年金保险常见问题解析
年金保险100问书籍
年金保险100问书籍《年金保险 100 问：为您揭开神秘面纱》在咱们的生活中，保险这玩意儿，就像是一把保护伞，有时候能在关键时刻给咱撑撑腰。
而年金保险呢，更是其中颇具特色的一种。
今天就来跟您唠唠这本《年金保险 100 问》。
前阵子，我有个朋友小李，那叫一个愁啊！他家里老人身体不太好，孩子上学开销也大，自己工作压力又大，感觉未来的日子有点儿没底。
他跟我聊天的时候，那眉头皱得能夹死苍蝇。
我就跟他提到了年金保险，他一脸懵，完全不知道是啥。
其实啊，年金保险就像是一个贴心的财务小管家。
它能在您约定的时间，按时给您发“工资”，让您的生活多一份保障和安心。
比如说，您担心自己退休后钱不够花，那买一份合适的年金保险，到了退休年龄，每个月或者每年就能领到一笔钱，就像领退休金似的，能让您的晚年生活过得美滋滋。
再比如，您想给孩子存一笔教育金，年金保险也能派上用场。
从孩子小的时候开始投，等孩子上大学或者出国留学的时候，就能拿出一笔钱来支持孩子的梦想。
这本《年金保险 100 问》里，那问题可真是五花八门，啥都有！从最基础的啥是年金保险，到怎么挑选适合自己的年金保险产品，再到投保过程中的各种注意事项，都给您说得明明白白的。
有个问题特别有意思，有人问：“年金保险的收益是不是越高越好？”这可不一定！收益高的同时，也得看看风险是不是自己能承受的。
就像找对象，光长得好看不行，还得性格合得来，能一起过日子不是？还有人问：“我中途要是急需用钱，能把年金保险里的钱取出来吗？”这就得看您买的产品的具体条款啦。
有的可以部分领取，有的可能就得受点儿限制。
书里还提到了一些实际的案例。
有个大哥，年轻的时候稀里糊涂买了一份年金保险，也没搞清楚条款。
结果到了领钱的时候，发现跟自己当初想的完全不一样，那叫一个后悔啊！所以说，买年金保险之前，一定要把这些问题搞清楚，可别瞎买。
另外，关于年金保险的缴费方式，也是大家关心的问题之一。
是一次性交清好呢，还是分期缴费好？这得根据您的经济状况来决定。
年金保险题.doc
年金保险题库一、单项选择题。
1.企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的（ A ）保险制度。
A.补充养老B.基本养老C.商业养老D.福利计划2.铁煤集团企业年金基金托管人是（C ）。
A.招商银行B.工商银行C.建设银行D.浦发银行3.企业年金方案适用于（ D ）的职工。
A.企业所有职工B.新参加工作C.参加工作满5年D.企业试用期满4.按照国家规定企业年金的企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（ A ）A.六分之一B.二分之一C.十二分之一D.四分之一5.受托人可以委托具有资格的投资运营机构作为（ C ），负责企业年金基金的投资运营。
A.受托人B.账户管理人C.投资管理人D.托管人6.受托人应当选择具有资格的商业银行或专业托管机构作为（ D ），负责托管企业年金基金。
A.受托人B.账户管理人C.投资管理人D.托管人7.企业年金基金财产的管理、运用或其他情形取得的财产和收益，应当归入（ B ）。
A.建立年金的企业B.基金财产C.职工收入D.受益人8、投资管理人应当具备下列条件：（一）经国家金融监管部门批准，在中国境内注册，具有受托投资管理、基金管理或资产管理资格的独立法人；（二）基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不少于（ B ）人民币。
A.5千万元B.1亿元C.10亿元D.50亿元9.受托人提取的管理费不高于受托管理企业年金基金财产净值的（ B ）。
A. 0.1%B.0.2%C.1.2%D.2%10.投资管理人提取的管理费不高于投资管理企业年金基金财产净值的（ C ）。
A.0.1%B.0.2%C.1.2%D.2%11．关于的含义，下列叙述不正确的是( D )。
Ⅰ．年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人Ⅱ．年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人Ⅲ．年金所代表的就是年金保险Ⅳ．养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆Ⅴ．年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人Ⅵ．年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金额A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅵ D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅵ12．关于年金保险与人寿保险的差别，下列叙述不正确的是( A )。
个人商业养老年金保险的保费支付方式和周期解析
个人商业养老年金保险的保费支付方式和周期解析随着我国经济的快速发展和人口老龄化问题的日益凸显，养老问题成为社会关注的焦点。
个人商业养老年金保险作为一种重要的养老保障方式，受到了越来越多人的关注和参与。
在购买个人商业养老年金保险时，保费支付方式和周期则是一项重要的考虑因素。
保费支付方式是指个人购买商业养老年金保险时，可以选择的支付保费的方式。
一般来说，个人商业养老年金保险的保费支付方式主要有以下几种：1. 一次性支付：个人可以选择一次性支付保费，一次性支付可以保证保单的有效性，并且避免了长期支付保费的麻烦。
一次性支付的保费多为较大金额，适合有一定储蓄基础的人群。
此外，一次性支付的保费还可以享受一定的折扣，降低购买养老年金保险的成本。
2. 分期支付：个人也可以选择将保费分期支付，在特定的周期内按月、季度或年度进行缴纳。
这种方式相对于一次性支付更加灵活，能够减轻个人一次性支付大额保费的压力，同时也更加便捷。
其中，按月支付的方式最为常见，适合月收入相对稳定的人群。
3. 自定义支付周期：个人还可以根据自身经济状况和需求，选择自定义的保费支付周期。
一般来说，保险公司会根据个人的要求，提供相应的修改方案。
这样，个人可以根据自身经济情况合理安排保费支付的周期，更好地满足个人需求。
个人商业养老年金保费支付周期是指保费支付的频率和时间间隔。
保费支付周期的长短直接关系到个人支付能力和保障效果。
1. 月度支付：月度支付是一种常见的保费支付周期，个人每月按照约定金额支付保费。
这种方式适合月收入相对稳定的人群，相对灵活。
月度支付可以让个人按月等额支付保费，分摊了一次性支付的压力，有利于个人财务的合理规划。
2. 季度支付：季度支付是指个人每季度支付一次保费，相对于月度支付，付费周期延长了。
季度支付的方式适合收入较为稳定的人群，付费频率较低，不过仍需按时缴纳保费，以确保保单的有效性。
3. 年度支付：年度支付是保费支付周期中最长的一种方式，个人每年支付一次保费。
我国企业年金发展存在的问题及对策
我国企业年金发展存在的问题及对策
问题：
1. 缺乏行业规范和监管制度：缺少相应的制度和法规指导，导
致企业年金管理较为混乱。
2. 投资收益不稳定：由于市场变动较大，企业年金的投资收益
会受到较大影响。
3. 参与率不高：大部分企业年金是选择性参加的，员工参与率
较低。
4. 信息披露不及时：企业年金计划的信息披露不及时和不充分，存在信息不对称的情况。
对策：
1. 加强监管：切实建立完善的法规制度和监管体系，确保企业
年金计划的规范运营。
2. 优化投资策略：科学合理地制定投资策略，控制投资风险，
提高投资回报率。
3. 提高员工参与度：加强对企业年金计划的宣传，提高员工参
与积极性，促进计划的稳定运行。
4. 加大信息披露力度：及时公布企业年金计划的信息，确保参
与者拥有充分的信息，在投资和退出时可以做出明智的决策。
年金常见问题问答
受托人如何从制度上保证客户年金基金资产的独立性？∙制度上主要体现在两个方面：一是受托人必须以企业年金基金的名义在托管银行开立企业年金专户，即受托财产托管专户；二是受托人必须以企业年金名义在证券交易所开立专门的证券账户。
这样即可形成三项独立：一是企业年金财产与企业自有资产分离，是不受企业破产影响的独立财产，不进入清偿范围；二是实现企业年金财产与受托人自有资产的独立性，受托人不能做“损人利已”的事情；三是实现企业年金财产与受托人管理的其他资产之间的独立性，避免“拆东墙补西墙”。
企业年金方案如何报备？其中，国资委所管理企业的企业年金方案如何报备？∙企业年金方案人社部备案所需材料1、《关于××公司企业年金方案备案的函》。
2、企业年金方案。
报送文本一式六份，其中一份为原件。
3、集体协商通过企业年金方案草案的决议。
4、企业年金方案重要条款的说明。
⎭5、企业本年度和上一年度依法参加基本养老保险并按时足额缴费的证明。
国资委所管理企业的企业年金方案备案所需材料对于国务院国资委直属的中央企业需先将建立企业年金计划的意向及年金方案（草案）上报国资委（出资人），征得同意后再进行人社部门的备案。
对于地方国资委直属的企业，需先将建立企业年金计划的意向及年金方案（草案）上报地方国资委，征得同意后再到当地人社部门备案。
国资委方案报批材料：1、关于建立企业年金制度的请示；2、企业年金方案；3、总部实施细则（若为集团客户且总部、各下属机构的子方案存在差异时，则需提供此材料）；4、关于实行企业年金制度的情况说明；5、通过企业年金方案及总部实施细则的职代会决议（或其他民主程序）。
人社部备案方案材料：1、国资委方案的批复函；2、企业年金方案备案函；3、情况说明；4、企业年金方案；5、总部及下属企业实施细则（若为集团客户且总部、各下属机构的子方案存在差异时，则需提供此材料）；6、通过企业年金方案及所有实施细则的职代会决议（或其他民主程序）；7、基本养老保险缴费证明。
年金险促成话术
年金险促成话术1. 引言年金险是一种保险产品，旨在为客户提供长期的退休收入保障。
作为保险销售人员，我们需要运用有效的促成话术，引导客户了解年金险的优势和价值，从而促成销售。
本文将提供一套全面详细且深入的年金险促成话术，帮助销售人员更好地与客户沟通。
2. 了解客户需求在开始促成销售之前，我们首先需要了解客户的需求和背景信息。
以下是一些常见的问题，可用于开展对话：•您对退休后的生活有什么规划？•您是否担心退休后缺乏稳定的收入来源？•您对未来的经济安全感是否有所担忧？通过这些问题，我们可以了解客户的需求和关注点，为后续的促成销售做好准备。
3. 年金险的优势在与客户交流时，我们需要清晰地传达年金险的优势，以增强其吸引力。
以下是一些关键点，可用于向客户解释年金险的优势：3.1 长期稳定收入年金险可以为客户提供长期稳定的退休收入。
客户每月缴纳保费，保险公司将根据合同约定，在客户退休后按时支付年金。
这种收入来源可以帮助客户维持生活质量，不用担心退休后的经济压力。
3.2 灵活的领取方式年金险提供多种领取方式，客户可以根据自己的需求选择最适合的方式。
例如，客户可以选择一次性领取全部年金，也可以选择分期领取或者延迟领取。
这种灵活性可以帮助客户更好地规划退休生活。
3.3 全面保障年金险不仅提供退休收入保障，还包括其他保障，如身故保险金、疾病保险金等。
这些保障可以帮助客户应对意外情况，保护家庭财务安全。
4. 客户案例分享为了更好地说明年金险的优势和价值，我们可以分享一些成功案例，让客户更直观地了解年金险的实际效果。
以下是一个客户案例的示例：客户背景：张先生，60岁，退休前是一名工程师，退休后希望能够有稳定的收入来源，享受退休生活。
案例描述：张先生在退休前购买了一份年金险，每月缴纳保费1000元，合同约定在退休后每月领取2000元的年金。
张先生退休后，年金按时支付，成为他的主要收入来源。
这使得他能够安心享受退休生活，不用担心经济问题。
年金险有必要买吗？一文告诉你收益高不高!
中国人非常热衷储蓄，前几年很多人都拿保险作为理财手段的一种，就连现在保险行业年底都有“开门红”的传统，很多销售人员都主打“教育金、养老金、祝寿金”等用途，普通消费者很难了解里面的学问。
年金险虽然看起来很诱人，但并没有几个人能真正搞懂，我今天就通过这篇文章，来把年金险讲个明明白白。
主要内容如下：1）什么是年金险？保什么？2）如何挑选一款年金险？3）谁适合购买年金险？一、什么是年金险，到底有什么用？一般“开门红”年金险在每年的11月份就开始预热，每逢元旦节前后，保险市场热闹非凡，比如：●地铁、电梯、公交站台涌现各种保险广告●产说会、答谢会、讲座，代理人们奔走相告●朋友圈微博，各种宣传存钱理财的帖子这一切都是保险公司为了销售年金险，所作的精心准备。
如果微信里有做保险的朋友，难免还会刷到朋友圈或者群发的消息，比如：由于身边全是类似的讯息，每天来来回回看着，心里难免想了解一下。
我的一个朋友分享了自己的感受：貌似有钱人都在买保险，而且现在买最划算，感觉不买就错失了好机会！但又心存疑虑，怎么也看不懂里面的规则，找代理人问一问，虽然来回讲解了很多，自己还是似懂非懂.....那年金险到底是什么呢？值不值得买？适合谁买？下面我们就通过五步，一步步揭开年金险神秘的面纱。
第一步：年金险保什么？首先我们知道，年金险是保险的一种，肯定就有保障内容，下面我们来看下年金险到底保什么？先来看个例子，假设爸爸为0岁的小宝宝，投保了平安金玺人生，每年交10万元，交3年，保额1.04万。
每年通过这份保险，可以获得如下利益：●特别生存金：当宝宝5—6岁时，返还5万，返2次●生存金：7—17岁、22岁—终身，每年返还2094元●教育金：18—21岁，每年返还2.5万，返4次●身故保障：返还保费或现金价值的较大者●不确定分红：保险期间有分红，但是分红是不确定的我们可以看到，年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
年金保险介绍话术
年金保险介绍话术
您好！年金保险是一种长期储蓄和投资计划，旨在为您的退休生活提供稳定的收入来源。
以下是一个常用的年金保险介绍话术：
1. 介绍保险种类：我们公司提供多种类型的年金保险，包括固定利率年金和市场关联型年金。
固定利率年金保证您将在退休后每月或每年获得一定金额的退休金，而市场关联型年金则与投资表现相关，可能会有更高的回报。
2. 强调安全性：年金保险是一种非常安全的投资选择，因为您的本金和利息都由保险公司承担风险。
这意味着无论经济情况如何，您都能够获得稳定的退休金收入。
3. 提及税收优惠：在很多国家，年金保险还享有税收优惠。
根据当地法律法规，您可以在缴纳保费时获得税收减免，而在领取退休金时只需缴纳较低的税款。
4. 强调长期储蓄：年金保险是一种长期储蓄和投资计划，您可以通过定期缴纳保费来积累资金，以便在退休后享受安逸的生活。
这也可以帮助您应对意外支出或其他紧急情况。
5. 解答常见问题：如果客户有关于年金保险的具体问题，比如合同条款、利率调整等方面的疑问，我们可以根据他们的需求进行详细解答，并提供专业的建议。
请注意，以上只是一个基本的年金保险介绍话术，实际应根据客户的需求和背景进行调整和个性化的沟通。
年金保险100问书籍
年金保险100问书籍摘要：一、年金保险的定义和作用1.年金保险的定义2.年金保险的作用二、年金保险的分类1.按保险期限分类a.短期年金保险b.中长期年金保险c.长期年金保险2.按给付方式分类a.一次性给付年金保险b.定期给付年金保险c.终身给付年金保险三、年金保险的购买和理赔1.如何购买年金保险a.确定保险需求b.选择合适的保险公司c.了解保险条款d.填写投保单并缴纳保费2.年金保险理赔流程a.发生保险事故b.通知保险公司c.提供相关材料d.保险公司审核e.理赔款项支付四、年金保险的优缺点分析1.年金保险的优点a.提供稳定的现金流b.保障老年生活质量c.税收优惠d.财富传承2.年金保险的缺点a.投资回报较低b.保险期限较长c.灵活性较差五、年金保险与其他理财方式的比较1.银行储蓄2.债券3.股票和基金4.房地产六、结论1.年金保险的适用人群2.选择年金保险的注意事项正文：年金保险是一种以被保险人生存为条件，按年、半年、季度或月度给付保险金的人寿保险。
作为一种理财工具，年金保险可以为投保人提供稳定的现金流，保障老年生活质量，并具有一定的税收优惠和财富传承功能。
年金保险主要分为短期、中长期和长期三种，按给付方式可分为一次性给付、定期给付和终身给付。
在购买年金保险时，投保人需根据自己的保险需求选择合适的保险期限和给付方式，同时要了解保险条款及费用扣除等相关事项。
在发生保险事故后，投保人应通知保险公司并提交相关材料，以便保险公司进行理赔审核。
年金保险具有投资回报较低、保险期限较长和灵活性较差等缺点，因此，在选择年金保险时，投保人需充分考虑自己的风险承受能力、投资目标和资金状况。
与其他理财方式如银行储蓄、债券、股票和基金、房地产等相比，年金保险具有较低的风险和稳定的收益，适合风险承受能力较低的投资者。
总之，年金保险作为一种特殊的理财工具，适用于那些追求稳定收益、保障老年生活质量的投资者。
年金险销售常见异议处理
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6
异议处理6——有定存习惯，不需要再买年金保险了
LS
认同
CP
处理
A
促成
您有这样强制储备的习惯非常好，说明你是一个有明确目标和规划的人；
①剖析定存习惯的弊端：那过程中会不会中断？会不会被挪用？孩子要用钱，买房买 车的时候怎么办？在这种情况下，你的品质养老还可以得到保证吗？ ②年金保险强制储备的功能性：年金可以很好地做到强制储备。
今 天 我 和 您 谈 的 养 老 金 / 教 育 金 ， 不 是 当 下 紧 急 的 支 出 ， 但 希 望 您 可 以 通 过事前 规划节省储备的成本，不让它变成未来 您紧急且重要的开支。
10
谢谢聆听
我们要开心的接受通货膨胀，因为只有 GDP 在发展的社会，才会有通货膨胀的 我们要开心的接受通货膨胀，因为只有 GDP 在发展才会有通货膨胀的存在
高收益高风险永远都不是年金的功能！年金的功能是为您的投资保驾护航。投资理财之前，要做好资产 配置，留好生保底限账户。而年金不但可以规划底限账户，它还能成为可攻可守的资金蓄水池，在您要 用钱 时，通过它的融资功能，保护住您的投资账户，用您最不喜欢的账户，保护您最喜欢的账户， 持续为您带来高收益。
赚钱靠本事，留钱靠智慧，您既有本事又有智慧，那今天就投保吧！
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异议处理5——财富管理渠道很多，为什么选保险
LS
认同
CP
处理
A
促成
幸福的家庭都能够提前做好规划，您的家庭之所以这么幸福，就是因为你们非常 懂得合理的资产配置。
①标准普尔图切入：你还记得我给你提过的标准普尔图吗，不要将鸡蛋放到同一个篮子里； ②强调年金的优势：年金保险具有形态上的优势。用确定的方式，在确定的时间，给到确 定的人、来完成确定的事情。
鸿发年年常见问题16页
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总结
快 ：即交即领频率高 还本超早 ：最早六十就还本 收益超多 ：二次增值月复利 领取超活 ：万能账户随意领 成本超低 ：财富管家不花钱 呵护超全 ：保底还本 有保障
返还超
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发现问题及时反馈，相互学习，取长补短，共同进退
谢谢
16/18 16
身故总利益=100000+54980=154980元
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7、鸿发年年年金领取
年金领取满足条件：
1、财富管家账户保单账户价值不少于10,000元
2、合同生效满两年
如何领取：
每年按附加财富管家保单账户价值的9%领取年金，直至被保险人终身。
注明：一旦领取不能改变。 12/18
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8、鸿发年年部分领取
鸿发年年常见问题
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产品介绍
主险保费
祝福金 追加保费
主险全能定投
红利
祝寿金
附险财富管家
部分领取
年金转换
支付主险及其 他附险保费
保单生效后前三年，部分领取收取一定费用。
年金领取
2
基本形态
鸿发年全能定投年金保险（分红型） 投保年龄 保险期间 交费期间 保险费 保险金额 30天——60周岁 被保险人终身 3、5、10、20限期年交， 每份10000元保险费 根据投保年龄、祝寿金领取年龄、交费期间等确定 鸿鑫人生 附加财富管家年金保险（万能型） 30天—— 天——60 60周岁 周岁 30
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4、鸿发年年计划书为什么第一年会出现2倍的生存金
因为从投保生效日起，10天以后返还第一笔生存金， 到次年生效对应日再次返还一次生存金，此时段为整 一年，故会出现2倍。 如：2011年5月10日保单生效 10天后 1000元
个人商业养老年金保险产品的优点与劣势
个人商业养老年金保险产品的优点与劣势随着人口老龄化问题的日益严重，个人养老保障成为了一个备受关注的话题。
在个人养老金领域，商业养老年金保险产品作为一种重要的补充方式，逐渐受到人们的关注和选择。
本文将探讨个人商业养老年金保险产品的优点与劣势，以帮助读者更全面地了解和评估这种保险产品。
首先，我们来看看个人商业养老年金保险产品的优点。
第一，灵活性：个人商业养老年金保险产品通常具有较高的灵活性。
保险公司通常提供多种养老金投保方式和期限选择，以适应个人的不同需求与实际情况。
投保人可以根据自己的偏好和资金状况灵活选择缴费期限、缴费频率和缴费金额，从而实现个性化的养老金计划。
第二，稳定性：个人商业养老年金保险产品注重长期稳定投资收益。
保险公司会通过专业的投资管理团队，将投资资金进行多元化配置，旨在实现稳定的回报。
这种长期稳定的投资策略可以帮助投保人规避市场波动带来的风险，同时也能够确保养老金的稳定增长。
第三，纳税优惠：在一些国家或地区，个人商业养老年金保险产品可以享受税收优惠政策。
例如，一些国家允许投保人在纳税前将投保金额扣除，从而减少应纳税额。
这使得个人商业养老年金保险产品成为一种可行的退休金筹备方式，同时也为个人提供了更多的财务规划空间。
然而，个人商业养老年金保险产品也存在一些劣势，我们需要对其进行深入了解和评估。
第一，费用较高：相比于传统的政府社保养老金计划，个人商业养老年金保险产品通常具有较高的费用。
这包括销售费用、管理费用和风险管理费用等。
投保人需要承担这些费用，其对收益的负担可能导致实际获得的养老金收益较低。
第二，不确定性：个人商业养老年金保险产品的收益与保险公司所选择的投资策略和市场情况密切相关。
尽管保险公司会通过专业的投资管理来降低风险，但是市场波动和不确定性始终存在。
投保人可能面临投资收益不稳定的风险，导致退休后的养老金收入不如预期。
第三，缺乏灵活性：相比于个人投资和储蓄养老金计划，个人商业养老年金保险产品的灵活性较低。
企业年金客户常见问题解答060418
目录年金政策规定4●目前建立年金计划的企业多是效益良好、员工收入稳定的大中型企业，请问关于企业年金的政策是否适用于教育、医疗卫生及新闻媒体？ 4 ●税优政策规定企业可按照工资总额的一定比例计提企业年金，企业可否超出这个比例进行缴纳？ 4 ●托管人和账户管理人相当于出纳和会计？受托人相当于咨询顾问吗？ 4受托咨询服务5●受托咨询服务是否可帮助企业设计年金方案？ 5 ●工行提供某一项年金服务时，与受托人或其他托管人、账户管理人、投资人的数据对接是否会有问题？ 5 年金理事会5●企业内部设立什么机构管理年金事务比较好？ 5 ●为何多数企业都选择自行建立年金理事会？ 6 ●成立年金理事会的不足之处及解决办法？ 6 ●工行提供年金受托咨询服务的优势是什么？ 6 ●企业成立年金理事会是否会承担过多责任？7 ●企业如何开始建立年金制度？7 ●企业年金理事会的组织性质是什么？其设立需经民政部门或工商管理部门批准吗？以企业年金理事会名义与我行签订的相关协议如何确保其法律效力？7 ●企业年金理事会作为受托人的职责主要有哪些？8 ●企业年金理事会能否从事营业性活动？8 ●企业年金理事会一般有哪些部门及人员组成？8 ●企业年金理事会的组织机构及建立程序是怎样的？8 ●企业年金理事会的章程主要包括哪些方面内容？9年金方案9●缴费主体必须是企业和个人双方吗？可否企业单方缴费？9 ●在年金方案中，中人问题如何解决？9 ●缴费分配方式是否可以变更？9●年金方案制定的时候怎样考虑离退休人员的问题？9 账户管理10●如企业有账户管理的需求，我行以什么方式进行服务？10 ●一个集团客户每个分支机构的企业年金计划各不相同，工行的账户管理系统能否支持？10 ●补充医疗保险也能进账户管理系统吗？10 ●员工如果离开公司，如何处理其账户，企业为他缴纳的资金如何处理？10 ●工行账户管理系统能否提供年金资产在不同投资组合间转换的功能？10投资管理11●投资管理人选择若干家好还是只选一家好？11 ●企业年金基金运作获得收益后，收益是归个人还是归企业？11 ●年金基金是否有出现亏空的可能？11 ●企业年金基金的企业留存账户中的余额也进行投资吗？产生收益后余额会越来越多，如果企业破产如何处理？11 ●受托人可以参与企业年金基金的投资运作吗？11 ●不少企业有年金计划（规模并不很大），企业最关心的并不是账户管理及投资托管等，而是如何增值。
企业年金政策问答,经典20问
企业年金政策问答，经典20问一、建立企业年金制度是有条件的问：我所在企业效益较好，职工福利待遇不错，但职工退休后福利就减少许多。
许多老职工担心各种福利待遇取消后，生活水平将大幅度下降，家庭生活将产生困难。
听其它一些效益比较好的企业工会负责人讲他们建立了企业年金制度，可以提高退休人员的待遇。
我们对企业年金的情况不太了解，烦请作一解释。
答：企业年金即企业补充养老保险，是指企业在参加国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的，旨在提高职工退休后生活水平，对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。
国家提倡、鼓励企业实行补充养老保险，补充养老保险由企业根据自身经济能力，为本企业职工建立。
《劳动法》规定，国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险。
企业年金的建立和发展具有十分重要的作用。
可以提高职工退休后的生活水平，根据我国的生产力发展水平，基本养老保险的待遇水平不可能很高，建立企业年金可满足职工较高养老保障的需求，有利于增强企业的凝聚力，稳定职工队伍，密切企业与职工的关系，促进企业的发展。
建立企业年金是有一定实施条件的。
它的先决条件是：已参加基本养老保险社会统筹，并能按时足额缴纳基本养老保险费。
其次是企业具有经济承受能力，企业年金在不允许进成本的情况下，企业能够用自有资金为企业年金供款；企业年金资金允许部分进成本的情况下，进成本的资金不至于影响企业的竞争能力。
建立企业年金的企业不能是亏损企业，不允许拖欠职工工资或欠缴国家税利。
企业年金建立和顺利实施的重要条件是：企业民主管理基础比较好，职工代表大会和工会组织或集体谈判制度健全；企业年金涉及职工的切身利益，制定和实施方案必须经过一定的民主程序，一般要由职工代表大会通过或以集体谈判的形式形成。
二、什么是企业年金？企业年金又称企业补充养老保险。
是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的税收优惠等政策和条件下，为本企业职工建立的一种辅助性的养老保险。
年金险销售话术
年金险销售话术1. 引言年金险是一种保险产品，可以为客户提供稳定的退休收入。
在当前社会养老问题日益凸显的背景下，年金险销售具有巨大的潜力。
本文将为销售人员提供一套有效的年金险销售话术，帮助他们更好地与客户沟通、了解客户需求，并成功推销年金险产品。
2. 建立信任在与客户接触之初，建立信任是非常重要的。
以下是一些建立信任的技巧：•自我介绍：向客户简单介绍自己，包括姓名、工作经验等。
•礼貌问候：向客户表示问候，并询问他们是否愿意和您交谈。
•表达关注：表达对客户关心的话题的关注，例如养老问题、财务规划等。
3. 了解客户需求在推销年金险之前，我们需要了解客户的需求和目标。
以下是一些问题可以帮助我们更好地了解客户：•您对退休后的生活有什么期许？•您目前是否有进行养老金储备？•您对风险承受能力有什么看法？•您是否关注通胀对退休收入的影响？通过这些问题，我们可以更好地了解客户的需求，并为他们提供个性化的年金险方案。
4. 年金险产品介绍在向客户介绍年金险产品时，我们需要清晰地说明其特点和优势。
以下是一些年金险产品的主要特点：•稳定收益：年金险可以为客户提供一定的稳定收益，确保他们在退休后有足够的资金支持。
•长期规划：通过购买年金险，客户可以进行长期规划，确保退休后的生活质量。
•灵活性：年金险产品通常具有一定的灵活性，可以根据客户的需求进行调整。
5. 解决客户疑虑在销售过程中，客户可能会有一些疑虑和顾虑。
以下是一些常见问题及其解答：问：投资年金险是否存在风险？答：年金险通常是相对低风险的投资选择。
保险公司会采取多种措施来确保投资安全，并提供稳定收益。
问：如果我提前需要用到资金怎么办？答：年金险通常具有灵活的提前支取政策，客户可以根据自己的需要提前支取部分资金。
问：年金险是否能应对通胀？答：年金险产品通常会对通胀进行考虑，并提供相应的调整机制，以确保退休后的收入能够跟上通胀水平。
6. 提供个性化方案根据客户的需求和目标，我们可以为他们提供个性化的年金险方案。
职业年金计提争议案例剖析
职业年金计提争议案例剖析一、案例背景介绍及争议焦点近年来，职业年金计提争议案件在劳动法领域引起了广泛关注。
职业年金是一种由雇主和劳动者共同缴纳的养老保险制度，旨在为劳动者退休后提供稳定的养老金收入。
然而，由于计提方式和标准的不确定性，职业年金的实施过程中经常发生纠纷。
本文将通过分析某个具体案例来探讨职业年金计提争议的核心问题，并寻找解决之道。
二、案例描述某公司B部门员工小张在退休前发现自己的职业年金计提额度与同事相比存在明显差异。
根据公司制定的规定，部门员工的职业年金计提额度应根据每位员工在公司工作期间的总体表现来确定。
小张回顾了自己在公司服务期间所做出的贡献，并认为他所获得的计提额度远低于自己应得的水平。
例如，他参与了多个重要项目并付出了较高程度的努力，在实施这些项目过程中取得了显著成果。
然而，在计算职业年金时，公司并没有充分考虑他的具体贡献。
小张对公司的决策提出了申诉要求，并要求查找计提额度不公平的原因。
他认为，公司在确定职业年金计提额度时存在主观判断和不透明性，导致了计提结果的不公正。
三、争议焦点1. 计提制度是否透明公正？小张所面临的问题中，最核心的问题是职业年金计提制度是否透明和公正。
一个好的计提制度应该建立在合理、透明和公平的基础上，以确保所有员工能够根据自己的实际贡献获得相应的计提额度。
如果制度存在主观性和不确定性，将很容易引发纠纷。
2. 计提标准与个人贡献是否匹配？另一个争议焦点是职业年金计提标准与每个员工在公司服务期间所做出的具体贡献之间的匹配程度。
如果标准过于笼统或不合理地忽略了个人贡献，在计算职业年金时就可能造成不公正现象。
因此，企业需要确保其计算方法能够客观反映每位员工对公司的贡献。
四、解决方案为了解决职业年金计提争议，企业可以采取以下措施：1. 建立透明公正的计提制度企业应当建立一个透明、公正的计提制度，确保该制度能够清晰规定计提额度的确定依据和标准。
这样一来，所有员工将能够理解和接受计算结果，并相信公司是根据客观规则进行评估。
职业年金准备工作常见问题答复与流程图
职业年金准备工作常见问题答复与流程图中央国家机关养老保险管理中心2018年6月11日一、选择多账户缴费模式的单位，是否需要到经办大厅办理确认？需要带什么材料？答：需要。
职业年金缴费模式首次确认要在“单位信息变更”模块中操作。
需要在“网厅——全部功能——单位类业务——单位信息变更——职业年金缴费单位银行账号信息”模块，进行缴费模式确认。
选择多账户缴费模式的单位，填报导入相关信息后，点击打印提交，持打印表单一份（签字加盖单位公章）、数字证书到我中心经办大厅办理确认。
二、选择单账户缴费模式的单位，到经办大厅办理确认时除打印表单外，还需携带什么材料？答：选择单账户缴费模式的单位，到我中心经办大厅办理职业年金信息确认时，除需带打印表单外，还需要携带两项材料：1.与职业年金缴费账户开户行签订的《中央国家机关事业单位职业年金结算协议书》原件1份；2.缴费账户开户许可证复印件一份并加盖单位公章。
三、职业年金何时启动？答：如果条件成熟，我们将商有关部门于今年下半年逐步开展职业年金费用归集。
请各单位务必做好准备工作。
四、基本养老保险选择单账户缴费模式，已经与缴费账户开户行和建行签订了协议，还需要再与这些银行签职业年金协议吗？答：需要。
职业年金结算协议编码和基本险结算协议编码不同，两者汇入的账户也不同，如果都以单账户模式缴费，必须分别签订协议。
五、基本养老保险和职业年金可以用不同的缴费模式吗？答：原则上基本养老保险和职业年金缴费模式应当一致，参保单位确实存在困难的，可以选择不同的缴费模式。
六、参保单位缴纳基本养老保险和职业年金的资金，必须从单位的同一个账户或者不同的账户出吗？答：无论是选择单账户还是多账户模式，都没有对参保单位本身的缴费账户有要求。
单账户缴费单位可以使用本单位的同一个账户与银行签约扣款，也可以用两个不同的账户分别与银行签约扣款托收基本养老保险与职业年金。
多账户缴费单位可以使用本单位任何账户缴费。
但是如果单位基本养老保险和职业年金都选择多账户模式，参保单位缴纳的资金要分别汇缴到央保中心基本养老保险基金收入户和职业年金财产归集账户，汇缴的方向不同、央保中心方面收款账户也不同。
我国机关事业单位职业年金存在问题及对策
我国机关事业单位职业年金存在问题及对策随着我国人口老龄化的加剧和退休人员数量的增加，职业年金制度的重要性变得愈发凸显。
我国机关事业单位作为公共部门的重要组成部分，其职业年金制度的完善与否直接关系到广大干部职工的切身利益和社会稳定。
目前我国机关事业单位职业年金制度还存在不少问题，如资金不足、保障水平低等。
有必要对这些问题进行深入分析，并提出相应的对策，以推动我国机关事业单位职业年金制度的健康发展。
一、存在的问题1. 资金不足机关事业单位职业年金制度的基金主要来自单位和个人的缴纳，但由于职业年金制度的推行时间不长，职工缴存金额少、制度起步基金不足等问题，使得职业年金基金总量不足，无法满足日益增长的养老金发放需求。
2. 保障水平低目前机关事业单位职业年金发放标准相对较低，很难满足职工的实际养老需要。
这主要是由于职业年金制度的起步基金不足、投资收益低等原因所致。
3. 制度不完善在职业年金投资运营、风险防控、缴费管理等方面，机关事业单位职业年金制度存在不少隐患和漏洞。
这些问题的存在，严重影响了职业年金制度的健康发展和长期稳定运行。
二、对策建议1. 加大政府支持力度政府应积极出台相关政策，增加对机关事业单位职业年金制度的财政补贴和支持力度，为职业年金制度的健康发展提供有力保障。
政府还可通过财政手段加大职业年金的税收优惠政策，鼓励更多的机关事业单位职工积极参与职业年金制度。
2. 完善职业年金管理制度应加大力度完善机关事业单位职业年金的管理制度，加强职业年金基金的投资运营和风险防控，提高职业年金的投资收益率，增强基金的可持续性和偿付能力。
3. 加强宣传和教育机关事业单位应该加强对职业年金制度的宣传和教育，增强职工对职业年金的认识和了解，提升职工参与职业年金制度的积极性。
机关事业单位还应该建立健全的职业年金管理机构和运行机制，对职业年金制度进行全方位的监管和管理。
4. 加强跨部门协作机关事业单位应着力加强与相关部门和机构的协作配合，建立起机关事业单位职业年金制度与养老保险制度的衔接机制，确保职工在退休后能够获得合理的养老安排。
浅谈企业年金存在的问题及发展对策
浅谈企业年金存在的问题及发展对策一、企业年金存在的问题1.制度不完善当前我国的企业年金制度还存在不少不完善之处。
企业年金制度的法律法规需要进一步完善，以便更好地规范企业年金的发展。
企业年金的运作机制也还需要不断完善，以便更好地满足员工的养老需求。
2.认知度不高目前，还有不少企业和员工对企业年金的认知度较低，认为企业年金并不重要。
这导致了企业年金的发展受到了一定的阻碍。
需要加强对企业年金的宣传和推广，提高企业和员工对于企业年金的认知度，从而增强企业年金的发展动力。
3.风险管理不足企业年金的资金来源主要是企业和员工的投入，这就需要企业对于资金进行合理的配置和风险管理。
由于企业年金制度发展相对较晚，领域内还没有形成成熟的风险管理体系，导致企业年金资金的管理和风险管理还存在不少问题。
4.缺乏长期规划一些企业在推行企业年金时常常缺乏长期规划，只顾眼前利益而忽视未来发展。
长期来看，这对企业年金的可持续发展造成了一定影响。
二、发展对策要推动企业年金制度的发展，首先需要完善相应法律法规，并进一步规范企业年金的运作机制。
还需要建立健全的企业年金管理体系，确保企业年金的资金使用和风险控制得到有效监管。
2. 加强宣传为了提高企业年金的认知度，需要加强对企业年金的宣传和推广。
可以通过举办企业年金咨询讲座、制作企业年金宣传册等方式来增强员工的对企业年金的认知度。
需要加强对企业年金资金的风险管理，建立健全的风险管理体系，确保企业年金资金的安全和稳健增值。
4. 进一步完善长期规划企业在推行企业年金时需要进一步完善长期规划，确保企业年金能够长期稳健发展。
这涉及到企业年金资金的长期规划和投资，需要企业和专业的金融机构共同努力，以保障企业年金的可持续发展。
《国寿个人养老年金保险(分红型)》
《国寿个人养老年金保险(分红型)》问题解答手册2005年11月个险销售部前言为了使您能全面系统地了解《国寿个人养老年金保险（分红型）条款》（以下简称“个人养老年金”保险）条款，熟练地掌握新产品的拓展销售技巧，减少销售阻力，促进新产品推广，也为了给客户提供良好的服务，我们特编写以下新产品保险问题解答手册，供伙伴们在展业中参考和使用：一、产品相关问题解答本节针对“个人养老年金”保险学习和理解中的主要问题做了解答，涵盖了个人养老年金的基本内容。
二、客户疑义解答本节针对在销售过程中，客户可能会提出的问题以及涉及客户基本利益和保障的问题做了解答。
三、销售难点分析本节针对销售过程中业务员可能会出现的销售疑虑、缺乏信心等问题做了解答。
由于时间仓促，错漏之处在所难免，务请使用者不吝赐教，以帮助我们丰富和完善，使更多的伙伴能够获得更多的信息和支持。
目录一、产品相关问题1、“个人养老年金”保险的开发背景是什么？2、“个人养老年金”保险的投保范围和保险期间是什么？3、“个人养老年金”保险的保险责任开始日期是什么？4、“个人养老年金”有哪些领取方式？什么时候开始领取？5、“个人养老年金”的保险责任有哪些？6、“个人养老年金”保险的红利事项有哪些？7、“个人养老年金”保险的保险费有几种交付方式？8、“个人养老年金”保险可否附加国寿其他附加险？9、“个人养老年金”保险有何特点？10、“个人养老年金”适合那些人群？二、客户疑义问题1、我投保”个人养老年金”保险，能为我带来什么利益？2、我已经有了社会统筹养老保险，再买你公司的“个人养老年金”保险不就多余了吗？3、“个人养老年金”保险适合多大年纪的人购买？4、投保”个人养老年金”保险后，申请保险金时，我需要提交哪些资料？5、现在你们说什么都好，可将来你们能保证兑现吗?6、商业养老保险与社会统筹养老保险有何区别？7、如果我连续交了几年保费后，由于经济压力，不能继续交费时怎么办？以前交的钱还能退回来吗？8、其他公司也有养老金保险，你们公司与他们相比优势在哪里？9、如果我过期未交保险费，我的保险单会不会失效？补交保险费时，保险公司会不会收取利息？10、投保”个人养老年金”保险，我需要体检吗？11、投保“个人养老年金”保险，受益人可以变更吗？12、你公司“个人养老年金”保险如何保障客户的分红收益？三、销售难点1、公司在销售中将提供哪些销售支持？2、”个人养老年金”保险适合什么样的客户？3、“个人养老年金”保险有哪些卖点？4、在销售“个人养老年金”保险时，可以从哪些方面切入销售话题？5、“个人养老年金”保险怎样和其他产品组合销售？6、年龄较大的客户提出：保证给付养老金十年能不能拿回本金？一、产品相关问题1、“个人养老年金”保险的开发背景是什么？答：养老保险是当前医疗、养老、子女教育三个保险热点需求之一。
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年金保险常见问题解析
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、 方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保 险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生 存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此 称为年金保险。 年金险产品作为养老保障的重要组成部分，依靠其稳定、可靠的保 值增值功能，一直以来都是人们作退休养老准备的重点选择之一。年金 保险是什么？它有哪几个种类？改如何购买？下文将一一为你解答。
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Hale Waihona Puke 年金保险常见问题解析（2）定期年金保险 这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时 期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年 金保险。如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付 年金。
（3）联合年金保险
这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。 它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。联 合最后生存者年金是指同一保单中的二人或二人以上，只要还有一人生 存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止。
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年金保险常见问题解析
4、年金和分红复利是怎么算？ 答：年金：保险合同中标注的每年固定领取的返还金额，年金为固 定数值，不受保险公司经营影响。年金一般是按主险的基本保额比例年 领取（有的是两年一领，有的是三年一领取，也有年年领取），例如平 安已停售的鸿利则是三年一领取年金，鑫利则是两年一领取，金裕人生 则是60周岁之前每两年领取，60周岁则年年领取。年金或生存金不受保 险公司经营影响，是固定数值。 红利：保险公司经营此类保险的可分配盈余，按照70%以上的比例分 配给投保人，体现为年度红利。年度红利主要与保险公司的投资收益有 关；与保险公司经营成果有直接关系，是不确定的。
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年金保险常见问题解析
5、养老变额年金保险是什么？60岁左右、有社保的男性改如何购 买？
答：变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位价格 相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的人身保险。简单来 讲，变额年金可以描述为：变额年金=投连险+最低保证+年金化支付。投 保人缴纳的保费在扣除相关费用后进入个人投资账户，投资账户与保险 账户是相互独立的。目前我国的变额年金处于试运行阶段，仅北京、上 海、广州、深圳和厦门五座城市能够购买。成都暂时还不行。
有的保险产品是到了某个时期可以转换年金的，这是不是意味着就 是退保了，那么转换年金所得的是不是会大幅缩水。因为一般我们将退 保的话都是说保险客户吃亏很大，那么这种转换年金是不是也是对于客 户不大有利的呢？
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年金保险常见问题解析
年金转换就是选择将减保或退保所对应的现金价值按届时保险公司 提供的转换年金保险合同转换为每年领取的养老金。至于你是否这么做， 主要取决于你的侧重点，如果想补充养老，那么就转换年金。如果不需 要，则就不用。 这要看合同本身提供的保障期限是多久，假如满期时间为80岁，我 80岁转换年金，是属于满期领取，不存在退保这种说法。如果合同注明 60岁开始提供年金转换机会，但我非要40岁就开始领取年金，那就不符 合投保时的约定，除非退保才能拿到钱，退保有损失。 合同是死的，家庭资产实际情况才是最重要的，除非保单已经无法 满足你的保障需求，或者保单给你带来了很大的压力，这时再根据实际 情况做出调整，做决定前可以与代理人联系一下，代理人可以给出比较 专业的建议。
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（3）及早购买原则。现在很多人都等到将近退休的年龄才开始考虑 购买保险，但因为保费与投保年龄是成正比的，那时购买需要支出相当 大的费用，会给生活带来较大的负担。越早购买，负担越小。
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年金保险常见问题解析
3、保险金转换成年金是指什么？ 答：一般来说，保险金转换为年金，也就相当于是人们常说的养老 金的领取。在保单合同到期的时候，保险公司将支付你一笔满期的保险 金，作为生存金。你可以选择分期领取，这个就是转换年金，如果逐年 领取，领取到的总数就会更多。
60岁的男性如果想选择养老保险，不要考虑为自己投保，可以选择 为子女投保，或者由子女为孙子孙女投保分红险，产品的生存金和分红 先由您来领取作为养老金使用。
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年金保险常见问题解析
6、女性，40岁，想购买一份年金险，60岁以后每年支取2万元左右， 该怎样购买？买哪款比较好？
答：投保人选择有分红功能的保险产品，因为它能将固定利率转变 为浮动利率，而其实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定， 不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。而且，有分红功能的 产品在将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的 补偿。目前我国正处于高速发展的经济周期，市场的升息预期非常强烈。 分红型养老险的一个明显优势，就是随着利率的上升，客户有可能通过 投保来抵御通货膨胀，从而获得更多的利益。
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年金保险常见问题解析
（2）综合比较原则。年金保险整个时间达到几十年，如果通货膨胀 率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。目前市场上的年金产品多为定 额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。太平人寿 最新推出的"一诺千金"成长型年金养老计划，是国内首款成长型年金计 划，它的特色在于保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年 金领取期，都以分红的形式不断增加年金领取额度，并不设上限，可以 充分抵御通货膨胀的风险。
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年金保险常见问题解析
（4）变额年金保险 这是一种保险公司把收取的保险费计入特别账户，主要投资于公开 交易的证券，并且将投资红利分配给参加年金的投保者，保险购买者承 担投资风险，保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。对投保人来说， 购买这种保险产品，一方面可以获得保障功能，另一方面可以以承担高 风险为代价得到高保额的返还金。 2、购买养老年金保险有哪些原则？ 答：（1）组合原则。从一定意义上讲，年金保险只是保障老年生活 中经济收入的一部分，但是由于老年人容易出现较大的医疗支出，而年 金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此购买年金保险时一定 要搭配一些意外、医疗保险，才能真正抵御风险。
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年金保险常见问题解析
1、年金保险有哪些种类？ 答：（1）个人养老保险 这是一种主要的个人年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险， 按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金，直至 死亡。 年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者 在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费（计息或不计 息）或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领 者可以终止保险合同，领取退保金。