商业银行管理期末考试重点名词解释汇总
商业银行管理名词解释+简答
名词解释1.商业银行:依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2.同业拆借：金融机构(主要是商业银行)之间进行的短期资金融通行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
3.巴塞尔协议：国际清算银行通过的关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议，其三大支柱为：①最低资本要求②监管当局的监督检查③市场纪律4.贷款风险分类：五级分类法，按照贷款的风险程度，将贷款分为五类，即正常类，关注类，次级类，可疑类，损失类。
5.不良贷款：次级类、可疑类和损失类贷款合称为不良贷款，指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
6.金融租赁：由承租人选定所需设备后，由租赁公司（出租人）负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。
7.杠杆率：商业银行资产负债表上的资产与资本的比率，是衡量负债风险的指标。
8.票据发行便利：有关银行与借款人签订协议，约定在未来一段时间，借款人根据具有法律约束力的融资承诺，连续发行一系列的短期票据，由银行购买并以最高利率成本在二级市场上出售，否则由包销银行提供等额贷款以满足借款人筹措资金需要的一种融资创新活动。
9.消费金融公司：不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
10.盈利分解分析法：又称杜邦分析法，将企业净资产收益率逐级分解为多项财务比率乘积，综合地分析企业的财务状况，是从财务角度评价企业绩效的一种经典方法。
11.存款保险制：由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
12.远期利率协议：一种远期合约，交易双方在订立协议时商定在将来的某一个特定日期，按照规定的货币、金额、期限和利率进行交割的协议。
13.票据贴现：资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司以利息为代价要求变现的行为。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理是指商业银行在日常运营中所涉及的各种管理活动和相关名词解释。
本文将详细解释商业银行经营管理中的各个方面。
一、存款业务1.存款：指个人或机构将资金存放于商业银行的行为。
2.活期存款：指可以随时支取的存款，通常不享受利息。
3.定期存款：指存款期限在一定时间内的存款，通常享受利息。
4.一般存款：指个人或机构存入银行的款项，不受特定用途限制。
5.专户存款：指个人或机构为特定用途在银行开设的专门账户。
二、贷款业务1.贷款：指商业银行向个人或机构提供资金支持，以收取一定利息的行为。
2.短期贷款：指贷款期限在一年以内的贷款。
3.中长期贷款：指贷款期限超过一年的贷款，一般用于投资或买房等长期资金需求。
4.抵押贷款：指借款人以房产、车辆或其他有价物品作为担保物向银行贷款。
5.信用贷款：指商业银行根据借款人的信用记录和还款能力，无需提供担保物而贷款。
三、理财业务1.理财产品：指商业银行发行的各种金融产品，投资于货币市场、债券市场和股票市场等，以获取更高的收益率。
2.风险评估：指商业银行对理财产品进行的风险评估，以评估产品的风险程度。
3.期限：指理财产品的投资期限，根据产品的不同，期限从几天到几年不等。
4.预期收益率：指理财产品的预期收益率，根据产品的风险程度和市场条件而定。
四、支付结算业务1.跨行支付：指商业银行之间的支付结算业务，包括转账、汇款等。
2.非现金支付：指通过银行卡、方式支付等电子方式进行的支付行为。
3.网银支付：指通过互联网进行支付的方式，包括网上银行和第三方支付平台。
4.POS机：指商业银行提供的一种刷卡收款终端设备，用于商户接受消费者的银行卡支付。
五、风险管理1.信用风险：指借款人无法按时偿还贷款的风险。
2.流动性风险：指商业银行无法及时偿还存款或贷款的风险。
3.市场风险：指商业银行在金融市场上进行投资时，由于市场波动导致资产价值下降的风险。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释1. 资本充足率：商业银行经营管理中的一个重要指标，用于衡量银行资本的充足程度，即银行净资产与其风险资产之比。
2. 存款准备金率：商业银行根据国家法律法规和央行规定，必须保持一定比例的存款准备金，用于储备支付能力，稳定金融系统。
3. 利润率：商业银行经营管理中的一个指标，用于衡量银行经营业务的盈利能力，即银行净利润与银行总资产之比。
4. 贷款利率：商业银行向客户提供贷款时所收取的利率。
5. 存款利率：商业银行向客户支付的存款利息。
6. 担保：商业银行在发放贷款时，要求借款人提供抵押品或者担保人以减少风险。
7. 风险管理：商业银行通过各项措施和政策，管理和控制风险，以保证银行经营的安全性和稳定性。
8. 信贷评级：商业银行对贷款申请人的信用等级评估，用于确定贷款金额和利率等条件。
9. 网上银行：商业银行提供的在线银行服务，客户可以通过互联网进行银行业务操作。
10. 自动柜员机：商业银行设立的自助服务终端，供客户进行存取款、查询余额等业务。
附件：- 附件1：商业银行资本充足率测算表- 附件2：商业银行存款准备金率计算表- 附件3：商业银行风险管理制度法律名词及注释：1. 商业银行法：指规范商业银行组织、运作和监管的相关法律法规，保证银行业正常运行和金融市场稳定的法律体系。
2. 存款保险法：指保障个人储户资金安全的法律法规，提供存款保险制度以保障储户权益的法律体系。
3. 银行保密法：指规范银行及其工作人员保护客户信息、防范信息泄露的法律法规，保障客户隐私权和银行业务安全的法律体系。
4. 反洗钱法：指预防和打击洗钱活动的法律法规，规定商业银行必须遵守反洗钱措施以保护金融系统的稳定和社会安全的法律体系。
商业银行管理重点名词解释
商业银行管理重点名词解释一、活期存款活期存款是指存款人可以根据自身需要随时支取的存款。
活期存款通常没有固定期限，存款人可根据自身需要自由支取或存入，同时享受一定的利息收入。
商业银行通过活期存款获取流动性，并通过运用这些存款来提供贷款等金融服务。
二、定期存款定期存款是指存款人与商业银行签订协议，约定存款期限和存款金额的一种存款方式。
存款人一般无法随意支取存款，在存款期满后才能支取，否则将面临一定的罚息或其他惩罚。
商业银行通过吸收定期存款来满足一定期限的资金需求，并对存款人支付一定的利息。
三、贷款贷款是商业银行最重要的一项业务。
商业银行通过向个人、企业或其他组织提供资金的形式，满足其投资、消费和经营需求的行为。
贷款分为个人贷款和企业贷款两大类，个人贷款主要用于个人消费或投资，而企业贷款则用于企业的生产经营活动。
商业银行通过贷款业务获得利息收入，并通过风险管理控制贷款的风险。
四、担保担保是指在贷款过程中，为保障贷款人权益，借款人提供的一种保证措施。
借款人通过提供担保物，如房屋、土地、车辆等，或通过第三方提供的担保责任，增加借款人信用，降低贷款风险。
商业银行在贷款审核过程中会考虑借款人提供的担保方式及担保物的可靠性和价值，以减少不良贷款的风险。
五、利率利率是商业银行向存款人支付利息并向贷款人收取的利息费用。
利率水平直接影响存款人和贷款人的利益，同时也是商业银行主要的收入来源之一。
商业银行利用利率调控工具来调节市场资金供需关系，控制通货膨胀水平，稳定经济发展。
利率通常分为存款利率和贷款利率两大类，不同的存款产品和贷款类型具有不同的利率水平。
六、风险管理风险管理是商业银行管理的核心内容之一。
商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理旨在通过风险认识、风险评估、风险控制和风险转移等手段，有效地降低风险对银行经营和利润的影响。
商业银行通过建立和健全的风险管理体系，提高资金利用效率和经营风险的控制能力。
商业银行经营管理名词解释(2023最新版)
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释一、存款业务⒈活期存款：指客户可以随时支取的存款，没有固定期限和存款利率。
⒉定期存款：指客户在约定的时间内无法支取的存款，有固定期限和存款利率。
根据存款期限的长短，可分为3个月定期存款、6个月定期存款、1年定期存款等。
⒊定活两便存款：是指一部分存款为活期存款，一部分存款为定期存款的混合型存款业务。
⒋通知存款：指客户需提前通知银行一定时间后方能支取的存款，有固定期限和存款利率。
⒌零存整取存款：是指客户每月按固定金额存款，到期时由银行返还本金和一定的利息。
二、贷款业务⒈商业贷款：指向企业、商户等提供的贷款，用于生产经营、项目投资等。
⒉个人贷款：指向个人客户提供的贷款，用于购房、购车、消费等。
⒊抵押贷款：是指借款人将其名下的不动产或动产质押给银行作为贷款的担保形式。
⒋信用贷款：是指银行基于客户信用状况向其提供的无需提供担保物的贷款。
⒌担保贷款：是指贷款人在提供贷款时要求借款人提供担保物，以减少贷款风险。
⒍透支贷款：是商业银行根据客户需要，授信额度允许的范围内，提供的超支额度贷款。
三、信用卡业务⒈定期支付型信用卡：是指信用卡持卡人需按时按期偿还信用卡所欠的款项。
⒉最低还款型信用卡：是指信用卡持卡人每月最低需偿还信用卡欠款的一种信用卡类型。
⒊无还款信用卡：是指信用卡持卡人无需按时按期偿还信用卡欠款，只需支付最低还款额度的一种信用卡类型。
⒋预付费式信用卡：是指在办理信用卡时需要预先存入一定款项，然后才能进行消费的一种信用卡类型。
四、票据业务⒈承兑汇票：是指银行按照汇票上的约定，在票据期限到期时支付的一种票据业务。
⒉贴现汇票：是指银行按照一定利率将未到期的票据提前支付给持票人的一种票据业务。
⒊票据托收：是指银行代理客户持有的票据到银行进行收款的一种票据业务。
附件：⒈《商业银行法》⒉《商业银行经营管理办法》⒊《存款合同范本》⒋《贷款合同范本》⒌《信用卡使用合同范本》⒍《票据业务办理指南》法律名词及注释：⒈商业银行法：是指国家对商业银行的组织形式、经营范围、监督管理等方面制定的法律，旨在规范商业银行的经营行为。
商业银行经营与管理名词解释
商业银行经营与管理名词解释商业银行经营与管理名词解释一、商业银行概述1.1 商业银行定义：商业银行是一种以营利为目的，接受存款、发放贷款及提供其他金融服务的金融机构。
1.2 商业银行分类：根据所有权结构可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
根据业务范围可分为综合性商业银行、专业性商业银行等。
二、商业银行经营范围与业务2.1 存款业务2.1.1 储蓄存款：指存户与银行之间存取资金的合同关系，分为活期存款、定期存款、通知存款等。
2.1.2 结构性存款：指商业银行发行的与特定资产挂钩的存款，分为固定期限结构性存款、非固定期限结构性存款等。
2.2 贷款业务2.2.1 商业贷款：商业银行向企事业单位及个人提供资金的业务，包括短期贷款、中长期贷款、票据贴现等。
2.2.2 抵押贷款：指借款人将不动产、动产或权利质押给商业银行，作为贷款担保的方式。
2.3 支付结算业务2.3.1 银行卡业务：指商业银行通过发行银行卡，实现存取款、转账、支付消费等功能。
2.3.2 网上银行业务：指商业银行通过互联网提供的金融服务，包括网上转账、查询账户余额、办理电子支付等。
2.4 理财业务2.4.1 信托理财：商业银行通过与信托公司合作，发行信托计划，将客户资金投资于信托资产。
2.4.2 基金销售：指商业银行代销公募基金，为客户提供基金申购、赎回等服务。
三、商业银行管理制度3.1 风险管理3.1.1 信用风险管理：商业银行通过评估借款人的信用状况，控制贷款风险的管理措施。
3.1.2 遵循法规：商业银行需遵守国家法律法规，执行各项金融政策，并采取相应的合规管理措施。
3.2 内部控制3.2.1 内部审计：商业银行需要定期进行内部审计，评估风险管控、财务状况等。
3.2.2 内部监督：商业银行设立内部监督机构，对各项业务进行监督管理，以保证合规运营。
附件：附件一：商业银行经营许可证附件二：商业银行风险管理制度法律名词及注释：1.存贷款合同：存款人与银行之间签署的存款合同，规定存款的利率、利息计算方法等。
商业银行经营管理课程-期末考试-名词解释更新
第一章1.安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
2.流动性目标：指银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
3.效益性目标：这是商业银行经营活动的最终目标，要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
第二章1.流动资产：流动资产主要有现金及存放中央银行款项、存放同业及其他机构款项、拆出资金、短期贷款与短期投资等，它是银行资产中流动性较高的部分。
2.长期资产：长期资产主要由中长期贷款、持有至到期日的投资、应收账款类投资、长期股权投资、固定资产以及其他长期资产等项目所构成。
其中，中长期贷款与长期证券投资期限较长，流动性较差，但却是银行主要的盈利性资产。
3.流动负债：流动负债主要有同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、活期及短期存款、短期借款、发行短期债券、其他流动资产等。
短期负债各项目的共同特点是期限外金额波动大，难以稳定运用。
4.长期负债：长期负债有长期存款、长期借款、发行长期债券等。
长期负债各项目区别于短期负债的特点是期限较长，金额稳定，可供银行长期运用。
5.准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。
6.不良贷款拨备覆盖率，是指金融企业计提的贷款损失准备与不良贷款余额之比。
7.贷款拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比，也称拨贷比。
8.贷款总拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的各项准备（包括资产减值准备和一般准备）与各项贷款余额之比。
9.税前总利润：是银行营业利润加营业外净收入，该指标的意义在于明确应税所得。
10.净利润：税后净利润为应税所得扣除所得税后的余额。
该指标是银行正常经费活动的最终成果，它综合反映了银行经营业绩，是银行绩效评估的基本指标。
第三章1.商业银行的绩效评价评估的内容：是否有能力达到管理层和股东选定的目标能否实现公司价值最大化2.银行清偿力是指银行运用其全部资产偿付债务的能力。
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总
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1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。
4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。
9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。
这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释：1.资产：指商业银行拥有的具有经济价值的资源，包括现金、存款、贷款、证券等。
2.负债：指商业银行为筹集资金而欠他人的债务，包括存款、借款、发行债券等。
3.资本：商业银行所有者对银行的投入，包括股东资本和留存盈余。
4.贷款：商业银行向客户提供的资金，客户需按照合同约定的条件偿还本金和利息。
5.存款：客户将资金存入商业银行，商业银行需按照约定支付一定的利息，存款是银行的负债。
6.利率：商业银行向客户提供贷款或吸收存款时，所支付或收取的一定比例的资金报酬。
7.风险管理：商业银行对风险进行识别、评估、控制和监测的一系列管理活动。
8.储蓄存款：指民众个人储蓄在商业银行的存款。
9.对公存款：指企业、机构等机构在商业银行的存款。
10.信贷：商业银行根据借款人的信用状况和还款能力，向借款人发放贷款。
11.银行间借贷：商业银行之间互相借贷资金的交易行为。
12.存款准备金：商业银行根据法律规定必须按一定比例保留的存款，用于应对资金紧张、控制货币供应等。
13.跨境业务：商业银行与国外金融机构或个人进行的资金业务活动。
14.客户资金清算：商业银行根据客户的指示，对其资金进行结算、划拨、清算等操作。
15.银行承兑汇票：商业银行对客户提供的以自己为付款人承诺支付一定金额的票据进行承兑。
16.存款保险：由国家或法律机构设立的保险机构对存款进行保险保障的制度。
附件：本文档涉及附件详见附件目录。
法律名词及注释：1.银行法：规范银行业机构组织结构、经营行为及监管职责的法律。
2.存款保险法：对存款保险制度进行规范和管理的法律。
3.证券法：对证券市场进行监管的法律。
4.信贷风险管理规定：对商业银行信贷风险管理相关事项进行详细规定的法规。
商业银行经济管理名词解释
商业银行经济管理名词解释1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其根本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。
3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储藏构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。
4.附属资本：附属资本由非公开储藏、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储藏、和长期次级债券构成。
5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。
6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。
9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视、使用并协助收回的贷款。
10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那局部。
11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内屡次使用贷款。
12.保理业务：商业银行以购置票据的方式，购置企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳。
13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。
14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营平安受到威胁的风险。
15.债转股：国家通过组建金融资产公司依法处置四大国有商业而银行局部不良资产，把局部企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。
商业银行经营管理重点整理
商业银行经营管理重点整理一、名词解释1、全能型商业银行：既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式2、安全性原则：安全性原则是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失3、流动性原则：流动性原则是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和内部管理支付的需要4、银行公司治理结构：公司治理是协调银行内部交易和利益关系的制度安排，是存在于治理主体—委托与代理—董事会与经理、上下级管理者与机构、其他利益相关者之间的利益协调机制。
5、资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的内购保障正常营业并足矣维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的6、债务资本：银行所持有的资本票据和债券7、核心资本：股本和公开储备PS:股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。
8、NOWs账户：可转让支付凭证账户9、核心存款：银行存款总额中的长期稳定部分10、存款稳定率：也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源11、基础头寸：基础头寸是指银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
12、超额准备金：商业银行在央行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款13、信用贷款：信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何担保、抵押而发放的贷款。
14、保证贷款：按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
15、抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人或者第三者的财产作为抵押而发放的贷款。
16、信用5C原则：借款人的品格、呢管理、资本、担保情况，和环境条件。
商业银行经营与管理名词解释
商业银行经营与管理名词解释商业银行经营与管理名词解释一：银行基本概念商业银行是指专门从事以吸收存款为基础，发放贷款和提供相关金融服务的金融机构。
商业银行主要经营存款、贷款、汇款、外汇、信用证、票据贴现、承兑、保险和其他与金融有关的业务。
二：商业银行组织结构商业银行的组织结构包括董事会、监事会、行政机构以及各种分支机构和部门。
董事会由股东选举产生，负责制定银行的方针和政策，并监督银行的经营管理。
监事会负责监督董事会的工作以及银行的经营活动。
三：商业银行业务范围和分类1. 存款业务存款业务是商业银行最重要的业务之一。
包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款是指随时可以支取的存款；定期存款是指存入一定期限后才能支取的存款；通知存款是指存款人需要提前通知银行才能支取的存款。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向企业、个人发放贷款，为其提供资金。
贷款的种类包括短期贷款、中长期贷款和个人贷款等。
3. 外汇业务商业银行通过外汇业务提供外汇买卖、外汇储蓄、外汇结算和外汇贷款等服务。
外汇业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
4. 理财业务商业银行通过理财业务为客户提供投资理财服务。
包括银行理财产品的发行和销售，如基金、保险等。
5. 信用证业务商业银行通过信用证业务为客户提供国内、国际贸易的担保服务。
商业银行在客户之间开立信用证，保证支付货款。
6. 票据贴现业务商业银行通过票据贴现业务为客户提供流动资金，通过贴现客户的商业汇票、银行本票等票据来赚取利息。
7. 金融衍生产品业务商业银行通过金融衍生产品业务为客户提供风险管理和投机套利工具。
包括外汇衍生产品、利率衍生产品和商品衍生产品等。
四：附件本文档所涉及的附件详见附件表。
五：法律名词及注释1.银行法：银行法是规范银行业经营行为的法律法规。
银行法主要包括银行的组织、监督、经营范围、业务管理等内容。
2.票据法：票据法是规范票据业务行为的法律法规。
商业银行管理名词解释简答
商业银行管理名词解释简答商业银行是一种金融机构，其主要功能是接受存款、发放贷款以及提供其他金融产品和服务。
商业银行在国民经济中扮演着重要的角色，对于经济的发展和社会的稳定起着关键作用。
为了更好地理解商业银行管理中的名词和概念，本文将对一些常见的名词进行解释和简述。
1. 存款：存款是指个人或企业将资金委托给商业银行保管或用于支付和储蓄的行为。
存款是商业银行的主要来源之一，具有流动性高、风险低的特点。
2. 贷款：贷款是商业银行向个人或企业提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的利率和期限进行还款。
贷款是商业银行的主要业务之一，通过贷款可以为个人和企业提供资金支持，促进经济的发展。
3. 利率：利率是指商业银行向贷款人收取的一定比例的费用，用于衡量资金成本和收益的指标。
利率的高低对于商业银行的盈利和资金需求有着重要影响。
4. 存款利率：存款利率是商业银行向存款人支付的一定比例的利息，用于鼓励更多的人将资金存入银行。
存款利率通常由央行或市场供求关系决定，对吸引存款和资金成本都有一定的影响。
5. 贷款利率：贷款利率是商业银行向借款人收取的一定比例的利息，用于衡量贷款的成本和回报。
贷款利率的高低与市场需求、风险评估等因素密切相关，对资金供应和经济发展有着直接影响。
6. 风险管理：风险管理是商业银行在业务运作中对风险进行有效识别、评估、控制和监测的过程。
商业银行面临着许多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等，通过风险管理可以减少损失，保护银行和客户的利益。
7. 信用评级：信用评级是评估借款人、发行人或金融工具信用风险水平的过程。
商业银行在贷款和投资时需要对借款人进行信用评级，以确定风险水平并确定利率和授信额度。
信用评级是商业银行风险管理的重要工具之一。
8. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行根据风险和回报的关系，通过合理配置资产和负债，实现风险控制和收益最大化的过程。
商业银行通过资产负债管理控制资金的流动性、期限匹配、利率风险等，以保持业务的稳健和可持续发展。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释⒈商业银行（Commercial Bank）商业银行是指以经营吸收存款和发放贷款为主要业务的金融机构。
商业银行主要承担资金融通和金融中介的角色，为个人和企业提供存款、贷款、储蓄、支付结算等金融服务。
⒉存款（Deposit）存款是客户将货币资金存入银行机构并由该机构保管的行为。
存款可以分为活期存款和定期存款两种形式，活期存款可以随时支取，而定期存款则需要按照约定的期限存放。
⒊贷款（Loan）贷款是指商业银行向客户提供的资金支持，客户可以根据需要向银行申请贷款，并按照约定的利率和还款方式进行贷款偿还。
⒋储蓄（Savings）储蓄是指个人或企业将闲置资金存放在银行以获取利息收益的行为。
储蓄可以分为定期储蓄和活期储蓄两种形式，定期储蓄需要按照约定的期限存放，而活期储蓄可以随时支取。
⒌支付结算（Payment Settlement）支付结算是指商业银行通过各种支付工具，包括支票、电汇、、网银等方式，完成客户之间的款项转移和结算。
支付结算在商业活动中起着重要的作用，方便了货币的流通和交易的进行。
⒍风险管理（Risk Management）风险管理是商业银行进行经营管理的重要环节，其主要目标是通过量化和评估各类风险，采取风险防范和控制措施，确保银行的资产安全和健康发展。
⒎资产负债管理（Asset Liability Management，ALM）资产负债管理是商业银行经营管理中的核心内容，其主要目的是合理配置银行的资产和负债，以最大限度地提高银行的盈利能力和资产的流动性。
⒏信贷评级（Credit Rating）信贷评级是商业银行对客户信用状况进行评估的过程，通过评级结果可以判断客户的信用风险，从而决定是否向客户提供贷款以及贷款利率的确定。
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法律名词及注释：⒈《商业银行法》：商业银行法是规定商业银行组织、经营、监督管理等方面的法律法规。
商业银行经营与管理名词解释
商业银行经营与管理名词解释一、存款存款指的是客户将闲置资金存放在商业银行中，以供随时支取或使用。
商业银行作为存款的存管机构，承诺按照约定对存款进行管理和支付利息。
二、贷款贷款是商业银行向客户提供资金支持的行为。
商业银行作为借贷的提供方，根据客户的需求和信用状况，为其提供资金，并按照约定支付利息。
三、信用信用是商业银行对客户的信任程度和偿还能力的评估。
商业银行在进行贷款和发放信用卡等业务时，会根据客户的个人和企业信用记录，评估其还款能力和违约风险。
四、利率利率是商业银行对于贷款和存款所收取的费用，用以衡量银行资金的成本和风险。
利率的高低会直接影响到商业银行的盈利能力和客户的融资成本。
五、风险管理风险管理是商业银行对于各类风险进行识别、评估、监控和控制的过程。
包括信用风险、市场风险、操作风险等。
商业银行通过制定风险管理策略和监管措施，降低和控制风险，保证银行的安全稳健运营。
六、资产负债表资产负债表是商业银行用以记录和呈现其资产、负债和净资产等信息的财务报表。
资产负债表分为资产一栏和负债和净资产一栏，反映了银行的资金来源和运营情况。
七、营业收入营业收入是商业银行从各类业务中所获得的收益。
主要包括利息收入、手续费和佣金收入以及其他业务收入。
商业银行通过经营活动获取的收入是其盈利的重要来源。
八、资本充足率资本充足率是商业银行资本充足程度的指标。
资本充足率的高低反映了商业银行应对风险能力的强弱。
根据监管要求，商业银行需要维持一定的资本充足率，以保证其正常运营和风险承受能力。
九、洗钱洗钱是指将非法获取的资金通过一系列手段，使其在合法经济活动中流通的过程。
商业银行在开展业务时，需要建立反洗钱机制，对客户的资金来源进行合规审查，以防止洗钱活动的发生。
十、金融监管金融监管是指政府机构对商业银行和其他金融机构进行监督和管理的行为。
金融监管旨在保护金融市场的稳定和公平，防范风险和保护消费者的利益。
总结：商业银行经营与管理涉及众多名词，其中存款、贷款、信用、利率、风险管理、资产负债表、营业收入、资本充足率、洗钱和金融监管等是常见的关键名词。
商业银行经营与管理名词解释
一、名词解释1.商业银行: 是一个以营利为目的, 以多种金融负债筹集资金, 多种金融资产为经营对象, 具有信用创造功能的金融机构...2.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行....二、名词解释3.实收资本: 指投资者按照企业章程或合同, 协议的约定实际投入银行的资本。
4．一般准备: 指商业银行根据发放的某项全部贷款余额一定的比例计提的, 用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
5．信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险, 即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益和实际收益发生偏离的可能性。
6. 市场风险: 商业银行因为市场价格变化而导致表内外头寸损失的风险。
7．操作风险：指由于商业银行内部程序, 人员和系统的不完备或失效, 或由于外部事件造成损失的风险。
三、名词解释8、个人通知存款: 指存款人存入款项时, 不约定存期, 在支取时需要提前通知金融机构, 约定支取日和金额方能支取存款的一种储蓄方式。
9、单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户, 账户中超过存款额度的部分, 金融机构自动将其转入协定账户, 并以协定的存款利率计算的一种企业存款。
10、回购协议：资金的融入方在将债券出质给资金融出方融入资金时, 双方约定在将来的某一个时期由正回购方按照约定的利率计算的资金额向逆回购方返还资金, 逆回购方返还原出质债券的融资行为。
四、名词解释11.现金资产: 商业银行随时用来应付现金需要的资产, 是商业银行资产业务中最富有流动的部分, 包括现金和活期存款。
12、基础头寸: 商业银行的库存现金与存放在中央银行的超额准备金之和。
13、超额准备金: 商业银行在中央银行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
五名词解释14. 抵押贷款: 是以特定的担保品作为保证的贷款, 如果借款人不履行债务时, 银行有权处理用作担保的担保品。
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商业银行管理期末考试重点名词解释汇总
1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。
4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率
5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本
6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。
9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
10、次级贷款:指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。
这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高
11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。
12、中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。
13、杠杆租赁:杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于
延期或分期付款方式以及一般租赁业务
14、持续期缺口管理法:通过调整资产与负债期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避置产预付扎的总体利率风险。
15、资金缺口管理法资金缺口管理（gap management)，也叫差额管理，是在利率变动时期使银行资产负债利差达到最大化的一项战略措施。
其基本做法是，随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产与负债组合结构，通过改变资金缺口大小，达到盈利最大化的目的。
16、补偿余额:指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。
银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。
17、连锁反应成本:连锁反应成本：指银行因为对新吸收负债增加而增加的服务和利息支出，而引起对原有负债增加的开支。
18、单一银行制：也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
在美国较普遍。
优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。
缺点是风险大，规模小。
19、总分行制：特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。
优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。
缺点是易形成垄断，内控困难。
20、法定准备金：是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
21、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
22、流动性需求：银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。
23、流动性供给：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场“购买”流动性。
银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。
24、系统性风险：系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。
系统性风险可以用贝塔系数来衡量。
25、非系统性风险：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。
非系统风险，是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是非预期的，随机发生的，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响．这种风险可以通过多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消．由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的，所有也
称”特有风险”，由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”．
26、消费信贷：所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。
27、中间业务：中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。
我国的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收益的业务。
28、利率敏感缺口：利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额
29、金融脱媒：新的货币基金组织和资本市场（尤其是证券市场）融资能力出现的迅速增长削弱了银行等存款机构吸引存款的能力，导致大量资金从存款机构提出，投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上，以获得优厚受益，使各存款机构出现经营困难，成为金融体系中极不稳定的因素。
另外一方面，各行业企业将会的出现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的渠道，传统意义上的银行媒介作用被弱化短期投资策略按期限分投资策略是指投资者为获取最大收益而采取的各种策略资产投入到短期资产上（找的）银行面临高度流动性需求，而且预期短期内利率会下跌时，银行把其绝大部分投资资金全部投放在短期债券，几乎不购买其他期限的证券。
30、骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行
评级制度，这一制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。
其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。
综合评级时，一级为最高级，五级为最低级。
31、核心存款：核心存款是商业银行存款中最稳定的部分，其特点在于利率敏感性不强，且不遂经济条件和周期性因素的变化而变化
32、流动性风险：它又称流动能力风险或变现能力风险。
是指将持有证券变卖为现款的速度快慢,因此越易变现,就表示流动能力风险越小；反之，流动能力风险就越大。
33、利率敏感型资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
34、资产负债表：产负债表是总括反映银行在一定时期全部资产、负债和所有者权益的财务报表。
35、损益表损益表：是用来反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润等情况的报表。
36、现金流量表：现金流量表是以现金流人与流出汇总说明银行在特定期间经营活动、投资活动和筹资活动的动态报表。