保险学概论第二次任务第六套题案例分析及答案解析

保险学概论第二次任务第六套题案例分析及答案解析
案例一、某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。

保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？
参考答案：
应对第二次责任事故赔偿15万元，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。

案例二、李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。

采取的是分期缴费的形式，2001年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？
参考答案：
李某的儿子能得到保险公司的赔偿金。

根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为60天。

案例三、某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。

在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。

6个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少？
参考答案：
保险公司应赔偿该被保险人80*90%=72万美元
案例四、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。

甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。

交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；乙车负次要责任，承担经济损失30%。

这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。

计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）
参考答案：
其赔款计算如下：
甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500元
甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例＝
(4000+5000)×70%＝6300元
保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元
乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元
乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例＝
(5000+10000)×30%=4500元
保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率)
＝1200+4500=5700元
这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。

案例五、赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？
参考答案：
赵某的合同已无效，因为已经过了宽限期。

还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。

案例六、小学生张某，男，11岁。

2000年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。

当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。

有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。

这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？
参考答案：
这种说法是错误的。

人身保险合同不适用代位求偿原则。

在本案中，张某的继承人可向保险公司索赔，同时还可向施工责任方索赔。

案例七、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。

在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。

在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。

问保险人应如何赔偿？
参考答案：
因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。

在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。

这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。

但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。

保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。

案例八、2000年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期间为五年。

同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。

2001年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。

2001年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达1．2万元。

刘某又象上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。

请根据案情，回答如下问题：
（1）保险公司拒赔的理由是什么？
（2）保险公司拒赔的法律依据是什么？
参考答案：
（1）保险公司拒赔的理由是刘某没有履行防灾防损义务。

（2）保险公司拒赔的法律依据为《保险法》。

案例九、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。

投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。

保险公司负不负保险责任？为什么？
参考答案：
保险公司不负赔付保险金责任。

保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务，因保险责任尚未开始（或保险合同尚未生效）。

案例十、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。

职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。

对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。

问企业如此处理是否正确？
参考答案：
根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。

同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。

在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。

所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。