第三讲 美元清算中常见的查询问题
第三方网上跨境支付存在的问题与政策性建议
第三⽅⽹上跨境⽀付存在的问题与政策性建议lectronic Payment随着国内⽀付市场竞争⽇趋⽩热化，境外业务越来越受到⼤型第三⽅⽹上⽀付机构的重视。
以国内知名的第三⽅⽹上⽀付机构⽀付宝为例，其跨境⽀付业务的年增速超过100%。
为了满⾜境内个⼈通过⽹络购买境外商家物品的⼩额⽀付需求，⽀付宝与国内银⾏合作开展了境外收单业务。
在现⾏管理体制下，此项业务有其现实可⾏性和必要性，但同时也对当前的外汇管理⼯作提出了更⾼要求，对⽹络及电⼦商务快速发展中的外汇收⽀管理带来了挑战。
如何积极⽀持⽹上跨境⽀付，有序疏导外汇流出，值得我们作进⼀步的调查和思考。
⼀、境外收单的业务流程与可⾏性分析1.境外收单的业务流程通过与国内银⾏的合作，⽀付宝为境内的买家在境外购物提供便利的电⼦⽀付⼿段，境外商户可直接收到对应币种货款。
具体业务流程主要分为前台购物⽀付流程和后台购汇清算流程。
前台购物⽀付流程是境内买家拍下境外商家的货品后，按显⽰的⼈民币报价⽀付相应款项到⽀付宝，尔后境外商户向境内买家发货。
后台购汇清算流程主要发⽣在⽀付宝和境内合作银⾏之间，由⽀付宝向境内合作银⾏查询汇率并向境内买家显⽰⼈民币交易价格，同时根据交易情况通过银⾏进⾏批量购汇，在买家收到货物后向银⾏发送清算指令，通过SWIFT直接将外币货款打⼊境外商户开户银⾏，从⽽完成整个交易。
2.开展境外收单业务的可⾏性分析（1）便利⽹上跨境交易和⼩额汇兑⽀付交易。
第三⽅⽹上⽀付机构尚不能直接提供本外币转换⽀付服务，即境内客户如需⽹上购买境外商品，必须直接以外币⽀付或在⽹下通过银⾏⽀付，境外商家也⽆法实时向境内买家提供商品的⼈民币报价。
⽽⽀付宝境外收单业务却解决了这⼀交易瓶颈，境内买家可以实时获取境外商家的⼈民币报价并以⼈民币⽀付货款，境外商家也可以通过⽀付宝直接收到相应的外币货款，满⾜了⽹上跨境交易产⽣的汇兑和⽀付需求。
第三⽅⽹上跨境⽀付存在的问题与政策性建议中国⼈民银⾏太原中⼼⽀⾏郝建军国家外汇管理局⼭西省分局王⼤贤67E电⼦⽀付lectronic Payment（2）有利于⽹上个⼈跨境交易的规范管理。
USD clearing - CCB花旗美元清算PPT
6
(*5:15 pm) CHIPS通过 Fedwire向最终正头寸的 清算行发送付款指令
8
*均为美国东部时间
-依据前六周的数据
美元清算系统 – Fedwire
FEDWIRE
美联储资金转帐系统 – 美联储拥有的用于境内转账的美元清算系统，全美12,000家银行均 在其当地联储开有帐户;
– 实时全额交收(RTGS, Real Time Gross Settlement)，所有付款为最 终付款(Finality)；每笔付款为单位进行，不做轧差;
– 接受汇款人汇款指令，替汇款人向受益人及其帐户所在银行发出汇款的银行。
受益银行
– 受益人开立帐户的银行，从汇款银行或清算机构收到款项并解付给受益人。
Fed Wire转帐
CHIPS转帐
清算机构
内部转帐(Book Transfer)
3
外币清算流程(Book Transfer)
外币清算的基本流程和主要参与方——内部转帐
BIC的组成
十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。 以中国银行为例：
BKCH
CN BJ XXX
分行代码 地区代码 国家代码 银行代码
1. 银行代码 (The Bank Code) 由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，且适用于其所有的分支机构。 2. 国家代码 (The Country Code) 由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。 3. 地区代码 (The Location Code) 由0、1以外的两位数字组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。第一位 是地区码(Region code)，第二位是尾码(Suffix Code)，用来区分地区的地理分区或是用来区分同一区 域内拥有多个BIC的用户。 4. 分行代码 (The Branch Code) 由三位字母组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。第一位不能使用“X”。如果银行的BIC 只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX”。
美元跨境清算系统与人民币跨境支付系统研究与启示
美元跨境清算系统与人民币跨境支付系统研究与启示祝远缓【摘要】2015年10月8日,人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System,简称CIPS)正式上线运行.这是人民币国际化进程中的重要步骤,标志着我国支付体系跨境支付的重大进展,有利于实现人民币跨境结算的高效运行,促进人民币在全球范围内的使用和产品创新,将为经济发展和提升我国国际地位产生深远的影响.【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2017(000)003【总页数】3页(P69-71)【关键词】人民币跨境支付系统;人民币国际化;研究与启示【作者】祝远缓【作者单位】中国人民银行长春中心支行,吉林长春 130051【正文语种】中文【中图分类】F830伴随2009年跨境人民币业务的各项政策出台，历时6年，跨境人民币业务规模显著扩大，目前，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第五大支付货币。
随着业务量的逐年增多，以大额支付系统为支持的跨境人民币结算和清算面临着不适合跨时区清算、与国际清算系统接口无法完全匹配、清算效率低、时间滞后等问题。
此次上线的CIPS系统不仅延长了清算时间，还采用国际通用报文的转换要求，提升了清算效率，保障了跨境人民币支付清算的有序进行。
CIPS（一期）可满足跨境货物贸易、服务贸易、跨境投融资以及个人汇款等业务的清算需要，采用实时全额结算方式处理。
一期的直接参与者包括工、农、中、建、交等11家中资银行和法国巴黎银行（中国）、渣打银行（中国）、东亚银行（中国）等8家外资银行，总计19家，间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行。
直接参与者一点接入，集中清算，间接参与者可通过直接参与者间接加入系统，实现清算，节约清算成本，提高清算效率。
目前CIPS的运行时间是9:00-20:00，可覆盖亚、欧、非、澳等重要的海外人民币市场时区，提升了跨境清算的及时性。
清算考试题库
单选择国际支付1. 对于国际汇出汇款交易，前台和后台柜员都可以通过（）交易查询代理行的SWIFT、银行名称及银行所在地。
A:55472B:55990C:55490D:55477正确答案：B 你的选择2. 如个人客户持现钞办理国际汇款的，前台柜员应重点审核境外汇款申请书上填写的（）有效证件名称、号码及有效联系方式是否完整。
A:汇款人B:收款人C:汇款行D:收款行正确答案：A 你的选择3. 如果收、付款人均为非金融机构客户，办理国际汇出汇款业务时发报的报文类型应选择（）。
A:MT103B:MT202C:MT110D:MT199正确答案：A 你的选择4. 对于收款人账号、名称相符且已完成解付的国际汇入汇款，如果收款人要求退汇，经办柜员不能做冲正交易，应使用（）交易办理退汇。
A:退报B:止付C:汇出汇款D:转查询正确答案：C 你的选择5. 对于受益人未在我行开户的个人国际汇入汇款，省行后台柜员可使用（）功能，将报文的处理权限转至能够办理解付的指定机构。
A:转接口B:落地C:留交D:留交通知正确答案：C6. 核心银行系统中，前、后台处理国际汇入汇款业务的入口交易码为（）。
A:55472B:55167C:55482D:27501正确答案：A7. 国际汇出汇款业务中如果收、付款人均为银行，应选择的发报类型为（）。
A:MT103B:MT202C:MT110D:MT112正确答案：B8. 汇出汇款报文状态为“前台待修改”时，国际汇出汇款前台可修改的交易信息为（）。
A:汇款金额B:付款人账号C:收款人名称D:汇款货币正确答案：C9. 对于国际汇入汇款报文，经办柜员可以执行（）留交通知功能，用来记载与客户联系的详细信息。
A:一次B:两次C:三次D:多次正确答案：D10. 国际汇出汇款业务中，当交易信息与影像信息中客户填写的内容不一致时，后台交易确认人员会将交易退回（）柜员并注明原因。
A:前台经办B:前台核准C:后台路径选择D:前台查询正确答案：C11. 国际汇出汇款交易中若“收费账号”栏位为空时，系统默认该交易（）。
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（三）
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（三）
文章属性
•【公布机关】国家外汇管理局广东省分局,国家外汇管理局广东省分局,国家外汇管理局广东省分局
•【公布日期】2018.11.08
•【分类】问答
正文
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（三）
问：S先生一家人赴美国旅游，需通过其个人外汇储蓄账户提取1.5万美元现钞，银行要求提供《提取外币现钞备案表》。
S先生表示之前办理同样业务，银行并无此要求。
个人和银行应如何办理？
答：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行凭本人有效身份证件直接办理；超过上述金额的，需凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备，由外汇局出具《提取外币现钞备案表》后，方可在银行办理提钞。
S先生之前从账户上提取外币现钞时，如果提钞金额未超过1万美元，则不需要提供《提取外币现钞备案表》。
外汇局开立《提取外币现钞备案表》，主要是针对个别特殊情况下，如个人出境赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（或地区）。
一般情况下，考虑安全和便捷性，个人境外旅游和消费应尽量通过国际汇款和银行卡结算的方式完成支付，提取适量外币现钞备用。
外汇卖出和买入查询外汇买卖的时候要注意什么
外汇卖出和买入查询_外汇买卖的时候要注意什么外汇卖出和买入查询外汇卖出和买入查询是指查询特定货币的卖出价和买入价。
卖出查询(Ask Query)是指查询某种货币的卖出价，也称为询价。
通过卖出查询，您可以了解当前市场上其他人愿意以多少价格购买您持有的货币。
买入查询(Bid Query)是指查询某种货币的买入价，也称为出价。
通过买入查询，您可以了解当前市场上其他人愿意以多少价格出售您想要购买的货币。
这些查询通常由银行、外汇经纪商或外汇交易平台提供。
您可以通过向这些机构提交查询或使用其提供的在线交易平台来获取最新的卖出和买入价格。
请注意，外汇市场是一个浮动的市场，汇率随时可能发生变化。
因此，在进行外汇交易之前，您应该及时查询最新的卖出和买入价格，并参考相关市场信息做出决策。
银行外汇买入价和卖出价银行外汇买入价和卖出价是指银行在进行外汇交易时，向客户提供的买入和卖出外汇的价格。
买入价是指银行购买外汇的价格，客户在买入外汇时需要支付这个价格;卖出价是指银行出售外汇的价格，客户在卖出外汇时可以获得这个价格。
银行外汇买入价和卖出价的差价称为汇率差，这是银行进行外汇交易的收益****之一。
汇率差的大小取决于市场需求和供应的情况，以及银行自身的交易成本和风险管理成本等因素。
因此，不同银行的外汇买入价和卖出价可能存在差异。
对于客户来说，选择合适的银行外汇买入价和卖出价是非常重要的。
一般来说，客户可以通过比较不同银行的外汇买入价和卖出价，选择价格更优惠的银行进行交易。
此外，客户还应该注意银行的信誉度和服务质量等因素，以确保交易的安全和顺利进行。
总之，银行外汇买入价和卖出价是外汇交易中非常重要的概念，客户需要了解其含义和影响因素，以便选择合适的银行进行交易。
个人实盘外汇买卖一旦成交，能否撤销?不能根据国际外汇市场惯例，外汇交易的步骤为询价、报价、成交、证实(交易汇率、买卖货币名称、买卖金额)。
一旦成交，汇价水平、交易金额、交易币种等细节已经确定，对交易双方都具有约束力，不可以反悔，也不可以撤销。
国际结算业务咨询与问答(2012年第三期
国际结算业务咨询与问答（2012年第三期）1、银行在办理与待核查账户相关业务时，在哪些环节需要查询企业的名录状态和分类状态？答：银行在为企业办理外汇资金入账前，应查询企业名录状态，确定收汇资金性质，无法确定的要及时与企业联系，要求企业说明。
若企业不在名录内，银行应暂时将该笔外汇资金挂账，并及时通知企业到外汇局办理名录登记。
银行在为企业办理待核查账户资金结汇或划出手续时，应查询企业名录状态与分类状态，并按规定对交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。
银行不得为不在名录企业办理贸易外汇收支业务。
2、企业在办理货物贸易项下提前购汇与相应外汇结汇业务时，银行应当如何审核？答：企业可以根据其真实合法的进口付汇需求提前购汇存入其经常项目外汇账户；因合同变更等原因导致企业提前购汇后未能对外支付的进口货款，企业可自主决定结汇或保留在其经常项目外汇账户中。
银行应对企业提交的单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。
3、A类企业出口退汇原路退回且未超期限，是否无论多大金额都不需要审批？答：A类企业出口退汇原路退回，且退汇日期与原收款日期间隔在180天以内的，不需要到外汇局审批，由银行审核相关材料（对于因错误汇入产生的退汇，应当审核原收汇凭证；对于其他原因产生的退汇，应当审核原收入申报单证、原出口合同）后办理。
4、银行为企业办理贸易收付汇涉及延收、延付、预收、预付等情况的，是否需要在监测系统查询企业贸易信贷报告情况以及有关额度？答：银行应当根据企业的名录和分类状况办理贸易外汇收支业务，无须查询企业贸易信贷报告情况。
5、2012年8月1日后，企业如何办理转口贸易项下外汇收入业务？先收后支转口贸易收入可否先行从待核查账户结汇后用于后续对外支付？答：2012年8月1日后，企业转口贸易外汇收入应当先进入待核查账户，银行根据企业名录状态与分类状态进行合理审查后，为其办理转口贸易收入结汇或划转经常项目外汇账户的手续：（1）A类企业可直接在银行办理上述业务，不必等到相应转口贸易对外支付后办理。
第三章 国际银行清算
第三章 第一节知识点
3、主要清算中心 为了清算和结算方便，从事国际业务的银行 一般都要在主要货币的清算中心设立联行， 并在当地银行开立当地货币账户，以加入该 货币清算网络。 美元的清算中心在纽约；英镑的清算中心在 伦敦；欧元的清算中心在法兰克福等地；日 元的清算中心在东京。
第三章 第一节知识点
4、美元是最主要的结算货币 很多外国银行都在纽约的银行开立美元账 户。
2、SWIFT银行识别代码（Bank Identifier Code, BIC）是电脑可以自动判读的八位或者十一位 英文字母或是阿拉伯数字组成。 BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代 码和分行代码四部分。
第三章 第三节知识点
第三节 世界主要货币的清算系统 一、主要清算代码和银行识别代码 1．SWIFT Bank Identifier Code （BIC）
第三章 第一节知识点
美元账户可分为三类： （1）一级账户。指属于联邦储备系统成员的 美籍银行在联邦储备银行（Federal Reserve） 开立的美元账户。 （2）二级账户。指外国银行在美籍银行开立 的美元账户。 （3）三级账户。是指外国银行在美国的外籍 银行开立的美元账户。
第三章 第二节知识点
/SWIFT Address
第三章 第三节知识点
2．FedABA 它是在美国联邦交换系统中识别清算成员的 9位数字编码。 3.CHIPS（Clearing House Inter-bank Payment System, CHIPS）成员的识别码
第三章 第三节知识点
二、美元清算系统
美元的转移和支付可有五种方式进行，它 们是：CHIPS（纽约银行间的清算系统）、 FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系 统）、Book Transfer（内部转账）、Check （支票）和ACH（自动清算所）。每种支 付体系都有各自的规则和级别。
国际收支统计申报常见问题解答
国际收支统计申报常见问题解答国际收支统计申报常见问题解答操作规程方面问：境内银行自身业务经营有关的对外收支是否需要申报？答：银行对外支付的与自身经营有关的费用，如对境外本行员工支付的工资、房屋租金、培训费用、非贸易小额购物等，不需进行国际收支统计间接申报。
银行应当按照《金融机构对境外资产负债及损益申报业务操作规程》的规定办理金融机构对境外资产负债及损益申报。
问：国内银行通过其总行和境外分行与国内其他银行调拨头寸，是否需要申报？答：银行间头寸调拨无需进行国际收支统计间接申报，但需进行金融机构对境外资产负债和损益申报。
问：离岸帐户与境内外发生的收付款如何申报？答：非居民（包括机构和个人）通过离岸帐户（或境内银行）与境内发生的所有收付款，均无需进行国际收支统计间接申报。
非居民帐户间在境内的资金划转也无需进行国际收支统计间接申报。
非居民通过离岸帐户（或境内银行）与境外发生的所有收付款应当按照有关规定进行国际收支统计间接申报。
如果非居民能够前往境内银行办理涉外收支申报，则应由非居民明确其款项的交易性质，并选择相应的交易编码，填制申报单；如果非居民不能前往银行办理涉外收支申报，并且在资金汇入／汇出时确实不能明确资金用途和交易性质，则可由银行代其进行申报，申报在“境外存入款项／境外存入款项调出”项下，交易编码为“802031”，交易附言为“非居民帐户收入（支出）”。
问：外商将外币现钞携带入境，支付境内企业为其提供的服务费，是否需进行申报？答：按照操作规程的规定，国际收支统计间接申报的范围为非银行机构和个人通过境内银行从境外收到的款项和对境外支付的款项（包括跨境人民币收付款）。
以现钞形式（包括人民币和外币）进行的结算无需办理国际收支统计间接申报，也无需填写《涉外收入申报单》。
因此，外商用携带入境的外币现钞支付境内企业为其提供的服务费，无需办理国际收支统计间接申报。
问：边贸外币现钞应如何申报？答：按照现行规定，边贸外币现钞无需进行国际收支统计间接申报。
外汇问题解答集锦-外汇问题解答集锦
（…D PROT OF DESTINATION）三个单词
的第一个字母大写组成，中文意思为成本加保险费加
运费。（指定目的港），指当货物在装运港越过船舷
时，（实际为装运船舱内），卖方即完成交货。货物
自装运港到目的港的运费保险费等由卖方支付，但货
物装船后发生的损坏及灭失的风险由买方承担。关键
点：风险点、交货点在启运港船上，费用划分点至目
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37、如果我们的钱今天刚到银行的话,大概 要多久你们的系统里才会有这份水单信息？
❖ 答：一般情况下，正常是5个工作日左右。也 有一种情况数据一直不到外汇局这种情况， 我们就比较难办，只有等了，或者时间急的 话。另外想办法。
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39、我们单位的营业执照注册资本变更后，相 关的海关和出口方面要变更哪些证照。
❖ 答：外汇局不卖核销单，是免费发放的。 不是核办员来领取的话，要出具介绍信， 还要带公章，否则不办理。
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19、那报名的其他人可以去审核及购领核 销单吗？ ❖ 答：一般情况不允许，只能是核办员来
领取，要带证件，否则只能是每次开介 绍信。
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20、收到预收款,该怎么做? ❖ 答：到外汇局服务平台上去登记，合同登记
❖ 答：上述情况等海关审核好了后，需要拿卡 到外汇局做审核、开通后才可以使用。同时 携带相应的营业执照、代码怔到海盐外汇局 做基础信息的变更。
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40、第一次进口付汇需要办理什么手续？
❖ 答：主要包括2方面的内容。一是需要进入外 汇局进口付汇名录，需要提供营业执照、代 码证、进出口资格备案表、公章等到外汇局 填写表格；二是预付的话，也要外汇局批准。 需要在外汇局服务平台中申请，再纸质书面 申请。
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外汇问题解答讲解
外汇业务问题解答汇总（2013.01.01-2013.03.30）答疑1：预付报告的“报告金额”怎么填写？咨询：公司进口一批货物，货值为5千美金，预计在4月28日进口。
我司已经在3月21日支付了50%的货款，预计在4月22日支付剩余的50%货款。
在外汇检测系统里面做预付报告的时候填写“预计进口对应的预付金额”我填的是货值5千美金，递交的时候，系统提示说“已报告金额合计超过最大可报告金额，报告不成功”请问是什么原因呢？如果在“预计进口对应的预付金额”填的3月21日支付的50%货款数字的话，那是不是可以提交成功呢？如果这样是不是要做两次预付报告？盼回复，非常感谢！答：见3.11答疑《报告里的“报告金额”是什么意思？》答疑2：余款是不是该做报告咨询：30%的定金我做了预收，也做了预收货款报告，70%的余款在发货之前收到了，我做了预收，但是在余款收到后的30天之内出口了，所以余款是不是就不用做预收报告了？？？答：第二笔预收款（也就是70%的那部分）收款距出口不到30天，可以不用做预收报告。
如果你公司已经做了，只要预计出口日期与实际出口日期在同一自然月，就不用再管它了。
如果不在同一自然月，则需要尽快用修改或调整的功能去改过来。
答疑3：来料/进料加工合同还要不要到外汇局备案？咨询：请问来料/进料加工手册备案还要去外管局备案吗？答：自2012年8月起均无需再备案，但企业应妥善保管所有的合同、外经贸局的《加工业务批准证》和海关的《通关手册》等资料，以备今后的现场核查。
答疑4：报关单未结关，监测系统无出口信息咨询：您好！我司在一月底出口的货物，因为船公司的数据有问题，船公司一直未能在海关做结关，导致在外汇监测系统上未显示出口信息，该如何处理？如果客人付款会不会导致系统中总量差额超标，该怎么处理？期盼您的回复，非常感谢！！答：1、与船公司、海关多沟通，尽快结关。
一般结关后7天数据能进入本系统。
2、会。
这个没法处理，你把第一个问题处理好了也就没有这个问题了。
美元清算系统[本站推荐]
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美元清算系统[本站推荐]第一篇：美元清算系统[本站推荐]美元清算系统美元是世界上最重要的储备资产、外汇及清算货币，国际贸易中以美元为计价货币的占70％以上。
美元的清算中心在纽约，美元的清算网络主要有1853年成立的美国票据交换所，1918年建立的联储电划算系统（federal reserves wire transfer system, FEDWIRE），1970年开始运行的清算所银行间收付系统(clearing house inter-bank payment system, CHIPS)及1975年开始运行的纽约自动清算所(NY automated clearing house)。
其中，美国票据交换所和纽约自动清算所主要清算美国境内的美元，清算境外美元的有CHIPS和FEDWIRE。
（一）CHIPS CHIPS是属于纽约清算所协会所有并由其经营的一个私营支付清算系统，主要由美国12家联邦储备银行的一系列数量众多的联系成员银行组成，成员包括纽约清算所协会成员、国外银行在纽约的分支机构、纽约商业银行、美国银行在纽约的艾奇法公司及纽约州银行法规定的投资公司。
中国银行于1986年作为我国首家银行加入了CHIPS。
在清算时，联系成员银行必须通过某一家联邦储备银行来进行。
CHIPS日处理270000笔结算业务，日结算总额达1.4万亿美元。
超过95％的美元跨境支付通过CHIPS进行。
CHIPS系统是一个大规模电脑网络，在每一个营业日，各个成员银行通过与CHIPS相连接的电脑终端接收、发出各种信息，并把相应的项目分别借记或贷记自己客户的账户中。
这样，发生在世界各地的使用美元结算的各种债权债务关系，就通过各地银行设在纽约的分支机构（联系成员银行）和12家联邦储备银行构成的CHIPS进行转账，然后各家联系成员银行通过联邦储备银行及联储银行之间进行最终清算。
例如，中国和加拿大的一笔贸易结算是以美元计价的，要在美国轧清。
个人结售汇问题解答
个人结售汇问题解答1、《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇是如何规定的?答:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
国家外汇管理局可根据国际收支状况,对年度总额进行调整。
个人购汇和个人结汇业务,都按自然年度计算个人累计总额。
个人年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件在银行办理。
2、银行为个人办理结售汇业务流程?答:应当按照下列流程办理:(一)通过与外管局联网的个人结售汇系统查询个人结售汇情况;(二)按规定审核个人提供的证明材料;(三)在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据;(四)通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”,作为会计凭证留存备查。
3、哪些个人结售汇业务不纳入个人结售汇系统?答:除以下情况外,银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统:(一)通过外币代兑点发生的结售汇;(二)通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含100美元)的结汇;(三)外币卡境内消费结汇;(四)境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞;(五)境内卡境外使用购汇还款。
4、个人外汇账户的分类有哪些?答:按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇储蓄账户、外汇结算账户、资本项目账户。
个人可凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户;个人进行工商登记或办理其他执业手续后可开立个人外汇结算账户;开立个人资本项目账户凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请。
5、常用的个人结售汇和个人外汇买卖交易代码有哪些?答:2001个人售汇交易,2002个人结汇交易,2706个人外汇买卖现钞交易,2707个人外汇买卖转账交易,1354结售汇汇率查询,2175钞折汇交易。
6、个人外币现钞存入外汇储蓄账户的规定是什么?答:个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
USD clearing - CCB花旗美元清算PPT
OFAC – Office of Foreign Assets Contro制裁规定的付款，一律冻结，不 允许处理银行退回。 一旦资金被冻结，只有向OFAC申请许可（license)以期释放该笔资 金，操作时间比较长。 目前受限制国家、地区：
– 巴尔干地区、缅甸、古巴、伊朗、伊拉克、利比里亚、利比亚、朝鲜、 苏丹、叙利亚、津巴布韦等 – 以及特定恐怖组织成员和军人政府首脑、军火、钻石贸易
SWIFT,Telex
汇款银行
受益银行
汇款人
受益人
5
美元清算系统 – CHIPS & FedWire
所有制 – 私有&国营
范围 - 地域&清算
交收机制 – 轧差&足额
交收时间 – 滞后&实时
身份认证
6
美元清算系统 – CHIPS
CHIPS，Clearing House Interbank Payment System
花旗银行纽约分行
SWIFT,Telex
通讯网络
通讯网络
SWIFT,Telex
中国银行北京分行
建设银行天津分行
汇款人
受益人
4
外币清算流程(Fedwire / Chips转帐）
外币清算的基本流程和主要参与方——通过清算机构清算
清算系统
清算机构
汇款行代理行
SWIFT,Telex
通讯网络
受益行代理行
通讯网络
花旗银行的CHIPS清算量份额为14.2%，排名第二，并连续数年在大 部分银行的份额持平获下降的情况下保持有机增长
• 2004：
• 2005： • 2007： • 2008：
12.8%
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第三讲 美元清算中常见的查询问题
美国美洲银行上海分行 吴文浩
在与境外行业务联系中肯定需要有日常沟通的技巧，本讲座就工行使用美洲银行纽约账户的查询问题做一些介绍。
汇 款 程 序
在整个汇款流程中常会出现一些问题如：无法收款或收款后无法解付等等各种问题。
在流程中的每一个环节都有可能出现问题。
如果能对汇款流程有一个正确的认识，有的放矢地针对某一段找问题，然后通过发电文、打电话来解决就能提高工作效率。
常见汇款链中的问题
1.收款人是否正确传递汇款信息给汇款人。
2.汇款人是否正确指示汇款行（开户行）。
3.汇款行是否正确实施了指示。
4.汇款行之代理行是否操作有误。
代理行是否完整理解意思。
如果有人工干预，是否有工作失误。
5.汇入行之代理行是否正确执行汇出行之代理行的指示。
6.收款行有否误操作及延误。
收款行常见的问题
1.收款人声称之信息是否真实有效。
2.有解付指令（MT100／MT202）而无头寸。
解付凭解付指令而不凭付款通知或收款通知。
MT100／MT202才是真正支付指令。
如果有账户行MT100，可先解付。
3.有头寸无解付指令。
头寸不能是解付的依据。
因为同样的款项和同样的汇款行都有可能不是针对同一个收款人。
4.有头寸也有解付指令，但指令信息不详时，也不能作为解付的依据。
5.头寸及指令分别源自不同的银行。
6.收款人为收款行本身时信息不足。
7.头寸及指令信息不符。
查询时注意的要点
1.及时行动。
进账时及时对账、销账，否则增加了查询工作量，增加了查询费用（美洲银行就每笔查询收取75－200美元）。
2.问题描述要正确。
语言要规范以便沟通起来比较方便。
3.证据要确凿。
4.引用双方参考编号及经办人员姓名、通讯地址。
5.按汇款路径逆向逐节查询。
善用美洲银行之信息及服务
1.通过使用SWIFT对账单。
2.美洲银行有专门的电子对账单（Bamtract）向在美洲银行有账户的客户提供，Bamtract提供的是即时对账服务。
3.国内三地（北京、上海、广州）都有客户服务人员，有系统与美国总部联网，利用内部联行账户查询系统向客户提供服务。
4.24小时纽约热线电话。
热线电话主要是针对发生在当天的业务，解决突发的事件。
5. 使用纽约客户服务部。
6.使用SWIFT发MT191／192自动查询。
其他途径之信息来源
1.通过贵行之上级分行或总行
2.与贵行名称拼写相近的分行
3.通过海外汇出行
4.利用收款人提出信息
5.利用结算部分参考编号
如何降低查询频率
1.及时对账与销账。
2.收到报文妥善保管，内部流程处理及时合理。
3.内控制度完善。
4.客户汇入、汇出汇款指令正确简要。
5.先内部协调查询，再行外查询。
6.要求客户尽量提供正确指示，特别是汇款行之代理行。