个人理财试卷答案B图文稿
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷B卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷B 卷 附解析 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。
A 、年底分红 B 、配股 C 、分配基金单位 D 、送股2、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
A 、混业经营、混业监管 B 、混业经营、分业监管 C 、分业经营、分业监管 D 、分业经营、混业监管3、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。
A 、暂停该银行新的理财计划和产品 B 、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C 、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D 、将该银行客户的交易转移至其他银行办理4、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A 、Ⅰ级B 、Ⅱ级C 、Ⅲ级D 、Ⅳ级5、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ） A 、创业基金 B 、对冲基金 C 、成长型基金D 、收入型基金6、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A 、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B 、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C 、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D 、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升7、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共35题）1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 C3、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。
A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 A4、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B5、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D6、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。
A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A7、下列不属于房地产投资方式的是（）。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 D8、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。
个人理财试题及答案(2篇)
个人理财试题及答案(2篇)个人理财试题及答案（篇一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D2. 下列哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B4. 以下哪种保险主要用于保障个人因意外伤害导致的医疗费用？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C5. 投资组合理论中，通过多样化投资可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 市场风险D. 利率风险答案：B6. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A7. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 银行存款B. 房产C. 贷款D. 股票投资8. 以下哪种理财规划适合退休后的老年人？A. 积极型投资B. 稳健型投资C. 冒险型投资D. 高风险高收益投资答案：B9. 个人理财中的“4321法则”是指什么？A. 40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于消费，10%用于保险C. 40%用于消费，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于消费10. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 养老保险D. 银行存款答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大目标分别是______、______和______。
答案：财富积累、财富保障、财富传承2. 投资组合的构建需要考虑______和______两个重要因素。
答案：风险、收益3. 个人理财规划中的“双十定律”是指保险的保额应为家庭年收入的______倍，保费支出应为家庭年收入的______%。
个人理财考试试题及答案(doc 12页)
个人理财考试试题及答案(doc 12页)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）惟一目标。
（）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（）X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（）X21、期权费是指期权的执行价格。
（）X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
（）√23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( ) X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
( ) √25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
( )X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
( )X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
( )√28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
个人理财规划期末考试答案图文稿
个人理财规划期末考试答案文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]姓名：班级：默认班级成绩：99.0分一、单选题（题数：50，共50.0分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：C8下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。
（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不是理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 集中投资于高风险项目C. 规划长期理财目标D. 控制消费，增加储蓄答案：B. 集中投资于高风险项目2. 个人理财规划的第一步是什么？A. 制定储蓄计划B. 购买保险C. 借贷迈第一步D. 设定理财目标答案：D. 设定理财目标3. 以下哪项不属于 passiva 理财策略？A. 购买股票B. 投资债券C. 开设高息储蓄账户D. 购买房产答案：A. 购买股票4. 紧急备用金的建议储蓄金额为个人月度开支的多少倍？A. 1倍B. 3倍C. 6倍D. 12倍答案：C. 6倍5. 以下哪种投资方式通常风险较小但收益稳定？A. 股票B. 基金C. 期货D. 外汇答案：B. 基金二、填空题6. ___是理财中常见的一种投资方式，可以通过购买公司的股份来分享公司的盈利。
答案：股票7. 个人理财规划中建议将月度储蓄率控制在___以上，才能保证财务稳定。
答案：30%8. passiva 理财策略的核心思想是通过___，让资金自动为你赚钱。
答案： passiva 收入三、解答题9. 请简要介绍一下 passiva 理财策略的优势及应用示例。
答：passiva 理财策略的优势在于可以让资金自动工作，节省个人的时间和精力。
通过 passiva 收入，可以实现财务自由，让钱生钱。
应用示例包括开设高息储蓄账户、投资债券、购买房产等passiva 投资方式。
10. 为什么个人理财规划中需要设定长期理财目标？答：设定长期理财目标可以帮助个人明确自己的财务目标和规划，激励自己努力工作和储蓄，实现理财目标。
同时，长期理财目标也有助于个人制定合理的理财计划，分散投资风险，提高财务稳定性。
以上就是个人理财试题的答案，希望能对您的理财知识有所帮助。
祝您财运亨通，理财顺利！。
初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试卷B卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试卷B 卷 附解析 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A 、保险人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人2、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A 、贸易项目和融资项目B 、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D 、经常项目和资本项目3、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A 、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B 、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C 、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D 、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属4、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论B 、资本资产定价理论C 、随机漫步D 、市场有效5、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ）A 、投保人是被保险人,也是受益人B 、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C 、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D 、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 6、下列不属于证券市场的是（ ） A 、股票市场 B 、债券市场 C 、基金市场 D 、黄金市场7、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ） A 、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降 B 、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升 C 、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降 D 、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试卷B卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试卷B 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ） A 、违约风险就是信用风险B 、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C 、政府债券的违约风险是零D 、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 2、信用卡透支消费的利率为（ ） A 、0.5% B 、0.3% C 、0.05% D 、0.03%3、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ） A 、进入银行业金融机构进行检查B 、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C 、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D 、匿名信征集金融机构工作人员的意见 4、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。
A 、保险规划 B 、税收规划C 、人生事件规划D 、投资规划5、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ） A 、利息税 B 、版税 C 、增值税 D 、个人所得税6、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A 、强制平仓风险 B 、信用风险 C 、违约风险 D 、销售风险7、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、即期交易 B 、远期交易 C 、套期保值 D 、投机交易8、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A 、保险事故 B 、保险责任 C 、保险标的 D 、保险风险9、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A 、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B 、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C 、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员10、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制11、以下关于年金的说法正确的是（）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
初级银行从业资格证《个人理财》能力提升试题B卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》能力提升试题B 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
A 、金字塔型 B 、哑铃型 C 、纺锤型 D 、梭镖型2、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化3、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券4、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）A 、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B 、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C 、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D 、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、 5、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ） A 、优先股 B 、普通股 C 、混合股D 、股份6、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ） A 、国家发行的金融债券利息 B 、从股份公司取得股息 C 、企业集资利息 D 、企业债券利息7、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券8、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A 、内在价值为0，时间价值为13 B 、内在价值为0，时间价值为13 C 、内在价值为10，时间价值为3 D 、内在价值为13，时间价值为09、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷B卷附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财能力测试试卷B卷附答案单选题（共100题）1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。
假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 B2、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A3、家庭教育理财规划的核心是（）。
A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 D4、（）是保险产品的直接保险形式。
A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 D5、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 B6、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D7、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C8、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。
A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 A9、客户满意度等于（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案单选题（共60题）1、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 C2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C3、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。
A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 B4、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。
A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 B5、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。
A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D6、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。
A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 D7、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】 B8、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 D2、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。
A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 B3、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 A5、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。
A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 B6、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 A7、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 B8、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A9、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 C10、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。
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个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试考试班级：使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷出版社：清华大学出版社主编：王少东出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。
8、信托答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
9、个人信托答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.10、个人银行理财产品答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类二、单选题1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ D ）。
（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ D ）的基本情况。
（A）某一时期（B）上一年度（C）上一年末（D）某一时点3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ A ）。
（A）103,000 （B）153,000（C）100,000 （D）3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ B ）。
（A）150,000 （B）50,000（C）100,000 （D）500,000 5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ C ）。
（A）380000 （B）310000（C）350000 （D）3300006、黄女士的年税后工资收入总额应为（ D ）。
（A）52,334元（B）50,392元（C）59,040元（D）61,200元7、（ B ）作为金融产品，最适用于现金管理。
（A）定期存款（B）货币市场基金（C）投资分红险（D）资金信托产品8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ D ）问题。
（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大（C）贷款还款方式选择不当（D）风险管理支出不足9、（ C ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ B ）。
（A）路先生的保额应当最大（B）应该优先给孩子买保险（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ D ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权12、下列投资工具中，风险相对最小的是（ A ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货13、下列哪项不属于国债投资的特征（ D ）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高14、以下关于债券和股票说法错误的是（ D ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ D ）关系。
A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系16. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。
A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据17. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。
A..有担保的公司债券B.国库券C. 期货D.平衡性基金18、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小20、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是三、选择题1、储蓄计划的制定包括（A、B、C 、D）。
A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（A、B、C 、D ）显着特点。
A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（C ）。
A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（A、C 、D ）原则。
A、安全性原则B、便利性原则C、流动性原则D、收益性原则5、（A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
A、收入型证券组合B、增长性证券组合C、单一性证券组合D、混合型证券组合6、（D）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值B、增值C、套汇D、套利7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（B、C、D ）。
A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理9证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。
A、直接B、间接C、视具体的情况而定 D 以上均不正确10（C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小12、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。
A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债13、证券投资基金的当事人主要有（ A、B、C）。
A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人14、证券投资基金按组织形式可分为（B、C ）。
A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家16、（D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D、外币协议储蓄17、书画的交易占艺术品成交额的（D ）以上。
A、50%B、60%C、70%D、80%18、（C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
A、书画B、陶瓷C、古钱币D、玉器19、国内外消费者购买住宅的原因包括（A C ）。
A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得。
20、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B ）。
A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%。
四、简述题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，准备好所有的背景资料3，为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？1，回顾客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？答案一1、建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力2、分析客户的财务状况和宏观经济背景3、形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
4、投资决策：确定投资各类资产的合理比例5、选择投资类型6、选择投资产品给客户7、向客户提交书面方案8、应对客户的修改要求答案二整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。
5、简述房地产投资风险控制策略的内容？答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险6、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。
如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？书上P138有公式自己套用一下答案=503350.41元约等于50万元7、教育投资计划的工具有哪些答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育策划工具8、如何控制养老投资的风险？答：1理性对待风险，提高应对能力。