《邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读修改
十条禁令邮储心得体会
十条禁令邮储心得体会在邮政储蓄银行工作已有一年多的时间，接受了许多关于工作的培训和教育。
其中十条禁令是我们最为关注的，下面我将分享一些个人心得体会。
1、不得向客户泄露个人信息。
作为金融从业人员，我们处理客户的个人信息和资金，必须保密。
客户的隐私权是基本的人权之一，我们应当时刻谨记并切实遵守。
2、不得与客户通奸或有不正当恋爱关系。
这一条禁令其实也是保护客户隐私权的一种表现。
我们在工作中要坚守职业道德，保持清醒的头脑，不给客户和自己带来麻烦和困扰。
3、不得接受客户的现金礼品。
这一条禁令是保持职业操守的体现。
金钱往往带来利益，但是我们必须树立正确的价值观和职业道德，不为私利而放弃公正和诚信。
4、不得在工作时间使用手机和电脑上私人网站。
这一禁令是为了保障工作效率和信息安全。
在工作时间内，我们应当全身心地专注工作，避免分神和浪费时间。
同时，网络安全是至关重要的，我们必须妥善保护机密信息，防止泄露和破坏。
5、不得接受客户的投资建议费用。
这一条禁令是为了维护公平竞争和客户利益。
投资建议是我们的职责之一，但是我们不能利用职务之便谋取私利，更不能影响客户的判断和选择。
6、不得利用职权违规开展私营业务。
这一禁令是防止利益冲突和权力滥用。
我们的职责是服务客户和维护金融稳定，而非滥用职权和谋取私利。
我们必须维护公平竞争和市场秩序，以信用为本，以客户为重。
7、不得泄露国家秘密和商业机密。
这一条禁令是履行国家法律法规和承担保密责任。
我们处理的信息和资金可能涉及重要的国家秘密和商业机密，必须绝对保密，刻不容缓，否则将会因过失或犯罪被追究责任。
8、不得为客户洗钱、隐瞒资金来源和用途。
这一条禁令是遵守相关法律法规和金融行业规范的表现。
洗钱是犯罪行为，我们必须识别和防范洗钱风险，如发现可疑交易必须依法报告。
同时，我们要对客户的资金来源和用途进行实名登记和审查，以保护金融体系的安全和稳定。
9、不得向不合法机构和个人提供服务。
这一条禁令是根据相关法律法规和金融行业规范制定的。
邮政十条禁令心得体会
邮政十条禁令心得体会【篇一：银行十条禁令心得体会】银行十条禁令心得体会邮政储蓄银行十条禁令心得体会近期，中国邮储银行总行根据当前形势制定并下发了十条禁令条款，十条禁令涉及到该行全行所有员工的切身利益，也是所有员工的行为准则。
自从文件下发之日起，南昌邮储银行采取了积极措施，及时组织该行所有员工进行学习，并召开了专场宣贯会，确保了该行每一位员工都已经清楚知晓该十条禁令的具体内容，并要求每一位员工严格遵守该禁令的规定，一旦出现违反禁令的行为，将严格按照条款规定从严进行处罚。
十条禁令的出台符合了该行当前业务发展的形势，在当前形势下，银行间的竞争日益激烈，银行只有不断提高自身的服务水平，才能赢得市场。
因此，十条禁令的规定，对南昌邮储银行的业务发展产生了重要的影响。
一是规范了该行全体员工的具体行为，并提供了行为准则。
十条禁令是所有员工都必须遵守的，特别是对于经办具体业务的员工而言，十条禁令更是紧箍咒，是不可碰触的行为红线，一旦违反规定，产生的后果很严重，根据规定，属于合同工的，直接给予开除处分，属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分;二是有利于加强该行对员工行为的监督，营造良好的工作氛围。
十条禁令覆盖了所有员工的行为，任何一个违规的行为都为其他员工所不能容忍，从而有利于形成相互监督相互提醒的良好的工作环境，让违规行为无处发生;三是提升了该行全体员工的服务意识，树立了良好的银行形象。
十条禁令的所有条款都会对客户产生不利后果，切实影响了客户的实际利益;十条禁令的制定也是秉持着服务客户，服务社会的原则，进一步提升该行员工服务客户的理念;特别是一线业务的员工，在业务经办的过程中，与客户进行直接的接触，同时通过员工的良好行为及理念也会对客户产生良好的印象，从而提升该行的总体形象。
十条禁令的出台既是该行规范员工的需要，也是业务发展，更是银行自身不断完善的需要。
在今后的业务发展中，南昌邮储银行将会严格执行禁令的规定，从严管理，并不断探索并完善自身管理体制，始终遵循加强内部控制，防范外部风险的发展原则，保障该行各项事业的健康持续发展。
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
附件1
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
1．严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、融资担保、民间借贷等活动。
2．严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
3．严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空解，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
4．严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
5．严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证等上盖章。
6．严禁个人私自代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。
7．严禁复制、盗用、超权持有系统工号、智能令牌、指纹、7．口令、密码，严禁密码“公开化”。
8．严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款。
9．严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。
10．严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。
凡员工行为违反以上禁令的，给予解除劳动合同或开除处分。
邮储银行十条禁令
邮储银行十条禁令
十条禁令要牢记，吸存集贷是第一。
恐黄赌毒黑禁止，传销洗钱是第二。
第三挪盗骗客户，存取缴拨不能空。
第四伪印自造证，套用空白不放松。
第五银行客户章，刻盗出借都不行；无关账表卡簿证，空白纸张与合同，印章不能随便盖，责任重大不可轻。
第六代管卡单折，现金单据印鉴卡；支付设备身份证，实物复印都违法。
第七复盗他人号，令牌指纹保管好，口令密码要记牢，密码公开不可靠。
第八信用为人本，虚假套取无良心，顶冒放贷必禁止，保护信用申请人，真实进件莫虚假，严禁外泄诸信息。
第九预签必禁止，借贷单据及合同，受托支付申请书，借款支用信贷证。
第十莫把他人害，指使强令不应该，接受指使不举报，违规违纪祸要来。
以上十条不可违，勤恳敬业莫出轨；遵纪守法人人赞，服务人民终不悔！。
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。
二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
四、严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
五、严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。
六、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。
七、严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。
八、严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
九、严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。
十、严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、
指使、强令违规操作且不举报。
凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分。
本禁令自2015年10月1日起实施。
现行制度与本禁令内容不一致的，以本禁令为准。
本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发…2014‟83号）的规定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。
邮政网点从业人员“十条禁令”详细内容
邮储网点从业人员“十条禁令”为进一步规范全省邮储网点业务管理，解决简单违规操作屡查屡犯问题，有效防范资金案件，根据《中国邮政储蓄业务制度》，制定如下规定：一、禁止未经许可私自办理密码解锁定业务。
用户如办理“密码解锁定”业务时，应由网点综合柜员比照授权交易处理手续办理。
综合柜员应仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。
检查事项包括业务种类、证件、普通柜员操作合规性等。
授权人应亲见经授权的交易发送完成，并在留存的身份证件复印件的背面签字确认。
办理“密码解锁定”业务只能由客户本人办理，不得代理，办理时应核对客户身份证件并留存其复印件。
二、禁止未认真核对业务的真实性即予以授权。
授权人员必须仔细核对授权交易的各项内容的真实性后方可进行授权。
一是核对身份证是否用户本人，代理人是否持用户本人及代理人证件，用户或代理人是否在场；二是核对经办人员操作的合规性，是否按规定流程操作。
三是核对用户填写金额与授权金额是否相符。
授权人核对业务无问题后，必须亲见授权交易发送完成，并在相应业务凭单上签字确认。
三、禁止替用户办理业务或替用户签字。
一是不准在用户不在场的情况下为其办理任何业务。
二是不准替用户填写凭条或替用户签字。
三是不准持有用户存折/单和用户证件等物品。
对于用户遗失在网点的存折、卡、证件等物品，网点要建立《捡拾凭证登记簿》（附件1）进行登记，用户15天以后仍未领取的，要编制《捡拾凭证上交清单》（附件2）上缴事后监督，由事后监督单独保管。
四是不准在营业场所外为用户办理业务。
四、禁止在用户未按要求出示有效证件的情况下办理业务。
一是办理开户业务时，对于用户本人开户的，经办人员必须审核用户有效实名证件，并留存复印件。
代理用户本人开户的，除核对用户本人有效实名证件外，还须核对代理人有效实名证件，并留存本人及代理人复印件；批量开户时，要检查单位负责人和授权经办人有效实名证件，同时留存用户本人、代理人及授权经办人有效实名证件的复印件。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于‚两个加强、两个遏制?专项检查活动等一系列银行业治理重大部署～进一步严格员工行为规范与管理～有效遏制资金案件高发势头～总行分析近年来我行案件和风险事件特点～梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的‚高频高损?违规行为～制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》,以下简称《禁令》,～员工一旦触犯～直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发～我行自2014年以来资金案件进入高发阶段～特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升～其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势～银监会采取了更加严厉的监管措施～于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》,银监办便函“2015”208号,～对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施～同时要求我行认真分析案发原因～深入查找管理薄弱环节～严格整改～举一反三～确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日～银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银监办发1“2015”97号,～要求银行业金融机构规范运营～有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件～切实加强柜面业务操作风险防控～更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求～总行决定进一步加强员工行为管理～加大员工违规行为处理力度～特别是加大易引发资金案件的‚高频高损?违规行为的处理力度～制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法,试行,》,见邮银发“2014”83号,相关条款整合提炼而成～第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
邮政十要、十不准、十必须、十严禁
邮政十要、十不准、十必须、十严禁第一篇：邮政十要、十不准、十必须、十严禁第一部分十要一、要按照规定统一身着标志服，并保持整洁和按季更换，按规定佩带工号牌；二、要实行站立服务：在未接待用户时要面向用户来临方向端正坐姿，在用户临近柜台时要站立迎接，办理业务时要用双手接递钱物，办理完业务时要站立迎送；三、迎接用户要做到“三声”服务：来有迎声，“您好！您办理什么业务？”问有答声，去有送声，“您慢走，欢迎再来！”；四、办理业务接待用户时要热情礼貌诚恳，做到“六个一样”：生人熟人一样热情，情绪好坏一样和蔼，大人小孩一样对待，量小量大一样周到，人多人少一样耐心，领导在否一样认真；五、要遵守营业和投递时间，坚守工作岗位，营业正常服务时间开满台席，中午服务时间保证 2/3以上数量的台席对外服务；六、受理用户咨询、投诉、查询要积极主动、耐心细致并及时按照相关程序协助用户解决问题，并实行首问负责制；七、要按时参加晨会，内容规范统一(立正、整理服装、宣誓企业精神、晨会内容、服务用语练习、宣布晨会结束全体回到各自台席)；八、要按时出班、归班，按频次投递、开取筒箱，按投递段道投递，按规定加盖乡邮排单，准确无误的做好邮件、报刊收订、投交和签收工作；九、投递特快邮件时要做到“到门”、“到桌”服务，对缺报少刊要及时补送或退款，对自取邮件要签定协议按时催领、投交；十、要认真执行各项规章制度，迅速准确办理各项业务。
第二部分十必须一、各邮政局所门前、周边和院内必须保持清洁无杂物；二、各邮政局所局名营业时间牌、门前信筒（箱）、门窗必须保持洁净明亮无招贴；三、各邮政局所墙面、柜台必须清洁干净；四、各邮政局所内卫生箱必须及时清理，保持表面洁净；五、各邮政局所的卫生必须随时保洁，昼夜服务的营业局所必须实行 24 小时保洁制度，做到地面清洁无灰尘和杂物；六、各邮政局所内用户书写桌椅、浆糊盒、宣传板、意见箱、揭示板等服务设施、操作桌椅等工作设施和微机设备必须定期擦拭，保持清洁无灰尘；七、各邮政局所室内、柜内、抽屉内必须无杂物，包裹库内包裹摆放有序；八、各邮政局所必须实行定置定位管理，时刻保持各种物品摆放整齐有序；九、各种宣传条幅必须归市局审批，确定悬挂（张贴）的位置和期限；十、各种通知、公告和经营业务宣传图表必须安放在统一配备的揭示板（展框）内。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
《我国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
学习《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》心得体会
学习《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》心得体会面对严峻的案防形势，根据监管部门的要求，邮储银行永川支行积极布置落实，于3月14日，组织全行员工学习解读了总行制定的《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》，禁令主要内容是针对员工各岗位绝不能违反的“红线”做出了细化和提出了要求。
为再进一步加强我行员工思想意识，3月21日，我支行又对《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》进行了深刻的解读学习。
通过学习，我们深刻的认识到“十条禁令”的出台符合了该行当前业务发展的形势，在当前形势下，银行间的竞争日益激烈，银行只有不断提高自身的服务水平，才能赢得市场。
因此，十条禁令的规定，对南昌邮储银行的业务发展产生了重要的影响。
一是规范了该行全体员工的具体行为，并提供了行为准则。
十条禁令是所有员工都必须遵守的，特别是对于经办具体业务的员工而言，十条禁令更是紧箍咒，是不可碰触的行为红线，一旦违反规定，产生的后果很严重，根据规定，属于合同工的，直接给予开除处分，属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分;二是有利于加强该行对员工行为的监督，营造良好的工作氛围。
十条禁令覆盖了所有员工的行为，任何一个违规的行为都为其他员工所不能容忍，从而有利于形成相互监督相互提醒的良好的工作环境，让违规行为无处发生;三是提升了该行全体员工的服务意识，树立了良好的银行形象。
十条禁令的所有条款都会对客户产生不利后果，切实影响了客户的实际利益;十条禁令的制定也是秉持着服务客户，服务社会的原则，进一步提升该行员工服务客户的理念;特别是一线业务的员工，在业务经办的过程中，与客户进行直接的接触，同时通过员工的良好行为及理念也会对客户产生良好的印象，从而提升该行的总体形象。
十条禁令的出台既是该行规范员工的需要，也是业务发展，更是银行自身不断完善的需要。
在今后的业务发展中，南昌邮储银行将会严格执行禁令的规定，从严管理，并不断探索并完善自身管理体制，始终遵循加强内部控制，防范外部风险的发展原则，保障该行各项事业的健康持续发展。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读-最新修改(2)解析
11/20
主要内容及重要条款解释
4.严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三 条“非法伪造、套用重要空白凭证”。
12/20
主要内容及重要条款解释
5.严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严 禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空 白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/ 表等上预留印章。
9/20
主要内容及重要条款解释
3.严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空 缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第八十二条第（三）款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二 百五十三条第（一）款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他 款项、白条抵库的”；第二百五十四条第（二）款“利用操作之便 空存实取、空汇实取的”；银监会《严禁柜台违规行为防范案件风 险的工作意见》（银监办发〔2012〕127号）“严禁通过本人、他 人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。
26/20
结束语
结束语 十条禁令=高压线
明知故犯
都
不知而犯
恶意违规 善意违规
是 违 规
28/20
谢谢大家!
* 中国邮政储蓄银行版权所有，未经中国邮政储蓄银行表示同意， 不得抄袭或剪辑本文资料。
17/20
主要内容及重要条款解释
8.严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放 顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假 进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；《人民银行 关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》“银行业 金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”。
十条禁令解读
第八条 严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁 发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施 虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
条款解释： 所禁止的情形包括：
1.不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡 申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推 荐范围, 违规推荐进件，套取银行高额信用。
26/20
第四条 严禁伪造、擅自印制、套用 重要空白凭证。
27/20
第五条 严禁私刻、盗用、出借银行 或客户印章、印鉴卡，严禁在与业 务无关的账、表、簿、证等上盖章， 严禁在空白纸张、空白介绍信、空 白合同、空白票证、空白账簿/表等 上预留印章。
28/20
第六条 严禁代客户保管存单、卡、 折、现金、有价单证、票据、印鉴 卡、支付设备、身份证件或身份证 件复印件等重要物品，严禁违规代 客户办理业务。
中国邮政储蓄银行员工行为 十条禁令专题会
叶县支行
2015年9月
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》 解读
叶县支行
2015年9月
目录
一、《禁令》出台的背景 二、《禁令》的主要依据 三、《禁令》内容及重要条款解释 四、《禁令》的处理方式和处理程序
3/20
前言：
为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活 动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理， 有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特 点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损” 违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》，员工一 旦触犯，直接给予开出处分。
4/20
一、《禁令》出台的背景
邮政十条禁令心得体会
邮政十条禁令心得领会【篇一：银行十条禁令心得领会】银行十条禁令心得领会邮政积蓄银行十条禁令心得领会近期，中国邮储银行总行依据目前局势拟订并下发了十条禁令条款，十条禁令波及到该行全行全部员工的亲身利益，也是全部员工的行为准则。
自从文件下发之日起，南昌邮储银行采纳了踊跃举措，实时组织该行全部员工进行学习，并召开了专场宣贯会，保证了该行每一位员工都已经清楚了解该十条禁令的详细内容，并要求每一位员工严格恪守该禁令的规定，一旦出现违犯禁令的行为，将严格依据条款规定从严进行处罚。
十条禁令的出台切合了该行目前业务发展的局势，在目前局势下，银行间的竞争日趋强烈，银行只有不停提高自己的服务水平，才能博得市场。
所以，十条禁令的规定，对南昌邮储银行的业务发展产生了重要的影响。
一是规范了该行全体员工的详细行为，并供给了行为准则。
十条禁令是全部员工都一定恪守的，特别是关于经办详细业务的员工而言，十条禁令更是紧箍咒，是不行碰触的行为红线，一旦违犯规定，产生的结果很严重，依据规定，属于合同工的，直接赐予开除处罚，属于劳务差遣用工的，赐予退回差遣单位，并建议赐予开除处罚 ;二是有益于增强该行对员工行为的监察，创造优秀的工作气氛。
十条禁令覆盖了全部员工的行为，任何一个违规的行为都为其余员工所不可以容忍，从而有益于形成互相监察互相提示的优秀的工作环境，让违规行为无处发生 ;三是提高了该行全体员工的服务意识，建立了优秀的银行形象。
十条禁令的全部条款都会对客户产生不利结果，确实影响了客户的实质利益 ;十条禁令的拟订也是秉承着服务客户，服务社会的原则，进一步提高该行员工服务客户的理念 ; 特别是一线业务的员工，在业务经办的过程中，与客户进行直接的接触，同时经过员工的优秀行为及理念也会对客户产生优秀的印象，从而提高该行的整体形象。
十条禁令的出台既是该行规范员工的需要，也是业务发展，更是银行自己不停完美的需要。
在此后的业务发展中，南昌邮储银行将会严格履行禁令的规定，从严管理，其实不停探究并完美自己管理体系，一直依据增强内部控制，防备外面风险的发展原则，保障该行各项事业的健康连续发展。
《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读
附件1《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为，制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（以下简称《禁令》），员工一旦触犯，直接给予开除处分。
一、《禁令》出台背景近年来全国银行业案件和风险事件频发，我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
针对我行资金案件高发态势，银监会采取了更加严厉的监管措施，于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对我行部分省新设营业机构、开办新业务和高管个案审批采取了严格的准入限制措施，同时要求我行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。
二、《禁令》主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。
邮储银行青岛分行《十条禁令》规范管理员工行为
邮储银行青岛分行《十条禁令》规范管理员工行为邮储银行青岛分行《十条禁令》规范管理员工行为近日,为有效遏制资金案件高发势头,进一步严格员工行为规范管理,保证企业合规安全运营,邮储银行青岛分行组织辖内各级机构开展了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（下文简称《禁令》）宣传贯彻教育活动.《禁令》是邮储银行总行在对行内经营管理具有重大危害的"高频高损”违规行为及近年来全行案件和风险事件特点梳理归纳的基础上,结合“加强内部管控,遏制违规经营和违法犯罪”专项检查活动制定的,该《禁令》明确禁止员工参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等十项违规活动.邮储银行青岛分行通过多种途径在全辖范围内开展了《禁令》的学习宣传贯彻活动.一是加强学习,确保全员知晓.采取集中学习讨论结合员工自学、专题讲解与组织考试等多种方式,组织员工认真学习《禁令》,使每一位员工均能够熟悉掌握《禁令》的各项内容.各级管理人员带头学,带头讲,使员工真正领悟《禁令》内容,为实际工作中严格落实执行奠定基础.二是签订知晓书,责任落实到位.将《禁令》纳入新员工入行培训必修内容,并作为附件纳入劳动合同,作为员工行为规范的重点内容,提醒、警示、告诫员工严守红线；对于《禁令》出台前入行的员工,该行组织签订了《禁令》知晓书,要求员工绝不能存在侥幸心理,不能触犯规章制度的红线,郑重承诺在日后的工作、生活中绝不触犯《禁令》内容,每个人都以身作则,促进企业合规运营.三是全面检查,纠正禁止行为.组织辖内员工对照《禁令》内容,认真开展检查工作,且自查与各级检查相结合,鼓励员工敢于自我剖析,勇于暴露问题,实现自查自纠；对于检查发现违反《禁令》的行为,深入开展全面排查,排查是否存在案件风险隐患,并积极做好整改工作,向全辖作出风险提示,举一反三,确保问题得到彻底整改.四是对照《禁令》,完善制度.根据《禁令》内容,对照梳理现有业务管理制度,对于与《禁令》存在冲突的内容,进行了及时地修订,进一步优化、完善了相关经营管理工作流程.据介绍,为了保证实效,邮储银行青岛分行还采取督导问责制度,对《禁令》的宣传贯彻情况进行全面督导,从员工对《禁令》的学习情况,到开展自查及检查情况以及相关制度的完善情况等方面着手,不断提升全辖各级机构和员工的合规意识,严禁出现《禁令》禁止行为,一旦发现相关违规问题,及时进行问责,并按照相关办法进行处理,确保企业合规运营.。
最新某银行员工行为十条禁令
附件1
中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令
1．严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、融资担保、民间借贷等活动。
2．严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。
3．
4．严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空解，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。
5．严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
6．
7．严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证等上盖章。
8．
9．严禁个人私自代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。
严禁复制、盗用、超权持有系统工号、智能令牌、指纹、
10．
11．口令、密码，严禁密码“公开化”。
12．严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款。
13．
14．严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。
15．
16．严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。
凡员工行为违反以上禁令的，给予解除劳动合同或开除处分。
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付申请书上签字或盖章”。
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主要内容及重要条款解释
No 允许预签空合同相关事宜的情形：
经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预 签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证： 《关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知》（农 金函〔2015〕12号）第二部分“预签空白合同相关事宜”规定，
来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，全国共上报邮 政金融资金案件7起，涉案金额2.65亿元。其中尤以内部员工参与民 间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。
2、监管部门的严格要求
Image （1）银监会于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行
案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对部 分省新设营业机构、开办新业务和高管任职审批采取了严格的准入 限制措施，同时要求邮储银行认真分析案发原因，深入查找管理薄 弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。
款、集资诈骗、民间借贷等活动。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第二百五十一条第（一）款“以各种形式参加非法集资活动的”； 第（二）款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利
Image 贷的”。
非法吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象 吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。
弄虚作假套取银行信用主要指： （1）利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； （2）使用或串通客户使用虚假资料（包括但不限于虚构借款人、虚
Image 构贷款用途、伪造营业执照、虚构保证人、虚假收入证明、虚假银
行流水、篡改客户征信、虚构经营项目和经营场所等)骗取我行信用； （3）违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
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主要内容及重要条款解释
No 信用卡所禁止的情形包括：
（1）不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质, 或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件 管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件，套取银行高额信用。
Image （2）未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故
Image 业或个人借贷。
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主要内容及重要条款解释
No 2.严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗
钱等活动。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》（见邮银 发〔2012〕174号）第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传 销’等违法违纪活动的情况”；第二百六十五条第（一）款“参与
意违反风险政策和操作规程违规审批授信。 （3）违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。 （4）盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套 现行为。
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主要内容及重要条款解释
No 9.严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借
款支用单等信贷单证。
主要依据：《中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放 及支付阶段空白标准格式文本的通知》（邮银业〔2013〕94号 ） “贷款支用审批（非额度项下业务为贷款审批）通过前，不得要求
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违反禁令的处理程序
违反禁令的处理程序：
No 3.《禁令》的处理程序，适用《中国邮政储蓄银行员工行为处理办法
（试行）》规定的程序，即各级机构相关部门通过检查、调查、监控 或其他方式发现并确认员工有违反《禁令》的行为,统一移送本级机 构员工违规行为审理委员会办公室，由审委会办公室提议召开审委会 会议进行审理（工会必须为审理委员会成员部门），并报本级行行长
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；《人民银行
Image 关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》“银行业
金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”。
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主要内容及重要条款解释
No 银行信用：贷款、承兑、贴现、转贴现、保函、信用证、信用卡
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出台背景
2、监管部门的严格要求
No （2）2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加
强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》 （银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效 防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业 务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。
禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空 白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/ 表等上预留印章。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》
Image 第二百六十二条第（一）款“私刻银行或客户印章的”;第（二）款
“伪造、变造银行或客户印章的”；第（三）款“盗用银行或客户 印章的”；《中国邮政储蓄银行印章管理办法（试行）》（见邮银 发〔2008〕296号）第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务 协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”。
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主要内容及重要条款解释
No 集资诈骗:指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，达
到骗取集资款的目的，其"诈骗方法"指行为人采取虚构集资用途， 以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。 民间借贷:指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融 通的行为。这里指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企
Image 业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程
的业务包括： 开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；
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主要内容及重要条款解释
No 业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：
（1）申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行 等电子银行业务； （2）申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银 Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；
No 《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》 解读 Image 江西省分行法律与合规部
2015年09月17日
目录
No • 出台背景
• 主要内容及重要条款解释
Image • 违反禁令的处理程序
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No
出台背景
Image
出台背景
1、行内严峻的案防形势
No 我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年上半年以
Image 身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手
机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付 设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）”。
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主要内容及重要条款解释
No 有价单证：指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（包括金融债
券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值 金额的其他有价单证等）。 严禁违规代客户办理业务包括：代客户办理业务制度规定不允许代 办的业务和业务制度规定可以代办但代理人未严格遵守代办流程。
以本禁令为准。本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行 员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）的规 定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。
Image 2.凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除
处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议 给予开除处分。
Image 或授权分管行领导决定，必要时可提交党委会或行长办公会研究决定；
做出决定后，由本级纪检监察部门下达给予开除处分的决定，并送达 被处理人本人。被处理人不服处理决定的，可向作出处理决定的机构 申请复查，对复查决定仍不服的可向作出复查决定的上一级机构申请 复核，复查、复核期间不影响原处理决定执行。
Image （3）设置/修改/重置密码；
（4）申请副卡； ( 5 ) 挂失业务后续处理； （6）投资理财； （7）申请贷款、支用贷款、归还贷款。
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主要内容及重要条款解释
No 7.严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、
密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”。
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No
结束语
Image
结束语
十条禁令=高压线
No 明知故犯
都
Image 不知而犯
Image 密码公开化包括：随意张贴、公开移交个人系统工号密码、智能令
牌密码，金库、保险柜、自助设备密码，移交但不更改密码。
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主要内容及重要条款解释
No 8.严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放
顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假 进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。
银行、客户印章包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡 （印模）等
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主要内容及重要条款解释
No 6.严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票
据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等 重要物品，严禁违规代客户办理业务。
主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》 “严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、
No 4.严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。
主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》 第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三 条“非法伪造、套用重要空白凭证”。
Image
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主要内容及重要条款解释
No 5.严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严
盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保 险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。 空存空取：指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收 取或支付实物现金。