保险学主观题试卷与答案

一、名词解释风险风险是损失发生的不确定性 1.非比例再保险以损失为基础确定再保险当事人双方的责任 2.保险利益投保人或被保险人对保险标的所具有的经济利益；对保险标的具有的利害关系而享有的经济利 3.益保险合同双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。

4.静态风险自然力的不规则变动或人民的过失行为导致的风险。

5.保险深度保险金额与之比 6. GDP按照保险金额的固定比例分保成数再保险7.履约终止保险合同因履约而终止8.风险管理人们对风险的认识、控制和处理9.保险密度人均保险费10.比例再保险按照保险金额的比例进行分保和赔付11.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或12.者个人责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险13.趸缴纯保险费投保时一次缴清保险费14.投机风险既有损失机会又有获利机会的风险15.保险金额保险人赔付的最高限额16.可保利益对保险标的具有的利害关系而享有的经济利益17.重复保险投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别于两个以上保险人订立保险合同，18.且保险金额总和超过保险价值的标的。

代位求偿权当损失由第三人造成而又属于保险责任，保险人先行赔付，后向第三者追偿19. 纯粹风险只有损失机会而无获利机会的风险20.共同保险由两个或两个以上的保险人直接承保同一标的而保险金额未超过保险标的的实际价值的保险。

21.责任准备金保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。

22.受益人由被保险人或投保人在保险合同中约定，在保险事故发生时向保险人行使赔偿请求权的人。

23.推定全损推定全损指保险标的所有权即将丧失，获得收回权所需的费用超过丧失的权利；或保险标的的24.损失已经发生，抢救保险标的所花的费用超过获救后的价值。

自杀条款自杀条款是关于保险人被保险人因自杀死亡是否承担保险责任的规定。

在保险合同生效后25.的一定时期（一年或两年）内，被保险人的自杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，经退还所交的保险费；而保险合同生效满一定时期之后，被保险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定的保险金额给付保险金社会保险是指国家在既定的社会政策下，通过立法手段，建立社会保险基金，在劳动者因年老、社会保险26.疾病、伤残、失业、生育及死亡等原因，暂时和永久性丧失劳动能力和劳动机会，从而全部或部分丧失生活来源的时候，由国家对其本人和家属给予一定的物质帮助的社会保障制度。

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

投保单27.在会计年度决算时，已经发生的赔案，但还未处理、赔付，需提存的准备金未决赔款准备金28.期内发生式保险人对在保险期限内发生的职业责任事故引起的损失负责，而不管受害人是否在保险有29.效期内提出索赔。

年金保险被保险人生存期间，保险人依据合同的规定每年或每月给付一定金额的生存保险金。

30.风险事故造成损失的直接原因和条件。

31.投保人保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并负缴付保险费义务的人。

32. 委付投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请求支付全部保险金额的权利。

33.投保人或被保险人根据保险合同的规定，为获得赔款或保险金的权利，付给保险人的价金。

保险费34.8 /1．生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。

它是根据一定调查时期、一定的国家或地区内、一定的人群类35.别等实际而完整的统计资料，经过分析、整理，计算出某一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一种表格。

因其风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失风险因素36.扩大和加重的因素。

近因造成保险标的损失的最主要、最有效的原因。

37.共同海损指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货物各方的共同安全，为解除威胁，维护船、38.货的共同安全，由船方有意识、合理的采取措施，造成某些特殊损失或支付额外特殊费用的行为。

保险供给是指在一定的费率水平上，各保险公司愿意并且能够提供的保险产品的数量。

39.指其人身或财产受到保险合同保障的人。

被保险人40.重要事实凡是影响到保险人决定是否承保和以什么条件承保的事实就是重要事实41.保险单是投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面证明，必须完整记载保险合同双方当事人的权利、42.义务与责任。

简答题二、何为保险？含义：保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的保险事故发生时承担补偿或给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险在国民经济中占有十分重要的作用，被誉为社会的稳定器。

其特点有：互助性，一人为众，众人为一；契约性，一方同意补偿另一方损失；经济性，通过保险补偿或给的一种经济保障活动；商品性，体现出等价交换的经济关系，直接表现为个别保险人与个别投保人；科学性，科学处理风险的有效措施，以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础。

风险具有什么样的属性与特征？风险的属性包括自然属性和社会经济属性两个。

风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生，无法改变其自然属性的自然运动；即便是人为灾害和意外事故，也同样具有自然属性；风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。

风险的特征：客观性；普遍性；突然性；可识别性；可控性；损失性。

基金具有什么样的性质与特点？指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。

广义上的保险基金是指整个社会的后备基金体系。

从狭义上来讲，保险基金是指由保险机构集中起来的后备基金，由保险机构根据大数法则，经过科学的测算，订出各种不同的保险费率。

其特点主要是：①用经济方法形成。

通过签订保险合同，按照标的的风险程度和价值多少合理收取保险费而建立的。

保险双方的权利和义务建立在自愿互利、等价交换的基础之上。

②特定的使用范围。

保险基金源于所有参加保险的单位和个人缴纳的保险费，应为全体被保险人所共有。

它既不是保险人的资产，更不是保险人的利润，实质上是保险人的负债。

这就决定了保险基金特定的8 /2．使用范围。

从使用对象上讲，保险基金只能在保险的参加者之间使用；从使用的范围上讲，只能根据保险合同规定的风险损失进行补偿或给付。

③长期积累。

以保险费形式积聚的保险基金，是根据以往长期的损失资料计算的。

④货币形态。

保险基金是单纯货币形态的后备基金。

保险与生产、交换、分配及消费具有什么样的关系？（1）保险与生产的关系保险与生产的关系实际上是分配与生产的关系。

它们之间的关系是生产决定保险，保险影响生产。

保险也积极地反作用于生产。

保险可以对生产中的灾害事故损失及时提供经济补偿，保障社会生产续地发展，甚至对个别生产起决定作用。

当保险的性质、结构、形式等适应生产的发展时，就会对生产起积极的促进作用；反之，这种积极作用就会减弱乃至消失。

（2）保险与分配的关系保险与分配的关系，实质上是分配内部保险与其他各种分配形式之间的关系,国民收入的分配形式是多种多样的。

各种分配形式既各自独立（其性质、原则、作用各不相同），又紧密联系、互相影响。

特别是财政分配及信贷分配与保险分配的关系更为密切。

就保险和价格形式分配的关系来看，一方面，保险是价格的一个组成部分，保险费计入成本，实际上是将保险费的负担转嫁给了整个社会；另一方面，价格的变动，特别是通货膨胀，会对保险的发展造成重大影响。

（3）保险与交换的关系保险与交换的关系，实质上是分配与交换的关系。

分配与交换虽然同属生产和消费之间的中间环节，都起着媒介生产和消费的作用，但两者是不同的。

分配解决的是已生产出来的社会产品的价值归谁占有和支配的问题；交换解决的是社会产品的使用价值如何通过货币媒介转移让渡的问题。

两者互为前提条件，因为需要参加保险的人，必需首先通过交换取得货币收入，才能从中拿出一部分作为保险费建立保险基金；被保险人得到保险赔款（或给付）后，也只有通过交换才能实现实物的补偿。

可见，商品的交换是保险实现其职能的前提条件；交换的范围和规模决定着保险的范围和规模。

交换规模的扩大，给各类保险（如运输保险、责任保险、信用保险等）提供了扩大和发展的条件。

保险对交换也起着积极的影响，因为交换中的商品，不论其在储存或运输、销售过程中，随时随地都会遭到灾害事故而损毁灭失。

这时，必须有及时的资金补充，以重新购进商品，保证市场的供应。

（4）保险与消费的关系保险是社会财富再分配的一种特殊形式。

它与消费关系的实质是分配与消费的关系。

消费影响保险。

首先，保险是消费的一个组成部分，人们对于安全和经济保障的需要，直接形成对保险的需求。

其次，消费的水平制约着保险（特别是与消费直接相关的人身保险）。

保险对消费的影响也是显而易见的。

保险可以通过推迟当前的消费来换取未来的补偿和给付，使消费更加稳定，有利于有计划地安排家庭生活和提高消费质保险代理人与经纪人有什么样的区别？根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

保险代理人保险经纪人基于保险人的利益办理保险业务基于投保人的利益从事保险活动接受投保人的委托为其协商投保条件代理销售保险人授权的保险服务品种接受业务的保险公司向其支付佣金或由投保给予一定的报酬向保险人收取代理手续费独立承担民事法律责任保险人承担其责任8 /3．资格的获得较易资格的获得、机构的审批较严格什么是最大诚信原则？保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

最大诚信原则的内容主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。

原因：第一，保险合同是射幸合同，具有不确定性。

第二，保险合同与一般合同相比具有明显的信息不对称性。

第三，从保险的行业特性来看，保险离不开最大诚信原则。

保险经营的特征表现为：其一，保险费收取的分散性，保险运作的原理就是各个投保人通过向保险人缴纳一定的保险费从而形成一定的保险基金，由保险人来承担被保险人可能出现的风险；投保人越多，收取的保险费越多，保险基金越大，保险经营越安全，保险分摊也就越合理，从而保险人盈利的可能性就越大。