商业银行经营学_名词解释
商业银行经营学名词解释
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务。
把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（P5）作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用货期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存等活动（p5）格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若个分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
（p18）持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或者控制若干独立的银行（p19）流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。
越低，流动性越强。
二是资产变现的速度，越快，流动性越强。
（P25）银行制度：是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系外源资本：主要由投资者超缴资本和资本增值构成（普通股、优先股、债务资本）内源资本：留存盈余俗称内源资本，是尚未动用的银行累计税后利润部分。
（p42）银行股本：股东在公司中所占的权益，多用于指股票债务资本：是指债权人为企业提供的短期和长期贷款,不包括应付账款、应付票据和其他应付款等商业信用负债（p43）银行盈余：由资本盈余和留存盈余构成，资本盈余主要由投资者超缴资本作为。
商业银行经营与管理名词解释
一、名词解释1.商业银行: 是一个以营利为目的, 以多种金融负债筹集资金, 多种金融资产为经营对象, 具有信用创造功能的金融机构...2.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行....二、名词解释3.实收资本: 指投资者按照企业章程或合同, 协议的约定实际投入银行的资本。
4．一般准备: 指商业银行根据发放的某项全部贷款余额一定的比例计提的, 用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
5．信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险, 即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益和实际收益发生偏离的可能性。
6. 市场风险: 商业银行因为市场价格变化而导致表内外头寸损失的风险。
7．操作风险：指由于商业银行内部程序, 人员和系统的不完备或失效, 或由于外部事件造成损失的风险。
三、名词解释8、个人通知存款: 指存款人存入款项时, 不约定存期, 在支取时需要提前通知金融机构, 约定支取日和金额方能支取存款的一种储蓄方式。
9、单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户, 账户中超过存款额度的部分, 金融机构自动将其转入协定账户, 并以协定的存款利率计算的一种企业存款。
10、回购协议：资金的融入方在将债券出质给资金融出方融入资金时, 双方约定在将来的某一个时期由正回购方按照约定的利率计算的资金额向逆回购方返还资金, 逆回购方返还原出质债券的融资行为。
四、名词解释11.现金资产: 商业银行随时用来应付现金需要的资产, 是商业银行资产业务中最富有流动的部分, 包括现金和活期存款。
12、基础头寸: 商业银行的库存现金与存放在中央银行的超额准备金之和。
13、超额准备金: 商业银行在中央银行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
五名词解释14. 抵押贷款: 是以特定的担保品作为保证的贷款, 如果借款人不履行债务时, 银行有权处理用作担保的担保品。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释1. 资本充足率：商业银行经营管理中的一个重要指标，用于衡量银行资本的充足程度，即银行净资产与其风险资产之比。
2. 存款准备金率：商业银行根据国家法律法规和央行规定，必须保持一定比例的存款准备金，用于储备支付能力，稳定金融系统。
3. 利润率：商业银行经营管理中的一个指标，用于衡量银行经营业务的盈利能力，即银行净利润与银行总资产之比。
4. 贷款利率：商业银行向客户提供贷款时所收取的利率。
5. 存款利率：商业银行向客户支付的存款利息。
6. 担保：商业银行在发放贷款时，要求借款人提供抵押品或者担保人以减少风险。
7. 风险管理：商业银行通过各项措施和政策，管理和控制风险，以保证银行经营的安全性和稳定性。
8. 信贷评级：商业银行对贷款申请人的信用等级评估，用于确定贷款金额和利率等条件。
9. 网上银行：商业银行提供的在线银行服务，客户可以通过互联网进行银行业务操作。
10. 自动柜员机：商业银行设立的自助服务终端，供客户进行存取款、查询余额等业务。
附件：- 附件1：商业银行资本充足率测算表- 附件2：商业银行存款准备金率计算表- 附件3：商业银行风险管理制度法律名词及注释：1. 商业银行法：指规范商业银行组织、运作和监管的相关法律法规，保证银行业正常运行和金融市场稳定的法律体系。
2. 存款保险法：指保障个人储户资金安全的法律法规，提供存款保险制度以保障储户权益的法律体系。
3. 银行保密法：指规范银行及其工作人员保护客户信息、防范信息泄露的法律法规，保障客户隐私权和银行业务安全的法律体系。
4. 反洗钱法：指预防和打击洗钱活动的法律法规，规定商业银行必须遵守反洗钱措施以保护金融系统的稳定和社会安全的法律体系。
商业银行经营学的名词解释
商业银行经营学的名词解释商业银行作为金融体系的一部分，在社会经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行经营学是一门研究商业银行运营和管理的学科，旨在探讨商业银行的职能、业务模式、风险管理和盈利能力等方面的专业知识。
本文将对商业银行经营学中的关键名词进行解释。
1. 存款：存款是指个人和企业将资金存入商业银行的行为。
这些资金可以随时支取或者用于支付和投资。
存款是商业银行的重要负债，也是商业银行通过放贷和投资等方式获取利润的主要来源之一。
2. 放贷：放贷是商业银行核心的贷款活动。
商业银行通过将存款转化为贷款，向个人和企业提供资金支持。
商业银行根据借款人的信用风险评估确定贷款金额、利率和还款期限等条件，并通过收取利息和手续费等方式获取回报。
3. 利差：利差是商业银行经营中的一个重要指标，表示商业银行贷款和存款利率之间的差异。
商业银行通过利差来获得贷款和存款之间的净利润。
合理的利差管理是商业银行确保盈利能力的关键。
4. 风险管理：商业银行经验面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险管理是商业银行经营学中的重要内容，旨在识别、评估和控制风险，确保商业银行的资产质量和稳定经营。
5. 资本充足率：资本充足率是衡量商业银行资本实力的指标。
它表示商业银行资本（包括股东权益和留存利润等）与风险加权资产的比例。
充足的资本充足率能够提高商业银行抵御风险的能力，确保其金融稳定性。
6. 互联网金融：互联网金融是利用互联网技术和信息化手段进行金融业务活动的模式。
互联网金融为商业银行创造了新的发展机遇，拓展了业务渠道，提高了服务效率，但也带来了新的挑战，如网络安全风险和合规监管等。
7. 科技创新：科技创新是商业银行经营学中的重要议题，旨在通过引入新技术和业务模式，提升商业银行的效益和竞争力。
科技创新可以改变商业银行的运营模式和客户体验，推动数字化转型和智能化发展。
8. 金融监管：金融监管是保障商业银行健康经营和金融稳定的重要机制。
商业银行经营学
商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（mercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规X商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（pensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
商业银行经营学名词解释(1)
一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
商业银行经营学商业银行答案
一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融效劳企业。
2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。
3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供给量。
5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行单独进行的一种银行组织形式。
6、分支银行制：又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购假设干家商业银行。
8、流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。
9、资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、平安性与盈利性问题。
10、负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
11、一级储藏：一级储藏包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。
12、二级储藏：二级储藏由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融债券等平安性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。
13、内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。
商业银行经营学 名词解释 简答 论述
商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。
金融创新：是指在金融领域内对各种要素实行新的组合，也泛指金融体系和金融市场上出现的新的事物。
资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。
银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
存款成本：是指银行吸收存款所支付的费用，即利息支出和费用支出之和核心资本：核心资本包括股本和公开储备。
其中股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。
附属资本：附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
债务资本：债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始期限较长。
债务资本通常有资本票据和债券两类。
负债业务：指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。
资本充足度：资本充足度包括数量充足与结构合理两个方面的内容。
同业拆借，即银行相互之间的短期借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转转贴现借款是指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下，将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。
商业银行经营学课后答案1
第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。
9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制5、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。
A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补，拓展业务范围 D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。
A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
商业银行经营学名词解释复习1
25.可贷头寸：指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
26.信用贷款：指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
27.担保贷款：指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
21.持股公司制银行：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
22.资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充足信誉的最低限制。
23.自动转账服务账户：指存户可以同时在开户银行开立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。
8.抵押率：又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
9.关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。
10.活期贷款：指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。
11.商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
13.大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹资资金的主要形式。
14.外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。
15.可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基本头寸和银行存放同业的存款。
16.贷款承诺费：指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没用使用的那部分资金收取的费用。
商业银行经营与管理名词解释
商业银行经营与管理名词解释商业银行经营与管理名词解释一、商业银行概述1.1 商业银行定义：商业银行是一种以营利为目的，接受存款、发放贷款及提供其他金融服务的金融机构。
1.2 商业银行分类：根据所有权结构可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
根据业务范围可分为综合性商业银行、专业性商业银行等。
二、商业银行经营范围与业务2.1 存款业务2.1.1 储蓄存款：指存户与银行之间存取资金的合同关系，分为活期存款、定期存款、通知存款等。
2.1.2 结构性存款：指商业银行发行的与特定资产挂钩的存款，分为固定期限结构性存款、非固定期限结构性存款等。
2.2 贷款业务2.2.1 商业贷款：商业银行向企事业单位及个人提供资金的业务，包括短期贷款、中长期贷款、票据贴现等。
2.2.2 抵押贷款：指借款人将不动产、动产或权利质押给商业银行，作为贷款担保的方式。
2.3 支付结算业务2.3.1 银行卡业务：指商业银行通过发行银行卡，实现存取款、转账、支付消费等功能。
2.3.2 网上银行业务：指商业银行通过互联网提供的金融服务，包括网上转账、查询账户余额、办理电子支付等。
2.4 理财业务2.4.1 信托理财：商业银行通过与信托公司合作，发行信托计划，将客户资金投资于信托资产。
2.4.2 基金销售：指商业银行代销公募基金，为客户提供基金申购、赎回等服务。
三、商业银行管理制度3.1 风险管理3.1.1 信用风险管理：商业银行通过评估借款人的信用状况，控制贷款风险的管理措施。
3.1.2 遵循法规：商业银行需遵守国家法律法规，执行各项金融政策，并采取相应的合规管理措施。
3.2 内部控制3.2.1 内部审计：商业银行需要定期进行内部审计，评估风险管控、财务状况等。
3.2.2 内部监督：商业银行设立内部监督机构，对各项业务进行监督管理，以保证合规运营。
附件：附件一：商业银行经营许可证附件二：商业银行风险管理制度法律名词及注释：1.存贷款合同：存款人与银行之间签署的存款合同，规定存款的利率、利息计算方法等。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释：1.资产：指商业银行拥有的具有经济价值的资源，包括现金、存款、贷款、证券等。
2.负债：指商业银行为筹集资金而欠他人的债务，包括存款、借款、发行债券等。
3.资本：商业银行所有者对银行的投入，包括股东资本和留存盈余。
4.贷款：商业银行向客户提供的资金，客户需按照合同约定的条件偿还本金和利息。
5.存款：客户将资金存入商业银行，商业银行需按照约定支付一定的利息，存款是银行的负债。
6.利率：商业银行向客户提供贷款或吸收存款时，所支付或收取的一定比例的资金报酬。
7.风险管理：商业银行对风险进行识别、评估、控制和监测的一系列管理活动。
8.储蓄存款：指民众个人储蓄在商业银行的存款。
9.对公存款：指企业、机构等机构在商业银行的存款。
10.信贷：商业银行根据借款人的信用状况和还款能力，向借款人发放贷款。
11.银行间借贷：商业银行之间互相借贷资金的交易行为。
12.存款准备金：商业银行根据法律规定必须按一定比例保留的存款，用于应对资金紧张、控制货币供应等。
13.跨境业务：商业银行与国外金融机构或个人进行的资金业务活动。
14.客户资金清算：商业银行根据客户的指示，对其资金进行结算、划拨、清算等操作。
15.银行承兑汇票：商业银行对客户提供的以自己为付款人承诺支付一定金额的票据进行承兑。
16.存款保险：由国家或法律机构设立的保险机构对存款进行保险保障的制度。
附件：本文档涉及附件详见附件目录。
法律名词及注释：1.银行法：规范银行业机构组织结构、经营行为及监管职责的法律。
2.存款保险法：对存款保险制度进行规范和管理的法律。
3.证券法：对证券市场进行监管的法律。
4.信贷风险管理规定：对商业银行信贷风险管理相关事项进行详细规定的法规。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释商业银行是指以盈利为目的，从事吸收存款、发放贷款、提供信用等金融服务的金融机构。
商业银行经营学是研究商业银行经营活动的学科，涉及众多名词和概念。
本文将解释其中一些重要的名词，并探讨它们在商业银行经营中的作用。
1. 存款保证金率：存款保证金率是商业银行对于客户存款所要求的最低保证金比例。
这个比例决定了客户能够从商业银行获得的最大贷款额度。
通过提高存款保证金率，银行可以控制贷款风险，降低违约概率，同时也会限制客户的贷款能力。
2. 资本充足率：资本充足率是商业银行衡量资本充足度的指标。
它反映了银行的风险承受能力和稳定性。
资本充足率越高，银行越能抵御金融风险，提升市场信誉度。
银行可以通过注入资本或降低风险资产来提高资本充足率。
3. 银行托管业务：银行托管业务是指商业银行作为托管人，代理管理委托人的资产、负债、权益和其他金融工具的一项服务。
银行托管业务是商业银行的重要收入来源之一，它能够为客户提供安全、高效的资金管理和资产保值增值服务。
4. 风险管理：风险管理是商业银行经营中非常重要的一环。
它包括识别、评估、监控和控制风险的过程。
商业银行面临的风险类型包括信用风险、市场风险、利率风险等。
通过建立完善的风险管理体系，商业银行可以降低风险带来的损失，保障业务的稳定和健康发展。
5. 净息差：净息差是商业银行经营收入与支出之间的差额。
它代表了银行通过存贷利差获得的利润。
净息差的大小直接影响银行的盈利能力。
商业银行可以通过灵活的资金调配和风险控制来优化净息差，提升盈利水平。
6. 银行营销：银行营销是商业银行为实现经营目标，通过市场推广、客户关系管理等手段与客户进行沟通和交流的过程。
银行营销的目标是提高市场份额、增加客户数量和提升客户忠诚度。
通过差异化的产品和服务、精细化的营销策略，商业银行可以获取竞争优势，保持业务的持续增长。
商业银行经营学涉及了众多名词和概念，本文仅对其中一部分进行了解释。
商业银行作为金融系统中的重要组成部分，其经营活动的规范与科学性对整个经济发展至关重要。
商业银行经营学总结
商业银行经营学一、名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负责进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
3、分子对策：是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
4、资金头寸：是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。
时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。
5、融资性租赁：是以商品资金形式表现的借贷资金运动形式，是集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。
6、银行信托业务：是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。
7、担保业务：即银行应某一交易中的一方申请，承诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。
8、备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。
9、商业信用证：是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。
10、代理业务：是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。
11、基金托管业务：是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。
12、咨询顾问业务：是指商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行与客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其根本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。
3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储藏构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。
4.附属资本：附属资本由非公开储藏、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储藏、和长期次级债券构成。
5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。
6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。
9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视、使用并协助收回的贷款。
10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那局部。
11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内屡次使用贷款。
12.保理业务：商业银行以购置票据的方式，购置企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳。
13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。
14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营平安受到威胁的风险。
15.债转股：国家通过组建金融资产公司依法处置四大国有商业而银行局部不良资产，把局部企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释⒈商业银行（Commercial Bank）商业银行是指以经营吸收存款和发放贷款为主要业务的金融机构。
商业银行主要承担资金融通和金融中介的角色，为个人和企业提供存款、贷款、储蓄、支付结算等金融服务。
⒉存款（Deposit）存款是客户将货币资金存入银行机构并由该机构保管的行为。
存款可以分为活期存款和定期存款两种形式，活期存款可以随时支取，而定期存款则需要按照约定的期限存放。
⒊贷款（Loan）贷款是指商业银行向客户提供的资金支持，客户可以根据需要向银行申请贷款，并按照约定的利率和还款方式进行贷款偿还。
⒋储蓄（Savings）储蓄是指个人或企业将闲置资金存放在银行以获取利息收益的行为。
储蓄可以分为定期储蓄和活期储蓄两种形式，定期储蓄需要按照约定的期限存放，而活期储蓄可以随时支取。
⒌支付结算（Payment Settlement）支付结算是指商业银行通过各种支付工具，包括支票、电汇、、网银等方式，完成客户之间的款项转移和结算。
支付结算在商业活动中起着重要的作用，方便了货币的流通和交易的进行。
⒍风险管理（Risk Management）风险管理是商业银行进行经营管理的重要环节，其主要目标是通过量化和评估各类风险，采取风险防范和控制措施，确保银行的资产安全和健康发展。
⒎资产负债管理（Asset Liability Management，ALM）资产负债管理是商业银行经营管理中的核心内容，其主要目的是合理配置银行的资产和负债，以最大限度地提高银行的盈利能力和资产的流动性。
⒏信贷评级（Credit Rating）信贷评级是商业银行对客户信用状况进行评估的过程，通过评级结果可以判断客户的信用风险，从而决定是否向客户提供贷款以及贷款利率的确定。
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法律名词及注释：⒈《商业银行法》：商业银行法是规定商业银行组织、经营、监督管理等方面的法律法规。
商业银行经营学复习
名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。
3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。
4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。
8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12 个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。
11银行负债: 银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。
12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。
13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。
可用资金成本是指相对于可用资金而言的银行资金成本。
14边际存款成本：因此边际存款成本就是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的经营成本。
《商业银行经营学》名词解释
1.名词解释1)第一章导论●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。
●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。
●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。
●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。
●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
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一名词解释1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。
3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。
4代理融通业务代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。
是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。
5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。
6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。
即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。
7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。
（授信）8票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。
根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。
票据发行便利实质上是一种直接融资，是借款人（银行客户）与投资者（票据购买人）之间的直接信用关系，银行充当的是包销商的角色。
9远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
10资产证券化是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。
二简答1列举不少于三种的创新的存款业务以及基本内容。
活期存款创新工具：1）NOW账户，可转让支付命令账户，是一种计息的新型支票账户（活期存款账户）。
NOW账户只对居民和非营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令。
该支付命令与支票在实质上无异，能用来直接取现或对第三者支付，经过背书后还可转让。
NOW账户的开放产生了兼具储蓄存款和活期存款优点的新式存款工具，在客户中具有颇大的吸引力。
2）超级NOW账户是NOW账户的延伸。
超级NOW账户较NOW账户的先进之处在于它不存在利率上限，银行根据货币市场利率变动每周调整超级NOW账户上存款的利率。
但是超级NOW账户对存款底额有所限制，规定开户的最低存款金额必须达到2500美元，而且账户的日常平均余额不得低于存数，否则按类似普通NOW账户的利率水平计息。
定期存款创新工具：1）货币市场存单，英文简称MMCD，它由美国储蓄机构于1987年首创。
鉴于当时市场利率上升的态势，为避免银行等存款机构因存款资金锐减而陷于危机，美国金融当局允许发行这种存单。
货币市场存单期半年，最低面额为1万美元，是一种不可转让定期存单。
银行可向这种存单支付相当于半年期国库券的平均贴现率水平的最高利率，但该最高利率不得比"Q字条例"规定的银行利率上限高出0.25%。
存单若不转为别种储蓄存款，只按单利计算。
货币市场存单的目标存户为家庭和小型企业。
2）可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。
大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
大额可转让定期存单由美国花旗银行在1961年首创。
储蓄存款创新工具：零续定期储蓄存款、联立定期存款、指数存款证存款、特种储蓄存款2资金头寸及其构成资金头寸：商业银行能够运用的资金A按时间点的不同可分为：时点头寸：银行在某一时点上的可用资金时期头寸：银行在某一时期的可用资金B按层次划分：1）基础头寸：库存现金+在央行的超额准备金最具流动性的资金、可随时动用的资金银行一切资金的最终支付手段二者可相互转化2）可用头寸：扣除了法定存款准备金以后的所有现金资产，即银行可动用的全部可用资金基础头寸+存放同业款项+在途资金3）可贷头寸：商业银行在一定时期内直接用于发放贷款和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础可用头寸---规定限额的支付准备金3列举不少于5种新兴贷款业务的主要内容1.信用担保贷款2.自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式3.出口创汇贷款：打包贷款(指银行凭出口企业与国外进口商签定的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，向出口商发放的用于备料，生产，定货和装运等生产经营活动的短期人民币贷款)4.项目开发贷款：高科技成果转化为项目5.买方贷款：对买方提供贷款购货、无形资产担保贷款：依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
7、项目融资：（1）定义：项目融资是指项目发起人为该项目筹资和经营而成立地一家公司，由项目公司承担贷款，以项目公司地现金流量和收益作为还款来源，以项目地资产或权益作抵（质）押而取得资金地一种贷款方式。
项目融资主要用于需要巨额资金，投资风险大而传统融资方式又难以满足但现金流量稳定的大型工程项目，如天然气，煤炭，石油等自然资源的开发，以及运输，电力，农林，电子，公用事业等大型工程项目的建设与开发。
（2）业务特点：❑一次性融资金额大；❑项目建设期和回收期长，不稳定因素多；❑项目一般具有良好的经济效益和社会效益8、银团贷款：（1）定义：银团贷款是指由获得经营贷款业务的多家银行或金融机构，采用同一贷款协议，向借款人发放的并由同一家代理行管理的贷款；商业银行可针对不同客户的特点需求，协助客户确定融资结构，并组织银团成员共同筹措资金。
银团贷款重点支持符合国家或地方经济发展计划的能源，信息，交通，高科技，机电设备以及国家和地方的重点工程项目。
（2）业务优势：❑在较短时间内筹措较大金额的资金；❑一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；❑扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力。
9、委托贷款：（1）定义：委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金，委托商业银行按其所指定的对象或投向，规定的用途和范围，定妥的条件（期限，利率，金额等）代为发放，监督使用并协助收回的贷款。
（2）业务特点：❑拓宽委托人富裕资金的投资渠道；❑满足借款人的资金需求；❑委托人可获得较高的资金回报；❑方便集团公司进行资金管理，调节资金余缺；❑纯粹的中介业务，银行不承担风险。
10.法人帐户透支：（1）定义：法人帐户透支是指在事先核定的帐户透支额度内，商业银行承诺在结算帐户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
（2）业务方式：❑透支额度一年一定，有限期最长不超过一年，可循环使用；❑随借随还，先透先还；❑透支期限是实际透支的具体期限，可长达六个月。
（3）业务特点：❑满足客户临时性的资金周转的要求；❑提高企业财务管理水平；❑减少企业资金的无效闲置。
11.买方信贷卖方付息业务：（1）定义：国内买方信贷业务是指商业银行对符合贷款条件的设备购买方（买方）发放的专项贷款供其购买与银行签有买方信贷协议的设备供应商（卖方）生产的大型成套设备。
卖方付息是指银行向买方发放贷款后，由卖方支付部分或全部利息。
（2）业务特点：❑利息支付由买卖双方以任意比例协商确定，灵活方便；❑有助于卖方扩大销售；❑便于买方降低成本。
12.卖方信贷买方付息业务：13.汽车销售融资业务：（1）定义：汽车销售融资业务是指汽车销售商为扩大其汽车销售业务，向商业银行申请的用于向汽车生产厂商购买新汽车的贷款，承兑，开证或综合授信，并以相关汽车合格证作为风险监控辅助手段的信贷业务。
（2）业务种类：生产厂商为销售商提供担保方式；生产厂商回购未售出汽车方式；对销售商信用授信方式。
（3）业务优势：加快汽车交易，促进商品流通；提供融资便利，提高企业资金管理水平；扩大企业销售，增加经营利润。
14.仓单质押担保信贷业务：（1），定义：仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单向商业银行申请贷款的信贷业务。
（2），质押仓单必须具备下列条件：必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。
（3），质押仓单项下的货物必须具备下列条件：所有权明确；无形损耗小；市场价格稳定，波动小，不易过时；适应用途广，易变现；价格明确，便于计算；产品合格，并符合国家有关规定。
（4），业务优势：促进国内商品贸易，加快市场物资流通；提供融资便利，提高企业资金使用效率；扩大企业销售，增加经营利润。
4影响贷款质量的主要因素？5信用分析中的6c1.)品德（Character）借款人的品德是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。
它包括借款人的背景、年龄、经验，借款人有无不良的行为纪录，借款人的性格作风、其现代经营管理观念及上下属的关系等。
银行可以根据借款人过去偿还债务的记录和专门的征信机构了解借款人的信用状况，以评估其品德。
2).能力（Capacity）能力是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而获取利润的大小，又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。
因此，分析、评估借款人的偿债能力，应从两个方面来考察：一是要看企业的生产成本、产品质量、销售收入以及生产竞争力。
二是要看企业经营者的经验和能力，特别是要分析企业主要决策者的决策能力、组织能力、用人能力、协调能力和创新能力。
3).资本（Capital）资本是指借款者自有资金数量。
资本反映借款者的财富积累，并在某种程度上反映了借款者的成就。
对银行而言，借款企业自有资本越多越好，借款人一旦经营发生损失，可以由资本弥补，这可减少银行贷款的风险。