2015电大个人理财形成性考核三参考答案
国开作业个人理财-形成性考核作业三（占形成性考核总成绩的30%）44参考（含答案）
题目：为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：指数基金相对来说管理费用较多。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对。
个人理财形成性考核册答案
个人理财作业答案《个人理财》作业一一、应该如何制定个人理财计划？参见教材P15页“小资料1－2”。
二、个人理财主要包括哪些内容？参加教材P5“第二节个人理财的基本内容”，将每一种理财产品稍作展开。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？结合教材P36－37页客户的风险偏好理论和表2－11的内容整理即可。
在给客户设计投资规划前，需要正确地评估客户的风险承受能力，正确评价客户的风险承受能力是明确投资目标和选择理财产品的前提。
由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同，不同的客户对于风险的承受能力是不同的。
因此可以通过设计对客户的数据调查表，以客观地评价客户的风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。
数据调查表应包括客户了解方式、个人信息、收入和支出，其中个人信息中应重点调查（1）姓名和性别；（2）职称、工作单位性质和工作稳定程度；（3）出生日期和地点；（4）健康状况；（5）子女信息。
收入和支出主要帮助客户了解自身的财务状况。
通过这些信息的调查，从而将客户的风险承受能力分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型五种类型，以进一步为客户明确投资目标和选择理财产品。
四、个人财务规划的流程是怎样的？结合教材P17页引言稍作展开论述即可。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？结合教材P52－55页关于个人银行理财产品的收益与风险展开论述，先说明收益和风险的关系，在具体说明收益的衡量和相应的风险，然后重点对P54页最后一个自然段的内容进行说明。
六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。
某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。
假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案好
教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
个人理财形考作业答案
《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
国开电大《个人理财》形考任务三参考答案
国开电大《个人理财》形考任务三参考答案CRTL+F搜索文档试题 1湖南省入选农业产业强镇示范的有a. 张家界市永定区王家坪镇b. 长沙县金井镇c. 桃源县茶庵铺镇d. 涟源市桥头河镇正确答案是：涟源市桥头河镇，长沙县金井镇，张家界市永定区王家坪镇，桃源县茶庵铺镇试题2基本养老金根据( )城镇人口平均预期寿命等因素确定。
a. 个人账户金额b. 当地职工平均工资c. 个人累计缴费年限d. 缴费工资解析：基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
所谓统筹养老金，原先称为基础养老金，就是指从用人单位缴费组成的统筹基金中向退休者支付的那部分养老金；而所谓个人账户养老金，就是指从职工个人账户积累中向退休者支付的那部分养老金。
这两部分养老金的计发方法分别是：基本养老金=统筹养老金+个人账户养老金。
正确答案是：个人累计缴费年限，缴费工资，当地职工平均工资，个人账户金额试题3下列有关教育信托适合，说法正确的有a. 有大额整笔资金的家庭b. 独生子女家庭c. 高资产或高收入人群d. 离异家庭解析：教育信托适合：有大额整笔资金的家庭；离异家庭；高资产或高收入人群。
正确答案是：有大额整笔资金的家庭，离异家庭，高资产或高收入人群试题4我国经济已明确进入中高速增长、未来还将进入中速增长的情况下，或许会迎来负利率时代，这时储蓄规划应当遵守哪些原则a. 不进行银行储蓄b. 选择较短的存期c. 少用活期存款储蓄d. 存钱不要中断解析：储蓄规划的原则是少用活期存款储蓄、存期尽可能的要长、存钱不要中断，因此较短的存期不可取。
除此外，虽然负利率时代储蓄利率几乎没有，但完全不进行银行储蓄也是不行的，储蓄可以为生活提供后备保障。
正确答案是：少用活期存款储蓄，存钱不要中断试题5按照不同的标准，利率可划分为多种类型，按利率间的变动关系来划分，可分为哪几种?a. 基准利率b. 公定利率c. 差别利率d. 官定利率解析：利率按利率间的变动关系来划分，可分为基准利率和差别利率；按利率的决定方式来划分，可分为官定利率、公定利率和市场利率，所以此题选择A、D。
国家开放大学《个人理财》形考三试题及参考答案
《个人理财》形考三试题及参考答案1.下面哪些人可以申请农户小额信用贷款A.家中种植果树，无贷款的17岁孟农户B.经营农家乐且无不良贷款记录的42岁陈老板C.靠儿子供养，无贷款的62岁李老头D.养殖鸡鸭，信用良好的37岁楚农户正确答案: B D答案解释:解析：孟农户未满18岁，不具有完全民事行为能力，李老头靠儿子供养，自己本身不具有可靠收入来源，都不符合农户小额信用贷款的借款人申请条件。
2.关于农业保险保费补贴说法正确的是A.种植业。
在省级财政至少补贴15%的基础上，中央财政对中西部地区补贴30%、对东部地区补贴35%。
B.养殖业。
在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。
C.森林。
公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。
D.藏区品种、天然橡胶。
在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。
正确答案: B C D答案解释:解析：种植业。
在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%。
A项错误。
3.进行借款时首先要考虑信贷成本的高低，计算信贷成本时需要着重关注的三个关键概念是A.贷款本金B.融资费用C.贷款利率D.贷款期限正确答案: B C D答案解释:解析：在进行借款时首先要考虑信贷成本的高低来决定信贷行为。
在具体计算信贷成本时，需要牢记三个关键概念：融资费用、贷款利率和贷款期限。
贷款本金虽然计算时要用到，但不是考虑的主要因素。
4.我国农村金融服务体系中包含多种金融机构，以下哪些组织属于正规的农村金融机构A.农村信用社B.中国农业银行C.三会一部D.农村资金互助社正确答案: A B D答案解释:解析：农村信用社、中国农业银行、农村资金互助社都属于正规的农村金融机构，三会一部属于非正规的农村金融机构。
电大个人理财第三次作业试题答案Word版
图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。
田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。
女儿田田今年10岁。
田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。
•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。
o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。
o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。
第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。
o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。
o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。
o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。
开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。
理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
国开形成性考核02105《个人理财》形考任务(3)试题及答案
国开形成性考核《个人理财》形考任务(3)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、我国在（ABC）等重点水域开展渔业增殖放流。
【A】：资源退化严重海域【B】：域性大江大湖【C】：界江界河【D】：资源丰富海域题目：2、下列属于农业资源利用保护政策的是（ACD）。
【A】：长江流域重点水域禁捕补偿【B】：东北黑土地保护利用【C】：渔业增殖放流【D】：地下水超采综合治理题目：3、房地产理财的缺点有（AD）。
【A】：流动性相对较差【B】：价值相对稳定【C】：耐用性较好【D】：投资金额较大题目：4、湖南省入选农业产业强镇示范的有（ABCD）。
【A】：张家界市永定区王家坪镇【B】：桃源县茶庵铺镇【C】：涟源市桥头河镇【D】：长沙县金井镇题目：5、按照保险标的标准对保险进行分类，我们可以将保险分为（BCD）。
【A】：工伤保险【B】：财产保险【C】：责任保险【D】：人身保险题目：6、农村土地流转模式有哪些（ABD）。
【A】：股份合作题目：7、下面哪些会影响个人银行理财产品收益（ABCD）。
【A】：产品期限【B】：发行银行的创新能力【C】：发行银行的信用级别【D】：投资或挂钩的资产题目：8、关于民间借贷的优势，下列说法中正确的是（BCD）。
【A】：渠道正规【B】：节省费用【C】：节省时间【D】：门槛低题目：9、通过家庭承包方取得土地承包经营权的农户进行土地流转抵押贷款需要满足那些条件（ABCD）。
【A】：具有完全民事行为能力，无不良信用记录【B】：依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证【C】：承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【D】：用于抵押的承包土地没有权属争议题目：10、养老保险有何意义?（ABCD）。
【A】：通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替【B】：保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产【C】：有利于促进经济的发展【D】：养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养题目：11、农业部印发《全国生猪生产发展规划(2016-2020年)》中，新的补贴标准为（CD）。
个人理财形成性考核册答案
个人理财形成性考核册答案个人理财形成性考核册答案一、判断题1.理财就是生财，就是投资赚钱。
(答案：错 )2.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
(错 )3.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
(对 )4.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 )5.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(对 )6.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
(错 )7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 )二、名词解释1.个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2.莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务)2.投资组合决策的基本原则是(风险最小化 )3.下列理财目标中属于短期目标的是(休假 )4.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(健康规划)5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I.收集客户资料及个人理财目标II.综合理财计划的策略整合III.客户关系的建立IV.分析客户现行财务状况 V.提出理财计划VI.执行和监控理财计划正确的次序应为( III，I，IV，II，V，VI )。
6.单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。
个人理财形成性考试答案
１、避税是收到税单后不去交税。
（X ）2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（Y ）4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（X）5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y ）6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
（X）7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。
（Y）1. 理财顾问业务的第一步是（D）A. 确定客户财务目标B. 资产管理目标分析C. 风险分析D. 基本资料收集2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表4 .收集客户个人信息的方法，不包括（C）A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表7 .当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒8 .我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D ）后的余额，为应纳税所得额。
A.800元B.1500元C.1600元D.2000元9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A） A.20% B.30%C.40%D.45%10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
【精品】个人理财第三套答案解析
个人理财第三套答案解析个人理财第三套答案及解析1、C解析：若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。
2、A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
3、D解析：贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。
在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。
减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。
4、D解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
5、B解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。
6、D解析：因为年纪已大，虽然愿意冒险但仍然不适合投资高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。
7、B解析：A的变异系数CV=标准差/预期收益率=0.07/10%=0.7。
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小投资项目越优。
8、C9、A10、A解析：成长型客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进去的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
11、C解析：C选项，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。
12、C解析：C，有时这种随机性被错误误解为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。
13、B解析：若半年付息一次（复利），3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/2）^6=5798.47元，所以B选项错误；A选项中单利计算，3年后的本利和，FV=5000+5000*5%*3=5750，所以A选项正确；C选项中，复利计算，3年后的本利和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5788.13，所以C正确；D选项中，按照复利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5803.77，所以D 选项正确。
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案
一到四个人理财作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。
定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。
抛开那些不切实际的幻想。
如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。
确定各种目标的实现顺序。
和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。
计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。
计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。
回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。
控制自己的购买性购买。
每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。
投资总是伴随着风险。
如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。
如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。
如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。
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个人理财形成性考核三
一. 单选题（共10题,共6分）
1. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。
（0.6分）
A.收入
B.现金流量
C.支出
D.结余
2. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。
（0.6分）
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4
3. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。
（0.6分）
A.国债
B.现金
C.定期存款
D. 活期存款
4. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。
（0.6分）
A.财富
B.财产
C.资金
D.收入
5. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
（0.6分）
A.侵害他人
B.侵害公众
C.侵害合伙人
D.占有
6. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。
（0.6分）
A.期权交易
B.产权交易
C.货币交易
D.期权交换
7. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。
（0.6分）
A.最终目标
B.最终决定
C.最终收益
D.中期目标
8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。
（0.6分）
A.12万
B.6万
C.18万
D.10万
9. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
（0.6分）
A.营业费用
B.税率高低
C.办公费用
D.成本费用
10. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。
（0.6分）
A.必要性
B.可能性
C.前提
D.确定性
二. 多选题（共10题,共8分）
1. 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8分）
2. 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）（0.8分）
3. 9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，应格外重视：（）（0.8分）
4. 1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）
5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分）
6. 2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）。
（0.8分）
7. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分）
8. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分）
9. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
10. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分）
三. 判断题（共10题,共6分）
1. 2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
（）（0.6分）
错误
正确
2. 7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。
（）（0.6分）
错误
正确
3. 8、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
（）（0.6分）
错误
正确
4. 5、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。
（）（0.6分）
错误
正确
5. 9、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
（）（0.6分）
错误
正确
6. 6、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
（）（0.6分）
错误
正确
7. 10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（）（0.6分）
错误
正确
8. 1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
（）（0.6分）
错误
正确
9. 3、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
（）（0.6分）
错误
正确
10. 4、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
（）（0.6分）
错误
正确。