大学生个人理财规划书-1.

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个人理财规划报告大学生

个人理财规划报告大学生
(3)教育规划:为子女教育做好财务准备。
四、执行与监督
1.制定详细的执行计划,明确每一步的操作。
2.定期检查理财规划的执行情况,及时调整策略。
3.建立合理的消费观念,避免不必要的浪费。
4.积极学习理财知识,提高个人理财能力。
本个人理财规划报告旨在帮助本人合理安排财务,实现财富的稳健增长。在实际执行过程中,需根据自身情况灵活调整,以达到最佳效果。希望本人能够遵循规划,努力实现理财目标,为未来美好生活打下坚实基础。
(1)积累一定的投资经验,提高投资收益率。
(2)筹备购房首付款。
3.长期目标(5年以上)
(1)实现财务自由,为退休生活做准备。
(2)传承家族财富。
三、理财规划策略
1.短期策略
(1)建立应急资金:将每月结余的20%存入银行定期存款,作为应急资金。
(2)提高信用:保持良好的信用记录,按时还款,逐步提高信用额度。
2.中期策略
(1)投资学习:学习投资知识,掌握基本的投资技能。
(2)分散投资:将投资资金分散投资于股票、基金、债券等金融产品,降低风险。
(3)定期调整:定期检查投资组合,根据市场情况进行调整。
3.长期策略
(1)稳定投资:以稳健型投资为主,如国债、,为自己和家人提供保障。
-保持良好的信用记录,避免不必要的财务负担。
-考虑通货膨胀和货币价值变化对理财规划的影响。
-在进行高风险投资前,充分了解风险,并根据个人承受能力作出决策。
特殊应用场合及增加的条款:
1.就业过渡期
-条款增加:设立就业准备金,为毕业后短期内的生活费用和职业培训费用提供保障。
-详细说明:在毕业前,应根据个人情况提前储备一定金额的资金,以应对毕业后短期内可能面临的就业困难。

大学生理财计划书优秀5篇

大学生理财计划书优秀5篇

大学生理财计划书优秀5篇(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改,请根据实际需要进行调整和使用,谢谢!并且,本店铺为大家提供各种类型的经典范文,如总结报告、演讲发言、策划方案、合同协议、心得体会、计划规划、应急预案、教学资料、作文大全、其他范文等等,想了解不同范文格式和写法,敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as summary reports, speeches, planning plans, contract agreements, insights, planning, emergency plans, teaching materials, essay summaries, and other sample essays. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!大学生理财计划书优秀5篇日子如同白驹过隙,不经意间,我们的工作又进入新的阶段,为了在工作中有更好的成长,此时此刻需要为接下来的工作做一个详细的计划了。

大学生个人理财规划

大学生个人理财规划

大学生个人理财规划计划一:大学生个人理财规划作为在校的大学生,虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入,有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用,但是个人理财的规划却宜早不宜晚。

俗话说:你不理财,财不理你。

随着社会的不断进步和国民经济的不断提高,人们的生活水平也日渐提高,今年来物价普涨,房价居高不下,就业困难,人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高,为了让我们以后的生活有所保障,理财就应该从现在开始,不能输在起跑线上。

所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想。

首先,确定自己的理财目标。

每个人的一生都是由目标指引着前进的,因为我们有明确目标,并为之努力、付出,才会有收获时的满足。

而理财目标就是一个需要我们深谋远虑,重在坚持的大目标。

现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识,因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。

因此为了我们能树立正确的理财观念,首先要丰富我们的理财知识,当然这也需要一点一滴地积累起来。

有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响,从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

其次,明确自己的投资期限。

理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。

短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资,而反过来,长期不用的资金要是没有用来投资,就很有可能失去一次获得高回报的机会。

一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后,制定一个适合自己的投资方案。

当确定了自己的理财目标及投资期限,考虑了所有重要的因素之后,就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。

身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资,所以我制定了一个理财规划如下:第一,充分利用手中的银行卡,学会节流,为以后的开源做准备。

个人理财计划书(优秀6篇)

个人理财计划书(优秀6篇)

个人理财计划书(优秀6篇)个人理财计划书篇一一。

活动主题:用笔尖书写科学理财承诺二。

活动背景:在二十一世纪经济高速发展的时代背景下,经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题,个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。

现在,大学校园里独生子女越来越多,很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。

在这种情况下,对在校大学生宣传理财知识,培养他们的理财意识,帮助他们养成良好的理财习惯,是很有必要的。

三。

活动目的:1. 活跃校园气氛,丰富校园文化。

通过讲座形式,提高大学生对于合理理财的意识,增强他们对于理财规划知识的了解,让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄,把握未来。

2. 加强大学生理论联系实际的能力。

通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式,来更加深入的了解理财的过程,提高他们的运用能力。

四。

活动时间:待定五。

活动地点:待定六。

活动对象:全校学生七。

活动主办方:__社团八。

参赛资格:在校学生,需凭学生证或一卡通现场报名。

(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证,注册后不能修改,请认真填写。

(重复报名无效)九。

活动安排:(一)活动前期:1.海报宣传:做好理财规划大赛的海报与条幅,与各学院协调,将海报张贴到各学院宣传栏。

条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传:及时更新人人网,新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社动态,以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息,并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传:到各宿舍,学院派发宣传单,动员学生的积极性,鼓励他们积极参加,详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。

协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容,并派发宣传单,且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名:1. 报名时间及地点:______2.理财规划大赛时间:_______3. 赛前讲座:_月__日,协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识,为参赛者解除疑惑。

大学生个人理财投资计划书

大学生个人理财投资计划书

大学生个人理财投资计划书(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。

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大学生理财规划方案

大学生理财规划方案

大学生理财规划方案大学生理财规划方案为了确保我们的努力取得实效,通常需要预先制定一份完整的方案,方案是综合考量事情或问题相关的因素后所制定的书面计划。

那么我们该怎么去写方案呢?下面是小编收集整理的大学生理财规划方案,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。

大学生理财规划方案1告别中学时代,迈进大学殿堂,人生的历程翻开了新的一页,人生道路跨入新的阶段。

大学是一个转折点,是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点,在这个点我们满怀希望和憧憬:人生理想将在这里确立,未来发展将在这里奠基。

面对新的或者说突变的生活环境,我们也许会遇到不适和困惑。

众所周知,08年发生了许多大事,其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。

放眼大学,近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。

一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来,很多同学都要靠借款度日、回家。

这种情况我是亲身经历,快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。

所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。

如何杜绝上半个月“富翁”,下半个月“负翁”的局面?其实理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少,但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。

个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财,我们的生活将不是尽善尽美的。

大学生精神财富相对富有,物质财富则相对匮乏,所以投资理财是很重要的生活技能。

制定一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。

一、个人财务状况分析本人生活费大部分来自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。

今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)(以上奖学金还没有下发)。

每月生活费合计900元。

1.基本费用:(生活伙食费)充饭卡每月450元;(网费)30元;(宿舍水电费)50元;(手机费用)50元——合计580;2.购买书籍零食饮料等合计50元;3.同学应酬,娱乐活动,生活用品,毕业旅游缴费等合计250元。

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书学院:基础与信息工程学院理财寄语凡事预则立,不预则废。

制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。

不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。

如果没有计划,永远不会有变化。

制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。

但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录一.基本情况二.目前财务状况三.理财目标五.理财观念六.理财规划结论一.基本情况现在刚进入大学,离开了父母,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活,却往往感到不知所措。

很多人在前半个月花钱大手大脚,后半个月却过上了紧衣缩食的日子,这就是典型的不会理财的表现。

二.目前财务状况我目前一个月的生活费大约是600元,如何合理的分配这笔钱,直接影响到我一个月的生活情况。

我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分节省,在毕业时可以有一笔小小的创业资金,并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理财规划1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡,定期存取款项办一张银行卡,定期存取款项;其次:你最好准备一个私人账簿,可以把每天的花销全部记录上去;再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。

如果你三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。

更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

大学生个人理财规划范例

大学生个人理财规划范例

大学生个人理财规划范例如今社会高速发展,竞争越发的激烈,作为大学生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生活学习,其实心里都压着一块石头,毕业的压力。

毕业后种种压力等着我们去面对,其中最大的压力就是金钱的压力。

我相信理财这个词语已经或多或少被大学生所认识,会不会理财,能不能理财,这直接关系到大学生未来的发展。

接下来我根据老师课堂的内容以及网上的知识从实践的角度研究和分析了大学生为何要理财,并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给作为大学生的我们理好财的途径和方法。

一、大学生理财的必要性1.什么是理财市场经济时代,“财富”观念已经深入人心,“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花,银行、网络中到处可见“理财”这一名词。

相对“财富”而言,很多人认为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。

其实这是一种狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。

理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。

这是大学生应该学习并且贯彻的概念。

2.大学生为什么要理财二、大学生如何理财1.教育规划2.投资策划适合大学生的主要投资工具:(1)投资定期存款学生也可以开一个个人储蓄账户,采用跟银行约定的零存整取的方式,每月定期从生活费中拿出几十元存入银行,或者将每个月用剩的钱全部存入银行,这样一学期下来也有百来元的结余。

这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力,也有利于养成节俭的好习惯。

(2)投资保险保险向来就是理财的重要工具,因为它本身就具有保障的功能,而且它投资起来非常方便,也不需要花太多的时间去打理。

最近几年,随着金融行业的发展,中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。

比如说,中国平安推出的平安万能险,除了能保障重大疾病以外,还有上不封顶,最低1.75%的保底收益,与银行单利计息的投资收益相比,此险种的还有每月收益复利计息的优点。

个人理财计划书范文5篇

个人理财计划书范文5篇

个人理财计划书范文5篇个人理财计划书篇1步入大学,意味着我将离开父母,到一个陌生的地方一个人生活四年。

而这期间,父母给的生活费就变成了,他们给我的最直接,最实在的,最真诚的无言的爱的关怀!而我要做的就是,合理的利用这些钱,打理好自己的生活和学习!照顾好了自己,学业有成应该是我对自己,对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己未来的一种长远规划!个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能,也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。

而身为大学生的我以前认为:等我有钱了,再做个人理财,现在没钱,哪来的理财可言!现在深深的意识到自己错了,对自己的钱进行规划,让每一分钱都得到效用的最大化,钱尽其用。

不乱花钱,买些不必要的东西。

在每月的月初从没有做过预算,只想着自己现在有钱花就行,不必实行具体的计划。

即用钱没有计划,主观随意性强,这毛病一定要改掉。

从我的消费中还可以看出我的消费结构单一,最主要的仍是食物和交通等消费项目,服装化妆品零食等消费占了很大一部分,然后依次是娱乐学习和通讯。

在消费中,缺乏精神层次方面的消费。

对于服装化妆品和零食等的消费,没有在合理的范围内,导致在月末,常常出现入不敷出的现象,沦落为“月光族”!身为女生,我对漂亮衣服的喜欢,以及各种流行事物的热衷,这些在一定程度上也增加了消费资金。

以及自己在钟爱的奶茶,咖啡面前,一笔一笔的支出,无意中就加重了消费负担。

在所有支出中还包括一项,就是社交自出。

经常会有班级或学校中的社团组织活动,最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。

以及为了满足自己的虚荣,请同学吃饭唱歌等。

还有最后一点就是:对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面,我应该有所改变。

对理财有很多盲目的,错误的认识。

开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值,对于现在的我就是合理安排资金的过程!这些想法都有些片面。

以上是我对自己在过去的消费中的反思,希望在以后的消费中能去除这些弊端。

大学生个人理财规划

大学生个人理财规划

引言概述:在现代社会中,大学生个人理财规划已经成为一项非常重要的技能和任务。

随着经济的发展和社会的进步,大学生们在未来的日子里将面临各种各样的经济压力和挑战。

因此,制定一个合理的个人理财规划对于大学生的未来发展至关重要。

本文将深入探讨大学生个人理财规划的重要性,并提供一些具体的建议。

正文内容:一、设立财务目标1.1确定短期和长期的财务目标:大学生应该明确自己的短期和长期财务目标,比如设立一个紧急备用金、购买房屋或者车辆等。

1.2量化目标并制定计划:将目标转化为具体的数字,并制定实现这些目标的详细计划,包括每月的存款额度和时间表等。

二、合理规划和管理预算2.1了解自己的收入和支出:大学生应首先了解自己的收入情况,包括校园打工或家庭经济支持等。

同时,详细记录和评估自己的支出情况,包括学费、住宿费、伙食费以及其他日常开销。

2.2制定预算并遵守:根据收入和支出情况,制定一个合理的预算,并严格遵守。

这包括在必要的时候减少不必要的开销,并合理规划每笔支出。

三、正确管理债务3.1仔细选择借贷方式:如果需要借贷,大学生应该谨慎选择借贷方式,比较各种贷款产品的利率、还款期限和还款方式等。

3.2避免过度借贷:大学生应该明确自己的还款能力,并避免过度借贷。

只借贷所需金额,并且确保能按时还款以避免高额利息和额外费用。

四、积极投资理财4.1学习基本投资知识:大学生应该积极学习基本的投资知识,包括股票、基金、债券等各种投资工具的基本原理和风险评估。

4.2制定个人投资计划:根据自己的财务目标和风险承受能力,制定一个个人投资计划,并根据市场情况进行调整。

4.3分散投资风险:大学生应该将投资资金分散投资于多个领域和行业,避免过度集中风险。

五、建立紧急备用金5.1重视紧急备用金的重要性:紧急备用金是应对突发事件和经济困难的基本保障,大学生应该重视其建立和维护。

5.2制定紧急备用金计划:根据个人经济情况和风险承受能力,制定一个合理的紧急备用金计划,并将一定比例的收入用于存储。

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书篇一:大学个人理财规划书大学个人理财规划书姓名:罗秋莹学院:经营管理学院班级:_电子商务2班学号:_3_3__3理财寄语作为还是学生的我,对钱不求多,但求每一分钱都花在刀刃上.现在学会理财尤为重要,是所谓你不理财.财不理你,个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显,身为一个即将步入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行.以下是我的大学个人理财规划.一. 基本概况:现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1_0元人民币,以及不固定兼职收入大概3_元人民币.(一)个人基本信息:姓名:罗秋莹性别:女年龄:_ 职业:大学生婚姻状况:未婚月收入:__ (二)财政状况二. 理财目标:在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支.稳健投资.分散风险.合理保障.三.理财规划:第一,准备一本属于自己的账本,做好每月的开销记录;第二,管理好自己的储蓄卡和其他卡券,定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;第三,另外专门办一张储蓄卡,用于存储每月度的余额,好作为今后的投资基金; 第四,定期制作合理理性的消费计划,有什么东西该买,有什么东西可买可不买,尽量减少不必要的开支,如零食消费;第五,在不耽误自己学业的情况下,寻找一些兼职赚取一定的生活费用,同时减少逛街.出去吃饭的次数,真正做到开源节流;第六,定期做消费终结,统计每月开销最大的部分和开销最少的部分,再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方,对比前一期做的消费计划看看是否合理,以调整自己的消费行为和方向.四.分析与总结:1.从日常消费来看,我的月度基本花销为7_元,根据广州生活基本费用水平计算,月收入比例了处于合理范围内.2.由于本人爱吃零食,每月零食费用为_0元,也在承受范围内,如果在零食方面压缩空间,可以使月度余额或花费在其他上更多,可行性大.3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目,资金不能进行增长.不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的5_元逐月存放在储蓄卡中,至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益.预计大学三年共3__=36个月,能存放36_5_=__0元;因为基于目前个人对投资还不熟悉,只了解到零存整取为风险最低,但收益也最低.大学期间一定好好研究投资这项学问,权衡好风险与收益,再做打算.五.理财目标:综合以上分析,总结理财目标:合理安排消费,规划目前的月花费,减少不必要的开支,有效的拥有.使用并保护自己的财富资源.篇二:大学生个人理财规划书大学生个人理财规划书姓名:刘城年龄:23 性别:男学院:金融分院专业:经济学学号:_3__34_ 规划时间:_年_月_号理财寄语:所谓你不理财,才不理你.个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显.身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行.大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚.改善消费构成方面起着不可替代的作用.同时我们的消费现状.消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向.作为莘莘学子中的一员, 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生, 我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路.这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长.高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老.医疗.购房.教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题. 要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来. 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标.目录一.家庭成员基本信息????????????4 二.家庭基本财务状况????????????4 三.生命周期????????????????6 四.现金规划 ????????????????7五.保险规划 ????????????????8 六.投资规划 ????????????????9 七.退休规划 ????????????????_ 八.理财观念 ????????????????_ 九.理财规划总结 ??????????????_一.家庭成员基本信息二.家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点.如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起.根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下家庭资产负债情况(单位人民币:万元)篇三:大学生个人理财规划书个人班级: 学号: 姓名:理财规划投资与理财______ ___P_一.基本情况__,今年26岁,于_年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业.现就业于保险公司,月薪3_0元,每年增长8_元,年底奖金1万元.目前有一份分红型保险,每年约收入6_元.大学刚毕业,工资不是很高,工作不是很稳定,各项花费也比较大.虽每月得到固定的工资,但是刚刚开始自己独立支配有限的资金.必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案,才不会让生活一团糟.父母还没退休,但都有社会保险,能够保障生活且健康状况良好,每年只需要给点就好,合计6_0元.每年全家旅行一次,费用也在6_0元左右.现在的生活费是每月__元,随着生活水平的增加会有所变化.预期,五年内单身. 一.理财目标1. 制定合理的组合方案,提高投资收益率;2. 通过购买保险提高风险承受能力;;3. 4年内,买一个单身公寓,80平米左右;4. 5年后,买一辆价值_万元左右的车子;三.风险承受能力评估及财务诊断处于单身期,这段时期收入比较低且花销大;未来还要面对赡养父母.需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题,理财空间增大,风险承受能力较强;从目前的投资情况来看,具有一定的投资意识,投资结构较单一,需要投资多元,优化投资组合,可以尝试进行合理的稳健投资.四.理财假设股票型基金平均投资回报率_% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%五.理财方案 1.投资规划(1)购房规划从现在的财务状况来看,要购买单身公寓一套,80平方米左右,拟自住,房价及装修大约50万元,首付_万,按揭30年等额本息还款方式,每月按揭还款_元,装修费_万. (2)应急备用金按现在每月的支出来计算,目前客户现在面临收入低,花销大,每月1_0元存入三个月定期并自动转存,加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金,如有急用可随时提前支取.鉴于现在的个人情况,建议办理一张额度在2万元左右的信用卡.这样每月生活消费可以通过信用卡来调节,可以享受_天到60天不等的免息期;同时根据现在金融市场上的情况,贷记卡的透支现金的额度一般在3_0元至5_0元,基本上可以满足其临时资金的需求.(3)家庭保障五年内预计工资增加4_0元,处于单身时段,身体健康状况好,目前所面临的健康风险较低.一年给父母6_0元.(4)资产投资根据客户的风险属性构建相应的资产组合.目前有分红保险方面的投资,鉴于目前中国股票证券市场行情不好,应组合投资,分散风险.每月的闲散资金,建议拿出5__按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金.配置型基金.债券型基金和货币性基金,做好长期投资规划.(5)买车计划计划4年后买车,购买一辆_万元左右的家用轿车,全额付款.资产负债表日期:_年_月3日币种:人民币现金流量表日期:_年_月3日币种:人民币注:定期存款:1.7%;活期存款:0.4%从计算结果看,__的经常性收入就是全部收入.其中,工资是家庭收入的主要来源说明其家庭收入稳定;同时,其家庭投资收益所占比重较小,说明其家庭财务自由度较低,需要挺高这部分收入.其家庭经常性支出占全部支出的90%,这部分支出一般是不可控支出,非经常性支出占全部支出的_%,比重较小,所以其家庭经常性支出如果不是过于偏离社会平均水平的话,其支出中可压缩的空间就比较小.。

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书

大学生个人理财规划书学院:基础与信息工程学院理财寄语凡事预则立,不预则废。

制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。

不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。

如果没有计划,永远不会有变化。

制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。

但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录一.基本情况二.目前财务状况三.理财目标四.理财规划五.理财观念六.理财规划结论一.基本情况现在刚进入大学,离开了父母,有了固定的生活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的新生活,却往往感到不知所措。

很多人在前半个月花钱大手大脚,后半个月却过上了紧衣缩食的日子,这就是典型的不会理财的表现。

二.目前财务状况我目前一个月的生活费大约是600元,如何合理的分配这笔钱,直接影响到我一个月的生活情况。

三.理财目标我希望在我的规划下,有限的生活费既能满足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分节省,在毕业时可以有一笔小小的创业资金,并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四.理财规划1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡,定期存取款项办一张银行卡,定期存取款项;其次:你最好准备一个私人账簿,可以把每天的花销全部记录上去;再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。

如果你三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。

更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

大学生理财计划书(5篇范文)

大学生理财计划书(5篇范文)

大学生理财计划书(5篇范文)第一篇:大学生理财计划书大学生理财计划书时间的脚步是无声的,它在不经意间流逝,前方等待着我们的是新的机遇和挑战,该好好计划一下接下来的工作了!相信大家又在为写计划犯愁了?下面是小编精心整理的大学生理财计划书,仅供参考,希望能够帮助到大家。

大学生理财计划书1这次物价上涨,有一个特点,就是资源类、资产类、能源类、农产品类的价格上涨,而工业品涨价幅度不明显。

这就说明,经济结构畸形化程度在加深。

中国正在面临着物价全面上涨的炙烤,从“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”、“糖高宗”,老百姓生活的豆类、大蒜、生姜以及蔗糖,全线上涨,菜价也到了“元时代”,一些农产品还全线告急,比如说棉花。

玉米、小麦等等凡是沾上农产品的,大部分都大涨了。

不仅农副产品上涨,像电价、水价、煤价、油价涨价的幅度都让老百姓如坐针毡,切实感受到工资不涨生活成本天天涨的压力。

房价涨了就不说了,房租上涨确实让很多白领受不了,既买不起也租不起了,所以,前段时间,有白领们逃离北上广的传说。

即使买了房的房奴,生活成本上升,更使得他们苦不堪言。

如何在学生阶段树立良好的理财观念,养成良好的理财习惯,学会一定的理财技巧,进而使自身财产保值增值显得越发重要。

理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义,在此给广大在校大学生提出了一些理财建议。

大学生理财规划的重点理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义,而大学生存在的理财问题也较为普遍,在此我们给广大在校大学生提出了一些理财建议。

1、理财原则:勤俭节约稳健当先目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,主要的资金需求就是满足自己的生活需要。

从这个角度来讲,大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。

在支出方面要进行严格管理,不与人攀比,不爱慕虚荣,形成节俭的宝贵品质,同时也能够更有效地积累净资产。

在投资方面要理性,不要盲目跟风,有闲置资金可以适当学习投资,但一定要注意风险。

2、关注对账单:慎用信用卡在理财行业内,信用卡的使用问题其实颇受争议,对于大学生来说更是如此。

大学生个人理财规划书范文

大学生个人理财规划书范文

大学生个人理财规划书范文一、引言随着社会经济的不断发展和教育水平的提高,大学生群体逐渐成为理财的新生力军。

然而,由于缺乏理财知识和经验,很多大学生在理财方面并不理想。

为了更好地规划个人理财,提高财务管理水平,本文将以一个大学生个人理财规划书为例,为大学生群体提供参考。

二、个人背景介绍我是一名大学生,现就读于XX大学,专业是XX。

目前处于大学期间,还没有正式工作,收入主要依靠家庭经济支持和临时兼职收入。

家庭条件一般,经济状况较为有限,但我有理财的意识和决心,希望通过科学合理的理财策略,为未来的发展打下坚实基础。

三、理财目标1. 短期目标:通过临时兼职等方式,确保每个月至少存入200元,用于紧急备用金。

2. 中期目标:在大学期间形成每月理财结余,并通过投资理财工具,积累一定的资金实现财富增值。

3. 长期目标:在毕业后能够自立,购买自己的房屋,并继续进行投资理财,实现财务自由。

四、收支分析1. 收入分析:目前收入主要依靠家庭和临时兼职,每月可获得X元的收入。

2. 固定支出:包括学费、生活费用、交通费用等,每月平均支出Y 元。

3. 可调配支出:为了更好地理财,每月预留一定金额作为可调配支出,用于投资理财或应急备用金。

五、理财策略1. 学习理财知识:定期阅读理财书籍、参加理财课程等,提高自己的理财知识水平。

2. 建立预算:制定合理的每月预算,合理规划收入和支出,进行预测性的资金管理。

3. 储蓄和投资:每月存入一定比例的收入作为储蓄,通过银行定期存款等安全渠道进行储蓄。

同时,探索学习投资理财产品,逐步实现财富增值。

4. 寻求经济援助:积极参与奖学金、勤工俭学和校内外实习等机会,增加收入来源,减轻经济压力。

5. 健康保险规划:加入健康保险,确保在突发情况下能够及时得到良好的医疗保障。

六、风险控制1. 分散投资:避免将全部资金投入到同一种投资渠道中,降低风险,增加资金的安全性。

2. 定期调整:根据市场情况和个人需求,合理进行投资组合的调整,及时应对风险。

大学生网络理财计划书范文

大学生网络理财计划书范文

大学生网络理财计划书范文随着互联网的飞速发展和普及,网络理财成为大学生们赚取财富和实现财务自由的新途径。

为了更好地管理个人财务和实现财务目标,我制定了以下大学生网络理财计划。

第一,制定明确的理财目标。

我的目标是在大学期间通过网络理财赚取一定的被动收入,以支持自己的学习和生活费用,并为将来的创业做准备。

我计划在每个学期开始时制定具体的理财目标,并在每个学期末进行总结和评估。

第二,学习理财知识。

我会利用网络资源和学校的相关课程学习理财知识,包括理财基本概念、投资策略、风险管理等方面。

我将认真学习并不断提升自己的理财技能,以更好地进行网络理财。

第三,选择合适的网络理财平台。

我将通过调研和比较不同的网络理财平台,选择一个可靠、安全、收益稳定的平台进行投资。

在选择平台时,我会注意平台的信誉度、风险控制能力以及用户评价等因素,以确保投资的安全性和可靠性。

第四,合理分配资金。

我会制定合理的资金分配策略,将资金分为不同的部分用于不同的投资项目。

我将遵循分散投资的原则,将资金分散投资于不同的项目和领域,以降低风险并提高收益。

第五,定期监控和调整投资。

我会定期监控我的投资情况,并根据市场的变化和投资的效果进行调整。

如果发现某个投资项目存在较大的风险或者不符合自己的预期收益,我会及时进行调整和退出。

第六,保持良好的理财习惯。

我将养成良好的理财习惯,包括定期备案收入和支出、制定理财计划、遵守投资原则等。

我会坚持理性投资,避免盲目跟风和冲动交易,以保持投资的稳定性和长期性。

第七,不断学习和提升。

网络理财是一个不断学习和提升的过程。

我会持续关注理财领域的最新动态和投资理念,不断学习和提升自己的投资能力和风险控制能力。

通过以上的计划,我相信能够在大学期间通过网络理财赚取一定的被动收入,并为将来的创业做好准备。

我将认真执行这个计划,不断学习和提升自己的网络理财能力,实现个人财务的稳定和增长。

网络理财不仅是一种赚钱的方式,更是培养理财意识和财务管理能力的重要途径。

大学生个人理财规划书范文

大学生个人理财规划书范文

大学生个人理财规划书范文所谓你不理财,财不理你。

个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。

下面是小编分享的大学生个人理财规划书范文,一起来看一下吧。

1理财目标:1.1理财的重要性:在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。

开源节流固然重要,但理财更为重要。

很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。

一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。

学会理财,有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。

而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费1.4个人理财的目标1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币,以及不固定兼职收入大概300元人民币。

3 理财计划:3.1 个人应急基金有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。

每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。

这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。

如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。

这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。

在储蓄时,和银行约定进行自动存款。

这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。

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理财寄语:所谓你不理财,才不理你。

个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。

身为一名即将踏入社会的大学生,制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。

同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。

作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

这样我们便拥有了更多的信心,未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。

要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。

只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录一、家庭成员基本信息 (4)二、家庭基本财务状况 (4)三、生命周期 (6)四、现金规划 (7)五、保险规划 (8)六、投资规划 (9)七、理财观念 (10)八、理财规划总结 (11)一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险弟弟男22 未婚学生健康/社会保险二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。

如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。

根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下家庭资产负债情况(单位人民币:万元)家庭资产家庭负债现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0定期存款100 消费贷款余额0国债0 汽车贷款余额0企业债、基金及30 房屋贷款余额0股票房地产100 其他 30资产总计250 负债总计30净值(资产-负债)220每月收支状况(单位人民币:元)收入支出父亲收人10000 衣食费2000 母亲收入3000 衣食费1000 姐姐收入5000 衣食费3000 弟弟0 衣食费2000其它1000 合计18000 合计9000 每月结余(收入-支出)9000全家保险状况(单位人民币:万元)父亲社会保险母亲社会保险子女教育保险0.3收入预算表(预期年份2013年)收入预算表2012年实际数值最低增长率最低增长比率收入适度增长比率适度增长比率收入工资15000 2% 15300 4% 15600 奖金和津贴3000 2% 3060 4% 3120银行存款利息700 0 700 0.5% 703.5 其他固定利息收入300 0 300 0 300收入总计19000 19360 19723.5 (一)资产负债表分析1结构分析1)资产项目分析流动资产:200000 每月开支:9000每月开支*3=9000*3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2)负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债3)净资产项目分析净资产为220万为正总结:从资产负债表的结构分析来看,家庭的资产负债是健康的2比率分析1)总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产=30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。

该比率小于0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。

负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。

2)净资产比率分析净资产=投资资产/净资产=1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。

随着家庭的成长,这一比率应不断提高,以保证净资产有合理的增值率。

投资与净资产比率保持在0.5以上为好。

该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。

解决方式:增加投资资产3)偿付比率分析偿付比率=净资产/总资产=220/250=88%分析显示该比率大于0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。

0.9523比较接近1,说明没有充分利用信用额度。

解决方式:可以通过借款来优化总结:通过以上分析可以看出,家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻。

但家庭资产结构单一,且储蓄所占比率太高,整个家庭财产管理过于保守,影响了家庭资产的收益性。

另外,家庭保障仍略显不足,需要进一步加强。

解决方式:尽快调整资产结构,适度对基金和保险等产品加大投资,以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

(二)现金流量表分析现金流入18000*12=216000现金流出9000*12=108000盈余216000-10800=2052001结构分析1)收入结构分析工作收入15000*12=180000理财收入3000*12=36000工作收入高于理财收入,而且工作收入过高,应该增加理财收入2)支出结构分析信贷支出30000总支出9000*12=1080003)储蓄结构分析生活储蓄=工作收入-生活支出=180000-108000=72000理财储蓄=理财收入-理财支出=36000-30000=-6000生活储蓄远大于理财储蓄应该增加理财储蓄2比率分析1)收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。

该比率小于1,说明支出小于收入,可以再进行投资2)储蓄比率分析储蓄比率=盈余/税后收入=108000/216000=0.5储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。

该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。

三、生命周期分析生命周期是一种非常有用的工具,标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。

然而,真实的情况要微妙得多,给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会,同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。

现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期,所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。

这个时候债务已经逐渐减轻,理财重点是适当增加高风险高收益的投资,父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。

四、现金规划1.准备一个私人账本,把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡,定期存取款项3.制定一个每月消费计划,如果不嫌麻烦的话,将钱分别存在两张卡上,这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱,然后就可以节省出一张卡的钱。

4.把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费(1000元),一份用做课余活动经费(500元),还有一份可以用做应急经费(500元),剩下的可以适时分配或存入银行。

5.减少逛街的次数,减少对商品的接触.6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流,尽量减少下饭店,吃快餐的次数,此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分,理财计划恐怕也难以实现。

其次,还要随时对自己的资金了如指掌,确立理财目标。

7.每月做一个理财计划,列出哪些是应该买的,哪些是不必要花费的,哪些是可买可不买的,以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的,然后记录每一次的开销,使你的支出有清楚的了解,知道在何处删减,为什么要删减,以及删减那些,月未看看哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支,是否和计划相符,如超出计划,下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8.在做到以上几点以后,如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。

更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

五、保险规划按保险标的分类人身保险:以人的生命和身体为投保对象,包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。

财产保险:以家庭财产为投保对象。

责任保险:以被保险人的民事赔偿责任为投保对象,包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间,父母的负担较轻,储蓄能力比较强。

理财活动是准备退休金,适当进行多元化投资,降低投资组合风险。

保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

六、投资规划从我的家庭情况看基本没有接触过股票,基金等证券品种,投资经验相对不足。

估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资,况且现在股市低迷,前景不明朗,所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。

下面是具体的基金产品配置:债券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%. 具体配置如下表所示基金类型产品推荐预期收益投资比例债券型基金国富天利 4.4% 60%保本型基金南方避险9% 20%混合型基金华夏红利11% 20%投资组合 6.64% 100%以下推荐产品的过往收益情况产品名称最近一年回报今年以来回报设立以来回报设立时间风险收益特征富国天利 6.72% 2.19% 111.74% 2003-12-2 主要投资于高信用等级固定收益证券的投资基金,属于低风险的债券基金品种。

南方避险-2.48% -7.27% 220.6% 2003-6-27 保本基金,为投资者控制本金损失的风险,具有风险较低、收益适中的特点。

华夏红利 3.53% -11.46% 474.55% 2005-6-30 混合型基金,风险高于债券基金和货币市场基金,低于股票基金。

本基金主要投资于红利股,属于中等风险的证券投资基金品种。

这个资产组合的投资收益率6.4%,虽然不是太高,但是能满足资产保值的要求。

当然,随着未来市场行情和家庭财务状况的变化,可以随时调整资产组合,确保投资理财目标的实现七,理财观念1.开源节流,拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。

很多大学生追品牌讲档次,虚荣,好攀比,不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力,这都是应该杜绝的。

2.理财非生财,投资要谨慎也有大学生认为,理财就是要投资生财。

其实这是一个误区。

如今,大学生炒股不是新鲜事儿,但还是要正确看待。

作为尚没有稳定收入来源的大学生,在面对投资股市等风险类理财产品的时候,别单纯把它看作是“生财之道”,而应该更注重此行为对未来了解投资市场,积累投资经验的作用。

大学生投资切莫无顾忌的投入,可用一小部分资金投石问路。

同时还要注意金融知识的学习,多为自己武装一些知识,认识更多的理财工具,从基础入手,并要做好思想准备,考虑好自己的经济和心理承受能力,长期的刻苦钻研。

更需要强调的是别过度沉迷于投资,而耽误了正常的学习。

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