太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册
中国太平洋保险股份有限公司费用管理流程手册
营业费用： 参见日常账务管理流程。
应付手续费 本科目核算公司应向受其委托并在其授 权范围内代为办理保险业务的保险代理 人支付的手续费。 发生应付手续费时，借记“手续费支出” 科目，贷记本科目。实际支付手续费时，
借记本科目，贷记“现金”、“银行存 款”科目。本科目期末贷方余额，反映 公司尚未支付的手续费。
本科目核算寿险公司应向专门进行寿险 个人营销业务的营销员支付的佣金。 发生应付佣金时，借记“佣金支出”科 目，贷记本科目；实际支付佣金时，借 记本科目，贷记“现金”、“银行存款” 科目。本科目期末贷方余额，反映公司 尚未支付的佣金。 本科目应按营销员设置明细账。
佣金支出： 本科目核算寿险公司支付给专门推销寿 险个人营销业务的营销员的佣金。 公司发生佣金支出时，借记本科目，贷 记“现金”、“银行存款”、“应付佣 金”科目。期末，应将本科目的余额转 入“本年利润”科目，结转后本科目应 无余额。 本科目应按险种设置明细账。
相关费用的预算制定、控制和报告的具体流程 请参见预算流程手册。
费用的核算应遵循权责发生制原则，根据费用 发生的时间和受益期间，将费用分配到相应的 会计期间。
各类费用合理在各有关部门间进行分摊。
费用管理应积极遵循以下基本管理原则：风险 控制、分级管理、上报备案、独立复核、合规 性。
费用管理涉及的一些特殊会计核算科目如下： 应付佣金：
附件 4 主要业绩考核指标样本汇总 ........................... 76
定义与范围
费用的定义
范围
概述
企业的费用是指企业在业务经营及管理工作中 发生的各项费用，根据其用途可以分为业务费 用（包括佣金、展业人员奖金、展业费用、手 续费支出等）和行政管理费用。
中国太平洋保险(集团)股份有限公司理赔管理流程(产险)-(草案)
中国太平洋保险（集团）股份有限公司理赔管理流程（产险）-（草案）理赔管理流程（产险）–（草案）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录第一部分概述 (1)1定义与范围 (1)2职能说明 (4)3理赔运作分类 (8)第二部分业务流程 (10)1报案受理与立案 (10)1.1 流程图 (10)1.2 管理方法 (11)1.3 流程描述 (12)2.核赔 (21)2.1 流程图 (21)2.2 管理方法 (22)2.3 流程描述 (23)3.结案赔付 (31)3.1 流程图 (31)3.2 管理方法 (32)3.3 流程描述 (33)4.追偿和残值处理 (40)4.1 流程图 (40)4.2 管理方法 (41)4.3 流程描述 (42)第三部分附件 (45)附件一内部制度索引 (45)附件二新增/改进单据索引 (46)附件三内部管理报告 (47)附件四主要业绩考核指标样本汇总 (61)第一部分概述1 定义与范围理赔定义财产保险中的理赔，是指保险财产发生保险事故造成损失，以及第三者的人身伤亡和财产损失后，在被保险人向保险人提出赔偿要求时，保险人履行赔偿经济损失的义务和责任的履行过程。
理赔过程主要包括受理与立案、核赔、结案赔付、追偿和残值处理，相关的定义如下：▪受理，指对被保险人申报的出险案情进行记录，了解和核实，以待理赔处理的过程。
▪核赔，指依据国家有关的法规，保险条款的规定，在授权范围内，对受损标的进行保险责任，损失项目和损失费用审定的过程。
▪结案赔付，指保险人对于被保险人的赔付请求做出核定，确定属于保险责任的，与被保险人达成有关赔付保险金额的协议并履行赔付责任的过程。
▪追偿，由于第三责任方的过失造成的事故，经被保险人要求，保险人赔偿后取得权益转让；法律上称为代位追偿，向第三责任方索取赔偿的行为。
▪现场查勘，为了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据，估损人员进行现场拍照绘制图片，调查出险情况，组织施救，处理损余，核算实际损失的过程。
车险承保管理制度
车险承保管理制度
以下是车险承保管理制度的一些内容：
一、车险承保管理流程
1. 报价：客户向保险公司提出投保要求，保险公司进行风险评估，并根据车辆信息和客户需求给出相应的报价。
2. 申请：客户确定投保意向后，填写相关表格并提交给保险公司，包括车辆信息、驾驶员信息、保险金额等。
3. 审核：保险公司对客户提交的资料进行审核，确认是否符合投保条件，如果有疑问需要补充材料或派出专业人员实地勘察。
4. 承保：经过审核后，如果符合条件，保险公司将与客户签订保险合同，并向客户收取相应的保费。
二、车险承保安全措施
1. 风险分析：保险公司通过对车辆、驾驶员、行驶路线等方面的综合评估，准确把握风险，从而制定合理的保险方案。
2. 实地勘察：保险公司会派出专业人员对客户的车辆、驾驶员、行车路线等进行实地勘察，以确保承保的安全性。
3. 保险条款：车险承保合同中包含了详细的保险条款，客户在签订合同之前需要仔细阅读并确认。
4. 保险费用：客户在购买车险时需要缴纳相应的保险费用，这也是保险公司对风险进行评估后所确定的价格。
同时，保险公司还会根据客户的行为记录、事故记录等因素来确定保险费用。
以上是车险承保管理制度的一些内容，旨在确保车主和保险公司
双方的权益得到保障。
保险承保流程
保险承保流程保险承保流程是指保险公司接受投保人申请，审核风险并最终确定是否承保的一系列操作。
保险承保流程的规范与否直接关系到保险公司的风险控制能力和服务质量。
下面将详细介绍保险承保流程的主要环节。
首先，投保人向保险公司提交投保申请。
投保人需填写投保单，并提供相关的身份证明、财产证明等资料。
在填写投保单时，投保人应如实填写个人信息和财产情况，不得有隐瞒或虚假陈述。
这是保险合同成立的前提条件，也是保险公司进行风险评估的重要依据。
其次，保险公司对投保申请进行审核。
保险公司会对投保人的个人信息、财产状况、要投保的险种等进行审核。
在这个环节，保险公司可能会要求投保人提供更多的资料或进行面谈，以便更全面地了解投保人的风险状况。
同时，保险公司还会对投保人的投保意愿和保险需求进行评估，以确定是否承保。
接下来是风险评估与定价。
保险公司会根据投保人的个人情况和所要投保的险种，对风险进行评估，并确定保险费率。
在这个环节，保险公司会根据投保人的年龄、职业、健康状况、财产状况等因素来评估风险，以确定保险费率。
同时，保险公司还会根据投保人的保险需求和保险公司的经营策略来确定是否承保以及承保的范围。
最后，保险公司与投保人签订保险合同。
在确定承保范围和保险费率后，保险公司会与投保人签订保险合同，并收取保险费。
保险合同是保险公司与投保人之间的法律文件，规定了双方的权利和义务，是保险承保的最终环节。
总之，保险承保流程是一个复杂而严谨的过程，需要保险公司和投保人共同努力，以确保保险合同的成立和履行。
保险公司需要严格审核投保人的资料，进行风险评估，并最终确定是否承保。
而投保人也需要如实填写申请表，提供真实的资料，以便保险公司进行准确的风险评估。
只有在双方的共同努力下，保险承保流程才能顺利进行，保险合同才能得以成立，从而实现保险的保障功能。
承保流程和操作规范手册（已处理）
第一部分承保流程 3 承保工作流程图 3一、投保验险工作流程4二、风险评估工作流程5三、承保信息录入工作流程7四、核保工作流程 9五、分保工作流程 10六、超权限业务报审、批改和反馈工作流程12七、出单工作流程 14八、续保提醒工作流程17九、单证管理工作流程17十、注销保险单、终止合同业务工作流程20十一、批改工作流程21十二、挂失、补发保险单工作流程 24第二部分投保资料填写规范25一、投保资料范围 25二、投保资料填写方式25三、投保资料填写基本要求25四、分期付费协议签订要求27五、各险种投保资料填写要则29（一）企业财产保险类29《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》29 《机器损坏保险》 35《利润损失保险》、《机损利损保险》37《计算机保险》40《现金保险》44（二）家庭财产保险类47《家庭财产保险》 47（三）工程保险类 50《建筑、安装工程保险》50（四）责任保险类 58《公众责任保险条款》58《火灾公众责任保险条款》63《供电责任保险》 65《校（园）方责任保险》67《道路客运承运人责任保险条款》 70《道路危险货物承运人责任保险条款》72《旅行社责任保险》74《动物饲养责任保险条款》76《产品责任保险》 77《雇主责任保险》 80《工伤责任保险》 84《医疗责任保险》 88《律师职业责任保险》91《注册会计师职业责任保险》95《建设工程设计责任保险》98（五）货物运输保险类102《进出口货物运输保险》102《国内货物运输保险》105（六）人身意外险类107《乘客人员意外伤害保险》107《出境人员意外伤害保险》108《机动车驾驶人员意外伤害保险》 111（七）机动车保险类114第三部分投保单录入规范136一、基础数据采集和录入总体要求 136二、基础数据采集人员和数据录入人员工作标准137三、各险类投保单录入规范140（一）登陆系统140（二）企业财产保险类142（三）工程保险类 151（四）责任保险类 1601、公众责任险1602、雇主责任保险1703、产品责任险1794、医疗责任险187（五）意外险类1961、团体意外险录入规范1972、个人意外伤害保险录入规范207（六）机动车险类 2091、单车投保2092. 车队投保管理236第一部分承保流程承保工作流程图一、投保验险工作流程1.接受投保直接业务：分、支公司销售人员根据拟承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户签章确认的投保单、必要的风险问询表及其他风险资料提交出单员。
中国太平洋保险分公司管理手册
分公司管理手册–（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录第一部分概述1第二部分职能架构体系21职能架构21.1总貌21.2特点32职能具体描述42.1集团职能说明42.2总公司职能说明72.3业务前线分支机构职能说明102.4区域性后援支持职能说明122.5特别分支机构职能说明13第三部分管理控制基础131管理原则131.1明确三种（投资、利润、成本）中心141.2集团/总公司–投资与成本中心141.3业务前线分支机构–利润中心151.4后援支持分支机构–成本中心152利润中心核算基础152.1利润中心利润定义152.2变动成本和固定成本152.3利润中心利润（率）考核法与费用率控制法的对比16 3成本中心费用分摊163.1费用归集和分摊163.2分摊范围163.3分摊比率173.4分摊步骤173.5分摊执行184投资中心的核算184.1投资中心范围184.2股权投资业绩考核主要指标18第四部分前线业务分支机构具体管理办法201分支机构增设条件201.1前期研究准备201.2股权投资计划211.3增设申请与审批212分支机构的撤销223管理手段223.1权限控制制度223.2管理报告224经营业绩评比244.1业绩考核机构244.2等级评定254.3等级评定步骤265奖励办法275.1等级划分275.2绩效挂钩275.3奖励细则说明27第五部分后援支持（财务）分支机构管理办法27第六部分特别分支机构管理281国内直接投资企业282海外分支机构28第七部分附件28第一部分概述目的分公司管理主要是指集团通过明确的管理职能汇报路线、财务/业务权限划分、信息传递路线和方式、主要业绩考核审批等手段，对其所属分支机构实施合理有效的财务控制与管理。
范围本手册的分公司管理具体体现在：▪集团与总公司▪集团/总公司与分支机构▪集团与其直接投资的企业，具体包括海外公司、安泰、太保大学等上述三方面的分公司管理的内容，涵盖了以下两种职能领域：▪前线业务，具体包括市场开拓/产品开发、业务拓展/渠道管理（包括代理、直销、交叉等）、业务支持（包括客户服务、业务管理、核保核赔、收款管理、单证管理等）、投资、再保等；▪后援支持，主要包括信息系统、财务中心、固定资产管理中心、采购中心等。
保险承保及理赔流程
保险承保及理赔流程保险是一种普遍应用的风险管理工具，它可以帮助个人和企业在遭受损失时获得经济赔偿。
保险承保及理赔流程是保险业务的核心环节，本文将详细介绍保险的承保及理赔流程，并探讨其中的关键步骤和注意事项。
一、保险承保流程1. 填写申请表格：保险购买者需要根据自身的需求和风险状况填写保险申请表格。
这些表格通常包括个人或企业的基本信息、被保险物品或人员的详细描述、保险金额和期限等。
2. 风险评估：保险公司会对申请表格中的信息进行评估，了解被保险人的风险状况。
如果被保险人的风险较高，保险公司可能会提高保险费率或拒绝承保。
3. 保险报价和签署合同：保险公司会根据风险评估的结果，给出相应的保险报价。
如果购买者接受了报价，双方将签署保险合同。
4. 缴纳保费：购买者需要按照合同约定的方式和时间缴纳保费。
一般来说，保费可以一次性支付或按照约定的分期付款方式支付。
5. 保险生效：在购买者缴纳保费后，保险合同生效。
此时，购买者可以享受所购买的保险政策所提供的保障。
二、保险理赔流程1. 出险报告：当出现损失或风险事件时，被保险人需要及时向保险公司报告。
这通常可以通过电话、邮件或在线平台进行。
报告中需要提供详细的出险经过和相关证据。
2. 理赔登记：保险公司收到出险报告后，会对报告进行审核，并要求被保险人提供必要的理赔登记资料。
这包括个人或企业的身份证明、保险合同、出险证明和相关索赔文件等。
3. 理赔调查：保险公司会对损失进行调查，确认被保险人的索赔请求是否属实。
调查过程可能包括现场勘察、询问相关证人、要求补充证据等。
4. 理赔审核：在完成理赔调查后，保险公司会根据合同约定和相关法律法规，对理赔金额进行审核。
如果符合索赔条件，保险公司将支付相应的赔款。
5. 理赔支付：一旦理赔审核通过，保险公司会与被保险人协商支付方式，并尽快支付理赔金额。
这通常可以通过银行转账或支票等形式进行。
三、关键步骤和注意事项1. 选择适合的保险产品：在购买保险时，购买者应根据自身的需求和风险状况选择适合的保险产品。
承保业务流程
承保业务流程承保业务是保险公司的核心业务之一，是指保险公司与投保人签订保险合同的过程。
在这个过程中，保险公司需要对投保人的风险进行评估，并确定是否接受承保，以及承保的条件和费率。
承保业务流程的规范与高效，对保险公司的经营和管理至关重要。
首先，承保业务流程的第一步是投保人提交投保申请。
投保人向保险公司提交投保申请书，并提供相关的资料和证明。
这些资料包括投保人的个人信息、被保险人的风险情况、保险金额和保险期限等。
保险公司接到投保申请后，需要对资料进行审核和核实。
其次，保险公司进行风险评估。
在接到投保申请后，保险公司需要对被保险人的风险情况进行评估。
这包括对被保险人的健康状况、职业风险、保险事故的概率等进行评估。
通过风险评估，保险公司可以确定是否接受承保，以及承保的条件和费率。
接下来是承保决策。
在完成风险评估后，保险公司需要进行承保决策。
承保决策是指根据风险评估的结果，确定是否接受承保，以及承保的条件和费率。
承保决策需要根据公司的承保政策和风险管理要求进行，确保承保决策的合理性和准确性。
然后是签订保险合同。
如果保险公司决定接受承保，就需要与投保人签订保险合同。
保险合同是保险公司与投保人之间的法律文件，规定了保险责任、保险金额、保险费率、保险期限等内容。
签订保险合同是承保业务流程中的重要环节，需要严格按照法律法规和公司规定进行。
最后是保单生效。
在签订保险合同后，保险公司需要办理保单生效手续。
这包括向投保人发放保险单据，确认保险费的支付情况，确保保单生效。
保单生效后，投保人就可以享受保险责任和保险金的权利了。
总之，承保业务流程是保险公司经营管理中的重要环节，对保险公司的经营和管理有着重要的影响。
规范和高效的承保业务流程，可以提高保险公司的运营效率和服务质量，为投保人提供更好的保险保障。
因此，保险公司需要不断优化承保业务流程，提高承保决策的准确性和效率，确保承保业务流程的规范和高效。
简述保险公司承保工作的基本步骤。
简述保险公司承保工作的基本步骤。
保险公司的承保工作是指对客户提出的保险申请进行审核、评估和决策的过程。
下面将简要介绍保险公司承保工作的基本步骤。
第一步：收集客户信息保险公司在进行承保工作之前，首先需要收集客户的个人或企业信息。
这包括客户的姓名、年龄、职业、健康状况、财务状况等。
此外，对于企业客户，还需要了解企业的经营范围、规模、资产状况等。
这些信息将作为承保决策的依据。
第二步：风险评估在收集到客户信息之后，保险公司会对客户的风险进行评估。
这包括评估客户的健康状况、职业风险、财务状况等。
对于某些高风险职业或有潜在健康问题的客户，保险公司可能会要求客户进行进一步的体检或提供相关证明文件。
通过风险评估，保险公司可以了解客户的风险水平，并据此决定是否承保以及承保的条件和费率。
第三步：确定保险合同条款在确定承保决策后，保险公司需要与客户商讨保险合同的具体条款。
这包括保险金额、保险期限、保险费率、免赔额等。
保险公司会根据客户的需求和风险水平，提供不同的保险方案供客户选择。
双方在商讨过程中，可以根据具体情况进行协商和调整，以达成最终的保险合同。
第四步：签订保险合同在商讨完保险合同的具体条款后，保险公司和客户会签订正式的保险合同。
合同中会明确约定双方的权利和义务，包括保险责任、保险金的支付方式和条件、保险责任的免除和限制等。
签订保险合同是保险公司承保工作的重要环节，它标志着客户正式成为保险公司的被保险人。
第五步：保费支付在签订保险合同后，客户需要按照约定的保险费率和支付方式支付保费。
保费的支付方式可以是一次性支付，也可以是分期支付。
保费的支付是保险合同生效的条件之一，只有在客户支付了保费后，保险公司才会对客户进行承保。
第六步：保单发放一般情况下，保险公司会在客户支付保费后的一段时间内，向客户发送保单。
保单是保险合同的书面证明，其中包含了保险合同的具体条款、保险责任、保险金额等信息。
客户收到保单后，应仔细核对保单内容，如有疑问或异议，应及时与保险公司联系。
承保业务流程
承保业务流程承保业务是保险公司的核心业务之一，它涉及到保险合同的签订、保险责任的确认和保费的收取等重要环节。
在保险市场竞争激烈的今天，保险公司需要不断优化承保业务流程，提高效率，降低成本，为客户提供更优质的保险服务。
下面将介绍一般的承保业务流程，以供参考。
1. 客户咨询与需求分析。
客户首先向保险公司咨询相关保险产品，保险公司的工作人员需要了解客户的需求，分析客户的风险状况，为客户提供合适的保险方案。
2. 报价与承保决策。
在了解客户需求后，保险公司会根据客户的风险状况进行报价，确定保险保障范围和保费金额。
同时，保险公司需要进行承保决策，即是否接受客户的投保申请，是否对客户进行风险排除或加费等。
3. 保险合同签订。
一旦客户接受了保险公司的报价并且保险公司决定承保，双方将签订正式的保险合同，明确保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。
4. 保费收取与保单发放。
客户在签订保险合同后需要支付相应的保险费用，保险公司收到保费后会及时发放保险单，确认保险合同的生效。
5. 保险事故理赔。
一旦客户遭遇意外事故，需要向保险公司申请理赔。
保险公司会对理赔申请进行审核，确认保险责任，并及时给予客户理赔金。
6. 客户服务与维护。
除了上述的流程，保险公司还需要为客户提供全方位的服务与维护，包括保单变更、保险咨询、保险续保等工作。
以上就是一般的承保业务流程，当然在实际操作中，不同的保险公司可能会有所差异。
但总体来说，承保业务流程需要保证客户需求的准确把握，风险的科学评估，以及合规、高效的操作。
只有这样，保险公司才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，赢得客户的信任和支持。
内控标准检查清单_产险_承保管理(1)刘
批单申请人在《批改申请书》上填写需要批改的事项，签字或盖章确认后，将该 《批改申请书》及批单所需材料递交给出单岗，出单岗审核批改材料真实性和完 整性后，在系统中录入批改信息。 涉及退保的批单申请，投保人需交回保单正本，待批单核保通过后由录入岗在保 单正本上加盖退保章。
【车险】 出单岗在业务系统中录入批改信息，初审岗在系统中审核录入信息的准确性后， 分公司核保岗在双核系统中对录入的批单进行核保。
【日结】 每日日终，财务部会计在Ｐ０９系统内会对当日收款数据进行日结过账，并形成 日结单，核对银行对账单上收款笔数和金额与收款记账信息是否一致，确保当日 的保费收款及时、准确记账。 每月关帐前，财务部会计岗核对P07系统、柜面系统、IDS系统三者间的保费收入 数据是否一致；同时检查P07系统应收保费余额与IDS系统应收保费余额是否一 致，并将核对结果记录在月末关账检查表中。每月关帐时，财务部会计会核对保 费收款账户的对账单与企业账是否一致，并制作银行余额调节表，由另一会计复 核后发送至总公司财务部。确保企业账余额和银行账余额一致。总公司对分公司 保费账户进行日常考核监控。
<人工核保> 【非车险】 出单岗在业务系统中录入保单并上传投保相关影像资料，初审人员进行初审后出 具初审意见，经过初审的保单自动流转至双核系统，由分公司核保员进行核保， 给出核保意见。 分公司制定了需要进行保前风险查勘的业务范围及流程，对于普通风险业务由承 保、理赔相关人员共同查勘，特殊及高危行业聘请专家或公估公司进行查勘，查 勘人员识别并评估标的风险，完成查勘工作后，完成《风险查勘报告》，连同现 场查勘影像等资料，反馈至分公司核保员。核保员根据影像资料及《风险查勘报 告》的内容，对保险标的的风险进行进一步的识别和评估，给出核保意见。
【非车险】 对于人意、企财及责任险，客户填写投保单并签字或盖章，出单岗审核投保单填 写的准确性和投保材料的真实性、完整性后进行保单录入，并上传投保资料影像 后提交初审。
中国太平洋保险股份公司费用管理流程手册
费用管理流程手册（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录第一部分概述 (1)1定义与范围 (1)2职能说明 (4)3费用管理运作分类 (6)第二部分业务流程 (8)1费用基础管理 (8)流程图 (8)管理方法 (9)流程描述 (10)2借款管理 (18)流程图 (18)管理方法 (19)流程描述 (20)3寿险个险佣金管理与控制 (26)流程图 (26)管理方法 (27)流程描述 (28)4展业人员奖金 (33)流程图 (33)管理方法 (34)流程描述 (35)5代理手续费 (39)流程图 (39)管理方法 (40)流程描述 (41)6费用报销 (47)流程图 (47)管理方法 (48)流程描述 (49)7费用分摊与报告 (58)流程图 (58)管理方法 (59)流程描述 (61)第三部分附件 (63)附件1内部制度索引 (63)附件2新增/改进单据索引 (67)附件3内部管理报告 (72)附件4主要业绩考核指标样本汇总 (76)概述定义与范围费用的定义▪企业的费用是指企业在业务经营及管理工作中发生的各项费用，根据其用途可以分为业务费用（包括佣金、展业人员奖金、展业费用、手续费支出等）和行政管理费用。
-佣金，指支付给业务拓展的非公司正式员工的报酬，例如寿险个险营销员、寿险客服专员等，它受展业业绩、级别、出勤率等要素影响；-展业人员奖金，指支付给业务拓展的展业人员，与其展业业绩、级别等要素挂钩的报酬。
展业人员指除了上述人员之外的属于公司正式员工编制的业务人员；-代理手续费，指保险公司按一定比例支付给保险兼业代理人代理保险业务的劳务费用。
代理手续费计算方法为：保费收入?提取代理手续费标准= 支付代理手续费。
保险兼业代理人是指符合保险监管机关相关条件，接受保险公司委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代理保险业务的单位；-展业费用是指业务部门在公司或有关部门指导下，用于展业方面业务的有关活动费用，凭合法票据按审批权限报批，比如，公司用于重点保户或大项目业务的专项展业费用以及营销网点、职场、电子化建设等费用；-行政管理费用主要用于各部门人员的工资奖金、办公经费、交通费用、加班餐费、对外联络费用及部门负责人的通讯费用等。
中国太平洋保险公司管理手册
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目录概述目的分公司管理主要是指集团通过明确的管理职能汇报路线、财务/业务权限划分、信息传递路线和方式、主要业绩考核审批等手段，对其所属分支机构实施合理有效的财务控制与管理。
范围本手册的分公司管理具体体现在：▪集团与总公司▪集团/总公司与分支机构▪集团与其直接投资的企业，具体包括海外公司、安泰、太保大学等上述三方面的分公司管理的内容，涵盖了以下两种职能领域：▪前线业务，具体包括市场开拓/产品开发、业务拓展/渠道管理（包括代理、直销、交叉等）、业务支持（包括客户服务、业务管理、核保核赔、收款管理、单证管理等）、投资、再保等；▪后援支持，主要包括信息系统、财务中心、固定资产管理中心、采购中心等。
与其他的业务财务和基本财务的具体操作流程的区别在于，本手册侧重于理清各层次之间的管理关系和管理原则及方法，而具体的控制流程则参见各相关操作流程手册。
原则▪从职能上明确前线业务及后援支持的定位，即前线业务本着分业经营和合作的原则；后援支持则着眼于集中控制与资源共享。
▪产/寿险总公司负责分业经营下的前线业务，对其下属分支机构进行层层管理和控制。
▪为顺应“国际化”和“集团化”的运作方针，集团通过建立一系列的共享服务中心，实现集中控制，同时严格遵循各项业务的准确记录和分配，从而提高标准规范的管理水平，也有利于风险的控制。
▪明确投资中心、利润中心和成本中心的定位，并建立相应的管理控制办法。
其中利润中心的核算、成本中心的费用分摊是分公司管理具体办法的基础。
▪通过建立预算、成本管理模式，实现成本的有效控制和效益的优化提高。
说明本手册是在公司目前系统及组织架构的前提下拟定的，随着公司信息系统的改进和管理集中化后需及时进行更新。
第一部分 职能架构体系1职能架构1.1 总貌职能构架是实现顺畅的分公司管理的前提。
架构包括两个层次：▪ 集团/总公司▪ 分支机构 （包括分公司、中心支公司、支公司、区域性共享服务中心、海外子公司、其他投资企业）1.2 特点在财务管理框架转变的过渡阶段，条件不够成熟的业务前线分支机构可以先申请暂时保留会计职位进行账务处理，以减少区域共享服务中心的压力。
中国太平洋保险股份有限公司产险承保管理流程手册
承保管理流程（产险）（讨论稿）生效日期:此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
编制人:授权人: 版本:13第一部分 概述1 定义与范围2 职能说明 3承保运作分类第二部分 业务流程1投保受理流程图.. 管理方法 流程描述.目录101 3附件四 主要业绩考核指标样本汇总2核保 ...........流程图.. 管理方法 流程描述.3出单 ..........流程图.. 管理方法 流程描述.■16 1.61.7 18 2224 4 收入确认 ..........流程图.. 管理方法 流程描述.2730 5退保和改保34 流程图.. 管理方法 流程描述.•34 ■3 6 374242 43 44 531定义与范围财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向, 结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同 的过程。
承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如 下：投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订 立保险合同的行为。
核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务 规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评 估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。
核保的险种限于经中国保 监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民 银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办 的险种。
核保对象为相应险种所有的保单及批单。
出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人 出具保险单的过程。
保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人 收取的保险费所形成的经济利益的总流入。
退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金 额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险 人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。
中国太平洋保险集团理赔管理流程
理赔管理流程（产险）–（草案）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录第一部分概述1 定义与范围理赔定义财产保险中的理赔，是指保险财产发生保险事故造成损失，以及第三者的人身伤亡和财产损失后，在被保险人向保险人提出赔偿要求时，保险人履行赔偿经济损失的义务和责任的履行过程。
理赔过程主要包括受理与立案、核赔、结案赔付、追偿和残值处理，相关的定义如下：▪受理，指对被保险人申报的出险案情进行记录，了解和核实，以待理赔处理的过程。
▪核赔，指依据国家有关的法规，保险条款的规定，在授权范围内，对受损标的进行保险责任，损失项目和损失费用审定的过程。
▪结案赔付，指保险人对于被保险人的赔付请求做出核定，确定属于保险责任的，与被保险人达成有关赔付保险金额的协议并履行赔付责任的过程。
▪追偿，由于第三责任方的过失造成的事故，经被保险人要求，保险人赔偿后取得权益转让；法律上称为代位追偿，向第三责任方索取赔偿的行为。
▪现场查勘，为了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据，估损人员进行现场拍照绘制图片，调查出险情况，组织施救，处理损余，核算实际损失的过程。
▪抄单，指业务内勤人员出具保险单抄件，核对被保险人报案记录，确定案件属于保险标的和保险责任的行为。
工作范围本手册根据现有理赔业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。
本流程不包括涉及核赔过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度在以索引的形式，列示本手册的附件中。
财务管理政策理赔工作应积极遵循以下基本原则：-严格遵循条款，严格控制风险，严守信用；-实事求是的原则；-主动、迅速、准确、合理原则地处理赔案，及时支付赔款；-建立健全理赔程序和规则，以避免事实不明和误用保单条款的情况；并优先维持正确的理赔记录；-建立合理的人事、组织和程序规则，实施有效的理赔作业，以消除不必要的赔付延误、和过度的查勘工作等情况；理赔流程涉及到的会计核算科目主要有：赔款支出，摊回分保赔款，摊回分保费用和追偿款收入。
中国太平洋保险公司管理手册
编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录概述目的分公司管理主要是指集团通过明确的管理职能汇报路线、财务/业务权限划分、信息传递路线和方式、主要业绩考核审批等手段，对其所属分支机构实施合理有效的财务控制与管理。
范围本手册的分公司管理具体体现在：▪集团与总公司▪集团/总公司与分支机构▪集团与其直接投资的企业，具体包括海外公司、安泰、太保大学等上述三方面的分公司管理的内容，涵盖了以下两种职能领域：▪前线业务，具体包括市场开拓/产品开发、业务拓展/渠道管理（包括代理、直销、交叉等）、业务支持（包括客户服务、业务管理、核保核赔、收款管理、单证管理等）、投资、再保等；▪后援支持，主要包括信息系统、财务中心、固定资产管理中心、采购中心等。
与其他的业务财务和基本财务的具体操作流程的区别在于，本手册侧重于理清各层次之间的管理关系和管理原则及方法，而具体的控制流程则参见各相关操作流程手册。
原则▪从职能上明确前线业务及后援支持的定位，即前线业务本着分业经营和合作的原则；后援支持则着眼于集中控制与资源共享。
▪产/寿险总公司负责分业经营下的前线业务，对其下属分支机构进行层层管理和控制。
▪为顺应“国际化”和“集团化”的运作方针，集团通过建立一系列的共享服务中心，实现集中控制，同时严格遵循各项业务的准确记录和分配，从而提高标准规范的管理水平，也有利于风险的控制。
▪明确投资中心、利润中心和成本中心的定位，并建立相应的管理控制办法。
其中利润中心的核算、成本中心的费用分摊是分公司管理具体办法的基础。
▪通过建立预算、成本管理模式，实现成本的有效控制和效益的优化提高。
说明本手册是在公司目前系统及组织架构的前提下拟定的，随着公司信息系统的改进和管理集中化后需及时进行更新。
第一部分职能架构体系1 职能架构1.1 总貌职能构架是实现顺畅的分公司管理的前提。
架构包括两个层次：▪集团/总公司▪分支机构（包括分公司、中心支公司、支公司、区域性共享服务中心、海外子公司、其他投资企业）1.2 特点职能划分：业务前线和支持后援根据以上架构，在整个集团内，将职能分为两大类：业务前线和支持后援。
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太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】承保管理流程（产险）–（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录第一部分概述 (1)1定义与范围 (1)2职能说明 (3)3承保运作分类 (5)第二部分业务流程 (8)1投保受理 (8)流程图 (8)管理方法 (9)流程描述 (10)2核保 (16)流程图 (16)管理方法 (17)流程描述 (18)3出单 (22)流程图 (22)管理方法 (23)流程描述 (24)4收入确认 (27)流程图 (27)管理方法 (29)流程描述 (30)5退保和改保 (34)流程图 (34)管理方法 (36)流程描述 (37)第三部分附件 (42)附件一内部制度索引 (42)附件二新增/改进单据索引 (43)附件三内部管理报告 (44)附件四主要业绩考核指标样本汇总 (53)概述1定义与范围定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。
承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下：▪投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。
▪核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。
核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。
核保对象为相应险种所有的保单及批单。
▪出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。
▪保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。
▪退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。
▪清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。
工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。
本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的形式，列示于本手册的附件中。
财务管理政策承保工作应积极遵循以下基本原则：-严格风险控制；-集中管理；-分级授权；-超权限上报。
承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认政策为：（1）保险合同成立并承担相应保险责任；（2）与保险合同相关的经济利益能够流入公司；（3）与保险合同相关的收入能够可靠地计量。
3 承保运作分类承保的运作可分为： 控制环境运作分类具体工作控制程序▪经营管理的观念、方法和风格▪ 组织结构▪ 权限和责任分配▪ 监控方法▪ 内部审计▪人事政策和实务▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪授权▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪ 授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权控制环境运作分类具体工作控制程序▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪ 授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权控制环境运作分类具体工作控制程序▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权业务流程1投保受理管理方法管理原则▪遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务▪充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关风险▪严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保险费率▪确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料传递的保密性、及时性管理职能业务拓展、业务管理管理文件投保受理流程中包括以下文件:2 核保管理方法管理原则▪风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报▪严格执行“承保管理规定”的核保专业标准▪确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上岗管理职能两核中心、业务管理管理文件核保流程中包括以下文件:3 出单管理方法管理原则▪保险单证出具的准确性▪保险单证清分与递交的及时性▪严格交接登记制度，保证保险单证的完整性管理部门业务管理、共享服务－财务中心、两核中心、业务拓展管理文件出单流程中包括以下文件:管理方法管理原则▪款项收取的及时性与安全性▪保费收入记账的准确性与及时性▪保险单证及会计凭证保存的完整性管理职能共享服务－财务中心、业务管理、业务拓展管理文件收入确认流程中包括以下文件:5 退保和改保管理方法管理原则▪退改保的风险控制及严格审批▪批单开具的严格审批▪批单清分与送达的及时性▪退改保过程收、付款及其记账的准确性管理部门业务管理、共享服务－财务中心、两核中心、业务拓展管理文件退保和改保流程中包括以下文件:保单到期（续保）通知书报告名称和编号：核保业务统计报告报告时段：从_____至_____报告频率：实时部门：_________ 编制人：_________ 日期：分发：________________计量单位：件复核人：_________ 日期：P 承保业务统计报告报告名称和编号：承保业务统计报告报告时段：从_____至_____ 币种：部门：_________ 编制人：_________ 日期：复核人：_________ 日期：分发：________________出单统计报告报告名称和编号：出单统计报告报告时段：从_____至_____报告频率：每天部门：_________ 编制人：_________ 日期：复核人：_________ 日期：分发：________________P 承保处理状态跟踪报告报告名称和编号：承保处理状态跟踪报告报告时段：从_____至_____报告频率：每周部门：________ 编制人：________ 日期：复核人：________ 日期：分发：________续保分析报告报告名称和编号：续保分析报告报告时段：从_____至_____报告频率：每周注：本期承接业务总金额(6)应等于承保业务统计报告(5)部门：________ 编制人：________ 日期：复核人：________ 日期：分发：________________续保详细分析清单报告名称和编号：续保详细分析清单报告时段：从_____至_____报告频率：每周部门：________ 编制人：________ 日期：复核人：________ 日期：分发：________________退保和撤保分析报告报告名称和编号：退保和撤保分析报告报告时段：从_____至_____币种：报告频率：每月单位：______元部门：_________ 编制人：_________ 日期：复核人：日期：分发：________________附件四主要业绩考核指标样本汇总更多免费资料,尽在。