担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施

担保信息第6期（总第26期）保后监管部2014年9月29日目录一、行业信息担保行业近期发生的大事件二、风险控制1、透过中小企业代偿项目浅析融资担保风险管控2、银监会警示担保圈联保贷款风险防多米诺效应三、行业研究担保公司强化担保贷款风险防控的思路与措施【行业信息】一、担保行业近期发生的大事件行业信息四川公安厅将发国际“红色通缉令”追讨汇通担保高管四川最大的民营担保公司汇通担保高管失联事件正在继续发酵。

继上个月被媒体曝光之后，汇通担保的合作理财公司在赔偿兑付方案上反复变脸，投资者迄今依然无法讨回本金。

而8月14传来的最新消息是，汇通担保两名高管杨志刚、刘玉英均已出境，四川省公安厅将发布国际“红色通缉令”追逃，并成立专案小组对汇通担保各主要股东相关资产状况进行清查。

分析人士称，国内担保公司普遍超速扩张，经济低迷下极易发生资金链危机。

平安“鲸吞”国内最大外资担保公司富登担保8月19日，中国平安发布2014年中报，报告期内，总资产3.8万亿元，较年初增长13.1%，净利润为258.6亿元，同比增长18.8%；归属于母公司股东净利润213.6亿元，同比增长19.3%。

细分其净利润构成，其中人寿保险、财产保险业务净利润分别为92.96亿元和44.96亿元，银行净利润为98.82亿元，信托、证券业务利润基数较小，分别为7.5亿元和5.1亿元。

此外，记者最新独家获悉，中国平安旗下的平安海外控股公司，将于近日收购淡马锡旗下富登金融控股有限公司全资设立的富登担保有限公司（下称“富登担保”）。

中担担保8名高管被判“骗贷罪”15家银行共损失1.36亿“中担事件”曾作为推翻第一张多米诺骨牌的标志，此后担保公司违规经营的危机在各地蔓延开来。

记者从权威渠道获悉，近日陈冠宇、彭丹阳等8名中担担保高管被以“骗取贷款罪”追究刑事责任，被判处有期徒刑2-3年不等。

检察院的起诉书显示，2010年至2012年间，中担担保实际控制人陈奕标决定违规开展“理财项目”，伙同贷款人骗取银行贷款。

陈冠宇、彭丹阳、王越坤、杨超、胡笛、张磊、张晓娜、陈华8人在任中担担保副总经理或部门总经理期间，积极推行或组织实施“理财项目”，伙同26家公司，使用虚假材料，骗取北京银行、工商银行等15家银行贷款共2.6亿元，造成银行损失共1.36亿元。

此前，记者获得一份受害企业提供的名单显示，以“理财”名义被中担担保截留资金的企业高达250多家，和中担担保合作的银行达22家，在保余额超过30亿。

担保公司老总骗近亿贷款跑路被抓牵出案中案2012年9月3日，潜山县汇丰融资担保公司总经理陈斌凯突然携妻神秘“蒸发”，潜逃一年半之后，陈斌凯夫妇在青岛被抓获归案，今年7月潜山县原县长石力因涉嫌受贿罪被立案侦查。

昨日，记者从潜山县有关部门获悉，陈斌凯一案又牵出案中案，4名注册会计师因提供虚假证明文件，帮助两家企业骗得近亿元银行贷款，被潜山县法院一审判处一年二个月、十个月不等有期徒刑，一同被判罚的还有4人所属的安徽天柱会计师事务所，被判处罚金5万元。

据了解，安徽天柱会计师事务所曾收费为陈斌凯一家在建公司出具审计报告，虚构主营业收入5100余万元、净利润347万余元，该公司因此获得1200多万元银行贷款。

地方动态广州16家担保公司“退市”广东担保业进入“急冻期”进入2013年以来，便陆续传来有广东省内的融资性担保公司“退市”的消息，担保业的“冬天”说法已久，不过进入2014年更入“急冻期”。

昨日，广东省金融办网站上挂出《关于同意杰晖等16家融资担保公司退出融资担保市场的通知》，这意味着广州市融资担保行业的队伍进一步缩减。

根据该《通知》显示，这16家公司的《融资性担保机构经营许可证》已被注销。

“扣除这16家，融资性担保公司的总数应该只有60家左右”，昨日有业内资深人士向记者透露。

记者获悉，就在一年前，广州担保公司还在100家左右。

他更进一步指出，此次16家融资担保公司的“退出”看似主要是由担保公司自己申请，但实际上是“被劝退”，大多为“无场地、无人员、无新增业务”的“三无”融资性担保公司，而广州市内有新增业务的融资性担保公司已不超过5家。

广东再现“翻版华鼎担保案”又有企业深陷担保“黑洞”作为增信中介,担保公司本应扮演助力中小企业融资的角色,但个别担保公司却因使用企业保证金清偿债务,使得十家企业陷入进退维谷的泥潭,叫苦不迭。

继2012年华鼎担保案之后,记者日前走访了解到,在佛山又有企业深陷担保“黑洞”,而这次的主角是一家总部位于广州的金启融资担保有限公司。

由于担保公司的债务官司,佛山有10家企业的保证金被一次性划走,涉及资金超过1531万元。

记者从相关企业处还获悉,目前此事已引起相关金融监管部门的高度重视。

广州仅20家担保机构维持业务政府谈担保“色变”2012年时广东还有300多家融资担保公司，然而，到今年上半年，广东已经有100多家融资担保公司关门闭市。

近日，广东省信用担保协会会长、广州银达融资担保投资集团有限公司董事长李思聪在出席市政协经济座谈会时指出，广州目前还在和银行开展持续性业务的担保公司只有20家左右，这一行业有被政府“边缘化”的趋势。

山西晟利通担保公司涉嫌非法吸收公众存款被刑事拘留一万元钱存进银行一年的利息300多元，放在担保公司一年至少能拿到1500多元。

在高息诱惑下，不少人把养老金、儿女的存款投给了山西晟利通担保公司，总金额上千万元，而这些钱险些打了水漂。

近日，尖草坪警方通报，山西晟利通担保公司4名负责人因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。

温州拆解担保圈风险时严禁“358”授信滥用担保，是银行系信贷业务中一个普遍性的安全设置，绑定这条“安全带”，如同火烧连营典故中的安全索，一损俱损是其潜在的风险。

而温州的民营经济正饱受这种风险的侵袭。

一名温州当地司法机构人士向记者透露，温州市政府今年计划拆解7个担保圈，有5个担保圈拆解获得重大突破，“可以称是成功拆解。

”政策方向担保业上演“圈子圈套”银监会两度提示担保相关风险现实版“圈子圈套”不断上演，监管层急需守住风险闸门，近期，银监会竟两度提示担保相关风险。

一份由融资性担保业务监管部际联席会议（牵头机构为银监会）办公室发出的，落款为7月31日的提示函强调：近期，一些地区陆续发生多起因融资性担保机构通过理财类公司或P2P平台违规关联担保的问题。

“关联担保”、“违反担保集中度限制”、“账外经营”、“涉及金额较大、关键人员失联甚至出逃”，为四大风险。

另一份是，银监会在7月下旬下发了《关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解工作的通知》（以下简称《通知》），不仅要求严格控制企业间互保、联保、循环保贷款规模，同时对于企业的担保客户不得超过5家进行了限制，并且要求商业银行在10月底之前完成对担保圈贷款的风险排查。

银监会提示担保风险各地必须“高度关注”“关联担保”、“违反担保集中度限制”、“账外经营”、“涉及金额较大、关键人员失联甚至出逃”，联席会议直指上述违规事件的四大风险和问题。

联席会议要求，各省、自治区、直辖市相关监管部门必须高度关注相关问题和风险，对辖区内融资性担保机构违规关联担保及从事民间融资担保的风险情况进行一次全面排查。

对于排查工作中发现的问题和风险，联席会议要求，可以采取暂停辖内融资性担保公司开展民间融资担保业务等监管措施；对涉嫌非法集资或为非法集资提供担保等违法犯罪行为，要依法移送公安司法机关。

湖南融资担保公司注册资本最低限额门槛大幅提高湖南省政府金融办对新设立的融资性担保公司调整注册资金，最低限额门槛大幅提高。

其中，在县域范围内开展担保业务的注册资本最低限额由2000万元调整为5000万元；在市州范围内开展业务的注册资本最低限额由5000万元调整为1亿元；在全省范围内开展业务的注册资本最低限额由1亿元调整为2亿元。

并且，要求建立主发起人制度。

融资担保公司应有1至2个主发起人发起设立，单个主发起人持股比例不低于35%。

四川将担保小贷纳入人民银行信息数据库上月中旬，包括川科担保在内的一大批担保、小贷机构向人民银行成都分行递交了接入金融信用信息基础数据库申请，这意味着今后这两类机构可以像银行一样调取客户信用状况，银行机构及其他部门也能随时掌握两类机构客户的履约情况，防范出现系统性金融风险。

而实际上，自7月汇通担保事件以来，银行与民营担保机构之间的业务合作关系在外界眼中变得更为脆弱而敏感。

此次人民银行将担保小贷纳入信息数据库，对业内人士而言无疑是一剂强心针。

重庆四川商会共同打造“华夏川商”品牌近日,由重庆市四川商会发起的“华夏川商融资担保有限公司”正式获得市金融办审批通过,成为目前重庆市第二大民营担保企业,注册资本金为10亿元。

除了“华夏川商融资担保有限公司”,重庆市四川商会近期还将发起成立“华夏川商联合投资控股有限公司”(拟注册资金30亿元)、“华夏川商建设有限公司”(注册资本3亿元),并联合全国其它地区四川商会,共同打造“华夏川商”品牌。

【风险控制】一、透过中小企业代偿项目浅析融资担保风险管控【摘要】近年来，中小企业在创造社会财富、活跃地区经济、提供就业机会、增加财政税收等方面都起到了积极的作用，在国内经济中所占地位日益重要。

为了解决长期以来存在的中小企业融资难的问题，国家积极推动融资担保机构的设立和发展，作为信用增进方为中小企业融资提供担保服务。

融资担保机构依托自有资本发挥信用中介作用，助力中小企业融资发展，融资担保规模逐步放大。

与此同时，由于“信息不对称”等因素影响，信用风险也在融资担保机构不断积累聚集，对融资担保公司自身经营和风险管理水平提出挑战。

【关键词】中小企业融资担保风险管控中图分类号：F832.39文献标识码：A文章编号：1009-4067(2014)03-240-02为了避免将自身陷人难以为继的尴尬境地,如何有效识别和控制风险是融资担保机构目前面临的核心问题。

在中小企业融资担保业务开展过程中，担保公司虽然借鉴了银行信贷的评审模式和标准，但是受限于中小企业信息不对称的特点影响，融资担保的评审更多依赖于担保公司和项目经理自身逐步积累的从业经验。

本文结合A融资担保公司近年来发生的典型代偿项目，以此为例，总结一些可供参考和借鉴的内容，为担保项目开展提供一定的借鉴。

—、融资担保公司概况A融资担保公司成立于2009年，时值全球范围经济危机、国内经济发展面临挑战。

成立以来，在积极借鉴同业既有成熟经验的基础上，结合自身业务特色和导向，累计承担保证责任户数和规模分别达到1848户和69亿元;累计发生代偿项目18个,代偿金额3600万元；代偿率为0.5%, 整体风险管理和控制体系较为科学、完善，担保业务整体风险控制较好。

二、典型担保项目代偿案例案例一：企业经营转型、盲目扩张；YDY餐饮企业先后在A公司做过2笔流动贷款担保。