借款人变更业务流程
财务部工作流程
财务部工作流程财务部工作流程一、费用报销规定及流程1、公司报销任何款项，必须凭合法的有效发票或有关收费凭证，由经办人签名并注明付款理由。
需按照审批权限及其程序，由部门负责人对部门费用进行真实性的一级审核，由财务部门对票据进行合法性的二级审核，由分管副总经理和财务副总经理审核签字。
然后交由部门负责人按照统一报销时间(周二、周四)由总经理最后审核签字。
方可办理支付款项业务。
2、报销的发票应有填制日期、单位名称、物品名称、单价数量、金额计算正确无误、大小写相符，必须盖有填制单位财务专用章和发票专用章及经办人签字。
(发票必须是合法的正规发票)3、原始凭证上的数字和文字必须填写清楚，不得涂改，对不合法及违反制度的原始凭证财务部有权拒绝报销。
4、报销单据采取一事一贴原则，不得混淆。
报销单据必须写明事由(用铅笔注明)。
5、报销人必须按财务部门的要求，将应报销单据整理粘贴好，并填写好报销单，按公司规定的报销程序进行办理。
情况复杂的，应当在报销单上附情况说明(铅笔标注)，便于财务部门入账。
二、借款管理规定及流程一、借支现金的管理规定1、各项借款金额超过2000元，应提前一天通知财务部备款。
2、出差借款:出差人员凭审批后的借支单，按批准额度办理借款。
出差返回5个工作日内办理报销还款手续，对借款进行归还、冲账。
否则，财务部有权对其再次借款予以拒绝。
特殊情况可经财务副总及总经理批准。
3、部门经营运作借款:如综合部的周转金等，借款人员凭审批后的借支单按批准额度办理借款。
应在借款后的一个月之内报销，除备用金之外的其他借款，不允许跨月借支。
否则，财务部有权对其再次借款予以拒绝。
特殊情况可经财务副总及总经理批准。
二、借款流程1、借款人按规定填写借支单，应注明借款日期、事由、借款金额(大小写须完全一致，不得涂改)、须用黑色签字笔填写。
2、审批程序:借款申请人签字----部门领导审批----财务经理审批----主管副总审批----财务副总审批----总经理审批3、财务付款:借款人凭审批后的借支单到财务部出纳处办理领款。
银行个人信贷业务贷后管理办法模版
银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。
主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。
第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。
第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。
明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。
分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。
全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。
突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。
快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。
第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。
第二章职责分工第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。
主要工作职责包括：（一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。
（二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。
（三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。
（四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。
借款人变更业务流程资料讲解
借款人变更业务说明一、以下情况允许作借款人变更：1．借款人离婚2．借款人死亡3．借款人长期严重逾期无力正常还款4．其它特殊情况须报市中心批准二、所需材料1．借款人离婚办理变更所需材料（1）借款人协议离婚须婚姻登记部门的离婚证明和公证机关的公证文件证明其所贷房屋的归属、新旧借款人身份证、户口本、借款合同及其附属合同、管理部出具的正常还款明细。
（此项不审收入）（2）借款人由法院判决离婚的须法院有效判决书（一审判决书及法院有效证明或二审判决书或法院出具的民事调解书）、新旧借款人身份证、户口本、借款合同及其附属合同、管理部出具的正常还款明细、若双方不能同时办理借款人变更手续的还须提供法院出具的《协助执行通知书》。
（此项不审收入）2．借款人死亡须公证机关出具的证明新借款人为所贷房屋合法继承人且具有完全行为能力的公证文件、借款合同及其附属合同、新借款人身份证、户口本、管理部出具的正常还款明细。
（此项不审收入）3．借款人长期逾期无力还款须在新借款人符合住房公积金贷款条件且将原借款人所欠的逾期本息、罚息还清的基础上持新旧借款人身份证、户口本、借款合同及其附属合同、管理部出具的正常还款明细、担保中心关于原借款人无力还款长期逾期的《北京市住房贷款担保中心逾期贷款借款人合同变更审批表》。
（此项按原贷款发放时的标准审核其收入）三、办理程序（一）未办理产权证明1、申请人（新旧借款人）双方需持以上材料及售房人出具的未办理产权证明，到原贷款审核管理部提出申请，同时填写《合同变更申请书》，由管理部审核后开具《变更借款人通知书》。
2、申请人双方持《变更借款人通知书》到售房人处变更所贷房屋买卖合同中的买方，变更后的房屋买卖合同须作预售备案，若房屋已转为现房无法办理预售备案，应当先办理房屋产权证明，然后按照已办理产权证明程序办理。
3、房屋买卖合同变更后，申请人双方持变更后的房屋买卖合同、借款合同及其附属合同、双方身份证、户口本到管理部经过再次审核后，由管理部经办人员开具《合同变更调查通知单》（备注事项中应注明具体变更内容）、《担保审核通知单》（原贷款担保方式采用第三方连带责任保证和抵押＋保险的）,并由管理部指导申请人填写《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款关于借款人/抵押人权利义务转让协议》（以下简称《协议》）。
中国银行抵押变更手续流程
中国银行抵押变更手续流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：中国银行是我国最大的商业银行之一，其在房地产抵押贷款业务中占据重要地位。
在购房时，很多人会选择通过银行贷款来支付房款，需要把房产作为抵押物。
但是随着时间的推移，有一些业主因为各种原因需要变更抵押物，这就涉及到了中国银行的抵押变更手续流程。
抵押变更手续是指原有的抵押物因某种特殊原因需要进行变更，此时需要经过一系列的程序来完成手续。
下面将详细介绍中国银行抵押变更手续流程。
一、了解变更原因在进行抵押变更手续之前，首先需要了解变更的原因。
常见的抵押变更原因有：购房人更换、抵押物更换、产权变更等。
了解变更原因是为了确定变更的具体内容，从而顺利完成后续手续。
二、提交申请材料一旦确定了抵押变更的原因，购房人需要携带相关材料前往中国银行进行申请。
通常需要的申请材料包括：购房人身份证、购房合同、银行贷款合同、原始抵押合同、变更抵押合同等。
购房人根据具体情况准备好相关材料后，就可以前往中国银行进行申请。
三、办理抵押变更手续购房人到达中国银行网点后，可以寻找客户经理或者相关工作人员进行咨询。
工作人员会根据购房人提供的申请材料，进行初步审核并填写相关表格。
购房人需仔细核对填写的信息，确保无误后再进行后续手续。
接下来就是进行抵押变更手续，客户经理会指导购房人进行相关操作。
购房人需要在规定的时间内签署相关文件，并交付相关款项（如有）。
银行会对购房人提供的材料进行再次审核，确保所有手续齐全。
一旦完成了抵押变更手续，购房人需要前往房产登记中心进行抵押变更登记手续。
购房人需要携带原始抵押合同、变更抵押合同等相关材料，按照工作人员的指引进行登记手续。
登记完成后，购房人可以在规定的时间内领取相关证明文件。
以上就是关于中国银行抵押变更手续流程的介绍。
在进行抵押变更手续时，购房人需要仔细核对材料，确保手续顺利完成。
如果有任何疑问，可以随时向中国银行的工作人员进行咨询。
希望以上内容对您有所帮助，祝您在抵押变更手续办理过程中顺利进行！第二篇示例：中国银行抵押变更手续流程随着人们购房需求的增加，越来越多的人选择使用房屋抵押贷款来解决资金问题。
银行分行个人贷款业务操作流程规定
XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。
第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。
具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。
第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。
第四条营销一、营销方式。
各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。
所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。
二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。
三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。
信贷业务操作流程
信贷业务操作流程为了规范信贷操作，强化信贷管理，提高工作效率,全面提升我行业务竞争实力,体现我行“规范、灵活、高效、服务、创新”的经营理念，结合支行实际，特制定本信贷业务操作流程。
一、客户申请营销部门接到客户信贷业务申请时，应提示客户到风险管理部办理登记申请，风险管理部根据客户申请的信贷业务品种、信贷用途,告知应提供基本资料的名称及内容，并根据业务属性及客户分类向营销部门分配。
二、业务受理(一）贷前调查营销部门收到风险管理部签批的信贷业务后，由部门负责人指定双人深入借款人进行实地贷前调查，了解借款人生产经营情况，资产状况及贷款主体的合法性，对有关资料的真实性进行核实，并进行财务分析和非财务分析,调查了解抵（质）押物或保证人情况，对于房产、土地等大宗抵押物应提供实地摄像资料，作为审贷委员审议参考。
（二）撰写报告信贷员对业务调查情况及时撰写调查报告,收集、整理、核实、填制借款人相关资料，并提出具体意见,向部门负责人汇报,经负责人审查同意后提交支行信贷审查小组进行审议。
三、审贷会审议绿色通道:对全额保证金银行承兑汇票、存单质押贷款或其他风险较小、担保固定、总行已审批的批量信贷业务,可不上审贷会，直接报经有权审批人签批办理,随后应在支行审贷会上进行业务通报.（一）审议申请客户经理须将贷前调查报告及申贷简要说明,一并递交到风险管理部，申请审贷会，由风险管理部安排审贷会时间，并将待审议项目排序发送到各审贷委员。
（二）召开审贷会风险管理部根据业务情况，每周定期或不定期召开审贷会审议信贷业务。
审贷会委员每次不得少于5人，且参会人数为奇数。
要充分发扬民主，广泛听取其他审贷会委员意见，特别涉及金额大、期限长的贷款项目，应认真审议,严格把关，提出贷与不贷的理由和风险点，确保审贷会质量。
对于审贷会通过的项目,属于支行审批权限内的信贷业务，报经有权审批人审批签字后，营销部门办理信贷业务.超过支行审批权限的信贷业务，报经有权审批人审批签字后，上报总行信贷营销部，待总行审查批准后办理；对当日审贷会未通过确需复议的信贷项目，在补充、完善相关资料，满足支行审贷会要求的前提下方可提请复议;对审贷会否决的信贷项目，应由信贷营销人员将相关资料退还客户,并做好解释工作。
贷款业务流程
业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作。
贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场)①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。
②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后,填写客户登记表，由客户签字确认.③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意贷款项目的决议，再按上述①、②项进行处理。
2）贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述汇报,如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束;如贷款业务部经理认为该项目可行,则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查,不齐全的再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。
对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b。
自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明(房本)原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押,应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字g。
对房屋权属证明（房本）中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h。
房屋他项权证i。
房屋买卖合同j。
对于只有一套住房的借款人,可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时，可以为抵押人租赁一套较小的住宅，便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”（是否合法咨询律师）k。
银行个人贷款操作流程及相关补充规定
银行个人贷款操作流程及相关补充规定第一章总则第一条根据总行ⅩⅩ年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（ⅩⅩ年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（ⅩⅩ年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。
本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。
个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章个人贷款项目操作流程第五条客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
银行个人贷款业务办理与服务流程指南
银行个人贷款业务办理与服务流程指南第一章：个人贷款概述 (2)1.1 个人贷款的定义与分类 (2)1.1.1 个人贷款的定义 (2)1.1.2 个人贷款的分类 (2)1.1.3 个人贷款的作用 (3)1.1.4 个人贷款的意义 (3)第二章：贷款申请条件与资料准备 (4)1.1.5 基本条件 (4)1.1.6 特定条件 (4)1.1.7 基本资料 (4)1.1.8 特定资料 (4)1.1.9 其他资料 (5)第三章：贷款申请流程 (5)1.1.10 了解贷款产品及条件 (5)1.1.11 准备贷款材料 (5)1.1.12 提交贷款申请 (5)1.1.13 签订贷款合同 (5)1.1.14 办理抵押（如有） (6)1.1.15 发放贷款 (6)1.1.16 贷款审核 (6)1.1.17 贷款审批 (6)1.1.18 审批结果通知 (6)第四章：贷款审批与额度确定 (6)1.1.19 贷款申请受理 (6)1.1.20 贷款审批流程 (7)1.1.21 审批结果通知 (7)1.1.22 贷款额度原则 (7)1.1.23 贷款额度确定方法 (7)1.1.24 贷款额度调整 (7)1.1.25 贷款额度审批 (7)1.1.26 贷款额度生效 (8)第五章：贷款合同签订与还款方式 (8)第六章：贷款发放与使用 (9)第七章贷款还款与逾期处理 (10)1.1.27 还款方式 (10)1.1.28 还款时间 (10)1.1.29 还款途径 (11)1.1.30 还款确认 (11)1.1.31 逾期处理 (11)1.1.32 罚息规定 (11)第八章个人贷款风险管理 (12)1.1.33 信用风险 (12)1.1.34 市场风险 (12)1.1.35 操作风险 (12)1.1.36 法律风险 (12)1.1.37 道德风险 (12)1.1.38 信用风险管理 (12)1.1.39 市场风险管理 (12)1.1.40 操作风险管理 (13)1.1.41 法律风险管理 (13)1.1.42 道德风险管理 (13)第九章个人贷款服务与客户关怀 (13)1.1.43 咨询服务概述 (13)1.1.44 咨询服务内容 (13)1.1.45 咨询服务方式 (13)1.1.46 客户关怀概述 (14)1.1.47 客户关怀措施 (14)1.1.48 投诉处理 (14)第十章个人贷款政策与法规解读 (14)1.1.49 个人贷款政策背景及意义 (15)1.1.50 个人贷款政策的主要内容 (15)1.1.51 个人贷款政策的发展趋势 (15)1.1.52 个人贷款法规的制定目的 (15)1.1.53 个人贷款相关法规的主要内容 (15)1.1.54 个人贷款法规的执行与监管 (16)第一章：个人贷款概述1.1 个人贷款的定义与分类1.1.1 个人贷款的定义个人贷款是指银行或其他金融机构为了满足个人在消费、经营、投资等方面的资金需求，向个人提供的无抵押或抵押担保的贷款。
信贷业务操作流程
3.1.1 新客户授信与审批申请操作流程
（1）、客户经理在「信贷系统」中【评级与超权限审批-超权限审批-新客户授信与审批申请】新增授信申请，选择要授信的客户，填写授信申请信息、授信项目分项，
汽车按揭项目授信：对于汽车按揭贷款，要求做汽车项目信息登记、授信，以达到汽车项目下汽车按揭贷款授信额度、保证金的管理。
担保公司授信：对担保公司授信额度、保证金的管理。
3.2.1 楼盘项目操作流程
（1）、客户经理在「信贷系统」中【评级与授信-项目授信-楼盘项目信息】新增楼盘项目信息。
对于经营性贷款
在步骤（6）填写出账申请时，需要填写还款计划。
对于期房按揭贷款
步骤（5）可以跳过，在房产证办理后再进行操作。
4.2 银票业务申请操作流程
（1）、客户经理在【业务受理-银票业务申请】中新增银票业务申请信息。
并将客户信息填写完整。
（3）、客户经理在「客户系统」中【客户综合信息-个人客户】填写客户综合信息。企业客户录入的综合信息如下：
个人资料、经营信息、他行业务、他行担保情况、重大事件等
（4）、在「客户系统」中【客户管理-关联客户管理-关联客户维护】中录入关联客户信息。
记录，客户在原授信基础上填写授信申请信息、授信项目分项，担保信息等。
（2）、客户经理提交授信申请，进入审批环节。
（3）、各级审批人员审批通过后，系统自动变更【授信项目台帐】。
（4）、客户经理在【评级与超权限审批-超权限审批-存量授信与审批申请历史】中，选择已经审批通过的记录，点击“查看”，可以在关联表【审批历史】中查看审批意见， 在【档案扫描件】中下载授信额度证书或者超权限审批书。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程第一条本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订合同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回.第二条客户申请客户应填写贷款业务申请表,向公司业务部门提出贷款业务申请,并按要求提供以下基本资料：一、借款人为个人的：（一）借款人有效身份证明的原件及复印件；（二）涉及保证贷款的,需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵质押的书面证明；（三）已领取营业执照的借款人,需提供经年检合格的营业执照,从事许可证经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；（四）本公司要求的其他资料.二、借款人为企业法人的：(一)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；(二)公司章程、验资报告、董事会或股东会同意申请贷款授权书公司章程未作规定的可不提供、法定代表人身份证明；(三)企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明新建企业可不提供；(四)贷款用途证明,如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；(五)担保资料；(六)其他必要的资料.对于不予受理的,应及时通知申请人.第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后,由公司调查人员负责受理审核,对其中符合贷款要求的申请,由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作.贷款业务须采取双人实地调查方式.调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调查,核实借款人的申请材料,并对以下内容展开调查；一、借款人为自然人的：（一）借款人及家庭基本信息1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等；2、家庭主要成员情况,包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等；3、家庭主要财产、负债及对外担保情况.财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产,房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等.（二）借款人生产经营信息1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人,主要调查以下内容：(1)土地或其他经营场所权利证明,包括自有、承包、租赁等证明文件；(2)生产经营情况,包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等；2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人,主要调查以下内容：(1)经营场所产权证明或承包、租赁合同；(2)已领取营业执照的,要提供借款人的营业执照,税务登记证和近一年的纳税证明经营时间不满一年的需提供经营时间内的纳税证明,未领取的可不提供；(3)经营项目情况,包括项目基本情况、项目投入、经营年限、存货情况、应收帐款情况、销售渠道、预期年销售收入及年净收益等；（三）担保信息核实担保人的担保能力、担保人的个人收入证明、实地调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况,质押财产的权属和真实性.调查人员应根据调查核实的信息,编制借款人的财务状况简表,作为分析个体工商户和农户财务状况和偿还能力的主要依据之一.二、借款人为企业法人的：(一)查验营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证、公司章程、验资报告、董事会或股东会同意申请信用授权书公司章程未作规定的可不提供、法定代表人身份证明；(二)法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键管理人员资信状况和经营管理能力；(三)企业财务情况,包括调查分析企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明经营不满1年的新建企业可不提供等；(四)在各银行办理信贷业务情况及其他资产负债情况；(五)实物资产情况、销售收入归行情况,主营业务的市场状况和发展前景；(六)担保物价值评估、价值稳定性以及变现能力；(七)保证人保证资格、保证能力以及信用记录；(八)对于超过半年以上的贷款,还应包括合格、有效的相关批准文件,预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、贷款项目建设进度及营运计划等；(九)借款人关联方关系.此外,还应调查以下内容：(一)企业授信月份前12个月的银行对帐单；(二)对外贸类企业应参考企业授信月份前12个月的报关单；(三)对制造类、住宿餐饮类企业应参考企业授信月份前12个月水电费单据.第四条调查结论调查人员根据调查、分析结果,填写贷款业务调查表,贷款超过一定额度还需撰写调查报告,对客户借款事由、还款能力、现金流量、个人信用情况、担保情况进行分析,提出调查结论,明确拟提供的担保方式、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等,移送审查岗审查.调查认为不符合贷款条件的,经业务部门负责人同意可终止信贷程序,并及时通知申请人.第五条贷款审查审查部门审查人员负责贷款业务的审查,主要审查以下内容：（一）对调查人员提交的信贷材料的合规性、有效性和完整性,及信贷业务的合法合规性进行审查.（二）对调查人员提交的财务状况简表进行审查,对影响客户财务状况的各项主要因素、客户经营状况、资信情况、抵质押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价,审查或验证贷款金额、授信期限和用途的合理性及合规性.第六条审查人员根据审查、分析结果,就是否同意贷款以及贷款方式、额度、期限、利率、还款方式、担保方式等提出明确意见,并移送有权审批人审批.第七条贷款审批有权审批人在授权范围内,根据调查、审查结论等因素审批贷款业务事项.对审批不同意贷款的,签署意见后退回审查部门,由调查部门及时通知借款人.第八条贷款实施贷款业务批复后,审核是否办妥保证担保手续、抵押物是否已依法办妥登记、质押物是否办妥止付和交付、是否按规定办理保险等完善担保手续.在上述手续办妥后,与客户及担保人共同签订抵押合同或质押合同、保证合同.在落实贷款批复中限制性条款后,与借款人、保证人当面签订借款合同、保证合同.然后由贷款审核岗负责信贷合同文件和放款审核,制作借款借据,经审核无误后,通知财务部门办理贷款帐务处理手续.第九条贷后检查（一）调查人员首次跟踪检查.贷款发放后15天内,调查人员必须进行首次跟踪检查.（二）调查人员定期检查.管户调查人员负责每月至少进行一次定期检查,监测借款人借款、还款交易记录.（三）上级部门及领导检查.上级部门及领导对贷款业务每季至少组织一次检查.第十条调查人员贷后检查主要检查以下内容：（一）重点检查客户是否按照合同约定用途使用信贷资金,是否存在私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用等违规问题.（二）客户的家庭情况、健康状况、生产经营是否正常,主要产品的市场变化情况；（三）客户是否有违法经营行为,是否卷入经济纠纷,与其他债权人的合作关系；（四）担保人担保资格、保证能力、抵质押物的完整性和安全性.抵押物的价值是否受到损失,抵押权是否受到侵害,质押物的保管是否符合规定.第十一条风险预警信号.调查人员和其他人员在实地检查的过程,如发现客户存在潜在风险,应及时进行风险预警提示,部分风险预警信号如下：（一）与客户本人及贷款使用有关的信号,如客户失踪或无法联系、擅自改变贷款用途、存在私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用等问题、卷入对生产经营或财务状况产生负面影响的法律纠纷、出现健康问题、存在违法经营等；（二）与生产经营有关的信号,如出现严重的自然灾害、病虫害或其他疫情、生产规模异常变化、主要业务发生变动、客户产品或服务的市场需求下降、产品市场价格出现大幅度回落、主要产品线上的供货商或客户流失,以往的合作伙伴不再与其合作、工人工资不能正常发放或有劳资争议等；（三）与财务状况和履约能力有关的信号,如客户自身的配套资金不到位或不充足、付息或还本拖延、向他人提供抵质押物担保或保证、本公司无法控制抵押品和质押权、抵押物的价值受到损失或抵押权受到侵害、质押物的保管不符合规定等.第十二条风险监测和监管的主要内容包括：（一）业务制度执行情况.如贷款业务合规合法性,调查人员贷后管理情况,贷款档案资料管理情况,违规责任人落实和处理情况等.（二）业务风险状况.如公司业务运行情况、客户风险变化情况,新发生不良贷款情况及处置情况等.第十三条业务部门应根据监测结果和风险状况及时采取措施,并视情况报请贷款审批机构对贷款进行调整,包括展期、缩减额度、追加担保、要求借款人提前还款、自助可循环额度的调整、冻结、解冻、终止等.第十四条提前收回贷款.发生合同约定事项应提前收回贷款的,经公司负责人同意并报原贷款审批机构备案后,向借款人和担保人发出贷款提前到期通知书,办理还款手续.第十五条还款计划变更（一）提前还款.借款人征得本公司同意可以部分或全部提前归还贷款.（二）贷款展期.贷款展期应取得担保人书面同意,须在当期贷款到期前15日向本公司提出展期书面申请,报有权审批行审批.贷款展期须结清全部利息,展期后必须采用分期还款方式.半年以内的贷款展期期限不得超过原贷款期限,半年以上的贷款展期期限不超过原贷款期限的一半.第十六条到期处理（一）采用一次性还本方式的,在贷款到期前应采取电话、短信、发放通知书等有效方法及时通知借款人按时归还贷款本息.（二）对到期尚未归还的贷款业务,调查人员应按规定及时报告总经理,列入逾期催收管理,及时发送逾期贷款催收通知书；在地方政府、专业合作社、信用村等机构协助清收贷款仍无效后,或上述机构不予配合时,应按有关规定及时采取诉讼等清收或补救措施.。
信贷审查、信贷从业资格考试：个人信贷业务管理考试资料
信贷审查、信贷从业资格考试：个人信贷业务管理考试资料1、多选关于个人贷款风险信号导入工作，以下表述正确包括（）。
A．对于批量监管、延伸检查中发现风险信号的，由风险预警信息的经办行将风险信号逐笔录入C3B（江南博哥）．对于批量监管、延伸检查中发现风险信号的，由风险预警信息的发布行将风险信号逐笔录入C3C．对于尽职监督检查发现风险信号的，由被出具底稿的被监督行将风险信号逐笔录入C3D．对于尽职监管检查发现风险信号的，由出具底稿的监督检查行将风险信号逐笔录入C3正确答案：A, C2、单选个人信贷业务的基本流程和内容是（）。
A．受理→调查→审查→审批→用信与贷款支付→贷后管理→信用收回B．调查→受理→审查→审批→用信与贷款支付→贷后管理→信用收回C．调查→受理→审查→审批→用信与贷款支付→信用收回→贷后管理D．受理→调查→审查→审批→用信与贷款支付→信用收回→贷后管理正确答案：A3、单选资产质量监管包括贷款到期管理、贷款逾期管理和（）A．楼盘分类管理B．贷款趋势管理C．权证管理D．合作机构管理正确答案：B4、单选风险处理过程中，信号导入环节应遵循的原则为（）A．谁录入、谁分级、谁发布B．多级分布、就高预警C．早暴露、早认定、早干预、早解除D．全面覆盖、快速处置正确答案：A5、多选下列关于个人信贷业务基本流程表述正确的包括（）。
A．个人信贷业务应实施全流程管理，并以审贷分离为基本原则B．个人信贷业务基本流程中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离C．个人信贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”D．个人信贷业务采取集中经营管理的模式正确答案：A, B, C, D6、多选客户信息监管的主要工作目标包括（）。
A．确保客户抵押信息真实，农业银行管理的抵（质）押品的物品属性合法、足值B．确保贷款存续期间客户联络方式始终有效C．尽早发现虚假贷款或冒名贷款等风险隐患D．确保客户抵押权证办理及时，避免抵押价值悬空正确答案：B, C7、单选对借款人变更业务，在借款合同中不应按（）方式约定贷款资金划转。
银行征信管理内控制度
银行征信管理内控制度负责征信系统的日常管理和维护工作，包括数据维护、数据备份、数据恢复等；负责征信系统的业务操作，包括查询、核查、上报等；负责征信系统的用户管理，包括用户权限设置、用户培训等；负责征信系统的安全管理，包括账户密码管理、系统漏洞修补等；定期或不定期组织对系统管理制度执行情况进行检查。
三）、高级业务管理员职责（业务部门）：负责征信系统的高级操作，包括数据分析、数据挖掘、风险评估等；负责征信系统的业务规划和优化，包括业务流程设计、业务指标制定等；负责征信系统的业务培训和指导，包括新员工培训、业务知识更新等；负责征信系统的业务创新和改进，包括技术升级、业务模式创新等；定期或不定期组织对高级业务管理制度执行情况进行检查。
四）、业务管理员职责（业务部门）：负责征信系统的日常操作，包括数据录入、数据修改、数据删除等；负责征信系统的查询和核查工作，包括个人征信报告查询、企业征信报告查询等；负责征信系统的数据上报和统计工作，包括上报个人征信信息、企业征信信息等；负责征信系统的用户培训和指导，包括新员工培训、操作技能培训等；定期或不定期组织对业务管理制度执行情况进行检查。
五）、一般操作员职责（业务部门）：负责征信系统的日常操作，包括数据录入、数据修改、数据删除等；负责征信系统的查询和核查工作，包括个人征信报告查询、企业征信报告查询等；负责征信系统的数据上报和统计工作，包括上报个人征信信息、企业征信信息等；参与征信系统的培训和指导，提高操作技能；按照要求完成其他相关工作任务。
二、数据管理制度征信系统数据必须真实、准确、完整，严禁造假、篡改、删除；征信系统数据必须严格保密，未经授权不得泄露；征信系统数据必须按照规定的权限进行查询和使用，未经授权不得查询和使用；征信系统数据必须按照规定的流程进行上报和使用，未经授权不得上报和使用；征信系统数据必须按照规定的时间进行备份和恢复，确保数据安全；征信系统数据必须按照规定的周期进行清理和归档，确保数据的有效性。
银行个人信贷业务贷后管理办法模版
银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。
主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。
第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。
第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。
明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。
分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。
全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。
突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。
快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。
第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。
第二章职责分工第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。
主要工作职责包括：（一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。
（二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。
（三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。
（四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。
住房公积金贷款合同变更增减辅助借款人
住房公积金贷款合同变更
（增减辅助借款人）
一、贷款后何时可以添加或减少辅助借款人?
借款人办理完贷款后，结婚或离婚时，经中心审议通过后，借款人方可添加辅助或减少共同借款人。
二、需要提供哪些材料？
（一）添加辅助借款人：双方身份证、户口簿、结婚证；
（二）减少辅助借款人：双方身份证、户口簿、离婚证、离婚协议或离婚判决书、夫妻财产约定公证书。
三、到哪里办理业务？咨询电话？
市住房公积金贷款地址
清原住房公积金贷款地址
新宾住房公积金贷款地址
四、多长时间可以办好？
资料齐全，符合法定规范的，当场办结。
五、办理流程图
六、办理是否收费？
不收取费用。
七、提供的资料是否需要复印件？
不需要。
八、工作时段
周一至周日08:30-11:30 ；13:00-16:00 注：法定节假日除外。
借款业务暂行规定及流程
借款业务暂行规定及流程借款业务是指借款人与贷款机构签订协议，由贷款机构提供资金给借款人，并按照约定的期限和利率进行还款的一项业务。
借款业务的暂行规定及流程主要包括以下几个方面：一、借款业务的暂行规定1.借款人的资格要求：借款人必须具备完全民事行为能力，并且符合贷款机构的借款资格要求。
2.贷款机构的资质要求：贷款机构必须依法设立，并且具备合法的营业执照，且合规经营。
3.借款利率的约定：借款人与贷款机构在签订借款协议时应明确约定借款的利率，双方应按照合法的利率框架进行商议，并明确利率的浮动方式。
4.保密义务：借款人和贷款机构应对借款业务过程中涉及的信息进行保密，并严禁将该信息泄露给其他未经授权的人员。
5.违约责任：借款人和贷款机构在借款协议中应明确约定违约责任，包括违约金的金额、违约利率的约定等。
二、借款业务流程3.贷款审批：贷款机构根据审核结果作出贷款审批决策，包括是否同意借款申请、借款金额、借款利率等方面的决策。
借款人通常需要在贷款协议中明确同意相关的条款。
4.贷款发放：贷款机构在贷款审批通过后，将借款金额划入借款人指定的账户中。
借款人可以根据需要提取现金或者使用电子支付等方式进行资金的使用。
5.还款利息：借款人按照贷款协议中约定的期限和利率进行按时还款。
贷款机构负责监督还款的执行情况，并根据相关的约定收取利息。
6.还款结清：当借款人按时还清所有的本金和利息后，借款业务结束，贷款机构将向借款人提供正式的结清凭证，同时贷款机构将注销借款人在其系统中的相关信息。
以上是借款业务的暂行规定及流程的基本内容。
根据实际情况，贷款机构和借款人可以根据需要进行进一步约定和补充，以确保借款业务的顺利进行。
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借款人变更业务流程-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
借款人变更业务说明
一、以下情况允许作借款人变更：
1．借款人离婚
2．借款人死亡
3．借款人长期严重逾期无力正常还款
4．其它特殊情况须报市中心批准
二、所需材料
1．借款人离婚办理变更所需材料
（1）借款人协议离婚须婚姻登记部门的离婚证明和公证机关的公证文件证明其所贷房屋的归属、新旧借款人身份证、户口本、借款合同及其附属合同、管理部出具的正常还款明细。
（此项不审收入）
（2）借款人由法院判决离婚的须法院有效判决书（一审判决书及法院有效证明或二审判决书或法院出具的民事调解书）、新旧借款人身份证、户口本、借款合同及其附属合同、管理部出具的正常还款明细、若双方不能同时办理借款人变更手续的还须提供法院出具的《协助执行通知书》。
（此项不审收入）2．借款人死亡须公证机关出具的证明新借款人为所贷房屋合法继承人且具有完全行为能力的公证文件、借款合同及其附属合同、新借款人身份证、户口本、管理部出具的正常还款明细。
（此项不审收入）
3．借款人长期逾期无力还款须在新借款人符合住房公积金贷款条件且将原借款人所欠的逾期本息、罚息还清的基础上持新旧借款人身份证、户口本、借款合同及其附属合同、管理部出具的正常还款明细、担保中心关于原借款人无力还款长期逾期的《北京市住房贷款担保中心逾期贷款借款人合同变更审批表》。
（此项按原贷款发放时的标准审核其收入）
三、办理程序
（一）未办理产权证明
1、申请人（新旧借款人）双方需持以上材料及售房人出具的未办理产权证明，到原贷款审核管理部提出申请，同时填写《合同变更申请书》，由管理部审核后开具《变更借款人通知书》。
2、申请人双方持《变更借款人通知书》到售房人处变更所贷房屋买卖合同中的买方，变更后的房屋买卖合同须作预售备案，若房屋已转为现房无法办理预售备案，应当先办理房屋产权证明，然后按照已办理产权证明程序办理。
3、房屋买卖合同变更后，申请人双方持变更后的房屋买卖合同、借款合同及其附属合同、双方身份证、户口本到管理部经过再次审核后，由管理部经办人员开具《合同变更调查通知单》（备注事项中应注明具体变更内容）、《担保审核通知单》（原贷款担保方式采用第三方连带责任保证和抵押＋保险的）,并由管理部指导申请人填写《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款关于借款人/抵押人权利义务转让协议》（以下简称《协议》）。
4、如申请人担保方式为担保中心第三方连带责任保证和抵押+保险的，则须持《合同变更调查通知单》、变更后的房屋买卖合同、原抵押物评估报告、借款合同及其附属合同、本人身份证、户口本、《担保审核通知单》和《协议》到担保中心办理相关手续。
5、申请人双方持《合同变更调查通知单》、变更后的房屋买卖合同、借款合同及其附属合同、本人身份证、户口本、《协议》、非担保中心担保的按（2001）京房资中心计字第105号文件一十八条规定需重新签订或出具的《北京市城镇房地产抵押登记申请书》等抵押登记文件、担保中心担保的需提供《保证合同》和重新签订的《反担保合同》到贷款银行，由贷款银行确认以上资料齐全且填写完整、担保方签章真实有效后，同协议其它各方签订《协议》并监督各方签字盖章。
6、原担保方式为抵押＋保险的申请人持原保单正本、保险费收据、本人身份证、《协议》、《合同变更调查通知单》到市中心指定的保险公司办理退保手续。
（二）已办理产权证明（包括已完成抵押登记的）
已办理产权证明的，应先办理产权变更，并在办理完抵押登记相关手续后《协议》生效；对于原产权证抵押登记已完成的，应办理完抵押登记变更手续后《协议》生效。
1、申请人（新旧借款人）双方需持以上材料和售房人出具的已办理产权证证明到原贷款审核管理部提出申请，同时填写《合同变更申请书》，由管理部审核后开具《合同变更调查通知单》（备注事项中应注明具体变更内容）、《担保审核通知单》（原贷款担保方式采用第三方连带责任保证的），并由管理部指导填写《协议》。
由担保中心提供第三方连带责任保证的，申请人还需持以上材料到担保中心办理相应手续并重新签订《反担保合同》。
2、申请人持《合同变更调查通知单》、身份证、户口本、借款合同及附属合同、担保中心担保的还需持《保证合同》、《反担保合同》到贷款银行，由贷款银行确认以上资料齐全且填写完整、担保方签章真实有效后，同协议其它各方签订《协议》并监督各方签字盖章。
3、申请人持以上材料和所有《协议》到担保中心，由担保中心负责协助办理产权变更、抵押登记手续或抵押登记变更手续；
4、抵押登记手续或抵押登记变更手续完成后，《协议》生效并由担保中心将《协议》及相关资料返给贷款银行。