工商银行私人银行部
工行私人银行好处总结
工行私人银行好处总结工行私人银行是指中国工商银行为高净值客户提供的专属金融服务，旨在为客户提供更加个性化、专业化的财富管理服务。
选择工行私人银行，客户可以享受到诸多好处，下面就让我们来总结一下工行私人银行的好处。
首先，工行私人银行可以为客户提供更加专业的财富管理服务。
私人银行的客户经理团队通常由金融专业人士组成，他们具有丰富的金融知识和经验，能够为客户提供全方位的财富管理建议和服务。
无论是投资理财、资产配置还是风险管理，私人银行客户经理都能够为客户提供专业的建议和方案，帮助客户实现财富增值。
其次，工行私人银行还可以为客户提供更加个性化的金融服务。
私人银行客户通常都是高净值客户，他们的金融需求和风险偏好都有很大的差异。
私人银行客户经理可以根据客户的个人情况和需求，量身定制相应的财富管理方案，为客户提供更加个性化的金融服务。
这种个性化服务可以更好地满足客户的需求，提升客户满意度。
此外，工行私人银行还可以为客户提供更加便捷的金融服务。
私人银行客户通常都会获得专属的金融服务通道，可以享受更加便捷的银行业务办理和金融服务。
无论是理财产品购买、资金划转还是金融咨询，客户都可以通过专属通道快速、便捷地完成相关业务，节省时间和精力。
最后，工行私人银行还可以为客户提供更加安全的金融服务。
私人银行通常都会为客户提供更加全面和严密的风险管理服务，帮助客户规避金融风险，保障资产安全。
此外，私人银行还会为客户提供更加安全、稳健的投资理财产品，帮助客户实现资产保值增值。
总的来说，工行私人银行为客户提供了更加专业、个性化、便捷和安全的金融服务，帮助客户更好地管理和增值自己的财富。
选择工行私人银行，客户可以享受到更多的专属金融服务和更好的金融体验。
因此，如果您是高净值客户，并且对财富管理有更高的要求，不妨考虑选择工行私人银行，享受更加优质的金融服务。
提质提效,做精做强,探索私人银行业务运营——记中国工商银行厦门分行私人银行中心
提质提效,做精做强,探索私人银行业务运营——记中国工商银行厦门分行私人银行中心林祖廉【摘要】2012年,厦门分行零售业务转型改革之期,分行私人银行中心应运而生。
围绕分行＂提质提效、做精做强,建设特色精品分行＂发展思路,通过明确定位、组建团队、建立机制、选址落地,分行从战略高度将私人银行业务定位于提升个人业务核心竞争力促进经营转型的抓手。
【期刊名称】《金融言行：杭州金融研修学院学报》【年(卷),期】2016(000)010【总页数】3页(P32-34)【关键词】私人银行业务;资产总量;客户数;中国工商银行;经营转型;业务核心;提效;传统商业银行;理财产品销售;对公业务【作者】林祖廉【作者单位】中国工商银行厦门分行私人银行中心【正文语种】中文【中图分类】F832.392012年，厦门分行零售业务转型改革之期，分行私人银行中心应运而生。
围绕分行“提质提效、做精做强，建设特色精品分行”发展思路，通过明确定位、组建团队、建立机制、选址落地，分行从战略高度将私人银行业务定位于提升个人业务核心竞争力促进经营转型的抓手。
经过四年的发展，分行上下沿着统一的目标勤勉奋进、创新提升，分行私人银行业务取得了显著成效：截至2016年6月末，分行私人银行达标客户数及资产总量为成立之初的4倍，客户数增长率排名系统36家分行第三位，资产总量占分行个人客户金融资产比例由2.86%提升至12.17%，区域工农中建招五行的排名由末位提升至第二位。
2016年上半年实现客户综合贡献是2012年全年贡献总额的7倍，占分行上半年个人客户贡献总额的21%。
（一）机制构建1.梳理架构、组建队伍。
中心成立之初，分行党委特许私人银行中心通过行内公开招聘，在面试、笔试和为期两个月的集中培训等层层选拔后，优中选优，组建涵盖财富顾问、投资顾问与经营管理三个团队的分行私人银行业务队伍。
同时，考虑到私人银行业务需要更多“一对一式，面对面”的专业化服务和主动上门的“行商”服务，为私行人员配置了专项业务补贴。
工行总行内设机构部门一览表
营销管理部门
1、公司金融业务部：
2、个人金融业务部：
3、机构金融业务部：
4、结算与现金管理部：
5、银行卡业务部（牡丹卡中心）：
6、电子银行部：
风险管理部门
1、信贷与投资管理部：
2、授信审批部：
3、风险管理部：
4、内控合规部：
5、法律事业部（消费者权益保护办公室）：
综合管理部门
1、办公室：
2、财务会计部：
3、人力资源部：
4、资产负债管理部：
5、战略管理与投资者关系部：
6、渠道管理部：
7、国际业务部：
支持保障部门
1、信息科技部：
2、运行管理部：
3、产品创新管理部：
4、管理信息部：
5、企业文化部：
6、城市金融研究所：
7、监察室：
8、安全保卫部：
9、离退休人员管理部：
10、工会工作委员会：
利润中心
1、金融市场部：
2、资产管理部：
3、资产托管部：
4、票据营业部：
5、私人银行部：
6、投资银行部：
7、贵金属业务部：
8、专项融资部（营业部）
9、养老金业务部：
直属机构
1、软件开发中心：
2、数据中心（北京）：
3、数据中心（上海）：
4、长春金融研修学院：
5、杭州金融研修学院：
6、电子银行中心：
7、国际结算单证中心：
8、产品研发中心：。
深圳银监局关于中国工商银行私人银行部深圳分部迁址的批复
深圳银监局关于中国工商银行私人银行部深圳分部迁
址的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会深圳监管局
•【公布日期】2012.06.26
•【字号】深银监复[2012]197号
•【施行日期】2012.06.26
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
深圳银监局关于中国工商银行私人银行部深圳分部迁址的批
复
(深银监复[2012]197号)
中国工商银行私人银行部：
你行《关于中国工商银行股份有限公司私人银行部深圳分部迁址的请示》（工银私银报〔2012〕11号）收悉。
根据《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》，经审核，同意你行私人银行部深圳分部由深圳市罗湖区深南东路5055号金融中心北座二楼迁至深圳市福田区卓越时代广场（一期）52楼。
该分部须经消防、安全验收合格并换领金融许可证和营业执照后，方可在新址对外营业。
此复
二○一二年六月二十六日。
中国工商银行私人银行信托代收付与顾问咨询产品信息表-ICBC
57
PBDX1221
华宝-鼎诺风险缓冲5期（R2007ZX108）证券投资集合资金 信托计划
58 PBDX1227 中信•江苏句容城市建设应收账款流动化信托项目
2012年6月 2012年6月 2012年6月
59 PBDX1226 百瑞宝盈185号集合资金信托计划（雏鹰农牧三期）
60
PBDX122B
43 PBDX121L 大业信托•燕尾沟煤矿项目贷款单一资金信托计划
2012年4月
44 PBGZ1201 天津上银嘉茂股权投资基金合伙企业
2012年4月
45 PBGZ1202 天津上银嘉德股权投资基金合伙企业
2012年4月
46 PBGZ1203 天津上银嘉弘股权投资基金合伙企业
2012年4月
47 PBDX121D 中信•深圳汇德丰贷款集合资金信托计划
52 PBGZ1207 苏州盛典文化投资合伙企业（有限公司）
2012年5月
53 PBGZ1209 天津上银嘉茂股权投资基金合伙企业
2012年6月
54 PBGZ1210 天津上银嘉德股权投资基金合伙企业
2012年6月
55 PBGZ1211 天津上银嘉弘股权投资基金合伙企业
2012年6月
56 PBDX1223 华融•红豆集团股权收益权集合资金信托计划
2010年12月
4
PBGZ0020 嘉化工业园投资发展有限公司股权投资基金
2010年12月
5
PBDX0085 中诚•诚至金开1号集合信托计划（1期）
2011年2月
6
PBDX0086 中信•金岩煤化工特定资产收益权投资集合资金信托计划
2011年2月
7
PBDX0091 中诚•诚至金开1号集合信托计划（2期）
中国工商银行的组织结构
中国工商银行的组织结构（原创版）目录1.中国工商银行简介2.中国工商银行组织结构概述3.中国工商银行总行部门及其职责4.中国工商银行分行业务部门及其职责5.中国工商银行的管理规范及业务范围正文中国工商银行是我国最大的国有商业银行，成立于 1984 年，总部位于北京。
其主要业务涵盖存款、贷款、结算、代理业务和其他金融服务。
资产总额达 36296 多亿元人民币，存款和贷款均占全国金融系统的 50% 以上。
中国工商银行的组织结构分为总行和分行两个层次。
总行负责制定管理规范、政策和战略规划，对分行进行指导和管理。
分行则根据总行的政策和战略规划，开展具体的业务操作。
总行部门及其职责如下：1.机构业务部：负责全行机构类客户的市场营销管理与指导工作，包括各类金融机构、政府和企事业单位等。
2.个人信贷部：负责全行个人信贷业务的营销管理与指导，包括个人住房贷款、个人消费贷款等。
3.国际业务部：负责全行国际业务的营销管理与指导，包括进出口贸易融资、国际结算等。
4.结算与现金管理部：负责全行公司类无贷客户的营销管理与指导，以及结算业务的管理和指导。
5.贵金属业务部：负责全行贵金属业务的管理和指导，包括黄金、白银等贵金属的交易和投资。
6.银行卡业务部：负责全行银行卡业务的营销管理与指导，包括信用卡、借记卡等。
7.电子银行部：负责全行电子银行业务的营销管理与指导，包括网上银行、手机银行等。
分行业务部门及其职责如下：1.营业部：负责个人和企业客户的存款、贷款、结算等业务。
2.公司部：负责公司客户的存款、贷款、结算等业务，以及信用卡、电子银行等业务的推广。
3.个人信贷部：负责个人住房贷款、个人消费贷款等业务的营销和审批。
4.国际业务部：负责国际贸易融资、国际结算等业务的营销和审批。
5.结算部：负责全行结算业务的管理和指导，以及资金清算和结算风险管理。
6.银行卡部：负责银行卡业务的营销和审批，以及信用卡风险管理。
7.电子银行部：负责电子银行业务的营销和审批，以及网上银行、手机银行等业务的运营和管理。
私人银行部职责
了解私人银行部职责，助你理财成功
私人银行部作为银行的高端业务部门，拥有许多从事理财、财富管理的专业人才，他们的主要职责如下：
1.为高净值客户提供定制化服务
私人银行部的主要服务对象为高净值客户，这类客户的个性化需求往往较高，需要专业团队进行针对性的分析，并提供相应的定制化服务。
这对于普通客户而言，无疑是难以享受的。
私人银行部的理财服务往往会涵盖投资、财税规划、保险、信托、基金等多个方面，以达到最大化的财富增值和风险控制。
2.协助客户处理财富继承和传承问题
富人家族的财富继承和传承问题是私人银行部另外一个主要职责之一。
私人银行部会协助家族、富豪客户做好财富规划、家族治理、继承税收等问题。
针对企业家家族而言，私人银行在公司治理、下一代教育和职业规划等方面也给予了许多指导和帮助。
3.协助客户在境内、境外进行资产配置
由于高净值人群对于资产投资的需求普遍较高，因此在资产配置方面，他们需要的往往是更加多元化、灵活性更强的产品和工具。
私人银行部所提供的服务，更多的是面向国内、国际资本市场的产品与工具，如QDII、QFII等，以更加优化客户的投资组合。
4.提供精准的财富管理服务
私人银行部的财富管理服务，对于高净值人群的理财需求，会提供更为全面、精准的方案和建议。
这里所说的精准并不仅仅是针对个人财富范畴，同时还包括整个企业家家族的财富规划和治理。
在这方面，私人银行部的服务所提供的不仅是财富的管家式服务，还有更为深入和全面针对性服务，以更好地为客户的财富规划和掌控提供支持。
工行私人银行实施方案
工行私人银行实施方案一、背景介绍。
随着我国经济的快速发展，个人财富管理需求不断增加，私人银行业务逐渐成为银行业的重要组成部分。
作为国内领先的商业银行之一，工商银行一直致力于为高净值客户提供专业、全面的财富管理服务。
因此，制定一套科学合理的工行私人银行实施方案显得尤为重要。
二、目标定位。
工行私人银行实施方案的目标是建立一套完善的私人银行服务体系，提供全方位、个性化的财富管理服务，满足高净值客户的多样化需求，提升客户满意度和忠诚度，实现银行与客户的共赢。
三、服务内容。
1. 资产配置。
根据客户的风险偏好、财务状况和投资目标，私人银行将为客户提供一揽子的资产配置方案，包括股票、债券、基金、房地产等多元化投资产品，帮助客户实现资产保值增值。
2. 税务规划。
私人银行将为客户提供全面的税务规划服务，帮助客户合法避税、降低税负，最大限度地保护客户的财富。
3. 财富传承。
私人银行将协助客户规划财富传承计划，包括遗嘱、信托、保险等方面，帮助客户实现财富的长期传承和保值增值。
4. 专属理财顾问。
每位高净值客户将配备专属的理财顾问团队，为客户提供个性化的财富管理服务，包括财务规划、投资建议、风险管理等方面的咨询。
5. 专享服务。
私人银行将为客户提供一系列的专享服务，包括私人订制的金融产品、高端的理财活动、私人定制的金融教育等，提升客户的金融体验和满意度。
四、实施步骤。
1. 客户需求调研。
私人银行将通过深入了解客户的财务状况、投资偏好和风险承受能力，为客户量身定制财富管理方案。
2. 专业团队建设。
私人银行将建设一支专业化、高效率的私人银行团队，包括财富管理师、投资顾问、税务规划师等，为客户提供专业化的服务。
3. 产品创新。
私人银行将不断创新金融产品，满足客户多样化的投资需求，提升产品的专业性和个性化。
4. 客户关系维护。
私人银行将建立健全的客户关系管理体系，通过定期的客户沟通和服务跟踪，保持与客户的密切联系，提升客户满意度和忠诚度。
工商银行组织结构
工商银行组织结构文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-工商银行组织结构及部门职责营销及产品部门1.公司业务部1.1公司业务一部主要负责全行公司类大客户的市场营销、客户服务和管理以及营销指导工作，目标客户群主要包括国务院国资委管理的企业、在各地有重大影响的大型、特大型企业、世界500强在华企业等。
1.2公司业务二部承担目标客户公司金融业务发展规划、营销制度、产品研发、计划管理、队伍建设等系统管理职能，负责组织、推动公司金融业务市场营销策划、业务产品创新、客户关系维护、新户拓展及贷后管理等工作。
2.机构业务部要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作，目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其他非法人性质的机构。
3.结算与现金管理部主要负责全行公司类无贷客户的营销、管理与指导，负责结算业务、贵金属业务管理。
4.个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。
5.金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策和综合经营计划，综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具，在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。
6.资产管理部1人民币资金系统管理；2汇率风险管理；3利率风险计量监测与定价计量模型研发4资本数据分析与系统管理7.国际业务部负责全行国际结算、国际贸易融资、国际融资转贷款及出口买方信贷业务的产品研发、推广、创新与电子化建设，境外机构的发展规划与综合管理，外资代理行的网络建设与关系管理以及全行外事活动管理。
8.电子银行部负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。
9.投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案。
银行私人银行部岗位
银行私人银行部岗位银行私人银行部是专门为高净值客户提供全方位、个性化金融服务的部门，其岗位设置通常包括但不限于以下几类：1.私人银行客户经理：负责开发和维护高端个人客户，了解客户需求并提供资产配置建议。
协助客户办理各类理财产品购买、家族信托设立、海外投资、税务规划等业务。
2.财富顾问/理财规划师：根据客户的财务状况、风险承受能力及投资目标，制定全面的财富管理计划。
提供市场研究分析、金融产品推介以及定期的资产组合检视服务。
3.产品经理：研究开发针对高净值人群的创新金融产品和服务。
与金融市场部、产品设计团队紧密合作，满足私人银行客户需求的产品解决方案。
4.合规风控专员：负责监督私人银行业务操作的合规性，确保所有活动符合监管要求和银行内部规章制度。
参与风险管理，审查潜在风险点，降低业务操作中的法律风险和信用风险。
5.客户服务专员：提供日常客户服务支持，处理账户查询、交易执行、信息更新等工作。
组织或参与为客户提供增值服务如讲座、研讨会等活动。
6.市场营销经理：制定并实施私人银行的市场推广策略，拓展高净值客户资源。
维护与合作伙伴的关系，共同推动业务发展。
7.团队负责人/部门经理：管理整个私人银行团队，设定销售目标，监控业绩进展，并对团队成员进行指导和培训。
推动内部流程优化，提升服务质量，确保达到既定的业务指标。
8.投资顾问：根据全球市场动态，为客户提供及时的投资策略和趋势分析。
为客户量身定制投资方案，包括股票、债券、基金、保险、房地产等领域。
9.法律咨询专家/法律顾问：为私人银行客户提供法律咨询服务，涉及遗产继承、财产保护、税务筹划等方面。
每个具体岗位在不同银行可能有细微差别，但总体上都是围绕着为高端客户提供综合性的、专业的金融服务而展开。
中国工商银行组织架构及职业发展规划
中国工商银行组织架构及职业发展规划1、中国工商银行组织架构及职位1.1银行部门及职位（一）总体来说，商业银行的部门分为：管理部门：包括行长办公室、行政部、人力资源部、会计部、法律部等业务部门：一般包括公司金融部、个人金融部、金融机构部、资金财务部等支持部门：主要有信息技术部等（二）银行在校园招聘中主要涉及到以下的职位：柜面业务类客户营销类产品支持类风险控制类信息技术类每个银行的称呼可能不相同，但工作内容大致相似。
（三）工商银行2022校园招聘岗位分为银行业务类和科技类两大类。
（一）中国工商银行职业发展线路银行员工职业发展总结起来大致有三条主线，各有发展空间。
技术线：专业路线，主要技术开发，技术支持。
营销路线：客户路线，主要客户服务，市场拓展。
管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。
银行职员职业发展的具体分析为一下三方面：1、柜员。
柜员一般有两条出路：（1）在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里一般需要5到8年。
再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。
（2）转岗做客户经理，走营销条线。
一般需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。
2、客户经理。
客户经理一般有三条路：（1）一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理。
（2）竞聘支行行长。
支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。
做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。
（3）向省分行的相关部门发展。
精耕细作 步步为赢——访中国工商银行私人银行部总经理张琪
中获得稳 定 的收入 流 ，另一 方面 积极 探
索 了 如 何 成 为 客 户 的 解 决 方 案 提 供 者 的
发 展新路 径 。整合 型解 决方案 是我 们对
金 融 本 质 功 能 的 实 践 运 用 ，是 私 人 银 行 专业 服务 能 力和资 源优势 的 充分体 现 ，
创新是 突破 发展 瓶颈 的根 本路径 。
有 效提 升了私人银行的经营价值 。 提供 整合 型解 决方 案是 私人 银行 服 务精髓所 在 工 作 中 ，我们 一方 面加 大
产 品 开 发 力 度 ，从 客 户 的 日常 资 产 配 置
张 总 ：私 人 银 行 的 发 展 轨 迹 既 践行 了董事 会管理 层的 “ 起 点 、稳起 高 步 、快 发 展 ” 的 战 略 构 想 ，也 直 接 反 映 出 全 行 整 合 创 新 发 展 的 客 观 需 求 ， 为 下 阶 段 的发 展 带 来 有 益 的 启示 。
一
了一 条具有 中国特色 、工行 特征 的私 人
银行 发展之 路 。这一 切的取 得均 来 自于
创新 ，得益于创新 。
体 制机制 是 支持发 展的 有力 保障 。
个 又一 个客 户 ，创造 了突 出的业 绩 。
实践 证 明，私人 银行部 相对 独立 的经 营
今 后 我 们 还 是 要 继 续 发 挥 广 大 员 工 的 主
本刊记者 吴 蔚
积极 性 。面对 投行模 式下 的海 外私 人银 行在 这一 轮金 融危机 中遭 受重 创 ，国 内
同 业 纯 事 业 部 制 经 营 模 式 遭 遇 发 展 瓶 颈 的 现 状 ， 我 行 私 人 银 行 经 营 机 制 可 谓 激
发活 力 ，形成 私人银 行业 务开 创初 期快 速发展的前提与条件 。 集 团综 合实 力是 我们 不可 复制 的竞 争优 势 。工行全 能银 行的 服务 架构 ，广 泛的 服务 渠道 和庞大 的公 私客 户群体 为
中国私人银行业务发展分析
中国私人银行业务发展分析随着中国经济的快速发展，越来越多的人开始私人银行业务。
私人银行业务是一种针对高净值客户的个性化金融服务，具有较高的私密性和个性化特点。
本文将对中国私人银行业务的发展现状、趋势、优势和劣势进行分析。
近年来，中国私人银行业务发展迅速。
截至2020年末，中国私人银行业务市场规模已达到10万亿元人民币，同比增长10%。
同时，市场竞争格局也日益激烈，越来越多的银行和金融机构开始加大对私人银行业务的投入。
在政策法规方面，中国政府逐渐加强了对私人银行业务的监管。
2018年，中国银行保险监督管理委员会发布《关于进一步推动银行业金融机构强化内部管控提升服务质量的指导意见》，要求银行业金融机构加强内部管控，提高服务质量，更好地服务实体经济。
未来，中国私人银行业务将继续保持快速增长。
预计到2025年，中国私人银行业务市场规模将达到20万亿元人民币，年复合增长率将达到15%。
同时，中国私人银行业务也将更加注重科技的应用。
随着人工智能、大数据等技术的不断发展，私人银行业务将更加注重客户体验和服务效率。
未来，私人银行将更加倾向于提供多元化的金融服务，以满足客户不断增长的需求。
中国私人银行业务的优势主要表现在以下几个方面：庞大的高净值客户群体、较高的利差收益和较低的资本消耗、多样化的服务和产品。
然而，中国私人银行业务也存在一些劣势：银行间竞争加剧、政策法规限制、专业人才匮乏以及客户信任度不足。
中国私人银行业务发展前景广阔，但也面临着多方面的挑战。
为此，我们提出以下建议：私人银行应该加强内部管理和风险控制，确保业务操作的合规性和安全性；积极推动科技创新，提高服务质量和效率；再次，注重培养和引进专业人才，提升团队整体素质；与客户建立更加紧密的关系，增强客户信任度和满意度。
另外，政府和监管机构也应该加强对私人银行业务的指导和监管，既要鼓励其创新和发展，也要防止风险累积和金融乱象的出现。
应该推动政策法规的完善，为私人银行业务提供更加明确的法律环境和政策支持。
2022年国有六大行组织架构基本概览-精品
2021年国有六大行组织架构基本概览组织架构是内部控制环境的重要组成部分。
梳理和对比了国有大行2020年、2021年年报信息，将各行2021年组织架构的调整情况及合规内控管理部门设置情况整理如下：一、工商银行基于2021年度报告信息梳理，工商银行组织架构如下：与2020年度报告所披露的信息相比，存在如下调整:（一）高管层委员会层面1、“普惠金融业务推进委员会”调整为“普惠金融与乡村振兴业务推进委员会”。
年报显示，工商银行成立由董事长任组长的“金融服务乡村振兴工作领导小组”、由行长任主任的“金融服务乡村振兴工作推进委员会”，立足城市金融、科技发展、综合服务等优势，制定并实施城乡联动发展战略。
2、“公司业务推进委员会”和“投资银行业务推进委员会”合并调整为“公司投行业务推进委员会3、“金融科技发展委员会”调整为“金融科技与数字化发展委员会”。
4、“零售金融业务推进委员会”调整为“个人金融业务推进委员会”。
5、新增“消费者权益保护工作委员会”。
6、减少“网络金融推进委员会”。
（二）总行部门层面1、减少”渠道管理部”。
2、“普惠金融事业部”调整为“普惠金融事业部（乡村振兴办公室）”。
年报显示，工商银行设立统筹协调金融服务乡村振兴的专门机构“乡村振兴办公室”，组建工商银行乡村振兴金融服务专业条线，致力于构建全面覆盖农业、农村、农民的乡村金融服务体系，为乡村客群提供贴心、温暖、便捷的客户体验，推动金融兴村、兴业、兴民，融汇通达、全心全意服务“三农”。
二、建设银行基于2021年度报告信息梳理，建设银行组织架构如下：董事会/监事会委员会战略委员会审计委员会风险管理委员会高管层委员会资产负债与成本控制委员会风险管理与内控管理委员会资产管理业务委员会提名与薪酬委员会人才、薪酬与组织机构统筹委员会与2020年度报告所披露的信息相比，存在如下调整：（-）高管层委员会层面“数字化建设委员会”调整为“金融科技与数字化建设委员会”。
中国工商银行与中国农业银行的比较
本次作业选取了中国工商银行与中国农业银行两大国有工商银行，以下是这两大银行在其业务上的对比。
1. 银行简介与品牌含义上的对比中国工商银行：成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
使命：提供卓越金融服务——服务客户——回报股东——成就员工——奉献社会愿景：建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业。
价值观：工于至诚，行以致远——诚信、人本、稳健、创新、卓越品牌终端的传播：做为全国资本第一，业务第一，分支第一的银行，很注重终端形象规划，无论是哪里的工行，室内风格都简洁大方，VI系统导入全面，物料设计规格较高，给人大气、规范化之感，真正让人感到可信赖，而且其分支多，也很好地体现了“您身边的银行”这一品牌主张。
中国农业银行：是中国大型上市银行，中国四大银行之一。
最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
1）使命：面向“三农”服务城乡、回报股东成就员工2) 核心价值观：诚信立业稳健行远3) 核心价值观指导下的相关理念：经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业服务理念：客户至上始终如一风险理念：违规就是风险安全就是效益人才理念：德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先宣传口号：大行德广，伴您成长品牌终端的传播：农业银行也比较重视VI的终端导入，内部规划依旧体现着整洁现代化，完成感觉不到“农业”二字带给人的乡土味，当然，农行一直标牌的“伴您成长”要直接体现很有难度，因此只能从标准色的应用上，从整体上的专业整洁上来从侧面表现，与其他银行相比，没能形成鲜明差异。
国内商业银行私人银行业务盈利模式分析
国内商业银行私人银行业务盈利模式分析洪心欣;闫文晶【摘要】本文针对国内商业银行私人银行业务现状及盈利模式的改进进行研究，指出国内商业银行开展私人银行业务存在同质化竞争、产品配置粗放、从业人员业务素质亟待提高、行业监管需进一步规范等问题。
针对这些问题，提出了增加私人银行业务盈利水平的措施，包括确立科学的业务理念、推进盈利方式的多元化建设、加强人才队伍建设、培养真正的私人银行从业人员团队、进一步完善产品盈利模式、做好产品配置及风险防范等。
%This paper researches the current situation and profit model improvement of domestic commercial bank’ s private banking business and points out that issues such as homogeneous competition, extensive product configura-tion, practitioners’ quality needs to be improved and industry regulation need further standardized. To solve these problems,it puts forward measures to increase the profitability of private banking business,including establish scien-tific business idea,promote diversify profit formula,strength the construction of talent team,cultivate a professional team,further improve product profit model and do a good job of product configuration and risk prevention etc.【期刊名称】《金融发展研究》【年(卷),期】2015(000)005【总页数】7页(P76-82)【关键词】商业银行;零售业务;私人银行;盈利模式【作者】洪心欣;闫文晶【作者单位】中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行营业部，黑龙江哈尔滨150010;中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部，山东济南 250000【正文语种】中文【中图分类】F830.33我国私人银行业务市场正在逐步扩大。
工行的客户定位与营销策略
工行的客户定位与营销策略中国工商银行（以下简称工行）作为中国最大的银行之一，一直以来致力于为广大客户提供全面、多样化的金融服务。
为了更好地满足客户的需求，并提高市场竞争力，工行需要进行客户定位和制定相应的营销策略。
首先，工行的客户定位需要基于市场细分分析来确定目标客户群体。
在这个过程中，可以根据不同客户的属性和需求来细分市场，例如个人客户可以分为薪资客户、高净值客户、中小微企业主等，企业客户可以分为大型企业、中型企业、小微企业等。
通过细分市场，工行可以更好地了解不同客户的特点和需求，进而针对性地开展营销活动。
其次，工行需要根据客户需求制定相应的营销策略。
对于个人客户，可以推出针对不同目标客户的金融产品，如根据薪资客户的需要推出优惠贷款和信用卡产品，满足他们的消费和资金周转需求；对于高净值客户，可以推出私人银行服务，为他们提供专属投资顾问和理财产品；对于中小微企业主，可以提供全面的贷款和融资服务，帮助他们扩大规模和提升竞争力。
对于企业客户，可以提供一站式的企业金融解决方案，包括贸易融资、国际结算、资本市场服务等。
另外，工行还应加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
通过建立客户数据库，全面了解客户的需求和行为，以便更精准地提供个性化的服务和推荐合适的产品。
通过定期的客户满意度调查和反馈收集，及时调整和改进服务，增加客户粘性和留存率。
此外，工行还可以通过建立客户俱乐部或者提供特殊权益，增加客户的归属感和忠诚度，进一步深化客户关系。
最后，工行需要持续创新，提供更多元化、智能化的金融服务，以满足不断变化的客户需求。
通过搭建互联网金融平台，提供在线银行、移动支付等便捷服务；加强科技与金融的结合，开发金融科技产品，提高客户体验和效率；利用大数据分析客户行为和偏好，精确推送个性化的产品和服务。
综上所述，工行可以通过客户定位和营销策略来更好地满足客户需求，提高客户满意度和忠诚度，增强市场竞争力。
持续创新和改进将是工行未来发展的重要方向，为客户提供更便捷、智能、个性化的金融服务。
中国工商银行的组织结构
中国工商银行的组织结构
中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，按照国有商业银行的组
织结构进行运营。
其组织结构主要包括以下几个方面：
1.总行：总行是ICBC的最高管理机构，负责决策制定和整体
管理。
总行设有各种职能部门，包括总经理办公室、企业银行部、个人银行部、资金运营部、国际部等部门。
2.分行体系：ICBC设有众多的分行，分布在全国各个地区。
分行是ICBC在地方层面的代表，负责地方业务的运营和管理。
分行下设支行和网点，并根据业务类型划分相应的部门，如贷款部、存款部、国际结算部等。
3.总部部门：总行下设多个总部部门，负责各种业务和职能，
如人力资源部、风险管理部、法律合规部等。
总部部门的职能是协助总行进行决策和管理。
4.其他机构：ICBC还设有其他机构来支持其业务运营，如信
用卡中心、研究中心、法律顾问机构等。
这些机构在不同领域提供专业支持和服务。
总的来说，ICBC的组织结构分为总行体系、分行体系、总部
部门和其他机构，实现了分工和协作，保证了银行的正常运营和业务发展。
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中国工商银行私人银行全权委托资产管理-多策略平衡优选理财计划说明书2014年第342期一、理财产品概述二、投资对象本期产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划、附带回购权的股权投资项目、附带固定回报和超额业绩分成的股权投资项目、北京金融资产交易所委托债权、委托贷款、以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备固定收益特征的信托计划、资产及资产组合等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资信托计划优先份额、新股申购、可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股票型证券投资基金、股票型证券投资信托计划、以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备权益特征的资产和资产组合等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司及其子公司的特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。
在市场出现新的金融投资工具后，按照国家相关政策法规，履行相关手续并向客户信息披露后可进行投资。
其中部分资金将投资于另类资产。
投资区域及投资品包括但不限于文化产品（包括但不限于艺术品、影视作品等）；以实物资产形式存在的消费品或以特定权利作为收益支付方式的投资品（包括但不限于期酒、期茶）；特定金融资产（包括但不限于大宗商品期货、市场对冲基金）等。
各投资资产种类占总资产的比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：三、投资策略本理财产品本着中长期稳健投资的理念，通过对宏观经济的研究确定大类资产配置比例。
理财产品投资以固定收益投资和中长期权益类资产配置为主。
固定收益投资方面，主要投资于债券等高流动性资产和债权类资产。
根据宏观经济、货币政策和信用环境等因素，采取久期策略和信用策略来获取稳定收益。
在权益投资方面，主要投资于可转债、可交换债、优先股、定向增发等中长期权益类项目。
管理人经过市场研判，对组合进行动态管理，通过具体投资品种的深入挖掘来获取权益市场收益，四、投资限制（一）本理财产品投资的债券及其他有公开评级的金融工具，其债项评级应为AA以上（含AA）。
（二）本产品所投资的债权类信托、交易所委托债权投资、股票收益权信托等债权类资产均比照工商银行自营业务的管理标准，严格经过工商银行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上。
五、理财产品管理人中国工商银行股份有限公司私人银行部为本理财产品的投资管理人。
中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的理财投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，秉承稳健经营的传统，为客户甄选优质投资项目，并通过各项资产类别的动态管理，把握投资机会，提高投资收益。
六、理财产品单位净值及份额的计算理财产品单位净值＝理财产品净值/理财产品份额认购份额＝认购金额/1元。
理财产品单位净值为提取相关费用后的净值，客户按该单位净值进行申购、赎回、提前终止时的分配。
七、认购、申购（一）认购1、募集期为2014年9月28日～2014年10月13日，工商银行有权提前结束认购并相应调整相关日期。
2、认购费率为0.00%。
认购份额＝认购金额/1元（二）申购1、本理财产品申购开放日为每月的第1个自然日和第20个自然日，如遇非工作日顺延。
客户可在每个开放日提交申购申请。
募集期不接受申购申请。
2、当理财产品管理人认为申购会影响到客户利益时，将暂停申购, 并进行相应信息披露。
3、不可抗力或意外事件原因导致本理财产品无法正常运作时，暂停申购。
4、申购费率为0.00%。
申购份额=申购金额/申购当日理财产品单位净值申购份数保留至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。
八、赎回、提前终止（一）赎回1、本理财产品赎回开放日为每季度第10个自然日，如遇非工作日顺延。
客户所持有的产品份额在满足最低持有期限后，可于赎回开放日选择全部赎回或部分赎回。
若客户持有份额在最低持有期限以内，则不接受赎回申请。
募集期不接受赎回申请。
2、理财产品管理人将按客户赎回的理财产品份额和理财单位净值状况进行一次性分配，计算公式为：赎回金额=赎回理财产品份额*（1-赎回费率）*单位净值赎回费率为0.00%。
赎回金额保留至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。
3、巨额赎回认定：开放日，理财产品赎回申请超过上一开放日总份额的20%时，即认为发生了巨额赎回。
处理：当出现巨额赎回时，理财产品管理人可以根据资产组合状况决定全额赎回或部分赎回。
全额赎回：当理财产品管理人认为有能力兑付客户的赎回申请时，按正常赎回程序执行。
部分赎回：当理财产品管理人认为支付客户的赎回申请有困难或认为支付客户的赎回申请可能会对理财产品净值造成较大波动时，在当日接受赎回比例不低于理财产品总份额的20％的前提下，理财产品管理人按客户申请赎回份额占申请赎回总份额的比例，确定该客户办理的赎回份额。
客户未能赎回部分，将自动转入下一个开放日继续赎回，直到全部赎回为止。
延期的赎回申请与下一开放日赎回申请一并处理，无优先权，并以下一开放日的理财产品净值为基础计算赎回金额。
部分顺延赎回不受单笔赎回最低份额的限制。
4、不可抗力原因导致本理财产品无法正常运作时，暂停赎回。
（二）提前终止1、本理财产品无固定期限，当理财产品份额低于2000万份时，本理财产品提前终止。
提前终止时按客户持有的理财产品份额和理财产品单位净值状况进行一次性分配。
为保护客户权益，中国工商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品。
2、在提前终止日，按客户持有的理财产品份额和理财产品单位净值之乘积向客户进行分配，分配时不收取赎回费。
九、浮动管理费的收取当产品相邻申购开放日的收益率年化达到6.00%以上时，超过6.00%的部分管理人将按照20%的比例提取浮动管理费，按季支付。
浮动管理费计算公式为：当N>6.00%时，该期间计提浮动管理费＝申购开放日当日提取浮动管理费及分红前的单位净值*（N-6.00%）*20%*本周期天数/365*开放日产品总份额。
当N≤6.00%时, 该期间无浮动管理费。
其中N为产品的相邻申购开放日的年化收益率，N＝（此次申购开放日提取浮动管理费及分红前的单位净值-上个申购开放日产品单位净值）/上个申购开放日产品单位净值/本周期天数*365,其中“上个申购开放日单位净值”是指未提取浮动管理费及分红的产品单位净值；十、理财产品估值（一）估值日本理财产品估值日为每个开放日。
（二）估值对象理财产品所拥有的股票、债券和银行存款本息、贷款及票据类信托、应收款项、其它投资等资产。
（三）估值方法1、股票估值方法：（1）上市流通股票按估值日其所在证券交易所的收盘价估值；估值日无交易的，以最近交易日的收盘价估值；（2）未上市股票的估值：A.送股、转增股、配股和公开增发新股等发行未上市的股票，按估值日在证券交易所挂牌的同一股票的市价估值；B.首次公开发行有明确锁定期的股票，同一股票在交易所上市后，按交易所上市的同一股票的市价估值；C.首次发行未上市的股票，按成本估值；D.配股权证，从配股除权日起到配股确认日止，若收盘价高于配股价，则按收盘价和配股价的差额进行估值；若收盘价等于或低于配股价，则估值为零；E. 国家有最新规定的，按其规定进行估值。
2、债券估值方法：（1）证券交易所市场实行净价交易的债券按估值日收盘价估值，估值日没有交易的，按最近交易日的收盘价估值。
（2）证券交易所市场未实行净价交易的债券按估值日收盘价减去债券收盘价中所含的债券应收利息(自债券计息起始日或上一起息日至估值当日的利息)得到的净价进行估值，估值日没有交易的，按最近交易日债券收盘净价估值。
（3）债券按由理财产品管理人和理财产品托管人综合考虑市场成交价、报价、收益率曲线、成本价等因素确定的反映公允价值的价格估值。
（4）未上市债券按由理财产品管理人和理财产品托管人综合考虑成本价、收益率曲线等因素确定的反映公允价值的价格估值。
（5）国家有最新规定的，按其规定进行估值。
3、银行存款（含证券交易保证金）及回购（包含正、逆回购）以成本列示，按商定利率在实际持有期间内逐日计提利息。
4、债权类信托估值公式=成本×(1+债权类信托收益率×上一付息日至估值日之间天数/360)。
5、证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划按份额法估值，初始份额按初始委托资产金额计算，每份额面值为人民币壹元。
T日份额净值等于当日资产净值除以份额总数。
6、其他资产：存在并可以确定公允价值的，以公允价值计算，公允价值不能确定的按取得时的成本计算；7、若理财产品存续期间持有其他投资品种，以理财产品管理人和理财产品托管人共同认可的方法计算其价值。
8、在任何情况下，如采用以上规定的方法对资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。
但是，如果理财产品管理人或理财产品托管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的，可提出动议，协商一致后，变更公允价值的确定方式，并从经理财产品管理人与托管人协商一致日起执行。
十一、资金到账理财产品管理人在赎回日或理财产品提前终止日后3个工作日内（T+3）将客户赎回本金与收益（如有）划转至客户指定账户。
十二、信息披露（一）理财产品成立事项公告若募集期新出台的法律、法规不适宜本理财产品的运行等原因，则理财产品管理人可宣布本理财产品不能成立，并在募集期结束后第二个工作日公告。
本产品正常成立后10个工作日内，工商银行将在网站（）或中国工商银行私人银行服务机构发布产品成立报告。
（二）理财产品运作信息披露1、信息披露方式该理财产品信息披露通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国工商银行网站（）披露。
2、理财产品净值披露理财产品申购开放日为每月第1个自然日和第20个自然日，如遇非工作日顺延；理财产品赎回开放日为每季度第10个自然日，如遇非工作日顺延。
理财产品成立后，理财产品管理人在每个开放日后第二个工作日（T+2日），通过中国工商银行网站（）或者中国工商银行私人银行服务机构，披露T日的理财产品单位净值，作为客户申赎的依据。
3、理财产品季度报告理财产品管理人应当在每季度结束之日起15个工作日内，编制完成理财产品季度报告，向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息，并将季度报告正文通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国工商银行网站（）披露。
（三）理财产品临时信息披露本理财产品在运作管理过程中，发生以下可能对理财产品份额持有人权益及理财产品份额的交易价格产生重大影响的事项之一时，理财产品管理人或/及理财产品托管人必须按照法律、法规及中国银监会的有关规定及时通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国工商银行网站（）披露。