网络借贷行业简介之平台评级的九大维度

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互联网金融平台的安全性评估

互联网金融平台的安全性评估一、前言近年来，互联网金融平台快速发展，得到越来越多的投资者青睐。

同时，互联网金融平台也频繁发生各种安全事件，导致投资者的资金和信息安全受到威胁。

针对这种情况，本文将从安全性评估的角度出发，探讨如何提高互联网金融平台的安全性，保护投资者的权益。

二、互联网金融平台安全性的评估指标互联网金融平台安全性评估的指标主要包括以下几个方面：1.数据安全：包括个人隐私数据、账户数据等的安全性。

2.交易安全：针对互联网金融平台上各种交易环节的安全性评估，以确保资金流转的安全。

3.技术安全：针对互联网金融平台的技术安全性进行评估，包括网站安全、服务器安全等方面。

4.管理安全：针对互联网金融平台管理层的安全性进行评估。

其中，数据安全、交易安全、技术安全是互联网金融平台最为关键的安全性评估指标。

三、数据安全互联网金融平台上的个人隐私数据对于投资者而言是非常重要的，因此，在安全性评估中，数据安全是至关重要的。

目前，互联网金融平台采用的数据加密技术相对比较成熟，其中较为普遍的是SSL加密技术，通过对数据进行加密传输，确保数据不被黑客窃取。

同时，互联网金融平台也会对内部数据进行分区管理，限制员工的访问权限，保护数据的安全性。

四、交易安全互联网金融平台交易安全评估是评估互联网金融平台针对资金转移、资金存储等交易环节的安全措施是否得当。

为了保证交易安全，互联网金融平台通常采取的措施有多重身份验证、短信验证、二次确认等，以确保用户的资金不会被恶意攻击者窃取。

此外，互联网金融平台还会建立集中式风险控制系统，对交易风险进行监控，识别风险并采取相应的措施。

五、技术安全互联网金融平台作为一个线上金融服务平台，技术安全是其最为重要的安全评估指标之一。

互联网金融平台技术安全评估主要包括网站安全和服务器安全两个方面。

目前，互联网金融平台采用的网站安全技术包括网站防火墙、网站攻击防护、网站风险控制等，以防止黑客攻击和恶意软件的传播。

能力板块要结实——互联网理财平台九斗鱼

能力板块要结实——互联网理财平台九斗鱼九斗鱼CEO郭鹏说，要构成一个优秀的金融服务平台，它的每一个能力板块都要够结实，其中包括风险控制的能力、数据处理的能力、征信评级的能力、保障安全的能力、商业拓展的能力。

在《中国计算机报》对国内P2P网贷行业近一个月的梳理过程中，记者不止一次听到“P2P 网贷行业最终一定会迎来新一轮洗牌”这样的说法，而对于身在其中的每一家P2P网贷平台而言，谁都不愿意自己沦为被清洗出局的平台。

值得一提的是，在梳理过程中记者很欣慰、很清楚地看到，一批P2P网贷平台的确拥有清晰的商业布局、完善的风控体系、稳定的交易平台，也愿意相信它们能够在行业洗牌后成功留下并再启新征程。

本期IT英雄要介绍的九斗鱼平台，就是其中之一。

征信评级更灵活九斗鱼整体风控体系分为四个步骤，一是行业的选择；二是征信；三是评级；四是执行金融保障制度。

其中，征信与评级对IT的应用相对较多，尤其是评级这个过程。

当九斗鱼平台筛选确定了某个优质的行业，并且锁定了该行业某个潜在的客户以后，就会对其进行征信。

目前在国内征信环境中，中小企业最突出的问题是信息不透明。

比如，一些企业存在不完税的营业收入，通过正常查看公户流水是无法查到这部分收入的，所以也就无法准确地评估该企业的收入负债比。

这时，就需要通过征信来获取该企业各种各样定性的、定量的数据，并录入后台系统。

九斗鱼CEO郭鹏当完成征信过程，获取到了企业数据，下一步要做的就是要对这些数据进行分析得出结论，以便于对该企业进行还款能力和还款意愿的双维度分析，这一过程就是评级。

九斗鱼针对数据分析建立了一套数学模型，把搜集来的企业数据输入到模型中后，会自动生成企业级别评定结果。

这一评定结果将决定企业是否可以被授信，及企业的授信额度、授信周期、授信利息，实现对企业更直观的评价。

实际上，在国外已经有一些历史悠久的评级公司，它们提供了很多数学模型，国内的一些大型商业银行也都是它们的客户，但在目前业内出现的一个情况是，国外评级数学模型要求提供的数据参数，与国内企业能够提供的数据参数并不匹配。

关于网络贷款的知识点总结

关于网络贷款的知识点总结一、网络贷款的基本概念1.网络贷款是指借款人通过互联网平台向出借人借款的一种金融活动。

在这种活动中，出借人可以是个人或者机构，而借款人多为个人或者小微企业。

通过互联网平台，借款人可以轻松地找到愿意出借资金的出借人，从而获得所需的资金。

2.网络贷款的特点（1）便捷。

网络贷款可以在家里、办公室等任何地方进行，不需要借款人亲自到银行或者其他金融机构进行贷款申请。

（2）高效。

网络贷款申请流程简单，审批速度快，借款人能够很快得到所需资金。

（3）灵活。

网络贷款可以根据借款人的不同需求，提供灵活的贷款方案，如期限长短、还款方式等。

（4）多样。

网络贷款平台提供了多种贷款产品，如个人消费贷款、小微企业贷款等，满足了不同群体的贷款需求。

3.网络贷款的业务模式目前，网络贷款平台主要有三种业务模式：P2P借贷、互联网银行、第三方支付平台。

P2P借贷是最早出现的网络贷款模式，它通过互联网平台将出借人和借款人进行撮合，实现了资金的有效配置。

互联网银行则是由传统银行推出的一种线上金融服务模式，借款人可以通过互联网进行贷款申请和还款。

第三方支付平台也在网络贷款领域发挥了关键作用，它提供了便捷的支付服务，帮助网络贷款平台顺利完成放款和还款流程。

4.网络贷款的监管由于网络贷款行业在发展过程中出现了一些乱象，相关部门加强了对网络贷款平台的监管。

目前，中国央行、银监会等部门出台了一系列监管政策，规范了网络贷款行业的发展。

通过监管，可以有效防范网络贷款行业的风险，保护出借人和借款人的合法权益。

二、网络贷款的申请流程1.注册登陆。

借款人需要先在网络贷款平台注册账号，填写个人信息并进行实名认证。

2.填写申请资料。

借款人需要在平台上填写贷款申请资料，包括个人基本信息、贷款金额、借款用途等。

3.提交审核。

借款人提交贷款申请后，平台会对其进行资格审核，包括个人信用情况、财务状况等。

4.签署合同。

通过审核后，借款人与出借人在平台上签署贷款合同，明确借款金额、利率、还款方式等。

网贷针对客户资质大纲分解

网贷针对客户资质大纲分解
网贷平台通常会对客户进行资质审核,判断客户是否有还款能力和信用记录,以决定是否给予贷款。

其大致分解方法如下：
1. 个人身份信息：客户需要提供真实身份证明,包括身份证号码、姓名、性别、出生年月日等基本信息。

2. 信用记录：平台会查询客户的信用报告,了解客户的信用状况和个人征信记录,如是否有逾期记录、欠款不还等状况,从而判断其还款能力和信用状况。

3. 收入证明：客户需要提供收入证明,如税后月收入、工资卡月流水等,从而判断其还款能力和稳定性。

4. 职业信息：客户需提供工作单位及职位信息,有些网贷平台会根据不同职业和职务等级设定不同的贷款额度。

5. 资产状况：客户需要提供个人财产证明,如不动产、汽车、投资证券等,作为贷款抵押品或担保。

综合以上信息,网贷平台会进行综合评估,决定是否给予贷款,贷款额度和利率,具体情况因平台而异。

互联网金融的九大发展模式是哪些？本月修正简版

互联网金融的九大发展模式是哪些？互联网金融的九大发展模式是哪些？互联网金融是指通过互联网技术和平台，为用户提供金融产品和服务的一种商业模式。

随着互联网的迅猛发展，互联网金融的发展也进入了一个新的阶段。

在这篇文章中，我们将介绍互联网金融的九大发展模式。

1. 第三方支付模式第三方支付是指通过互联网平台提供支付服务的一种模式。

这种模式通过与商家和银行合作，为用户提供便捷的在线支付功能。

用户可以在购物或转账时使用第三方支付平台进行交易，也能够享受更安全、快捷的支付体验。

2. 网上借贷模式网上借贷是指借贷双方通过互联网平台进行借贷交易的一种模式。

借款人可以通过网上借贷平台获取资金，而出借人则可以通过网上借贷平台获取债权投资机会。

这种模式可以实现借贷双方的互利共赢，也能够提高资金的利用效率。

3. 众筹模式众筹是指通过互联网平台为创业者或项目方筹集资金的一种模式。

众筹平台可以为创业者提供广泛的融资渠道，也为投资者提供了更多的投资机会。

这种模式通过集合大众的力量，促进了创业项目的发展。

4. 保险科技模式保险科技是指利用科技手段改进传统保险行业的一种模式。

通过互联网平台和大数据分析，可以实现保险产品的个性化定制和精准定价。

保险科技还可以提供更便捷的理赔服务，提高保险行业的效率和用户体验。

5. 虚拟货币模式虚拟货币是指通过加密技术产生的一种数字化货币。

虚拟货币模式通过互联网平台实现虚拟货币的发行、流通和交易。

虚拟货币具有去中心化、可跨国界、低成本等特点，对于推动金融创新和促进国际贸易具有重要意义。

6. 金融信息服务模式金融信息服务是指通过互联网平台为用户提供金融信息咨询和服务的一种模式。

互联网金融信息平台可以通过大数据和技术，为用户提供个性化的金融规划和投资建议。

这种模式可以帮助用户更好地理解金融市场和产品，做出更明智的投资决策。

7. 供应链金融模式供应链金融是指通过互联网平台为供应链上的各个环节提供金融服务的一种模式。

新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台

新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台摘要: 如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。

上海新金融研究院近日发布了《中国P2P网贷平台评估报告》，研究院副院长钟伟在互联网外滩金融峰会上阐释了报告，他认为互联网金融机构和传统金融机构之间，正在变得越来越相似。

从大数据方面看，传统金融机构的结构化数据，比一般的互联网金融机构的质量更好、期限更长;从大数据、云平台来讲，商业银行的云平台也不错，做得非常严格，基本不外包;从网络来看，传统金融机构线上线下都有点，也有移动手机端APP;商业银行或者证券公司、其它传统金融机构的移动端这几年发展都不错，所以互联网金融机构和传统金融机构两者之间会越来越相似。

如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。

P2P平台特征和规范有哪些?1、平台股权结构集中。

2000多家P2P平台中，大概是30%到50%的股权集中度。

这说明两点，一是几个P2P平台规模都特别小，几个创始人就建立了，二是P2P平台还处于融资早期，或者还没有融资、只是A轮融资，导致现在股权相对集中。

以后优秀的P2P平台发展多了、快了，慢慢也就股权稀释了。

2、平台资本金有所增长。

单个平台资本金来讲超过1亿的不多，大多数集中在几千万的水平。

所以P2P在中国多进入门槛非常低。

低到什么程度?有一种说法是：以前要搞一个P2P，你得花很多的心思去研究公司架构，后来只要花200块钱在网上买个软件，现在更便宜，据说只要5块钱。

3、平台公司治理结构有待继续完善。

调研当中显示很多P2P平台公司治理结构不标准，董事会、监事会、管理层不那么严格。

4、平台高管具有多样性，复合型人才居多。

现在做P2P的人才，有来自于互联网业界的，有来自实业界和传统金融机构的，复合型人才才有多维度思维，能打破现有金融监管框架下、听政府话语的国有金融机构的束缚，闯出市场新路。

中国金融体系主要指标——九大维度

中国金融体系主要指标——九大维度目录- - - - -一、央行体系金融指标维度二、商业银行资产质量维度三、商业银行资本维度四、商业银行流动性维度五、商业银行盈利维度六、商业银行大额风险暴露七、商业银行宏观审慎维度八、商业银行信贷投向维度九、大资管行业维度一、央行体系金融指标维度（一）货币供应1、货币发行与基础货币（亦称央行储备货币）（1）货币发行量=商业银行的库存现金+ M0（2）基础货币（央行储备货币）=货币发行量+法定存款准备金+超额存款准备金=商业银行的库存现金+流通中的M0+法定存款准备金+超额存款准备金（3）银行间市场的可交易资金的总量=所有金融机构超额存款准备金合计因此，只有影响至超额存款准备金的货币政策才能影响到银行体系的流动性，例如降准政策只能使得法定存准率和超额存准率此消彼长，对流动性几乎没有影响。

2、M0、M1（狭义货币）与M2（广义货币）（1）M0=流通中现金（2）M1=M0+企业存款（除单位定期存款和自筹基建存款）+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡类存款；（3）M2=M1+个人存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款。

其中，（M2-M1）即为准货币。

第一，2001年6月，由于股票市场大发展，央行将证券公司客户保证金计入M2。

第二，2002年，受加入WTO影响，央行将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款分别计入不同层次的货币供应量。

第三，2011年10月，央行将非存款类金融机构在存款类金融机构的存款和住房公积金存款规模纳入M2.第四，2018年1月，央行用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。

3、存款准备金率与超额备付金率：法定与超额根据规定，商业银行需要将其存款的一定百分比缴存至央行，法定存款准备金率与超额存款准备金率合称为存款准备金率，后者体现出银行体系的流动性水平。

目前央行已经取消了对商业银行备付金率的要求，将其与存准率合二为一。

其中，超额备付金=商业银行在中央银行的超额准备金存款+库存现金。

信贷企业评级标准

信贷企业评级标准信贷企业评级是一种对企业信贷质量进行评估的方法，目的是为了帮助金融机构和投资者更好地理解和评估借款企业的信用风险。

在信贷行业中，评级结果可被用于确定企业的借贷额度、借贷成本和借贷条件等。

评级标准通常是由金融机构或第三方信用评级机构制定的，根据借款企业的财务状况、经营状况和市场前景等因素进行评估。

尽管不同机构可能有不同的评级标准，但通常都会包括以下几个方面：1. 财务状况评估：评级标准将会对借款企业的财务状况进行评估，包括负债情况、资产负债表、利润表和现金流量表等。

评级会考虑企业的盈利能力、负债率、现金流状况和偿债能力等指标。

2. 经营状况评估：评级标准还会对借款企业的经营状况进行评估，包括市场占有率、竞争力、管理层能力和企业发展战略等。

评级会考虑企业的市场地位、行业增长前景和竞争力等因素。

3. 行业风险评估：评级标准还会考虑借款企业所在行业的风险特征和前景。

评级机构会研究行业的市场规模、增长率、竞争情况和监管要求等因素，并将这些因素纳入评级标准中。

4. 管理层评估：评级标准还会对借款企业的管理层进行评估，包括领导团队的经验和能力、企业治理结构和决策机制等。

评级会考虑企业的管理层是否稳定、能否适应外部环境变化和制定有效的战略等。

5. 市场前景评估：评级标准包括对借款企业的市场前景进行评估。

评级机构会考虑市场的增长潜力、市场竞争、技术创新和法律法规等因素，并评估借款企业在市场上的前景。

评级标准根据以上几个方面综合评估借款企业的信用风险，并将其划分为不同等级。

一般来说，信用评级等级通常有AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC等，其中AAA代表最低风险，CCC代表最高风险。

值得一提的是，评级结果仅供参考，并不担保借款企业的信用品质和偿还能力。

投资者和金融机构在做出投资或贷款决策时，需综合考虑评级结果、其他风险因素和自身风险承受能力。

总之，信贷企业评级标准是一种帮助金融机构和投资者评估借款企业信用风险的工具，通过综合考虑财务状况、经营状况、行业风险、管理层和市场前景等因素，将企业划分为不同等级。

线上信贷指标体系

线上信贷指标体系线上信贷指标体系是用于评估借款人信用风险、决定授信额度和利率的一系列指标和标准。

这个体系通常基于大量的数据和算法，以全面、客观地评估借款人的信用状况。

以下是一些可能包括在线上信贷指标体系中的指标：1.信用报告信息：•信用分数：基于借款人的信用历史，通常从信用局获取。

•借款人的信用报告中的不良记录，如逾期、违约、破产等。

2.个人信息：•年龄、性别、婚姻状况等基本信息。

•教育背景、职业和工作经验。

3.财务状况：•个人收入和支出情况。

•负债情况，包括贷款和信用卡债务。

•财务储备和储蓄情况。

4.就业信息：•稳定的就业历史和职业。

•就业稳定性和职业前景。

5.借款历史：•先前的贷款历史，包括贷款类型、期限和偿还情况。

•信用卡使用历史和信用额度。

6.行为数据：•在线活动数据，如网上购物、社交媒体活动等。

•搜索引擎查询历史。

7.社交信息：•社交媒体账户的活跃度和信息。

•社交网络中的社会关系和互动。

8.地理位置信息：•居住地址的稳定性和区域经济状况。

•地理位置信息用于检测异常行为或欺诈。

9.数学和统计模型：•使用数学和统计算法进行风险评估和信用预测。

•机器学习算法用于识别模式和趋势。

10.欺诈检测：•欺诈模型用于检测可能的欺诈行为。

•行为分析用于识别异常模式。

11.违约概率：•基于历史数据和统计模型计算的违约概率。

•针对特定借款人的风险评估。

这些指标结合在一起形成一个全面的线上信贷评估体系，帮助金融机构更准确地估算借款人的信用风险，以便做出更明智的贷款决策。

值得注意的是，线上信贷评估体系可能因机构和国家而异，因此具体指标和权重可能会有所不同。

互联网金融的九大发展模式是哪些？

互联网金融的九大发展模式1. 网络借贷网络借贷是互联网金融的最基本模式之一，通过互联网平台连接借款人和投资人，提供借贷撮合服务。

借款人可以通过网络借贷平台快速获取资金，而投资人则可以通过借贷平台获得较高的投资回报。

2. 众筹众筹是一种通过互联网平台集中小额资金，支持创意、创新、公益等项目的模式。

通过众筹，创业者可以获得启动资金，而支持者则可以以微小的资金参与到项目中，并获得相应的回报或权益。

3. 第三方支付第三方支付是指以互联网为基础，通过第三方机构为交易双方提供支付服务的模式。

通过使用第三方支付平台，用户可以方便快捷地进行电子支付，大大提高了支付的安全性和便利性。

4. 互联网保险互联网保险是通过互联网平台提供保险产品和服务的模式。

互联网保险通过简化保险流程，降低成本，提高效率，使更多的人能够购买到适合自己的保险产品。

5. 金融超市金融超市是通过互联网平台集合多家金融机构提供的各种金融产品和服务的模式。

用户可以在金融超市中比较不同机构的产品和服务，从而选择最适合自己的金融产品。

6. 虚拟货币虚拟货币是一种基于互联网的数字货币，与传统货币相比具有去中心化、匿名性和快速交易等特点。

虚拟货币可以用于在线交易和投资，也引发了一系列对虚拟货币监管和风险防控的问题。

7. 金融科技金融科技是将先进的科技手段应用于金融领域的模式。

通过金融科技，可以提高金融服务的效率和便利性，降低金融成本，创造更多的价值。

8. 区块链技术区块链技术是一种分布式账本技术，可以实现去中心化的数据存储和交易验证。

在互联网金融中，区块链技术被广泛应用于数字货币、智能合约等方面，为金融交易提供更高的安全性和可信度。

9.是模拟人类智能的机器系统，可以通过学习和分析大量数据进行智能决策。

在互联网金融中，可以应用于风险控制、客户服务、投资分析等方面，为金融行业带来更多的创新和发展。

以上是互联网金融的九大发展模式，随着技术的不断进步和创新，互联网金融领域将持续发展，并引领金融行业的变革。

网贷审核标准是什么

网贷审核标准是什么随着互联网金融的快速发展，网贷行业也日益受到关注。

作为一种新型的金融服务方式，网贷为借款人提供了便利，但同时也带来了一定的风险。

为了规范网贷市场，保护投资者和借款人的合法权益，监管部门对网贷平台的审核标准越来越严格。

那么，网贷审核标准究竟是什么呢？首先，网贷平台的合规性是审核的首要标准。

合规性包括平台是否具有合法的经营资质、是否遵守国家相关法律法规、是否有完善的风控体系等。

只有合规的网贷平台才能保证投资者和借款人的权益不受损害，因此监管部门对此十分重视。

其次，网贷平台的资金流动性和透明度也是审核的重点之一。

资金流动性是指网贷平台是否具备足够的偿付能力，能够按时足额偿还投资者的本金和利息。

透明度则是指平台是否公开透明地披露资金运作情况，包括资金来源、运用情况等。

这些信息的透明度对于投资者的决策至关重要，也是监管部门审核的重点。

此外，网贷平台的风控能力也是审核的重要内容。

风控能力包括对借款人的信用评估、还款能力评估，以及对借款项目的审核和监控能力。

只有具备较强风控能力的平台才能有效降低风险，保障投资者的利益。

最后，网贷平台的服务质量和合作机构也是审核的重要内容。

服务质量包括平台是否能够提供优质的客户服务，是否能够及时有效地解决投资者和借款人的问题。

合作机构则包括平台是否与正规的金融机构合作，是否具有良好的合作关系。

总的来说，网贷审核标准是多方面的，包括合规性、资金流动性和透明度、风控能力、服务质量和合作机构等。

只有在这些方面都符合监管要求的网贷平台，才能获得监管部门的审核通过，获得合法经营资质。

投资者和借款人在选择网贷平台时，也应当重点关注这些审核标准，以免陷入风险之中。

P2P网络借贷准入标准全文

P2P网络借贷准入标准全文上海在2013年的上海金融信息服务业年度峰会暨上海互联网金融高峰论坛，率先发布了《网络借贷行业准入标准》。

虽然与其它地区相比，上海尚属“安全地带”，但是上海信贷服务业企业联盟意识到，P2P平台尤其是新成立的平台纷纷倒闭，主要原因之一就是P2P 的创业门槛过低，经营者良莠不齐导致。

帝道投资作为普通的P2P网贷平台认为，虽然央行已界定了三类P2P公司，并提出了三个行业监管方向，但是管理层介入监管毕竟为时尚远，为了肃清行业环境，让正规网贷平台得到可持续发展，行业准入标准的制定刻不容缓。

《网络借贷准入标准》第一章：运营持续性要求1.网络借贷服务机构为借款人和出借人提供信息发布、风险评估、信用咨询、交易管理、客户服务等咨询服务，且上述服务不以借贷关系的建立而结束。

网络借贷服务机构必须符合持续性运营的要求。

2.网络借贷服务机构必须根据当前的业务规模，保证充分的运营条件（包括平台的运营资金、运营团队、运营支持等），保证平台继续运营至所有借贷关系结束。

3.联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。

第二章：高层人员任职资格条件1.网络借贷服务机构董事、监事及高管应当向联盟进行报备，备案内容为姓名、职务、身份证号码、从业经历等。

2.网络借贷服务机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事金融、法律、会计行业五年及以上的从业经验；3.网络借贷服务机构中负责风险评估、风险管理的高管必须具备信贷风险管理工作五年及以上的管理经验；4.董事、监事、高管人员必须诚实守信，具有良好的职业道德，无不良行为记录（包括无银行信贷严重逾期记录、无被开除公职记录、无因违法违规或违纪被解除职务的金融机构的从业人员、无犯罪记录、无因失职造成重大经济损失或者导致发生重大案件的直接责任人和负有直接领导责任的人员等）；5.联盟积极筹备并推进网络借贷行业从业人员的继续教育及任职资格考试。

第三章：经营条件1.网络借贷服务机构有与业务经营规模相适应的固定经营场所，并符合各项安全管理规定。

P2P评级之路历经阶段及常识

P2P评级之路历经阶段阶段一：网贷评级的“暗黑时代”这一时期，在现今的P2P新贵们还在玩泥巴的时代，一批勇敢的先行者进入了P2P网贷投资的行业。

他们要么是外国接触过P2P借贷始祖PROSPER的海归，要么是对收益有强烈偏好的投资者，要么就是一些敢于第一个吃螃蟹的网络极客。

他们或怀着对这个行业未来的希冀，或为了高额的利润，亦或是单纯满足自己的好奇心，将真金白银投入P2P借贷。

此时中国的网贷才刚刚起步，网贷平台仿照国外经验，做纯借贷中介，由于平台的这种纯信息中介的性质，投资者还没有网贷评级的需求，所以这个时期网贷评级并未出现。

阶段二：网贷评级的“青铜时代”不同于国内之前的网贷平台，从2010年开始，大部分网贷平台开始提供本息保障，这意味着只要平台不倒闭，投资者在这个平台的投资都是安全的。

这种模式初时极大地点燃了投资者的热情，然而好景不长，一批风控能力薄弱和有诈骗嫌疑平台的跑路给投资者敲响了警钟，新平台高额的收益固然美好，但一旦碰上平台跑路，投资者就将血本无归。

因此一些聪明的投资者便开始了对网贷平台风险的评级，筛选出认为安全的平台供大家投资。

这一阶段的评级者多为P2P普通投资者，评级的目的是为了给自己的投资作为参考，所以他们所进行评级往往也是在投或准备投资的平台。

这时候评级的最大优点就是评级人因自己对平台更为熟悉而容易捕捉异常，但这种做法的不足之处也很明显。

91理财管家认为首先个人的精力和资金有限，无法覆盖大量平台;其次是个人判断会带有强烈的主观色彩，特别是评价自己投资的平台，社会称许性会放大平台的优点。

这个阶段网贷评级的萌芽已经产生，但是并不完美。

阶段三：网贷评级的“白银时代”这一时期同时又是P2P借贷的爆发时期，各类具有中国特色网贷平台如雨后春笋般破土而出，这既给了投资者更多的机会，也给投资者带来了平台风险辨别的挑战。

三年间有近300家P2P借贷平台倒闭，让投资者蒙受了巨大的损失，也严重威胁了P2P借贷行业的信誉。