第三讲 美元清算中常见的查询问题

第三讲 美元清算中常见的查询问题

美国美洲银行上海分行 吴文浩

在与境外行业务联系中肯定需要有日常沟通的技巧，本讲座就工行使用美洲银行纽约账户的查询问题做一些介绍。

汇 款 程 序

在整个汇款流程中常会出现一些问题如：无法收款或收款后无法解付等等各种问题。在流程中的每一个环节都有可能出现问题。如果能对汇款流程有一个正确的认识，有的放矢地针对某一段找问题，然后通过发电文、打电话来解决就能提高工作效率。

常见汇款链中的问题

1.收款人是否正确传递汇款信息给汇款人。

2.汇款人是否正确指示汇款行（开户行）。

3.汇款行是否正确实施了指示。

4.汇款行之代理行是否操作有误。代理行是否完整理解意思。如果有人工干预，是否有工作失误。

5.汇入行之代理行是否正确执行汇出行之代理行的指示。

6.收款行有否误操作及延误。

收款行常见的问题

1.收款人声称之信息是否真实有效。

2.有解付指令（MT100／MT202）而无头寸。

解付凭解付指令而不凭付款通知或收款通知。MT100／MT202才是真正支付指令。如果有账户行MT100，可先解付。

3.有头寸无解付指令。头寸不能是解付的依据。因为同样的款项和同样的汇款行都有可能不是针对同一个收款人。

4.有头寸也有解付指令，但指令信息不详时，也不能作为解付的依据。

5.头寸及指令分别源自不同的银行。

6.收款人为收款行本身时信息不足。

7.头寸及指令信息不符。

查询时注意的要点

1.及时行动。进账时及时对账、销账，否则增加了查询工作量，增加了查询费用（美洲银行就每笔查询收取75－200美元）。

2.问题描述要正确。语言要规范以便沟通起来比较方便。

3.证据要确凿。

4.引用双方参考编号及经办人员姓名、通讯地址。

5.按汇款路径逆向逐节查询。

善用美洲银行之信息及服务

1.通过使用SWIFT对账单。

2.美洲银行有专门的电子对账单（Bamtract）向在美洲银行有账户的客户提供，Bamtract提供的是即时对账服务。

3.国内三地（北京、上海、广州）都有客户服务人员，有系统与美国总部联网，利用内部联行账户查询系统向客户提供服务。

4.24小时纽约热线电话。热线电话主要是针对发生在当天的业务，解决突发的事件。

5. 使用纽约客户服务部。

6.使用SWIFT发MT191／192自动查询。

其他途径之信息来源

1.通过贵行之上级分行或总行

2.与贵行名称拼写相近的分行

3.通过海外汇出行

4.利用收款人提出信息

5.利用结算部分参考编号

如何降低查询频率

1.及时对账与销账。

2.收到报文妥善保管，内部流程处理及时合理。

3.内控制度完善。

4.客户汇入、汇出汇款指令正确简要。

5.先内部协调查询，再行外查询。

6.要求客户尽量提供正确指示，特别是汇款行之代理行。