商业银行管理期末考试重点名词解释汇总

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总

1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。

4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率

5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本

6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。

8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。

9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

10、次级贷款:指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高

11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。

12、中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。

13、杠杆租赁:杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于

延期或分期付款方式以及一般租赁业务

14、持续期缺口管理法:通过调整资产与负债期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避置产预付扎的总体利率风险。

15、资金缺口管理法资金缺口管理（gap management)，也叫差额管理，是在利率变动时期使银行资产负债利差达到最大化的一项战略措施。其基本做法是，随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产与负债组合结构，通过改变资金缺口大小，达到盈利最大化的目的。

16、补偿余额:指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。

17、连锁反应成本:连锁反应成本：指银行因为对新吸收负债增加而增加的服务和利息支出，而引起对原有负债增加的开支。18、单一银行制：也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。在美国较普遍。优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。缺点是风险大，规模小。

19、总分行制：特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。缺点是易形成垄断，内控困难。

20、法定准备金：是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。

21、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。它与法定存款准备金有此消彼长的关系。

22、流动性需求：银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。

23、流动性供给：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场“购买”流动性。银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。

24、系统性风险：系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。系统性风险可以用贝塔系数来衡量。

25、非系统性风险：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。非系统风险，是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是非预期的，随机发生的，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响．这种风险可以通过多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消．由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的，所有也

称”特有风险”，由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”．

26、消费信贷：所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。

27、中间业务：中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。我国的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收益的业务。

28、利率敏感缺口：利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额

29、金融脱媒：新的货币基金组织和资本市场（尤其是证券市场）融资能力出现的迅速增长削弱了银行等存款机构吸引存款的能力，导致大量资金从存款机构提出，投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上，以获得优厚受益，使各存款机构出现经营困难，成为金融体系中极不稳定的因素。另外一方面，各行业企业将会的出现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的渠道，传统意义上的银行媒介作用被弱化短期投资策略按期限分投资策略是指投资者为获取最大收益而采取的各种策略资产投入到短期资产上（找的）银行面临高度流动性需求，而且预期短期内利率会下跌时，银行把其绝大部分投资资金全部投放在短期债券，几乎不购买其他期限的证券。

30、骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行