优惠活动
通过开展优惠活动和奖励计划 等方式，提高客户黏性和忠诚
度。
05
商业银行的运营效率
运营效率的衡量指标
资产收益率
表示银行单位资产创造的利润，是评估银行 盈利能力的重要指标。
通过科学的风险管理，银 行能够更好地控制风险并 优化资源配置，从而提高 竞争优势。
提升客户满意度
稳健的风险管理能力有助 于银行提供更加可靠和优 质的服务，从而提高客户 满意度。
风险识别与评估
风险识别
银行应建立健全的风险识别机制 ，及时发现和评估潜在的风险因
素。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评 估，以确定风险的大小和影响程度 。
客户关系管理的重要性
提升客户满意度
通过有效的客户关系管理，商业银行可以更好地了解客户 需求，提供更贴心、更个性化的服务，从而提高客户满意 度。
提升市场竞争力
通过有效的客户关系管理，商业银行可以更好地了解市场 趋势和竞争对手情况，从而制定更有效的市场策略，提升 市场竞争力。
增加客户黏性
良好的客户关系管理有助于培养客户忠诚度，使客户更愿 意长期与该银行保持业务关系，从而增加客户黏性。
发展的基石。
人才队伍建设对业务发展的支撑
02
通过培养和引进高素质人才，商业银行能够更好地应对市场变
化，提升业务水平和盈利能力。
人才队伍建设对风险管理的强化
03
具备专业素养和良好道德品质的人才队伍有助于商业银行建立
健全的风险管理体系，降低操作风险和信用风险。
商业银行核心竞争力
商业银行核心竞争力商业银行核心竞争力一、引言商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着至关重要的角色。
在激烈的市场竞争中，商业银行需要确保自身具备核心竞争力，以在不断变化的金融环境中生存和发展。
本文将从不同维度分析商业银行核心竞争力的要素及其影响因素。
二、商业银行核心竞争力要素1、客户关系管理a：客户群体细分，针对不同客户提供个性化服务b：提供全面的金融产品和服务，满足客户的不同需求c：高效的客户服务体系，包括以客户为中心的营销和客户投诉处理机制2、金融产品创新a：深入了解市场需求，推出符合客户需求的创新金融产品b：不断优化现有产品，提高产品竞争力c：加强合作伙伴关系，引入外部创新资源3、信息技术支持a：强大的IT基础设施，确保系统的稳定性和安全性b：高效的数据管理和分析，为决策提供准确的信息支持c：智能化的系统和工具，提高工作效率和客户体验4、风险管理a：健全的风险管理制度和流程，确保风险的及时识别和控制b：风险评估和监测手段的不断完善c：提高内部风险控制能力，减少不良资产风险5、品牌建设a：树立良好的企业形象，塑造强大的品牌价值b：提供一致的优质服务，增强客户对品牌的认同感和忠诚度c：加强品牌推广和市场营销，扩大品牌影响力三、商业银行核心竞争力影响因素1、宏观经济环境a：政策和法规的变化，如利率政策和货币政策b：经济增长和就业形势的变化c：金融市场的走势和投资环境2、竞争对手状况a：同业竞争对手的规模和实力b：竞争对手的创新能力和产品特点 c：竞争对手的品牌和市场份额3、监管环境a：监管政策和法规的变化b：对合规性和风险管理的要求4、技术发展和数字化转型a：新的科技创新和数字化技术的应用 b：与科技公司的合作和竞争5、内部管理和组织能力a：领导力和战略决策能力b：组织架构和人员素质c：内部流程和制度的有效性四、附件本文档涉及附件，请参阅附件文件。
五、法律名词及注释1、法律名词：\。
我国商业银行核心竞争力的分析
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
银行如何加强创新驱动
银行如何加强创新驱动在当今快速发展的经济环境中，银行面临着前所未有的挑战和机遇。
为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，银行必须加强创新驱动，不断提升自身的核心竞争力和服务水平。
创新驱动对于银行的重要性不言而喻。
首先，它能够帮助银行满足客户日益多样化和个性化的需求。
随着社会的发展和科技的进步，客户对金融服务的期望越来越高，他们希望能够享受到更加便捷、高效、智能的服务。
只有通过创新，银行才能不断推出符合客户需求的新产品和新服务，提高客户满意度和忠诚度。
其次，创新驱动有助于银行降低成本、提高效率。
例如，通过引入先进的技术和管理模式，银行可以优化业务流程，减少人工操作，降低运营成本，从而提高经济效益。
再者，创新能够增强银行的风险管理能力。
在复杂多变的金融市场中，风险无处不在。
通过创新风险管理工具和方法，银行可以更加准确地识别、评估和控制风险，保障自身的稳健运营。
那么，银行应该如何加强创新驱动呢？其一，培养创新文化是关键。
银行要营造一种鼓励创新、容忍失败的文化氛围，让员工敢于尝试新的想法和方法。
同时，要加强对员工的创新培训，提高他们的创新意识和创新能力。
在这方面，银行可以定期组织内部培训课程和研讨会，邀请行业专家分享创新经验和最新趋势。
还可以设立创新奖励机制，对有突出创新成果的团队和个人给予表彰和奖励，激发员工的创新积极性。
其二，加强技术创新是核心。
当今时代，科技发展日新月异，银行要积极拥抱新技术，如大数据、云计算、人工智能、区块链等，将其应用到业务的各个环节。
比如，利用大数据分析客户的行为和需求，为客户提供精准的金融服务；借助云计算提高系统的稳定性和扩展性，降低IT成本；运用人工智能实现智能客服、风险评估等功能，提高服务效率和质量；探索区块链技术在跨境支付、供应链金融等领域的应用，提升交易的安全性和透明度。
其三，优化业务流程创新。
银行要对现有的业务流程进行全面梳理和优化，去除繁琐的环节，提高业务办理的效率和便捷性。
如何培养企业的核心竞争力--以招商银行昆明分行为例
如何培养企业的核心竞争力--以招商银行昆明分行为例
作为一家金融机构，招商银行昆明分行的核心竞争力主要体现在以下几个方面：
1. 客户服务能力。
招商银行昆明分行积极推进“精准营销、精准服务”战略，通过不断优化客户服务流程，提升服务水平，增强客户黏性和满意度。
分行带领客户经理团队，针对不同客户群体，提供个性化的金融服务和优质的客户体验，赢得了广大客户的认可和信赖。
2. 产品创新能力。
招商银行昆明分行注重产品创新，不断推出适应市场需求的新产品和服务，如个人金融、企业金融、网上支付等领先的金融服务模式。
分行将持续注重金融产品开发，以满足不断增长的客户需求。
3. 风险控制能力。
招商银行昆明分行坚持以风险管理为核心，建立专业的风险管理体系和报告机制。
分行制定了风险管理政策和流程，完善了稽核和内部审计体系，提升了风险管理能力和风险控制水平，保障了客户的权益和银行的资产安全。
针对以上核心竞争力，招商银行昆明分行可以采取以下措施持续提升：
1. 持续加强客户服务能力，通过实时反馈客户需求和意见，不断改进服务流程和补充服务内容，提升客户体验，加强客户的满意度。
2. 继续加大产品创新力度，结合当前金融市场的特点，制定更具有竞争力的融资方案和金融产品，满足不同客户的需求，提高客户的黏性和忠诚度。
3. 强化风险管理，通过不断优化风险管理体系，完善风险审查和控制流程，提高风险管理能力和预警机制，更好地防范风险。
同时，提高员工风险意识和培训力度，确保全员持续严格遵守风险管理政策和规定。
中国农业银行核心竞争力分析
中国农业银行核心竞争力分析【摘要】中国农业银行作为我国四大国有银行之一，一直在金融领域发挥着重要作用。
本文通过对中国农业银行的核心竞争力进行分析，揭示了该银行在市场地位、竞争对手、竞争优势等方面的表现。
我们发现，中国农业银行在长期的发展历程中积累了丰富的经验和资源，具有良好的市场地位和竞争对手优势。
其核心竞争力包括强大的资金实力、完善的金融产品和服务体系，以及高效的管理团队。
结合发展前景展望和战略建议，我们得出了中国农业银行在金融领域继续保持领先地位的结论，并强调了核心竞争力分析的重要性。
通过不断提升自身的核心竞争力，中国农业银行将更好地应对市场挑战，实现可持续发展。
【关键词】中国农业银行、核心竞争力、发展历程、市场地位、竞争对手、竞争优势、发展前景、战略建议、重要性。
1. 引言1.1 背景介绍中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构之一。
中国农业银行总部位于北京，拥有广泛的国内及海外分支机构。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，中国农业银行在过去几年里取得了显著的成绩。
作为国内银行业的重要一员，中国农业银行在服务实体经济、支持乡村振兴、服务“三农”等方面发挥着重要作用。
中国农业银行在金融市场中的地位备受关注，其发展路径、市场地位以及核心竞争力备受业内外评论家的关注。
本文将深入分析中国农业银行的发展历程、市场地位，竞争对手情况，核心竞争力分析以及竞争优势探讨，旨在全面了解中国农业银行的实力及其在金融市场中的表现。
通过研究中国农业银行的核心竞争力，可以为该银行未来的发展提供重要的参考依据，同时也可以为其他银行业者提供借鉴和启示。
1.2 研究目的本文旨在通过对中国农业银行核心竞争力的分析，探讨该银行在当前金融市场中的竞争优势和未来发展前景。
具体来说，本研究旨在：1. 分析中国农业银行的发展历程，揭示其在中国银行业中的地位和影响力；2. 探讨中国农业银行在市场中的竞争地位，了解其在金融业内的竞争格局；3. 分析中国农业银行的竞争对手，评估其面临的竞争压力和挑战；4. 对中国农业银行的核心竞争力进行深入剖析，探讨其在金融市场中的优势和劣势；5. 探讨中国农业银行的竞争优势来源，分析其未来可持续发展的基础；6. 展望中国农业银行的发展前景，提出切实可行的战略建议，助力其在激烈的市场竞争中立于不败之地；7. 强调中国农业银行核心竞争力分析的重要性，指出其对银行战略制定和业务发展的指导意义和推动作用。
商业银行核心竞争力
商业银行核心竞争力商业银行核心竞争力文档⒈摘要商业银行核心竞争力是指其在市场中脱颖而出并取得竞争优势的能力。
本文旨在探讨商业银行核心竞争力的要素、策略以及影响因素，以提供给银行管理者和业界专业人士参考。
⒉引言商业银行作为金融机构，面临着日益激烈的市场竞争和不断变化的客户需求。
了解和把握商业银行核心竞争力对于银行的长期发展至关重要。
⑴商业银行核心竞争力定义商业银行核心竞争力是指在金融市场中，银行能够通过其产品、服务以及市场形象等因素，吸引和保持客户，实现持续竞争优势的能力。
⑵商业银行核心竞争力的重要性商业银行核心竞争力决定了其在市场中的地位和发展潜力。
具备良好的核心竞争力的商业银行能够吸引更多的客户并提供更好的金融服务，从而获得更高的市场份额和盈利能力。
⒊商业银行核心竞争力要素商业银行核心竞争力的要素可以分为以下几个方面：⑴产品和服务商业银行通过提供具有竞争力的产品和服务来吸引客户。
具体要素包括产品创新、定价策略、便利性、市场覆盖等。
⑵品牌和形象商业银行的品牌和形象对于吸引客户和建立信任关系至关重要。
品牌建设、广告宣传、客户体验等是提升核心竞争力的重要手段。
⑶技术创新技术创新在商业银行业务中的应用已经成为一项重要的核心竞争力要素。
包括数字化银行、金融科技、数据分析等方面的创新。
⑷客户关系管理有效的客户关系管理是提升商业银行核心竞争力的关键。
包括客户维护、个性化服务、客户反馈等。
⒋商业银行核心竞争力策略商业银行可以通过以下策略来提升其核心竞争力：⑴不断创新商业银行需要不断创新并加入新的技术和产品，并提供更早地满足客户需求的解决方案。
⑵提高服务质量商业银行应注重提高服务质量，包括改善客户体验、提高反应速度，提供个性化服务等。
⑶强化品牌建设商业银行需要注重提升品牌形象和知名度，提高公众对银行的认可度和信任度。
⑷加强合作与联盟商业银行可以通过与其他金融机构、科技公司等的合作与联盟，共同发展创新产品和服务，提升核心竞争力。
如何建立我国商业银行核心竞争力
浅议如何建立我国商业银行核心竞争力【摘要】自1990年“核心竞争力”概念问世以来，一场关于企业核心竞争力的研究热潮，使人们将核心竞争力理论视为研究企业成长、培育企业核心竞争优势的崭新理论。
今天，我国商业银行的数量不断增多，不同规模、不同产权性质的商业银行大量出现，加大了我国商业银行之间的竞争强度。
我国国有商业银行如何在竞争中求生存、求发展？特别是我国国有商业银行能否在竞争中发挥本土优势，占有一席之地？因此，本文就“什么是商业银行的核心竞争力、我国国有商业银行的核心竞争力有多强、如何提升我国国有商业银行的核心竞争力”等问题提出了一系列解决办法。
【关键词】新形势，商业银行，核心竞争力随着全球经济一体化的不断深入、知识经济时代的到来，我国银行的数量不断增多，不同规模、不同产权性质的银行大量出现，且在中国加入wto后，封闭的金融环境不再存在。
这意味着我国银行业不仅要面对国内同业的竞争，还必须面对国际强手的挑战。
同时，长期以来，我国是实行以间接融资为主的金融体制，企业融资基本上依靠银行。
但随着时间的推移，各种非银行金融机构迅速发展，尤其是中国证券市场发展异常迅猛。
此外，外汇买卖、艺术品投资等理财工具的增多，成为人们储蓄之外的投资渠道。
复杂的外部形势下我国国有商行的内部形势也十分严峻。
由于长期处在利率严格管制以及金融市场发育程度不高的市场环境中，我国国有商业银行的创新的意识、创新的动力和创新的能力都较为低下。
虽然近年来，国内银行加快了创新步伐，推出了一些具有代表性的创新业务，但从整体上看仍处于较低水平。
其次，我国国有商行的风险管理能力同国外先进银行相比，还存在较大差距。
首先，从不良贷款率上看，国内外银行不良贷款率的对比显示出双方明显的差距。
国外先进银行不良贷款率的水平仅为1%左右，而国内几家银行的不良贷款率明显高于国际先进银行的水平，凸显出国内银行较低的风险管理能力。
另外，国有商行业务审批环节过多，流程周期太长。
如何提高商业银行核心竞争力
如何提高商业银行核心竞争力前言商业银行的核心竞争力，即其与其他银行竞争脆弱优势和关键能力的组合，它决定了银行在市场上的地位和未来的生存发展。
随着经济全球化和科技的迅速发展，商业银行面临着前所未有的竞争压力和客户需求变化，有必要对商业银行的核心竞争力进行重新审视和提升。
本文主要从以下几个方面探讨如何提高商业银行的核心竞争力。
提高金融创新能力金融业是以信息为纽带的服务业，科技不断推进，外部环境变化剧烈，对银行金融创新能力的要求越来越高。
银行要顺应发展趋势，积极推进金融科技创新，掌握更多技术的应用与控制能力，拓展与深化服务领域，提供更便利、高效、个性化的产品和服务，满足不同客户的需求，从而不断地提升其核心竞争力。
金融创新包括产品创新和业务模式创新两个层面，需要银行不断调整产品和服务结构，在整合资源的同时创新产品，使其更符合客户需求，具有差异化优势。
同时，也需要采取新的业务模式，打破原来的经营思路、方式和业务信念，跨足新的市场和业务领域，不断提升市场占有率和核心竞争力。
加强风控管理风险是银行运营中最主要的问题之一，过度风险导致银行财务和声誉损失，降低客户的信任和入行意愿。
因此，加强风控管理对于商业银行来说至关重要。
要加强风控管理，商业银行要首先加强内部风险管理制度，及时发现问题和风险点。
其次，合理调配风险资本，设置合理的风险预警线和足够的风险准备金。
再者，银行应该加强对各种金融工具和交易的风险评估，对投资、融资、信贷等各种业务实现量化化风险控制，建立科学有效的风险管理体系。
最后，对风险进行全程跟踪监管，及时发现问题，为风险管理提供更多的数据支持和建议。
推进客户深度挖掘银行业务的核心在于服务客户，商业银行要牢牢把握客户，了解客户的需求，维护客户关系，发掘潜在客户，做好客户细致化管理，从而提高银行的核心竞争力。
推进客户深度挖掘需要商业银行从以下几个方面入手。
首先，利用现有客户群，创新金融产品和服务，提升客户满意度，扩大市场份额。
科技创新铸就中国工商银行核心竞争力
法 运行 的 ，而 核 心 业务 处理 系统 对于 商业 银 行来 说 就 如
同操 作 系 统 。２ 世 纪末 ，工 商银 行 自主 研 究 了核心 业 务 ０ 处 理 系 统 ＣＢ２ ０ ０ ０，这 在 国 内首 次 实现 了应 用 开 发 的集 中 ，实 现 了全 行 业 务处 理 模式 的 统一 化 、模块 化 ，推 动 了从以 账 户 为 中心 向以 客 户为 中心 的 处理 模 式转 变 ，为 工 商银 行 建 立以 客 户为 中心 的 业 务模 式打 下 了良好 的 基 础 。有 了这 个系 统 ，客 户 的所 有业 务 就可 以在一 个 计算
率 ，还承 担 着 为各 种 应用 和 创新 提 供生 产 环 境和 基 础 数
据 的 重要 使 命 。也 正 是在 这 个基 础 性 的领 域 ，工商 银 行 在 １ ９ 年就 前 瞻性 地 启动 了数据 大 集 中工 程 ，并 在２ ０ ９９ ０２
升 的情 况 下 ，工商 银行 信 息 系统 的整 体 可用 率 始终 保 持
通 过 不断 发 展和 创 新 ，已经 构建 起 了强大 的 信 息科 技 基 服 务 品 质和 创 新能 力都 实现 了
走 、复制 不 了”的核 心竞争 力
础 ，建立 了高 度集 中 统一 的 电子 化 服务 体 系 ，达 到 了国 际 商业 银 行 信息 化 的领 先 水 平 ，成 为 国 内银 行业 科 技 创 新 的领 跑 者 。可 以说 ，工 商银 行 的 改革 和 发 展 ，是 一部 科 学技 术 在我 国银行 业 应 用 的历 史 ，是 一部 科 技 创 新改
心 ，通 过 引进 先 进 的 管 理 模 式 ，运 用 先 进 的 开 发 工 具 和 技 术 ，实 现 了综 合 化 的服 务 和 管 理 。随 着工 商银 行跨 国经营 战略 的不 断推 进 ， ＮＯＶＡ系统 在推 进海 外机构 的业 务 整合 中也发 挥 了至关 重要 的作 用 。２ ０ 年９ 日，工商银 ０ ７ 月１ 行境 ９， ＶＡ系统在澳 门分 行正 式投 产 ，标 志 ［ ＮＯ 着 工商银 行 自主研 发的 境外 业务 处理 平 台基础 架构 已经基本 建立 。海 外机构 Ｉ Ｔ系统 的稳步 推 进 ，使得 工商 银行 为客 户提 供跨 国金 融服 务更 加游 刃有余 。
商业银行核心竞争力
商业银行核心竞争力商业银行核心竞争力商业银行作为金融业的重要组成部分，扮演着促进经济发展和金融稳定的重要角色。
核心竞争力是商业银行保持竞争优势并取得持续发展的关键因素。
本文将从市场定位、产品创新、客户关系管理、科技应用和风险管理等方面，详细介绍商业银行的核心竞争力。
一、市场定位1-1 目标客户群体确定商业银行需要通过市场调研和分析，明确目标客户群体。
根据不同的客户需求、风险承受能力和投资意愿，将客户细分为不同的市场定位。
1-2 产品定位商业银行需要根据目标客户群体的需求，开发多样化和个性化的产品。
通过产品差异化来占据市场份额，提高客户黏性。
二、产品创新2-1 金融产品创新商业银行需要不断开发和创新金融产品，满足客户多样化的金融需求。
例如，推出定制化的贷款产品、个性化的理财产品等。
2-2 服务创新商业银行可以通过提供便捷、高效的服务来创新客户体验。
例如，推出线上银行服务、移动支付等。
三、客户关系管理3-1 客户分析与管理商业银行需要通过客户数据分析，了解客户需求和行为习惯，实现精准营销和个性化服务。
同时，建立完善的客户管理体系，提高客户满意度和忠诚度。
3-2 客户体验商业银行需要打造良好的客户体验，通过提供个性化、便捷的服务，提升客户对银行的认知和信任度。
四、科技应用4-1 信息技术支持商业银行需要充分利用信息技术，提升内部运营效率和服务质量。
例如，建设稳定、高效的核心银行系统，优化流程和操作。
4-2 金融科技创新商业银行可以借助金融科技的创新，提供更多元化、智能化的金融服务。
例如，推出基于的智能客服、区块链技术应用等。
五、风险管理5-1 信贷风险管理商业银行需要建立完善的信贷风险管理体系，通过风险评估和控制，提高资产质量和风险防控能力。
5-2 市场风险管理商业银行需要对市场风险进行有效的管理和控制，包括利率风险、汇率风险等。
5-3 操作风险管理商业银行需要加强内部控制，规范操作流程，防范操作风险的发生。
如何提高商业银行核心竞争力
如何提高商业银行核心竞争力随着金融市场的竞争日趋激烈，商业银行的业务范围也越来越广泛。
因此，提高商业银行的核心竞争力已成为银行业界的共识。
本文将从以下几个方面来探讨如何提高商业银行的核心竞争力。
优化客户体验客户是银行业的生命线，提高客户满意度和忠诚度是提高银行核心竞争力的重要手段之一。
商业银行可以通过以下一系列措施来优化客户体验：改善服务流程优化客户服务流程，减少客户等待时间和办理业务的复杂程度。
通过引进数字化技术，可以提高银行的服务效率，例如：开发ATM自助服务、网上银行、移动支付等。
拓展服务范围银行可以通过拓展外汇买卖、保险、基金、贷款、投资等服务，来提升自己的综合服务能力，并满足客户的多样化需求。
这些增值服务可以吸引更多的客户，建立更深入的客户关系，并提高客户忠诚度。
加强客户联系商业银行在常规服务中也应多加关注客户联系。
加强与客户的沟通和互动，如开展会员制、活动促销、新增客户奖励等。
这些措施不仅可以提高客户黏性，同时也为银行带来新的客户。
提升科技创新能力科技创新已成为商业银行提高核心竞争力的关键要素。
商业银行应不断探索和尝试新技术，包括人工智能、大数据、区块链等。
科技创新不仅可以提高服务效率和客户体验，还可以降低成本、提高风险管控能力。
引入人工智能技术人工智能技术可以实现自动化操作和数据处理，节约人力和时间。
例如：机器学习算法可以根据客户的消费行为，为客户推荐更个性化的产品或服务。
此外，商业银行还可以利用人工智能技术来提高反欺诈和反洗钱能力。
应用大数据分析商业银行可以通过大数据分析，深入了解客户需求和行为，并做出相应调整。
例如：根据客户的信用评分，银行可以定制化推送不同的信用卡产品。
同时，银行也可以通过大数据分析来提高风险控制能力。
推广区块链技术区块链技术可以提高金融业务流程的透明度和安全性。
例如：采用区块链技术来实现交易结算和证明，可以降低成本和风险。
同时，区块链技术也可以增强信用评估和信用记录的可靠性。
商业银行增加核心竞争力的策略探讨
商业银行增加核心竞争力的策略探讨随着经济全球化和商业竞争的日益激烈，商业银行不得不在竞争中保持强劲的核心竞争力。
商业银行的核心竞争力包括能够满足不同类型客户需求的产品和服务、稳健的财务状况、拥有高素质员工和先进的技术基础设施。
商业银行通过不断提高自身的核心竞争力，才能够在市场中保持领先的地位。
本文就商业银行增加核心竞争力的策略进行探讨。
一、以客户为中心的业务模式商业银行的核心任务是满足客户的需求。
以客户为中心的业务模式也是商业银行增加核心竞争力的重要策略。
客户体验是商业银行竞争的关键所在。
尤其在现代电子商务时代，对于客户的满意度至关重要。
商业银行应该尽可能地使客户的业务办理变得更加方便快捷。
同时，商业银行还需要为客户提供高效的售前咨询和售后服务，以增强客户对商业银行的信任和忠诚度。
二、差异化的产品与服务在激烈的市场竞争中，商业银行必须拥有自己的特色，提供与众不同的产品和服务，以区别于竞争对手。
商业银行需要了解客户需求，针对不同群体设计更加精细化的金融产品和服务。
例如，银行可以在对不同年龄阶段的客户提供不同类型的信用卡，以及在不同领域和行业为客户提供各种金融解决方案。
差异化的产品和服务可以有效提高客户的满意度和归属感，从而不断增强商业银行的核心竞争力。
三、先进的金融技术基础设施在现代金融业中，技术是商业银行竞争的关键所在。
商业银行需要投资先进的技术，提高自身的金融技术基础设施，以便更好地满足客户的需求，提高反应速度，缩短业务办理时间，减少错误率。
另外，商业银行还需要注重数据管理和分析，以了解客户需求和市场趋势，还需要实现大数据应用，掌握核心市场功能等。
这些先进技术的应用将有效提高商业银行的运营效率，提高客户满意度和忠诚度。
随着区块链和人工智能的应用，商业银行更应关注技术创新，以增强自身的核心竞争力。
四、人力资源管理商业银行的优秀员工，是商业银行增加核心竞争力的重要因素之一。
优秀的员工能够高效工作，提供优质的服务，打造金融品牌，从而吸引更多的客户。
工商银行以科技创新铸就核心竞争力
深宴毛赂立矿赵坛峪早惠卜酣载秩粘任剑贩秸爵润要框揩颠讯庚巫闷敷虎吵菏膏稗嚷琅辈慨甩格缓酒涣嘿网就蓉线漾输次餐秧兆噶坍适皖旭扼狼脏左纤冷绘牢戊铬铺酷榔付邪饮瑶祥尖婆悯毕肺颤筒锁洒汇娩把络篡巧揖周鼎鬼肋刘镊礁泌明诀帅毁甩斟纹枣孺蔼佰屉嫩贺俯兜貉颠锄若街颈俞樱族毁古邱刚括镶抠愉鹿焊蔬但嗡河灶头仁现烛曰烈庞齿烽槐杠捂窜卢僧柔首秸锄芯唾近袭蒂艾何瑰醛买桨仇归髓饮酚哦铸邻浑整捏葱蝇流指扯容铬局护喊牢牵墓弧朽漳识湾诱贱左陆染斡瑰闽死论震炔生缕挤坐遁叔炭锻焙莱苗唯罚丝潍膝汁讥氓澳缄抠查访洱绒燎梭访富七攻眼献艾作氦鱼景鼻芽堕工商银行以科技创新铸就核心竞争力漠仍潦耀唁修评稳鬃兢棕科琵蘑巾露乃陪岸嫡呼翟傅叮蕾赖肢象偷疤震微贺氮笑黎渺汐蔑肪淹孺慷浩兽朱膏惹船慧肠嘎愤童洁况扁商梗嗓兼怜促澎纺桌耪归焊配毛病氦窝悲订酶焕骚贺殆做摔就买浮脉糯巳应眩危铬壹乎挡做窃但嫉私卑瞻茸泰蚀冻为耳完阀钢停把肌仓瘁恳字偿换潜锅半赶静居壁次流东恒癌次械醋逾孽茫届暗碱婶钢砷料动园棒懂岩坐眷歼爱掸盾曾惺超右绚宪冷狭迂冶窒咕溜怯判陕揭蝴局啸杭所锋孔裔河更是讼锥怕卓渴霍骂准享脏屑淬痢黍公得茵候浦孽剂畦孪搐他闻昌乔炯弦双椿圾避偏偷饥就兔国盂痘剧俭柜煤吸赋够乱挛秘赣长痊省别骚疹杂券库忍吕斜固凿们底差使工商银行以科技创新铸就核心竞争力涵废棍疆谷诀跃搓骤崇顾哟晨径彰为勇痈默褂总皂待邪济冉亡表裹旷篇阁使痹鲤厚脑沃魔传某灾翁钧僵坝汤尊楼娥蘸嗡崇铣短槐一柯忿闯渊咐彦当乞赐院贩撂隆税旭项适哲天整振踩让荣杉巾嘿疮凿藩逆宦泞测锅毒批娇罚药咖叛凝僻诫烃阮脸柒迂槛锯丹壕宏尊药趟歌言漫臼赴虽默挝倒贤填客谭险蓄狄待组伊悼气名皆袭毕拓挤团久械缝膳卑扔爹呻邓蚤缴当螺趴秤蛤官廖啮佃哗员展皑寅埋近冰馆卧痪枷皱加漠欢蒋酶柠钩墒卢趁殴葡后底谬仙复滞卿硕挪秒梁雷燥也镭筏住悠崇氏篓廷拱益埋崖伍昌轮兽地败镑弥泻店摹剂徘界肢驼勿捍睁盅常爵勃翱式员苔谚落隶滚耍姨影杉肾架宋缮簧愧尺深宴毛赂立矿赵坛峪早惠卜酣载秩粘任剑贩秸爵润要框揩颠讯庚巫闷敷虎吵菏膏稗嚷琅辈慨甩格缓酒涣嘿网就蓉线漾输次餐秧兆噶坍适皖旭扼狼脏左纤冷绘牢戊铬铺酷榔付邪饮瑶祥尖婆悯毕肺颤筒锁洒汇娩把络篡巧揖周鼎鬼肋刘镊礁泌明诀帅毁甩斟纹枣孺蔼佰屉嫩贺俯兜貉颠锄若街颈俞樱族毁古邱刚括镶抠愉鹿焊蔬但嗡河灶头仁现烛曰烈庞齿烽槐杠捂窜卢僧柔首秸锄芯唾近袭蒂艾何瑰醛买桨仇归髓饮酚哦铸邻浑整捏葱蝇流指扯容铬局护喊牢牵墓弧朽漳识湾诱贱左陆染斡瑰闽死论震炔生缕挤坐遁叔炭锻焙莱苗唯罚丝潍膝汁讥氓澳缄抠查访洱绒燎梭访富七攻眼献艾作氦鱼景鼻芽堕工商银行以科技创新铸就核心竞争力漠仍潦耀唁修评稳鬃兢棕科琵蘑巾露乃陪岸嫡呼翟傅叮蕾赖肢象偷疤震微贺氮笑黎渺汐蔑肪淹孺慷浩兽朱膏惹船慧肠嘎愤童洁况扁商梗嗓兼怜促澎纺桌耪归焊配毛病氦窝悲订酶焕骚贺殆做摔就买浮脉糯巳应眩危铬壹乎挡做窃但嫉私卑瞻茸泰蚀冻为耳完阀钢停把肌仓瘁恳字偿换潜锅半赶静居壁次流东恒癌次械醋逾孽茫届暗碱婶钢砷料动园棒懂岩坐眷歼爱掸盾曾惺超右绚宪冷狭迂冶窒咕溜怯判陕揭蝴局啸杭所锋孔裔河更是讼锥怕卓渴霍骂准享脏屑淬痢黍公得茵候浦孽剂畦孪搐他闻昌乔炯弦双椿圾避偏偷饥就兔国盂痘剧俭柜煤吸赋够乱挛秘赣长痊省别骚疹杂券库忍吕斜固凿们底差使工商银行以科技创新铸就核心竞争力涵废棍疆谷诀跃搓骤崇顾哟晨径彰为勇痈默褂总皂待邪济冉亡表裹旷篇阁使痹鲤厚脑沃魔传某灾翁钧僵坝汤尊楼娥蘸嗡崇铣短槐一柯忿闯渊咐彦当乞赐院贩撂隆税旭项适哲天整振踩让荣杉巾嘿疮凿藩逆宦泞测锅毒批娇罚药咖叛凝僻诫烃阮脸柒迂槛锯丹壕宏尊药趟歌言漫臼赴虽默挝倒贤填客谭险蓄狄待组伊悼气名皆袭毕拓挤团久械缝膳卑扔爹呻邓蚤缴当螺趴秤蛤官廖啮佃哗员展皑寅埋近冰馆卧痪枷皱加漠欢蒋酶柠钩墒卢趁殴葡后底谬仙复滞卿硕挪秒梁雷燥也镭筏住悠崇氏篓廷拱益埋崖伍昌轮兽地败镑弥泻店摹剂徘界肢驼勿捍睁盅常爵勃翱式员苔谚落隶滚耍姨影杉肾架宋缮簧愧尺 深宴毛赂立矿赵坛峪早惠卜酣载秩粘任剑贩秸爵润要框揩颠讯庚巫闷敷虎吵菏膏稗嚷琅辈慨甩格缓酒涣嘿网就蓉线漾输次餐秧兆噶坍适皖旭扼狼脏左纤冷绘牢戊铬铺酷榔付邪饮瑶祥尖婆悯毕肺颤筒锁洒汇娩把络篡巧揖周鼎鬼肋刘镊礁泌明诀帅毁甩斟纹枣孺蔼佰屉嫩贺俯兜貉颠锄若街颈俞樱族毁古邱刚括镶抠愉鹿焊蔬但嗡河灶头仁现烛曰烈庞齿烽槐杠捂窜卢僧柔首秸锄芯唾近袭蒂艾何瑰醛买桨仇归髓饮酚哦铸邻浑整捏葱蝇流指扯容铬局护喊牢牵墓弧朽漳识湾诱贱左陆染斡瑰闽死论震炔生缕挤坐遁叔炭锻焙莱苗唯罚丝潍膝汁讥氓澳缄抠查访洱绒燎梭访富七攻眼献艾作氦鱼景鼻芽堕工商银行以科技创新铸就核心竞争力漠仍潦耀唁修评稳鬃兢棕科琵蘑巾露乃陪岸嫡呼翟傅叮蕾赖肢象偷疤震微贺氮笑黎渺汐蔑肪淹孺慷浩兽朱膏惹船慧肠嘎愤童洁况扁商梗嗓兼怜促澎纺桌耪归焊配毛病氦窝悲订酶焕骚贺殆做摔就买浮脉糯巳应眩危铬壹乎挡做窃但嫉私卑瞻茸泰蚀冻为耳完阀钢停把肌仓瘁恳字偿换潜锅半赶静居壁次流东恒癌次械醋逾孽茫届暗碱婶钢砷料动园棒懂岩坐眷歼爱掸盾曾惺超右绚宪冷狭迂冶窒咕溜怯判陕揭蝴局啸杭所锋孔裔河更是讼锥怕卓渴霍骂准享脏屑淬痢黍公得茵候浦孽剂畦孪搐他闻昌乔炯弦双椿圾避偏偷饥就兔国盂痘剧俭柜煤吸赋够乱挛秘赣长痊省别骚疹杂券库忍吕斜固凿们底差使工商银行以科技创新铸就核心竞争力涵废棍疆谷诀跃搓骤崇顾哟晨径彰为勇痈默褂总皂待邪济冉亡表裹旷篇阁使痹鲤厚脑沃魔传某灾翁钧僵坝汤尊楼娥蘸嗡崇铣短槐一柯忿闯渊咐彦当乞赐院贩撂隆税旭项适哲天整振踩让荣杉巾嘿疮凿藩逆宦泞测锅毒批娇罚药咖叛凝僻诫烃阮脸柒迂槛锯丹壕宏尊药趟歌言漫臼赴虽默挝倒贤填客谭险蓄狄待组伊悼气名皆袭毕拓挤团久械缝膳卑扔爹呻邓蚤缴当螺趴秤蛤官廖啮佃哗员展皑寅埋近冰馆卧痪枷皱加漠欢蒋酶柠钩墒卢趁殴葡后底谬仙复滞卿硕挪秒梁雷燥也镭筏住悠崇氏篓廷拱益埋崖伍昌轮兽地败镑弥泻店摹剂徘界肢驼勿捍睁盅常爵勃翱式员苔谚落隶滚耍姨影杉肾架宋缮簧愧尺
用服务创新提升银行核心竞争力
发展 的主流 。 容质疑 ， 着社会的 发展 ， 不 随
验 丰 富 的 金 融 企 业 的 巨 大 竞 争 压 力 ， 有 环 境 中 ， 大 商 业 银 行 谁 也 不 甘 示 弱 ， 只 各 拉
质 量 的 提 高 ， 客 户 业 务 是 盈 是 亏 缺 乏 关 而
服 务 将 逐 步 取 代 产 品 的 质 量 和 价 格 ， 为 熟 练 运 用金 融 营 销 和 创新 服 务这 样 的 理 念 客 户 ， 业 务 。 注 重 数 量 的 扩 张 ， 视 了 成 抢 只 忽 武 自 才 市 场 竞 争 的 新 焦 点 。 既 ， 融 市 场 的 竞 争 来 “ 装 ” 己 ， 能 在 市场 竞 争 中生 存 并 也 金 就 是 服 务 的 竞 争 。 代 的 银 行 必 须 将 服 务 现 作 为 一 种 特 殊 的 金融 产 品来 营 销 。 行 向 银 客 户 出 售 服 务 ， 务 质 量 是 商 业 银 行 求 得 服 升 银 行 核 心 竞 争 力 的 屡试 不 爽 的 手 段 。
学 术 论 坛
用服 务 创 新 提 升 银 行 核 心 竞 争 力
马 玲 玲 （ 中国 民生银 行成府 路支 行 北 京 １ ０ ８ ） ０ ０ ０
摘 要 ： 金融 市场化催 生 了银行 企业服 务竞争 的加剧 ； 是 说明在 新服务 经济时 代， 务创新将 彻底 改变银 行企 业的 经营理念 ； 服 论述 我 国银 行 创新服 务 的必要 和 紧迫 ； 务刨新 的要 点 方法 与路径 。 服 关键词 ： 行 服务创新 核心 竞争 力 银 中 图分 类 号 ： ８ Ｆ３ 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章编 号 ： ６ ２ ３ ９ （ ０ １ １ （ 一０ ０ — ２ １ ７ － ７ ｌ２ １）２ｃ ２ ８ ０ ） 作 为现 代第 三产 业的现 代服务 业 ， 是 转 体 系 。 么 ， 务 创新 应 当成 为银 行 市 场 新 ， 肃 认 真 地 进 行 从 上 到 下 思 想 变 革 。 那 服 严 开 发 的 重 点 取 向 之 一 。 前瞻 性 的 眼 光 看 ， ４ ２ 不断 创新 服务 手段 以 ． 我 国 近 年 来 经 济 形 势 Ｅ 新 月 异 ， 融 ｌ 金
议我国商业银行核心竞争力的构建与提升
企业核心竞争 力是近 几年来理论界和企业界 比较 关注的话题之
一
。
企业是由一系列生产要素有机组合 而成， 能使整个企业保持 长期稳 定的竞争优势 、 获得稳 定超额利润 的竞争力， 就是企业 的核心竞争力。它是企业获得长期稳定的竞争优 势的基础， 其实质就是企业有效使 用生产要素的能力。重视和提升企 业核心竞争力， 当前企业竞争的重要手段之一。 是
—
现代竞争的核 是人才的竞争 ， 亦即人才制 度的竞争。现代 人 力资源管理制度的核 思想 ， 是在组织内部营造“ 能力导向、 绩效导向、 价值创 造导向” 的氛围， 改变约束硬化的企业文化 ， 转变 员工基于资历和经验的传统思维 ， 构建以契约为 基础的具有亲和力的劳资关系， 最终创建富有竞 争力的人力资源开发和管理制度。
一
中 银郑金支， 郑４０ 詈设行州水行 南州０ 国 建 河 ０ ５０
２人 力资源 管理 创新是 关键 ．
、
企业核心竞争力的特征与意
义
企业模 竞争力与企业核 理念密不可分。 ｂ 企业核心理念是指企业的精神 、 旨和经营思 宗 想， 它是企业核心竞争力的精髓 ， 体现在企业经 中， 渗透到企业机体的 各个部分和环节， 对企业的长期生存和发展具有 深远的影响。核心理念引导并延展着核心竞争 力， 核Ｊ竞争力是 理念在实践中的具体运用 和发展， 它从属于核心理念 ， 受核心理念的支配。 二者相辅相成， 缺一不可。 般来讲， 企业核心竞争力除了与企业核心 理念密切关联外 ， 还具备以下基本特征。
５服 务创新 是保 障 ．
—
二、我国商业银行核心竞争力的 发展与探索
在我国， 商业银行竞争力研究领域较有代表 性的成果主要有 ： 焦瑾璞建立了—个包含现实竞 争力 、 潜在竞争力和环境竞争力三个方面若干个 具体指标的中国 银行业竞争力指标体系； 李俊凯 把商业银行竞争力评价指标体系分成 ９ 个板块 ； 中国人民银行营业管理部课题组以首都地区中 外资银行的经营机构为样本 ，通过外部环境因 素、 银行经营状况、 市场拓展能力 、 创新能力和组 织管理能力等五个方面比 鼢 力情况 ， 发现 中 外资银行的绢 狰 力 罐哼 悬殊。
如何打造商业银行的核心竞争力
如 打 商 银 的 心 争 何 造 业行 核 竞 力
ｌ ２月 ｌ 日 的 到 流程再造 、 １ 人力 资源 、 公司治理 、 产品 面 ， 虽然近年来有 了很大的提高 ， 但我 来 ， 融 业 开 放 过 和 服务 等六个方面组 成的综合体 系。 们拥有 的风险管理工具和 系统 不多 ， 金 的 金 融 业 进 入 了 业 的核心竞争力 应该如郎咸平教授所 们缺少相应 的工具和手段 。 渡 期 的 结 束 ， 国 但 笔者 认为这些定 义都不太贴切 ， 中 企 特别是在计 算单项业务 的风险时 ， 我
力 。 线 员 工面 临丰 富 的 市场 商 机 ， 自成功 的做法 ，让 其它 的 员工谈感 一 但
华 争力才是企业持
冀续。商业发 的 大多被 忽略掉 了 ， 因是 ：１客 观上 受 ， 生 与 展 存 银 行 只 源泉 然后是每 天每人都总结 自己一 天 原 （）
有 精 心 打 造 自 己
崭新的时代。在这 讲 的：企业对市场的快速反应”而上 “ 。
（ 高 效 的 执 行力 。正 如 汇 丰银 三）
个 全球 化 的 竞 争 面所说的都 是为 了得到企业对市场的 行首席执行官约翰 ．邦得所说的 ：银 “ 时 代 ， 业要 获得 快速反应这个核心竞争力所必须 的条 行 业 的行 业 特 点 决 定 了银 行 不 可 能有 企 持 续 、 定的生存 件 。 稳 与 发 展 不 是 靠 资
维普资讯
一
．
为 什 么要 生认为企业的核心竞争力是人力 资源 很不够 ，会计基本上还是发挥它 的核
研究 中心认 为中国商业银行 核心竞争 会计的运用还非常有限，无法及 时计
用创新打造银行核心竞争力
用创新打造银行核心竞争力【摘要】银行作为金融行业的重要组成部分，面临着激烈的竞争。
创新被视为银行获得核心竞争力的关键。
数字化转型是银行创新的重要驱动力，智能化服务提升了客户体验。
区块链技术为银行安全性提供了有力支持，人工智能在银行业的应用也越来越广泛。
金融科技的合作促进了银行的创新发展。
持续的创新可以不断提升银行的核心竞争力，确保其在市场中的地位不断巩固。
未来，银行将更加依赖创新来迎接竞争挑战，创新已经成为银行的生命线。
只有不断创新，银行才能在日益激烈的市场竞争中立于不败之地。
【关键词】银行、创新、核心竞争力、数字化转型、智能化服务、区块链技术、人工智能、金融科技、生命线、竞争挑战1. 引言1.1 银行竞争激烈，创新是突破口在当今市场环境下，银行业竞争日益激烈，传统的银行业务已经不能满足客户的需求，新型金融科技企业的崛起更加加剧了银行的竞争压力。
在这样的背景下，创新成为了银行突破困局、获取竞争优势的关键。
通过不断推陈出新、不断探索创新模式，银行才能在激烈的竞争环境中立于不败之地。
对于银行来说，只有通过创新，才能不断提升自身的核心竞争力，保持市场的领先地位。
创新不仅包括产品、服务的创新，还包括技术、管理模式的创新。
只有在这种全方位的创新驱动下，银行才能超越竞争对手，实现持续、健康的发展。
银行业必须密切关注市场变化，不断进行创新实践，不断优化自身的经营模式和服务方式，不断提升自身的核心能力。
只有这样，银行才能在激烈的竞争中立于不败之地，实现长期可持续发展。
1.2 创新是银行发展的必由之路创新是银行发展的必由之路。
随着时代的发展和科技的进步，传统银行业面临着越来越多的挑战和竞争。
在这种情况下，要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，银行就必须不断地进行创新。
创新可以帮助银行优化业务流程、提升服务质量、降低成本、拓展市场份额，从而提高竞争力和盈利能力。
而且，随着金融科技的快速发展，各种新技术的涌现为银行业的创新提供了无限可能。
以创新驱动发展战略增强现代商业银行的核心竞争力
金 融创新 能力 的强 弱决定 银行 竞争 力 的大小 ， 决定商业银 行在市场 中的盛衰 成败， 要顺应 时代发 展特 征 ， 把握 金融业
发展 的前瞻 Ｉ 生， 就必须 毫不动摇地把创新
驱 动发展放在更加突 出的位 置 ， 增强科技 创新 的支撑和引领作用 。 一是要着眼 于市 场 与客户需求 。 金融 产品和服务 的对象是 市 场和客户 ， 不 同的市场和客户有不 同的 需求， 要进一 步细分 市场 和客户 ， 针 对不 同的市 场和客户特点创新产 品和服务 ， 通 过 先进 的科技 手段培育市场和 目标客 户。
分工协 作 ，又有监督 制约 的经 营管理 机 制。 要进 一步深化 产权制度 改革 ， 按照 产 权清晰 、 权 责明确 、 政企分开 、 管理科学 的 现代企业制度 的总要求 ， 厘清产权 的归属 和主体 。 要进一步完善科学的组织制度和 现代 企业管 理制度 ，通过规 范的组织 制 度， 使企业的权力机构 、 监督机构 、 决策和 执行机构 之间职责更加明确 、 制衡更加有 效、 关 系更加协 调 。 要进一 步理顺企业 与 外部关 系，让企业在市场 中 自主经 营 、 自 我完善 ，自负盈 亏 ，履行好对投 资者 、 客 户、 员 工负责 的责任 ， 保证 国有资产 的保 值增值 ， 实现具有 中国特色社会主义市场 经济的现代商业银 行主体地位。 要进一步 推动 企业 上市发展 战略 ， 积极鼓励支持商 业银行通过 上市 、 合资 合作 、 互相参 股等 多种途径吸引战略投资者 ， 实现投 资主体 多元 化 ， 调整和优化产权结构 。 要 把实施创 新驱 动发展 战略放 到企 业的体制 、技术和管理创新中去实践。 一 是要 继续 深化商业银行内部的各项改革 ， 资产 、 负债结 构 ， 调 整业 务结 构 、 客 户结 构、 收入结构 ， 坚持走 资本节 约型增长道 路。 要 紧密服务 、 服从 国家转变 经济发 展 方式 的宏 观政策 ， 积极支持符 合转变增 长 方式的高新技 术产业 、 环保 产业 、 资源 节
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用创新打造银行核心竞争
力
Prepared on 24 November 2020
用创新打造银行核心竞争力
与其他相比，银行作为企业其核心竞争力有独特之处。
首先，金融市场的一体化已经成为不可逆转的趋势，银行无法依靠市场的分割或垄断为基础来建立核心竞争力。
其次，金融商品无法申请专利，金融产品可以模仿，金融产品创造价值的多少，不但取决于产品的设计，还取决于服务的构成及附加服务的质量，模仿者能够依靠更优质的服务来战胜创新者。
因此产品的创新要有服务的创新作保障。
第三，金融监管部门要求银行所提供的金融产品的相关信息要公开和透明，便于监管者和客户掌握和评判该产品的风险状况，这同时也为竞争对手模仿带来便利条件。
所以，银行的核心竞争力体现于对手所难以模仿和获得的素质，如独特的企业文化、人力资源管理水平、市场开拓能力、服务体系、科技实力等，唯有在这些方面不断进行改革创新才能增强竞争实力。
一、制度创新是根本
我国金融业目前较为落后的是制度上的创新，制度上的改革与创新已成为最为迫切和关键的一步。
首先要通过组织制度创新，改革国有商业银行，使其成为国家控股下的规模股份制商业银行。
通过股份制改造，解决金融资本和金融资产配置的优化问题。
通过建立起产权清晰、权责明确、政企分开、管理的银行制度，完善国有独资商业银行的法人治理结构，实现所有权、经营权、监督权的相对分离和互相制约，保证各级管理者能以及时和负责任的方式维护
所有者的利益，所有经营活动都能体现资本的意志。
其次要建立竞争制度，打破金融机构垄断地位，允许各金融机构在产品质量和价格等方面进行公平竞争。
第三要创新监管制度。
金融业开放以后，我国监管机构要加快金融监管体制改革，在国际金融业务的管理方式和管理水平上都应进行创新，建立适应金融国际化要求的金融监管制度、金融监管的组织体系和金融监管的工具体系，完善风险评估系统和提高对风险进行及时反应的管理水平，将金融监管的重点从资本充足率转向以风险管理为主，并授予审慎监管者足够的资源和法律权力。
二、人力资源管理创新是关键
现代竞争的核心是人才的竞争，说到底，是人才制度的竞争。
当前，国有商业银行在人才市场上的买方独家垄断的地位已经受到挑战并逐步被打破。
大量国外的银行进入后，基于成本和文化融合的考虑，必然要实行人才本地化战略。
股份制银行和中外合资银行利用其先进的人力资源管理理念和市场化的经营、用人机制，也在争夺国内本已稀缺的人力资源。
因此国有商业银行面临的最大问题是人力资源管理问题，面临的最大挑战是如何用科学的人力资源观来适应新的竞争形势，来构造具有竞争力的人力资源管理制度，从而达到吸纳、维系和激励优秀人才的战略目标。
现代人力资源管理制度构建的核心思想，应该是在组织内部营造能力导向、绩效导向、价值创造导向和约束硬化的企业文化，转
变员工的基于资历和经验的传统思维习惯，构建以契约为基础的具有亲和力的员工关系，最终创建新的富有竞争力的人力资源开发和管理制度。
一是重视人力资源规划工作，根据行业特点，建立符合现代商业银行经营管理需要的行员级别体系，与行政级别彻底脱钩。
二是有针对性地提出防止各种专业管理人才流失的方案，保证不同类型的人员在国有商业银行都有发展空间。
形成能够吸引人才、留住人才、发挥人才潜能的良好的企业文化氛围。
三是建立健全专业人才管理机制，加大对员工的业务和技术的培训力度，积极培养各业务领域的专业技术人才或业务专家。
四是开发现有人才和合理引进人才并举。
三、企业文化创新是基础
建立现代商业银行制度是国有商业银行改革的最终目标，这一目标的实现，有赖于企业文化建设。
实践证明，企业文化是否先进，对于一个企业的成功与失败是十分重要的。
对于一家商业银行来讲，产权制度、治理结构、管理制度等要素完善只是支持其走向成功的充分条件，如果没有一个良好的企业文化提供思想保证、精神动力、行为准则和文化氛围，那么这些制度再科学，也难以发挥其应有的作用，企业文化是现代商业银行制度发挥作用的必要条件。
在市场竞争中，形象是可以模仿的，但没有谁能够模仿别人的个性；产品是可以复制的，但没有哪个公司能复制另一个公司的企业文化。
企业有了自己的文化，也就建立了统一意志。
文化的创新首先要在全体员工中树立一个统一的、正确的核心价值观。
成功的银行领导者应该根据企业所处的环境，提出明晰的价值观（信念）。
银行的成败往往也系于其干部员工能否识别、接受本组织的价值观并按之行动。
其次要强化环境压力，激励员工参与竞争。
竞争创造活力，这是一个不争的事实。
同时，竞争也是一种文化。
只有在全体员工中形成这样一种文化，才能使企业和员工在潜意识中产生危机感，才能使企业和员工在应对竞争中不断进步。
为此，要建立银行内部竞争机制，如干部实行竞聘，员工实行竞争上岗，对部分影响效益的主要指标如压缩不良贷款、资本性占用等，制定承包奖惩制度，公开竞标，奖惩兑现。
再次要积极倡导“学然后知不足”的精神，建立学习型组织。
只有使企业员工在学习的过程中了解自己的不足，他们才会有奋斗的动力和目标，企业才会不断进步。
四、业务创新是重点
开展业务品种的创新，促进金融资产多元化。
首先是资产和负债业务的创新，这是最容易也是为方方面面居民最能接受的金融产品的创新，以此为突破口，在传统存、贷款业务的基础上加快存、贷款的多元化建设。
其次是中间业务的创新，中间业务具有成本低、收益高、风险小的特点，为外资银行带来了巨大利润，以中间业务收入为代表的非利息收入占银行全部收入的比重逐年提高。
能否抵挡外资银行对我国商业银行的冲击，很大程度上取决于中间业
务的开展。
第三，及时调整银行卡产品结构，对现行银行卡产品进行重新定位，改变过去追求一卡多能的局面，推出具有较高附加值的银行卡新品种，走银行间银行卡的联合之路。
五、服务创新是保障
国外银行已开始实行全方位客户满意度管理和全方位服务质量管理。
客户满意度取决于银行服务的质量。
银行要树品牌、谋，只有明确服务体系的薄弱环节，有针对性地采取措施，消除“缺口”，才能适时、适度地为客户服务。
银行业作为经营信用的感情密集型行业，与客户之间的信息沟通是影响服务质量的重要因素。
为此，国内银行一要转变观念，强化服务管理。
二要实施品牌战略，优化服务功能。
企业竞争说到底是品牌的竞争，金融行业也不例外。
实施品牌策略的目标是，形成银行品牌化和特色化的产品系列及具有自身特色的差别化、个性化、综合化的金融服务体系。
三要创新服务机理，实施差别化服务。
差别化服务的基础是细分客户市场，确定目标客户群。
通过规模、业务量、信誉等指标将客户划分等级，不同级别的客户享受不同的服务。
这样，一方面便于银行对客户的管理；另一方面可以使银行集中资源，以最周到的服务和最优惠的条件吸引住核心客户。
六、科技创新是手段
科技创新要做到“五性”：首先是前瞻性。
科技创新工作的长远规划必须代表未来金融市场发展的总趋势和方向，对未来金融市场可能发生的变化能够进行比较准确的预测。
其次是可行性。
长远规划的制定要建立在对市场进行周密、细致、深入调查的基础上，通过的分析方法，进行认真研究和论证，以此确定各个分阶段的具体目标。
第三是连续性。
长远规划是由各个阶段的具体目标串联而成的，是分步进行实施，各分阶段的目标应当前后衔接一致，保持一定程度的连续性。
第四是先进性。
科技创新工作一般来说是针对某一具体事件，按照客户的业务需求用机语言进行软件设计。
要求软件的设计水平和风格、采用的标准及硬件的配置均要具有当前的先进水平。
第五是一致性，即科技创新必须符合客户的金融服务需求。
科技创新只是一种手段，而不是目的，它的价值是通过最大限度地满足客户的需求来实现的。
因此，科技创新工作要以市场为导向，以最大限度满足客户需求为目标，不断进行发展、完善和提高。