18秋季东财《个人财务规划X》在线作业三2
东财《财务规划X》综合作业答卷
东财《财务规划X》综合作业答卷
答卷概述
本次综合作业旨在考察学生对个人财务规划的理解和运用能力。
本人在完成此次作业中，结合实际情况，将财务规划分为以下三个
方面：
个人财产状况
通过对自身现有资产和负债的梳理，以及对未来收支的合理预测，得出了个人的净资产，并据此规划了未来的消费和储蓄计划。
同时，对于当前负债较多的情况，本人将以缩短还款周期和增加收
入的方式，逐渐减轻负担，以避免财务风险。
投资规划
结合个人财产状况和市场环境特点，本人选择了适合自身风险
承受能力的投资方式。
首先，通过股票、基金、债券等多种方式配
置资产，达到降低风险、稳步增值的目的。
其次，本人运用定投策略，分散风险、逐步布局。
最后，本人将实时关注市场信息，调整
和优化投资组合。
保险规划
在保证基本保障的同时，本人根据风险情况选择适合自身的保险产品。
例如，购买医疗保险、意外险等，可以为应急情况提供保障；购买养老保险等长期性保险，可以保障未来的生活。
结语
本人在完成财务规划的过程中，充分考虑到自身的实际情况和目标，保持理性、谨慎的态度，充分发挥稳健的特点。
在未来，本人将继续关注市场变化和自身状况，及时调整和更新财务规划，不断提升自身的财务规划实践能力和实现财务目标的能力。
以上是我对《财务规划X》的答卷，谢谢您的审阅。
东财《个人财务规划X》综合作业答卷
27.衡量一个人或家庭的财务安全，主要内容有（ ）。
A.是否有稳定、充足的收入
B.是否有充足的现金准备
C.是否有住房
D.是否购买了适当的财产和人身保险
E.是否有适当、收益稳定的投资
答案:ABCDE
28.通常情况下，租房的优点包括（ ）。
A.资产保值增值
B.灵活方便
B.1年
C.2年
D.3年
E.5年
答案:ABCDE
18.典当融资的种类包括（ ）。
A.债券典当
B.汽车典当
C.房产典当
D.股票典当
E.古董典当
答案:BCDE
19.保险资金的运用渠道包括（ ）。
A.拆借市场
B.回购市场
C.债券申购
D.协议存款
E.国内股市
答案:ABCDE
A.5%～40%
B.5%～45%
C.5%～50%
D.0%～45%
答案:B
12.保额随保费分离账户投资收益的变化而变化的终身寿险是（ ）。
A.变额寿险
B.万能寿险
C.变额万能寿险
D.年金保险
答案:A
13.事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄是（ ）。
A.活期储蓄
A.富有
B.经济独立
C.提前退休
D.10年内拥有100万财产
答案:D
8.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（ ）。
A.CFP到AFP
B.AFP到CFP
C.CICFP到CFP
D.CHFP到CFP
答案:B
东财《个人财务规划》在线作业三
奥鹏17春16秋东财《个人财务规划》在线作业三一、单选题（共15 道试题，共60 分。
）1. 扣除币值变动影响后的利率是（）。
A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. 法定利率正确答案：2. 退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是（）。
A. 不确定性大B. 确定性大C. 无费用弹性D. 无时间弹性正确答案：3. 工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（）。
A. 5%～40%B. 5%～45%C. 5%～50%D. 0%～45%正确答案：4. 一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和是（）。
A. 普通年金终值B. 先付年金终值C. 普通年金现值D. 先付年金现值正确答案：5. 保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。
A. 规避风险B. 社会保障C. 弥补经济损失D. 和谐建设正确答案：6. 家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。
A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产正确答案：7. 接受受托人委托，根据受托人制定的投资策略和战略资产配置，为企业年金计划受益人的利益，采取资产组合方式对企业年金基金财产进行投资管理的专业机构是（）。
A. 受托人B. 账户管理人C. 托管人D. 投资管理人正确答案：8. 国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（）。
A. 商业保险B. 社会保险C. 财产保险D. 人身保险正确答案：9. 高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（）。
A. 保守型B. 中庸型C. 进取型D. 前三种均不是正确答案：10. 意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
A. 投资失败B. 教育费用C. 失业导致的收入中断D. 养老保险正确答案：11. 接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是（）。
东财《个人财务规划》在线作业三满分答案
东财《个人财务规划》在线作业三一、单选题（共 15 道试题，共 60 分。
）1. 2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。
两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。
2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。
购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。
这一辆汽车的清算价值是（）。
A. 10万元B. 6万元C. 5.5万元D. 9万元-----------------选择：C2. 属于个人或者家庭的财务规划目标的是（）。
A. 富有B. 经济独立C. 提前退休D. 10年内拥有100万财产-----------------选择：D3. 一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。
A. 距离实现的最后期限B. 了解个人的风险承受能力C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低-----------------选择：A4. 现金规划的核心是建立（）。
A. 应急预备金B. 财务比例指标C. 养老基金D. 资产负债表-----------------选择：A5. 高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（）。
A. 保守型B. 中庸型C. 进取型D. 前三种均不是-----------------选择：C6. 住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。
A. 地方银监局B. 中国人民银行C. 地区的住房公积金管理中心D. 地区的社保基金-----------------选择：C7. 退休规划具有以下两个最基本的特征，一是无法事后补救，二是（）。
A. 不确定性大B. 确定性大C. 无费用弹性D. 无时间弹性-----------------选择：A8. 利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。
A. 转移住所B. 转移工资C. 转移项目D. 转移人员-----------------选择：A9. 下列不属于传统教育投资工具的是（）。
精品文档18春东财《个人财务规划》在线作业二
倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影，是春天的颜色。
周遭流岚升腾，没露出那真实的面孔。
面对那流转的薄雾，我会幻想，那里有一个世外桃源。
在天阶夜色凉如水的夏夜，我会静静地，静静地，等待一场流星雨的来临…许下一个愿望，不乞求去实现，至少，曾经，有那么一刻，我那还未枯萎的，青春的，诗意的心，在我最美的年华里，同星空做了一次灵魂的交流…秋日里，阳光并不刺眼，天空是一碧如洗的蓝，点缀着飘逸的流云。
偶尔，一片飞舞的落叶，会飘到我的窗前。
斑驳的印迹里，携刻着深秋的颜色。
在一个落雪的晨，这纷纷扬扬的雪，飘落着一如千年前的洁白。
窗外，是未被污染的银白色世界。
我会去迎接，这人间的圣洁。
在这流转的岁月里，有着流转的四季，还有一颗流转的心，亘古不变的心。
(单选题) 1: 指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡是（）。
A: 贷记卡B: 准贷记卡C: 准借记卡D: 借记卡正确答案:(单选题) 2: 教育储蓄与教育保险的本质区别在于（）。
A: 规模B: 收益性C: 保费豁免D: 流动性正确答案:(单选题) 3: 对死者的遗产总额征收遗产税，而不管遗产的继承情况和遗产将作何种方式分配，这种税制称（）。
A: 总遗产税制B: 分遗产税制C: 混合遗产税制D: 单一遗产税正确答案:(单选题) 4: 意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
A: 投资失败B: 教育费用C: 失业导致的收入中断D: 养老保险正确答案:(单选题) 5: 下列不能作为遗产继承的是（）。
A: 股份所有权B: 债券C: 有偿演出合同D: 有价房产正确答案:(单选题) 6: 家庭有选择权而且不经常发生的开支，如主要资产的购置或者较大金额的度假旅游,这类开支数额相对较大而又不是必需,属于（）。
A: 不能自行决定的开支B: 可自行决定的开支C: 日常开支D: 非日常开支正确答案:(单选题) 7: 占据人的职业生涯的绝大部分，一般是在人的成年壮年时期的是指（）。
东北财经大学智慧树知到“金融学”《个人财务规划》网课测试题答案2
东北财经大学智慧树知到“金融学”《个人财务规划》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.CFP认证的4E标准是()。
A、EducationB、ExaminationC、ExpressD、ExperienceE、Ethics2.保险的功能主要表现在提供风险管理服务和()。
A、规避风险B、社会保障C、弥补经济损失D、和谐建设3.保险资金的运用渠道包括()。
A、拆借市场B、回购市场C、债券申购D、协议存款E、国内股市4.计量住房和汽车等金额较大的个人使用资产时，使用()。
A、历史成本B、市场价值C、重置成本D、清算价值5.黄金的作用有()。
A、国际储备B、保值C、避险D、珠宝装饰E、工业与科学技术6.中国注册理财规划师协会组织的认证是()。
A、CFPB、AFPC、CICFPD、ChFP7.企业年金的管理者有()。
A、受益人B、受托人C、账户管理人D、托管人E、投资管理人8.家庭形成期是家庭的()。
A、享受阶段B、积累阶段C、消费阶段D、享受和消费阶段9.领取基本养老金的条件不包括()。
A、达到法定退休年龄办理退休手续B、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了缴费义务C、个人缴费至少满15年D、个人缴费至少满10年10.个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是()。
A、贷款利率B、贷款对象C、贷款额度D、贷款手续E、贷款期限11.一个典型家庭的财政需求包括()。
A、维持家庭收入B、还清债务C、身后费用D、特别费用E、流动性需求12.理财个性包括()。
A、绝对性B、私密性C、相对性D、依赖性E、冲动性13.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称()。
A、历史成本B、市场价值C、重置成本D、清算价值14.整存整取的期限包括()。
A、6个月B、1年C、2年D、3年E、5年15.由国家人力资源和社会保障部组织的认证是()。
A、CFPB、AFPC、CICFPD、CHFP第2卷一.综合考核(共15题)1.住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是()。
东财《个人财务规划》在线作业三2
东财《个人财务规划》在线作业三试卷总分:100 得分:100第1题,乙某讲学取得劳务报酬所得收入5000元，交纳税款后实际取得的报酬为（）。
A、800元B、3600元C、4000元D、4200元第2题,利用年报酬率为5%的投资工具，本金变成一倍的时间是（）。
A、16年B、15年C、14.4年D、13年第3题,由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书是( )。
A、CFP证书B、AFP证书C、CICFP证书D、ChFP证书第4题,老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。
租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是（）。
A、12500B、13000C、13500D、12090第5题,购买保险险种的顺序应是（）。
A、意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B、健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C、意外伤害保险-投资理财保险-健康保险D、意外伤害保险-健康保险-人寿保险第6题,假设郭先生的商业性个人住房贷款总额为1万元，贷款期为7个月，利率是4.875%，则到期一次还本付息额是（）。
A、10284.4元B、14875元C、1384.4元D、1584.4元第7题,利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。
A、转移住所B、转移工资C、转移项目D、转移人员第8题,事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄是（）。
A、活期储蓄B、定活两便储蓄C、整存整取D、零存整取第9题,一套售价30万元的房子，按揭为7成，假设年金现值为11.47，则每月需要摊还的本息费用为（）。
A、1505元B、1515元C、1526元D、1536元第10题,教育储蓄与教育保险的本质区别在于（）。
A、规模B、收益性C、保费豁免D、流动性第11题,家庭形成期是家庭的（）。
东财《个人财务规划》在线作业三答案
东财《个人财务规划》在线作业一-0064试卷总分:100 得分:100一、单选题(共15 道试题,共60 分)1.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备答案:D2.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）。
A.分红保险B.投资连结保险C.万能保险D.健康保险答案:C3.在大连一外商投资企业中工作的美国专家，2009年1月取得由该企业发放的工资收入10000元人民币，其应纳个人所得税税额应是（）。
A.665元B.1225元C.1600元D.1800元答案:A4.接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是（）。
A.受托人B.账户管理人C.托管人D.投资管理人答案:B5.工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（）。
A.5%～40%B.5%～45%C.5%～50%D.0%～45%答案:B6.家庭收入支出表项目包括家庭净所得、家庭开支和（）。
A.收入B.支出C.净现金流量D.资产答案:C7.工资、薪金所得的应纳税所得额是每月收入额减除一定费用后的余额，目前的费用扣除标准是（）。
A.800元B.1600元C.2000元D.4800元答案:C8.渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（）。
A.保守型B.中庸型C.进取型D.前三种均不是答案:B9.某个体工商户全年取得生产、经营所得25000元，经税务机关核定其成本、费用及损失为12000元，该个体户全年应纳个人所得税税额是（）。
A.3750元B.2600元C.1350元D.1250元答案:C10.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。
A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税答案:B11.某人申请住房贷款50万,申请贷款时利率5%,已偿还3年,目前剩余45万,现利率为6%,需要偿还本金及利息为（）。
18秋东财《个人财务规划X》在线作业三
(单选题) 1: 张先生5月1日持工行信用卡消费，由于帐单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的帐单日和到期还款日分别为（）。
A: 5月1日和5月25日B: 6月1日和6月25日C: 5月1日和6月25日D: 6月1日和5月25日正确答案:(单选题) 2: 老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。
买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。
假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（）。
A: 12500B: 13500C: 13550D: 14000正确答案:(单选题) 3: 家庭形成期是家庭的（）。
A: 享受阶段B: 积累阶段C: 消费阶段D: 享受和消费阶段正确答案:(单选题) 4: 高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，这种人属于（）。
A: 保守型B: 中庸型C: 进取型D: 前三种均不是正确答案:(单选题) 5: 以下计算公式，表述错误的是（）。
A: 可负担房屋总价=可负担首期+可负担房屋贷款B: 可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求房屋面积C: 可负担房屋贷款=未来购房时年收入为年金的年金现值×收入中可负担贷款的比例上限D: 可负担房屋贷款=每年可供购房的储蓄×年金终值系数（n=贷款年限，r=房贷利率）正确答案:(单选题) 6: 可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）。
A: 分红保险B: 投资连结保险C: 万能保险D: 健康保险正确答案:(单选题) 7: 利用年报酬率为5%的投资工具，本金变成一倍的时间是（）。
A: 16年B: 15年C: 14.4年正确答案:(单选题) 8: 根据公式：当月储蓄=(当月收入-基本收入)×边际储蓄率，某甲家庭月基本支出为6000元，边际储蓄率为50%，当某月收入为5000元时，当月储蓄是（）。
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【】[东北财经大学]东财《个人财务规划X》在线作业三
试卷总分:100 得分:100
第1题,中国注册理财规划师协会组织的认证是（）。
A、CFP
B、AFP
C、CICFP
D、ChFP
第2题,上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。
A、保证金交易
B、现货保证金交易
C、信用交易
D、信用保证金交易
第3题,家庭有价值的收藏品属于（）。
A、个人使用资产
B、财务资产
C、奢侈资产
D、债权资产
第4题,稿酬所得的税率为20%，并按应纳税额减征30%，实际征收率为( )。
A、6%
B、15%
C、14%
D、20%
第5题,2009年12月31日,史林与张可家中有一辆汽车。
两年前购买时的价格为10万元,使用寿命为10年。
2009年12月31日同型号同损耗的汽车在汽车旧货市场上的价格为6万元,如果卖出汽车时必须支付交易费用和税费0.5万元。
购买一辆崭新的同一类型的汽车需要花费9万元。
这一辆汽车的市场价值是（）。
A、10万元
B、6万元
C、5.5万元
D、9万元
第6题,负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的（）。
A、受托人
B、账户管理人
C、托管人
D、投资管理人
第7题,下列公式表述错误的是（）。
A、每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分÷年金现值
B、需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比率
C、欲购买房屋总价=房屋单价×需求面积
D、需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×(1-按揭贷款成数比率)
第8题,渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，这种人属于（）。
A、保守型
B、中庸型
C、进取型
D、前三种均不是
第9题,某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是( )。
A、市场利率
B、实际利率
C、名义利率
D、法定利率
第10题,属于个人或者家庭的财务规划目标的是（）。
A、富有
B、经济独立
C、提前退休
D、10年内拥有100万财产
第11题,国家通过立法来筹集保险基金，对劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度是（）。
A、商业保险
B、社会保险
C、财产保险
D、人身保险
第12题,意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
A、投资失败
B、教育费用
C、失业导致的收入中断
D、养老保险
第13题,以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。
A、自身收入和资产
B、奖学金
C、贷款
D、政府教育资助
第14题,居住规划的主要指标不包括（）。
A、房价
B、贷款额
C、贷款期限
D、按揭比例
第15题,下列不属于传统教育投资工具的是（）。
A、个人储蓄
B、定息债券
C、人寿保险
D、政府债券
第16题,人寿保险通常分为（）。
A、生存保险
B、死亡保险
C、万能保险
D、两全保险
E、年金保险
,B,D,E
第17题,个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（）。
A、兴趣
B、气质
C、性格
D、财富
E、能力
,B,C,E
第18题,就业所表明的特征有（）。
A、具有劳动能力的人是否全部参加了社会生产
B、各阶层和各社会团体参加社会劳动的程度如何
C、这种劳动必须得到社会的承认
D、必须是有报酬的
E、必须是有收入的
,B,C,D,E
第19题,失业的种类有（）。
A、摩擦性失业
B、结构性失业
C、技术性失业
D、总量性失业
E、季节性失业
,B,C,D,E
第20题,子女教育储蓄的原则包括（）。
A、目标合理
B、提前规划
C、定期定额
D、稳健投资
,B,C,D
第21题,分散投资的种类主要包括( )。
A、不同投资类型的投资组合
B、同种投资类型的多样化资产组合
C、全球分散投资
D、平均分散投资
E、时间分散投资
,B,C,E
第22题,遗嘱的形式可以是（）。
A、公证
B、自书
C、代书
D、录音
E、口头
,B,C,D,E
第23题,房地产投资的优势有（）。
A、可观的收益率
B、债务优势
C、财务杠杆效应
D、所得税优势
E、对抗通货膨胀
,C,D,E
第24题,提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。
A、增加工作收入
B、增加理财收入
C、降低生活支出
D、降低理财支出
E、借贷
,B,C,D
第25题,设定个人或家庭目标必须符合的原则是（）。
A、切实可行
B、动态调整
C、考虑时间价值
D、具体明确
E、出优先顺序
,B,D,E。