第三讲 美元清算中常见的查询问题
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第三讲 美元清算中常见的查询问题
美国美洲银行上海分行 吴文浩
在与境外行业务联系中肯定需要有日常沟通的技巧,本讲座就工行使用美洲银行纽约账户的查询问题做一些介绍。
汇 款 程 序
在整个汇款流程中常会出现一些问题如:无法收款或收款后无法解付等等各种问题。在流程中的每一个环节都有可能出现问题。如果能对汇款流程有一个正确的认识,有的放矢地针对某一段找问题,然后通过发电文、打电话来解决就能提高工作效率。
常见汇款链中的问题
1.收款人是否正确传递汇款信息给汇款人。
2.汇款人是否正确指示汇款行(开户行)。
3.汇款行是否正确实施了指示。
4.汇款行之代理行是否操作有误。代理行是否完整理解意思。如果有人工干预,是否有工作失误。
5.汇入行之代理行是否正确执行汇出行之代理行的指示。
6.收款行有否误操作及延误。
收款行常见的问题
1.收款人声称之信息是否真实有效。
2.有解付指令(MT100/MT202)而无头寸。
解付凭解付指令而不凭付款通知或收款通知。MT100/MT202才是真正支付指令。如果有账户行MT100,可先解付。
3.有头寸无解付指令。头寸不能是解付的依据。因为同样的款项和同样的汇款行都有可能不是针对同一个收款人。
4.有头寸也有解付指令,但指令信息不详时,也不能作为解付的依据。
5.头寸及指令分别源自不同的银行。
6.收款人为收款行本身时信息不足。
7.头寸及指令信息不符。
查询时注意的要点
1.及时行动。进账时及时对账、销账,否则增加了查询工作量,增加了查询费用(美洲银行就每笔查询收取75-200美元)。
2.问题描述要正确。语言要规范以便沟通起来比较方便。
3.证据要确凿。
4.引用双方参考编号及经办人员姓名、通讯地址。
5.按汇款路径逆向逐节查询。
善用美洲银行之信息及服务
1.通过使用SWIFT对账单。
2.美洲银行有专门的电子对账单(Bamtract)向在美洲银行有账户的客户提供,Bamtract提供的是即时对账服务。
3.国内三地(北京、上海、广州)都有客户服务人员,有系统与美国总部联网,利用内部联行账户查询系统向客户提供服务。
4.24小时纽约热线电话。热线电话主要是针对发生在当天的业务,解决突发的事件。
5. 使用纽约客户服务部。
6.使用SWIFT发MT191/192自动查询。
其他途径之信息来源
1.通过贵行之上级分行或总行
2.与贵行名称拼写相近的分行
3.通过海外汇出行
4.利用收款人提出信息
5.利用结算部分参考编号
如何降低查询频率
1.及时对账与销账。
2.收到报文妥善保管,内部流程处理及时合理。
3.内控制度完善。
4.客户汇入、汇出汇款指令正确简要。
5.先内部协调查询,再行外查询。
6.要求客户尽量提供正确指示,特别是汇款行之代理行。