网点负责人岗位培训教材(笔记)

第一章网点负责人的岗位职责与职业操守

一、网点负责人的范围

包括：各一级分行营业部本部营业厅（室）、各二级分行营业部所设营业厅（室）、城区支行和县支行的本部的营业厅（室）、二级支行、分理处、储蓄所的负责人。

二、网点负责人的岗位职责

包括：1、负责承担本网点各项经营任务指标落实、目标制定执行、日常运营管理、风险控制、资源管理与市场开拓等工作。负责开展网点店面管理，保证客户服务品质。

2、履行营销管理职能。根据上级下达的各项工作指标，结合自身业务特点，策划

营销活动，监督计划执行效果。

3、履行岗位管理、人员管理和评价考核职能。

4、履行服务质量控制职能。

5、履行客户信息管理职能

6、履行经营风险监督职能

三、网点负责人的岗位价值

1、网点负责人是银行经营管理的直接责任者。

2、是银行客户服务和和产品销售的具体组织者

3、是营业网点内控工作的第一责任人

4、是基层员工队伍的领导者。

5、是银行品牌建设的推动着

四、网点负责人应遵循的职业操守

诚实守信，互信共赢；廉洁从业，秉公办事；勤勉尽职，忠于职守；客户至上，高效服务；作风民主，带好团队；守法合规，依纪履职。

第二章网点负责人的管理能力

第一节经营分析能力

一、经营指标的内容

从增提上看网点的经营指标基本分为绝对指标、相对指标和其他指标。

1、绝对指标主要包括：

（1）存款余额

日均余额是网点规模的体现；是网点得以持续经营的保证。时点存款则表现出网点的潜在能力

（2）贷款余额

贷款的日均余额是计算网点利息收入的依据，是网点盈利能力的表现之一。贷款的时点余额表现为网点下一阶段发展前景的重要指标之一。

（3）中间业务收入

（4）经营费用

（5）利润、

网点利润=存款利润+贷款利润+中间业务收入—经营费用

存款利润=∑各期限存款日均余额×(对应期限集中价格-对应期限利率)

贷款利润=∑各期限贷款日均余额×(对应期限利率-对应期限配置价格)（6）EV A、

（7）产品销售额、

2、相对指标主要包括各类比率。

绝对指标体现的是网点的规模，相对指标则体现网点的效率。

3、其他指标主要指分值和排名。

二、经营指标分析方法包括

因素分析法、机会成本对比分析法、占比分析、趋势分析、专项分析。

第二节沟通能力

第三节时间管理能力

一、时间管理原则

时间计划性原则；时间安排灵活性原则；有效运用“帕金森定律”原则；优先权原则；80/20原则；集中完成任务原则；任务拆分原则；拒绝原则；授权原则。

二、网点负责人常见的时间管理方法

1、合理安排时间，制定时间计划

2、合理设置各项任务的时限

3、提前安排工作，区分各项事情的重要性

4、找出最重要的事情，尽可能只做那些却是关键的工作

5、为重要任务或同类人物建立工作时段

6、将较大任务拆分为小部分进行（蚕食战术）

7、抵制干扰、有针对性的回避

8、充分利用授权完成相关工作

三、网点负责人常见的时间管理误区

1、时间缺乏计划性

2、不给危机预防、处理预留时间

3、任务设置期限过长

4、做事缺乏优先顺序

5、面临艰巨任务是拖延

6、不会拒绝

7、喜欢包揽一切

第四节情绪管理能力

1合适的方式纾解情绪：宣泄法；转移法；运动和锻炼身体；放松法。

2 主动调整情绪: 自我激励；自我暗示；理性升华。

第三章团队管理

第一节制度建设

一、网点巡检制度

巡检要求：专人负责，做好记录

认真仔细，检查到位

坚持不解，不作形式

定期反馈，注重实效

第二节考核与激励

一、网点业绩考核

考核的原则：稳定性；客观性；公开性；公平性。

二、网点员工激励

1、激励的原则：组织目标与员工需求结合的原则

物质激励和精神激励相结合的原则

正激励与负激励相结合的原则

2、激励方法：目标激励；需求激励；关怀激励；物质激励；

团队文化激励；领导行为激励；负激励。

第三章网点内控工作的定位与要求

第一节内控工作概述

1、内控制度的建设需符合全面性、审慎性、有效性、独立性与适度性的原则。

2、网点负责人是网点内控管理工作的第一责任人，对本网点的内控管理工作负总则。

3、网点内控工作的重要性：

（1）网点的内控工作是我行内部控制体系的重要组成部分

（2）网点内控工作是确保全行运营体系安全的内在要求

（3）网点内控工作是防范全行操作风险案件的保障

第二节网点内控工作要求

二、网点负责人严禁以下十类行为：

1、严禁越权办理业务

2、严禁业务经营活动中的弄虚作假行为

3、严禁授意、知识、强令业务人员进行违规操作

4、严禁隐瞒或迟报重大问题和案件事故

5、严禁任何形式的账外经营

6、严禁高息揽存或违规出具担保承诺书

7、严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务

8、严禁单独保管和使用网点大门钥匙和布防密码

9、严禁打击报复抵制其违规行为的业务人员

10、严禁为各类违法违规活动提供便利

印章保管制度：专匣保管、固定存放、临时离柜、人离章收。

第五章主要操作风险与防控措施

网点负责人需要着重防范与控制的主要操作风险有：内部欺诈、外部欺诈、法律风险和营业网点安全保卫操作风险。

法律风险主要是：协助执行和发洗钱

协助执行的主要风险点有：违规操作；超范围协助；向非执法人员泄露客户资料；转移被执行人基金；不履行协助执行义务。

有权机关必须符合如下条件，银行方可予以协助执行：

（1）要求协助的机关应具备法律、法规规定的主体资格；

（2）要求协助的是相应符合法律、法规规定；

（3）执行人员应出具本人工作证或执行公务证；

（4）账号、户名应填写正确，两者均填写时，必须一致；

（5）相关法律文书应符合法律规定；

有权查询存款的执法机关有：人民法院；税务机关；海关；人民检察院；公安机关；国家安全机关；军队保卫部门；监狱；走私犯罪侦查机关；检察机关（含军队监察机关）；审计机关。

有权冻结存款的执法机关有：人民法院；税务机关；海关；人民检察院；公安机关；国家安全机关；军队保卫部门；监狱；走私犯罪侦查机关；

有权扣划存款的执法机关有：人民法院；税务机关；海关；

除法律规定有权查询的机关和本人凭身份证查询以外，其他个人和机关一律不得查询个人存款信息。

反洗钱工作的风险点：

1、为不提供身份证件或提供假身份证件的客户开立存款账户

2、为提供虚假开户资料的客户办理存款、结算业务；

3、发生大额、可疑交易，不按规定及时、准确报告；

4、应当发现可疑交易而没有发现；

5、不按规定期限保管账户资料和交易记录，账户资料和交易记录保存不完整；

6、泄露反洗钱工作信息；

7、对洗钱风险较高的业务未按要求开展客户身份识别或重新识别工作

8、不按照监管部门的要求和时限反馈发洗钱协查

9、未按监管部门要求开展反洗钱宣传、培训工作

网点发洗钱工作应采取的措施

1、依据法律法规，履行反洗钱义务。

2、在网点设立反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作

3、坚持勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，建立健全和执行客户身份识别

制度。

4、依法妥善保存客户身份资料和交易记录，确保重现性。