信用社农户小额贷款调查报告

农村信用社小额信贷风险情况的调研报告

农村信用社小额信贷风险情况的调研报告【调研报告：农村信用社小额信贷风险情况】一、调研目的本次调研旨在了解农村信用社小额信贷的风险情况，探讨其存在的问题，并提出相应改善措施，以确保小额信贷的有效运营和风险控制。

二、调研方法1. 数据收集：收集了农村信用社小额信贷的相关数据，包括贷款金额、贷款利率、贷款期限等。

2. 实地走访：走访了多个农村信用社，与信贷人员进行了交流，了解他们对小额信贷风险的认识和处理措施。

三、调研结果1. 风险产生原因- 客户信用状况不明，难以评估其还款能力；- 小额信贷利率较高，增加了客户还款的负担；- 部分借款人缺乏经营能力，导致经营失败；- 部分借款人出现还款逾期现象，增加了信用社的风险。

2. 风险控制措施- 加强信贷风险评估：完善信贷审批流程，加强对客户信用状况的调查，确保借款人还款能力可靠；- 合理定价：根据小额信贷的特点和风险程度，合理设定贷款利率，降低借款人还款负担；- 加强财务监管：建立健全的财务监管体系，定期进行财务检查，确保借款人的还款能力和经营状况；- 提高借款人的金融素质：通过开展金融知识教育，提高借款人的财务管理能力，降低违约风险。

四、存在问题与建议1. 问题：- 部分信用社对小额信贷风险的认识不足，缺乏相应的风险控制措施；- 部分借款人存在信用不良、经营不善等问题，导致违约率较高；- 部分信用社对贷款利率的定价不合理，影响了借款人的还款能力。

2. 建议：- 加强信用社对小额信贷风险的培训，提高风险认知和应对能力；- 加强对借款人的审核与跟踪，确保借款人具备还款能力和经营能力；- 合理定价小额信贷，减轻借款人的还款负担，降低违约率；- 加大金融教育力度，提高借款人的金融素质，增强他们的贷款和财务管理能力。

五、结论农村信用社小额信贷存在一定风险，但通过加强风险管理和监管，可以有效控制风险，并确保小额信贷的正常运作。

只有提高借款人和信贷人员的金融素质，加强信用社的风险管理和财务监管，才能实现小额信贷的可持续发展。

信用社贷款调查报告

信用社贷款调查报告
调查报告：信用社贷款
日期：2021年10月
概述：
本次调查报告对信用社贷款进行了调查，包括贷款利率、申请条件、贷款额度、贷款期限等方面。

通过调查，我们得出以下结论：
1. 贷款利率：
根据我们的调查，信用社的贷款利率相对较低，一般在4%-7%之间。

具体利率会根据借款人的信用状况、申请贷款金额及期限等因素而有所浮动。

2. 申请条件：
信用社在贷款审批方面相对宽松，对申请者的信用状况、还款能力等有一定要求，但相比银行等传统金融机构来说，信用社的要求相对较低。

3. 贷款额度：
根据我们的调查，信用社的贷款额度一般在1万元至100万元之间。

具体额度根据借款人的资质和还款能力进行评估。

4. 贷款期限：
信用社的贷款期限灵活，一般可以根据借款人的需求和还款能力进行调整，最常见的贷款期限为1年至5年。

结论：
综合上述调查结果，信用社贷款具有利率低、审批相对宽松、贷款额度适中、贷款期限灵活等特点。

因此，对于有一定信用状况和还款能力的借款人来说，选择信用社贷款可能是一个不错的选择。

但需要注意的是，不同信用社的具体贷款条件和利率可能略有不同，借款人在选择信用社贷款前应仔细了解各方面的信息并进行比较。

吉林农村信用社小额信贷情况调查报告

款成员的自我组织，等等。
二、研问题描述调
组织所资助的小额贷款项目，一旦资助资是吉林小额信贷存在的又一问题。扶贫信
金撤出，小额贷款就无法继续开展。要使贷资金所扶持的项目普遍存在 “ 、散、小
最的特点，成产业和达到规模效益都形在调查过程中，了解到由于农村收入参与小额贷款的金融机构能赚钱，关键差 ” 水平普遍不高，正常情况下从私人得到的是利率的高低。在小额信贷与银行一般贷比较困难。贫困农户则普遍存在劳动力而
镇，行了实地考察及问卷调查。进发展农村经济，帮助农民脱离贫困，
另外，民能够获得的贷款额度小。农
比较偏低，这一矛盾是目前吉林小额信贷
（）一贷款利率高。吉林小额信贷利率面临的重要难题。
（贷款期限短。目前，民从信用二）农农民从信用社取得小额贷需要资金的支持，小额信贷则是农村金的基本情况是，而１０融服务的一种新模式。规金融机构要求款的年利率基本在。％左右，高时达到社取得的贷款期限一般为十到十二个月，正ｌ农使其还贷款期限较短，民尤其反映十个月的贷农的贷款条件高、易手续复杂；交民间高利１％，民普遍反应贷款利率高，参与小额信贷的金融款时间不合理，吉林省处于我国东北地贷可以满足即时的资金需求，由于其高款负担过重。然而，但这是这些金融机构愿意扩区，粮食作物为一年轮作，民从借来贷农昂的利率，农户而言是一种迫不得已的机构需要赢利，对再到作物收割随款投入到农业生产经营中，手段。小额信贷以其便利简洁的交易手续大业务并能持续提供小额信贷的保证。最终获得收入一般需要一个不可回避并最后销售出去，和低于民间高利贷的利率，在农村金融市着银行的商业化程度提高，年的时间，而贷款十个月后就需还款对场开辟了一条新的道路。小额信贷是为低的现实是如果农村信用社在小额信贷项可收入阶层包括贫困户提供的一种贷款和目中长期处于亏损状态又得不到有关部农民来说资金很紧张，能会导致延期还

2024农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告

2024农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告一、现状分析作为中国农村金融体系的重要组成部分，农村信用社在信贷支农工作中发挥着举足轻重的作用。

然而，随着农业现代化的加速和农村经济的发展，现有的信贷支农模式逐渐暴露出一些问题，亟需得到解决。

二、问题阐述信贷额度有限：目前，农村信用社的信贷额度普遍较低，无法满足农民日益增长的贷款需求。

尤其是在农业规模化、集约化经营的趋势下，小额贷款已经无法满足部分农民的需求。

贷款审批流程繁琐：由于缺乏现代化的信贷管理系统，农村信用社的贷款审批流程相对繁琐，延长了贷款发放的时间。

这不仅影响了贷款的及时性，也在一定程度上制约了农业生产的时效性。

抵押担保要求过高：目前，农村信用社在发放贷款时，往往要求借款人提供较为严格的抵押担保。

这对于一些贫困或中等收入的农民来说，是一道难以逾越的门槛，限制了他们获得贷款的机会。

利率机制不灵活：目前，农村信用社的利率机制相对僵化，缺乏足够的灵活性。

这在一定程度上限制了农村信用社在支持农业发展方面的作用。

三、案例分析以某省农村信用社为例，该信用社近年来在信贷支农工作中取得了一定的成绩，但也存在一些问题。

首先，该信用社的信贷额度普遍偏低，难以满足农民的实际需求。

其次，贷款审批流程繁琐，导致部分农民在急需资金时无法及时获得贷款。

此外，该信用社在抵押担保方面要求过高，使得许多农民因为无法提供足够的抵押担保而无法获得贷款。

最后，利率机制不灵活，无法根据市场需求进行适时调整。

四、改进建议拓宽信贷额度：农村信用社应逐步提高信贷额度，以满足农民日益增长的贷款需求。

通过实施差异化的信贷政策，针对不同需求的农民提供不同类型的贷款产品。

简化贷款审批流程：农村信用社应优化贷款审批流程，运用科技手段提高审批效率。

同时，可以借鉴其他金融机构的成功经验，引入现代化的信贷管理系统，实现贷款审批的信息化、高效化。

降低抵押担保要求：针对当前抵押担保要求过高的问题，农村信用社应考虑创新担保方式。

农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文

农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。

国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。

随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。

二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。

但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。

道德风险因素主要来自两个方面。

从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。

从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。

一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。

有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。

由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。

还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。

有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。

有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。

种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。

2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。

在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。

在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。

农村小额贷款调研报告调研报告-全文可读

农村小额贷款调研报告调研报告-全文可读农村小额贷款调研报告—调研报告?一、内容提要通过在福建省漳浦县、长汀县、屏南县、沙县四地开展调研活动，调研主题是“海西经济区农村小额贷款发展的现状、问题及对策”。

其间，实践队走访了四地的县政府、县妇联、县扶贫办、县信用联社、邮政储蓄银行，并深入走访了漳浦县石榴村、长汀县翠峰村、屏南县际下村、屏南县陆地村、屏南县高安村、沙县大洛村六个有代表性的农村，大致了解了海西经济区农村小额贷款的发展情况、相关政策及存在的困难等问题。

本调研报告共分为四部分内容：首先介绍农村小额贷款基本情况及其在我国发展的大致情况；其次分析海西经济区农村小额贷款发展现状，分别详细介绍了四个调研地的发展状况；再次说明我们在走访中发现的问题；最后提出一些对策建议。

二、调研背景（一）问题的提出1999年下半年，中国人民银行根据当时中国农民的信贷需求状况和信贷供给特点，发布了一系列农户小额信用贷款制度和政策指导文件，在农村信用社推行农户小额信用贷款。

据官方统计数据，截至20__年1月，全国农村合作金融机构的农户贷款余额已达12260亿，受惠农户达7742万户。

然而，与孟加拉国乡村银行模式相比，我国的小额农信贷款无论从信贷质量，还是从自身盈利能力来看，都与尤努斯模式存在一定的差距：1、尤努斯模式成功的首要一点就是做了细致、客观、真实的调查研究，在放贷的同时传授客户创业的信息和路径，如此，还款来源就得到了保证。

相比之下，我国乡镇信用社往往是几个信贷员分片包管若干个村，这使得信贷员难以了解客户的真实情况，更无力帮助农户寻找高效的致富项目。

2、在诚信机制方面，尤努斯乡村银行要求社会经济地位相近的贫困者自愿地组成贷款小组，通过联保的形式，督促客户恪守信用。

然而，中国农村金融机构的信贷员要了解客户的信用情况，只能通过村委介绍、各方打听，不免受村委受贿腐败、人情错综复杂影响而无法得到真实信息。

3、除上述两点外，我国小额农信贷款还存在着贷款金额小，还款周期短；贷款范围小；农民付息压力大；金融监控难；信贷工作人员积极性低等很多问题，仍有很多农民不得不受高利贷的盘剥。

黎平县农村信用合作社小额贷款实践报告

海南大学经济与管理学院学生暑假社会实践调查研究报告书题目：乡镇农村信用合作联社小额借贷实践报告作者：杨苑班级：09金融（1）班学号：200917143100362010-08-16乡镇农村信用合作联社小额借贷实践报告论文海南大学经济与管理学院09级金融1班杨苑摘要：中国一直以来都是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。

可是由于农业生产的周期性和季节性的特点，农户经常需要一笔资金用来周转，但申请贷款，大家最怕的就是麻烦和抵押，有的时候跑上好几趟也不一定贷得下来，而大棚、拖拉机等农业生产的设备又不能作为抵押物，农户们经常为几千、几万元钱四处奔走。

另一方面，中国微小企业正处于迅速发展的阶段，然而受金融危机的影响，大多数中微小企业都面临着资金短缺和融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。

农业生产者和小商品生产者对资金的需要都存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，所以贷款比较困难，乡镇农村信用合作联社针对这一点实施的小额借贷政策为部分农民和商户解决了“贷款难”的问题。

关键词：乡镇小额借贷简便灵活正文：2010年暑假，炎炎夏日烈日当头，但是并没有减少我对社会实践的热情。

作为一名金融专业的学生，我决定到有关金融的机构单位进行实习，为了充分了解乡镇小额借贷的情况和具体实施，我在亲戚的帮助下来到贵州省黔东南黎平县乡镇农村信用合作联社德凤分社进行为期两个星期的调查和实践。

乡镇农村信用社是独立的企业法人，作为银行类金融机构有其自身的特点，信用社是由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助、自助为目的，主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款，在社员中开展存款、放款业务，而且业务手续简便灵活。

中国一直以来都是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。

可是由于农业生产的周期性和季节性的特点，农户经常需要一笔资金用来周转，但申请贷款，大家最怕的就是麻烦和抵押，有的时候跑上好几趟也不一定贷得下来，而大棚、拖拉机等农业生产的设备又不能作为抵押物，农户们经常为几千、几万元钱四处奔走。

农村信用社小额信贷风险安全调研报告

农村信用社小额信贷风险安全调研报告一、研究背景近年来，我国经济发展进入新常态，金融也在不断深化。

农村信用社的小额信贷业务在满足农村经济发展需求、支持农村经济稳定健康发展等方面发挥着重要作用。

然而，小额信贷业务也面临一定的风险，因此有必要进行针对性的调研，提出相应的风险防范措施。

二、调研目的本次调研的目的是对农村信用社小额信贷业务的风险进行全面了解，找出存在的问题并提出解决方案，以确保小额信贷业务的安全和稳定发展。

三、调研方法本次调研采用的是问卷调查的方法，主要通过对农村信用社工作人员和小额信贷客户进行访谈和问卷调查来收集相关数据。

四、调研结果与分析1.小额信贷风险存在的主要问题根据调研结果，小额信贷业务风险主要包括以下几个方面：（1）信息不对称：农村信用社在进行小额信贷业务时，常常面临信息不对称的问题，客户的真实信用情况难以准确了解。

（2）贷款违约率高：由于小额信贷金额较小，部分客户对贷款的还款意识较低，导致贷款违约率较高。

（3）担保方式不完善：因为农村信用社在小额信贷中多采用担保的方式来减轻风险，但对担保物的评估和管理不够严格，担保物价值难以保证。

（4）内部风控措施弱化：农村信用社对小额信贷的内部风控措施不完善，如贷款审查流程不严格、违规操作等。

2.风险防范措施根据调研结果，为了降低小额信贷业务的风险，我们提出以下防范措施：（1）加强信息核实与评估：与其他金融机构建立信息共享平台，通过共享客户的信用信息和征信报告来准确了解客户的信用状况。

（2）建立健全风险评估模型：通过建立风险评估模型，准确评估客户的还款能力和意愿，以降低违约率。

（3）完善担保物评估和管理制度：加强对担保物的评估和管理，确保担保物的真实价值，降低风险。

（4）加强内部风控措施：建立完善的风控体系，加强对贷款审查的严格把关，严禁违规操作。

五、总结与建议通过对农村信用社小额信贷业务的风险安全调研，我们可以看出，小额信贷业务在满足农村经济发展需求的同时，也面临一定的风险。

2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告

2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告随着农村经济的发展，农村信用社在提供小额信贷服务方面发挥着越来越重要的作用。

然而，由于各种因素的影响，农村信用社小额信贷风险情况仍然存在。

本报告将就农村信用社小额信贷风险情况进行调研，并提出相应的建议。

首先，农村信用社小额信贷风险的来源是多方面的。

其中，借款人的还款能力是最重要的因素之一。

由于农村地区的经济条件相对较为落后，许多农民的收入不稳定，加之缺乏有效的担保或抵押物，使得借款人无法按时还款的风险增加。

此外，一些借款人可能存在欺诈行为，故意不还款或恶意拖欠，给信用社带来损失。

其次，农村信用社在提供小额信贷服务方面存在一些管理和操作风险。

由于缺乏完善的内部控制机制和风险管理制度，一些信用社在审批贷款时可能存在违规操作，如放松贷款条件、不按规定程序审批等。

这些行为可能导致不良贷款率的上升，给信用社带来损失。

另外，外部环境因素也是影响农村信用社小额信贷风险的重要原因之一。

例如，自然灾害、市场波动等不可抗力因素可能导致农民的收入下降，进而影响他们的还款能力。

此外，政府政策的变化也可能对农村信用社小额信贷业务产生影响。

例如，政府调整农业政策或加强金融监管等措施可能导致信用社的信贷风险上升。

针对以上问题，我们提出以下建议：建立健全内部控制机制和风险管理制度。

农村信用社应加强内部管理，规范贷款审批程序，完善风险评估和监测机制。

同时，应加强内部审计和监督，确保各项制度和措施得到有效执行。

提高风险意识和管理水平。

农村信用社员工应加强风险意识教育，提高对小额信贷风险的认识。

同时，应加强业务培训和学习，提高风险评估和监测能力。

加强与政府和相关部门的合作。

农村信用社应积极与政府和相关部门沟通合作，争取政策支持和资源整合。

同时，应关注政策变化和外部环境因素，提前做好风险防范和应对措施。

完善贷款担保和抵押制度。

为降低借款人无法按时还款的风险，农村信用社应完善贷款担保和抵押制度。

农户小额贷款潜在风险及防范措施调查

农户小额贷款潜在风险及防范措施调查农信社自开办农户小额信用贷款业务以来，为农牧户自主创业，发展当地特色产业提供了资金保障，解决了部分农牧民“贷款难”问题，在支持农村牧区经济和农牧户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。

但是，由于各种因素的影响，一部分农牧户未能按约还贷，给信用社信贷资金的流转造成了很大的困难。

以镶黄旗农村信用合作联社为例，近三年，我旗农村信用社累计投放农户小额信用贷款17655万元，为农村牧区经济建设和发展功不可磨，可谓成效显著，但潜在风险也不容忽视。

为此，我们针对农户小额贷款潜在的风险及其防范措施进行了深入调查。

一、农户小额贷款潜在的主要风险农户小额信用贷款是信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款,具有门槛低、灵活性强、数额较小、简便快捷、勿需担保等优点,在活跃农村牧区经济,促进农牧业扩大再生产,帮助农牧民增收,建设社会主义新农村新牧区的过程中显示了其独特的作用,起到了明显的积极效果。

但是信用社在发放农户小额贷款中,面临的诸多风险是一个不可忽视的重要因素。

（一）自然及市场风险农牧业是弱质产业，农牧民是弱势群体。

受自然条件及市场影响较大，存在着较大的自然及市场风险。

一旦农牧业受灾，农牧业减产，产品销售受阻，将直接导致农牧民减产，还贷能力减弱，农牧业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。

农产品的销售及其价格受市场影响较大，如果受到冲击，农牧业生产得不到回报，借款必然不能按期归还，一旦出现风险，农户贷款就难以清收，也因此形成为不良贷款。

就我旗而言， 2010年末，我旗农村信用社因自然灾害导致农牧民收入下降形成的不良贷款146.78万元，其中：农户小额不良贷款79.87万元，占全部不良贷款的17.09%。

（二）道德及信用风险首先是内部职工道德风险。

少数内部职工利用人手不足、审查不严、操作上的不规范搞人情贷款，自批自用贷款，甚至假冒贷款；其次是参与人员道德风险。

吉林农村信用社小额信贷情况调查报告

吉林农村信用社小额信贷情况调查报告提要小额信贷是农村金融服务的一种新模式。

在这次调研中，主要就农民小额信贷问题进行了深入调查。

一、研究背景介绍为了更好地了解我国现阶段农村金融的发展和农民金融的需求情况，中国农村金融学会组织的“农村金融发展调查”课题组，走访了吉林四平市周边的几个乡镇，进行了实地考察及问卷调查。

发展农村经济，帮助农民脱离贫困，需要资金的支持，而小额信贷则是农村金融服务的一种新模式。

正规金融机构要求的贷款条件高、交易手续复杂；民间高利贷可以满足即时的资金需求，但由于其高昂的利率，对农户而言是一种迫不得已的手段。

小额信贷以其便利简洁的交易手续和低于民间高利贷的利率，在农村金融市场开辟了一条新的道路。

小额信贷是为低收入阶层包括贫困户提供的一种贷款和存款服务。

其中，贷款一般只能用于生产而不能用于消费，通常具有以下一些特征：小额度、短期、分期还款、不需担保或灵活多样的担保形式、市场利率水平、贷款成员的自我组织，等等。

二、调研问题描述在调查过程中，了解到由于农村收入水平普遍不高，在正常情况下从私人得到的借款都极为有限，并且时间较短，没有连续性。

因而，不同收入水平的农民家庭都有不同程度的贷款需求。

家庭收入主要来源为种地、养殖业的需要在春季购买种子、农机具等；家庭收入主要来源为做生意的需要贷款购买生产经营性投入；家庭收入处于中等偏下水平的、主要依靠打工的在生病住院或者盖房子时，往往会有贷款需求。

联保形式的农村信用社小额贷款在吉林农村地区已很普遍，一般家庭都可在申请后约一个月获得贷款，解决生产生活上的需要，并且90%以上及时还款或提前还款。

但在调查农户中，了解到农民在贷款中也面临着一些问题，例如农民普遍认为贷款利率偏高，并且呈继续升高的趋势，使其难以承受，宁愿放弃贷款；贷款的期限较短，一般为十个月或者十二个月。

另外，农民能够获得的贷款额度小。

（一）贷款利率高。

吉林小额信贷利率的基本情况是，农民从信用社取得小额贷款的年利率基本在10%左右，高时达到11%，农民普遍反应贷款利率高，使其还款负担过重。

农户小额信用贷款存在问题调研报告

农户小额信用贷款存在问题调研报告篇一：农村信用社农户小额贷款存在问题及对策本科毕业设计论文题目农村信用社农户小额贷款存在问题及系别专业班级学生姓名指导老师本科毕业设计（论文）任务书摘要农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。

只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。

农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。

本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。

关键词：农村信用社小额贷款农户ABSTRACTRural credit cooperatives farmers microcredit is a kind ofsystem innovation of rural financial field, is the key to crack the Chinese peasant household loans problem, is one of the important capital supply channels for rural economicdevelopment. Rural credit cooperatives as the mainstay of rural financial reforms to promote small loans, to the agricultural structure adjustment, increasing farmers’ income, improving rural creditenvironment and the development of the local economy plays an important role. Only the rural creditcooperatives take positive and effective measures to increase credit input to the farmers, utility and effective play to loans, can really improve and improve rural financial services, to support the development of rural economy. Rural credit cooperatives farmers microcredit loans, open to create the credit village work, good results have been achieved, but some problems still exist, such as: the risk in the loan, loan interest rates, credit strength is weak, the analysis of these problems, on the present situation of peasant household microfinance, which is common and important problem is analyzed and summarized, and according to the understanding of thedomestic policy put forward a series of countermeasures, so as to make the rural credit cooperatives small loans for better and more healthy development.Keywords: Rural credit cooperatives, small loans, credit village 篇二：浅谈农户小额贷款调查报告xxx大学社会调查报告题目：浅谈农村信用社农户小额信贷姓名教育层次学号分校专业会计教学点指导教师日期农村信用合作社作为农村金融的主力军，为农村经济的发展做出了卓越的贡献。

农户贷款调查报告范文

信用社农户发放贷款调查报告范文**信用社关于客户**申请借款的调查报告申请人：**，于**月**日向我社申请借款**万元，期限**年，用作***，我社接到客户申请后，对客户相关情况进行了调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况：借款人：**，性别，身份证号码，住址，文化程度，配偶：**，该户现有劳动力*个，为我社辖区内常住农户，在我社辖区内从事农业活动。

借款人主要经营项目为：1、种植业，项目名称，数量及单位，本年预计收入**（如种植水稻，50亩，本年预计收入10万元）2、养殖业，项目名称，数量及单位，本年预计收入**3、劳务，（该户家庭成员***农闲时间在**地方从事劳务，能实现年收入***，4、其他经营活动（如农产品你加工等）该户经营时间较长，有一定的专业技术，符合我社农户贷款条件，目前该户在我社无借款，经查询无不良信用记录，经我社信用等级评定，综合得分**分，评为*级农户。

二、借款用途该户因***经营，需投入资金**万元，现自有资金**万元，资金缺口**万元，特我社申请农户小额信用贷款**万元，经调查该户用途真实，符合我社农户客户贷款条件。

三、资产情况及风险分析该户现有资产**万元，主要包括住房，建筑面积**平方米，价值**万元，农机**台，**成新，价值**万，在我社存款*万元，其他资产**万元。

该户上年总收入**，总支出**，纯收入*，预计本年总收入、支出、纯收入、能按时归还我社贷款本息。

四、调查结论及限制性条件经调查，该户符合我社贷款条件，同意发放农户贷款**万元，期限**年，同时加强贷款贷后监管。

调查人：农户联保贷款，需要补齐联保小组成员的基本情况，联保协议期限情况，每户的信用评级情况，以及单个农户的授信额度和联保小组总的额度。

信用社农户发放贷款调查报告范文**信用社关于客户**申请借款的调查报告申请人：**，于**月**日向我社申请借款**万元，期限**年，用作***，我社接到客户申请后，对客户相关情况进行了调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况：借款人：**，性别，身份证号码，住址，文化程度，配偶：**，该户现有劳动力*个，为我社辖区内常住农户，在我社辖区内从事农业活动。

要把小额农贷做大管好——来自汩罗市农村信用社农户小额信用贷款的调查

村信用社农户小额信用贷款的调查
中国人民银行汨罗市支行课题组
（国人民银行泪罗市支行。南泪罗中湖中图分类号：８２３Ｆ３．５文献标识码：Ｂ４］４ｏ）４ｏ文章编号：０９— ３４２０）６—０２１０５ｏ（０２００６— ００１０
用。小额信用贷款手续简便、式灵活，户只要凭 “ 证一章 ” 可以直接到临柜上办理贷款，分钟就可以办方农两就几完全部的贷款手续，农民敞开了贷款 “ 色通道 ” 为绿。其二。进了农村产业结构调整，快了农民脱贫致富的步伐。广农户小额信用贷款适应了当前山区农村推加推
维普资讯
二、额农贷大效益小
丹江口市两家农信联社推广农户小额信用贷款虽还处于起步阶段，但已取得了明显的经济效益和社会效
益，农信社注入了新的活力。为其一，效解决了信用社放款难和农民贷款难的 “两难 ”问题，更好地发挥了农信社联系农民的金融纽带作有
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支持了农业产业结构调整。今年农信部门新投入小额农贷１３．５６６万元。小额农贷中，于产业结构调用
整的达２．５１４万元，１４％。如新塘乡近年来试种烟叶尝到了甜头，年准备将烟叶面积扩种到２Ｏ占６．今ＯＯ亩，乡该

永登县农村信用社小额贷款现状调研报告

（含）以内。
（３）贷款利率。农户生活、建房、子女上学、种养殖业贷款执行农村信用社优惠浮动利率；其他非农用途贷款执行农
信社同期限同档次浮动利率。（４）贷款种类。永登县农村信用社主要开展农户小额信用贷款、妇女小额担保贷款、农户抵（质）押贷款、农户联保贷
农村经济
永登县农村信用社小额贷款现状调研报告
曹琳杨海生高路刘丹丹
（西北师范大学经济学院，甘肃兰州７３００７０）
摘要：通过调查，我们了解到永登县农村信用社小额贷款的发放情况，以及农户的了解参与程度，并对数据进行统计分析，进而发现永登农村信用社在小额贷款中存在的额度低、期限短、贷后管理困难等问题，最后针对这些不足提出相应的政策建议。关键词：农村信用社；小额贷款；统计分析；政策建议
发展农业生产做 பைடு நூலகம்了重要贡献。
播媒介或邻里交流获取信息。本次调查过程中仅有１ｏ位农户没有听说过农村信用社小额贷款，占样本总数的４．６；
其余２０８位农户均听说过农村信用社小额贷款，占样本总数的９５．４，其中通过电视、报纸等传播媒介获知农信社小额贷款信息的占３７．５，通过邻里交流获知的占３１．７，通过农村信用社宣传资料获知的占２５。（２）农户主要选择向亲戚朋友借款或向农村信用社贷款两种筹资方式。４８．６的农户在资金不足时，选择向亲戚朋友借款，这主要因为农户所需多为小额暂时性资金，农村信用社贷款历时较长，增加农户利息负担，因此农户更倾向于选择向亲戚朋友借款。４３．１的农户选择向农村信用社申请贷款，因为近年来随着农户生产方式的改善及经营规模的扩大，对资金的需求量也日益增大。（３）贷款金额、期限及利率选择。① 大部分农户希望申请到１万～５万贷款。农户所需的小额贷款金额在Ｉ万以下的占２６．１，１万～５万的占４５．９，５万～１Ｏ万的占１８．４，１Ｏ万以上的占９．６。大部分农户希望申请到１万～５万的贷款，主要因为当今ｉ万以下的贷款难以对农户的生产经营带来帮助，而５万以上的贷款增加了农户的还款压力。 ②大部分农户希望贷款期限为３～５年。农户希望的贷款期

关于农户小额贷款的调查报告

关于农户小额贷款的调查报告农户小额信用贷款、小额联保贷款是农村信用社以农户的信用、担保为贷款保证。

在核定的额度和期限内发放的贷款。

因其具有手续简便、利率优惠、周转使用等特点而深受广大农户的欢迎；从信用社自身而言，发放小额农户贷款不仅是为“三农”服务的具体表现和树立形象的主要途径，而且是弱化信贷风险，提高信贷资产质量，防止腐败的有效手段。

我于2012年暑假利用工作之余，采用访谈法、资料查询法等方法，对这一问题进行了调查。

30多年的改革，农村面貌和农村经济取得了飞速发展。

农户小额信用贷款一直作为农村信用社标志性信贷产品，深受广大农户欢迎。

尽管2005年前，出现过农户小额信用贷款迟滞不前，但从2005年开始，又恢复了稳步发展的势头。

2009年，全市农户小额信用贷款达到17478万元，比2008年增长9.6%，比2005年增长192%，2010年元至5月份比年初净增1921万元。

一农户小额贷款的模式1.我国农村小额信贷运作模式。

我国根据自身的特点主要形成了三种模式：（1）农业银行经营模式，主要表现为现行扶贫资金由农业银行经营，在农行业务内增设小额信贷专项扶贫业务，直接承担向低收入贫困人口提供金融业务的任务，满足广大贫困者的金融需求。

（2）农村信用社模式，是指由农村信用社向低收入农户提供金融业务，满足广大贫困农户的资金需求。

（3）邮政储蓄银行经营模式，是由邮政储蓄银行提供小额贷款。

2.对于以上的三种模式，根据我的调查结果，不同地区根据自身的经济发展水平，因地制宜，农村信用社作为为农户提供信贷的主要金融机构，形成了农村信用社模式，如下图：农户信用评定。

首先由农户向信用社提出信用评定申请，然后由信贷人员对农户生产资金需求和家庭收入等情况进行调查，提出信用状况评定建议，最后由信用评定小组按照农户信用评定的办法，对申请人进行信用评定。

在对农户信用评定的同时，农村信用社为农户建立了完备的贷款档案。

授信。

农村信用社在对农户信用进行评定之后，根据评定标准划定信用等级，根据该等级核定相应的信用贷款限额，发放贷款证。

信用社调查报告3篇

信用社调查报告3篇一、农村信用社经营已出现转机2021年以来，在人民银行的指导下，农村信用社以小额信贷为突破口，转变经营观念，调整经营思路，严格内部控制制度，强化风险防范，经过广大员工的共同努力，其经营终于走出了低谷，呈现出良性发展的势头。

通过一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的办法，大力推广小额农户信用贷款。

到2021年12月底，全市农村信用社共发放农户小额贷款证(卡)16，379户，评定信用村49个，评定信用镇1个，累计发放小额贷款105，169次，累计投放小额信用贷款24，381万元，小额信用贷款余额较年初增加18，239万元。

通过一次核定、两年有效、限额授信、余额控制、周转使用的办法，全面推行农户联保贷款。

在自愿的基础上，5～10家农户或个体私营户组成联保小组，相互进行贷款担保，大大降低了信用社贷款的风险，推动了信用社贷款的投放。

2021年，全市已建立农户联保小组25，000个，累计投放小额农户联保贷款156，960次，共发放贷款10，833万元。

大力开展一联、三送、两促进活动(即每个信贷员联系100家农户，为农民送资金、送技术、送信息，促进农民增收、促进信用社增效)。

2021年，全市农村信用社共联系农户113，693户，为农户送资金26，563万元、送信息84，569次，受到农民的普遍欢迎和热烈拥护。

小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头。

在国有商业银行退出县域经济的大环境下，农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。

据统计，在许昌市2021年对农业的新增贷款中，农村信用社贷款所占的比重高达99%!农村信用社的资金投入，加快了禹州市中药材园区、襄城县无公害蔬菜生产示范区等一园九区的建设步伐，推动了当地产业结构的调整，增加了农民收入。

发放小额贷款的工作量比较大，但利差大、风险小。

把工作重点转到发放小额贷款上，降低了农村信用社新增贷款的风险，提高了贷款资产质量。

小额农户不良贷款调研报告

小额农户不良贷款调研报告在新时期市场经济条件下，金融业竞争激烈，作为离不开“三农”这个母体的农村信用社，贷款的安全和效益是其生存和发展的主旋律，然而，信用社不良贷款占比高，清收盘活难度大，找准不良贷款形成的原因，探索清收不良贷款有效路子，达到扭亏增盈目的，我们对小额农户不良贷款进行了全面调查，现报告如下。

（一）我社小额农户不良贷款22笔，金额113.48万元。

按五级分类贷款形态其中：次级类贷款19笔，金额109.18万元，可疑类贷款3笔，金额4.3万元，主要形成时间为2005年7月01日以前发放的贷款。

（二）小额农户不良贷款主要风险是：①自然及市场风险。

农户小额信用贷款的投放对象主要是从事农业生产的农民，而农业本身属弱质产业，受自然条件和市场环境影响较大，农民又属弱势群体，承受风险损失的能力有限。

现在这类产业又缺乏完善的政策性保险保障，一旦农业受灾，农业减产，产品销售受阻，必然导致农民收入减少，还贷能力削弱，农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。

②信用环境风险。

农户小额信用贷款是基于农户信誉发放的勿需抵押、担保的贷款，必须掌握随用随贷，周转使用、到期归还的原则。

由于近几年社会上一些企业或贷款大户逃废金融债务形成了一股不良风气，侵蚀了一些农户的信用观念；再加之信用社对以往逃废债打击不力，历年前欠清收无力，这些因素直接助长了农村信用环境的恶化，导致农户信用意识不强，个别农户信用观念淡薄，从而形成贷款信用风险。

③思想认识风险。

由于部分农民素质较低，经营能力不尽相同，在信用社借款后盲目从事跟进一些所谓的“赚钱”行业或产业，但因自身缺乏对市场信息和投资风险的认识和准备，缺乏地方党政部门对产业结构调整正确有效的引导，在农村社会信用水平低下的情况下，盲目跟风形成的债务负担很容易诱发逃赖信用社贷款的“羊群效应”或“骨牌效应”，从而造成贷款风险。

同时，少数地方党政及村组干部对上级文件精神学习认识不深，在思想上造成错觉，把信用社农户小额贷款错误地理解宣传为国家政策支持地方经济发展以及帮扶救济农户的资金来源，工作中舆论宣传导向发生偏差容易误导农民形成贷款风险。