【精选】个人理财形考作业答案

《个人理财》形考作业一

一、名词解释

1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。

3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。

三、单项选择题

1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）

行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率资产

D、外汇

3.LIBOR指的是（ B ）。

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行同业拆借利率

4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场

B、纽约股票交易市场

C、伦敦国际金融期货市场

D、新加坡国际期货交易所

5.房地产的投资方式不包括（ D ）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。

A、国债

B、普通股

C、可转换债券

D、期货

7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、宏观经济因素

D、供求关系

8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。

A、固定收益证券

B、现金

C、黄金

D、储蓄

四、多项选择题

1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ）。

A、对存款收益的预期

B、消费支出和投资决策的意愿

C、从银行获取的各种信贷的融资成本

D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E、购买股票还是购买债券的决定

2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。

A、增加银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资

D、适当减少在房地产市场上的投资

E、适当增加基金的购买量

3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。

A、资金融通期限短

B、高流动性

C、高收益性

D、低风险

E、交易量小

4.基金的当事人包括（ BCD ）。

A、证券交易所

B、基金投资人

C、基金管理人

D、基金托管人

E、证监会

5.投资型保险产品具有（ AB ）功能。

A、保障

B、投资

C、投机

D、套期保值

E、定价

6.债券投资的风险有（ ABCDE ）。

A、利率风险

B、再投资风险

C、债券赎回风险

D、通货膨胀风险

E、提前偿付风险

五、判断题

1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）

2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（ X ）

3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ X ）

4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（√）

5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（ X ）

6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（√）

7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ X ）

8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ X ）

六、论述题

什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：

A、个人理财的基本目标

B、个人的投资能力

C、保险理财产品品种