征信系统建设运行报告培训材料
新征信管理系统CI培训资料.pptx
企业征信管理系统的概念
2、企业征信数据：是指农业银行提供的借款人、担保 人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资 、保函、担保等信用活动中形成的交易记录等信用信 息以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户 基本信息。
2、个人信用信息:包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反 映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份 识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融 机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成 的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息 之外的，反映个人信用状况的相关信息。
CI系统子模块
CI系统主要包含八大子模块：
1、公共管理 2、企业征信 3、个贷征信 4、准贷征信 5、客户风险 6、异议处理 7、征信应用 8、信息交流
企业征信管理系统的概念
依据：总行《关于印发〈中国农业银行企业征信业务
管理办法（试行） 》 〉和 〈中国农业银行个人征信 业务管理办法的通知 〉》（农银规章【2010】94号文 ），即 其中《中国农业银行企业征信业务管理办法（ 试行）》的定义：
科技部门：负责企业征信业务相关系统的日常运行维护、需求升 级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为企业 征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协 助更正征信数据(总行）。
企业征信管理用户及职责
企业征信用户： 按职能不同划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用
、房地产信贷部、农村产业金融部、资产处置部、科技等部门。负责辖 内企业信用信息、基本信息等数据录入信贷管理系统（C3）的准 确性和征信反馈错误数据的修改；负责辖内征信异议的受理、核 查和反馈并按流程、按权限对异议的错误数据进行更正；依法合 规查询应用企业征信系统。
征信年度培训总结(3篇)
第1篇一、前言随着社会信用体系建设的不断推进，征信工作的重要性日益凸显。
为了提高我单位全体员工对征信工作的认识和理解，提升业务能力，增强风险防范意识，我单位于今年开展了为期一个月的征信年度培训。
现将本次培训总结如下：二、培训背景近年来，我国征信市场快速发展，征信机构数量不断增加，征信产品和服务日益丰富。
然而，在征信行业快速发展的同时，也暴露出一些问题，如个人信息泄露、征信数据质量问题、征信服务不规范等。
为了应对这些挑战，我单位高度重视征信工作，决定开展本次征信年度培训。
三、培训目标1. 提高全体员工对征信工作的认识和理解，明确征信工作的重要性；2. 增强员工业务能力，掌握征信业务操作流程和规范；3. 提升员工风险防范意识，有效预防和化解征信业务风险；4. 促进我单位征信工作规范化、制度化、科学化发展。
四、培训内容本次培训内容主要包括以下几个方面：1. 征信基础知识：介绍征信的定义、发展历程、功能作用等；2. 征信业务操作流程：讲解征信业务办理流程、资料审核、异议处理等；3. 征信数据质量：分析征信数据质量问题产生的原因及解决办法；4. 征信风险管理：介绍征信业务风险种类、识别方法、防范措施等；5. 征信法律法规：解读《征信业管理条例》、《个人信息保护法》等相关法律法规；6. 征信行业发展趋势：分析征信行业发展趋势及未来发展方向。
五、培训方式本次培训采用多种方式，包括：1. 邀请业内专家授课：邀请征信领域专家为我单位员工进行专题讲座，分享行业经验和最新动态；2. 内部培训：由我单位业务骨干进行业务操作流程讲解和经验分享；3. 案例分析：结合实际案例，分析征信业务风险和防范措施；4. 互动交流：组织员工进行分组讨论，分享学习心得和经验；5. 考试考核：对培训内容进行考核，检验员工学习成果。
六、培训成果1. 提高员工对征信工作的认识和理解：通过培训，员工对征信工作的重要性有了更深刻的认识，明确了自身在征信工作中的职责和使命；2. 增强员工业务能力：培训使员工掌握了征信业务操作流程和规范，提高了业务处理效率和质量；3. 提升员工风险防范意识：培训使员工了解了征信业务风险种类和防范措施，提高了风险识别和防范能力；4. 促进我单位征信工作规范化、制度化、科学化发展：通过培训，我单位征信工作流程更加规范，制度更加完善，风险防范能力显著提升。
银行征信业务培训演示课件
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 3、业务存续期间，可查询客户信用报告，无需再 取得书面授权；但自业务被拒或结束之日起，不 得再查外，还 应取得其与业务申请人的相关关系证明（如担保、
8、不良信息告知 区分告知与告知到；个人不良信息的告知为总行统一短信 触发；分支行要及时更新信贷系统客户的联系方式，保证 不良信息能及时、准确、完成的告知，对不能以短信进行 不良告知的客户，要采取其他方式给予告知并做好记录。
好好的
5、 信息安全 信用信息安全是底线，各分支行要加强对各级征信用户的 管理，妥善保管好信用报告的纸质版和电子版，防止信用 报告泄露。一旦造成信息泄露，除人民银行进行顶格处罚 外，还可能追究相关人员刑事责任（依据刑法修正案九）。
好好的
6、培训和自查 每半年应开展一次征信培训和自查
7、异常查询 对人行反馈的异常数据，在10日内完成异常明细数据的核 实后并盖章反馈。同时，各机构负责人需按月监测征信查 询量，是否与业务发生量相匹配。
好好的
+ （一）用户管理
原则：合理配置、用户最少
1、派遣工、临时工不得担任征信系统用户. 2、新增或停用各级用户按规定应于2个工作日向属地人行征
信部门报备，同时将相关情况于1个工作日报总行管理员 用户；新增或启用各级征信用户，应签订《信用信息安全 管理履职责任书》并报相关部门保存。 3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。 4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
好好的
年度征信培训总结范文(3篇)
第1篇一、前言随着我国社会信用体系建设的不断深入，征信行业的重要性日益凸显。
为了提高全行业人员的征信业务素质，增强合规操作意识，本年度我单位组织开展了征信业务培训。
现将本次培训总结如下：二、培训内容1. 征信基础知识：培训内容涵盖了征信的定义、征信体系、征信业务流程、征信法规政策等基本知识，使参训人员对征信行业有了全面的认识。
2. 征信业务操作规范：针对征信业务操作过程中的风险点，培训详细讲解了征信业务操作规范，包括数据采集、整理、审核、报送等环节，提高了参训人员对业务流程的掌握。
3. 征信信息安全与保密：强调了征信信息安全的重要性，讲解了征信信息安全法律法规、内部管理制度和保密措施，确保征信信息安全。
4. 征信行业发展趋势：分析了征信行业的发展现状和未来趋势，使参训人员了解行业动态，为个人职业发展提供参考。
5. 实际案例分析：通过分析典型案例，让参训人员了解征信业务在实际操作中可能遇到的问题及解决方法，提高业务处理能力。
三、培训效果1. 提高业务素质：通过本次培训，参训人员对征信业务有了更深入的了解，业务素质得到显著提高。
2. 增强合规意识：培训使参训人员认识到合规操作的重要性，提高了合规操作意识。
3. 增强团队协作：培训过程中，参训人员相互交流学习，增强了团队协作能力。
4. 提升职业素养：培训内容丰富，使参训人员对征信行业有了更全面的认识，提升了职业素养。
四、不足与改进1. 培训内容需进一步细化：针对不同岗位和层级的人员，培训内容应有所区别，以满足不同人员的需求。
2. 培训形式需多样化：结合实际业务，采用案例分析、互动讨论等形式，提高培训效果。
3. 加强培训考核：建立培训考核机制，确保参训人员学有所得，学有所用。
五、总结本次征信培训取得了良好的效果，参训人员对征信业务有了更深入的了解，业务素质和合规意识得到提高。
在今后的工作中，我单位将继续加强征信业务培训，为我国征信行业的发展贡献力量。
第2篇一、前言随着我国征信体系的不断完善和金融市场的日益成熟，征信工作的重要性日益凸显。
个人征信系统培训
二、系统介绍系统架构
二、系统介绍业务场景
与业务系统 接口对接
与征信业务 接口对接
征信报数上报系统
金融 机构 业务 系统
人民 银行 征信 系统
个人、企业机构信贷数据上报
上报数据统计分析
上报数据问题的跟踪及说明文件
二、系统介绍业务架构
对私客户信息段信息维护
报文生成
对私贷款交易信息维护
融资租赁公司征信接入政策文件
一、概况介绍三
2015年6月天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信系统根据中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知银征信中心201516号和天津实际情况中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后可掌握已接入机构的征信情况和汇集企业的负债信息
四、项目实施三
领友系统：个人征信数据接口开发 领友系统：任意三个月历史数据上报 领友系统：上报数据质量保证变更流程控制 征信系统：专业对接任何征信系统产品金电公司 征信系统：个人征信数据校验及验收上报 BI系统：个人征信系统与领友系统中间库
Excellent handout training template
个人征信系统培训
个人征信系统培训
目 录
ONTENTS
C
1
概况介绍
2
系统介绍
3
接口规范
4
5
问题沟通
项目实施
中国人民银行征信系统
一、概况介绍一
中国人民银行征信系统PBOC征信系统 1. 企业信用基础数据库企业征信和个人信用信息基础数据库个人征信 2.企业信用信息基础数据库：始于1997年2006年7月实现全国联网查询 3.个人信用信息基础数据库：始于1999年2006年1月实现个人信用信息运行 4.征信系统的信息来源：主要是商业银行等金融机构收录的信息包括企业和个人的基本信息在金融机构的借款、担保等信贷信息以及企业主要财务指标
企业征信运行情况报告
企业征信运行情况报告概述本报告旨在分析和总结我国企业征信系统的运行情况。
通过对过去一年的数据进行分析和研究，探讨我国企业征信系统在共同努力下的进展和改善。
背景企业征信是指通过收集、整理、分析企业信用信息，为金融机构、供应商、合作伙伴以及其他相关机构提供企业风险评估、信用评价等服务。
企业征信系统是以信息技术为基础，实现对企业信用信息的管理与共享的平台。
运行情况分析数据量统计根据我国企业征信系统的数据统计，截至目前，系统已收录并管理超过1000万家企业的信用信息。
这个数字在过去一年有了显著的增长，说明企业积极配合和参与了征信系统的建设。
数据质量评估通过对企业征信系统数据进行质量评估，发现在过去一年的运行中，数据的准确性和完整性有了显著的提升。
这得益于信息采集的规范化和系统自动化处理能力的提高。
然而，在数据中仍然存在一些不准确或缺失的情况，需要进一步加强数据采集、审核和验证的环节。
征信服务使用情况根据数据统计，金融机构和供应商是主要使用企业征信服务的机构。
他们通过查询企业征信信息，评估企业的风险程度，进而制定合适的信贷政策和商务策略。
此外，征信服务还得到了其他相关机构的广泛应用，如政府部门、行业协会等。
用户满意度调查为了了解企业征信系统的用户满意度，我们进行了用户满意度调查。
结果显示，大部分用户对企业征信系统的运行情况表示满意。
用户认为系统的查询速度、信息准确性以及界面友好性都有了明显的改善。
然而也有一部分用户对系统的数据完整性和反馈机制提出了一些意见和建议，这将是我们下一步改进的方向。
问题与展望数据完整性提升尽管系统的数据质量得到了明显提升，但数据的完整性仍然存在一定问题。
为了提高数据的完整性，我们将加强数据采集和审核的环节，提高数据的准确性和及时性。
此外，鼓励企业自愿提供信息，并提供相应的激励机制，将有助于进一步完善企业征信数据。
运营成本优化企业征信系统的运营成本较高，包括技术维护、数据存储和安全保障等。
征信系统建设运行报告_培训材料
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信息采集-反映信用状况的其他信息
征信产品与服务-企业征信产品
• 基础产品
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增值产品 • 关联企业查询。包括以资本为纽带和以经济利益为纽带的 33 种关系：关联企业名单及关系表；关联企业群信贷业务 及被起诉信息汇总表；关联企业群的贷款业务集中还款时间统计表 • 企业征信汇总数据。以金融统计核算原则为基础，综合反映银行业信贷业务的运示。每工作日将各机构用户的本机构“ 好客户”在其他机构发生“新增逾期 90 天 /60 天”、 五级分类“ 新增不良”、“新增失信被执行人”等提示信息主动推送给相关机构用户总部。 • 征信系统信贷资产结构分析。以图形的形式反映单家机构在信贷市场中的相对位置以及市场份额， 为商业银行信贷 决策提供信息支持。 • 历史违约率。计算出某一时点上的正常客户，之后1年在全市场上发生违约的比率。产品分两大类： 一是银行业所有 客户的违约率； 二是本机构客户在银行业发生信贷业务的违约率。该产品按月加工，向用户提供分行业、地区、借 款人规模、 金融机构 、信贷业务种类、违约标准 6 个查询条件。为商业银行配置信贷资产组合和定价、制定信贷方 案提供数据支持。
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信息采集-反映信用状况的其他信息
• 反映信用状况的其他信息主要有三类 • 履行相关义务的信息，包括社会保险参保缴费信息、住房公积金缴存信息、车辆抵押交易信息等 • 后付费的非金融负债信息，主要有电信等公用事业缴费信息 • 公共部门的相关信息，包括获得资质信息、行政许可信息、行政处罚信息、获得奖励信息、执业资格信息、法院判决 和执行信息、欠税信息、低保救助信息、上市公司监管信息 人民银行与相关国家机关和公用事业单位等数据源单位签署信息共享协议，将数据源单位掌握的涉及信息主体的行政许可、 行政处罚、司法判决、公用事业缴费等信息纳入征信系统。采集方式主要有三种 • 人民银行采取行政手段与政府部门进行合作采集，直接与数据源单位进行数据交换。征信中心一直在人民银行的协调 下，先后与环境保护部、国家税务局、证监会、最高人民法院、 国家外汇管理局等签订协议，将行政执法类信息纳 入征信系统。 • 通过市场化手段与数据源单位进行合作采集，直接与数据源单位进行数据交换。2014年与国家电网上海电力公司签 署合作协议 • 征信分中心从当地数据源单位获取数据再报送至征信中心，如与当地公积金管理中心合作采集住房公积金缴存信息 截至2014年底 • 企业征信系统采集的反映信用状况的其他信息12 类，个人征信系统采集 8 类公共信息
银行征信业务培训PPT课件
1
总体介绍 1、征信的内容 2、征信的发展情况
2
征信的内容：征信分企业征信和个人征信。 目前，已建立了企业信用信息基础数据库 系统和个人信用信息基础数据库系统，专 门收集企业、个人信息，供单位和个人查 询。
3
征信的发展情况 1、企业征信 早在1997年开始建设全国银行信贷登记咨
5
目前的企业征信系统是对银行信贷登记咨 询系统的升级改造，由过去贷款卡年审限 制在3-6月，提高到全年滚动年审的方式。 当前，我县正上报“小巨人”企业，推荐上报 “诚信企业”，都要依靠系统查询其信用情况。
6
2、个人征信 最早在二○○五年八月十八日，以中国＃＃银行令
〔2005〕第3号发布了《个人信用信息基础数据库 管理暂行办法》，当年10月1日起实施，目的是为 维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险， 促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的 安全和合法使用。个人信用信息包括个人基本信 息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的 其他信息。 目前，正在全社会征求意见，完善个人征信服务。 同时，在河南，为小额贷款公司、村镇银行、住 房公积金管理办公室也正开通接口业务。
发卡机构数有3个
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（2）信用卡明细信息
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准贷记卡无“逾期”的概念
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信用额度和共享授信额度
信用额度是发卡机构根据持卡人的资信状 况为其核定的最高可以使用（或透支）的 金额，反映的是对持卡人的信用评估 。
共享授信额度是在同一家商业银行的多个信用
卡账户，当一个账户透支后，其余账户的可透支 额度相应减少，即多个账户共享同一个授信额度。
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（二）个人信用报告主体
基础信息 信用交易信息 特殊交易 个人结算账户 非银行信息 个人声明 异议标注 查询记录
2021年征信基础知识培训 个人征信 征信报告 信用报告 个人信用 征信培训PPT课件
多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审 核签证申请时要求提供个人信用报告； 团委、精神文明办等部门均将个人信用状况作为 评先评优的重要参考。
二手房买卖、民间借贷
房地产中介公司为二手房贷款提供担保均要求 提供个人信用报告，征信处受理长房置换客户
查询信用报告最高时达到每天近百笔。
商业银行信贷审批与贷后管理
• 未能及时、足额归还贷款及信用卡透支； • 拖欠各类税费 • 违反法律制度规定。
如何维护好个人信用？
及时还款
最重要的一点是一定要按时还款，千 万不要逾期。信用卡与房贷逾期的惩 罚力度是非常大的，而且在个人的征 信报告中，是无法抹除掉信用污点的 。
谨防个人信息泄露
管理好自己的卡片、密 码和身份证等要件，防 止被他人冒用，为自己 带来不必要的麻烦。
1.您是谁
• 也就是您的基本信息，包括您的身份、姓 名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。
2.您按约还款了吗
就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合 同的规定按时、足额地还了款，包括各类 贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付 款的各种公用事业费用等。
3.您借了多少钱
• 也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少 款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商 店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。
养成随时关注自身信用记录的习惯目前由于我国征信系统还处于起步发展阶段不可避免的会存在一些问题我们在查询本人信用报告时发现问题要及时向人民银行征信中心提出异议这样才能有助于个人征信系统的不断优化和完善
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2021
征信基础知识
√ 个人征信 √ 信用报告 √ 个人信用 企业培训|单位培训|员工培训|学生培训
姓名：XXX 日期：2021.
银行征信业务培训演示课件
精
9
+ 3、征信证明
原则上，能通过征信纠错完成数据更新的异议，不需要出 具征信证明；确需出具征信证明的，须由客户本人提出， 经有权审批人审核同意并向总行信贷管理部咨询后并以分 支行名义出具。分理处、贷款中心、内设不是不得出具征 信证明。征信证明内容仅限于对客观事实描述，不得作出 诸如“不属于恶意逃债”、“”不属于恶意贷款”等定性 表述，严禁出现“因人民银行系统原因”、“因我行系统 原因”等内容。
+ 6、20日指的为20个自然日；处理完成指为信用报告更新完成。
精
6
+ 1、换位思考 + 急客户所急，良好的服务态度；注意方式方法 + 2、严格按照制度规定 + 按照制度规定的流程、时限。 + 3、以事实为根据，即实事求是。 + 4、异议回复 + 统一答复客户：20日内处理完成，若未及时处理
完成，则作相应说明。
3、征信用户实行一人一户，须定期更换密码，并确保密码 安全；离开征信系统时，必须签退征信系统。
4、管理员用户密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负 责人保存。
精
4
+ 1、查询三要素（被查询人身份证明、相关业务申 请、书面征信授权）
+ 2、书面征信授权，必须面签并完善授权书相关要 素（用途、时间、面签人等）。
+ 2、征信系统异议核查信息的处理时限为自转接之日起，个人在 12日、企业10日内处理完毕。
+ 3、客户自行提起的异议申请，自客户申请自处理完毕时限为20 日。
+ 4、规定时间（20日）处理完成须对异议申请人进行书面回复。
+ 5、异议处理资料应包括征信纠错证明书、佐证资料（借据、合 同、还款凭证等），并将盖章扫描件和纠错证明书电子档报总 行异议处理岗。
新版征信报告培训心得总结
新版征信报告培训心得总结前言最近参加了一场关于新版征信报告的培训，通过学习和交流，对新版征信报告有了更深入的了解。
在这次培训中，我学到了很多有关新版征信报告的知识和技巧，并且也认识了一些同行业的专业人士。
在此，我想总结一下我在培训中的心得体会。
了解新版征信报告新版征信报告是以征信行业数据为基础，提供个人信用信息报告的一种工具。
相对于旧版征信报告，新版征信报告不仅在界面设计上进行了优化，还增加了一些新的功能和指标，使得用户能够更直观地了解自己的信用状况。
在培训中，我们仔细研究了新版征信报告的结构和内容，包括基本信息、信贷信息、公共信息、查询记录等方面的内容。
了解了这些内容之后，我们可以更准确地解读征信报告，从而更好地帮助客户了解自己的信用状况。
报告解读技巧在培训中，我们不仅仅是了解了新版征信报告的结构和内容，还学习了一些报告解读的技巧。
这些技巧可以帮助我们更好地分析和解读征信报告，从而给出更准确的评估和建议。
首先，我们学习了如何识别正常的信贷记录和异常的信贷记录。
通过对比客户的信贷记录和信用额度、还款情况等指标，我们可以判断客户信用状况的好坏。
同时，我们还学习了如何从信贷信息中挖掘出隐藏的信息，例如客户的消费习惯、财务状况等。
其次，我们学习了如何分析查询记录。
查询记录是征信报告中的一项重要内容，可以反映出客户的信用需求和信用活动。
通过分析查询记录，我们可以了解到客户最近一段时间的信用活动情况，从而判断客户的信用状况和信用需求。
应用场景和案例分析在培训的最后，我们还进行了一些应用场景和案例分析，以帮助我们更好地应用所学知识。
这些案例分析包括信用评估、风险预警、信用审核等方面的内容。
通过应用场景和案例分析，我们可以更好地理解新版征信报告的应用范围和作用，从而更好地发挥新版征信报告的价值。
同时，也可以帮助我们更准确地判断客户的信用风险，为客户提供更好的信用服务。
总结通过这次新版征信报告的培训，我对新版征信报告有了更全面和深入的了解。
征信暨统计现场检查培训
1、个人向商业银行办理信贷业务时（贷款、信用卡 等），商业银行会查询个人信用报告 2、部分地方政府在提拔、录用公务员时会有所要求 3、单位招聘员工 4、部分地方政府评定、扶持企业，以及企业向金融机 构贷款时，会被要求提供企业法定代表人的个人信用 报告 5、民间应用
个人信用报告简介
企业和个人征信系统架构—银行部门
人民银行企业和个人信用信息基础数据库
金融业网间互联平台总行节点
一口接入
全国性商业银 行总行
商业银行省级分 行/一级分行
金融业网间互联 平台省级节点
一口接入
人民银行内联网
人民银行省 会中支
人民银行地市中支
人民银行县级支行
商业银行地市 分行/二级分行
支行/营业网点
地方性商业银 行
1、个人基本信息：主要由本人提供，商业银行可能会 进行核实。 2、信用交易信息：个人与商业银行的信用交易过程中 产生的信息，来自商业银行内部的计算机系统 3、最近开立结算账户时填写的基本信息：商业银行 4、特殊信息：法院、征信机构核查后录入、个人 5、查询记录：征信机构的计算机系统记录产生
个人信用报告简介
案例4：
分析：未能及时归还助学贷款，留 下不良记录，影响个人信用。
案例4： 原因：
就业困难，无力偿还贷款 毕业后工作变动频繁，还没有空暇处理 还贷 ，流动性大，银行无法催收 信用意识较差，抱有侥幸心理拖欠贷款
案例4： 预防办法：
认真履行还款合同，按期还款 及时与银行沟通
案例4： 补救措施：立即结清欠款
案例5 补救措施：没有
案例6
李某查询信用记录时，发现莫名发 生多笔金额在5-10万元的贷款，细究发 现因新开办金融机构为拓展业务不规范 经营，盗用李某身份证件向他人发放贷 款。
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征信产品与服务-其他
• 查询方式 • 页面，用于对单个信用报告的查询， 其优势是能够分级展示信用报告内容， 显示内容更突出， 层次更分明。 • 接口，批量获取信用报告的需求， 查询更便捷、 高效。 结构化的数据流便于金融机构更好地解析信用报告，实现了 金融机构业务系统与征信系统的无缝对接。通过接口方式查询个人占75%，企业占3.6%
通知》和《金融信用信息基础数据库用户管理规范》行业标准
（二）征信中心制定的相关制度
制度与技术保障-技术保障
信息采集-信贷信息采集
• 企业征信系统采集的企业信贷信息 • 五类：信贷交易合同信息，企业负债信息，企业还款记录信贷资产质量分类，其他反映信贷交易特性 • 2014 年企业征信系统采集 520 万户企业和其他组织，共计 22,000万条信贷信息。 • 采集三原则 • 全面采集正面和负面信息 • 全程记录，即每笔信贷业务从交易开始到结束，期间发生的还款情况和五级分类调整情况都会如实记录 • 完全覆盖金融机构的对公授信业务
• 个人征信系统采集的个人基本信息 • 标识信息 • 身份信息，个人性别等基本属性以及配偶信息和联系方式 • 职业信息，个人单位名称及地址 • 居住信息，个人居住地址及居住状况
• 来源 • 一是从社会保险经办机构或住房公积金管理中心采集身份和职业信息； • 二是商业银行与个人发生信贷业务时，采集个人基本信息，报送给个人征信系统。
征信系统建设运行报告培训材料
信息采集-信息覆盖广
• 征信系统本质上是信用信息共享平台，前期主要从商业银行采集。企业数据全部实现次日更新，个人数据82%实现次日更新 • 根据国务院“建立健全覆盖全社会的征信系统”的要求，企业和个人征信系统的信息采集范围已经扩大到商业银行以外，既
有小额贷款公司、保险公司等非银行金融机构提供的信息，也有税务、法院、环保、公积金管理中心等公共部门提供的信息， 信息采集范围日益广泛。 • 2014年底，企业和个人征信系统分别为1969万户企业及其他组织、8.57亿自然人建立了信用档案。其中，有中征码的企业和 其他组织1008.7万户，有信贷记录的自然人3.5亿多人。
信息采集-反映信用状况的其他信息
• 反映信用状况的其他信息主要有三类 • 履行相关义务的信息，包括社会保险参保缴费信息、住房公积金缴存信息、车辆抵押交易信息等 • 后付费的非金融负债信息，主要有电信等公用事业缴费信息 • 公共部门的相关信息，包括获得资质信息、行政许可信息、行政处罚信息、获得奖励信息、执业资格信息、法院判决 和执行信息、欠税信息、低保救助信息、上市公司监管信息
险公司的信用保证保险信息和国内贸易信用保险信息、 证券公司的约定购回证券交易信息和股票质押回购交易信息 • 征信系统与公安部的人口数据库和质检总局的组织机构代码数据库对接，分别实现了个人身份信息和组织机构代码信息的联
网核查
• 信息采集流程经过数据报送、校验加载、反馈三个环节 • 接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登陆征信系统页面（或使用 MT 中间件）将报文文件传送至征信 中心文件服务器。 • 征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系 统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。 • 征信系统将反馈报文反馈给接入机构
• 截至2014年底 • 企业征信系统采集的反映信用状况的其他信息12 类，个人征信系统采集 8 类公共信息
信息采集-反映信用状况的其他信息
征信产品与服务-企业征信产品
• 基础产品
• 增值产品 • 关联企业查询。包括以资本为纽带和以经济利益为纽带的 33 种关系：关联企业名单及关系表；关联企业群信贷业务 及被起诉信息汇总表；关联企业群的贷款业务集中还款时间统计表 • 企业征信汇总数据。以金融统计核算原则为基础，综合反映银行业信贷业务的运行特征和状况，服务对象主要是人民 银行各级分支机构 • 对公业务重要信息提示。每工作日将各机构用户的本机构“ 好客户”在其他机构发生“新增逾期 90 天 /60 天”、 五 级分类“ 新增不良”、“新增失信被执行人”等提示信息主动推送给相关机构用户总部。 • 征信系统信贷资产结构分析。以图形的形式反映单家机构在信贷市场中的相对位置以及市场份额， 为商业银行信贷 决策提供信息支持。 • 历史违约率。计算出某一时点上的正常客户，之后1年在全市场上发生违约的比率。产品分两大类： 一是银行业所有 客户的违约率； 二是本机构客户在银行业发生信贷业务的违约率。该产品按月加工，向用户提供分行业、地区、借 款人规模、 金融机构 、信贷业务种类、违约标准 6 个查询条件。为商业银行配置信贷资产组合和定价、制定信贷方 案提供数据支持。
信息采集-基本信息采集
• 企业征信系统采集的企业基本信息 • 机构标识信息，可以在企业征信系统准确定位一家企业 • 登记注册信息，企业基本属性的信息，以及办公地址和联系电话等联络信息 • 高管及主要关联人信息 • 重要股东信息，持股5%以上及银行认为重要的股东情况 • 财务信息
• 来源 • 一是企业在人民银行申领贷款卡和办理贷款卡年审、申领机构信用代码时，主动提交基本信息材料，由人民银行分支机 构或金融机构审核后录入到企业征信系统； • 二是商业银行在与企业发生信贷业务时，采集企业基本信息，并报送给企业征信系统。
• 个人征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信 息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、执业资格和奖惩信息共计 8 类 公共信息，涉及的数据项超过 80 项。
• 建设了机构信用代码系统，支持各银行向企业征信系统报送对公信贷客户以及在本行开立基本存款账户的非信贷客户 • 2007年启动反映信用状况的其他信息采集工作,例如企业环境违法信息, 欠税信息, 法院判决和强制执行信息 • 根据国务院关于建立金融业统一征信平台的指示，征信中心积极推动证券业、保险业与授信有关的信息纳入征信系统。如 保
• 接入 • 接收各接入机构以报文文件方式报送的信贷信息。近年来新增了互联网接入方式，成本低、准备时间短、接入效率高 等优点，尤其适用于小微型金融机构 • 可选择通过互联网或金融城域网接入；数据报送方式，可选择自行开发或使用市场上较为成熟的报送平台 • 直接接入（金融城域网或互联网） • 省级平台入口接入（金融城域网） • 其他机构代理接入（金融城域网或互联网）
信息采集-信息内容丰富
• 企业征信系统采集的信贷信息基本覆盖金融机构所经营的对公授信业务，包括贷款、保理、票据贴现、贸易融资、信用证、 保函、银行承兑汇票、公开授信等信贷业务，以及与之相关的担保、垫款、欠息、资产接入及资产处置、养老保险参保缴费、 住房公积金缴费等信息，涉及的数据项超过 200 项。
征信产品与服务-个人征信产品
• 基础产品 • 个人信用报告 • 个人信用信息提示，近5年的逾期记录 • 个人信用信息概要，汇总统计信息
• 增值产品 • 个人业务重要信息提示。按周将各机构用户的本机构“ 好客户” 在其他机构发生“ 新增逾期 61—90 天 /90 天以上”、 贷款五级分类“ 新增不良” 、 信用卡账户状态“ 新增呆账” 、 贷款或信用卡“ 新增账户” 、“ 新增失信被执行人” 等提示信息主动推送给相关机构用户总部。信息提示方式包括页面展示和下载、接口主动推送、 邮件主动推送 3 种， 用户可自行选择使用。
• 人民银行与相关国家机关和公用事业单位等数据源单位签署信息共享协议，将数据源单位掌握的涉及信息主体的行政许可、 行政处罚、司法判决、公用事业缴费等信息纳入征信系统。采集方式主要有三种 • 人民银行采取行政手段与政府部门进行合作采集，直接与数据源单位进行数据交换。征信中心一直在人民银行的协调 下，先后与环境保护部、国家税务局、证监会、最高人民法院、 国家外汇管理局等签订协议，将行政执法类信息纳 入征信系统。 • 通过市场化手段与数据源单位进行合作采集，直接与数据源单位进行数据交换。2014年与国家电网上海电力公司签署 合作协议 • 征信分中心从当地数据源单位获取数据再报送至征信中心，如与当地公积金管理中心合作采集住房公积金缴存信息
• 信息主体权益保护。积极开展电话咨询、信用报告查询、异议处理和信 用修复工作，切实维护信息主体的知情权、同意权、 异议权和重建信用 记录权等合法权益。 • 受理：2日 • 核查：个人 4-12, 企业 6-10 • 回复：2日 • 《征信业管理条例》的规定，信息主体发现自己的信用报告有错误 时，也可以直接向商业银行提出异议申请
• 小微企业信用报告 • 借款往往是通过个人经营性贷款来获取，使用企业信贷工具相对较少，所以企业业主的信用状况对企业经营影响较大 • 突出信息概要部分的作用，置于报告第一部分。与一般企业信用报告相比，概要信息部分增加了关键人信息概要和查 询历史信息（近3 个月内查询记录）。关键人是指小微企业主等对企业的经营活动有重要影响的自然人 , 来自个人信 用报告中的信贷概要信息部分。近 3 个月内查询历史记录主要是为反映小微企业近期信贷需求。 • 增加了非信贷交易信息，包括公共事业缴费记录和商务付款信息，该部分信息能够反映小微企业信用历史。 • 为控制小微企业信用报告篇幅，公共信息部分删除了许可奖励专利、进出口免检、上市公司或有事项等 9 类信息。
制度与技术保障-制度保障
（一）国务院和人民银行发布的相关法规和制度 • 《银行信贷登记咨询管理办法试行》银发〔1999〕,规范贷款卡发放及管理、信贷登记管理等行为 • 《关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发2005, 对企业征信系统的功能与管理、借款人信用信息报送、
查询、使用、异议处理以及信息安全管理等进行规范 • 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》人民银行令2005, 制定了金融机构用户管理、异议处理、信用报告本人查询相