第十三章 金融风险与金融监管 参考答案

第十三章金融风险与金融监管参考答案

一、填空

1系统性风险和非系统性风险； 2.分业； 3.突发性、可预测性和传染性。

二、单选

1.A；

2.D

三、多选

1.ABC；

2.ABCDE

四、判断

1.错；

2.对

3.对

五、名词解释

五、名词解释

1．金融风险：可以从广义和狭义两个方面来认识。广义的金融风险一般是指金融市场活动主体在投融资过程中，由于不确定因素引起其收益的不确定性和资产损失的可能性。狭义的金融风险是指金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉遭受损失的可能性。

2．金融危机：从形成角度而言，金融危机是金融风险大规模积聚爆发的结果。西方一些学者认为，金融危机是指由于信用基础破坏而导致的整个金融体系的动荡和混乱。

3．金融监管：金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

六、简答

1.金融风险的成因

导致金融风险的原因是复杂的，既有政治因素，又有体制因素；既有外部因素，又有内部因素，是多种因素作用的结果，结合世界各国的经验教训和我国的实际，导致金融风险的主要原因有以下几个方面。

(1) 政策失误与政府干预不当

(2) 金融监管体制不健全

(3) 金融机构内部管理落后

(4) 企业风险的转嫁

(5) 国际金融风险的传导

2.金融危机对经济的影响及治理对策。

影响：自1997年东南亚金融危机发生以来，世界性金融危机还在“传染”。尽管金融市场中的一些参与者会在金融风险中有可能获取一部分收益，但随着金融风险和危机的发展、风险因素的不断积聚，金融危机会对经济和社会带来严重的影响。它不仅会影响经济主体的经营和收益，而且会影响到国家宏观经济的稳健发展，甚至给世界经济带来动荡。

治理对策：建立危机的预警系统；采取措施稳定金融市场，包括动用外汇储备干预外汇市场，抑制投机，稳定股市，保障金融债权，维护存款人信心，管理国际资本流动；动用扩张性财政和货币政策；调整经济结构等。3.甲银行的准备金减少100万元。

七、论述

1.金融监管的内容。

中央银行或货币管理当局对金融业的监管包括对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管。具体监管内容主要有3个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。

1. 市场准入监管

所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始，各个国家的金融监管当局一般都参与金融机构的审批过程。银行申请设立必须符合法律规定，主要包括两个方面：(1) 具有素质较高的管理人员；(2) 具有最低限度的认缴资本额。管理人员的条件和资本额的标准各国都有具体规定。我国金融机构的设立申请，一般也是主要审查这两个方面。

我国金融机构的设立采取特许证制度。

2. 市场运作监管

金融机构经批准开业后，中央银行还要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监控目标的要求。

(1) 资本充足性监管。

(2) 流动性监管。

(3) 业务范围监管。金融机构可经营哪些业务，不可以经营哪些业务一般是有限制的。

(4) 贷款风险的控制。由于获利越多的资产，风险相对就越大，因而大多数国家的中央银行都尽可能限制贷款投向的过度集中，通常限制一家银行对单个借款者提供过多的贷款，以分散风险。分散风险既是银行的经营战略，也是金融监管的重要内容。

(5) 外汇风险管理。在外汇风险管理领域里，大多数国家对银行的国际收支的趋向很重视，并制定适当的国内管理制度，但各自的管理制度有着显著的差别。

(6) 准备金管理。

(7) 存款保险管理。为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，有些国家建立了存款保险制度。在金融体制中设立负责存款保险的机构，规定本国金融机构按吸收存款的一定比率向专门保险机构交纳保险金，当金融机构出现信用危机时，由存款保险机构向金融机构提供财务支援，或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款，以维护正常的金

融秩序。

3. 市场退出监管

金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出。我国对金融机构市场退出的监管也是由法律予以规定，一般有以下几种形式：接管、解散、撤销、破产。