银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行基础业务)-试卷4
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D3、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。
A.459B.561C.759D.600【答案】 B4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 D5、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。
A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C6、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 D7、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。
A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A8、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。
A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 B9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。
A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】 B10、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共180题）1、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。
A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 C2、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B.法定代表人变更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.当事人一方发生合并、分立【答案】 C3、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。
A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 D4、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。
A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 B5、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 B6、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】 C7、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 B8、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。
A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 C9、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 C10、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。
A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A11、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共200题）1、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 B2、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 B3、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。
A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 B4、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。
A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 D5、《中国内部审计准则》的施行时间是( )。
A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 C6、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。
A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 B7、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。
A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 D8、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C9、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。
A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C2、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。
A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 A3、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。
A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 B4、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。
A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 C5、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。
A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 D6、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。
A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 C7、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】 B2、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。
说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A3、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C4、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。
A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 C5、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 B6、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。
A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 C7、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。
A.20B.50C.30D.40【答案】 A8、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。
A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 C9、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。
A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 A10、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。
A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 D11、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共48题）1、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。
A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 A2、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。
为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 A3、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。
A.1B.2C.4D.54、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 A5、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C6、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。
A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月7、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 A8、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
2024年银行业专业人员初级职业资格考试
1、以下哪项不属于银行的主要风险类型？
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、环境风险（答案：D）
2、在银行业务中，下列哪一项是衡量银行流动性的重要指标？
A、资本充足率
B、存贷比
C、不良贷款率
D、资产回报率（答案：B）
3、关于银行的资本管理，以下哪项描述是错误的？
A、资本是银行抵御风险的重要屏障
B、资本充足率越高，银行的稳健性越强
C、银行可以通过减少贷款来增加资本
D、银行的资本包括核心资本和附属资本（答案：C）
4、下列哪项不是银行理财产品的特点？
A、风险与收益并存
B、投资门槛低
C、流动性差
D、产品种类丰富（答案：C）
5、在银行贷款审批过程中，以下哪项不是必须考虑的因素？
A、借款人的信用记录
B、借款人的还款能力
C、借款人的婚姻状况
D、贷款的担保方式（答案：C）
6、关于银行的中间业务，以下哪项描述是正确的？
A、中间业务是银行的主要收入来源
B、中间业务不产生表内资产和负债
C、中间业务风险较高
D、中间业务主要是贷款业务（答案：B）
7、以下哪项不是银行风险管理的基本原则？
A、全面性原则
B、适应性原则
C、最大化原则
D、制衡性原则（答案：C）
8、在银行的资产负债表中，下列哪一项属于负债项目？
A、贷款
B、存款
C、固定资产
D、投资（答案：B）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。
A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 A2. 在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B3. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C4. 从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。
A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 C5. 下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C6. 下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。
A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B7. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B8. 下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、下列不属于财务公司资产业务的是（）。
A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 C2、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C3、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。
A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C4、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。
A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B5、合规部门与内部审计部门的关系为( )。
A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 A6、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】 B7、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。
A.15B.30C.45D.60【答案】 B8、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。
A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 B9、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。
A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 C10、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 A11、我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 D12、投资组合决策的基本原则是( )。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 C2、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 A3、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。
除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。
A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D4、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。
A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 A5、商业银行的金融创新原则有（）。
A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 A6、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。
A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 C7、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 C8、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。
A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 D9、我国商业银行的最主要资产是( )。
A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 A10、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 B11、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。
A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 B2、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。
A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 A3、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】 A4、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 B5、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。
A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 A6、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 C7、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。
则该银行采取的是( )控制活动。
A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 D8、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 B9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。
A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 A2、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。
A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 D3、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 A4、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。
A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 B5、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。
A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 A6、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。
A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 D7、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。
A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 C8、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。
A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 B9、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。
A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 C10、（）是银行内部控制的基本控制手段。
银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》过关必做1000题(银行基础业务)(含历年真题)
第三章银行基础业务一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1．按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
[2019年6月真题]A．业务品种B．支取方式C．流动性D．期限【答案】B【解析】按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
2．以下选项中，不属于信用证定义的三个要素的是（）。
[2019年6月真题] A．信用证应当是开证行开出的确定承诺文件B．开证行的承付承诺不可撤销C．开证行承付的前提条件是相符交单D．信用证是独立文件，与销售合同分离【答案】D【解析】UCP600关于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。
根据这一定义，一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：第一，信用证应当是开证行开出的确定承诺文件；第二，开证行承付的前提条件是相符交单；第三，开证行的承付承诺不可撤销。
3．根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。
[2018年10月真题]A．转租赁B．经营租赁C．租赁D．融资租赁【答案】D【解析】非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。
其中，金融租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
4．资产证券化是指把缺乏______，但具有______的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
（）[2018年10月真题]A．流通性；未来现金流B．未来现金流；流动性C．未来现金流；流通性D．流动性；未来现金流【答案】D【解析】资产支持证券是资产证券化产生的资产。
资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。
A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 C2、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了（）指标。
A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 B3、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。
A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 C4、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 C5、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。
A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】 C6、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。
A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 A7、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 A8、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。
A.个人储蓄存款的本金和利息B.优先股股东的股本C.普通股股东的股本D.单位存款的本金和利息【答案】 A9、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。
A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 C10、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。
一般包括( )。
A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 B2、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。
A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 B3、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。
A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构4、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。
A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 D5、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。
A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 C6、下列说法正确的一项是（）。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排7、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。
A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 D8、( )是企业内部控制的重要控制手段。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。
A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A2、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 D3、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A4、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B5、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。
A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】 B6、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。
A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 D7、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。
A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 B8、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。
A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 A9、下列只能用于支付现金的支票是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、操作风险的“三道防线”不包括( )。
A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 D2、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A3、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100B.300C.500【答案】 C4、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。
A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C5、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。
A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 A6、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。
A.特种B.基础C.初级【答案】 A7、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。
A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 A8、金融工具的风险来源之一是（）。
A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 D9、常见的银行表外信贷业务，不包括()。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库单选题（共45题）1、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。
A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 B2、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。
A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 A3、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。
A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 D4、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 C5、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】 B6、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。
下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 C7、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。
A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 C8、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。
A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 D9、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 B10、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】 C11、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)
2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共200题）1、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。
A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 C2、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。
A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 A3、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。
A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 D4、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B5、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 A6、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 C7、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。
A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 D8、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。
A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C9、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 C10、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。
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银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷4(总分：52.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。
（分数：2.00）A.不受限制B.应征得监督机构批准C.属违规经营D.应是对客户有附加条件的保证收益√解析：解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
2.下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）A.商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B.证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算√C.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者D.信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率解析：解析：B项，信贷资产证券化业务属于表外融资，证券化的信贷资产不在商业银行资产负债表内核算。
3.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。
（分数：2.00）A.直接发行√B.间接发行C.代理发行D.公开发行解析：解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。
4.( )是货币市场最重要的基准利率之一。
（分数：2.00）A.同业拆借利率√B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率解析：解析：同业拆借具有期限短、金额大、流动性强等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。
因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
5.下列关于存款的说法正确的是( )。
（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元√解析：解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。
6.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
（分数：2.00）A.个人住房贷款B.房地产开发贷款√C.个人信用卡透支D.个人经营贷款解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
B项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。
7.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。
（分数：2.00）A.美元√B.人民币C.欧元D.日元解析：解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
8.信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是( )。
（分数：2.00）A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押√解析：解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
9.以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是( )。
（分数：2.00）A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据√解析：解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。
我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
10.银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )（分数：2.00）A.Ⅰ类银行账户√B.Ⅱ类银行账户C.Ⅲ类银行账户D.Ⅳ类银行账户解析：解析：个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。
银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务。
11.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期√C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％解析：解析：B项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。
其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。
二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)12.商业银行理财业务的特点有( )。
（分数：2.00）A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务√C.银行是业务风险的主要承担者D.需要不断创新√E.运作的是银行自有资金解析：解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户是理财业务风险的主要承担者；E项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。
13.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。
（分数：2.00）A.个人投资贷款B.个人住房贷款√C.并购贷款D.个人经营贷款√E.个人消费贷款√解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
14.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。
（分数：2.00）A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户√C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户√解析：解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
15.金融债券的优点有( )。
（分数：2.00）A.发行者有较大的主动权√B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高√C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力√D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定√E.筹资成本较低解析：解析：E项，金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一。
16.向银行提交的贷款申请应该包括( )。
（分数：2.00）A.借款人的基本信息√B.企业的基本信息√C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等√D.用款计划√E.还本付息计划√解析：解析：借款人需用贷款资金时，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请。
申请的基本内容通常包括：借款人名称；企业性质、经营范围；申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途；用款计划；还本付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。
17.商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。
（分数：2.00）A.汇率风险√B.经营风险C.整合风险D.法律与合规风险E.资金国境风险√解析：解析：商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。
18.使用支票结算的优点包括( )。
（分数：2.00）A.结算及时√B.使用灵活√C.安全性高D.手续方便√E.可以转让√解析：解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，是替代现金的一种支付工具。
使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。
19.在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的( )方式等条款。
（分数：2.00）A.金额√B.期限√C.利率√D.用途√E.还款方式√解析：解析：流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。
贴现银行在扣除贴现利息后实付贴现金额给持票人。
21.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：22.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计付利息。
通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失。
23.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。
( ) （分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：根据借款人具体性质不同，公司贷款细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等；按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款细分为流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。
24.风险评价是贷款全流程管理中的关键环节之一。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价。
风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
25.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资。
( )（分数：2.00）A.正确B.错误√解析：解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。
26.委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。
( )（分数：2.00）A.正确√B.错误解析：解析：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式，具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点。