重庆工商大学投资理财实训报告
投资理财实训报告
投资理财实训报告摘要：本报告主要介绍了投资理财实训的基本内容和所涉及的知识点。
通过实践课程的学习，我们基本掌握了投资理财的基本概念和方法，同时也开拓了财务知识的视野，为我们未来的个人理财和职业发展打下了坚实的基础。
一、实践目标通过本实践课程，我们的主要目标有：1. 理解投资理财的基本概念和方法，掌握基本的投资理财技能；2. 深入了解证券、基金等金融产品的投资方式和风险；3. 提高财务管理能力，学习如何进行个人理财规划、预算。
二、具体实践内容1. 投资理财基础知识的学习通过课堂讲解和实践操作，我们深入了解了投资理财的基本概念、分类、投资风险和投资收益等方面的知识，成功入门投资理财的世界。
2. 证券投资实践我们了解了证券的基本概念和运作机制，并通过模拟证券投资的方式来实践掌握购买和出售证券的操作流程和技巧。
3. 基金投资实践了解基金的类型、基金投资的风险和收益，学会基金投资的技巧和公式，并通过模拟基金投资来实践掌握基金投资的流程。
4. 个人理财规划和预算在课程的后半段，我们通过学习如何建立个人理财规划，并且进行财务预算实践，更好地理解了理财的重要性和方法。
三、实践收获通过这次投资理财实践课程的学习，我们不仅掌握了基本的投资理财知识，而且加深了对金融市场的认识和了解，并且学会建立个人理财规划和预算。
此外，我们还发现了以下几个实践收获：1. 投资理财需要有耐心和冷静的头脑。
2. 在投资理财时，需要结合个人的风险承受能力和投资经验，选择适合自己的投资产品。
3. 个人理财规划和预算可以帮助我们更好地管理和利用自己的财务资源。
综上所述，本次投资理财实践课程使我们对财务知识有了更深入的了解和学习，也使我们在个人理财和职业发展上都有了更好的准备和基础。
希望我们能够继续探索和学习，在未来发展中取得更加辉煌的成果。
重庆工商大学投资理财实训报告
经济管理实验教学中心2016 - 2017学年第2学期校内综合实训报告课程名称 _ 投资理财综合实训小组成员学号姓名电话第 19组实训地点 80704实训时间 9 -- 16 周星期五上午指导教师艾治润实训成绩一、实训目的与任务1．理解和掌握家庭现金流规划2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3．能够掌握宏观经济分析4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法6．能够理解和掌握制定汽车消费方案7．能够理解和掌握制定消费信贷方案8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划9．能够熟练掌握金融投资工具运用10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析12．理解和掌握杜邦财务分析方法13．理解和掌握上市公司的投资收益分析14．能够熟练掌握住房投资与规划15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、实训内容与要求张凯是重庆一家私营企业的白领，年收入12万元，妻子王婷是重庆某重点高中教师，妻子年收入8万元，两人每3年分别增加2万和1万元的年收入。
现在家庭有定期存款45万元，活期存款8万元，银行理财产品15万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为3%），房屋2套，其价值共计150万。
一辆小汽车，现价12万元，计划两年后换车，新车购买费用预计20万，旧车折旧率按30%计算。
张凯在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。
平时家庭每月均开支7000元。
家中有一儿子18岁，去年9月份，在西部某大学读大一，在国内每年学费及生活费3万元。
投资理财实训实验报告
张政国今年已经45岁,60岁退休,妻子43岁,55岁退休。张政国退休后每月能拿到退休金6000元,王婷每月能拿到退休金4500元,两人同时退休后家庭月支出15000元(旅游休闲费用增加)。
请分析张政国先生家庭理财现状存在得问题,为张政国先生家庭进行合理得理财设计,做到时家庭财务自由,主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身与财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。
实验名称
投资理财综合实训
一、实验目得
1.理解与掌握家庭现金流规划
2.理解与掌握家庭收支分析方法与步骤
3.能够掌握宏观经济分析
4.能够分析客户得教育费用需求及教育规划
5.能够理解与掌握购房财务规划得基本方法
6.能够理解与掌握制定汽车消费方案
7.能够理解与掌握制定消费信贷方案
8.能够分析客户得投资理财需求及投资理财规划
二、张振国先生家庭财务状况分析
1、资产负债表
表一:张先生家庭资产负债表
资产
金额(万元)
负债与净资产(万元)
金额(万元)
持有到期金融资产
40
负债
0
定期存款
10
活期存款
2
金融资产小计
52
实物资产(住房)
350
实物资产(汽车)
30
净资产
投资理财实训
投资理财实训投资理财实训重庆工商大学《投资理财综合实训》实验报告实验时间：202*-202*.1第九周成绩：学生姓名指导教师王雪学号202*051324专业班级会计三班唐平、李开秀、谭湘渝、许晓静实验名称投资理财综合实训一、实验目的1．理解和掌握家庭现金流规划2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3．能够分析客户的教育费用需求及教育规划4．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法5．能够理解和掌握制定汽车消费方案6．能够理解和掌握制定消费信贷方案7．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划8．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避9．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、实验题目王教授是国内重点大学的教师，年收入30万元，妻子年收入6万元。
现在家庭存款20万元，房屋2套，其价值160万，家庭开支每月9000元。
夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。
家中有一儿子18岁，在重庆工商大学国际商学院读“2+2（中法）”，今年大一，在国内每年学费及生活费3.5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。
大学本科毕业后准备在美国攻读硕士研究生，学习时间为3年，每年学费及生活费35万元。
王教授今年已经51岁，60岁退休，妻子48岁，55岁退休。
王教授退休后每月能拿到退休金6000元，妻子每月能拿到退休金2500元，两人同时退休后家庭月支出11000元。
请为王教授家庭进行理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、风险管理及保险、退休生活等。
三、设计方案俗话说：“你不理财，财不理你”。
正确的理财观可使得财富最大化，最优化。
这不是一个简单的投资比例关系，而是最佳的风险与收益的平衡关系。
一、简单家庭收支、财产分布分析按现有资料来看，王教授家的经济收支状况分析如下：1~2年:家庭年支出1.08万家庭年收入儿子学费生活费支出3.5万36万3~4年:家庭年收入36万5~7年:家庭年收入36万退休后：家庭年收入10.2万家庭财产分布情况如下：年结余31.42万家庭年支出1.08万儿子学费生活费支出25万年结余9.92万家庭年支出1.08万儿子学费生活费支出35万年结余-0.08万家庭年支出13.2万年结余-3万存款,20,11%房屋存款房屋,160,89%二、子女教育费用学费生活费支出合计7万50万105万1～2年3.5万/年3～4年25万/年5～7年35万/年8年后在前7年，随着子女教育程度的进一步提升，学费生活费支出呈现逐步上升趋势，且数额相对较大。
投资理财综合实训报告
投资理财综合实训报告一、实训目标和背景本次实训的目标是通过模拟投资理财的实践操作，提升学生们的投资理财能力和风险意识。
通过实际操作，让学生们了解投资市场的运作规律、投资组合的构建和风险控制等方面知识，同时培养学生们的分析决策能力和团队合作精神。
二、实训内容和方法1.实训内容（1）投资组合构建：学生们根据提前给出的投资目标和限制条件，通过分析不同投资品种的风险收益特征，构建合理的投资组合。
（2）投资操作：学生们根据投资组合的构建方案，选择合适的股票、基金、债券等资产进行投资操作，实时跟踪股市行情并及时调整投资组合。
（3）风险管理：学生们应当根据市场行情的波动情况，及时调整投资比例以降低风险，并且通过了解投资品种本质以及基本面情况来分散风险。
2.实训方法（1）虚拟交易平台：使用虚拟交易平台进行模拟交易，提供真实的市场数据和交易环境。
（2）团队合作：将学生们分成小组，每个小组有一个团队领导和几个成员，进行组内合作和组间竞争，共同完成实训任务。
（3）经验分享：定期组织小组成员进行经验分享，交流投资心得和方法，借鉴他人成功的投资策略。
三、实训过程和结果1.实训过程（1）团队组建：根据学生的兴趣、专长和投资理财知识，将学生们分组，并任命一个团队领导。
（2）投资策略制定：每个小组团队根据投资目标和限制条件，制定投资策略和投资比例。
（3）投资操作：小组根据投资策略，选择合适的投资品种进行投资操作，每周进行调整。
（4）风险控制：小组根据市场行情的变化，及时调整投资比例，降低投资组合的风险。
2.实训结果（1）投资组合收益：实训结束时，通过对小组投资组合的收益进行评估，了解不同投资策略的效果。
（2）学生综合能力：通过实训，学生们提高了投资理财能力、分析决策能力和团队合作精神。
四、实训反思和总结本次实训是一次很有意义的综合实践，通过实际操作，让学生们直观地感受到投资市场的波动和风险。
学生们在实践中学习了投资组合的构建和风险管理等知识，并且通过分享交流可以借鉴他人的成功经验，不断完善投资策略。
投资理财综合实训报告
（一）、基本情况分析
1.家庭成员基本情况分析
王勇的家庭是一个三口之家，47岁，是重庆银行某支行行长，妻子刘元元是重庆某重点高中特级教师，职业较为稳定，收入较高，家里家中有一儿子17岁，另外，王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁。他们的家庭生命周期正处于成长期。
资产负债表
资产
负债与净资产
流动资产
负债
0
活期存款
3
定期存款
30
流动资产合计
33
投资：银行理财产品
50
实物资产
房地产
630
汽车
35
实物资产合计
665
负债合计
0
资产合计
748
净资产
748
现金流量表（退休前）
现金流量表（退休前）
收入（年）
支出（年）
项目
5年内
5-10年
10年至退休
年平均
项目
金额（万元）
工资薪金
王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长3年进行计算。
2.王勇年收入80万元，妻子年收入15万元，每5年后增长10%。王勇父母平均每月医药费750元，无负债。两人同时退休后家庭月支出5万元。王勇父母亲没有退休工资，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元父亲的退休工资每月1800元，母亲没有退休工资，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。儿子读书十年间教育花费350万，科研经费和奖学金100万。在不考虑同伙膨胀和其他开支的情况下，王勇家退休前年结余44.935万。家底殷实，投资能力强。
投资理财分析实验报告(3篇)
第1篇一、实验背景与目的随着我国经济的快速发展，个人理财观念逐渐深入人心。
为了提高自身的理财能力，了解投资理财的基本原理和方法，我们开展了一次投资理财分析实验。
本次实验旨在通过模拟投资环境，帮助学生掌握投资理财的基本知识，提高投资决策能力，培养理性投资观念。
二、实验内容与步骤1. 实验内容- 了解各类投资理财产品的特点、风险和收益。
- 分析不同投资组合的风险与收益。
- 制定个人投资理财计划。
2. 实验步骤（1）收集资料：通过网络、书籍、报刊等渠道收集各类投资理财产品的相关信息，包括股票、债券、基金、保险、银行理财产品等。
（2）学习理论：学习投资理财的基本理论，包括风险与收益的关系、资产配置原则、投资策略等。
（3）模拟投资：根据实验要求，模拟投资一定金额的资金，选择合适的投资组合，进行为期三个月的投资模拟。
（4）数据分析：对投资模拟过程中的收益、风险、资产配置等进行数据分析，评估投资效果。
（5）撰写报告：根据实验结果，撰写投资理财分析实验报告。
三、实验结果与分析1. 投资组合分析在本次实验中，我们选择了股票、债券、基金三种投资产品进行组合。
经过三个月的投资模拟，结果显示，投资组合的收益和风险均优于单一投资产品。
2. 风险与收益分析通过对实验数据的分析，我们发现，股票投资收益最高，但风险也相对较大；债券投资收益稳定，风险较低；基金投资介于两者之间。
在投资组合中，适当增加股票投资比例，可以提高整体收益，但也要注意控制风险。
3. 资产配置分析在实验过程中，我们根据投资目标、风险承受能力等因素，对资产进行了合理配置。
结果显示，资产配置对投资效果有显著影响。
在投资组合中，适当增加股票投资比例，可以提高整体收益，但也要注意控制风险。
四、实验结论与建议1. 结论本次实验结果表明，投资理财是一项复杂而系统的工作，需要综合考虑风险、收益、资产配置等因素。
通过模拟投资，我们掌握了投资理财的基本原理和方法，提高了投资决策能力。
2020年投资理财实训实验报告模板分享参考
《投资理财综合实训》实验报告书学号2121324姓名李青学院经济学院专业国际经济与贸易周次9-16 周 882电话成绩215 年 5 月重庆工商大学《投资理财综合实训》实验报告实验时间 : 215 、5-214 、 6 实验教室 : 882学生姓名李青学号2121324 专业班级12 国贸二指导教师唐平实验名称投资理财综合实训一、实验目得理解与掌握家庭现金流规划理解与掌握家庭收支分析方法与步骤能够掌握宏观经济分析能够分析客户得教育费用需求及教育规划能够理解与掌握购房财务规划得基本方法能够理解与掌握制定汽车消费方案能够理解与掌握制定消费信贷方案能够分析客户得投资理财需求及投资理财规划能够熟练掌握金融投资工具运用1.掌握并运用宏观经济政策对证券投资得影响1理解与掌握上市公司得变现能力、营运能力与盈利能力分析1理解与掌握杜邦财务分析方法1理解与掌握上市公司得投资收益分析1能够熟练掌握住房投资与规划1能够理解与掌握购房财务规划得基本方法1理解与应用上市公司得财务报表分析结果判断投资价值1熟练掌握债券估值与投资分析得基本方法与技巧1熟练掌握基金估值与投资分析得基本方法与技巧1能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析2.能够分析客户家庭存在得风险及风险规避2能够分析客户家庭成员得退休养老规划及遗产规划二、实验题目张政国就是重庆一家国有企业中层干部,年收入 32 万元 (其中 15 万要上税 ),妻子王婷就是重庆某重点高中特级教师,妻子年收入 15 万元 (其中 7 万要上税 ,8 万为上辅导班课时费 ),每 3 年分别增加 2 万与 1 万元。
现在家庭有定期存款 1 万元 ,活期存款2 万元 ,银行理财产品 4 万(刚购买 ,6 个后到期 ,保本息年收益为 5%),房屋 3 套,其价值 35 万。
一辆小汽车 ,现价 3 万元 ,计划两年后换车 ,新车购买费用 5 万,旧车折旧率按 3%计算。
张政国在单位有“五险一金” ,王婷得单位就是教育事业单位 ,医疗保险等有保障。
投资理财实训课总结报告
一、前言随着我国经济的快速发展，投资理财已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
为了提高自身理财能力，我参加了为期一个月的投资理财实训课程。
通过系统的学习与实践，我对投资理财有了更深入的理解和认识，现将实训课程总结如下。
二、实训课程概述本次实训课程由我国知名金融专家授课，课程内容涵盖了金融基础知识、投资理财理念、投资工具、风险控制等多个方面。
实训课程分为理论教学和实践操作两部分，旨在帮助学员掌握投资理财的基本知识和技能。
三、实训课程内容1. 金融基础知识课程首先介绍了金融市场的构成、金融工具的特点和分类，使学员对金融行业有了初步的认识。
同时，讲解了货币、利率、汇率等基本概念，为后续的投资理财奠定了理论基础。
2. 投资理财理念课程强调了投资理财的目标和原则，如风险与收益平衡、长期投资、分散投资等。
通过案例分析，学员了解到投资理财应遵循的规律和技巧。
3. 投资工具课程详细介绍了股票、基金、债券、期货、外汇等投资工具的特点、操作方法和风险控制措施。
学员通过模拟操作，掌握了不同投资工具的使用方法。
4. 风险控制课程重点讲解了投资理财中的风险识别、评估和控制方法。
学员学习了如何运用技术分析和基本面分析来判断投资风险，以及如何通过分散投资来降低风险。
四、实训课程收获1. 理论知识的提升通过系统的学习，我对金融基础知识、投资理财理念、投资工具和风险控制等方面有了全面的认识，为今后的投资理财奠定了坚实的基础。
2. 实践操作能力的提高在实训过程中，我积极参与模拟操作，掌握了股票、基金、债券等投资工具的使用方法，提高了自己的实践操作能力。
3. 理财观念的转变通过实训课程，我逐渐树立了正确的理财观念，认识到投资理财需要长期坚持、理性分析，以及分散投资的重要性。
五、实训课程反思1. 理论与实践结合不足虽然实训课程注重理论与实践相结合，但在实际操作中，我仍感到理论与实践之间存在一定的差距。
今后，我将加强自学，提高自己的理论水平。
投资理财模拟实训总结报告
一、引言随着我国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，投资理财已经成为越来越多人的关注焦点。
为了提高投资理财的专业素养和实践能力，我参加了本次投资理财模拟实训。
通过近一个月的学习和实践，我对投资理财有了更加深刻的认识，现将实训过程及心得体会总结如下。
二、实训目的与任务本次实训的主要目的是：1. 增强投资理财理论知识，提高投资理财技能。
2. 熟悉各类投资工具和理财产品的特点及风险。
3. 培养良好的投资理财习惯，为今后实际操作打下基础。
实训任务包括：1. 学习投资理财基础知识，如金融学、经济学、会计学等。
2. 掌握各类投资工具和理财产品的操作方法。
3. 通过模拟投资，实际操作各类投资工具和理财产品。
4. 分析投资理财过程中的风险和收益，制定合理的投资策略。
三、实训过程1. 理论学习阶段：通过阅读教材、参加讲座等方式，学习投资理财基础知识，包括金融学、经济学、会计学等。
同时，了解各类投资工具和理财产品的特点及风险。
2. 模拟投资阶段：在模拟投资平台进行实战操作，包括股票、基金、债券、外汇、期货等。
通过模拟投资，熟悉各类投资工具和理财产品的操作方法，提高投资理财技能。
3. 风险控制阶段：分析投资理财过程中的风险和收益，制定合理的投资策略。
在模拟投资过程中，注重风险控制，避免因操作失误而造成损失。
4. 总结与反思阶段：对模拟投资过程中的成功经验和失败教训进行总结，反思自己在投资理财过程中的不足，为今后实际操作提供借鉴。
四、实训心得体会1. 投资理财需要扎实的理论基础：投资理财是一项复杂的系统工程，需要掌握金融学、经济学、会计学等基础知识。
只有具备扎实的理论基础，才能在实际操作中做出正确的决策。
2. 风险管理至关重要：投资理财过程中，风险无处不在。
要注重风险控制，合理分散投资，避免因单一投资品种的波动而造成损失。
3. 长期投资是关键：投资理财需要耐心和毅力，不能急于求成。
长期投资才能获得稳定的收益。
4. 关注市场动态：投资理财要关注市场动态，及时调整投资策略。
投资理财实验报告结论(3篇)
第1篇一、实验背景随着我国经济的快速发展，个人理财观念逐渐深入人心，投资理财已成为人们提高生活水平、实现财富增值的重要途径。
为了更好地了解投资理财的基本知识、技能和方法，我们小组在导师的指导下，开展了为期一个月的投资理财实验。
通过模拟投资、学习理论知识、分析市场动态等多种方式，我们积累了丰富的投资理财经验，以下是我们的实验结论。
二、实验目的与意义本次实验旨在：1. 帮助我们了解投资理财的基本概念、原理和操作方法；2. 培养我们的投资理财意识和风险意识；3. 提高我们在实际投资中分析市场、判断机会的能力；4. 增强团队协作和沟通能力。
实验意义：1. 提高我们的综合素质，为今后的职业生涯打下坚实基础；2. 帮助我们树立正确的理财观念，为个人和家庭财富的保值增值提供指导；3. 丰富我们的课余生活，培养兴趣爱好。
三、实验过程与成果1. 实验过程（1）理论学习：我们小组通过查阅资料、参加讲座等方式，学习了投资理财的基本知识，包括股票、债券、基金、期货、外汇等投资品种及其特点、风险与收益等。
（2）模拟投资：我们小组利用模拟交易平台，进行股票、基金等投资品种的模拟操作，熟悉投资操作流程，了解市场动态。
（3）案例分析：我们小组分析了国内外知名投资案例，学习投资大师的投资理念和方法，为实际投资提供借鉴。
（4）风险控制：我们小组学习了风险控制的基本方法，如分散投资、止损等，提高风险防范意识。
2. 实验成果（1）提高了投资理财知识水平：通过实验，我们小组掌握了投资理财的基本知识和技能，为今后的实际投资奠定了基础。
（2）培养了投资理财意识和风险意识：在实验过程中，我们小组充分认识到投资理财的风险与收益，增强了风险防范意识。
（3）提高了市场分析能力：通过模拟投资和案例分析，我们小组学会了如何分析市场动态，为实际投资提供决策依据。
（4）增强了团队协作和沟通能力：在实验过程中，我们小组分工合作，共同完成任务，提高了团队协作和沟通能力。
投资理财综合模拟实训报告
一、实训背景随着我国金融市场的不断发展，投资理财已经成为越来越多人的关注焦点。
为了提高学生的金融素养和投资理财能力，我们学院特此开展了投资理财综合模拟实训。
本次实训旨在通过模拟现实金融市场，让学生在实践中学习投资理财知识，培养其风险意识、决策能力和团队协作精神。
二、实训目的1. 帮助学生了解金融市场的基本结构和运行规律。
2. 培养学生运用金融工具进行投资理财的能力。
3. 提高学生识别和防范金融风险的能力。
4. 增强学生的团队协作和沟通能力。
三、实训内容本次实训分为以下几个模块：1. 宏观经济分析：通过学习宏观经济指标，了解宏观经济形势对金融市场的影响。
2. 行业分析：学习如何分析行业发展趋势，评估行业投资价值。
3. 公司财务分析：学习财务报表分析，评估公司财务状况和盈利能力。
4. 金融工具应用：学习股票、债券、基金等金融工具的投资策略。
5. 投资组合设计：根据客户需求，设计合理的投资组合。
6. 风险管理：学习如何识别、评估和防范金融风险。
四、实训过程1. 前期准备：教师向学生讲解实训内容、方法和要求，并提供相关资料。
2. 模拟交易：学生分组进行模拟交易，包括股票、债券、基金等金融产品的买卖。
3. 数据分析：对模拟交易结果进行分析，评估投资策略的有效性。
4. 总结报告：各小组撰写实训总结报告，总结经验教训。
五、实训成果1. 学生对金融市场有了更深入的了解，掌握了投资理财的基本知识和技能。
2. 学生学会了运用金融工具进行投资理财，提高了风险识别和防范能力。
3. 学生培养了团队协作和沟通能力，为未来的职业生涯奠定了基础。
六、实训体会1. 投资理财是一个复杂的过程，需要综合考虑多种因素。
2. 在投资理财过程中，风险管理至关重要。
3. 团队协作和沟通能力对于投资理财的成功至关重要。
七、实训建议1. 增加实训课程的实践环节，让学生在真实环境中学习。
2. 邀请金融专业人士进行讲座，分享投资理财经验。
3. 加强对学生金融素养的培养，提高其投资理财能力。
投资理财实训总结
投资理财实训总结
经过一周的投资理财实训，我对投资理财有了更深入的了解，并且也学到了许多实用的知识和技能。
以下是我对这次实训的总结。
一、实训的目的和内容
本次实训的目的是通过实际操作，深入了解投资理财的相关知识，提高我们的投资理财技能。
实训的内容包括投资理财的基本概念、投资策略、风险控制、资产配置等方面，以及实际操作股票、基金等金融产品。
二、实训中的困难和问题
在实训过程中，我遇到了一些困难和问题。
首先，我对一些金融产品的了解不够深入，需要花费更多的时间去学习。
其次，由于市场变化，一些投资策略的效果也会受到影响，需要灵活调整。
此外，我还需要更加注重风险控制，避免盲目追求高收益而忽略风险。
三、实训的收获和成果
通过本次实训，我学到了许多实用的知识和技能。
首先，我了解了投资理财的基本概念和原理，学会了如何制定适合自己的投资策略。
其次，我学会了如何控制风险，合理配置资产，确保投资的安全性。
最后，通过实际操作，我加深了对金融市场的了解，提高了自己的投资技能。
四、对未来的建议和展望
通过本次实训，我认为在未来的学习和实践中，我需要更加注重以下几个方面：首先，继续深入学习投资理财的相关知识，提高自己
的专业水平。
其次，加强风险意识，注重风险控制，避免盲目追求高收益而忽略风险。
最后，积极参与实践，积累更多的投资经验，提高自己的投资技能。
总之，本次投资理财实训让我受益匪浅，不仅加深了对投资理财的了解，还提高了自己的投资技能。
我相信这些经验和收获将对我未来的学习和工作产生积极的影响。
(完整版)投资与理财实习报告范文三篇
(完整版)投资与理财实习报告范文三篇投资与理财实习报告范文三篇篇一：投资与理财实习报告投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。
经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于2月8日至4月1日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。
一、实习单位简介中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行，英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在2007年3月6日依法成立。
中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。
目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及1.6万家营业所。
邮储银行服务网络2/3以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。
二、实习过程投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。
主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。
在实习期间，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。
我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险来源、解答投资问题、为客户提投资建议。
理财的具体内容是关于保险、基金的理财。
掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。
掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。
理财投资规划实训总结报告
一、实训背景随着我国经济的快速发展，投资理财已经成为越来越多人的选择。
为了提高自身的理财能力，我参加了为期一个月的理财投资规划实训。
通过这次实训，我对理财投资有了更深入的了解，以下是我对实训过程的总结。
二、实训目标1. 掌握理财投资的基本理论和实践方法；2. 培养良好的理财习惯和风险意识；3. 提高投资决策能力，实现资产保值增值。
三、实训内容1. 理财投资基础知识实训期间，我们学习了理财投资的基本概念、投资原则、投资品种等知识。
通过对股票、基金、债券、期货、外汇等投资品种的了解，我们掌握了不同投资品种的特点和风险。
2. 投资规划与风险控制在实训过程中，我们学习了如何制定投资规划，包括资产配置、投资组合构建、风险控制等。
通过实际案例分析，我们了解了如何根据个人风险承受能力和投资目标进行投资规划。
3. 实践操作与模拟投资为了提高投资决策能力，实训期间我们进行了模拟投资。
通过模拟投资，我们学会了如何分析市场行情、评估投资品种、制定投资策略。
同时，我们还了解了投资过程中的风险控制方法。
4. 实战演练在实训的最后阶段，我们进行了实战演练。
我们根据所学知识，为自己设定了投资目标和风险承受能力，并制定了相应的投资规划。
在实战演练中，我们遇到了各种实际问题，如市场波动、投资品种选择等。
通过不断调整和优化投资策略，我们最终实现了投资目标。
四、实训成果1. 理财知识水平提高通过本次实训，我对理财投资的基本理论和实践方法有了更深入的了解，提高了自己的理财知识水平。
2. 投资决策能力增强在实训过程中，我学会了如何分析市场行情、评估投资品种、制定投资策略，从而提高了自己的投资决策能力。
3. 风险控制意识增强通过学习风险控制方法，我明白了在投资过程中要关注风险，做到风险可控。
4. 良好的理财习惯养成在实训过程中，我养成了良好的理财习惯，如定期审视投资组合、关注市场动态等。
五、实训总结1. 理财投资是一个长期的过程，需要不断学习和积累经验。
理财投资实训报告
一、实训背景随着我国经济的快速发展和居民收入水平的不断提高，投资理财已成为越来越多人的需求。
为了提高自身理财投资能力，我参加了为期一个月的理财投资实训课程。
通过系统的学习与实践，我对理财投资有了更深入的了解，以下是我对本次实训的总结报告。
二、实训内容1. 理财基础知识实训课程首先介绍了理财投资的基本概念、原则和策略。
包括资产配置、风险控制、收益预期等，使我对理财投资有了全面的认识。
2. 宏观经济分析通过学习宏观经济分析，我了解了宏观经济对投资理财的影响。
包括GDP、CPI、PPI等宏观经济指标，以及货币政策、财政政策等对市场的影响。
3. 行业分析实训课程还讲解了行业分析的方法，包括行业生命周期、行业竞争格局、行业发展趋势等。
通过分析不同行业的投资价值，为投资者提供决策依据。
4. 公司分析公司分析是理财投资的核心环节，实训课程详细介绍了财务报表分析、估值方法、盈利能力分析等。
通过学习这些方法，我对如何选择优质公司有了更深入的了解。
5. 实战操作实训课程设置了模拟投资环节，让我们在虚拟市场中进行投资操作。
通过模拟操作，我学会了如何运用所学知识进行投资决策，提高了自己的实战能力。
三、实训收获1. 提高了理财投资素养通过实训课程，我对理财投资有了全面的认识，掌握了理财投资的基本原理和方法，提高了自己的理财投资素养。
2. 增强了风险意识在实训过程中，我学会了如何识别和评估投资风险，提高了自己在面对市场波动时的风险意识。
3. 培养了投资决策能力通过模拟投资操作，我学会了如何运用所学知识进行投资决策，提高了自己的投资决策能力。
4. 拓宽了投资视野实训课程涵盖了多种投资方式，包括股票、基金、债券、外汇等，使我拓宽了投资视野，为今后的投资理财奠定了基础。
四、实训建议1. 加强理论与实践相结合实训课程应注重理论与实践相结合，通过实际案例分析，使学员更好地掌握理财投资方法。
2. 增加实战操作环节实训课程应增加实战操作环节，让学员在实际操作中提高投资理财能力。
投资理财的实习报告
投资理财的实习报告实习报告：投资理财一、实习背景在投资理财实习中，我所实习的公司是一家专业的金融机构。
我在实习期间主要负责帮助客户进行投资理财分析，并根据客户需求提供相应的投资建议。
通过实习，我收获了许多关于投资理财的知识和经验，也更加深入地了解了金融市场的运作。
二、实习内容1.学习基础理论知识在实习初期，我花了一些时间学习基础的投资理财理论知识，包括投资组合理论、资产定价、风险管理等方面的知识。
通过系统的学习，我对投资理财的基本原理有了更加清晰的认识。
2.数据分析与报告编写在实习的过程中，我参与了许多投资理财项目的数据分析工作。
我通过收集、整理和分析相关的市场信息和数据，为客户提供具有参考价值的报告。
在此过程中，我学会了如何使用一些金融分析工具和软件，并能熟练地编写相关的报告和分析。
作为一名投资理财实习生，我有机会接触客户，并帮助他们解答关于投资理财的问题。
在这个过程中，我学到了如何与客户进行有效的沟通，并根据客户的需求提供针对性的投资建议。
通过与客户的交流，我也更加了解了客户的投资偏好和需求。
三、实习心得1.知识学习通过实习，我深刻认识到了投资理财的重要性和复杂性。
仅仅依靠学校课本上的知识是远远不够的，需要不断地学习和更新投资理财的相关知识。
2.数据分析能力实习中，我不仅学会了如何从大量的数据中筛选出有关键价值的信息，还学会了如何用数据支持自己的观点和建议。
这种数据分析能力对于投资理财非常重要，只有通过数据的分析和应用，才能为客户提供准确、全面的建议。
3.沟通表达能力在实习期间，我主动与同事和客户进行交流，这使我逐渐提高了沟通表达能力。
良好的沟通能力是投资理财工作中不可或缺的一部分，只有与他人进行有效的沟通，才能更好地理解客户的需求，并找到最适合的投资方案。
四、实习收获通过实习，我对投资理财的认识更加全面，对金融市场的运作也有了更深入的了解。
我学习到了许多实用的投资理财技能，并且提高了自己的数据分析和沟通能力。
投资理财专业实习报告
一、实习背景与目的随着我国经济的快速发展，金融市场的日益繁荣，投资理财已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
为了更好地将所学理论知识与实践相结合，提高自己的专业素养和实际操作能力，我于2023年7月至9月在XXX证券公司进行了为期两个月的实习。
本次实习旨在让我深入了解证券市场运作机制，掌握投资理财的基本方法，提高自己的投资决策能力。
二、实习单位及岗位实习单位：XXX证券公司实习岗位：投资理财顾问三、实习内容及过程（一）实习初期（第一周）1. 了解公司及部门情况：实习初期，我通过公司培训，了解了公司的历史、规模、业务范围以及投资理财顾问部门的基本职责。
2. 学习投资理财相关知识：在部门负责人的指导下，我学习了股票、基金、债券等金融产品的基本知识，以及投资组合管理、风险控制等方面的理论。
3. 熟悉公司业务流程：通过跟单学习，我了解了客户咨询、产品推荐、交易执行等业务流程，为后续实习工作打下了基础。
（二）实习中期（第二周至第四周）1. 客户咨询与产品推荐：在实习期间，我参与了多个客户的咨询过程，学会了如何根据客户需求推荐合适的产品，并解答客户疑问。
2. 投资组合管理：在部门负责人的指导下，我参与了投资组合的构建与调整，学会了如何根据市场变化和客户需求调整投资策略。
3. 风险控制：通过学习，我了解了投资理财中的风险控制方法，如分散投资、止损等，并学会了如何在实际操作中运用这些方法。
（三）实习后期（第五周）1. 撰写实习报告：在实习过程中，我认真记录了实习过程中的所见所闻，撰写了实习报告，总结了实习期间所学到的知识和经验。
2. 实习总结与反思：在实习结束后，我对实习过程进行了总结与反思，分析了实习过程中遇到的问题和不足，为今后的学习和工作积累了经验。
四、实习收获与体会（一）理论知识与实践相结合通过本次实习，我深刻体会到理论知识与实践相结合的重要性。
在实习过程中，我不仅巩固了所学知识，还学会了如何将理论知识运用到实际工作中。
理财投资实习报告
理财投资实习报告1.引言本文是对我在进行理财投资实习期间所获得的经验和收获的总结和报告。
该实习为期三个月，我参与了公司的投资团队，并协助进行投资管理和决策。
在实习期间，我学习了很多理财投资的基本知识和技能，并在实践中得到了不少实质性的经验。
2.实习内容2.1 市场研究在实习期间，我负责进行市场研究，并对不同行业和公司进行分析。
我学会了使用不同的工具和方法来进行市场研究，包括行业报告，公司财务报表分析等。
我熟悉了金融市场的运作规则和投资产品的特点，并了解了市场风险和机会的判断。
2.2 投资组合管理在实习过程中，我还参与了投资组合的管理和调整。
通过学习投资组合的构建方法和风险控制技巧，我能够根据投资目标和风险偏好进行资产配置，并根据市场情况及时调整投资组合。
这次实习经历对我的投资决策能力有了很大的提升。
2.3 风险管理风险管理在理财投资中起着关键的作用。
在实习期间，我学到了如何评估投资风险，并学会了使用不同的工具来进行风险管理。
我了解了金融市场的不确定性和波动性，以及如何通过分散投资和风险对冲来降低投资风险。
3.经验与教训3.1 经验通过这次实习，我学到了很多与理财投资相关的知识和技能。
我明白了投资决策需要基于对市场和行业的深入研究和分析，而不是凭感觉或随意行动。
我学会了使用各种工具和方法来进行市场研究和风险管理，并熟悉了投资产品的特性和运作规则。
3.2 教训在实习过程中，我也犯了一些错误和遇到了一些挑战。
最大的教训是不要盲目追求高收益，而是要根据自己的风险承受能力来进行投资。
我曾经在一次投资中过于冒险，结果亏了很多钱。
这个教训让我意识到投资中要慎重考虑风险，并遵循理性的投资原则。
4.总结通过这次实习，我不仅学到了很多有关理财投资的知识和技能，还有了很多实际操作和决策的经验。
在未来，我会继续提升自己的学习和实践，不断完善自己的投资能力。
这次实习不仅是对我理财投资知识的检验和巩固，也是我未来职业生涯的一个重要的起点。
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经济管理实验教学中心2016 - 2017学年第2学期校内综合实训报告课程名称 _ 投资理财综合实训小组成员学号姓名电话第 19组实训地点 80704实训时间 9 -- 16 周星期五上午指导教师艾治润实训成绩一、实训目的与任务1．理解和掌握家庭现金流规划2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3．能够掌握宏观经济分析4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法6．能够理解和掌握制定汽车消费方案7．能够理解和掌握制定消费信贷方案8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划9．能够熟练掌握金融投资工具运用10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析12．理解和掌握杜邦财务分析方法13．理解和掌握上市公司的投资收益分析14．能够熟练掌握住房投资与规划15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、实训内容与要求张凯是重庆一家私营企业的白领，年收入12万元，妻子王婷是重庆某重点高中教师，妻子年收入8万元，两人每3年分别增加2万和1万元的年收入。
现在家庭有定期存款45万元，活期存款8万元，银行理财产品15万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为3%），房屋2套，其价值共计150万。
一辆小汽车，现价12万元，计划两年后换车，新车购买费用预计20万，旧车折旧率按30%计算。
张凯在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。
平时家庭每月均开支7000元。
家中有一儿子18岁，去年9月份，在西部某大学读大一，在国内每年学费及生活费3万元。
大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费30万元。
如果攻读博士，学习时间为6年，每年学费及生活费40万元。
攻读博士期间每年可以申请科研经费和奖学金20万。
张凯家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是70岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为1000元，并每年按5%的比率增长。
王婷还有自己的父母亲，父亲今年72岁，母亲今年69岁，父亲和母亲的退休工资每月3000元，有医疗保险。
他们平均每季度的医药费为1000元，并每年按5%的比率增长，月均生活开支2000元。
假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命进行计算。
在2017年6月，张凯家庭面临着一个实体投资项目的选择，在两江新区经营一家健身房，本项目总投资500万元，他可以选择投资0%、10%、30%、50%。
本项目在2018年1月开始运营有投资收益，投资的第一年预期收益率是10%，第二年收益率是18%，第三年收益率是25%，以后每年收益率递增3%，项目运营及折旧年限为8年，残值为20%。
张凯如果需要借款，借款年利率为5%。
张凯今年已经48岁，60岁退休，妻子45岁，55岁退休。
张凯退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金6500元，两人同时退休后家庭月支出8000元（包括旅游休闲费用）。
三、设计方案（一）案例背景介绍1、张凯先生张凯先生现年48岁，是重庆一家私营企业的白领，年收入12万元，每3年增加2万,有“五险一金”，60岁退休。
2、王婷女士王婷女士今年45岁，是重庆某重点高中特级教师，年收入8万元，每3年增加1万元。
王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障，55岁退休。
3、儿子儿子18岁，去年9月份在西部某大学读大一，在国内每年学费及生活费3万元。
大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费30万元。
如果攻读博士，学习时间为6年，每年学费及生活费40万元。
攻读博士期间每年可以申请科研经费和奖学金20万。
4、张凯父亲张凯父亲今年70岁，无退休工资，无医保，平均每季度的医药费为500元，并每年按5%的比率增长。
5、张凯母亲张凯母亲今年70岁，无退休工资，无医保，平均每季度的医药费为500元，并每年按5%的比率增长。
6、王婷父亲父亲今年72岁，父亲的退休工资每月3000元，有医疗保险，平均每季度的医药费为500元，并每年按5%的比率增长，月均生活开支1000元。
7、王婷母亲母亲今年69岁，母亲没有退休工资和医疗保险等，平均每季度的医药费为500元，并每年按5%的比率增长，月均生活开支1000元。
（二）假设条件1、通货膨胀率稳定为3.3%。
2、房价成长率为3%。
3、养老保险费提缴率8%。
4、医疗保险费提缴率2%。
5、住房公积金提缴率12%。
6、费用减除额减半。
7、房屋出租月收益额为2000元。
8、每有一位老人死去医药费及生活开支折半计算。
9、中国女性平均寿命为77岁，男性平均寿命为74岁。
10、张凯夫妇及其父母的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命进行计算。
（三）张凯家庭财务状况分析1、张凯家庭资产负债表及分析表1-1张凯家庭资产负债表（金额单位：万元）2、家庭财务比率分析【表1-2】张凯家庭财务比率表通过上表，得到如下情况：（1）家庭结余比率约为47.60%，而结余比率的标准值为25%-30%，说明他们家每年收入节余下来的较多，可用于投资，获得现金流的机遇越大，未来规划的资金越多。
（2）投资与净资产比率为 2.61%，该值反映的是个人通过投资提高净资产规模的能力，而该比率的标准值为50%，这样既可以保持适当的增值，又不至于面临过多的风险，这表明张凯家庭的投资意识较差，只买了较少理财产品。
（3）家庭清偿比率为1，高于50%，说明张凯家庭综合偿债能力极好。
（4）负债比率为0，即张凯家没有负债。
说明张凯家综合偿债能力强，家庭资产稳固性较高，但可以更好的利用财务杠杆效应以提高资产的整体收益率。
（5）即付比率没有，因为张凯家没有负债。
说明张凯家综合偿债能力强，但也说明张凯家过于注重家庭资产，忽视了负债带来的杠杆效益。
（6）负债收入比率为0，低于标准值40%，该值控制在标准值以内是比较适宜的，如果该值过高，则每月需要付出的利息就越高，张凯家负债为0，说明他们家短期偿债能力较强，没有债务风险。
（7）流动性比率为0.27，该比率反映的是个人支出能力的强弱，对于工作稳定的人来说，该值应该保持在3左右，张凯家的流动性比率为0,27，说明他们家的流动资产持有不合理，持有流动资产过多，需进行合理规划。
4、家庭财务状况总结（1）张凯家7口人，处于家庭成长期，是中等收入水平家庭。
未来支出较大，属于平衡型投资者。
（2）张凯家投资意识较差，储蓄较多，家庭主要经济来源的张凯和妻子没有商业保险，家中老人缺乏保障，儿子将上大学且要出国留学，张凯有换车计划，未来支出较大。
持有两套房屋，较多定期存款，慎重决定实体投资项目，合理分配资产。
（3）财产状况总体上非常安全，偿债能力强，但结构不合理，财务效益不高，过于注重流动性，较少考虑资产增值情况。
2、张凯家庭现金流量表及分析表2-1张凯家庭现金流量表1（2017年-2019年）（金额单位：万元）表中数据计算过程：2017-2019收入：张凯每个月工资固定为1万元，王婷每个月工资固定为0.67万元，那么：提缴住房公积金每月分别为：1*12%=0.12万元，0.67*12%=0.2万元；提缴养老保险每月分别为：1*8%=0.08万元，0.67*8%=0.05万元提缴医疗保险每月分别为：1*2%=0.02万元，0.67*2%=0.01万元；张凯每月的个人所得税=（10000-1200-200-800-3500）*10%-105=325元，三年为1.17万元；王婷每月的个人所得税=（6700-800-100-500-3500）*10%-105=75元；三年为0.27万元；银行理财产品半年收益=15*3%*6/12=0.225万元，到期后收益=15*2.75%*2.5=1.03万元2017-2019：儿子学费及生活费=3*3=9万元，生活支出=0.7*12*3=25.2万元，男方父母医药费合计=0.4+0.4*1.05+0.4*1.05^2=1.261万元，女方父母医药费及生活费2017年合计=（0.1*12+0.05*4）*2=2.8，女方父母医药费及生活费合计=2.8+2.8*1.05+2.8*1.05^2*0.5=7.2835万元分析：该阶段张凯和王婷的主要收入来源于二人工资收入，理财收入较低。
二人支出主要是生活费支出以及二人父母医药费支出占比例较大。
由此可见二人理财意识较差，资金结余少。
表2-2张凯家庭现金流量表2（2020年-2021年）（金额单位：万元）表中数据来源2020-2021收入：张凯每个月工资上涨为1.17万元，王婷每个月工资上涨为0.75万元，提缴住房公积金每月分别为：1.17*12%=0.14万元，0.75*12%=0.09万元；提缴的养老保险每月分别为：1.17*8%=0.09万元，0.75*8%=0.06万元提缴的医疗保险每月分别为：1.17*2%=0.02万元，0.75*2%=0.02万元；张凯每月的个人所得税=（11700-1400-200-900-3500）*20%-555=585元，两年为1.4万元；王婷每月的个人所得税=（7500-900-200-600-3500）*10%-105=125元；两年为0.3万元；利息收入=15*2.75%*2=0.825万元2020-2021：儿子学费及生活费=30*2=60万元，生活支出=0.7*12*2=16.8万元，男方父母医药费合计=0.4*1.05^3+0.4*1.05^4*0.5=0.7062万元，女方父母医药费及生活支出=1.4*1.05^3+1.4*1.05^4=3.3224万元。
表中数据分析：从2020-2021年来看，张凯和王婷家的收入以二人的工资收入为主，利息和理财收入所占比例较低。
二人家的支出由于儿子要出国留学，因此留学学费和生活费占了支出的绝大比例。
二人在这两年的结余为负，应当提高警惕。
表2-3张凯家庭现金流量表3（2022年-2025年）（金额单位：万元）表中数据计算公式：儿子学费及生活费=40*4=160万元，生活支出=0.7*12*4=33.6万元，男方父母医药费合计=0.2*1.05^5+0.2*1.05^6=0.5233万元，女方父母医药费及生活支出=1.4*1.05^5+1.4*1.05^6+1.4*1.05^7=5.6329万元收入：2022年张凯王婷工资薪金计算与上一个阶段相同；2023年起张凯每个月工资上涨为1.3万元，王婷每个月工资上涨为0.92万元，那么：张凯和王婷提缴住房公积金每月分别为：1.3*12%=0.16万元，0.92*12%=0.11万元；张凯和王婷提缴养老保险每月分别为：1.3*8%=0.1万元，0.92*8%=0.07万元张凯和王婷提缴的医疗保险每月分别为：1.3*2%=0.03万元，0.92*2%=0.02万元；张凯每月个人所得税=（13000-1600-200-1000-3500）*20%-555=785元，三年为2.83万元；王婷每月的个人所得税=（9200-1100-200-700-3500）*10%-105=265元；三年为0.95万元；利息收入=15*2.75%*4=1.65万元分析：张凯和王婷工资由于有了时间的推移，工资上涨幅度较多，工资收入略多于前几年收入，理财和投资收益依旧较少；张凯和王婷家支出还是大部分用于儿子出国留学学费和生活费，任然没有投资方面的支出产生，但是结余依旧为负，因此王凯家应该增加投资提高收入。