—互联网金融P2P

互联网金融模式
互联网金融模式-以互联网为代 表的现代信息科技，特别是网 络支付、云计算、社交网络、 电子商务和搜索引擎等，将对 金融模式产生根本影响。将出 现一个既不同于商业银行间接 融资、也不同于资本市场直接 融资的第三种金融融资模式。 在互联网金融模式下，银行、 券商和交易所等中介都不起作 用，贷款、股票、债券等的发 行和交易以及券款支付直接在 网上进行，市场充分有效，接 近一般均衡定理描述的无金融 中介状态。
传统金融与互联网金融
传统金融模式
金融服务实体经济的最基本功 能是融通资金，资金供需双方 的匹配（包括融资金额、期限 和风险收益匹配）可通两类中 介进行：一、商业银行，对应 着间接融资模式；二、股票和 债券市场，对应着资本市场直 接融资模式。这两类融资模式 对资源配置和经济增长有重要 作用，但交易成本巨大，主要 包括金融机构的成本、利润、 税收和薪酬。
互联网支持金融转变的几个层面
传统金融
互联网金融
wenku.baidu.com
信息处理 风险评估 资金供求 支付 供求方 产品 成本
困难/成本很高 信息不对称 通过银行与券商中介期限和 数量的匹配 通过银行支付 间接交易 需要设计复杂风险对冲风险 交易成本极高
容易/成本低 数据丰富、完整/信息对称 完全自行解决 超级集中支付系统和个体移 动支付的统一直接交易 直接交易 简单化（风险对冲需求减少） 金融市场运行互联网化，交 易成本较低
中国互联网金融行业协会会员
单位 河南省电商协会互联网金融分 会副会长单位
平台原理
公司业务设计 第三方资金托管 获取服务费
借款人
360迪迪贷
第三方担保公司
归还投资人 拓展业务
安全保障
借款流程
签署协议
投资人与360迪迪贷签订
《360迪迪贷网站用户服务协议》 《可信担保最高额保证担保协议》
P2P发展核心
互联网仅是前 端销售，是业 务发展的手段
风控管理
互联网金融业 务的开展，必 须按金融的玩 法来，要遵守 金融规则
互联网金融落脚点是金融，因而不能没有金 融基因，而最重要的金融基因即风控管理
P2P网络借贷发展史
2006年 美国 Prosper上线
2007年 美国 LendingClub上 线 目前全球最大 的网络借贷平台
互联网金融属于民 间借贷范畴，做到 第三方资金托管、 不承诺兜底回报 （可担保公司介 入）、做好中介本 质工作（建立平台、 审查资料、做好借 贷合同、核实项目 真实情况等）、建 立平台会员、借贷 双方利率控制在同 期银行贷款4倍以下。
互联网金融大 的趋势将进入 银监会监管， 在合法合规的 前提下，良好 发展。
专业 透明 诚信
安心理 财、省 心借贷
绝不建资金 池，投资理 财风险最小 化，贷款融 资成本最低 化
我们的态度
单纯的动机
只想做好每件事
联系我们
感谢观看！
400 9960 222
www.360dididai.com
互联网金融五大模式
第三方支付 支付宝、财 付通、汇付 天下、宝付、 易宝等
大数据金融 阿里小额贷、 京东白条
P2P网贷平台
拍拍贷 、人人 贷、陆金所、 360迪迪贷等
众筹平台众筹 网、人人投、 大伙投等
互联网金融 门户 网贷之家网 贷天眼等
关于P2P
什么是P2P
Peer to Peer（点对点）
借款人与360迪迪贷签订
《360迪迪贷网站用户服务协议》 《可信担保最高额保证担保合同》 《360迪迪贷网站借款用户中介服务、借款、担保及反 担保申请函》
协议可电子签订与纸质签订，均有法律效力
公司理念
我们的使命
我们的理念
我们的口号
我们的宗旨
让投资理财变 得更安全、更 省心、收益高、 更稳定，让贷 款融资变得更 省心、更便捷、 低成本！
P2P网贷定义：借贷双方直接在网络上完成借贷行为
互联网金融——P2P的本质与核心
P2P极大的 增强了借贷 双方的信息 对称性
P2P极大的 降低了借贷 双方的信息 对接成本
从而使得传 统树状结构 演变成网状 结构
去中心化
核心
名人观点
前银监会主席刘明康的观点
我们如果把贷款做的非常小、非常微，就是小微的贷款，它的不良率比我们所有贷款不良率低30%以上
2012年 中国网络借贷平 台数量近200家
2014年 中国郑州 360迪迪贷隆 重上线运营
P2P大数据
截至2014年10月底行业 贷款余额达744.14
亿，环比9月增长 15.18%，年成交 额达2400亿。广东、
北京、上海、浙江、 江苏、山东六省占全 国的86.51%。预计 到年底，行业贷款余 额或达900亿元，年 成交额达2600亿。
数据来源：网贷之家数据频道 shuju.wangdaizhijia.com
P2P大数据
2014年10月 活跃网贷投资人约 64.56万人
活跃借款人数约
10.57万人。
数据来源：网贷之家数据频道 shuju.wangdaizhijia.com
P2P模式
拍拍贷 纯信用借款 、无抵押、
人人贷 网络、电话等渠道远
P2P发展的有利条件
政府和监 管的支持
大量投资 人的出现
风险投资 大量进入
资本需求 量在高速 增长
有利 条件
城镇化带 来的机会
同银行错 位竞争
边际收益 逐渐增高
信用消费 的到来
央行规定P2P“四条红线”
要明确平台的中介本质 要明确平台本身不提供担保 不得将归集资金搞资金池 不得非法吸纳公众资金
银监会监管十大原则
无担保
年化收益：12%左右
程审核
年化收益：11%左右
陆金所
平安背书、银行技术
年化收益：8%左右
360迪迪贷 房产抵押、票据抵押、 三级监控 年化收益：15%左右
关于360迪迪贷
公司介绍
360迪迪贷
（www.360dididai.com）
系豫银股权投资基金管理（上海） 有限公司旗下全资子公司深圳誉 金电子商务所经营的P2P网络借 贷服务平台。 CFCA（中国金融认证中心） 权威认证
2011年 中国上海 陆金所上线 第 一家银行背景 的网络借贷平 台
2013年 中国互联网金 融元年，网络 借贷平台遍地 开花，成交量 井喷
2005年 英国 全球首家网络借 贷平台Zopa上 线 2007年 中国上海 拍拍贷上线 开 启中国网络借贷 的篇章 2010年 中国北京 人人贷上线 目前 获得最大单笔融 资的网络借贷平 台
互联网金融—P2P
河南省电商协会互联网金融分会秘书长 360迪迪贷首席运营官
By 魏庆辉
什么是互联网？
将计算机网络互相联接在一起，并发展出覆盖全世界的全球性网络结构称互联网。
什么是金融？
广义：货币的发行、保管、兑换、结算等跟资金有关的业务 狭义：货币的融通，即资金在各个市场主体之间融通转移的过程
小微贷款当中，如果贷款人是个人，它的不良贷款率只有贷给中小企业的一半 我们的小微贷款，都跟互联网金融高度相关 借款人本人的杠杆率和不良率有着直接的关系 异地房贷和收贷风险的难度整整四倍高于当地
P2P发展利好政策
鼓励互联网金 融的发展
互联网金融健 康发展的要素
长久发展的必 要性
国务院总理李克 强3月5日在十二 届全国人大二次 会议上做政府工 作报告时，提出 要促进互联网金 融健康发展、扩 大跨境电商试点， 加快4G发展。
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贷款人和投资人 P2P要清晰业务 边界，要区别于 的资金要进行第 P2P发展要坚持 落实实名制原则 P2P要有行业门 业务本质，不得 其他法定金融业 三方资金托管 资金流要清晰 槛 务，打击冒名非 不能以存管代替 建资金池 法经营 托管
国家监管十大原则
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应充分进行信息 要加强行业自律 P2P自身不担保 要有明确的收费 披露，既要披露 组织的建设、推 坚持小额化、互 引入担保机构要 机制，力求长期 自身和运营的信 动行业标准化和 惠金融、支持个 有资质，不能承 的发展，不能盲 息，也要进行风 信息共享，打击 人和小微企业 担过多担保倍数 目追求高收益 险提示 伪P2P