助理理财规划师(三级)基础知识模拟训练+答案详解
国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案
一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期；5000B．定期；5000C．活期；10000D．定期；10000正确答案：B解析：存本取息是一种一次存入本金，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币5000元。
2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。
A．1年以内的大额存单B．期限在1年以内的债券回购C．可转换债券D．剩余期限在397天以内的债券正确答案：C解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
3．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
A．通货膨胀趋势B．利率因素C．规模因素D．收益率趋同趋势正确答案：A解析：影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素、规模因素和收益率趋同趋势。
4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止B．本期实现透支C．本期对账单发出D．本期首次刷卡正确答案：B解析：根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。
5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。
助理理财规划师(三级)理论知识模拟试卷5(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）理论知识模拟试卷5(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立B．财务安全C．财务自由D．财务自主正确答案：C解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全和财务自由。
但最终的目标是要达到财务自由。
2．( )是婚姻成立的形式要件。
A．禁止患有一定范围疾病的人结婚B．双方达到法定年龄C．男女双方完全自愿D．办理结婚登记正确答案：D解析：结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时也是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件。
3．税收法律关系构成不包括( )。
A．民事义务B．权利主体C．权利客体D．税收法律关系的内容正确答案：A解析：税收法律关系构成包括权利主体、权利客体和税收法律关系的内容。
4．小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了( )的理财规划目标。
A．合理的消费支出B．完备的风险保障C．实现教育期望D．必要的资产流动性正确答案：B解析：理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。
投保意外险属于风险保障需求。
5．持有现金及现金等价物意味着( )。
A．流动性高，收益性高B．流动性高，收益性低C．流动性低，收益性低D．流动性低，收益性高正确答案：B解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
6．( )是指会计确认、计量和报告的空间范围。
A．会计分期B．持续经营C．会计主体D．货币计量正确答案：C解析：本题考查会计主体的概念。
会计主体是指会计确认、计量和报告的空间范围。
7．理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。
一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的( )。
A．0．2B．0．25C．0．3D．0．4正确答案：D解析：财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40％以内。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下属于个人耐用消费品的是( )。
A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。
2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。
A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。
A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。
6．干燥的气候是森林大火的( )。
A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
理财规划师(三级)模拟及答案
理财规划师（三级）模拟(考试时间90分钟,总分100分)题号一总分得分仔细查看答题卡正反面，如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即向监考老师报告。
作答有误需重新作答时，尽量避免使用橡皮擦除，以防卡面破损，个别错误可用正确的删除和修改符号进行修改；不准修改答题卡上的题号，否则答案无效。
考试结束，不得将试卷、答题卡或草稿纸带出考场。
得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、同质风险是指()。
A、风险单位在概率、程度方面大体相近B、风险单位在种类、价值方面大体相近C、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近D、风险单位在性质方面大体相近（）2、下列不属于固定收益证券范畴的是()。
A、中央银行票据B、优先股C、普通股D、结构化产品（）3、假设今后通货膨胀率维持在3%，40岁的小华如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，小华65岁时需要拥有()万元的资产。
A、41.12B、44.15C、40.66D、41.88（）4、在现实生活中，自来水公司的竞争类型是()。
A、完全竞争B、不完全竞争C、寡头垄断D、完全垄断（）5、合伙协议未约定合伙企业经营期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，只须提前()日通知其他合伙人即可以退伙。
A、15B、30C、20D、60（）6、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。
A、各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C、对贷款对象有特殊要求D、对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格（）7、根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
下列关于收入支出表的说法，错误的是()。
A、收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况B、编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则C、通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D、收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况（）8、对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。
助理理财规划师(三级)理论知识模拟试卷6(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）理论知识模拟试卷6(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．个人理财规划要解决的首要问题是( )。
A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由正确答案：C解析：保障财物安全是个人理财规划的首要问题。
2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，我们说这是达到了财物安全但没有达到财务自由。
3．理财规划师进行任何理财规划前，首先考虑和重点安排的目标是( )。
A．投资规划B．养老保障C．教育保障D．现金保障正确答案：D解析：根据专业理财规划师的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能够安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。
4．应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于( )。
A．日常生活覆盖储备B．意外现金储备C．投资资金储备D．风险覆盖储备正确答案：B解析：本题考查意外现金储备的定义。
意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备、用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
5．会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持( )。
A．真实性原则B．相关性原则C．明晰性原则D．可比性原则正确答案：C解析：明晰性原则是指会计记录和会计报告要做到清晰完整，简明扼要，便于理解和利用。
会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系。
反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息。
理财规划师三级基础练习及答案
最新理财规划师三级根底练习及答案最新理财规划师三级根底练习及答案1.由于经常性收入工程多半有其固定的预测根底，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
(A)固定资产折旧率(B)通货膨胀率(C)税率(D)投资收益率2. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.(A)股利(B)股利和ROE(C) ROE(D)股利和剩余资产分配3 、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进展投资，其中( )行业属于典型的防守型行业。
(A)航空(B)房地产(C)港口(D)食品饮料4. ( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场开展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进展的，因此也称之为柜台市场。
(A)店头市场(B)场内市场(C)银行间市场(D)有形市场5. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。
(A)操作性风险(B)市场风险(C)券商选择不当的风险(D)不合规的证券咨询风险6. 债券的归还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的`发行者归还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是( )。
(A)债券的流通时间(B)债券的持有期限(C)债券的剩余期限(D)债券的累进期限7. 2023 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的( ) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以别离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，防止了不是通过进步公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强迫赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
(A)可转换公司债券(B)可转换优先股(C)别离交易可转债(D)别离可转优先股8. 某客户购置了一种期中归还债券，该债券是指债券在归还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进展本金的归还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择局部或全部债券进展归还的方式为( )(A)定时归还(B)随时归还(C)买入归还(D)抽洗归还9. 共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是(A)管理人(C)托管人(B)投资人(D)受托人10. 基金单位的流通采取在交易所上市的方法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进展竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是( )。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷6(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷6(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是( )。
A．医疗保险B．养老保险C．分红型保险D．年金保险正确答案：A解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。
当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。
2．通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是( )。
A．一般商业性助学贷款利息最低B．利息水平完全相同C．国家助学贷款的利息最低D．学生贷款利息最低正确答案：D解析：学生贷款是指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款。
3．教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。
A．100B．50C．200D．500正确答案：B解析：教育储蓄存期分别为1年、3年、6年，教育储蓄50元起存，每户本金最高限额是2万元。
4．根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果( )岁以上人口在总人口中所占的比重超过7％，表明进入了老龄化阶段。
A．45B．55C．65D．70正确答案：C解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果6 5岁以上人口在总人口中所占的比重超过7％或60岁以上人口占总人口10％以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。
5．雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。
此处的风险载体是( )。
A．雪天路滑B．老王C．老王的车D．电线杆正确答案：C解析：风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。
2023年助理理财规划师三级理论知识试题与答案
2023年5月助理理财规划师三级理论知识试题及答案第一部分职业道德（第1~25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是对的的,多项选择题有两个或两个以上选项是对的的。
请根据题意的内容和规定答题,并在答题卡上将所近答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选,则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1~8题）I、下列关于道德规范与法律规范关系的说法中，对的的是（）。
(A)在形成过程上，道德规范总是相对落后于法律规范(B)在实际内容上,道德规范与法律规范不存在任何关联(。
在作用发生上，道德规范比法律规范具有事前性的特点(D)在调节主体上,道德规范和法律规范都是国家意志的代表2 .中国传统道德中的“见利思义、以义取利”的基本含义是()。
(A)大义凛然、视死如归(B)毫不利己、专门利人(C)君子获利、取之有道(D)两肋插刀、义不容辞3 .马克思主义指导思想、中国特色社会主义共同抱负、以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神、社会主义荣辱观共同构成了()。
(A)社会主义和谐社会理论体系(B)社会主义核心价值体系(C)杜会主义精神文明建设体系(D)社会主义发展道路体系4 .“忠诚、审慎、勒勉”是职业活动的()(A)内在道德准则(B)基本原则(C)外在舆论规定(D)行为规范5 .根据职业道德理论，实行职工化管理将更加注重员工职业活动的()(A)非个性化规范(B)去过程化转化(C)无流程化改造(D)反标准化建设6 .在我国,对的解决不同利益矛盾之间的关系应当坚持的基本原则是()(A)个人主义(B)和谐观念(C)爱国主义(D)集体主义7.古人所谓的在无别人监督的情况下,个人仍然可以按照道德规范和规定做人、做事的修养境界是()。
(A)慎独(B)同省(C)三思(D)内敛8,有人说：“-认真做事，只能把事情做对;专心做事,才干把事情做好”这句话所蕴涵的意思是()(A)专心做事最重要,即使做不好也是值得肯定的(B)聪明才智是把事情做好的关键(C)敬业精神是干好工作的主线前提(D)创新精神是开创事业新局面的时代规定(二)多项选择题(第9—16题)9 .职业道德的基本特性涉及()。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷5(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷5(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．刘先生的下列负债中，( )不属于短期负债。
A．个人借款B．医疗欠费C．房贷余额D．分期付款的消费贷款正确答案：C解析：房屋贷款通常金额较大还款期限约定较长。
2．蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。
A．5元B．10元C．15元D．20元正确答案：B解析：对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超限部分的5％，即200×5％=10(元)。
3．王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。
A．一年以内的大额存单B．1年以内的债券回购C．可转换债券D．剩余期限在397天以内的债券正确答案：C解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
4．小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币( )。
A．2000元B．3000元C．4000元D．信用额度的10％正确答案：A解析：根据中国人民银行的相关规定，信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。
5．小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。
A．15B．30C．45D．60正确答案：B解析：调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。
6．某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。
A．24天B．40元C．240元D．400元正确答案：B解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》，按贷款额的0．05‰贴花。
2023年国家助理理财规划师三级考试试题及答案
2023年11月国家助理理财规划师（三级）考试试题及答案第一部分职业道德（第1～25题, 共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第l～8题）1.道德评价是人们根据一定旳道德原则和规范,对自己和他人旳言行所进行旳..）。
（A）“荣”与“辱”旳判断（B）“真”与“假”旳判断（C）“有”与“无”旳判断（D）“美”与“丑”旳判断2.我国社会主义道德旳基本原则是..）。
（A）爱国主义（B）利己主义（C）功利主义（D）集体主义3.职业活动内在旳道德准则是..）。
（A）慎独、克己、复礼（B）正义、公道、忠恕（C）无私、仁爱、奉献（D）忠诚、审慎、勤勉4.下列说法中, 符合“公道”本质规定旳是..）。
（A）见仁见智, 不存在普遍承认旳公道（B）执行领导旳决定是从业人员坚持公道旳主线根据（C）千人一致、万人一律旳一视同仁体现了公正旳本质规定（D）坚持人格上旳平等是实践公正职业规范规定旳重要原则5.我国社会主义职业道德旳关键是..）（A）以人为本（B）为人民服务（C）团结协作（D）集体利益至上6.有关职业化管理, 对旳旳说法是..）。
（A）职业化管理是一种重要靠直觉和灵活应变来从事职业活动旳管理方式（B）职业化管理是一种以绩效成果为导向而不再强调过程管理旳管理方式（C）职业化管理规定员工在合适旳时间、地点, 以合适旳方式做合适旳事（D）职业化管理十分重视人性化旳需要, 而不是一味强调僵硬原则旳管理7.俗话说，“树挪死，人挪活”。
你对这句话旳理解是..）。
（A）只有多通过几次“跳槽”旳经历, 才能更好地发展自己（B）假如个人旳潜能在某一岗位上无法充足释放, 就可以考虑调换岗位（C）忠诚于企业, 时时调整自己旳心态（D）树虽然不可以随便挪动, 但人需要时时调换岗位8.同事间建立信赖关系，合宜旳做法是..）（A）要勇于当面批评同事旳不妥言行（B）同事间互相认同（C）恩威并用, 以威信促信赖（D）勇于两肋插刀, 赴汤蹈火（二）多选题（第9～16题）9.某员工将“乌鲁木齐”旳字样写成了“鸟鲁木齐”, 成果给企业导致很大经济损失。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷3(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷3(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列( )不属于现金等价物。
A．活期储蓄B．货币市场基金C．各类银行存款D．股票正确答案：D解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。
2．张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为( )年。
A．15B．20C．25D．30正确答案：D解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
3．理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括( )。
A．成长性资产30％～50％B．定息资产50％～60％C．成长性资产50％～70％D．定息资产60％～70％正确答案：A解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30％以下、定息资产为70％以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30％～50％、定息资产为50％～70％；中立型客户的投资组合中成长性资产为50％～70％、定息资产为30％～50％；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70％～80％、定息资产为20％～30％；进取型客户的投资组合中成长性资产为80％～100％、定息资产为0％～20％。
4．小李于2013年买了一套100平方米的新房，房价为1万元每平方米，小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为( )元。
A．600B．500C．300D．0正确答案：D解析：单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。
但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。
5．影响货币市场基金收益率的因素不包括(，)。
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理财规划师三级基础模拟题一、单选题1. 理财规划的具体目标不包括（）。
A．必要的资产流动性B. 合理的消费支出C. 提早规划D. 安享晚年2. 下列哪个选项不属于个人理财服务的三个层次（）。
A．大众银行大众理财B. 优质客户卓越理财C. 富裕银行贵宾理财D. 私人银行财富管理3. 客户特征存在很多共同的地方，其中最主要的一点就是（），相同阶段的往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。
A．生命周期现象B．增值阶段性现象C．投资分散化现象D．规划期限4. 下列对于家庭模型陈述正确的是（）。
A．家庭收入主导者生理年龄在60周岁以上的家庭为老年家庭B．家庭收入主导者生理年龄在30岁以下的家庭为青年家庭C．基本的家庭模型分为：青年家庭、中年家庭、老年家庭D．退休前期子女教育规划占有的比率很大5. 下列对于会计主体理解错误的是（）。
A．会计主体又称为会计实体B．会计主体又称为会计个体C．会计主体是信息反映的时间单位D．会计主体是会计信息所反映的特定单位或者组织6. 下列对于资产的陈述错误的是（）。
A．资产是过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源B．资产的实质是经济资源C．资产目的是在未来会给经济实体带来经济利益D．资产可能使用货币计量也可能不用货币计量而入账7. 下列关于会计基础表述正确的是（）。
A．凡是当期已经实现的收入和已经发生的或应当发生的费用，不论款项是否收付，都作为当期收入和费用，这种方法叫做收付实现制B．完全以款项实际收付日期为基础来确定收入和费用的归属期的方法叫权责发生制C．收付实现制比权责发生制更科学D．资产负债表使用的是权责发生制编写8. 关于收入说法错误的是( )。
A. 收入反映企业在一定时期所取得的成就B. 收入能引起企业资产增加，或负债的减少，或二者兼而有之C. 销售商品、提供劳务、让渡资产使用权、投资净收益是收入的主要来源D. 收入能导致企业所有者权益的增加9. 下列关于会计计量错误的是（）。
A．会计计量是指用数量（主要是金额）对财务报表进行描述B．会计计量由两个要素构成：计量单位和计量属性C．在历史成本剂量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或现金等价物的金额计量D．在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关费用后的金额计量10. 下列关于财务管理目标正确的的是（）。
A．财务管理的目标是股东财富最大化B．财务管理的目标是企业利润最大化C．财务管理的目标是每股收益最大化D．财务管理的目标是净收益最大化11. 下列对于风险收益均衡原则错误的是（）。
A．收益与风险是正相关的B．在财务活动中，低风险一般只能获得低收益，高收益则往往伴随高风险C．处于不同生命周期的客户风险承受能力不同D．选择不同种类的高风险工具分散风险，达到高风险间的均衡12. 下列筹资方法中具有减税效应的是（）。
A．债券成本B. 优先股成本C. 普通股成本D. 留存收益成本13. 下列关于资产负债表表述错误的是（）。
A．资产负债表是时点报表B．资产负债表按权责发生制填写C．资产负债表反映的是过去的事项D．资产负债表中资产项目是实物资产而不是非实物资产14. BDG公司财务报表显示流动资产为3000万元，流动负债为1000万元，存货为1500万元。
则速动比率为（）。
A．3 B．2C．1.5 D．115. 国内生产总值是衡量一个国家（或一个地区）宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理解，正确的是（）。
A．是存量而不是流量B．市场活动所导致的价值C．中间产品价值计入GDP D．是一个非市场价值的概念16. 经济周期的短周期又称短波，指一个周期平均长度为40个月，此周期通常又被称作（）。
A．康德拉耶夫周期B．朱格拉周期C．基钦周期D．不能确定17. 因为所有产出是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收入，通过这个角度来计算国内生产总值的方法，被称为（）。
A．生产法B．收入法C．支出法D．产出法18. 财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下属于运用财政政策工具的情况是（）。
A．增加政府购买支出B．在证券市场买卖国债C．加息D．公开市场业务19. 中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下属于运用货币政策工具的情况是（）。
A．税收调节B．降低法定准备金率C．加大政府支出D．加大重点企业投资力度20. 在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（）。
A．减少税收，减少政府支出B．增加税收，增加政府支出C．增加税收，减少政府支出D．减少税收，增加政府支出21. 在有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中，GDP是（）的总和。
A．消费、总投资、政府购买和总出口B．消费、净投资、政府购买和净出口C．消费、总投资、政府购买和净出口D．工资、地租、利息、利润和折旧22. 一般来说，劳动力被定义为年龄在16岁以上的（）的全体。
A．正在工作或者正在失业的人B．正在失业的人C．正在工作的人D．公民23. 某个经济社会达到充分就业时，可以说( )。
A．失业率为零B．潜在失业率很大C．不存在自然失业率D．就业量等于潜在就业量24. 在社会中( )是指由于经济结构变化等原因所造成的失业，其特点是失业与职位空缺的情况并存；失业者或没有适当技术或居住地点不当，因此无法填补现有的职位空缺。
A．周期性失业B．结构性失业C．非自愿性失业D．自愿性失业25. 以下对于货币的功能描述错误的是（）。
A．交换媒介：将以物易物的交换行为，分成两种交易行为B．价值尺度：衡量所有可交换物品价值的尺度C．购买力：货币保持其购买水平的能力D．延期支付或将来支付的标准。
货币除了可以用来进行即期的支付，充当交换的媒介，也可以用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准26. 下列我国货币类型分类错误的是（）。
A．M0=流通中的现金B．M1=M0+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款C．M2=M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款D．M3=M2+财政金库存款+其他非银行金融机构存款27. GDP缺口的计算公式是（）。
A．GDP缺口=(实际GDP-潜在GDP)/潜在GDPB．GDP缺口=(实际GDP-潜在GDP)/实际GDPC．GDP缺口=(实际GDP-名义GDP)/实际GDPD．GDP缺口=(实际GDP-名义GDP)/名义GDP28. 我国的财政收入包括预算收入和预算外收入两部分，预算收入不包括（）。
A．税收收入B．各地方自行管理使用的财政性资金C．应上缴的国有资产收益D．专项收入29. 自动稳定器也叫内在稳定器，是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲击的机制，能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀，在经济衰退时期自动减轻萧条。
以下各项制度在经济中不具有内在稳定器作用的是( )。
A．累进税率制B．政府开支直接随国民收入水平变动C．社会保障支出和失业保险D．农产品维持价格30. 中央银行在公开市场卖出政府债券是企图（）。
A．收集资金帮助政府弥补财政赤字B．减少商业银行在中央银行的存款C．减少流通中基础货币以紧缩货币供给D．通过买卖债券获取差价利益31. 经济学家熊彼特提出，建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的。
但这个过程基本上是不平衡的、不连续的并且是不和谐的。
这种理论被称为( )。
A．消费不足理论B. 心理理论C. 创新理论D. 政治周期理论32. 同步指标可以用来验证预测的准确性，下列各项不属于同步指标的是( )。
A．工业生产指数B．国内生产总值C．个人收入D．消费者物价指数33. 各行业的变动都与国民经济总体的周期变动有着不同程度的关系，( )对周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。
A．增长型行业B. 周期型行业C. 防守型行业D. 波动型行业34. 一国的产业政策中，经济杠杆干预手段是重要的间接干预手段，其中属于金融手段的是( )。
A．保护性关税B. 汇率制度C. 制定经济发展战略D. 协调国际经贸关系35. 以下属于产业政策的直接干预手段的是（）A．税收，政府订购等财政手段B. 金融手段C. 政府的重大经济活动D. 政府的行政管制36. 一般情况下，垄断程度越高的行业，证券投资风险( )。
A．越小B. 和别的企业一样C. 越大D. 不能判定37. 以下说法正确的是（）.A．当资金运用的收益较高而运用资金的风险较大时，市场利率会下降B．市场利率可能会大于、等于，但不可能小于实际利率C．实际利率约等于市场利率和一般物价水平变动的差D．当资金供给大于需求时，市场利率会上升38. 银行挂牌利率为一年期定期存款利率为4.00％，而预期的通货膨胀率为4.5％，那么银行一年期定期存款的实际利率近似值是( )。
A．8.5％B．7.6％C．-0.5％D．-1.7％39. 关于我国当前利率体系说法不正确的是（）。
A．中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接的调控货币供给量B．再贴现率表现为再贴现票据金额的一定回扣率C．银行间同业拆借利率受到供求关系的影响而发生变化D．目前我国深沪证券交易所债券市场利率被称作官方利率40. 在计算特许权使用费所得时，如果该次转让取得的收入是分笔支付的，则（），计征个人所得税。
A．应将各笔收入相加为一次B．应将各笔收入按时间分别计算C．应将各笔收入按次数分别计算D．应将各笔收入按时间分别计算41. 某高校王老师某月获得稿费2万元，则王老师需要缴纳的个人所得税为（）元。
A．2 240 B．4 200 C．5 200 D．3 22042. 某著名歌星在一次演出中获得收入40000元，其应纳个人所得税税额为（）元。
A．7600 B．6400 C．9600 D．800043. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（)。
A．2000年度为我国居民纳税义务人，2001年度为我国非居民纳税义务人B．2001年度为我国居民纳税义务人，2002年度为我国非居民纳税义务人C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税义务人D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税义务人44. 个人因工作调动或改善居住条件而转让原自有住房，经向税务机关申报核准，凡在转让的住房居住满（）年以上的，免予征收土地增值税。