初级理财规划师习题(二)
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共100题）1、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。
A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】 A2、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。
央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。
A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】 C3、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还( )；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。
A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】 A4、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】 C5、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C6、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法【答案】 C7、下列货币供给量的说法中错误的是( )。
A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】 B8、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。
2024年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案
2024年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共45题）1、普通年金终值系数的倒数称为()。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数【答案】 B2、APT理论的创始人是()。
A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂夫·罗斯【答案】 D3、理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么()A.向客户隐瞒以免引起不快B.向客户说明C.如果客户问起就说明，不问即不必说明D.视该金融产品而定【答案】 B4、张先生在2006年以20元/股的价格购买A公司股票10000股，并且在2007年以30元/股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。
则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税()。
A.20000元B.10000元C.27500元D.0元【答案】 D5、()属于自然血亲。
A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】 A6、工资、薪金所得，不包括()。
A.工资B.薪金C.津贴D.兼职收入【答案】 D7、即付比率的意义在与()。
A.了解客户家庭资产负债情况B.考察宏观经济形式发生重大不利变化时客户的随时偿还能力C.考察客户总和偿还能力的高低D.考察客户通过投资提高净资产规模的能力【答案】 B8、专业理财师需要根据客户认定的需求，勾画完成客户长期和短期目标的优势、劣势、可能的机遇。
面对希望成为公司的研发专家的客户，要求的职业优势不包括()。
A.丰富的专业知识和经验B.资产配置能力C.交流沟通技能D.团队合作【答案】 B9、夫妻财产协议要根据()制定。
A.合同法B.婚姻法C.物权法D.继承法【答案】 B10、理财规划师建议客户进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效降低()。
A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 C11、在国内生产总值的核算中，采用把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种方法被称为()。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共40题）1、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。
A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D2、下列关于优先股的说法错误的是()。
A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份【答案】 B3、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。
A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是风险警示标志C.可正常交易，涨跌幅限制为5%D.只允许在每周五交易【答案】 D4、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。
A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】 A5、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。
A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】 D6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。
A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】 D7、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
2022年理财规划师(二级)试题及答案
理财规划师（二级）试题一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。
另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为()元。
A、967.68B、924.36C、1067.68D、1124.362、吴先生将闲置的一套机器设备出租，在出租财产过程中缴纳税金500元，获得租赁收入5000元。
则吴先生就其财产租赁所得应纳个人所得税税额为()元。
A、720B、740C、900D、10803、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是()。
A、国家的社会保险制度B、企业年金收入C、商业性养老保险D、个人储备的退休养老基金4、当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场()。
A、上涨B、下跌C、不变D、不确定5、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
A、1B、2C、3D、106、某客户了解到()是一种买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权7、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是()。
A、名义利率=实际利率+通货膨胀率B、名义利率=实际利率-通货膨胀率C、名义利率=实际利率/通货膨胀率D、名义利率=实际利率*通货膨胀率8、外币汇率上升时，本币_______，抑制______，外汇储备将________。
()A、贬值；进口；增加B、升值；出口；减少C、贬值；出口；增加D、升值；进口；减少9、下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是()。
A、理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端B、如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解C、理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务D、如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议10、客户选择缴费方式时，理财规划师不应该推荐的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共60题）1、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】 D2、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B3、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。
A.工业总产值B.工业品出厂价格指数C.工业增加值D.工业生产指数【答案】 C4、有的教育保险提供教育金，还提供()。
A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金【答案】 D5、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由【答案】 D6、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】 D7、共有人甲与乙共同出资购买丙的汽车一辆，甲出资60%，乙出资40%，双方约定先交车后付款，丙交车后，甲与乙以经济困难为由一直拖欠购车款，则丙()要求承付款义务。
A.只能向甲B.只能向乙C.按照甲和乙的比例D.既可以向甲也可以向乙【答案】 D8、客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C9、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共50题）1、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30B.40C.50D.60【答案】 C2、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.15D.2【答案】 A3、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50B.100C.1500D.200【答案】 A4、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C5、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 C6、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A7、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共20题）1、投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其所代表的权利。
下列于股票的说法不准的是()。
A.股票是一种有价证券B.股票是一种真实资本C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】 B2、王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是()。
A.在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B.在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C.在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D.在累进税率条件下，边际税率小于平均税率【答案】 B3、李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。
A.222823B.223950C.237940D.228252【答案】 C4、无论如何组合，如果两个证券构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值时，这两个证券的相关系数()。
A.等于-1B.大于等于零且小于1C.大于-1且小于0D.等于1【答案】 D5、在进行资产组合配置时，为了最大程度使风险分散化，应该使资产组合中各投资工具的相关系数()。
A.为正，且越靠近1越好B.为正，且越靠近0越好C.为负，且越靠近-1越好D.为负，且越靠近0越好【答案】 C6、对个人一次中奖收入超过10000元的，应按税法规定()。
A.暂免征收个人所得税B.减半征收个人所得税C.全额征收个人所得税D.部分征收个人所得税【答案】 C7、计算以下事件的概率可以用古典概率方法解决的是()。
A.明天是晴天的概率B.抛一枚硬币出现正面的概率C.明天股票上涨的概率D.某地发生交通事故的概率【答案】 B8、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按()的税率征税。
理财规划师资格考试题库
理财规划师资格考试题库一、选择题1. 下面哪个不是理财规划师的主要职责？A. 为客户提供投资建议和策略B. 设计个性化的财务规划方案C. 分析市场行情和投资产品D. 给予客户法律和税务建议2. 理财规划师需要具备哪些技能和知识？A. 金融知识和投资分析能力B. 税务和法律知识C. 财务规划和家庭经济管理能力D. 所有答案都对3. 以下哪种投资属于低风险、低收益的类型？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 外汇4. 理财规划师在制定客户财务规划时，应该首先考虑的是：A. 投资目标和风险承受能力B. 家庭开支和日常生活需求C. 市场行情和投资收益D. 财务工具和税务规划5. 理财规划师在评估客户投资组合时，应该注重考虑的因素是：A. 投资回报率B. 风险和波动性C. 投资期限D. 所有答案都对二、判断题1. 理财规划师需要了解客户的家庭财务情况和目标来制定合适的财务规划。
( )2. 理财规划师的职责仅限于为客户提供投资建议和方案。
( )3. 税务和法律知识对于理财规划师来说并不重要。
( )4. 客户的风险承受能力是制定投资策略时的重要考虑因素。
( )5. 理财规划师应该定期评估客户的投资组合，根据市场情况进行调整。
( )三、简答题1. 请列举三个理财规划师可以使用的财务工具或产品，并简要说明其特点。
2. 简要介绍理财规划师应该如何帮助客户制定个性化的财务规划方案。
3. 理财规划师为何需要了解客户的风险承受能力？4. 解释什么是多元化投资，并说明其对投资组合的重要性。
5. 为什么理财规划师需要定期评估客户的投资组合？请根据上述题目自行思考并作答，文章保持格式整洁美观，语句通顺流畅。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。
A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】C2、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D3、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A4、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D5、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B6、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。
A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】A7、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。
A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B8、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B9、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。
理财规划师考试现金规划习题
第一章现金规划一、单项选择题1．下列( )不属于现金等价物。
A．活期储蓄 B．货币市场基金 c．各类银行存款 D．股票2．下列( )不属于对金融资产流动性的要求。
A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机 D．个人偏好3．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。
A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B．流动性比率=净资产／总资产c．流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产4．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
A．1 B．2 C．3 D．105．下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
A．现金流量表 B．损益表 C．资产负债表 D．支出表6．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
A．月 B．季 C．半年 D．年7．客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。
A．2．25％的6折 B．2．25％的7折 C．2．07％的6折 D．2．25％8．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。
A．现金 B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单c．剩余期限在397天以内(含：397天)的债券 D．股票9．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。
A．根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元 C。
最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构10．中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为( )。
A．5．40％ B．5．50％ C．5．58％D．5．85％11．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C．可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取12．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。
2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共45题）1、持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B2、作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是()的保险权利义务关系。
A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】 A3、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。
A.100～+∞B.-100～+∞C.-100～100D.-∞～100【答案】 B4、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。
A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售【答案】 D5、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。
A.1B.2C.3D.4【答案】 D6、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。
A.预购合同B.采煤单位和用煤单位间的供应合同C.易货合同D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】 D7、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C8、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。
A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】 D9、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。
初级理财师试题及答案
初级理财师试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 分析财务状况C. 购买理财产品D. 制定理财计划答案：C2. 理财师在为客户制定投资计划时，应该考虑的首要因素是什么？A. 投资回报率B. 投资风险C. 投资期限D. 投资成本答案：B3. 以下哪种保险产品不属于人寿保险？A. 定期寿险B. 终身寿险C. 健康保险D. 年金保险答案：C4. 根据风险承受能力，以下哪个选项是正确的？A. 风险厌恶型投资者适合投资高风险产品B. 风险中性型投资者适合投资中等风险产品C. 风险偏好型投资者适合投资低风险产品D. 风险厌恶型投资者适合投资低风险产品答案：D5. 以下哪种投资工具不属于固定收益类投资？A. 债券B. 定期存款C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 以下哪种情况适合进行定期定额投资？A. 市场处于高点B. 市场处于低点C. 市场波动较大D. 市场走势明确答案：C7. 个人理财规划中，以下哪项不是紧急基金的用途？A. 应对突发事件B. 偿还高利贷C. 支付日常开销D. 应对失业答案：B8. 以下哪种投资策略被认为是保守的？A. 投资组合多样化B. 集中投资C. 长期持有D. 短期交易答案：A9. 以下哪种资产配置策略适合风险承受能力较低的投资者？A. 股票和债券均衡配置B. 股票和债券高比例配置C. 债券和现金高比例配置D. 股票高比例配置答案：C10. 以下哪种情况适合进行资产再平衡？A. 资产价格大幅上涨B. 资产价格大幅下跌C. 资产配置比例发生变化D. 资产配置比例保持不变答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 以下哪些因素会影响个人理财规划？A. 个人收入水平B. 个人健康状况C. 个人消费习惯D. 市场利率变化答案：A、B、C、D2. 以下哪些措施可以帮助提高个人信用评分？A. 按时还款B. 减少信用卡使用额度C. 增加信用卡数量D. 及时更新个人信息答案：A、B、D3. 以下哪些是投资组合多样化的好处？A. 降低投资风险B. 提高投资回报率C. 减少市场波动影响D. 增加投资成本答案：A、C4. 以下哪些是退休规划中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 黄金答案：A、B、C、D5. 以下哪些是个人理财规划中常见的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划的目标是追求最大化投资回报。
规划复习题理财规划师
第二册、第三册复习题消费规划一、购房（售房）或者租房的财务决策李先生有一套自有产权住房.每年的租金收入9，600元，如现在出售市价为18万元：如10年后出售，由于年代较久．预计届时价值仅为l0万元。
李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。
他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金收入不变，以年投资回报率4％计,是否应卖掉此房产。
（2007年5月）二、购房规划1、小马今年25岁，硕士毕业以后进入一家外企担任职员，每月税后收入为6500元,由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1000元。
除了日常开支需要1500元以外，小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族"。
最近小马渐渐觉得他的消费习惯十分不好，需要交易调整，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚，小马的计划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万左右。
请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。
（2005年12月)2、冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40%，全部进行投资。
五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。
目前有存款5万元，打算5年后买房。
假设冯先生的投资报酬率为8％.冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6％。
回答下列问题。
（2006。
11）（1）如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8％，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为( )。
(A）5.87万元（B）8.66万元(C）7。
35万元(D)8。
34万元（2）冯先生可负担的首付款为( ）。
(A）35。
51万元(B）37。
66万元（C）27.34万元（D)28.34万元（3）如果冯先生每月最多将收入的40%用于偿还贷款,则冯先生可负担的贷款为（）。
（A）79。
64万元（B）76。
70万元(C）68.70万元（D）65。
72万元(4）冯先生可负担的房屋总价为( ）。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共50题）1、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。
A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B.成员为机构投资者和个人投资者C.交易方式为询价方式D.交易金额较大【答案】 B2、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A3、投保人以同一标的的同一保险利益同时向两家或两家以上的保险公司投保同一危险，但保额未超过保险价值的保险是( )。
A.共同保险B.重复保险C.再保险D.超额保险【答案】 A4、下列属于国际收支经常项目的是()。
A.直接投资B.证券投资C.储备资产D.政府间的经济救助【答案】 D5、保险的()主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用，从而解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极的作用。
A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 A6、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费( )。
A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除【答案】 B7、共有是复合的所有权关系。
下列关于共有的表述错误的是()。
A.共有的权利主体是多元的B.共有的客体是一项统一的财产C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的D.共有是所有权的联合【答案】 C8、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。
A.50B.100C.1000D.10000【答案】 C9、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。
A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型【答案】 B10、现金规划的核心是建立( )基金..A.日常生活B.投机C.应急D.日常生活和投资【答案】 C11、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。
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24. 在信用卡刷卡消费时，若使用应计基础，则下列记帐中正确的是（ ）。 A. 签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金 B. 签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款 C. 签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款 D. 签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出
答案：B 解析：现在投资 20000，期满 5 年时本利和为 20000（1+0.15）^5=4.0227 元，提取 20000， 剩余 20227；剩余 20227 在接下来的 4 年里继续生息，在第 9 年末本利和为 20227* （1+0.15）4=35377 元。
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5. 王先生的儿子从 5 岁起每年初将收到压岁钱中的 2000 元存入银行，用于储存上大学的 生活费，假设投资报酬率为 4%，那么在他 17 岁那年年末时一共累积了多少资金（ ）。 A. 34583.82 B. 33253.68 C. 30051.61 D. 31253.68
8. 如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%，每半年付息一次，那么 5 年后你将收回 （ ）元。 A. 12762.82 B. 16105.10 C. 16288.95 D. 25937.42
答案：C 解析：10000*（1+10%/2）^10=16288.95
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9. 张先生中了一个彩票的头彩 500 万，与彩票公司协商确定分 20 年每年年初支付，如果 张先生要求 10%的投资报酬率，则彩票公司每次应支付给他多少奖金（ ）。 A. 58.73 万 B. 53.39 万 C. 61.33 万 D. 7.94 万
答案：A 解析：年初存入等额资金所以是期初年金，从 5 岁到 17 岁一共 13 期，根据期初年金终 值公式 PV=c/r[(1+r)^t-1](1+r)，得到终值为 34583.82 方法二：使用财务计算器计算， 4i,13n,2000chspmt,0PV,gBEG,FV=34583.82
6. 赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。目前旅行社中欧半月游的报价是每 人 2.2 万元（假设价格一直保持不变）。赵先生刚拿到一笔 3 万元的稿费（税后），他把 这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为 12%，问几年后这笔稿费的本利和就可以足 够赵先生一家三口的旅游计划（ ）。 A. 4 年 B. 5 年 C. 6 年 D. 7 年
答案：C 解析：A 建立期主要是攒首付款 B 稳定期主要是偿还房贷，筹教育金 D 高原期主要是 准备退休
6-6
答案： B 解析：财务自由度为1 时, 只靠理财收入就可维持基本生活。生活支出为每年72,000 元，当前净值为 4,000×12×工作年数×8%。算出工作年数为18.75 年,近似取19 年.
17. 下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是（ ）。 A. 资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。 B. 资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。 C. 资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。
答案：D 解析：-3PV，12i，6.6FV,0PMT，n=7。
7. 某项贷款的名义年利率为 12%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。 A. 12.55%和 12.68% B. 12.68%和 12.55% C. 12.34%和 12.86% D. 12.86%和 12.34%
答案：B 解析：按月复利，有效年利率＝（1＋1％）^12-1＝12.68%按季度复利，有效年利率＝ （1＋3％）^4-1＝12.55%
答案：C 解析：3i，55n，-5PMT，0FV，BGNPV137.89，137.89-50=87.89
11. 阿信现年 37 岁，未婚，目前年收入 7 万元，支出部分自己 3 万元，扶养父母 3 万元， 储蓄 1 万元，目前资产价值 10 万元。若阿信预计 57 岁退休，退休后余命 20 年，父母 目前余命 20 年。若折现率皆以 3%计算，（以净收入弥补法计算）其保额应该为（ ）。 A. 34.8 万元 B. 38.4 万元 C. 42.5 万元 D. 59.5 万元
5-6
22. 生涯规划中探索期的主要理财活动为（ ）。 A. 偿还房贷，筹教育金 B. 量入节出，增加存款 C. 提升专业，提高收入 D. 收入增加，筹退休金
答案：C 解析：探索期年龄层为 18-24 岁，为就学及社会新鲜人阶段。在此期间投资自己，提升 专业来提高未来的收入是最主要的理财活动。
23. 某客户 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁。工作期间平均年收入为 12 万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8％，请问这客户的理财价值观属于（ ）。 A. 蚂蚁族----先牺牲后享受 B. 蟋蟀族----先享受后牺牲 C. 蜗牛族----背壳不嫌苦 D. 慈乌族----一切为儿女着想
答案：D 解析：如果差异的原因的确属于开始预算低估, 此时应重新检讨预算的合理性并修正。
14. 在计算可支配月收入过程中，不应扣除的项目是（ ） A. 所得税 B. 缴存的住房公积金 C. 上缴的失业保险费 D. 月生活支出 答案：D 解析：可支配收入主要涉及收入及三险一金和所得税
15. 王先生现年 50 岁，已工作 30 年，假设其每年税后收入 12 万元，支出 9 万元，若合理 的理财收入为净值的 5%，则其财务自由度为（ ）。（不考虑货币的时间价值） A. 30% B. 40% C. 50% D. 60%
2. 下列关于债权特征的表述，错误的是（ ）。 A. 债权是请求权 B. 债权是对人权 C. 债权是相对权 D. 债权是法定权 答案：D 解析：债权是请求权，是债权人请求债务人为一定行为或不为一定行为的权利。债权是 对人权，标的直接指向的是行为，间接涉及物。债权是相对权，权利人只能对特定的相 对人主张权利。债权是通过合同设定的，合同就是最典型的债权，所以具有任意性，契 约自由、意思自治。债权具有平等性而无优先性。
20. 下列关于紧急备用金的说法中错误的是（ ） A. 紧急备用金可用来应付因失业与失能，收入中断时的生活支出。 B. 一般家庭应当以 3-6 个月的生活费为基准，准备紧急备用金。 C. 紧急备用金可以投资于股票或者房地产。 D. 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。
答案：C 解析：紧急备用金只能投资于流动性高,风险性较低的产品。
答案：B 解析：根据期初年金现值公式，PV=c/r[1-1/(1+r)^t](1+r)，得到 c=53.39 方法二：使用财 务计算器计算，-500PV,20n,10i,0FV,gBEG,pmt=53.39
10. 老丁现年 55 岁，新婚的妻子才 25 岁。老丁目前有资产 50 万元，年轻配偶无收入，但 每年支出 5 万元。用遗族需要法，若配偶余命还有 55 年，以 3%折现，（以配偶为受益 人）老丁应买寿险保额为（ ）。 A. A.65.27 万元 B. 77.45 万元 C. 87.89 万元 D. 97.52 万元
3. 下列那一项正确描述债券和利率的关系的是（ ）。 A. 利率上升，预期债券价格上升 B. 利率上升，预期债券价格下跌 C. 利率下跌，预期债券价格下跌 D. 全无关系
答案：B.
4. 某人现在一次投资 20000 元，计划期满 5 年时先取出 20000 元，其余的在第 9 年末一次 取清本利。若投资回报率为 i=15%，最后能取出多少元钱？( ) A. 40227 B. 35377 C. 43970 D. 32566
答案：A 解析：签帐时为支出增加，记借方，同时应付款(负债)增加，记贷方；缴款时以现金来 冲销应付款，现金(资产)减少记贷方，应付款(负债)减少记借方。
25. 关于生涯规划不同阶段理财活动说法正确的是（ ） A. 建立期主要是偿还房贷 B. 稳定期主要是攒首付款 C. 维持期主要是收入增加 D. 高原期主要是筹退休金
答案：D 解析：收入与支出为流量的概念，显示一段时间内的变化，资产与负债是存量的概念， 显示一个结算时点的价值。期初存量+本期流入-本期流出=期末存量
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13. 下列关于预算编制的说法中,错误的是（ ）。 A. 预算应按照月预算和年预算分别编制 B. 差异分析的重点是可控预算 C. 预算的分类应与记账的分类保持一致 D. 当支出大比例超过预算时，应督促客户改进，ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ不能修改预算
4-6
D. 资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。
答案：C 解析：家庭资产负债表是一个时点报表，可以显示一个时点家庭的资产与负债状况
18. 有关决定资产成长率的因素，下列叙述错误的是（ ） A. 储蓄率越高，资产成长率越高。 B. 收入周转率越高，资产成长率越低。 C. 生息资产比重越高，资产成长率越高。 D. 投资报酬率越高，资产成长率越高。
初级理财规划师习题（二）
1. 甲乙二人共有一幢房屋,由二人轮流居住,甲在居住期间,房屋倒塌造成对第三人的损害， 该损害应由( )。 A. 甲乙二人连带赔偿 B. 甲单独赔偿 C. 甲乙二人按比例赔偿 D. 以上答案都不对
答案：A 解析：对于共有财产致人损害的责任承担，我国法律暂无规定，但依据民法原理，共有 财产致人损害属于不可分之债，应由共同共有人承担连带责任。
答案：D 解析：3i,20n,4PMT,0FV,PV-59.5
12. 下列关于流量与存量的说法中，正确的是（ ）。 A. 收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值 B. 资产与负债为存量的概念，显示一段时间内的变化 C. 期初存量+本期流出-本期流入=期末存量 D. 期初存量+本期流入-本期流出=期末存量
21. 关于不同家庭生命周期的理财重点，下列说法中正确的是（ ） A. 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置。 B. 家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。 C. 家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。 D. 家庭衰老期的核心配置应以固定收益债券为主。