浅谈如何提高基层央行履职能力

浅谈如何提高基层央行履职能力

作者：化晓梅冯金

来源：《决策与信息·下旬刊》2015年第09期

人民银行作为国民经济的重要宏观调控部门之一，在整个金融体系中处于核心地位。基层央行是人民银行的神经末梢，其作用不容忽视。如何更好地履行基层央行的职责，是我们必须深思且认真实践的课题。笔者认为，要履行好基层央行的职责，就要疏通两条渠道、解决两大难题，抓好四个重点。

一、疏通两条渠道

基层央行在贯彻实施货币政策过程中，应着力拓展多元化的融资渠道，以适应经济发展的客观要求。

一是指导、督导商业银行加大对地方经济的支持力度，疏通融资主渠道。目前，从资金实力和社会上的公信度看，四大国有商业银行仍然是支持地方经济发展的主渠道。近几年来，中小企业融资难的问题比较突出，根结在于商业银行受制于经营理念与风险约束的双重制约，正因如此，基层人行采取了诸如：制定出台窗口指导意见、搭建政银企沟通交流平台、项目推介会、加强信贷服务的考核通报，在一定程度上抑制了各项贷款持续下滑的局面。但是要使商业银行彻底摒弃“惟成份论，规模论”的思想，还要用市场的观念来看待指导商业银行的经营活动，例如：我们可以提出把商业银行的信贷投放视同招商，实行责任考核与奖励。通过正向激励的措施，调动行社信贷投入的积极性。

二是激活民间资本，开辟民间融资这一补充渠道。应鼓励金融服务创新，变民间资金为民间资本，其途径之一是农村信用社积极吸纳非公有制企业和个体户入股，变存款为投资，之二是引导和支持非公有制企业及自然人合股筹集民间担保基金，为企业和自然人提供担保，实行自担风险、自主投资，为中小企业提供便捷的融资条件，同时抑制民间高利贷的滋生和蔓延；之三是尝试通过政府引导，将非公有制企业负债中的民间借贷转化为股份募集，既降低融资成本，又可促进企业提高管理决策能力。

二、解决两大难题

金融是一个高风险企业，与国民经济各部门、各行业乃至千家万户有着千丝万缕的联系，要优化和改善金融生态环境，当前应重点化解两大难题。

一是遏制企业逃废债。由于地方政府过多的考虑政绩，没有在企业改制中当好“法官”，甚至帮企业借转制之机逃废、悬空银行债务，使银行业损失严重，由此导致国有商业银行减少地方信贷投入，造成中小企业融资困难。经过几年的信用环境整治，企业逃废债行为，尤其是工

业生产企业逃废债行为基本得到遏止。但要彻底杜绝企业逃废债，信用环境整治部门还必须与商业银行加强协作，加强检查和督导，确保信贷资产的安全。

二是净化执法环境。多年来，银行依法收贷胜诉案件执行率低的问题长期得不到解决。不申请法律保护，债权得不到保障，申请法律维权，最终也是“赢了官司输了钱”。对这类问题，必须提请当地党政部门加强协调，妥善解决，以维护执法的权威、法律的尊严、净化执法环境。

三、抓好四项重点

一是强化四大系统的建设与管理。首先，要强化结算账户系统的建设与管理，对企业结算账户的开立与使用实行严格的管理，定期对金融机构的结算账户进行检查，对存在的问题实施必要的处罚，通过加强企业账户管理，在为企业结算提供便利的同时，从源头上防范企业利用多头开户逃废金融债务，遏制洗钱、金融诈骗等违法行为，利用结算账户管理规范的优势，实行卡证联动，鼓励个人结算账户的开立，配套实施个人支票的使用，提供安全便捷的结算工具，减少现金流量；第二，强化大额支付系统的管理，重点是扶植农信社参与大额支付系统工作，解决农信社结算汇路受阻，影响自身业务发展问题。第三，加强小额支付系统的管理。小额系统的开发建设，能够提供低成本、大业务量的借、贷记跨行支付清算服务，24小时内能够实现同城或异地间的跨行转账，支持多种支付工具的应用，特别是与居民的日常支付息息相关，可说是造福社会，方便群众的一件大好事。第四，加强信贷征信系统的管理。信贷征信系统能够让金融机构和企业之间的信息畅通流动，这个系统提供一个企业的结构、历史、信贷、账户支付以及它的抵押品等方面信息，便于金融机构和企业通过这个系统了解相关信息，从而保障信贷和支付的安全。

二是搞好现金管理。首先，要提高人民币的整洁度，由于我国现金使用频率过高，加之公众的人民币保护意识淡薄，社会上积沉的大量残损币。尤其是残损人民币兑换难问题，使公众对金融机构的服务产生质疑，基层人行应加强人民币保护知识的宣传，强化金融机构营业网点人员服务意识。同时，人民银行要加强检查与督促，发现问题及时查处。第二，要维护人民币的信誉度。基层人行应把反假作为护国爱民的政治任务，一方面加大人民币反假知识的宣传，另一方面与公安部门联手，加大打击力度，切实维护广大人民的根本利益。

三是通过再贷款的运用，促进产业结构的调整。近几年，再贷款主要用于解决农信社发放“小额农贷”后头寸短缺问题。随着农村产业结构逐步调整、农村税费改革政策的到位、农民资金自给能力提高后，出现“小额农贷”需求逐渐萎缩，大额农贷需要越来越强烈的情况，而农村信用社对“大额农贷”的限额期限、利率、风险防范等方面缺乏有效的管理办法与对策。基层人民银行应通过再贷款发放这一手段，协助农信社研究改进办法：比如，扩大“小额农贷”的授信额度，建立区域性担保组织，可选择信用村以村为单位筹集担保基金；对贷款利率实行区别对待，按农户信用等级确定利率，信用等级越高利率越优惠等等。以此鼓励培植“三农”诚实守信、互惠互利的和谐氛围。

四是搞好金融调研。人民银行承担着稳定币值、促进经济增长等宏观调控职责。搞好宏观调控需要正确的决策，正确的决策需要正确的理论指导和准确、充分的数据和信息。因此央行基层行要整合调研力量，设立课题研究组，选择重点课题开展调查研究，对外，要建立银信、证券、保险机构向人民银行报送信息的制度，完善信息网络。同时，针对经济金融运行中出现的一些深层次问题，可以联合地方党政部门、政府经济管理部门、监管机构、金融企业开展联合调研。要加强对调研成果的综合运用，使其转化为服务决策、指导工作的有用信息。

作者简介

化晓梅（1963-），女，河北安新县人，中国人民银行安新县支行副行长。

冯金（1990-），男，管理学硕士，中海油研究总院经济评价工程师。