保险经纪人介绍文档

保险经纪人介绍
2019/11/26
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目录
1 保险经纪人的概念及其产生
2 国内保险经纪公司的现状 3 保险经纪公司的工作内容和操作流程 4 携手合作，实现共赢
2019/11/26
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保险经纪人的定义与责任
? 保险经纪人的定义
? 保险经纪人是基于 投保人的利益，为 投保人与保险人订立保险 合同提供 中介服务，并 依法收取佣金 的单位。 ——《中华人民共和国保险法》第 126条
与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法 销售保险公司产品，并向保险公司收取
收取佣金（保险经纪人证书）
代理手续费（保险代理人证书）
是投保人的代理人，客户利益的代言人
是保险公司的代理人
责任承担 经纪公司自身
保险公司
产品采购及 自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的 销售 优缺点，通过专业的设计来满足被保险人的实 际需要
? 成熟
? 目前，保险经纪已成为世界性行业，在欧美国家， 60%以上的财 产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界 500强企业中 90% 的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。
? 出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团，如达 信(Marsh)、怡安(Aon)、韦莱(Willis) 等。
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? 保险经纪人的责任
? 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人 造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 ——《中华人民共和国保险法》第 130条
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保险经纪人的产生和发展
? 产生
? 1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。
? 发展
? 从19世纪80年代开始，保险经纪人作用的不断提升、保险经纪 业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。
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近三年国内保险经纪公司情况
年份
机构数量 保费收入 占比 经营收入 利润
(家)
(亿元) (%)
? 在保险业发达的国家和地区 , 保险经纪公司的数量往往是保险 公司数量的几倍甚至几十倍。如保险经纪最为发达的英国 , 保 险公司800多家, 保险经纪公司就超过了 3200家;瑞士有保险公 司30家, 保险经纪公司 2400家。而且许多国际知名的跨国经纪 公司, 在国际业务中占有相当大的比重 , 这也给我国保险市场 与国际并轨带来了很大的困难。
? 1999年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试 ;
? 1999年12月，批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一 批保险经纪公司的筹建 ;
? 保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。
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保险经纪的服务特点
?为客户量体裁衣
充分了解客户保险需求，突破保险 公司条款限制，根据保险原理，设 计最符合客户实际情况的保险方案。 通过市场化运作，最大程度地满足 客户的实际需求
? 2000年到2002年，为我国保险经纪行业的探索发展阶段。这一阶段的 显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。2000年，江 泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业，2001年批准设 立4家、2002年批准设立6家。
? 从2003年起到现在，为我国保险经纪业的市场化发展阶段。这一阶段 的显著特点是确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会 坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用，取消了一系列阻 碍市场发展的不必要的限制，建立起优胜百度文库汰的市场化准入和退出机 制，提高了监管透明度，实现了机构审批的规范化与常态化。2003年 全国新设保险经纪公司67家；2004年至2007年，每年新设经纪公司数 量分别为116家、77家、56家和38家。
分析、风险转移等
因代理人仅代表保险公司，相关理赔事 宜无法基于被保险人立场向保险公司要 求，可能会影响到被保险人利益
很少提供
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目录
1 保险经纪的概念及其产生
2 国内保险经纪公司的现状
3 保险经纪公司的工作内容和操作流程 4 携手合作，实现共赢
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国内保险经纪公司的发展
作业形式 专业团队的保险经纪服务
受代理协议的限制，仅能销售所代理的 数家保险公司的产品，往往只能满足被 保险人的部分要求
个人或团队推销
费率比较 多家保险公司竞争性报价
多家保险公司报价
基于被保险人的立场，积极提供专业保险知识 索赔及理赔 和丰富索赔经验的支持，争取较优势的理赔，
服务 维护客户利益 风险管理 提供全面风险管理服务，包括风险识别、风险
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保险经纪人在中国的产生和发展
? 解放前
? 1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人 ; ? 1936年，上海保险业经纪人公会成立。
? 解放后
? 中国人民银行于 1998 年2 月即恢复国内业务近 20 年之后颁布 了《保险经纪人管理暂行规定 (试行) 》,从法律上在中国的保 险市场上首次正式确立保险经纪人的地位 ;
?是专业团队服务
在为客户服务过程中，组成业务团 队，确保为客户提供专业、优质的 服务。团队汇集保险、风险管理、 工程技术、法律、客户服务等各方 专业人士，提供专业顾问服务
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?争取最合理价格
拥有庞大的客户群体，是保险公 司的一个特殊渠道客户，市场经验 丰富，是获得合理价格的物质条件
?服务法律保障
经纪服务要受到中华人民共和国 《民法》、《保险法》、《合同 法》、《保险经纪公司管理规定》 等相关法律、法规的制约。要服从 保险监管机构的管理，并对自身过 错负赔偿责任，从而确保了客户的 利益不受损失
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保险经纪与保险代理的区别
区别点
保险经纪
保险代理
定义 立场
受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人 受保险公司委托，依据代理协议，专门
? 目前，我国共有保险经纪公司322家，资本来源分布广泛，包括电力、 石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域。
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国内保险经纪公司的发展
? 虽然我国的保险经纪公司已有一定数量 , 但真正开始盈利却为 数甚少。
? 我国还没有再保险经纪人 , 再保险经纪业务主要由外国再保险 经纪人办理。这相对于我国巨大的保险市场和快速增长的保费 收入来讲 , 保险经纪公司在某种程度上成了制约保险业快速发 展的“瓶颈”。