第十三章 金融风险与金融监管 参考答案
金融风险合理使用培训测试题及参考答案
金融风险合理使用培训测试题及参考答案
题目一
1. 金融风险是指什么？
金融风险是指金融活动中存在的可能造成经济损失的不确定性。
题目二
2. 请列举三种常见的金融风险类型。
- 市场风险：由于市场价格波动而导致的资产价值减少的风险。
- 信用风险：由于债务方无法按时履约而导致的损失风险。
- 操作风险：由于内部操作失误、技术故障或欺诈行为而导致
的损失风险。
题目三
3. 如何合理使用金融风险管理工具？
合理使用金融风险管理工具可以通过以下几个方面来实现：
- 定期评估和识别风险：对各种金融风险进行定期评估和识别，以便及时采取相应的防范和管理措施。
- 多样化投资组合：通过分散投资组合中的风险，减少单一投
资带来的潜在损失。
- 控制杠杆效应：控制杠杆比例，避免过度的借款或杠杆交易，以降低潜在损失的风险。
- 设定止损机制：设定合理的止损点，及时止损以减小风险。
题目四
4. 金融机构面临的主要风险是什么？
金融机构面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
参考答案
1. 金融风险是指金融活动中存在的可能造成经济损失的不确定性。
2. 市场风险、信用风险、操作风险。
3. 合理使用金融风险管理工具可以通过定期评估和识别风险、多样化投资组合、控制杠杆效应、设定止损机制等方式来实现。
4. 金融机构面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。
2021金融学教学课件第13章
第一节 金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作 的基本条件。
第三节 金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流 动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节 金融危机 二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机 和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领 域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及 债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限 于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节 金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方 会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本 使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息
国开金融学第十三章
国开金融学第十三章在金融市场的运行中，风险与监管是两个永恒的主题。
金融市场的发展和运行，不仅需要有效的风险管理机制，同时也需要合理的监管制度。
国开金融学第十三章将深入探讨金融市场的风险与监管，帮助读者理解这两个重要概念，并分析其在实际金融市场中的应用。
金融市场风险的种类：包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
这些风险在金融市场的日常运行中都有可能出现，对投资者和金融机构产生影响。
金融市场风险的特点：金融市场风险具有复杂性和不确定性的特点。
这种风险可能源自市场变量的不确定性，也可能源自投资者对风险的认知不足。
金融市场风险的测量：通过运用各种金融工具和风险管理技术，我们可以对金融市场风险进行定量和定性分析。
常用的风险管理工具包括期权、期货、掉期等。
金融市场监管的目标：保护投资者权益、维护市场公平和透明度、促进金融稳定和系统安全。
金融市场监管的原则：依法监管、公开公正、独立性和效率。
这些原则旨在确保监管行为的有效性和公正性。
金融市场监管的手段：包括法律手段、经济手段和行政手段。
其中，法律手段是最基本和最重要的手段，它通过制定和执行相关法律法规来规范市场行为。
在本部分，我们将选取几个具有代表性的金融市场风险与监管案例进行分析。
这些案例将有助于我们更好地理解理论，并将其应用于实际场景。
国开金融学第十三章的学习，使我们深入理解了金融市场的风险与监管。
对于金融机构来说，建立和完善风险管理制度，加强内部风险控制，是确保业务稳健发展的关键。
政府和监管机构也需要根据市场变化及时调整监管策略，以维护市场的公平与透明，保护投资者的权益。
国开金融市场行测题库，是国开证券公司为了测试投资者对金融市场的了解程度和投资技能而设立的。
这个题库包含了各种类型的题目，从基础知识到高级策略，旨在全方位地评估投资者的能力。
国开金融市场行测题库的题目涵盖了金融市场的各个方面，包括但不限于金融市场的基本概念、投资策略、风险管理、金融产品分析等。
金融监管练习题参考答案
《金融监管》练习题参考答案一、名词解释：1、金融监管指的是金融监管主体为了实现一定的目标，根据法律、规则条例对金融机构及金融市场进行的管制和监督2、需列举出内幕交易的三种情况：第一、内幕人员自己利用内幕信息进行的交易；第二、内幕人员指使他人进行交易；第三、其他人获得内幕消息进行交易的行为3、欺诈客户是指证券公司及其从业人员在证券发行、交易及其相关活动中违反法律法规，违背投资者意志，损害投资者利益的行为。
4、为了防止挤兑而对银行存款进行保险的制度，存款保险制度一般具有政策性的特点，若运用不好会产生严重的道德风险，诱发银行体系的不稳定5、《巴塞尔协议》的最初版本，首次规定了国际银行业资本的计量及其充足性标准，即8%的要求。
此后，在此基础上进行了多次修改。
二、判断改错：1、×，将“只能”改为“可以”或其它能够表明一种金融经营体制与多种金融监管体制可以相匹配的表达；2、√；3、√4、×，将“功能型”改为“机构型”；5、×，并不是，是一种机构型与功能型的综合。
三、分析题：1、成本主要是：不利于市场均衡利率的形成，从而阻碍其作用的充分发挥；收益主要是：有利于减少金融体系的利率风险，实现稳定目标。
2、新资本协议在信用风险的基础上考虑了市场风险和操作风险，并需有所展开并举例；3、否。
因为银行的设立，除了符合必要的规定条件外，能否被批准还要看：市场竞争状况、政府对竞争的态度以及经济发展状况等因素。
4、这主要是因为，美国“双线多头”的复杂监管体制所致，举例具体进行分析。
四、简答题：1、金融交易领域存在信息不对称现象，可能会导致“逆向选择”或“道德风险”。
为了避免这种情况的发生，现代金融监管都强调信息透明化基础之上的市场约束，因此对被监管者都有最低的信息披露要求，强制性的要求被管者公开披露以财务状况为核心的全面经营和管理信息。
这使得信息弱势一方的情况有所改变，从而有利于其利益的维护（。
2、特点：第一、分散于不同机构的同一业务由同一机构监管；第二、节约监管资源；第三、某一金融机构面临多头监管。
金融风险理论附答案版
一、名词解释（4*4）1、金融风险：是指在资金融通和货币资金经营的过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获得额外收益的机会或可能性。
（P6）2、微观金融风险：是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性。
（P6）3、金融风险管理：是管理科学中的重要分支，是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科学。
（P6）4、风险管理：风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
5、关注类贷款：是指“尽管借款人目前有能力偿还本息但存在些可能对偿还产生不利影响的因素”（P44）6、可疑类贷款：是指“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”（P44）7、在险价值：就是按某一确定的置信度，对某一给定的时间期限内不利的市场变动可能造成资产价值的最大损失的一种估计。
8、利率互换：是指交易双方在两笔同种货币、金额相同、期限一样，但付息方法不同的资产或债务之间进行的相互交换利率的活动。
（P137）二、单项选择（10*1）1、金融风险管理的目标：A、保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全B、维护社会公众的利益C、保证金融机构的公平竞争和较高利率D、保证国家宏观货币政策制定和贯彻执行2、一级资本的核心一级资本又称核心资本，包括普通股权额和留存收益3、二级资本二级资本又称补充资本，包括优先股权额（非投票权股东持有部分）和大部分从属债务4、转移风险转移风险措施是银行通过转移、保险、套期交易和互换交易等方法，将风险转移给其他人而保证自身利益的方法。
5、六C/五C审查借款人的品德与声望、资格与能力、资金实力、担保、经营条件和商业周期。
6、银行风险管理的核心银行经营管理的核心是风险管理银行风险管理的核心是信用风险7、什么风险定量分析的难度最大操作风险（P162）8、金融危机的根源归纳起来有两点：a 经济周期波动形成的经济危机；b 金融体系本身的内在脆弱性9、最大贷款不得超过银行存款的多少50%10、外汇风险主要表现在哪些方面交易风险折算风险经济风险（P145）三、多项选择（5*2）1、金融风险的决策与实施首先应确定风险管理战略；然后，风险管理者需要制定具体的行动方案；最后是组织方案的实施（P32）2、风险管理通常设置哪两组（死也没找到求大神给答案理论上答案应该在第二章了）3、顺序递进的三道监控防线岗位制约部门制约内部稽核（P36）4、金融危机的起因两种可能的考法：考法一：货币供求均衡、资金借贷均衡、资本市场均衡、国际收支平衡考法二：经济周期波动形成的经济危机；金融体系本身的内在脆弱性(P350)5、《巴塞尔资本协议》的要求（风险监管的四项原则）一是银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略；二是监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力；三是监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本；四是监管当局应争取及早干预，从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。
A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。
A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。
A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。
A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。
A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。
A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。
A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。
A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。
A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。
第十三章 金融风险与金融监管
第十三章金融风险与金融监管
一、填空题
1．金融风险的种类包括和。
2．中国金融业实行监管体制。
3．金融危机的特点包括、和。
二、单项选择题
1．我国金融监管的核心机构是（）。
A. 中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
2．中央银行的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用（）。
A.预防性监管
B.退出监管
C.存款保险
D. 金融稽核手段
三、多项选择题
1．金融风险的特征（）。
A.政策性风险
B.通货膨胀风险
C.国际收支风险
D.信用风险
E.利率风险
2．金融风险的特征包括（）。
A.客观性
B.扩散性
C.社会性
D.破坏性
E.可控性
四、判断正误题
1．中国金融业实行混业监管体制。
（）
2．从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元多头”。
（）
3．中国人民银行的稽核分两类，即全面稽核与专项稽核。
（）
五、名词解释
1．金融风险 2．金融危机 3．金融监管
六、简答题
1．金融风险的成因。
2.金融危机对经济的影响及治理对策。
七、论述题
1．金融监管的内容。
金融监管科目考试题及答案
金融监管科目考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 金融监管的主要目标不包括以下哪一项？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：B2. 以下哪个机构不属于中国的金融监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 国家税务总局答案：D3. 金融监管的“三大支柱”不包括以下哪一项？A. 微观审慎监管B. 宏观审慎监管C. 行为监管D. 市场监管答案：D4. 巴塞尔协议的核心内容不包括以下哪一项？A. 资本充足率B. 杠杆率C. 流动性覆盖率D. 利率市场化答案：D5. 以下哪个不是金融监管的基本原则？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：D6. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是？A. 对金融产品进行监管B. 对金融机构进行监管C. 对金融业务进行监管D. 对金融风险进行监管答案：C7. 金融监管中的“双峰监管”模式是指？A. 监管机构和监管对象B. 监管规则和监管执行C. 微观审慎监管和宏观审慎监管D. 行为监管和市场监管答案：D8. 以下哪个不是金融监管的主要工具？A. 资本要求B. 流动性要求C. 利率控制D. 风险评估答案：C9. 金融监管中的“监管沙盒”是指？A. 一个物理空间，用于监管机构办公B. 一个虚拟空间，用于金融创新的测试C. 一个监管机构，专门负责沙盒监管D. 一个监管政策，用于限制金融创新答案：B10. 金融监管的主要目的不是为了？A. 促进金融市场的健康发展B. 保护投资者和消费者的利益C. 增加金融机构的盈利能力D. 维护金融市场的公平和透明答案：C二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 金融监管的职能包括以下哪些？A. 制定监管政策B. 执行监管规则C. 监督金融机构D. 提供金融服务答案：A、B、C2. 金融监管的国际合作主要体现在哪些方面？A. 信息共享B. 监管协调C. 危机管理D. 金融服务答案：A、B、C3. 金融监管的挑战包括以下哪些？A. 金融创新的快速发展B. 全球金融市场的一体化C. 监管规则的复杂性D. 金融机构的盈利需求答案：A、B、C4. 金融监管的基本原则包括以下哪些？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：A、B、C5. 金融监管的主要目标包括以下哪些？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：A、C、D三、判断题（每题1分，共5题）1. 金融监管的目的是限制金融市场的发展。
初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管
初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。
2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。
掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。
[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。
A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。
A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。
流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。
金融风险和金融监管讲义
独立原则，公正、公平、公开原则，适度原则，依法管理原则，效率原则和动态原则。
3、实行集中统一的监管体制的原因是( )。
A．取决于银行机构提供金融服务的水平
B．取决于金融监管的水平
C．取决于金融自由化和金融创新的发展程度
D．集中监管体制具有明确的分工
E．集中监管体制监管效率高
答案：ABC
解析：实行集中统一监管体制的原因主要有三点：第一是取决于银行机构提供金
18、发端于美国的次贷危机演化为一场全球金融危机。与欧洲众多国家相比，中国受 到的冲击相对小一些，其主要原因是( )。
A．中国的外债非常少 B．中国在金融自由化上采取了审慎的政策，将自由化的程度限制在与金融部门 发展相适应的水平上 C．中国意识到金融危机的可能性，提前采取了防范措施 D．中国经济规模足以抵御外来危机的冲击 答案：B 解析：金融危机对那些金融自由化较大的国家影响较大，由于中国在金融自由化 上采取了审慎的政策，自由化程度不高，因此受到冲击相对小些。 19 金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于( )。 A．行业风险 B．利率风险 C．流动性风险 D．汇率风险 答案：A 解析：金融业的风险首先来自行业本身的性质。 20、20 世纪 70 年代以来国际金融创新发展的最主要产品是( )。 A．金融远期 B．金融期货 C．金融期权 D．金融互换 答案：C 解析：金融期权是 20 世纪 70 年代以来国际金融创新发展的最主要产品。 21．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是( )。 A．资产风险基本权数 B．负债风险基本权数 C．信用等级风险权数 D．资产形态风险权数 答案：A
9、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。
A．审贷分离机制 B．集中分散机制
C．授权管理机制 D．额度管理机制
S20-21金融风险与金融监管及对外金融关系与政策(DOC)
本章主要考点：1、金融风险的特征及类型2、金融危机的类型3、次贷危机4、金融监管的一般理论5、金融监管体制6、国际金融监管协调本章考点串讲：考点一、金融风险的特征及分类一、金融风险的特征不确定性、相关性、高杠杆性、传染性二、金融风险的类型【例题1：单选题】在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于（）。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】B【解析】通过“违约”即可选择“信用风险”。
考点二、金融危机的类型金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等）的急剧、短暂和超周期的恶化。
【例题2：多选题】通常情况下，发生债务危机的国家具有（）特征。
A出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债B国际债务条件对债务国不利C缺乏外债管理经验，外债投资效益不高D政府税收增加E本币汇率高估【答案】ABC【解析】通过本题掌握陷入债务危机的国家具有哪些特征。
考点三、次贷危机次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。
此次次贷危机可以分为三个阶段：第一阶段：债务危机阶段：由于房地产价格下跌、利率上升，导致次级房贷的贷款人不能按时还本付息而引发危机。
第二阶段：流动性危机：债务危机导致相关金融机构流动性不足，不能及时应付债权人变现的要求。
第三阶段：信用危机：投资者对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，引发全球范围内的金融恐慌。
【例题3：单选题】从2007年春季开始的美国次贷危机可依次分为（）三个阶段。
A．债务危机阶段、信用危机阶段、流动性危机阶段B．信用危机阶段、债务危机阶段、流动性危机阶段C．流动性危机阶段、信用危机阶段、债务危机阶段D．债务危机阶段、流动性危机阶段、信用危机阶段【答案】D【解析】次贷危机可以分为三个阶段：第一阶段：债务危机阶段；第二阶段：流动性危机；第三阶段：信用危机。
(新平台)国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案
国家开放大学《金融风险管理》形成性考试1-4参考答案形成性考试（第一次）一、名词解释，每题 6 分，共 5 题1.汇率风险——汇率风险，又称外汇风险，是指一定时期的国际经济交易当中，以外币计价的资产(或债权)与负债(或债务)，由于汇率的波动而引起其价值涨跌的可能性。
2.（金融风险管理的）预防策略——是指在风险尚未导致损失之前，经济主采用一定的防范性措施，以防止损失实际发生或者将损失控制在可承受的范围以内的策略。
3.（金融风险管理的）转移策略——是指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体承担的一种策略。
4.法律风险——指交易对手不具备法律或者监管部门授予的交易权利而导致损失的可能性。
5.国家风险——指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。
国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。
在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为（例如停付外债本金或利息）直接构成风险，通过政策和法规的变动（例如调整汇率和税率等）间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国内的企业或个人的交易行为。
二、判断正误，每题 4 分，共10 题，正确打对号，错误打错号，并改正，不改正仅得 2 分1.只要是金融活动，都面临着风险（√）改正：2.程序控制不完备引发的风险被称为系统风险（×）改正：系统性风险也称宏观风险，是指于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险以及政策风险等。
3.遭受国家风险的主体一定是主权国家（√）改正：4.广义的保值策略不仅包括套期保值策略，还包括其他种类的金融风险管理策略（√）改正：5.因市场价格发生变化而产生的金融风险被称为市场风险（√）改正：6.企业和个人产生的风险属于狭义的金融风险（×）改正：狭义的金融风险除了企业、个人之外的其他三个部门，特别是金融机构的金融活动产生的金融风险大。
21、金融风险与金融监管测试题及答案
中级经济师基础知识第 1题：单选题(本题1分)2010年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到( )。
A、10.5%B、4.5%C、6%D、8%【正确答案】：A【答案解析】：正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。
第 2题：多选题(本题2分)从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为（ ）。
A、综合监管体制B、分业监管体制C、以中央银行为重心的监管体制D、独立于中央银行的综合监管体制E、独立于中央银行的分业监管体制【正确答案】：CD【答案解析】：A、B选项是通过监管客体的角度进行分类的。
第 3题：多选题(本题2分)通常情况下，发生债务危机的国家具有（）特征 。
A、出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债B、国际债务条件对债务国不利。
C、缺乏外债管理经验，外债投资效益不高D、政府税收增加E、本币汇率高估【正确答案】：ABC【答案解析】：一般来说发生债务危机的国家有以下几个特征： （1）出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。
（2）国际债务条件对债务国不利。
（3）大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。
第 4题：单选题(本题1分)1988年巴塞尔报告的主要内容是（）A、推出监管银行的“三大支柱”理论B、引入杠杆率监管标准C、提出宏观审慎监管要求D、确认监管银行资本的可行的统一标准【正确答案】：D【答案解析】：1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。
第 5题：单选题(本题1分)1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》，其主要内容不包括（ ）。
A、资本组成B、风险资产权重C、资本标准D、最高资本要求【正确答案】：D【答案解析】：1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》。
其主要内容包括资本组成、风险资产权重、资本标准和过渡期安排。
第 6题：单选题(本题1分)在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于( )。
中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管
中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管［单选题］1.某银行因借款人无法按期偿付贷款利息而遭受损失，这种金融风险对银行而言属于()。
A.流动性(江南博哥)风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：C参考解析：本题考查金融风险。
信用风险是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失。
［单选题］5.监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
这种理论属于金融监管理论中的()。
A.金融风险控制论B.信息不对称论C.保护债权论D.公共利益论正确答案：D参考解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
［单选题］6.存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。
A.公共利益理论B.保护债权理论C.金融风险控制理论D.金融不稳定假设理论正确答案：B参考解析：本题考查金融监管的一般性理论。
存款保险制度就是保护债权论的实践形式。
［单选题］7.美国金融监管体制的特点是()。
A.独立于中央银行的监管体制B.以证券监督部门为重心，中央银行辅助监管C.独立于证券监管部门的监督体制D.以中央银行为重心，其他监管机构参与分工正确答案：D参考解析：本题考查金融监管体制。
以中央银行为重心，其他监管机构参与分工的监管体制，美国是其中的典型代表。
［单选题］8.目前我国实行的金融监管体制是()。
A.独立于中央银行的综合监管体制B.以中央银行为重心的金融监管体制C.单一全能型监管体制D.独立于中央银行的分业监管体制正确答案：D参考解析：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
［单选题］9.1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。
电大形成性考核--金融学第13-15章测试题(满分通过题库)
第13章测试题单选题(每题6分,共5分)题目1在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论,归属于（）.正确答案是：金融价格传导论题目2货币政策可选择的操作指标主要包括（）。
正确答案是：准备金和基础货币题目3在一般性货币政策工具中,效果较强烈的工具是( ）。
正确答案是：法定存款准备金政策题目4下列可能影响货币政策外部时滞的因素是( ).正确答案是:国际金融危机的冲击或扰动题目5货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是( ）。
正确答案是:银行金融机构至非银行金融机构题目6再贴现政策的局限性主要包括（）。
正确答案是：主动权并非只在中央银行，调节作用有限，是中央银行利率, 可能加大金融机构的道德风险题目7货币政策框架主要包括货币政策的（）。
正确答案是：中介指标，政策目标, 政策工具, 操作指标题目8公开市场业务政策的优越性有（）。
正确答案是：主动性强, 灵活性强, 调控效果和缓，震动性小, 告示效应强题目9在其他货币政策工具中,属于直接信用控制的是（）.正确答案是：采用信用配额，规定金融机构流动性比率, 规定利率限额, 直接干预题目101994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（）. 正确答案是：货币供应量，信用总量, 同业拆借利率，银行超额准备金率题目11货币传导论认为，货币政策操作以后，传导主要是通过金融资产价格和信贷渠道完成。
案解析：货币传导论认为主要通过货币量的变化传导.正确的答案是“错”。
题目12超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标.答案解析：超额准备金虽不由中央银行直接控制，却并不影响其可控性，它同时也符合其他三性原则，是重要的操作指标。
正确的答案是“错”。
题目13法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。
因为它通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，因此，即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动.正确的答案是“对”。
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第十三章金融风险与金融监管参考答案
一、填空
1系统性风险和非系统性风险； 2.分业； 3.突发性、可预测性和传染性。
二、单选
1.A；
2.D
三、多选
1.ABC；
2.ABCDE
四、判断
1.错；
2.对
3.对
五、名词解释
五、名词解释
1．金融风险：可以从广义和狭义两个方面来认识。
广义的金融风险一般是指金融市场活动主体在投融资过程中，由于不确定因素引起其收益的不确定性和资产损失的可能性。
狭义的金融风险是指金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉遭受损失的可能性。
2．金融危机：从形成角度而言，金融危机是金融风险大规模积聚爆发的结果。
西方一些学者认为，金融危机是指由于信用基础破坏而导致的整个金融体系的动荡和混乱。
3．金融监管：金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。
广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
六、简答
1.金融风险的成因
导致金融风险的原因是复杂的，既有政治因素，又有体制因素；既有外部因素，又有内部因素，是多种因素作用的结果，结合世界各国的经验教训和我国的实际，导致金融风险的主要原因有以下几个方面。
(1) 政策失误与政府干预不当
(2) 金融监管体制不健全
(3) 金融机构内部管理落后
(4) 企业风险的转嫁
(5) 国际金融风险的传导
2.金融危机对经济的影响及治理对策。
影响：自1997年东南亚金融危机发生以来，世界性金融危机还在“传染”。
尽管金融市场中的一些参与者会在金融风险中有可能获取一部分收益，但随着金融风险和危机的发展、风险因素的不断积聚，金融危机会对经济和社会带来严重的影响。
它不仅会影响经济主体的经营和收益，而且会影响到国家宏观经济的稳健发展，甚至给世界经济带来动荡。
治理对策：建立危机的预警系统；采取措施稳定金融市场，包括动用外汇储备干预外汇市场，抑制投机，稳定股市，保障金融债权，维护存款人信心，管理国际资本流动；动用扩张性财政和货币政策；调整经济结构等。
3.甲银行的准备金减少100万元。
七、论述
1.金融监管的内容。
中央银行或货币管理当局对金融业的监管包括对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管。
具体监管内容主要有3个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。
1. 市场准入监管
所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始，各个国家的金融监管当局一般都参与金融机构的审批过程。
银行申请设立必须符合法律规定，主要包括两个方面：(1) 具有素质较高的管理人员；(2) 具有最低限度的认缴资本额。
管理人员的条件和资本额的标准各国都有具体规定。
我国金融机构的设立申请，一般也是主要审查这两个方面。
我国金融机构的设立采取特许证制度。
2. 市场运作监管
金融机构经批准开业后，中央银行还要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监控目标的要求。
(1) 资本充足性监管。
(2) 流动性监管。
(3) 业务范围监管。
金融机构可经营哪些业务，不可以经营哪些业务一般是有限制的。
(4) 贷款风险的控制。
由于获利越多的资产，风险相对就越大，因而大多数国家的中央银行都尽可能限制贷款投向的过度集中，通常限制一家银行对单个借款者提供过多的贷款，以分散风险。
分散风险既是银行的经营战略，也是金融监管的重要内容。
(5) 外汇风险管理。
在外汇风险管理领域里，大多数国家对银行的国际收支的趋向很重视，并制定适当的国内管理制度，但各自的管理制度有着显著的差别。
(6) 准备金管理。
(7) 存款保险管理。
为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，有些国家建立了存款保险制度。
在金融体制中设立负责存款保险的机构，规定本国金融机构按吸收存款的一定比率向专门保险机构交纳保险金，当金融机构出现信用危机时，由存款保险机构向金融机构提供财务支援，或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款，以维护正常的金
融秩序。
3. 市场退出监管
金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出。
我国对金融机构市场退出的监管也是由法律予以规定，一般有以下几种形式：接管、解散、撤销、破产。