新常态下高净值人群私人财富管理页
高净值个人投资者的财富管理解锁高端客户的需求
高净值个人投资者的财富管理解锁高端客户的需求随着经济的发展和社会的进步，越来越多的个人投资者追求财富的增值与保值，其中高净值个人投资者占据了越来越大的比例。
高净值个人投资者是指拥有大量财富和资产的个人，他们不仅有更高的财务自由度，还面临着更大的财务管理压力和需求。
一、高净值个人投资者的财务状况分析高净值个人投资者的财务状况复杂多样，他们的金融资产包括股票、债券、房地产、基金、保险等多种形式。
因此，在进行财富管理时，需要对个人投资者的资产进行全面的分析和评估。
此外，高净值个人投资者的财务状况还受到宏观经济、金融市场和家庭因素的影响，必须深入了解其风险承受能力、投资偏好和理财目标。
二、高净值个人投资者的财富管理需求1. 财富保值和增值对于高净值个人投资者来说，财富保值和增值是最基本的需求。
他们希望通过科学的投资策略和资产配置，最大程度地减少风险并获得稳定的回报。
因此，为这类投资者提供专业的资产管理和投资顾问服务至关重要。
2. 长期财务规划高净值个人投资者通常具有较长的投资时间跨度和更广泛的财务需求。
他们对于长期规划和财富传承非常关注，希望通过投资、保险等手段为自己和家人创造更稳定的财务未来。
因此，为他们制定个性化且长远的财务规划成为了高净值个人投资者财富管理的重要组成部分。
3. 私人银行和综合金融服务高净值个人投资者对金融服务的个性化需求更为迫切。
他们需要更专业、高效的金融服务平台，以满足其复杂多样的金融需求。
私人银行的出现为高净值个人投资者提供了一站式的综合金融服务，包括财富管理、理财顾问、信贷、投资银行等服务，满足了他们对高质量金融服务的需求。
4. 家族办公室和财富传承高净值个人投资者往往有强烈的财富传承意愿。
他们希望为家族留下稳定的财务基础，确保家族财富能够代代相传。
家族办公室作为一种专门为富裕家族提供综合管理服务的机构，能够有效整合资产、负债和财务规划，实现财富的长期管理和传承。
三、满足高净值个人投资者需求的建议1. 提供专业的财富管理服务为了满足高净值个人投资者的需求，金融机构应当建立专业的财富管理团队，提供高水平的财富管理服务。
fa新常态下高净值人群的私人财富管理54页PPT课件
台州海翔药业花了40年从乡镇企业到上市，4年前把企业 交给儿子。去年春节儿子去澳门赌博输了5个亿，不得不 把股权白菜价抵压给了债务人。
家族企业正加快国际化
很多家族企业正在都在移民和做财富的海外配置 很多家族企业正在出海收购自然资源，资产，品牌和技
民营企业经受着巨大的外部挑战。（国企，外企） 经济的转型对民营企业是巨大的挑战。 结论要在2008年北京奥运会金牌选手的孩子中选择
2036年奥运会的参赛选手是非常困难的。
一代和二代想法的差异
一代想对二代说的话：去海外留学，从外部企业基层做起 ，复制一个更完美的自己，超越自己。要有家族自豪感和 责任感。
l “撬开”隐秘账户瑞士的配合至关 重要，该国为银行客户保密传统由 来已久，它的财富管理行业总共管 理2.2万亿美元离岸资产。
美国：不再充当藏匿资产安全港
l 美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效
目前中国家族企业现状
根据新财富杂志的统计2014年67%的企业 家超过50岁，这些企业会在未来10年完成 传承。
“收的技术，就是拔最多 的鹅毛，听最少的鹅叫。”
形象的介绍了税收的基本原理。
提低、扩中、限高
逐步提高劳动者报酬在国民收入初 次分配中所占的比重，适当降低政 府和企业收入所占比例，提高各类 人员的收入水平让广大人民群众共 享改革发展的成果。
个人所得税：财富不再是秘密
l 经合组织5月6日年度部长会议， 包括瑞士在内该组织34个成员国和 中国等13个国家签署关于实施银行 间自动交换信息的标准。
变电装备） 战略性新兴产业（新能源，新材料，生命生物工程，新一代信息技术，节能
新经济形势下的私人家庭财富管理
盲目投资：出来混，迟早要还的
我现在每天
睡得象婴儿一样……
1000万 1万
0
谁亏的快？
银行：通货膨胀：100万30年后还剩多少？
CPI=5%
100万
41万 23万 16万
注：1978年-2008年，30年 间中国平均CPI为6.38%。
？
投资 ＝\ 理财
投资致富 理财治富
投资创造财富 理财治理财富
中国成为世界潜力最大的财富 管理市场
也是全球增长最快、最具活力 的财富市场
波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银 行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、
直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，不 包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物 品。
国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松
当前正处在何时状态
30％用于日常消费（多余钱用于投资） 20％购买保险（根据长期投资受益高低可增减10％）
10％存银行（月收入的3倍或六个月的生活费用开支） 资产配置决定我们最终的理财结果
如果你有1000万，如何配置？
进取型 稳健型 保守型
不保本浮息？
1、年龄 2、风险偏好类型
保本浮息？
保本保息？
科学理财观: 持续
中国 大陆
中国 香港
中国 台湾
银行储蓄 6% 9% 10% 10% 15% 19% 11% 15%
股票基金 债券
34%
30%
32%
22%
20% 15% 24%
37%
37%
41%
34% 61% 43% 39%
保险资产 25% 24% 21% 27% 31% 5% 22% 19%
风险投资 VS 稳健理财
新常态下高净值人群的资产配置2019年文档
新常态下高净值人群的资产配置波动是市场固有的特性，一旦市场出现调整，那些“将鸡蛋放在一个篮子中〞的投资者将面临巨大的损失。
因此，资产配置在任何市场环境下都应该被充分重视。
最近一段时间以来，中国的股市、债市均出现了较大幅度的波动，不少群众富裕人群及高净值人士的资产因此受到了很大程度的影响。
笔者的身边就有一位可投资金融资产达数千万元的高净值客户，他并未根据自身资产构造进展合理的资产配置，而是将自身大局部的金融资产投入到了港股市场中，最近因港股市场发生了大幅震动而备受困扰。
“资产配置理论〞曾在1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种分散组合的投资方法，也是所有影响投资收益因素中最关键的一项。
资产配置的概念更加被西方人所认同，很多东方人至今对此都没有真正重视。
资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进展分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进展分配。
简单来说，无论在何种市场环境下，投资者都应适时调整各项资产的比例，而不是将自身的全部资产投资于某一项或一类产品上。
就如同上文所提到的，该高净值客户因为将大量资产都投资到了港股中，而没有根据自身资产构造进展合理的配置，一旦市场出现较大幅度波动，他的资产就会受到很大影响。
以当下的市场环境为例，如果你觉得今年股票市场的时机不错，因此将自身资产包中对股票的配置由上一年的15%增加到30%，甚至更高一些；而剩余的70%的资产继续配置为固定收益类、保障类，以及流动性较高的货币基金或是银行存款等。
这种操作就是根据市场环境变化而做出的阶段性投资策略，是一种合理的资产配置调整。
然而市场是存在波动的，如果某段时间市场出现了阶段性的下跌，投资于股票的30%的资产将会发生亏损，此时剩余70%的资产将会起到分散风险的作用，其投资收益甚至还可以覆盖在股市的亏损。
但如果没有进展合理的资产配置，而是因为认为投资股票的获利时机很大，就赌博性地将自身大局部或全部金融资产投向股市，甚至还追加了比例较高的杠杆，在市场波动发生时，资产所面临的风险就会很大，甚至超越自身可以控制的范围。
当下求稳中国私人财富画像出炉超七成高净值人群着手准备财富传承
当下求稳中国私人财富画像出炉超七成高净值人群着手准备财富传承基于对4000多名高净值客户的调研、访谈，招商银行与贝恩公司发布的《2023年中国私人财富报告》日前正式出炉。
这是双方14年间的第八次携手。
《报告》发现，历经疫情和资本市场洗礼，高净值人群当前风险偏好相对稳健，有近九成受访者保持适中或较低的风险偏好，近六成资产配置在现金及固收类。
展望未来两年，愿意尝试高收益、高风险投资的高净值人群比例显著提升，更多人倾向在增加保险配置的同时，布局其他另类投资（如黄金），加大私募证券投资并减持投资性房地产。
此外，伴随经济发展，高净值人群结构愈发多元：行业上，新经济群体因互联网等行业市值波动而缩减，专业人士占比则有所提升；年龄上，40岁以下年轻一代增长迅速。
《报告》将可投资资产超过1000万元的个人统称为高净值人群。
2023年，中国高净值人群数量达316万，共持有101万亿元可投资资产，在中国个人持有的可投总资产中占比超过36%。
私人财富规模增速放缓根据披露，《报告》的研究范围主要集中在中国内地，“可投资资产”定义主要包括个人金融资产、投资性房产，不包括自住房产、通过私募基金投资以外方式持有的非上市公司股权、耐用消费品等资产。
受宏观环境等多重因素影响，2023-2023年中国私人财富市场增速有所放缓。
其中2023年增速仍保持两位数11%增长；2023年受疫情等多种因素影响，增速显著放缓至3%。
结构上看，由于消费及投资信心减弱，居民超额储蓄推动2023-2023年现金及存款年复合增速达11%；资本市场波动导致个人资产规模缩水；投资性不动产政策持续收紧，居民购房信心进一步削弱，年复合增速降至3%。
展望未来两年，《报告》认为，宏观经济温和复苏有望推动中国私人财富市场稳中有进，个人可投总资产年复合增速有望达到8%-9%，可投总资产有望于2024年突破300万亿规模。
其中，随着居民投资信心回升，资本市场产品和保险将分别实现12%和10%的复合增速，推动可投总资产增长。
高净值人群财富管理
高净值人群财富管理作者：来源：《大众理财顾问》2017年第12期更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展，我国目前财富增长迅速，但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。
高净值人群是财富管理行业的主要参与者，研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。
综合相关财富管理报告发现，关于高净值人群的定义与划分，不同的咨询机构在编制报告时所采用的标准不同，如波士顿咨询最新的报告中将私人财富水平划分为1亿美元以上、2000万～1亿美元、100万～2000万美元以及100万美元以下四大类，这同样也是报告编制指数时划分的依据；而在之前的年份如2011年的报告中，又将中间两档高净值人群进行了合并；在更早的报告（如2009年）中，则按照500万美元、100万美元、10万美元进行分级。
瑞信2016年最新发布的报告中，则基于全球范围内的财富管理情况将私人财富水平按1万美元、10万美元、100万美元分为3档4级。
高净值人群划分的多样性，某种程度上折射出高净值人群财富管理的复杂特征。
考虑到瑞信对高净值人群投资占比和投资行为关注较少，而波士顿咨询已经于报告中（如2016年度报告）指出其所依据的高净值人群划分标准也为大部分咨询机构所接受，在指数编制部分主要采用波士顿咨询的结果；而本文中综合各个数据来源与不同的划分方法，从财富分布、人数分布的角度对高净值人群财富管理状况进行分析。
财富向金字塔顶端汇聚将高净值客户等级从高到低排列可以发现，处在顶层的客户财富规模占比在不断提升。
由于在等级划分方面瑞信和波士顿咨询的标准不同，瑞信的分级在数额上更低，我们首先以瑞信财富报告的数据为例说明。
相关结果参见图1。
瑞信编写的报告中最高分级为100万美元，这部分以上客户的财富管理规模占总财富管理规模的比例在2011—2016年的5年间上升了7%，达到45.6%，而这部分人群在数量上仅占0.7%左右，说明将近半数的财富掌握在不到1%的人群手中，这已经充分体现了高净值人群的财富增长显著快于普通人群的财富增长，导致财富向这部分人群汇聚的现实状况。
私人银行家：高净值客户财富管理与增值服务创新年度总结
03 私人银行家服务创新实践
个性化财富管理方案
总结词
根据客户的个性化需求和风险偏好，提供定制化的财富管理 方案，包括投资组合构建、资产配置和财富传承规划等。
详细描述
私人银行家通过深入了解客户的财务状况、目标和风险承受 能力，制定符合其需求的投资策略和资产配置方案。这些方 案通常包括股票、债券、基金、房地产和另类投资等多个领 域，以实现财富的保值和增值。
资建议和风险管理工具，帮助客户降低投资风险并实现长期稳定的财富增长。
04 增值服务创新案例分享
成功案例一：财富保值与传承方案
总结词
通过专业的财富保值与传承方案，帮助客户实现家族财富的长期稳定增值和顺 利传承。
详细描述
私人银行家针对高净值客户的个性化需求，制定了一套全面的财富保值与传承 方案。该方案涵盖了资产配置、税务筹划、法律咨询等多个方面，确保客户的 财富能够安全、有效地传承给下一代。
投资组合优化与资产配置
总结词
定期对客户的投资组合进行评估和优化，根据市场变化调整资产配置比例，以实现最佳 的投资回报和风险控制。
详细描述
私人银行家定期对客户的投资组合进行全面的分析和评估，根据市场走势和客户的投资 目标调整资产配置比例。他们运用专业的投资知识和市场洞察力，为客户推荐适合的投 资产品和服务，以实现最佳的投资回报和风险控制。同时，私人银行家还为客户提供投
私人银行家需根据客户的家族 特点和需求，制定个性化的财 富传承与家族办公室服务方案 。
投资咨询与资产配置
投资策略咨询：根据市场走势和 客户风险承受能力，提供股票、 债券、基金等投资品种的投资策
略建议。
资产配置优化：根据客户的财务 状况和投资目标，优化资产配置 ，降低投资风险，提高投资回报
高净值个人财富管理的趋势与服务
高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的不断发展和高净值个人数量的增加，高净值个人财富管理成为了一个热门话题。
高净值个人通常指的是那些个人资产净值超过一定规模的人群，他们的财富规模庞大，对于财富管理的需求也更加复杂和多样化。
因此，越来越多的金融机构和财富管理公司开始致力于为这部分客户提供定制化的财富管理服务，以满足他们日益增长的财富管理需求。
本文将探讨高净值个人财富管理的趋势与服务，分析当前市场的局势和趋势，并提出一些新的发展方向和建议。
一、高净值个人财富管理的趋势1、全球财富规模不断增长当前全球范围内高净值个人的数量与财富规模都呈现出持续增长的趋势。
据相关统计数据显示，全球拥有超过1000万美元以上净资产的人群已经超过了180万人，总财富规模近20万亿美元。
随着全球经济的不断发展和全球化进程的加速推进，高净值个人的数量和财富规模都有望继续增长。
2、财富管理需求趋于多样化和个性化随着高净值个人的数量和财富规模的增加，他们对于财富管理服务的需求也变得越来越多样化和个性化。
传统的财富管理服务往往难以满足高净值个人的复杂和多样化的需求，因此，越来越多的高净值个人开始追求定制化的财富管理服务，希望能够获得更加个性化和精准的财富管理建议。
3、科技创新对财富管理的影响科技创新对财富管理行业的影响越来越大，尤其是数字化技术的应用正在改变着整个财富管理行业的格局。
高净值个人对于科技创新和数字化技术的需求也越来越高，他们希望能够通过科技手段获得更加便捷和高效的财富管理服务。
4、ESG投资与社会责任投资的兴起随着全球范围内对于环境、社会和治理（ESG）投资的重视程度不断提高，越来越多的高净值个人开始将ESG投资和社会责任投资纳入到自己的财富管理计划中。
财富管理机构和公司也开始将ESG投资作为一个重要的服务内容，并开展相应的ESG投资产品和服务。
二、高净值个人财富管理的服务1、资产配置与财富规划资产配置与财富规划是高净值个人财富管理的核心内容，通过科学的资产配置模型和个性化的财富规划方案，为高净值个人提供针对性的资产配置和财富规划服务。
高净值个人财富管理的趋势与服务
高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的快速发展和个人财富的增长，高净值个人财富管理正成为金融行业的一个重要领域。
高净值个人在财富管理方面需要更专业化、定制化的服务，以满足其不同的财富管理需求。
本文将探讨高净值个人财富管理的趋势和服务，分析其特点、市场前景和发展方向。
一、高净值个人财富管理的特点高净值个人通常拥有大量的财富，需要更专业、细致的财富管理服务。
他们的投资需求多样化，对财富管理服务的要求也更高。
同时，高净值个人的财富管理往往涉及跨国、跨境业务，具有较高的风险和复杂性。
因此，高净值个人财富管理的特点主要包括：专业化、定制化、全球化和风险管理。
1.专业化高净值个人的财富管理需要更专业、专业的服务。
他们通常拥有的财富规模较大，需要针对性的投资策略和财富管理方案。
因此，高净值个人财富管理服务需要具备更专业化的投资能力和财富管理技巧，以满足客户的个性化需求。
2.定制化高净值个人的财富管理需求是多样化的，需要量身定制的财富管理方案。
财富管理机构需要根据客户的财务状况、投资偏好、家族传承等因素，设计个性化的财富管理计划，以满足客户的特定需求。
3.全球化高净值个人的财富管理往往涉及跨国、跨境业务，具有全球化的特点。
他们可能在多个国家或地区拥有资产，需要面对不同的税务、法律和金融环境。
因此，高净值个人财富管理需要具备跨境投资和全球资产配置的能力，为客户提供全球化的财富管理服务。
4.风险管理高净值个人的财富管理涉及的投资风险通常较大，需要更细致、全面的风险管理。
财富管理机构需要对客户的财富状况、投资组合和风险承受能力进行全面、深入的分析，及时调整投资策略，降低投资风险，保障客户的财富安全。
二、高净值个人财富管理的市场前景随着全球经济的快速发展和个人财富的增长，高净值个人财富管理市场前景广阔。
根据Capgemini的数据显示，截至2019年，全球高净值个人的资产总额达到了全球总人口的2.2%，呈现出强劲的增长势头。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
私人银行家：高净值客户财富管理与增值服务创新年度总结 (2)
私人银行家的特点
私人银行家是专门为高净值客户提供 财富管理、投资咨询、税务规划等服 务的专业人士。
私人银行家通常具有丰富的金融知识 和经验，能够为客户提供专业的、全 面的金融服务。
私人银行家的职责
私人银行家需要了解客户的需求和目 标，为客户提供个性化的投资建议和 解决方案，帮助客户实现财富增值和 传承。
资产配置策略
多元化投资组合
通过分散投资，降低单一资产的 风险，提高整体投资组合的稳定
性。
长期投资视角
以长期投资为目标，关注市场趋势 和经济发展，避免短期市场波动对 投资组合的影响。
个性化配置方案
根据客户的投资目标、风险承受能 力和市场环境，制定个性化的资产 配置方案。
投资组合优化方案
定期调整投资组合
数字化服务创新实践
1 2
数字化客户关系管理
私人银行家利用数字化工具建立客户关系管理系 统，实现对客户信息的集中管理和分析，提高客 户服务效率。
数字化投资平台
提供数字化投资平台，客户可以通过电脑或手机 随时随地进行投资操作，方便快捷。
3
数字化咨询服务
通过数字化工具为客户提供市场分析、投资组合 评估等咨询服务，提高服务质量和效率。
风险限额管理
根据客户的投资目标和风险承受能力，设定合理的风险限额，确保 投资组合的风险水平在可控范围内。
风险监控与报告
定期对投资组合进行风险监控和评估，及时向客户报告投资组合的 风险状况和收益情况，以便客户做出相应的决策。
CHAPTER 03
增值服务创新实践与成果
定制化服务创新实践
定制化投资策略
私人银行家为高净值客户提供定制化的投资策略，根据客户的投资 目标、风险承受能力和市场环境，制定个性化的投资组合。
私人银行家：高净值客户财富管理与增值服务创新年度总结
01
私人银行家可以提供跨境财富管理服务，帮助客户实现全球资
产配置。
国际合作与联盟
02
与国际知名金融机构建立合作关系，私人银行家可以为客户提
供更广泛的投资选择和更优质的服务。
国际化团队建设
03
组建具备国际视野的团队，私人银行家可以更好地理解和满足
客户的国际化需求。
04
客户关系管理与维护
客户关系建立与维护策略
设立忠诚客户奖励计划，对长期合作的忠诚客户 给予一定的奖励和优惠。
05
团队建设与人才培养
团队建设目标与计划
建立高效、专业的私人银行家团队
通过严格的招聘和选拔，组建一支高素质、专业化的私人银行家团队，具备丰富的金融知 识和客户服务经验。
明确团队职责和分工
根据客户需求和市场变化，明确团队成员的职责和分工，确保团队高效运转，为客户提供 全方位的财富管理与增值服务。
制定客户关系管理计划
通过了解客户需求、偏好和期望，制定个性化的客户关系管理计 划。
建立长期合作关系
通过定期沟通和拜访，加强与客户的联系，建立长期稳定的合作关 系。
提供优质服务
提供专业的财富管理建议和优质的服务，满足客户的需求和期望。
客户满意度调查与改进措施
1 2
定期进行客户满意度调查
通过问卷调查、电话访问等方式，了解客户对服 务的满意度。
企业的经济效益。
传承规划
对于高净值客户而言，财富的传 承是一个重要的问题。通过专业 的财富管理，可以实现财富的顺 利传承，并确保后代能够继续保
持财富的价值。
增值服务创新的必要性
01 02
适应市场变化
随着市场的不断变化，传统的财富管理服务已经无法满足高净值客户的 需求。因此，私人银行家需要不断创新，提供更加个性化、专业化的服 务。
高净值人群的财富管理需求与私人金融服务的发展策略探析
BUSINESS CULTURE 商业文化2021.01NO.49250目前，我国高净值人群已超过150万。
根据目前形势分析，高净值集团将成为中国投资集团的主力军。
根据2019年中国私人银行的数据发现，截至2019年底，中国的个人投资金融资产的规模达到世界第二位，总数额达到1.3万亿元。
随着中国经济市场的发展，高净值家庭超过了210万户，这些高净值家庭可投资的资产总额达到了所有可投资资产的43%左右。
虽然在宏观经济环境下，高净值人群的整体财富增长速度下降，但是相关数据预计从2019年到2025年依然会保持15%左右的增长率，伴随而来的也将是我国私人金融服务巨大的发展机遇。
高净值人群的财富管理需求分析高净值人群财富管理特征财富管理需求对较强。
近十年来，我国高净值人群金融消费观念提升，尤其是随着房地产政策的改革，劳动成本上升，利用劳动密集型产业或房地产获得财富的年代已经过去了，一些客户的资金也逐渐回流到金融资产之中。
1.分布地域集中。
从当前的高净值人群地域分布来看，江浙、深圳、广州、上海以及北京等一线城市分布较为密集。
而且这些地区的金融市场发展比较成熟，客户的理财理念比较高，而且对于金融机构所提供的服务和产品的要求也比较高。
2.需求多样。
随着高净值人群金融服务需求的加深，金融市场上财富传承、跨境财富发展的需求不断提升，高净值人群对于金融服务的需求变得更加多样化。
3.注重隐私和服务体验。
当前理财市场的现状是，一些高净值人群不仅要享受金融机构的专属服务和优先服务，而且他们还希望能够享受更丰富、便捷、安全的服务形式。
但是在享受服务的过程中，他们如果发现金融机构泄露了他们的相关信息，这些高净值人群会立刻将资金转移。
高净值人群的投资偏好1.理财投资目标随着全球经济的发展，我国经济快速增长，高净值人群在投资上表现得更加保守和理性。
从2013年到现在，财富安全逐渐取代了财富高增长的追求，也是当前高净值人群首要的投资目标。
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台州海翔药业花了40年从乡镇企业到上市，4年前把企业 交给儿子。去年春节儿子去澳门赌博输了5个亿，不得不 把股权白菜价抵压给了债务人。
家族企业正加快国际化
很多家族企业正在都在移民和做财富的海外配置 很多家族企业正在出海收购自然资源，资产，品牌和技
3、捐赠以获取家族社会地位
4、子公司对母公司的合法收购
5、遗产信托计划
困扰“富一代”企业家的传承问题
p孩子愿不愿意做？ p孩子能不能做好？ p多子的豪门争夺？
案例一
力帆少主驾豪车飙车 遭警察扣并写下检讨
重庆力帆集团董事尹明善的儿子尹喜地，因为一辆布拉迪威龙名震全国，2010 年圣诞节带着另外三个 “富二代”驾驶兰博基尼飙车，超了四川某高官的车队，导 致八辆警车出击才拦下，趴在车盖上写了检讨....
术。 很多家族企业的产业资本会转化为金融资本。之前财富
主要为厂房，生产线，不动产渠道这些固定资产，选择 通过出售企业进行全球配置，变成可投资金融资产。
案例分析
银鹭集团:每年销售额超过100亿。2012年 把企业60%的股权出售给雀巢，变现11.5 亿瑞士法郎，约合七十亿人民币。
汇源集团:汇源2009年179亿港元出售给可 口可乐。
全世界家族企业传承的数据
全球家族企业从一代到二代传承的成功率 是20%-30%，一代到三代成功率低于5% 。绝大多数家族企业在传承过程中衰败了 ，消失了，破产了，被并购了。
超过80%的企业最后会选择把企业卖了。
家族企业传承难的原因
大多数家族企业二代没有办法接班（能力不够，不愿意 或者没有兴趣接班）。
l “撬开”隐秘账户瑞士的配合至关 重要，该国为银行客户保密传统由 来已久，它的财富管理行业总共管 理2.2万亿美元离岸资产。
美国：不再充当藏匿资产安全港
l 美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效
目前中国家族企业现状
根据新财富杂志的统计2014年67%的企业 家超过50岁，这些企业会在未来10年完成 传承。
2013--2015年P2P 跑路公司
全面深化改革四个方向
p激发市场蕴藏的活力 p为创新拓宽道路 p推进高水平对外开放 p增进人民福祉、促进社会公平正义
共富的基础是税收体系的完善
消费税、企业所得税、增值税 个人所得税、房产保有税
分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命
税收的原理
英国经济学家哥尔柏曾经提出：
企业倒闭,无锡最牛的富二代成瘪三
通过保险进行传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、专属孩子的钱，不因婚姻而变
谢谢
干好份内事，不涉及更多家族纷争。但是也 有人说，尹喜地其实真不想接手父亲的企业。原 因和他不喜欢当摩托车厂厂长、不想当足球俱乐 部老总一样，不想做的事情他就不会去做。
案例二
江苏富二代澳门豪赌输掉15亿 致钻石家业倒闭
2011年2月，新婚不久的 江苏无锡钻石家族少东家施 寅寅去澳门赌博输了15个亿、 借媳妇家的8000万也输了， 儿子离婚，企业破产
他人生中的第一辆车是普桑，但随着力帆集 团的发展，中国的第一辆宝马M3、宝马M6都是 被他从德国购买并直接空运过来的，光是空运就 花费了100多万。这么多年来，只要国际车坛有 新型的豪华汽车出现，他都第一时间购买，成为 众多国际新款豪车的拥有者。尹喜地曾说过，这 么多年来他前后购买了30多辆国外名贵汽车，他 在买车上的总开销高达5000多万元。
私人财富传承的四个纬度
p 1、管理权的传承（总裁，CEO，总经理） p 2、治理权的传承（董事长，董事，案例沃尔马，全球220
万员工，年销售额4700亿美金） p 3、股权的传承（控股股权的传承，美的何享健，做一个
有能力的股东） p 4、金融资本的传承（产业资本不传承，把企业卖了变现）
高资产族群投资目的
沪港通两周：406亿VS37亿
外币基准利率一览表
持续降息 利率开放 资本开放 沪港通
中国人民银行宣布，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和 存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基 准利率下调0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至 1.75%
“税收的技术，就是拔最多 的鹅毛，听最少的鹅叫。”
形象的介绍了税收的基本原理。
提低、扩中、限高
逐步提高劳动者报酬在国民收入初 次分配中所占的比重，适当降低政 府和企业收入所占比例，提高各类 人员的收入水平让广大人民群众共 享改革发展的成果。
个人所得税：财富不再是秘密
l 经合组织5月6日年署关于实施银行 间自动交换信息的标准。
高净值族群可支配资产已经悄悄改变了.....
其他
财富传承
子女教育
高品质生活
创造更多财富
保证财富安全 创造更多财富
中国富人的 理财模式
造富
守富
如果不能保住财富：
那么拼命赚那么多 钱又是为了什么？
有些财富，你觉得是你的，但其实不是！ 有些财富，现在是你的，未来可能就不是你的！
案例一： 走下神坛的施正荣
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中国进入新常态
新常态三个特点 p 从高速增长转为中高速增长 p 经济结构不断优化升级 p 从要素和投资驱动转向创新驱动
拉动经济的三架马车
1.出口（三大核心市场：美国，欧盟和东盟） 2.投资（制造业投资，房地产投资和基础设施投
三一集团袁金华与妻子王海燕离婚，王海燕通 过财产分割获得市值达24亿元股份的受让，成为今 年三位新上榜的女富豪，之一，被戏称为A股市场最 昂贵的离婚
高净值人员的私人财富管理：
p私人财富的积累 p私人财富的安全 p私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
1、遗嘱
私人财富的转移
2、离岸注册及离岸资产转移
p16辆豪车 p38个卫生间 p白老虎当宠物 2003年申请破产时，37岁 的泰森，欠了美国国税局等债 券人2700万美金的债务
财富是如何缩水的
2、税负管理不当
对于富人而言，所得税 和资本利得税削弱了财富的 盈利能力，遗产税和馈赠税 则限制了财富转移的自由意 愿，因此都能导致财富的实 质性价值缩水
歌手“猫王” 1977年过世时留下了超 过1000万美元的遗产，但在缴纳完遗产税 并付完遗嘱认证和遗产分配费用以后，他的 家人只继承了不到300万美元，财富缩水幅 度超过70%。
财富是如何缩水的
3、家庭生活管理不当
根据美国健康统计中心的数据， 43%的新婚夫妇将在15年内分道扬镳。 毋庸置疑，离婚对其财富的杀伤力却越 来越大
民营企业经受着巨大的外部挑战。（国企，外企） 经济的转型对民营企业是巨大的挑战。 结论要在2008年北京奥运会金牌选手的孩子中选择
2036年奥运会的参赛选手是非常困难的。
一代和二代想法的差异
一代想对二代说的话：去海外留学，从外部企业基层做起 ，复制一个更完美的自己，超越自己。要有家族自豪感和 责任感。
资） 3.消费（四大核心消费：家电消费，住房消费，
汽车消费和青少年消费）
2015年是“改革之年”
转方式、调结构
政府工作的重中之重
四大产业的调整
房地产行业（转向内金融） 制造业（发展现代制造业，大飞机，高铁，现代船舶，核电设备，特高压输
变电装备） 战略性新兴产业（新能源，新材料，生命生物工程，新一代信息技术，节能
央行降息对百姓生活的影响：
贷款每月少还一顿饭钱
存在银行的钱更没花头了
各类“宝”收益持续下行
银行人民币理财收益持续下行
2013--2015年P2P 跑路公司
从2013年起，在网贷茁壮成长时，伴随的是大量不良的平台出现困难， 跑路的事件层出不穷，至今，投资者已被套牢的资金超过20多亿，个别平台 吸收的资金在亿元以上。这时候，就需要我们睁大眼睛，投资前做好准备， 降低中雷的几率。
2014年高净值人群70万，家庭财富22万亿 。60%高净值人群都是私营企业主。
我国2000多家上市企业中家族企业有747 家。（家族控股20%以上，有2位以上家族 人员担任上市董事或者高管）
家族企业模式
夫妻型（SOHO潘石屹，张欣。当当网张国庆， 俞渝）354家
兄弟姐妹型（新希望刘永好兄弟） 父女和母女（娃哈哈，宗庆后，宗馥莉） 2014年首次超过兄弟姐妹型
环保，新能源汽车，广义机器人，高端装备制造） 服务业（消费服务，商务服务，生产服务，精神服务） 结论:三年左右的时间，房地产行业和制造业由过去的支柱型行业变成一般性
行业。而战略性新兴行业和服务业由过去的一般性行业变成支柱行业。
全面深化改革四个方向
p激发市场蕴藏的活力 p为创新拓宽道路 p推进高水平对外开放 p增进人民福祉、促进社会公平正义
不知道施正荣们有没有感觉到背后有双黑手在把他们推上事业 顶峰的同时，也不知不觉地扼住了他们发展的咽喉？
施正荣在事 业巅峰期没能作 出正确的行业前 景判断，盲目扩 张导致企业债台 高筑也是主要原 因之一。
案例二： 今麦郎“饮料帝国”夭折
案例三： 庞大集团资金链紧绷之谜
财富是如何缩水的
1、生活方式管理不当
新常态下高净值人群的 私人财富管理
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