太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册

太平洋保险股份公司产

险承保管理流程手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】

承保管理流程（产险）–（讨论稿）编制人：授权人：

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此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。

目录

第一部分概述 (1)

1定义与范围 (1)

2职能说明 (3)

3承保运作分类 (5)

第二部分业务流程 (8)

1投保受理 (8)

流程图 (8)

管理方法 (9)

流程描述 (10)

2核保 (16)

流程图 (16)

管理方法 (17)

流程描述 (18)

3出单 (22)

流程图 (22)

管理方法 (23)

流程描述 (24)

4收入确认 (27)

流程图 (27)

管理方法 (29)

流程描述 (30)

5退保和改保 (34)

流程图 (34)

管理方法 (36)

流程描述 (37)

第三部分附件 (42)

附件一内部制度索引 (42)

附件二新增/改进单据索引 (43)

附件三内部管理报告 (44)

附件四主要业绩考核指标样本汇总 (53)

概述

1定义与范围

定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意

见后，签订保险合同的过程。

承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关

的定义如下：

▪投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险

人申请订立保险合同的行为。

▪核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相

关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险

因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过

程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公

司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向

总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保

对象为相应险种所有的保单及批单。

▪出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向

被保险人出具保险单的过程。

▪保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的

事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为

此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。

▪退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名

称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等

发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核

保、审核的过程。

▪清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证

的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过

程。

工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理

报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判

断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的

形式，列示于本手册的附件中。

财务管理政策承保工作应积极遵循以下基本原则：

-严格风险控制；

-集中管理；

-分级授权；

-超权限上报。

承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认政策为：

（1）保险合同成立并承担相应保险责任；

（2）与保险合同相关的经济利益能够流入公司；（3）与保险合同相关的收入能够可靠地计量。

3 承保运作分类

承保的运作可分为： 控制环境

运作分类

具体工作

控制程序

▪

经

营管理的观念、方法和风格

▪ 组织结构

▪ 权限和责任分配

▪ 监控方法

▪ 内部审计

▪

人

事政策和实务

▪ 文件设计和记录

▪

独立复核 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪

独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪ 授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

控制环境

运作分类

具体工作

控制程序

▪ 文件设计和记录

▪

独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪

独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪ 授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权

▪ 文件设计和记录

▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪

授权