互联网金融发展背景

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互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战

互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战互联网金融的崛起给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。

传统的商业银行业务模式正在逐渐被互联网金融颠覆和改变，数字化、智能化、快捷化的互联网金融服务正在改变着人们的生活方式和消费习惯，也不断推动商业银行的发展。

在这样的背景下，商业银行面临着巨大的机遇和挑战。

一、机遇：1.拓展服务渠道：互联网金融为商业银行提供了全新的服务渠道，使得银行业务不再受限于传统的柜台服务，可以通过互联网、移动端等多种渠道向客户提供全面的金融服务，提高了服务范围和覆盖面。

2.创新金融产品：互联网金融的发展催生了许多新颖的金融产品和服务，如P2P网贷、第三方支付、虚拟货币等，商业银行可以通过不断创新金融产品来满足客户日益增长的金融需求。

3.提升服务体验：互联网金融的智能化和便捷化特点，使得客户在进行金融交易和服务时更加方便、快捷、智能化，这对于整个金融业来说是一种服务体验的提升。

二、挑战：1.竞争压力加大：互联网金融的崛起加剧了商业银行之间的竞争，尤其是来自互联网金融平台的竞争，如支付宝、微信支付等第三方支付平台，他们凭借着便捷、快速、低成本的特点，大大挑战了传统商业银行的地位。

2.风险管理需加强：互联网金融业务的发展给商业银行带来了风险管理的新挑战，风险隐患增加、风险传导加速等问题需要商业银行引起重视，加强风险管理和控制，防范金融风险。

3.技术更新压力：互联网金融的发展要求商业银行加快技术更新和改造，推动银行业务与互联网金融的融合，这对于传统商业银行来说也是一种挑战。

在面临机遇与挑战的情况下，商业银行应该把握机遇，迎接挑战，不断提升自身的发展能力和竞争力。

商业银行可以从以下几个方面加强发展，努力应对互联网金融带来的机遇与挑战：1. 落实金融科技：商业银行应重视金融科技的发展，在技术更新和改造方面加大投入，推动互联网金融与传统金融的融合，提升服务水平和范围。

2. 加强风险管理：商业银行应积极加强风险管理和监控，提升风险管理能力，建立健全的风险管理体系和监测机制，及时发现并解决风险问题，防范金融风险。

互联网金融背景下商业银行经营模式的转型

互联网金融背景下商业银行经营模式的转型随着互联网金融的兴起和发展，商业银行的经营模式面临着巨大的转型挑战和机遇。

传统的商业银行经营模式主要依靠存贷款、投资和中间业务收入，随着互联网金融的普及和创新，商业银行的经营模式正在发生着重大变革。

本文将从互联网金融的影响、商业银行的转型方向和转型路径等方面进行阐述。

一、互联网金融的影响互联网金融是指利用互联网技术对金融业务进行创新和改造，通过互联网对金融服务的传统模式进行重构和优化。

互联网金融的出现，对传统的商业银行经营模式产生了深远的影响。

互联网金融改变了用户的金融行为方式。

随着智能手机和互联网的普及，用户可以随时随地通过手机或电脑进行金融交易和服务，对传统的银行网点业务产生了冲击。

用户更加倾向于通过互联网渠道进行金融服务，使得传统的银行业务量出现下降趋势。

互联网金融改变了金融机构的竞争格局。

互联网金融模式的出现，使得金融市场上出现了许多互联网金融平台和新兴金融机构。

这些新兴金融机构利用互联网技术和创新金融服务模式，与传统商业银行展开竞争，使得传统商业银行的市场份额和盈利模式受到了挑战。

互联网金融改变了金融产品和服务的提供方式。

互联网金融平台利用大数据分析和人工智能技术，对用户进行个性化和智能化的金融服务，提供更加便捷、高效和个性化的金融产品和服务，使得传统商业银行的金融产品和服务面临新的竞争压力。

互联网金融的兴起对商业银行的传统经营模式产生了深远影响，商业银行必须转变经营模式，适应互联网金融的发展趋势，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

二、商业银行的转型方向在互联网金融的大背景下，商业银行必须积极转变经营模式，抓住机遇，迎接挑战。

商业银行的转型方向主要包括以下几个方面：商业银行需要加快发展互联网金融业务。

商业银行应当充分利用互联网技术和创新金融模式，不断完善互联网金融产品和服务，发展线上业务，提升用户体验。

商业银行可以通过建设自己的互联网金融平台，开展电子银行、移动支付、虚拟银行等业务，拓展线上金融渠道，提高金融服务的便捷性和可及性。

“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析

“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析1. 引言1.1 互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义在互联网+背景下，商业银行普惠金融业务的发展具有重要意义。

互联网+背景下的商业银行普惠金融业务能够有效满足广大市民的金融服务需求，提高金融服务覆盖面和便利性，推动金融包容性。

通过互联网+模式，商业银行可以更好地利用大数据、人工智能等前沿技术，提升风控能力和服务体验，降低金融服务成本。

互联网+背景下的商业银行普惠金融业务还能促进金融创新和经济发展，推动金融与实体经济的深度融合，助力金融机构更好地为实体经济发展提供支持。

互联网+背景下的商业银行普惠金融业务发展意义重大，不仅可以促进金融业的可持续发展，也可以助力我国经济结构转型升级，推动我国经济持续健康发展。

2. 正文2.1 互联网+时代下商业银行普惠金融业务的创新模式一、线上金融服务的推广随着互联网的发展，商业银行可以通过建立线上平台，提供更加便捷的金融服务，如网上开户、网上贷款、网上理财等，以满足客户的多样化金融需求。

二、数据驱动的普惠金融模式通过大数据技术和人工智能技术，商业银行可以对客户进行更精准的风险评估，从而降低不良贷款率，提高普惠金融服务的可持续性。

三、开放式金融生态系统建设商业银行可以与其他金融机构、科技公司等合作，共同打造开放式的金融生态系统，提供更丰富、更便捷的金融服务，实现金融资源的共享和优化配置。

四、普惠金融产品创新商业银行可以根据互联网时代的需求，开发更加符合客户需求的普惠金融产品，如小额信贷、消费金融、供应链金融等，以满足不同客户群体的需求。

五、智能化金融服务商业银行可以借助人工智能、区块链等技术，提供更智能化的金融服务，实现个性化、定制化的金融服务体验，进一步提升客户满意度和忠诚度。

2.2 互联网+推动商业银行普惠金融业务快速发展在互联网+时代，互联网技术的广泛应用为商业银行普惠金融业务的快速发展提供了有力支持。

互联网金融的产生背景_现状分析与趋势研究_朱晋川

互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究文 / 朱晋川产生背景：供需双方的合力（一）互联网金融的概念界定综合既有文献资料，笔者认为互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的，以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的，以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的，以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。

就其内涵而言，涉及货币信用化与虚拟性流通，就其外延而言，拓展到互联网的各种运用。

互联网金融的出现，在本质上并未改变金融的属性，只是对金融的构成要素进行了重构，是对传统金融业的一次革新。

（二）互联网金融的产生背景互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以Web2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。

笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。

因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果（见图1）：1.需求型拉动因素。

传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素，逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。

2.供给型推动因素。

互联网和手机的普及、数据搜封|面|文|章索和云计算等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台的革新、企业逐利性的混业经营等为传统金融业的转型和互联网企业进入金融业提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术保障与支撑，成为一种外化的拉动力。

在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体，也使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化。

这些变化，对于传统金融机构，特别是银行、保险和证券等机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。

互联网背景下银行的发展趋势

互联网背景下银行的发展趋势互联网的快速发展和普及，对银行业产生了深远的影响。

互联网背景下，银行的发展趋势也在不断变化和演进，今天我们就来分析一下互联网背景下银行的发展趋势。

一、互联网金融的兴起随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐兴起，成为银行业发展的重要趋势。

互联网金融打破了传统银行业的地域限制，让金融服务可以更便捷地覆盖全球各地。

通过互联网金融，人们可以更方便地进行网上银行、第三方支付、P2P借贷、众筹等金融活动，极大地丰富了金融服务的形式和渠道。

由于互联网金融的发展，传统银行的营销模式和服务方式也在不断改变。

传统银行为了适应互联网金融的发展趋势，已经开始着手加强自身的信息化建设，推出了各种互联网金融产品和服务，提高了金融服务的便利性和效率。

二、移动互联网银行的普及移动互联网的普及，也让移动互联网银行成为银行业发展的新趋势。

人们可以通过手机随时随地进行金融服务，包括查询账户余额、转账汇款、理财投资等。

移动互联网银行不仅方便快捷，而且安全性也得到了极大的提高。

由于手机的便携性，移动互联网银行使得金融服务更加贴近生活，让用户可以更便捷地享受金融服务。

移动互联网银行也成为了银行业吸引年轻用户和培养忠诚用户的重要途径。

三、人工智能技术的应用随着人工智能技术的不断发展，银行业也开始逐渐引入人工智能技术，成为了发展的新趋势。

人工智能技术可以帮助银行更好地理解客户需求，提供更个性化的金融服务。

通过人工智能技术，银行可以更准确地进行风险评估，提高信贷效率，减少不良贷款。

人工智能技术还可以帮助银行提升客户体验，比如通过智能客服系统为客户提供更为高效、优质的服务。

四、区块链技术的应用区块链技术作为互联网时代的新兴技术，也开始逐渐引起了银行业的关注，成为了银行业发展的新方向。

区块链技术可以帮助银行降低交易成本，提高交易速度，增强数据安全性。

通过区块链技术，银行可以更好地实现对交易的追踪和监控，减少欺诈和洗钱等违法行为。

互联网金融

互联网金融引言互联网金融是指利用互联网和相关信息技术手段，在金融行业中提供各种金融产品和服务的经济活动。

随着互联网的迅猛发展，互联网金融已经成为改变金融行业格局的关键力量。

本文将介绍互联网金融的发展背景、主要特点及其对金融行业的影响。

一、互联网金融的背景互联网金融起源于2008年的金融危机，当时全球范围内的金融体系遭受了巨大打击，传统金融机构的信誉受损，信贷环境恶化。

在这个背景下，互联网金融崭露头角。

互联网金融通过借助互联网和相关技术手段，解决了传统金融机构的痛点，为投资者和借款人提供了更为便捷和高效的金融服务。

二、互联网金融的特点互联网金融具有以下特点：1. 低门槛互联网金融的参与门槛相对较低，任何人只需具备一部手机和网络连接，就能享受到金融服务。

这使得更多的人融入了金融体系，提高了金融包容性。

2. 高效便捷互联网金融通过线上操作，实现了金融服务的高效便捷。

投资者可以随时随地进行投资，借款人可以快速获得贷款。

同时，互联网金融将传统的手工操作转变为自动化、智能化的流程，大大提高了操作效率。

3. 创新性互联网金融带来了许多创新的金融产品和服务。

例如，P2P借贷平台可以帮助小微企业获得贷款，股权众筹平台可以为初创企业提供融资渠道。

这些新型的金融服务满足了市场需求，推动了经济发展。

4. 数据驱动互联网金融使用大数据分析和人工智能技术，能够更好地了解用户需求，进行个性化推荐和风险评估。

这使得金融服务更加精准和高效。

三、互联网金融的影响互联网金融对金融行业的影响主要体现在以下几个方面：1. 打破传统限制互联网金融打破了传统金融行业的地域和时间限制，用户可以随时随地进行金融交易。

这使得金融服务更加便捷，促进了金融市场的繁荣。

2. 提升金融效率互联网金融通过自动化和智能化技术，提高了金融服务的效率。

例如，线上支付可以实现即时到账，P2P借贷平台可以加速贷款审批。

这些技术的应用使得金融服务更快速、更高效。

3. 促进金融创新互联网金融提供了更多创新的金融产品和服务，推动了金融行业的创新发展。

金融科技：发展背景、国际现状及未来展望

2、发展中国家金融科技发展现状
发展中国家金融科技的发展速度也越来越快。以印度为例，印度金融科技企业数量不断增加，覆盖了支付、P2P借贷、保险等多个领域。这些企业通过技术创新和模式创新，为印度广大中低收入人群提供了更加便捷的金融服务。同时，中国等其他发展中国家也在积极推动金融科技的发展，中国的金融科技企业数量已经超过了发达国家，涵盖了支付、P2P借贷、区块链等多个领域。
由于金融科技的跨界性和创新性，传统的监管模式可能无法完全适应新的发展形势，需要进一步完善监管制度和技术手段。
2、未来趋势
未来，金融科技的发展将呈现出以下趋势：一是服务将更加个性化。随着人工智能等技术的不断进步，金融科技企业能够更好地了解客户需求并提供更加个性化的服务。二是数字化将成为金融科技企业的核心竞争力。随着数字化时代的到来，金融科技企业需要不断提高自身的数字化水平，以提供更加高效便捷的金融服务。
到了近几年，金融科技已经进入成熟期，不仅在市场规模上持续扩大，而且在业务范围和服务深度上也得到了显著提升。
二、国际现状
1、发达国家金融科技发展现状
美国是全球金融科技的中心之一，拥有众多知名的金融科技企业，如PayPal、 Square、Lending Club等。这些企业通过技术创新，提供了更加便捷、高效、低成本的金融服务，对传统金融业产生了深远影响。欧洲也是金融科技发展较快的地区之一，英国、德国、法国等国家都有很多优秀的金融科技企业。这些企业主要集中在支付、P2P借贷、数字银行等领域，为消费者和企业提供了多样化的金融服务。
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三、未来展望
1、发展瓶颈
虽然金融科技得到了快速发展，但也面临着一些瓶颈。首先，技术风险问题需要引起重视。随着技术的不断进步，网络安全和技术漏洞等风险也随之增加。其次，隐私保护问题也需要得到更好的。在大数据时代，个人信息泄露和滥用问题时有发生，需要加强法律法规和技术手段的建设。此外，金融科技的发展也面临着监管难题。

互联网金融发展的背景下农村商业银行的发展问题及对策

2021年7期总第940期一、互联网金融背景下农村商业银行的发展现状分析1.农村商业银行的发展历程中国的农村商业银行由原来的农村商业银行和本地注册银行从民营企业、股份公司、有限责任公司和自然人在原有的基础上，为地方经济服务的商业银行。

农村商业银行的改革一直受到国家的高度关注，从第一家农村商业银行正式成立开始，中国农村商业银行开始了在金融舞台上的艰难历程。

中国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，促进了新农村建设和地方中小企业的发展。

2.互联网金融背景下农村商业银行的发展现状农村商业银行通常是在当地金融机构的参与下，由农民、法人或其他经济组织等共同形成的，是一种具有地方性质的股份制金融机构。

（1）农商行数量波动情况自2011年以来，新的农村商业银行数量以每年120家以上的速度在增长，2011年年底，中国农村商业银行的数量达到了212家，比上年增加127家，开始进入了一个高速发展的阶段。

2012年这一年充分利用中国银行业监督管理委员会使得在不同的地区建立农村商业银行的步伐明显加快。

图12006年-2017年农村商业银行数量波动情况（单位：家）2017年底，中国的农村商业银行网点数量已经达到49307家，同比2014年增长近17000家。

农村商业银行网点数量可以覆盖每个乡镇，每个乡镇平均达到1.25个网点,下沉到村。

（2）农商行资产规模变化情况①农村商业银行的存贷能力表1全国10强农商银行名单表数据来源：中国银行业现状调查分析报告截至2018年2月，农村金融机构的总资产（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和其他新的农村金融机构）为335742亿元，同比增长了7.7%；负债总额310683亿元，增长了7.3%。

②农村商业银行的资本充足率图22014年-2017年不同种类商业银行资本充足率的变化情况总的来说，农村商业银行同期存款利率相对于股份、城市商业银行来说是比较高的。

从变化趋势分析，农村商业银行自2014年以来利率急剧下降，为了减少压力，农村商业银行发起了一波上市热潮，2016年至2017年期间共5个农村商业银行成功上市。

“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对

“互联网+产业链金融”：背景、意义与商业银行应对策略索彦峰刘彬①一、“互联网+产业链金融”产生的背景和重要意义（一）产业互联网：催生“互联网+产业链金融”2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。

我们认为，“互联网+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新,发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点,为大众创业、万众创新提供环境,为产业智能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。

在麦肯锡的《互联网对生产力与增长的影响》的研究报告中，其预计2013年至2025年，互联网将帮助中国提升GDP增长率0.3—1.0个百分点。

这就意味着,在这十几年中，互联网将有可能在中国GDP增长总量中贡献7％到22％。

到2025年，这相当于每年4万亿到14万亿元人民币的年GDP总量。

随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统（CPS）等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形态加速向外延拓展，互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产性服务业等行业，产业互联网的爆发式增长即将到来。

经济决定金融，技术决定模式。

在“互联网+”时代，商业银行必须围绕产业互联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是“互联网+产业链金融”兴起和发展的经济和逻辑基础。

同时，在产业互联网发展模式下,物流、资金流和信息流的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在“互联网+”战略下从传统供应链①作者简介：索彦峰，男，经济学博士，高级经济师，主要研究领域为货币经济学、商业银行战略管理，现任职于浦发银行总行战略发展部。

本文仅代表个人学术观点，与所在机构无关。

通信地址：上海市中山东一路12号浦发银行战略发展部（200002）；联系方式：suoyf@，136********。

刘彬，男，管理学博士，浦发银行博士后，主要研究领域为实务期权定价、互联网金融。

金融创新的背景与趋势

金融创新的背景与趋势一、背景随着市场经济的不断发展和全球化进程的加速推进，金融创新作为一种落脚实体经济的方式得以迅速崛起。

金融创新不仅仅是一个操作层面的变化，也代表了对金融业本身的思考和对未来发展方向的探索。

金融创新的背景主要有以下几个方面：1.信息技术的快速发展：互联网技术、大数据技术、人工智能技术等重大技术的快速发展，为金融创新提供了坚实的技术支撑。

2.金融市场的逐渐成熟：随着我国金融市场的开放和完善，资本市场逐渐成熟，这为金融创新提供了良好的舞台。

3.为实体经济服务的需求：金融创新的根本目的是服务实体经济，为经济的发展提供更多的金融支持和服务，这是金融创新的重要背景。

二、趋势金融创新的趋势主要体现在以下几个方面：1.数字金融的进一步发展：数字货币、电子支付、在线金融等新型金融业务的不断涌现，以及数字金融基础设施的完善，为金融创新带来了新的变革。

2.风险管理的强化：金融业务的风险管理是金融创新的重要环节，新的风险管理模式和工具的不断出现，提高了金融业务的安全性和稳定性。

3.科技金融的融合：随着技术和金融的日益融合，科技金融的出现成为当前的一个新趋势，通过科技手段为金融提供更多的智能化和精准化服务。

4.人工智能的应用：人工智能已经成为金融创新的新纪元，其应用不仅在金融科技领域，也在资产管理、风险管理、客户服务等领域得到了广泛应用。

5.区块链的应用：区块链技术的应用不仅在数字货币领域得到了广泛应用，在风险管理、供应链金融、公共服务等领域，也有着广阔的应用前景。

6.绿色金融的发展：绿色金融是以环境为导向的金融创新形式，其发展对于构建和谐社会、推进精准扶贫和减少贫困、推动经济可持续发展等方面具有重要意义。

7.金融科技的国际化：随着全球经济一体化的不断深入，金融科技的国际化正在逐渐成为一个新的趋势，各国之间的金融科技合作、融合，将有望提升全球金融科技的跨界发展。

三、结论总体而言，金融创新是发展不可或缺的一部分，它正在给我国金融行业带来机遇和挑战。

互联网消费金融的定义及发展背景

互联网消费金融的定义及发展背景互联网消费金融是指基于互联网技术和网络平台，通过在线借贷、在线支付、在线理财等方式，为消费者提供便捷、高效的金融服务。

随着互联网技术的快速发展和普及，互联网消费金融迅速崛起，成为金融行业的新兴领域。

它的兴起得益于以下几个背景因素：1. 科技进步和互联网普及：随着互联网技术的不断发展和普及，人们生活方式发生了巨大变化。

互联网的快速普及和智能终端设备的普及，为互联网消费金融提供了坚实的技术基础。

2. 消费升级和个性化需求：随着人们收入水平的提高和消费观念的改变，消费需求日益多样化、个性化。

传统金融机构往往无法满足个体化的消费金融需求，而互联网消费金融的快速发展填补了这一空白。

3. 金融服务创新和变革：互联网消费金融通过引入互联网技术和数据分析，提供更为灵活的金融产品和服务，使得金融服务更加快捷、便利，降低了金融交易的成本和门槛。

4. 金融监管政策的推动：随着互联网消费金融的蓬勃发展，各国政府和金融监管机构越来越重视与互联网消费金融相关的监管政策。

一方面，政府鼓励互联网金融的发展以推动经济增长和创新创业，另一方面，也要保障消费者的权益，防范金融风险。

互联网消费金融的发展主要包括以下几个方面：1. 在线借贷平台的兴起：通过互联网借贷平台，消费者可以方便地获得小额贷款，解决短期资金需求。

这种模式降低了传统金融机构的门槛和手续费用，并加快了借款审核和放款速度。

2. 在线支付的普及：互联网消费金融的另一个重要组成部分是在线支付。

消费者通过互联网支付平台，可以随时随地进行安全、便捷的支付，无需携带现金或刷卡。

3. 个人理财平台的发展：个人理财平台通过互联网技术和大数据分析，为消费者提供个性化、多样化的理财产品和服务。

消费者可以根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资组合。

4. 信用评估的创新：互联网消费金融的发展促进了信用评估方法的创新。

传统金融机构主要依赖于消费者的抵押物或信用记录来评估信用风险，而互联网消费金融通过挖掘消费者的互联网行为数据和社交网络数据，开展更为全面、准确的信用评估。

互联网金融背景下的普惠金融发展现状研究

互联网金融背景下的普惠金融发展现状研究王晶刚摘㊀要:近几年来ꎬ随着我国社会经济形势的不断改善和市场经济体制的不断完善ꎬ我国的网络技术也在迅速发展ꎬ带动了网络金融的发展ꎮ网络金融的迅速发展ꎬ使得人们可以自由㊁平等地㊁信息对称地获得金融服务ꎬ从而推定了金融发展的普惠性ꎬ为人们提供了良好的服务平台ꎬ促进了人们金融意识的形成ꎬ使人们的金融行为规范化ꎮ关键词:互联网金融背景下ꎻ普惠金融发展ꎻ研究一㊁引言自２０１５年以来ꎬ在发展过程中制订了许多相关政策ꎬ互联网金融是互联网＋时代发展的必然产物ꎬ也是新时代金融服务的一种新形式ꎬ具有便利㊁开放㊁包容等诸多优点ꎬ同时又能极大地拓展惠普金融的平台ꎮ文章主要对互联网金融背景下普惠金融的发展进行了相关分析研究ꎬ并提出了相应的对策建议ꎬ以期推动惠普金融在我国的发展ꎮ二㊁普惠金融概述因特网金融依赖诸如因特网㊁大数据和云计算等开放平台来建立高效的金融格式和服务系统ꎬ包括在线金融平台㊁金融服务㊁金融组织和因特网金融监控系统(如区分包容性融资㊁平台融资和信息融资)等ꎬ其金融模式与传统金融系统不同ꎮ网上金融是一种新型的金融服务方式ꎮ该项目推动了人的创业和创新ꎬ有利于扩大金融开放和发展的空间ꎬ有利于完善金融服务体系ꎬ有利于金融业的健康稳定运行ꎮ宏观经济学视角分析普惠金融ꎮ它的主要目标是满足所有社会团体对组织财务服务的平等要求ꎬ并向所有组织提供财务服务ꎮ从具体微观层面分析ꎬ普惠金融是借助互联网金融服务平台ꎬ为部分低收入普通人群扩大网络金融服务渠道ꎮ三㊁互联网金融对惠普金融发展的重要意义(一)实现金融服务群体的扩大惠普金融在我国现阶段发展的主要目标是扩大现有的金融服务群体ꎬ使其更好地服务于收入较低的弱势群体ꎬ因为在过去的相关调查数据中发现ꎬ惠普金融主要服务于高端客户群体ꎮ近年来ꎬ我们可以发现惠普金融业务的门槛越来越低ꎬ而且也大大降低了对产品起始点金额的限制ꎬ这对低收入弱势群体来说是一个很好的现象ꎬ使他们能够公平地享受惠普金融业务ꎮ(二)加速拓宽了企业融资的渠道无网络金融之前ꎬ企业想要融资一般都是通过银行贷款ꎬ这种融资方式比较传统ꎬ而且成本相对较低ꎬ但在实际操作过程中ꎬ操作手续十分复杂ꎬ审批时间也较长ꎬ给企业融资带来一定的不便ꎮ上述问题相对于一些小型企业而言更为明显ꎬ其主要原因是信用记录较少㊁抵押品不足等ꎬ但应用互联网金融可以有效解决这一问题ꎬ相对来说ꎬ企业在融资过程中需要审批的时间和程序都有明显减少ꎬ可以使企业及时获得所需资金ꎬ实现企业的平稳发展ꎮ(三)降低金融成本减少财务成本主要包括两个方面:第一ꎬ互联网金融可以帮助企业更容易地达到解决问题的目的ꎬ在一般情况下ꎬ有效利用相关技术可以使大多数互联网公司获得金融商品的促销工作ꎬ而客户可以在网上操作服务ꎬ这大大节省了时间ꎮ第二ꎬ降低了运营成本ꎬ我国金融机构普遍采用网上开展网店运营的模式ꎬ但在具体操作上ꎬ网点越多运营成本越高ꎬ利用因特网就能有效解决问题ꎬ因特网的在线支付越来越受到人们的欢迎ꎬ进而为金融机构减少了很多现金收付ꎮ四㊁现阶段在互联网金融的背景下我国普惠金融发展的现状与不足(一)互联网金融背景下我国普惠金融发展现状网络金融下的科技发展为我国金融服务业的发展提供了充分的市场机遇ꎮ不同机构在包容性融资领域使用的信用调查机制不同ꎬ因此ꎬ信息收集的渠道和方法存在一定差异ꎬ导致查询结果不一致或模糊不清ꎬ而包容性融资发展的各机构逐步采用统一的信用报告机制ꎬ以消除以往信用报告查询中的漏洞ꎬ准确避免信用报告风险ꎬ并为包容性融资建立了信用查询机制ꎮ利用网络金融服务模式ꎬ可构建Ａｐｐ移动广告平台ꎬ让人们通过简单的手机操作完成金融服务ꎬ简化烦琐的传统处理程序ꎬ减少获取包容性金融服务的困难ꎬ让更多的人满意开放的金融服务ꎮ惠普金融的开发结果已经被金融服务需求所优化ꎮ另外ꎬ利用手机应用软件来推广互联网金融相关平台ꎬ使其能够直接获取产品ꎬ加深对包容性金融的了解ꎬ积极参与金融活动ꎬ鼓励其发展ꎮ普惠金融不仅能更充分地利用市场中的闲置资源ꎬ更能通过开放的网络信息ꎬ有效地利用信息披露机制和全面的客户信息ꎬ提高金融服务的精确性ꎬ从而安全地引导市场内资产向诸如小企业等特殊群体倾斜ꎬ促进市场经济的整体发展ꎮ就网络金融而言ꎬ综合金融继续改进与监管机制相关的披露机制ꎮ与此同时ꎬ信息技术的互动性和开放性削弱了收集信息的障碍ꎬ使监管者能够获得更广泛的理解ꎮ综合性金融发展状况和市场运行现状将促使监管机制不断优化和完善ꎬ使之能逐步跟上金融产品变化的发展ꎬ并加强监管工作ꎮ(二)互联网金融背景下我国普惠金融发展存在的不足１.普及率相对较低因特网金融尚未得到广泛的认可ꎬ总体普及率较低ꎮ这有两个原因:第一ꎬＩｎｔｅｒｎｅｔ开发中存在安全问题ꎮ因特网的发展有很多网络漏洞ꎮ特别是近几年来ꎬ网络诈骗频发ꎬ各种信息盗用㊁病毒感染㊁金钱盗用等屡禁不止ꎮ这样ꎬ人们就不安全了ꎬ因为他们担心失去账户和资金ꎬ尤其是对普通人８６金融观察Һ㊀来说ꎮ第二ꎬ中低收入者是包容性金融服务的主要组成部分ꎮ这一群体主要是那些低收入和教育水平相对较低的人ꎬ他们对网上融资还比较陌生ꎬ不愿意尝试ꎮ２.缺乏健全的监督管理机制伴随着网络金融的发展ꎬ包容性金融迅速发展起来ꎬ但网络金融监管仍然远远落后于网络金融ꎬ导致网络金融监管相对滞后ꎬ监管制度不完善ꎮ特别是在金融产品不断创新的过程中ꎬ原有金融监管漏洞更加明显ꎬ缺乏有效的法律制度来保障ꎬ目前ꎬ互联网金融监管存在的问题主要表现在:一是监管机制不健全ꎬ目前ꎬ我国金融监管主要由中央银行主导ꎬ虽然分工明确ꎬ但随着互联网金融产品的不断创新ꎬ出现了监管内容模糊的问题ꎮ二是监管滞后ꎬ网络金融受到网络的冲击ꎮ３.缺乏高效的信用评估体系在网络金融快速发展的今天ꎬ信用评分机制的作用越来越重要ꎬ金融行业也越来越依赖于信用ꎮ网上理财主要是通过收集客户的网络信息ꎬ确定客户的信用等级ꎬ从而提供相关的金融服务ꎮ但由于在不同的金融服务平台上收集客户信息的方式和方法不同ꎬ客户信息也会被保留ꎬ而客户资源不会被共享ꎮ这样ꎬ就很容易做出不明确的客户信贷决策ꎬ并在多个平台上重复信贷ꎬ从而增加金融平台的风险ꎮ目前ꎬ要想在金融平台上实现客户信息的交换ꎬ建立完善的网上信用评价机制还存在诸多困难ꎮ而且ꎬ在线基金仍有许多不足和缺陷ꎮ有些客户利用这些漏洞划掉信用等级ꎬ从而影响客户信用等级的真实性ꎬ它体现了完全相信信用评分系统ꎬ容易给网络带来金融风险ꎮ五㊁互联网金融下推动普惠金融发展的有效措施(一)为普惠金融构建一个良好的发展环境１.信息共享机制的构建目前ꎬ由于信息不对称的存在ꎬ投资者很难获得有效的投资信息ꎬ从而限制了其投资决策ꎬ影响了其投资行为ꎬ阻碍了包容性金融的有效推广ꎮ这就需要一个强有力的信息交流机制ꎮ第一ꎬ规范平台信息披露内容ꎮ举例来说ꎬ可以建立信息评级机制对信息进行评级和评价ꎬ从而使投资者能够根据这些信息的评价做出投资决定ꎮ第二ꎬ强化信息披露监管ꎮ第三ꎬ建立健全信用评价制度ꎮ２.为普惠金融的发展构建良好的政策环境国家经济发展的政治功能十分明显ꎬ是国家发展战略的指导原则ꎮ当前ꎬ我国发展互联网金融的政策力度相对较大ꎬ但发展包容性金融仍需寻求更多的国家和地方政策支持ꎮ建立宽松的发展环境ꎬ鼓励发展包容性金融ꎬ健全监管机制ꎬ规范市场行为ꎮ(二)提高普惠产品的可得性要大力发展包容性金融ꎬ就必须改善对公众的服务ꎮ这种可能性是指直接㊁全面地与产品相关ꎬ并对其感兴趣和积极参与ꎮ第一ꎬ随着智能手机的普及ꎬ能够大力发展相关的移动用户ꎬ并且能够使用Ａｐｐ开发包容性金融ꎬ这为包容性金融的发展奠定了良好的基础ꎮ其次ꎬ产品类型的创新和个性化设计ꎬ包括为大众筹资ꎬ但是在开发过程中还应该考虑个人的特性ꎬ以满足多样化人群的不同需求ꎬ从而能够有所普及和推广ꎮ(三)增强普惠金融风险防范能力普惠性金融客户群较广ꎬ人员参差不齐ꎬ信用等级高低不一ꎬ不可避免地会出现风险ꎬ无论是内部风险ꎬ还是外部风险ꎬ都有损于全面金融体系的健康运行ꎮ所以ꎬ加强包容性金融体系的风险控制尤为重要ꎮ第一ꎬ把审核做好ꎮ当提供各种金融服务时ꎬ首先要对客户的资质进行审核ꎬ然后根据审核结果提供相应的金融服务ꎮ所以贷款前的检查尤其重要ꎮ比如ꎬ在审核过程中ꎬ我们不仅要关注国家信用调查体系的内容ꎬ还要关注能证明客户信用的内容ꎬ比如:客户的芝麻信用ꎮ二是及时根据企业经营状况ꎬ在金融企业交易成功后ꎬ跟踪客户经营情况ꎬ做好服务工作的同时ꎬ了解客户还款情况ꎬ一旦客户出现还款风险ꎬ及时采取措施减少损失ꎮ三是搞好后期管理ꎮ财务交易结束后ꎬ对客户的情况进行汇总ꎬ并将其存储在相应的数据库中ꎬ可作为该客户开展财务业务的重要依据ꎮ六㊁总结伴随着经济社会的不断发展ꎬ网络金融在中国迅速发展ꎮ为加快网络与金融的整合ꎬ必须改善现有金融服务平台ꎬ推动惠普金融与网络技术的深度整合ꎮ另外ꎬ应根据普惠金融的特点和因特网的特点ꎬ制订相应的法律法规ꎮ根据自己的特点ꎬ不断改进管理方法ꎬ加强对银行风险的防范ꎬ提高整体服务水平ꎬ促进金融业的稳定发展ꎮ因特网的迅速发展带动了金融机构的全面转型ꎮ在互联网背景下ꎬ普惠金融业务有着广阔的发展空间ꎬ但也存在一些亟待解决的问题和挑战ꎮ文章对互联网普惠金融存在的问题进行了分析ꎬ并提出了应对措施ꎮ普惠性金融的发展需要打破传统金融的某些经营理念ꎬ更好地满足社会公众的金融需求ꎬ实现民生和经济发展的双赢ꎮ参考文献:[１]李东洋.互联网金融背景下的普惠金融发展分析与研究[Ｊ].全国流通经济ꎬ２０１７(３４).[２]宋伟伟.基于互联网金融视角的普惠金融发展路径研究[Ｊ].金融经济ꎬ２０１７(２０).[３]刘尚雯.浅析互联网金融背景下普惠金融的发展问题[Ｊ].当代经济ꎬ２０１７(２２).[４]吴阳芬.互联网金融背景下我国普惠金融体系路径与对策探析[Ｊ].特区经济ꎬ２０１６(６).[５]崔秀妹. 互联网＋背景下辽宁省普惠金融的发展现状研究[Ｊ].现代经济信息ꎬ２０１６(２４):４９３.[６]赵妍. 互联网＋背景下农村普惠金融发展研究[Ｄ].安徽:安徽大学ꎬ２０１９.作者简介:王晶刚ꎬ常熟农商银行ꎮ９６。

金融科技的发展背景与趋势

金融科技的发展背景与趋势随着信息技术的快速发展，金融科技在近年来蓬勃兴起。

金融科技（Fintech）是指利用先进的技术手段和创新的商业模式，提供更加高效、便捷和个性化的金融服务。

本文将从金融科技的发展背景入手，探讨其趋势和未来发展方向。

一、发展背景1.1 互联网的普及与信息技术的进步随着互联网的普及，人们的生活方式发生了巨大的变化。

互联网的快速发展为金融科技提供了巨大的机遇。

信息技术的进步使得数据的获取和处理变得更加便捷，为金融科技的创新提供了有力的支持。

1.2 金融行业的痛点和需求传统金融行业存在着许多痛点和需求，例如手续繁琐、效率低下、服务不便等等。

这些问题使得人们对于金融服务的需求变得更加迫切，也为金融科技的发展提供了契机。

二、趋势分析2.1 移动支付的普及移动支付作为金融科技的典型代表，已经在全球范围内得到广泛应用。

通过手机等移动设备，用户可以随时随地进行支付和转账，极大地方便了人们的生活。

移动支付的普及将进一步推动金融科技的发展。

2.2 大数据与人工智能的应用大数据和人工智能是金融科技发展的重要驱动力。

通过对海量数据的收集和分析，金融机构可以更好地了解客户需求，提供个性化的金融服务。

同时，人工智能的应用也能够提高金融服务的效率和准确性。

2.3 区块链技术的突破区块链技术作为一种分布式账本技术，具有去中心化、安全可信、不可篡改等特点，被广泛应用于金融行业。

通过区块链技术，金融交易可以实现去中介化，降低交易成本，提高交易效率。

区块链技术的突破将进一步推动金融科技的发展。

2.4 金融科技与传统金融的融合金融科技与传统金融并非对立关系，而是相互融合、共同发展。

金融科技的发展将促使传统金融机构加快创新步伐，引入先进技术，提升服务质量。

同时，传统金融机构的资源和经验也为金融科技企业提供了重要支持。

三、未来发展方向3.1 加强监管与合规随着金融科技的快速发展，监管和合规成为关注的焦点。

金融科技企业需要加强自身的合规管理，确保符合相关法律法规的要求。

金融科技：发展背景、国际现状及未来展望

金融科技：发展背景、国际现状及未来展望金融科技：发展背景、国际现状及未来展望引言随着数码技术的快速发展和全球金融市场的日益复杂化，金融科技（Fintech）正在日益成为重要的领域。

金融科技的涌现为传统金融行业带来了革新和挑战。

本文旨在探讨金融科技的发展背景、国际现状以及未来展望。

一、发展背景1. 技术革新的驱动随着信息技术的不断进步和发展，云计算、人工智能、大数据和区块链等技术正日益成熟。

这些技术的革新推动了金融科技的发展，为创新提供了广阔空间。

2. 金融行业的挑战传统金融行业面临着诸多挑战，如高昂的运营成本、创新效率低下、服务不足以满足个性化需求等。

金融科技的发展为解决这些问题提供了新的途径。

二、国际现状1. 亚洲地区的领先地位亚洲地区在金融科技方面一直处于领先地位。

中国以其庞大的市场规模和强大的科技实力，在移动支付、互联网金融和区块链等领域取得了巨大进展。

新加坡、印度、韩国等国家也在金融科技创新方面表现出色。

2. 欧美地区的发展潜力欧美地区虽然在金融科技方面的发展相对滞后，但仍具备巨大的发展潜力。

美国的硅谷成为全球金融科技创新的中心，英国伦敦也正逐渐崭露头角。

这些区域拥有先进的技术和丰富的金融资源，有望在未来实现突破性的发展。

三、未来展望1. 移动支付的普及随着智能手机和移动支付技术的快速普及，移动支付将成为未来金融科技发展的重要方向。

传统的现金支付方式将被逐渐淘汰，数字支付将成为人们的首选。

2. 人工智能的应用人工智能在金融科技领域的应用将越来越广泛。

通过机器学习和深度学习等技术，金融机构可以更好地分析大数据，提供个性化的金融服务。

同时，人工智能也可以提高金融安全性和风控能力。

3. 区块链的创新区块链作为一种分布式账本技术，有巨大的潜力改变金融行业的基础结构。

未来，区块链将更广泛地应用于支付结算、资产管理、身份认证等领域，提高交易的透明度和效率。

4. 金融监管的挑战金融科技的快速发展也给金融监管带来了新的挑战。

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业短㊁小㊁频㊁急的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。

行业背景及资料

行业背景及资料随着时代的不断变迁和科技的飞速发展，各行各业也在不断发展和创新。

本文将介绍一些常见行业的背景及相关资料，来帮助读者更好地了解这些行业。

一、互联网行业互联网行业是当今最热门的行业之一，其发展迅速、潜力巨大。

根据最新数据显示，2020年中国互联网用户数量已超过9亿，占全球互联网用户总数的近四分之一。

互联网行业的发展受益于宽带网络的普及、移动设备的普及以及云计算的发展。

现在，人们可以通过互联网购物、观看电影、学习知识等，互联网已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

在互联网行业中，有一些重要的数据可以参考。

例如，网络安全是互联网行业的重要组成部分。

根据某研究机构的数据显示，2019年中国互联网安全市场规模已达到300亿元人民币。

另外，电子商务也是互联网行业的一个重要方面。

根据统计数据显示，2019年中国电子商务交易规模已超过34万亿元，同比增长不少于10%。

二、金融行业金融行业是全球经济的重要支柱，与人们的日常生活息息相关。

金融行业涵盖了银行、证券、保险等多个子行业。

金融行业的发展受益于科技的进步和创新。

如今，人们可以通过手机银行进行转账、通过网上证券平台进行股票交易等，金融交易也变得更加方便和高效。

在金融行业中，有一些重要的数据值得注意。

例如，中国的金融科技（Fintech）行业正在蓬勃发展。

根据统计数据显示，2019年中国的金融科技市场规模已达到数万亿元，比上年增长超过20%。

另外，保险业也是金融行业的一个重要组成部分。

根据相关数据显示，2019年中国的保险业保费收入总额已超过4万亿元。

三、教育行业教育是国家发展的根本，而教育行业的发展也备受关注。

近年来，在科技的推动下，教育行业正在发生革命性的变化。

在线教育、智能教育等新兴的教育形式正在逐渐流行起来，并改变了人们传统的学习方式和习惯。

在教育行业中，有一些重要的数据可以参考。

例如，根据相关研究机构的数据显示，2019年中国在线教育市场规模已达到数千亿元。

互联网金融发展背景及其可能带来的利弊

互联网金融发展背景及其可能带来的利弊随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐兴起，并带来了诸多机会和挑战。

本文将探讨互联网金融的发展背景，以及其可能带来的利弊。

一、互联网金融发展背景1. 科技发展和金融改革互联网金融的发展得益于科技的进步，尤其是移动互联网的普及。

同时，金融改革的推进为互联网金融提供了更加开放和自由的环境。

2. 资本市场震荡2008年全球金融危机的爆发导致资本市场的崩盘，许多投资者的财富受到了严重损失。

在这种情况下，互联网金融应运而生，成为越来越多人的投资选择。

3. 金融服务需求增加随着人们生活水平的提高，对优质金融服务的需求也在不断增加。

互联网金融能够提供更加便捷、高效的金融服务，因此得到了越来越多人的青睐。

二、互联网金融可能带来的利益1. 创新金融产品互联网金融平台的出现，为投资者提供了更多元化的投资选择。

例如，P2P网贷、股权众筹、第三方支付等等，这些产品能够满足不同投资者的需求，并帮助他们实现财富增值。

2. 促进经济发展互联网金融能够帮助企业获得更加便捷的融资渠道，提高经济效益。

同时，互联网金融也能够激发创新活力，促进新兴产业的发展。

3. 降低金融服务成本互联网金融能够提供更加高效的金融服务，同时也能够降低资金流转的成本。

受益者包括投资者、借款人、金融机构等等。

三、互联网金融可能带来的风险1. 投资风险互联网金融的投资产品并非完全安全，投资者需要进行风险评估并进行谨慎的投资。

例如，P2P网贷平台的风险就包括借款人无力偿还、平台经营风险等。

2. 道德风险互联网金融平台也存在道德风险，例如平台无法保证投资回报率、服务质量等等。

这种风险将会影响投资者的信心，并可能导致市场混乱。

3. 政策风险互联网金融也受到政策风险的影响，例如政府对P2P网贷的严格监管，会对平台的运营和发展造成影响。

此外，反垄断和数据隐私等议题也可能对互联网金融产生不利影响。

四、结论互联网金融的发展带来了各种机会和挑战，我们需要进行全面的评估和评估，并采取相应的措施来保护投资者的权益和促进市场稳定健康发展。

互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战

互联网金融背景下商业银行发展的机遇与挑战近年来，随着互联网技术的不断发展，互联网金融行业成为了经济发展的新兴领域，也成为了商业银行发展的新机遇。

但同时，互联网金融也给商业银行带来了一定的挑战，下面将介绍商业银行在互联网金融背景下的机遇与挑战。

机遇：一、互联网金融可以为商业银行带来新的业务创新机会。

互联网金融的发展就是在满足现代社会消费者多元化需求的同时，创造新的商业模式。

传统的商业银行业务主要是储蓄、贷款、支付等方面，而互联网金融可以为商业银行带来更丰富的业务创新机会，比如理财、黄金交易、外汇交易等方面。

二、互联网金融可以为商业银行带来更多的客户。

互联网金融的发展对于商业银行来说，带来的不仅仅是业务上的变革，也是客户上的转变。

通过互联网金融，商业银行可以吸引更多的年轻客户和移动客户，这对于商业银行来说具有非常重要的战略意义。

三、互联网金融可以为商业银行带来更高的服务质量和降低成本。

传统的商业银行交易需要客户到银行柜台排队办理，浪费时间和人力成本，而通过互联网金融的服务，客户可以随时随地进行网络交易，大大提高了服务质量，并降低了成本。

挑战：一、互联网金融行业威胁传统银行的核心业务。

互联网金融的出现使得许多传统的银行业务受到了威胁，比如贷款和存款等。

传统的银行业务受到互联网金融的冲击会让商业银行面临较大的压力。

二、互联网金融行业异化客户关系。

客户可以通过互联网金融实现非常便捷的交易，而不必去银行。

这使得客户与商业银行之间的关系不如之前密切，从而降低了客户的忠诚度，带来了竞争压力。

三、互联网金融行业监管风险。

由于互联网金融行业的特殊性，其监管难度相对较高。

监管不力或者管制过紧都会对商业银行带来不利的影响。

综上所述，互联网金融是商业银行发展的重要机遇，但同时也带来一些挑战。

商业银行需要创新业务、提高服务质量、降低成本，以应对互联网金融带来的挑战。

商业银行还需要加强和政府监管机构的沟通与合作，建立互信的合作关系，共同推动互联网金融行业的发展，实现共赢发展。

互联网金融发展背景

互联网金融发展背景在当今数字化的时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，席卷了全球金融领域，给传统金融带来了前所未有的冲击和变革。

要深入理解互联网金融的现状和未来走向，我们首先需要回溯其发展的背景。

互联网金融的崛起并非偶然，而是多种因素共同作用的结果。

信息技术的飞速发展无疑是其中最为关键的推动力量。

随着互联网技术的日益成熟，其普及程度和应用深度都达到了前所未有的水平。

高速的网络连接、强大的计算能力以及丰富多样的智能终端设备，为互联网金融的发展提供了坚实的技术基础。

人们可以随时随地通过网络获取金融服务，打破了时间和空间的限制，大大提高了金融服务的便捷性和可及性。

经济全球化的趋势也为互联网金融的发展创造了有利的宏观环境。

在全球经济一体化的进程中，资本、商品和服务的流动更加自由和频繁。

企业和个人对跨境金融服务的需求不断增长，传统金融机构的服务模式难以满足这种日益多样化和个性化的需求。

互联网金融凭借其无边界、低成本的优势，能够迅速响应并满足这些需求，为全球范围内的资金融通提供了更高效的渠道。

消费者需求的变化也是互联网金融兴起的重要原因。

随着社会的发展和人们生活水平的提高，消费者对金融服务的期望不再仅仅局限于基本的储蓄和贷款业务。

他们更加注重服务的体验、效率和个性化。

年轻一代消费者作为数字原生代，对互联网技术有着天然的亲近感和依赖度，他们更倾向于通过线上渠道获取便捷、创新的金融服务。

这种消费行为和需求的转变，为互联网金融的发展提供了广阔的市场空间。

传统金融行业的固有痛点也为互联网金融的发展提供了契机。

传统金融机构在服务中小微企业和个人客户时，往往面临着信息不对称、风险评估困难、运营成本高等问题。

这导致了部分客户的金融需求无法得到充分满足，尤其是那些信用记录不完善、资产规模较小的群体。

互联网金融借助大数据、云计算等技术手段，能够更有效地收集和分析客户信息，降低信息不对称程度，从而为这些被传统金融忽视的客户提供服务。